3.4.1 Análisis de las Inversiones Principales Variaciones y sus Causas CONSEJO DIRECTIVO Y COMITÉS

Transcripción

1 INFORME DE AUTOEVALUACIÓN DE GESTIÓN DE FINANCIERA NACIONAL DE DESARROLLO AGROPECUARIO, RURAL, FORESTAL Y PESQUERO CORRESPONDIENTE AL PRIMER SEMESTRE DE 1

2 ÍNDICE INTRODUCCIÓN PRODUCTOS, SERVICIOS Y CARTERA CREDITICIA Programas, Productos y Servicios Programas de Financiamiento y Productos de Crédito Oferta de Productos y Programas de Crédito Créditos Operados por Mesa de Control Colocación de Recursos Colocación de Recursos por Región Colocación de Recursos por Estado Colocación de Recursos por Tipo de Producto Colocación de Recursos por Actividad Colocación de Recursos Directa e Indirecta Cartera Administrada Cartera Administrada por Tipo de Producto Cartera Administrada Directa e Indirecta Cartera Administrada por Tipo de Autorización Recuperación de Cartera Índice de Cartera Recuperada Cartera Vencida Índice de Cartera Vencida y Constitución de Reservas Acciones de Recuperación y Seguimiento al Acreditado Calificación de Cartera Acciones y Resultados para la Recuperación Judicial de Cartera Vencida Resultados de las Acciones Legales Instauradas para la Recuperación de la Cartera Vencida Avances y Resultados de los Procesos del Sistema de Riesgos Riesgos Cuantificables Riesgos No Cuantificables Fiduciario Avalúos CAPACITACIÓN Y PROMOCIÓN Antecedentes Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e IFR (PI) Indicadores de Evaluación Programa para la Constitución y Operación de Unidades de Promoción de Crédito (UPC) Indicadores de Evaluación Programa para la Constitución de Garantías Líquidas (GL) Indicadores de Evaluación Programa para la Reducción de Costos de Acceso al Crédito (RC) Indicadores de Evaluación SITUACIÓN FINANCIERA Análisis de la Estructura de la Posición Financiera e Indicadores Análisis de la Estructura del Estado de Resultados e Indicadores Situación Patrimonial y Posición del Fondo de Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero Tesorería

3 3.4.1 Análisis de las Inversiones Principales Variaciones y sus Causas CONSEJO DIRECTIVO Y COMITÉS Consejo Directivo Comités Comité de Operación Comité de Crédito Comité de Administración Integral de Riesgos Comité de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios (CAAS) Comité de Obras Públicas y Servicios Relacionados con las Mismas Comité de Bienes Comité Fiduciario y de Avalúos Comité de Capacitación y Asesoría a Productores y Empresas de Intermediación Financiera en el Medio Rural Comité de Inversiones Comité de Recursos Humanos y Desarrollo Institucional Comité de Becas en el Extranjero Comité de Ética Comité Interno para el Uso Eficiente de Energía Comité de Auditoría Comité de Información Comité de Mejora Regulatoria Interna Grupo de Trabajo para la Dirección de Tecnologías de la Información y Comunicaciones CUMPLIMIENTO DE PROGRAMAS Y LEYES Transparencia y Acceso a la Información Clasificación de Solicitudes de Información Cumplimiento al Programa Nacional de Desarrollo y Programa Sectorial Decreto que establece las Medidas para el Uso Eficiente, Transparente y Eficaz de los Recursos Público, y las Acciones de Disciplina Presupuestaria en el Ejercicio del Gasto Público, así como para la Modernización de la A.P.F Cadenas Productivas (NAFIN) ESTRUCTURA Y ADMINISTRACIÓN Estructura Organizacional Relaciones Laborales Capacitación Contratación de Servicios Profesionales por Honorarios Servicio Social Jurídico Jurídico Contencioso Validación de Contratos y Convenios Situación Actual de los Bienes Muebles e Inmuebles Bienes Muebles Bienes Inmuebles Programa de Adquisición y Programa de Obra Pública Ejercicio del Presupuesto Programa Financiero y Crediticio Gasto Programable Original Presupuesto Modificado del Gasto Programable Gasto en Flujo de Efectivo Gasto en Devengado Contrataciones Plurianuales

4 6.4.7 Programa de Adquisiciones y Contrataciones Tecnología Plataforma Tecnológica Telecomunicaciones y Base de Datos Desarrollo y Mantenimiento de Sistemas Reingeniería y Procesos COMUNICACIÓN SOCIAL Principales Actividades Realizadas Presencia en Medios Masivos de Comunicación Apariciones en Medios Impresos Medios Digitales, Diseño y Publicaciones Promoción y Relaciones Públicas ÓRGANO INTERNO DE CONTROL Avance del Programa Anual de Auditorías Auditorías Internas Observaciones del Órgano Interno de Control y de Instancias Externas de Fiscalización Auditoría para el Desarrollo y Mejora de la Gestión Pública Programa de Actividades de Mejora de la Gestión Seguimiento del Informe Anual del Estado que Guarda el Control Interno Institucional 2013 y Comités, Licitaciones, Invitaciones, Adjudicación Directa y Actos de Entrega Recepción Cumplimiento de Obligaciones en Materia de Transparencia Quejas, Inconformidades y Responsabilidades Procedimientos Administrativos de Responsabilidades, Inconformidades y Sanciones SISTEMA DE CONTROL INTERNO Implementación del Sistema de Control Interno Evaluación del Estado que Guarda el Control Interno Institucional Seguimiento, Enlace y Coordinación de Auditorías a Cargo de Organismos Fiscalizadores o Reguladores SISTEMA DE EVALUACIÓN DEL DESEMPEÑO Evolución del Gasto Programable Avance del Gasto Público por Programa Presupuestario Indicadores de Desempeño por Programa Presupuestario Avance del Gasto por Programa Presupuestario (Pp) y Cumplimiento de Metas de los Indicadores para Resultados (MIR) CONCLUSIONES ANEXO 1 COLOCACIÓN POR REGIÓN Y ESTADO (MDP) ANEXO 2 APOYOS PARA FOROS, TALLERES Y OTROS EVENTOS DE CAPACITACIÓN ANEXO 3 APOYOS PARA EVENTOS FINANCIEROS O DE DESARROLLO RURAL ANEXO 4 SITUACIÓN PATRIMONIAL Y DEL FONDO DE LA FINANCIERA NACIONAL DE DESARROLLO AGROPECUARIO, RURAL, FORESTAL Y PESQUERO ANEXO 5 ESTADO DE INGRESOS Y EGRESOS A JUNIO ANEXO 6 GASTO PROGRAMABLE EN DEVENGADO A JUNIO ANEXO 7 GASTO PROGRAMABLE EN DEVENGADO A JUNIO 2013 Y.203 4

5 ANEXO 8 CONTRATACIONES PLURIANUALES..204 ANEXO 9 CÁLCULO Y DETERMINACIÓN DEL PORCENTAJE DEL 30% A QUE SE REFIERE EL ARTÍCULO 42 DE LEY DE ADQUISICIONES, ARRENDAMIENTOS Y SERVICIOS DEL SECTOR PÚBLICO ANEXO 10 CÁLCULO Y DETERMINACIÓN DEL PORCENTAJE DEL 30% A QUE SE REFIERE EL ARTÍCULO 43 PÁRRAFO TERCERO DE LA LEY DE OBRAS Y SERVICIOS RELACIONADOS CON LAS MISMAS

6 INTRODUCCIÓN El Plan Nacional de Desarrollo constituye la hoja de ruta, que se concentra en dos grandes objetivos; el primero encaminado a combatir la pobreza y el segundo dirigido a impulsar el crecimiento económico. Ambas propuestas, la primera México Incluyente y la segunda México Próspero, se concretarán con acciones específicas; la democratización del acceso al financiamiento, el impulso a las pequeñas y medianas empresas, y el desarrollo de la infraestructura. La Banca de Desarrollo debe contribuir con la creación de valor y el crecimiento del campo. La Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (Financiera Nacional) surge en el marco de la Reforma Financiera para establecer un nuevo mandato en la Banca de Desarrollo, que propicie el crecimiento del sector financiero. La Financiera Nacional, tiene como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado para impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias, forestales, pesqueras y todas las demás actividades económicas vinculadas al medio rural, con la finalidad de elevar la productividad, así como de mejorar el nivel de vida de su población, a través de financiamiento en primer y segundo piso. A partir de estas disposiciones de Política Pública y a fin de impulsar la operación de la Financiera Nacional, se establece la Política de Financiamiento y la Política de Fomento y Promoción de Negocios. La Política de Financiamiento establece las prioridades sectoriales. Está diseñada para dar cumplimiento a las directrices para la Banca de Desarrollo en relación con incrementar el volumen de crédito otorgado, conseguir una mayor cobertura en sectores y actividades poco atendidas en la actualidad, facilitando el acceso y mejorando las condiciones de su otorgamiento, sin perjuicio de su naturaleza como crédito. De esta manera, la Política de Financiamiento está integrada por los siguientes componentes: Programas de Financiamiento y Productos de Crédito: especifican el mercado objetivo, adecuando los productos a las características del sector, con proyectos elegibles, estableciendo disposiciones crediticias particulares para el otorgamiento de crédito, destinadas a atender las prioridades de un sector o una población en particular. Políticas Específicas para la Asignación de Tasas de Interés: basadas en instrumentos de administración de riesgos, que asignan tasas de interés preferenciales a los sectores prioritarios. Instrumentos de Apoyo: provenientes del presupuesto institucional y de recursos derivados de la concertación interinstitucional, que facilitan el acceso al crédito, permiten la administración de riesgos y articulan el crédito con apoyos a la inversión, para propiciar la capitalización mediante la inversión en activos fijos. La Política de Fomento y Promoción de Negocios se establece en forma complementaria y asociada con la Política de Financiamiento, dado que ésta no es suficiente por sí sola para lograr que la Financiera Nacional cumpla con su carácter y objetivo como Banca de Desarrollo. Su diseño y establecimiento resulta necesario, dado que por las propias características económicas y sociales de los sectores, productores y pobladores rurales considerados en las prioridades institucionales, no han contado con acceso al crédito y no están conformados como sujetos de crédito para gestionar el financiamiento requerido, 6

7 de tal manera que requiere la realización de acciones promocionales directas y particulares para su atención. Durante el primer semestre de se han obtenido logros importantes, sin embargo, para alcanzar un mayor impacto en el desarrollo agropecuario, rural, forestal y pesquero; es necesario impulsar el financiamiento como elemento clave para el desarrollo y su impacto en la disminución de la pobreza. En este marco se definen los objetivos a seguir en el Programa Institucional de la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural Forestal y Pesquero: Incrementar el saldo de financiamiento, mejorando las condiciones a los sectores de atención en primer piso, segundo piso e inducido. Incrementar la inversión en activos fijos para el sector agroalimentario y rural. Incrementar la oferta financiera con especial énfasis en pequeños productores. Desarrollar y fortalecer Intermediarios Financieros Rurales para lograr una cobertura nacional. Incrementar la cobertura de servicios de la Institución. Mantener la sustentabilidad de la Institución. En el cumplimiento de estos objetivos, la Financiera Nacional contribuirá con el desarrollo de un sistema financiero en el medio rural que: Amplíe la penetración de crédito. Disminuya el costo del financiamiento. Mejore la oportunidad al simplificar los trámites y requisitos. Amplíe el crédito de largo plazo. Adecúe los Programas de Financiamiento y los Productos de Crédito a las características del sector. Promueva la administración de riesgos. Al cierre del primer semestre del, la Financiera Nacional mantenía su oferta con 8 productos y 19 programas de financiamiento, de los cuales 6 fueron modificados durante este periodo, con la finalidad de ampliar y mejorar la cobertura y el servicio. Al cierre del primer semestre de, la colocación de recursos se realizó a través de 19,755 operaciones financieras por un importe de 16,977.2 mdp. La derrama de recursos representa un cumplimiento de por ciento de la colocación establecida en el POA para el (16,410.4 mdp) y un incremento de 31.4 por ciento respecto al mismo periodo en el Cabe destacar que el índice de morosidad se ubicó en 4.7 por ciento en el periodo de enero a junio de 2013 y en 3.5 de enero a junio. Así también, el índice de eficiencia operativa (gastos de administración y promoción / activo total promedio) fue de 3.6 por ciento para los periodos enero a junio 2013 y. Al primer semestre de, los activos totales de Financiera Nacional ascendieron a 31,286.4 mdp con un saldo de la cartera de crédito total de 23,896.9 mdp (76.4 por ciento del activo total). El resultado neto fue de mdp, superando al del mismo periodo de 2013, mismo que se ubicó en mdp. En lo que corresponde a indicadores de rentabilidad, el ROE se ubicó en 5.8 por ciento, superior al del periodo del año 7

8 anterior, el cual fue de 3.9 por ciento; y el ROA se situó en 5.5 por ciento de enero a junio de, siendo de 3.8 por ciento de enero a junio de Para cumplir con su objeto, Financiera Nacional ha establecido un Impulso Estratégico que permitirá orientar las acciones en el corto plazo: Hacia delante, la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero se guiará por lo establecido en el Plan Nacional de Desarrollo que es la hoja de ruta que marca a las Instituciones del Gobierno Federal el camino a seguir para construir un mejor país. Desde este marco, la propuesta para cambiar el escenario socioeconómico del país se concentra en dos grandes objetivos. Uno, encaminado a combatir la pobreza y la desigualdad y, otro, dirigido a impulsar el crecimiento económico. Ambas propuestas, la del México Incluyente y la del México Próspero deben concretarse en múltiples acciones de las que destacan: Democratizar el acceso al financiamiento, Impulsar a las pequeñas y medianas empresas y Detonar el desarrollo de infraestructura. 8

9 1. PRODUCTOS, SERVICIOS Y CARTERA CREDITICIA 1.1 Programas, Productos y Servicios Programas de Financiamiento y Productos de Crédito Principales Logros y Retos en el Periodo Enero Junio A. Programa de Financiamiento Pre Autorizado Durante el primer semestre de, la Financiera Nacional ha realizado acciones para el fortalecimiento del Programa de Financiamiento Pre Autorizado, las cuales consisten en: Renovación de Paquetes Tecnológicos del ciclo Primavera-Verano. Implementación de nuevos Paquetes Tecnológicos desarrollados por el INIFAP, SAGARPA y otras Instituciones. Identificación de oportunidades potenciales de negocios a fin de desarrollar nuevos Paquetes Tecnológicos, que al cierre del primer semestre se cuentan con 36 nuevos Paquetes Tecnológicos de actividades y/o cultivos que no eran atendidos a través de Programa. Con el fin de continuar ofreciendo un proceso simplificado y oportuno de evaluación de crédito que permita responder a las necesidades del sector rural de manera masiva y ágil, la Financiera Nacional lleva a cabo de manera continua un proceso de actualización de variables y criterios de las herramientas de evaluación de crédito. El Programa de Financiamiento Pre Autorizado reporta un incremento en paquetes tecnológicos autorizados en un 8.0 por ciento, respecto al mismo periodo del año anterior. B. Programa de Financiamiento para Proyectos con Mezcla de Recursos El Programa de Financiamiento para Proyectos con Mezcla de Recursos ha permitido: Fomentar la inversión de mediano y largo plazo. Establecer términos y condiciones para fortalecer la viabilidad crediticia de los proyectos productivos. Facilitar el acceso al crédito. Potenciar con financiamiento los recursos otorgados a través de los Programas de Apoyo del Gobierno Federal, los Gobiernos Estatales y Municipales, y de la propia Financiera Nacional a los productores. El Programa de Financiamiento para Proyectos con Mezcla de Recursos se actualizó derivado de las modificaciones a las Reglas de Operación 2013 de los Programas de la Secretaría de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (SAGARPA) y 9

10 obedeciendo a la operativa actual de los diversos Programas de Apoyo de esta dependencia y de la Financiera Nacional. La Financiera Nacional incorpora al Programa de Financiamiento para Proyectos con Mezcla de Recursos el anexo Bioenergía y Fuentes Alternativas del Programa de Sustentabilidad de los Recursos Naturales de la SAGARPA, en virtud de que la Financiera Nacional ha sido designada como Instancia Ejecutora de dicho componente. Este Programa atenderá a todos aquellos proyectos de inversión que induzcan a una nueva estructura productiva, incluyendo cultivos para la producción de insumos para bioenergéticos, el aprovechamiento sustentable de la energía y el uso de fuentes alternativas de energía. Adicionalmente, se elimina el Anexo Fondo para la Inducción de Inversión en Localidades de Media, Alta y Muy Alta Marginación (FOINI) derivado de que se incorpora como uno de los Fondos Mutuales operados por la Financiera Nacional. Con las modificaciones realizadas al Programa de Financiamiento para Proyectos con Mezcla de Recursos, se pretende continuar potencializando los recursos otorgados a los productores, así como incrementar la colocación crediticia. El Programa en el periodo enero junio de cuenta con los siguientes Anexos; Anexo A Inversión en Equipamiento e Infraestructura; Anexo B Trópico Húmedo Sur Sureste; Anexo C Tecnificación del Riego; Anexo D Manejo Post Producción; Anexo E Agricultura Protegida; Anexo F Joven Emprendedor Rural y Fondo de Tierras; Anexo G Apoyo a la Cadena Productiva de los Productores de Maíz (PROMAF); Anexo H Sector Turístico Rural. C. Programa de Financiamiento para la Compra de Coberturas de Precios Para promover la cultura de administración de riesgos mediante el Programa de Financiamiento para la Compra de Coberturas de Precios, en el primer semestre de : 1. Con base al Componente de Fortalecimiento a la Cadena Productiva (Componente) de la SAGARPA se trabajó en conjunto con FIRA, GAMAA DERIVADOS y la misma SAGARPA, para emitir los Criterios Técnicos que rigen el otorgamiento del incentivo a los productores interesados en la compra de Coberturas de Precios. 2. Se realizó la actualización del Programa donde la propuesta incluye una modalidad exclusiva para la operación del Componente antes mencionado, asimismo se contempla la existencia de un crédito único para financiar a productores que quieran operar coberturas sin necesidad de estar ligado a un crédito principal y una reducción a las Garantías requeridas con la finalidad de que los créditos sean otorgados en forma más ágil. 3. La Dirección Ejecutiva de Programas y Productos (DEPP) y GAMAA DERIVADOS, realizó una gira por todo el país para capacitar al área técnica de las agencias que estarían operando el Componente, así como a clientes susceptibles a recibir dicho apoyo. 10

11 4. Derivado de la gira, se lleva un control de clientes susceptibles a participar en el programa, los cuales son monitoreados semanalmente para saber sobre el interés de participar en el Programa. RETOS Los retos que la Financiera Nacional debe lograr para el segundo semestre de son: Consolidar el trabajo realizado durante el año, con las diferentes dependencias vinculadas a la adquisición de cobertura de precios con Incentivos de Instituciones Gubernamentales (FIRA y ASERCA), con la finalidad de fortalecer nuestra operación y mejorar nuestra gama de opciones para nuestros acreditados. Fomentar la cultura de la Administración de Riesgos entre los acreditados, por medio del uso de las coberturas de precios y así lograr un mayor número de beneficiados por los incentivos de la operación de coberturas. D. Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera El Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera (Programa EIF) establece los requerimientos y las condiciones bajo las cuales la Financiera Nacional otorga crédito a las Empresas de Intermediación Financiera (EIF) con presencia en el medio rural, con la facultad de dispersar crédito a sus socios, agremiados o acreditados finales. Durante el 2013, el Programa EIF fue objeto de diversas modificaciones que simplificaron su operación y reforzaron la oferta crediticia de la Financiera Nacional para sus Intermediarios. Las modificaciones realizadas al Programa EIF durante el 2013 son: a) Se modificó el Proceso de Evaluación. b) Se modificaron las condiciones de crédito aplicables al Esquema de Financiamiento para Soluciones Habitacionales en el Medio Rural. c) Se diseñaron y autorizaron los siguientes nuevos Productos de Crédito: i. Crédito en Cuenta Corriente para Liquidez. ii. Crédito para operaciones de Arrendamiento Financiero a través de EIF. Acciones a realizar durante el Durante el primer semestre del se han diseñado varias propuestas de modificación al Programa EIF que se espera sean autorizadas por el Comité de Operación antes de finalizar el año. Las principales propuestas de modificación son: Se establecerá que las EIF no reguladas tendrán un plazo de hasta un año para calificar su cartera y generar las reservas preventivas correspondientes, de acuerdo a la metodología establecida en el Anexo 6 del Programa EIF. Dicha metodología se sustenta en la Metodología Paramétrica para las Uniones de Crédito establecida en el Anexo 19 de las Disposiciones de carácter general aplicables a las organizaciones auxiliares del crédito, casas de cambio, uniones de 11

12 crédito, sociedades financieras de objeto limitado. En particular, se propone adoptar la Metodología paramétrica para las Uniones de Crédito. En las Líneas de Crédito Globales se eliminará la condición de que las EIF deban reservar al 100.0% su Cartera Vencida. Las EIF operando este producto de crédito deberán calificar su cartera y generar las reservas preventivas correspondientes de acuerdo a lo especificado en el Programa EIF. Se formalizarán las operaciones de Factoraje a través de EIF al incluir el nuevo Producto de Crédito Líneas de Crédito para la generación y/o descuento de contratos de Factoraje Financiero o de contratos de Cesión de Derechos. Se incluirá la posibilidad de que las EIF descuenten cartera de crédito con otras EIF para que éstas últimas descuenten cartera de crédito con sus socios, agremiados o acreditados finales (operaciones de Tercer Piso). En las operaciones de arrendamiento financiero, se propone reducir el requerimiento de experiencia de las EIF en operaciones de este tipo y ampliar la gama de opciones de activos arrendables que la Financiera Nacional puede financiar. En general, se busca facilitar el acceso al crédito a las EIF. Durante el primer semestre del, un total de 56 EIF interesadas en solicitar crédito a la Financiera Nacional por primera vez fueron evaluadas conforme a los criterios del Proceso de Evaluación. La solicitud de crédito de 14 EIF nuevas (25.0 por ciento) ya fue presentada ante el Comité de Crédito para la resolución correspondiente y se espera que este número aumente conforme se acerque el cierre del año. E. Programa de Financiamiento al Sector Cañero Durante el primer semestre de, al amparo del Programa de Financiamiento al Sector Cañero, la Financiera Nacional autorizó 14 solicitudes de crédito de diversas Organizaciones Cañeras clientes y 1 perteneciente a una Organización nueva. La Financiera Nacional ha operado en el primer semestre de con 31 Organizaciones Cañeras abastecedoras de 19 Ingenios y con 1 Ingenio de manera directa. Se actualizará la Calificación de los Ingenios y la Estrategia de Atención al Sector Cañero con los datos correspondientes a la Zafra 2013/. Por otra parte, se cuenta con una nueva propuesta del Programa de Financiamiento al Sector Cañero en línea con el nuevo formato en el que se presenta el resto de la oferta crediticia. En dicha versión se facilita la comprensión. Se incluirá también la posibilidad de financiar directamente a los Ingenios Cañeros. Se espera presentar antes de finalizar el año, el Programa ante la instancia de autorización correspondiente para su autorización. F. Programa de Financiamiento para el Sector Forestal Con la finalidad de atender los acuerdos relativos al Sector Forestal, contenidos en el Pacto por México, así como impulsar un desarrollo sustentable, mediante financiamiento accesible a todos aquellos proyectos de aprovechamiento forestal y para cualquier actividad económica en zonas forestales; se ha reformulado el Programa de Financiamiento para Desarrollo de Zonas Forestales para una mayor diversificación de las actividades que pueden ser atendidas. 12

13 El Programa tiene como objetivo otorgar financiamiento accesible a todos aquellos proyectos de aprovechamiento forestal y para cualquier actividad económica en zonas forestales que contribuyan a mejorar la sustentabilidad de las mismas, ya sea por disminuir la presión económica sobre ellas o porque sea complementaria a la actividad forestal. El Mercado Objetivo de este Programa es personas físicas o morales (operaciones de Primer Piso y Segundo Piso) que cuenten con proyectos con las características establecidas en el objetivo antes mencionado y las actividades siguientes: En Bosques Naturales. Reforestación, mantenimiento y beneficio. Plantaciones Forestales Comerciales. Establecimiento, mantenimiento y beneficio. Agroforestales. Interactuación silvícola y agrícola. Silvopastoríles. Combinación silvícola y ganadería. Agrosilvopastoríles. Combinación silvícola, agrícola y ganadería. Turismo en zonas forestales naturales. Generación de Energías Alternativas y Renovables vinculadas con Proyectos Forestales. Biodigestores, reforestación, energía solar, energía eólica, energía hidráulica, biocombustibles y cualquier otra energía relacionada. Producción y comercialización de artesanías relacionadas con la actividad forestal. El Programa de Financiamiento para el Desarrollo de Zonas Forestales tiene la finalidad de integrar las cadenas productivas del sector forestal y de fortalecer financieramente a los productores que carecen de liquidez en diversas etapas de la cadena, otorgando créditos a corto, mediano y largo plazo para impulsar las plantaciones forestales comerciales, complementado con los apoyos de la CONAFOR. Durante el primer semestre del presente año se firmó un nuevo convenio con la CONAFOR para la estructuración de un esquema de Garantías Liquidas donde el FOSEFOR Empresarial y el FOSEFOR PFC desaparecen y dan pie al FOSEFOR SIMPLE y FOSEFOR mutual, mediante estos fondos se da mayor oportunidad de acceso al financiamiento a los acreditados a través de la combinación de los Fondos de la CONAFOR. Actualmente se está trabajando en los lineamientos y la mecánica operativa para su validación, para posteriormente proceder a su ejecución en beneficio de todos los acreditados. Financiera Nacional en conjunto con la CONAFOR, preocupados por atender a productores dedicados al sector forestal con dificultades para acceder al financiamiento, mediante las implementaciones antes mencionadas y con una estrategia de difusión adecuada, en las oficinas Regionales se dará un mayor impulso a la colocación y atención a beneficiarios. G. Programa Especial de Apoyo FINAYUDA Contingencias Durante, se continuó con la operación de este Programa y la solicitud de apoyos al amparo de las Reglas de Operación de los Programas de Apoyo de la Financiera Nacional para Acceder al Crédito y Fomentar la Integración Económica y Financiera para el Desarrollo Rural; la Dirección Ejecutiva de Programas y Productos, creó el Programa Especial de Apoyo FINAYUDA Contingencias en sustitución del Programa de Apoyo y Financiamiento Especial, que permite publicar en la Normateca Institucional como Anexo a este Programa, el oficio que contiene el listado de las entidades afectadas con declaratoria en el momento que son publicadas en el Diario Oficial de la Federación (DOF). De esta forma la Población Objetivo puede acceder a los beneficios de este Programa de forma más expedita. 13

14 El Programa de Apoyo FINAYUDA Contingencias establece líneas de acción de la Financiera Nacional, por medio de objetivos estratégicos que abarcan tanto las actividades de financiamiento a proyectos viables como el apoyo a proyectos que han sido afectados por situaciones de desastre natural o emergencia en el sector rural, con ello se pretende: i. Mitigar las afectaciones por fenómenos hidrometeorológicos, geológicos y biológicos, a proyectos productivos; ii. Facilitar el acceso al financiamiento en condiciones de emergencia, para la reactivación productiva; iii. Apoyar al cumplimiento de pago del acreditado con la Financiera Nacional; iv. Propiciar el desarrollo y atención en zonas rurales afectadas; y v. Combatir la pobreza rural. El Programa tiene como objetivo reactivar las actividades productivas, así como continuar con las operaciones vigentes y futuras, para clientes y nuevos acreditados cuyos proyectos productivos se ubiquen en los Estados afectados; mediante Apoyos para la inversión, reducción del saldo de crédito, reducción del monto de los intereses, pago de intereses durante un periodo de gracia y disminución de costos del crédito; así como el otorgamiento de tratamientos de cartera, ampliaciones para descuento de cartera (nuevas líneas) y nuevos créditos. Durante el primer semestre del, se presentaron heladas severas, ocasionada por los frentes fríos 27, 28 y 29, principalmente en la zona norte, así mismo, en la zona central del país. Por otro lado se presentaron lluvias severas, movimientos de ladera, entre otros fenómenos naturales perturbadores en los meses de enero a junio, principalmente en la zona Sur - Sureste de la República Mexicana, ocasionado por la tormenta tropical Boris y huracán Cristina. Los Anexos de este Programa son: FINAYUDA Lluvias severas y Heladas. o Anexo 1 FINAYUDA Heladas El Mercado Objetivo de este Programa son las Personas Físicas o Morales que realizan actividades agropecuarias, forestales, pesqueras y todas las demás actividades económicas vinculadas al Medio Rural ubicados en los Estados y Municipios declarados por la Secretaría de Gobernación (SEGOB) y la Secretaria de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (SAGARPA) publicados en el DOF como zona de desastre natural o emergencia por la ocurrencia de las heladas. o Anexo 2 FINAYUDA Lluvias El Mercado Objetivo de este Programa son las Personas Físicas o Morales que realizan actividades agropecuarias, forestales, pesqueras y todas las demás actividades económicas vinculadas al Medio Rural ubicados en los Estados y Municipios declarados por la Secretaría de Gobernación (SEGOB) y la Secretaria de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (SAGARPA) publicados en el DOF como zona de desastre natural o emergencia por la ocurrencia de las Lluvias severas. 14

15 H. Programa Especial de Financiamiento para Proyectos Productivos en los Estados La Financiera Nacional desarrolla el Programa Especial de Financiamiento para Proyectos Productivos en los Estados, con el fin de establecer mecanismos que contribuyan a impulsar el desarrollo de las actividades económicas del sector rural de dichas entidades. Actualmente el programa cuenta con el Anexo A Gobierno del Estado de Chihuahua, en el cual el Gobierno del Estado de Chihuahua y Financiera Nacional unieron esfuerzos desde 2012 para ofrecer mejores opciones de financiamiento a los Productores y Empresas de Intermediación Financiera de ese Estado, a través del Convenio de Coordinación para Impulsar el Desarrollo del Medio Rural en el Estado de Chihuahua. Dentro del marco de este Convenio, la Financiera Nacional diseñó el Programa de Financiamiento Especial para Proyectos Productivos en el Estado de Chihuahua con la finalidad de impulsar el desarrollo de las actividades económicas del sector rural de dicha entidad, lo cual permite elevar la productividad y nivel de vida de los pobladores, mediante la promoción de créditos y apoyos tanto a Productores como a Empresas de Intermediación Financiera. A través de este Programa se: Desarrollan procesos de integración económica del Sector Rural. Estructuran esquemas de financiamiento que permitan elevar la productividad. Identifican y atienden los Proyectos Estratégicos y Sujetos Potenciales de crédito pertenecientes a la región. Otorgan créditos en forma ágil por parte de la Financiera Nacional. Impulsa la constitución, desarrollo y fortalecimiento de las Empresas de Intermediación Financiera. Promueve entre los sujetos de crédito, la creación, diseño e incubación y fortalecimiento de empresas rurales. Actualmente el Anexo A se encuentra en funcionamiento, aun cuando se tuvieron dificultades para la operación del Seguro, Aserraderos y de la llegada de los recursos para la constitución del Fideicomiso de Garantías Liquidas, se han tenido muy buenos resultados al utilizar los recursos canalizados al Fideicomiso al 94.0 por ciento. A fin de facilitar la operación del Anexo A en el apartado de repoblamiento emergente de hatos de bovino carne y bovino leche se precisaron los documentos necesarios para la constitución de la garantía natural. Durante el primer semestre de se constituyeron nuevos proyectos para ser atendidos mediante el Programa, así como la búsqueda de esquemas similares para potencializar los beneficios que se pueden otorgar al amparo de convenios con otras entidades federativas, entre las que sobresalen Tabasco y Veracruz, con quienes se está trabajando para la elaboración y aprobación de su Anexo para el financiamiento de los sujetos susceptibles de dichas Entidades Federativas. 15

16 I. Programa de Financiamiento Especial para la Reactivación de la Cadena Productiva y Repoblamiento del Hato Ganadero La Financiera Nacional desarrolla el Programa de Financiamiento Especial para la Reactivación de la Cadena Productiva y Repoblamiento del Hato Ganadero, con el fin de financiar la adquisición de vientres (carne, leche y doble propósito), técnicas reproductivas y las demás actividades del sector pecuario. Tiene como objetivo financiar proyectos para el repoblamiento del hato ganadero bovino (carne, leche, y doble propósito), además de financiar las diversas actividades vinculadas directamente con el proyecto de repoblamiento, siendo su mercado objetivo Personas Físicas y Morales vinculadas al sector pecuario en el Medio Rural en los Estados de: Aguascalientes, Chiapas, Chihuahua, Coahuila, Colima, Durango, Guerrero, Hidalgo, Jalisco, Michoacán, Nayarit, Nuevo León, Oaxaca, San Luis Potosí, Sinaloa, Sonora, Tabasco, Tamaulipas, Veracruz, Yucatán y Zacatecas. El programa cuenta con el Apoyo a la Inversión, el Apoyo para la Disminución de Costos de Acceso al Crédito y los Apoyos para la Constitución de Garantías Líquidas, los cuales están sujetos a lo establecido en las Reglas de Operación de los Programas de Apoyo de la Financiera Nacional para Acceder al Crédito y Fomentar la Integración Económica y Financiera para el Desarrollo Rural. Para el primer semestre de, el Programa se modificó en vigencia sujeta a suficiencia presupuestal, a fin de recibir solicitudes y lograr una mayor cobertura de atención para los productores. Adicionalmente se está trabajando en la elaboración de un nuevo Programa, el cual tiene como objetivo ofrecer financiamiento a los productores del sector pecuario para adquisición de núcleos (Apícolas, hembras, Bovino, Caprino, Ovino y Porcino) y adquisición de maquinaria, equipo e infraestructura para Apicultura, Bovino, Caprino, Cunicultura, Ovino y Porcino. El programa cuenta con Incentivos/Apoyos para la adquisición de especies, así como para reducción de costos y garantías líquidas. Los productores podrán potenciar dichos Apoyos/Incentivos con financiamiento en sus Proyectos Productivos. J. Programa de Financiamiento Especial para el Acopio y Comercialización del Frijol La Financiera Nacional pone a disposición de las Personas Físicas y Morales el Programa de Financiamiento Especial para el Acopio y Comercialización del Frijol (Programa), que ofrece opciones para incrementar el aforo de los créditos Prendarios y operaciones de Reporto de frijol, a través de la constitución de garantías líquidas, y poder así financiar en mejores condiciones el acopio y comercialización del frijol. Por otra parte, el Programa contribuye a que los productores de frijol, obtengan mejores precios para su producto, al comprometer la participación de los comercializadores, ya que en los meses de cosecha del frijol, los productores enfrentan una alta volatilidad de precios que afecta la rentabilidad del cultivo y pone en riesgo su capacidad de pago. 16

17 El objetivo del Programa es ofrecer aforos preferenciales para créditos Prendarios y operaciones de Reporto con prioridad en la primera fase del acopio y la comercialización de frijol, otorgando así opciones de financiamiento a través de un mecanismo de mitigación de riesgo con la constitución de distintos fondos de garantías líquidas. El Mercado Objetivo de este Programa son Personas Físicas y Morales, ubicadas en las Entidades Federativas de Chihuahua, Durango y Zacatecas, con proyectos productivos y viables, vinculados al acopio y comercialización del frijol. Las variedades de frijol susceptibles del apoyo son: Pintos, negros y claros; exceptuándose los azufrados, mayocobas y peruanos. Aún cuando este Programa se autorizó a finales del segundo semestre de 2013, en el primer semestre de se operó exitosamente, y para el segundo semestre, la vigencia del Programa dependerá de la disponibilidad de recursos otorgados al Fondo PROFIN de la Financiera Nacional, etiquetado específicamente para este Programa. K. Programa de Financiamiento para la Comercialización Agropecuaria Durante el primer semestre, se operó el Programa de Financiamiento para la Comercialización Agropecuaria, facilitando las condiciones de acceso al crédito, contribuyendo al desarrollo de las cadenas productivas del sector agropecuario y estableciendo mecanismos que contribuyen con el Gobierno Federal. Mediante el Programa de Comercialización, se trabajó para combatir la intermediación y garantizar una adecuada comercialización de los productos del campo, traduciendo en mayores beneficios para los productores y mejores precios para los consumidores, a través de facilitar el financiamiento a los procesos de acopio y comercialización. Derivado de la RESOLUCIÓN que modifica las Disposiciones de carácter general en materia prudencial, contable y para el requerimiento de información aplicables a la Financiera Rural (ahora Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero), para el caso de operaciones de reporto, el financiamiento por cliente (entendiendo como cliente a la persona física o moral o grupo de personas que por sus vínculos patrimoniales o de responsabilidades puedan considerarse como una misma persona al representar riesgos comunes), en ningún momento podrá ser superior al 5.0 por ciento respecto de los recursos que compongan el patrimonio de la Financiera Nacional al cierre del semestre inmediato anterior. Adicionalmente, se limita por cliente que la operación a través de reportos en un solo subyacente no podrá rebasar el 2.5 por ciento respecto de dichos recursos.se ajustó el límite de autorización y riesgo para los créditos Prendarios y Operaciones de Reporto a un 10.0 por ciento del Patrimonio Prestable de la Institución. Para el segundo semestre de, se tiene como objetivo ampliar el acceso al financiamiento a la pequeña y mediana empresa (PyMEs) generando mejores condiciones crediticias, al reducir las garantías solicitadas, así como minimizar y/o eliminar costos de acceso al crédito. 17

18 L. Programa de Financiamiento para la Innovación Tecnológica y Energías Alternativas En comparación con el primer semestre de 2013, la Financiera Nacional durante el primer semestre de, operó el Programa de Financiamiento para la Innovación Tecnológica y Energías Alternativas, facilitando las condiciones de acceso al crédito, contribuyendo a mitigar los efectos del cambio climático y estableciendo los mecanismos que colaboran con el Gobierno Federal. Mediante el Programa de Innovación, se pudieron financiar proyectos de inversión relacionados con la producción de insumos para bioenergéticos, el uso eficiente y sustentable de la energía en sus procesos productivos y/o de energías renovables o alternativas, así como inversiones relacionadas con la innovación tecnológica en actividades productivas del sector agropecuario. Para el segundo semestre de, se buscarán convenios de colaboración con organismos gubernamentales, asociaciones industriales, organizaciones de la sociedad civil y empresas privadas, con la finalidad de tener una mayor difusión de los beneficios que otorgan estos productos y/o proyectos; y de esta manera, contribuir al incremento en la capacidad instalada de generación eléctrica con energías renovables. M. Programa de Financiamiento para la Atención de la Población Indígena y de los Productores en Condiciones de Marginación En abril de 2013 el Comité de Operación autorizó el Programa de Financiamiento para la Atención de la Población Indígena y de los Productores en Condiciones de Marginación, el cual facilita las condiciones de acceso al crédito y establece los mecanismos que contribuyen con el Gobierno Federal en el cumplimiento de los compromisos relativos al fortalecimiento de las comunidades indígenas y al papel del crédito como palanca de desarrollo para los productores y sus empresas. Dicho programa tiene como objetivo desarrollar una oferta crediticia que permita incrementar el número de acreditados indígenas y productores en condiciones de marginación, e impulsar el desarrollo de sus actividades productivas; así como también facilitar el acceso al crédito, mediante condiciones crediticias que respondan a sus necesidades. Con este programa se atiende de manera directa a personas físicas y morales, y en operaciones de segundo piso a los Fondos Regionales Indígenas (FRI) y Empresas de Intermediación Financiera (EIF) que se hayan constituido a partir de los FRI, o directamente por las comunidades indígenas. La Estrategia de Financiamiento para la Atención de la Población Indígena y de los Productores en Condiciones de Marginación, describe puntualmente las acciones a desarrollar para cumplir con los objetivos del Programa. Estas acciones plantean que cada Agencia de la Financiera Nacional debe generar, financiar y dar seguimiento al menos a una comunidad indígena o de alta marginación para desarrollar un Proyecto Estratégico de Integración Económica, que incluya una EIF y al menos una Empresa Rural, mediante el otorgamiento prioritario de apoyos y servicios desde la fase de diseño, previa al crédito, hasta el seguimiento y consolidación del Proyecto Estratégico de Integración Económica. 18

19 Para el segundo semestre del se tiene contemplado, ratificar y optimizar los alcances del convenio celebrado entre la Comisión de Desarrollo de los Pueblos Indígenas y la Financiera Nacional; además de agilizar y mejorar los procesos de autorización crediticia y fortalecimiento institucional de la Financiera Nacional, con el objeto de incrementar el número de proyectos productivos financiados. N. Programa de Financiamiento para el Desarrollo de la Infraestructura en el Medio Rural En el 2013 el Comité de Operación autorizó el Programa de Financiamiento para el Desarrollo de la Infraestructura en el Medio Rural, con el fin de establecer mecanismos que contribuyan con el Gobierno Federal en el cumplimiento de los acuerdos y compromisos establecidos en el Pacto por México, facilitando las condiciones de acceso al crédito y contribuyendo al desarrollo de obras de infraestructura en el medio rural que permitan la capitalización del sector e incrementen su productividad. Dicho programa tiene como objetivo fomentar a través del financiamiento, la inversión en obras de infraestructura productiva y su equipamiento, en beneficio de las actividades económicas desarrolladas en el sector agropecuario, silvícola y pesquero; así como de todas las demás actividades productivas vinculadas al medio rural, mediante acciones como: a) Apoyar la creación de obras de infraestructura en el medio rural, que permitan la capitalización del sector e incremente su productividad. b) Respaldar la modernización de las unidades económicas en el medio rural para minimizar mermas, aumentar la agregación de valor, diversificar la producción y facilitar los procesos de industrialización, empaque y distribución de los productos finales. c) Impulsar la generación de inversiones en infraestructura de riego de uso común y en infraestructura parcelaria. d) Fomentar la creación de infraestructura hidroagrícola, que permita elevar la eficiencia en el uso del agua en áreas compactas de riego. e) Generar la mezcla de recursos conjuntando los apoyos de la Comisión Nacional del Agua (CONAGUA) y el crédito de la Financiera Nacional para generar o rehabilitar infraestructura hidroagrícola, que favorezca a los usuarios de los Distritos y Unidades de Riego existentes en el país. f) Promover el desarrollo de los Distritos de Riego, Distritos de Temporal Tecnificado, Módulos de Riego y Unidades de Riego como estructuras empresariales que integren sus actividades económicas desde la infraestructura hidroagrícola hasta el mercado. El financiamiento se destina a proyectos de inversión que contemplen la construcción o rehabilitación de infraestructura (bienes inmuebles) y sean parte de un proyecto productivo ligado a una actividad económica con el medio rural. El financiamiento de maquinaria y equipo sólo se puede incluir como parte de la inversión total en el inmueble. Dicho proyecto también podrá contemplar el financiamiento del capital de trabajo para solventar los costos de arranque una vez establecida la infraestructura. Las solicitudes de crédito al amparo de este Programa podrán contratarse mediante los Productos de Crédito para Primer Piso y Líneas de Crédito para Segundo Piso. 19

20 En este se plantea flexibilizar los requerimientos de garantías especificados en el Programa para el caso específico de los Distritos y Unidades de Riego interesados en construir o rehabilitar infraestructura hidroagrícola. Con relación al 2013, dicha modificación permitiría incrementar la colocación de la Financiera Nacional a través de este Programa. O. Programa de Financiamiento para la Producción de Alimentos La Financiera Nacional crea el Programa de Financiamiento para la Producción de Alimentos, con el fin de facilitar el acceso al crédito y apoyar al desarrollo de las distintas etapas de las cadenas productivas del sector alimentario. La Financiera Nacional atiende a los productores con una tasa preferencial al amparo de este Programa, contribuyendo con el Gobierno Federal en el cumplimiento de los acuerdos y compromisos del Pacto por México, relativos a la seguridad alimentaria y la mejora en el ingreso de los productores rurales. El Objetivo es contribuir al logro de la seguridad alimentaria nacional y fortalecer la competitividad de los productores de alimentos agrícolas, pecuarios, pesqueros o de acuacultura por medio del otorgamiento de apoyos y el uso del crédito para capitalizarse y mejorar su rentabilidad. Para el ejercicio enero junio de se continuarán fomentando los procesos de integración económica de las cadenas productivas, que se implementaron en el 2013 generando con ello opciones de producción e ingreso. P. Programa de Financiamiento para la Diversificación de la Economía Rural La Financiera Nacional desarrolla el Programa de Financiamiento para la Diversificación de la Economía Rural, con el fin de facilitar el acceso al crédito y apoyar al desarrollo de los sectores manufacturero, turístico, artesanal o minero. Este Programa contribuye con el Gobierno Federal en el cumplimiento de los acuerdos y compromisos del Pacto por México relativos a la Transformación de la Banca y el Crédito en palanca de desarrollo de hogares y empresas, ofreciendo créditos accesibles a los hogares y las empresas mexicanas. El Objetivo es contribuir en el crecimiento de la industria manufacturera nacional por medio del otorgamiento de apoyos y el uso del crédito para capitalizarse y mejorar la rentabilidad de las empresas y sus proveedores, así como generación de empleos. En el periodo enero junio de al amparo de este Programa se impulsarán actividades no tradicionales con el objetivo de generar empleo en las zonas rurales, dando continuidad al objetivo del Programa establecido en el Q. Programa de Financiamiento Agroindustrial La Financiera Nacional crea el Programa de Financiamiento Agroindustrial, con el fin de financiar las necesidades con destino específico para capital de trabajo de las empresas 20

21 que realizan de las materias primas provenientes del sector primario, procesos de producción, beneficio, transformación o industrialización. El objetivo es financiar a empresas de producción, beneficio, transformación o industrialización, que tienen necesidades de capital de trabajo para su proceso productivo, el cual se realiza mediante los siguientes productos de Crédito: a) Crédito en Cuenta Corriente: Crédito revolvente, destinado al capital de trabajo para mantener en forma permanente el proceso de producción de la empresa, el cual permite administrar los niveles necesarios en inventarios (materia prima, producto en proceso y producto terminado), realizar gastos correspondientes al proceso productivo, así como contar con recursos durante el tiempo en que se realizan las cuentas por cobrar, cubriendo necesidades totales o parciales de capital de trabajo. b) Crédito de Avío: Crédito con destino específico para capital de trabajo, para una parte o el conjunto de procesos de producción de la empresa, determinando el producto específico a obtener y la cantidad del mismo. Permite invertir en los insumos requeridos para el proceso de producción hasta su venta en el mercado. Los dos productos de crédito podrán contar con las ministraciones o disposiciones que requiera el proceso de producción, beneficio, transformación o industrialización y con amortizaciones acordes a los flujos de producción y ventas de la empresa. El Objetivo es contribuir en el crecimiento de la industria de transformación, mediante el uso del crédito para capitalizarse y mejorar la rentabilidad de las empresas y sus proveedores, así como la generación de empleos. En el segundo semestre de al amparo de este Programa se continuará promocionando a fin de lograr una mayor atención al sector agroindustrial, logrando una mayor integración de la cadena productiva, generando con ello opciones de producción e ingreso. R. Seguro Básico En comparación con el primer semestre del 2013, la Financiera Nacional durante el periodo enero-junio ha llevado a cabo reuniones con el Grupo de Trabajo constituido por Aseguradoras del Sector, OINFA, AGROASEMEX y SHCP con el objetivo de incluir el sector pecuario, acuícola, forestal y de infraestructura en el Esquema de Seguro Básico. Hoy en día nos encontramos a punto de lanzar una plataforma de consulta de seguro, mismo que se ha trabajado con dicho grupo, para agilizar la operación del esquema; asimismo, es importante mencionar que esa plataforma atenderá a todos los acreditados que no cuenten con seguro y en caso de no recibir respuesta alguna por las Aseguradoras y Fondos, obtendrán una carta de No Aseguramiento, la cual se presentará al Comité para solicitar la excepción. En cuanto al Seguro Básico, se han atendido las solicitudes de cotización para los cultivos agrícolas, logrando en algunos casos coberturas para cultivos que históricamente no eran 21

22 asegurados así como la inclusión de Fondos de Aseguramiento Agrícola que han solicitado pertenecer al Padrón institucional para participar en el Esquema. S. Políticas Específicas para la Asignación de Tasas de Interés En el primer semestre de 2013, las Políticas Específicas para la Asignación de Tasas de Interés, requerían de ser modificadas con el fin de simplificar los criterios de asignación de tasas interés y atendiendo las directrices del Pacto por México, Plan Nacional de Desarrollo y la Presidencia de la República. Para el primer semestre de, estas Políticas consideran el análisis y la revisión de las tasas de interés para mejorar las condiciones de operación en el proceso de crédito, la oferta crediticia de la Institución, así como, disminuir los costos financieros de los proyectos y facilitar el acceso a regiones, productores y actividades que no han accedido al crédito y resultan estratégicos para el desarrollo del Medio Rural. Las Políticas Específicas para la Asignación de Tasas tienen como objetivo: Promover la diversificación de actividades productivas en el Medio Rural, identificando otras actividades productivas distintas a las tradicionales. Promover la diversificación de productos en el sector primario, identificando aquellas áreas que, con base en las condiciones meteorológicas y de mercado, cuenten con el potencial para incrementar su producción agrícola o ganadera. Incentivar la consolidación productiva de las tierras y de las unidades económicas existentes en el medio rural. Incrementar la presencia de la Financiera Nacional en las zonas más marginadas del país. Crear incentivos para la creación y desarrollo de nuevos intermediarios en aquellas regiones en donde no exista cobertura suficiente, de preferencia en regiones indígenas o marginadas. Incentivar a las organizaciones existentes para que se consoliden en intermediarios financieros que pongan en las manos de sus agremiados el crédito de la Financiera Nacional. Establecer incentivos para la incorporación de nuevas tecnologías en el desarrollo de las actividades productivas. Incrementar la disponibilidad de financiamiento para el desarrollo de proyectos de infraestructura, modernización y capitalización de las unidades productivas. Promover nuevas oportunidades de negocios, tales como la biotecnología y los biocombustibles. Difundir en el medio rural la existencia de tecnologías ambientalmente más amigables. Las tasas de interés se definen con base en las siguientes variables: 1. Programas de Financiamiento dirigidos a sectores identificados como prioritarios, a partir de la reducción de puntos porcentuales respecto de la tasa base: Programa de Financiamiento Para la Atención de Población Indígena y de los Productores en Condiciones de Marginación Para la Producción de Alimentos 22

23 Programa de Financiamiento Para la Comercialización Agropecuaria Para el Desarrollo de Zonas Forestales Para el Desarrollo de la Infraestructura en el Sector Rural Para la Innovación Tecnológica y Energías Alternativas Para la Diversificación de la Economía Rural 2. Clasificación del Cliente, se considera el historial del comportamiento crediticio del cliente para asignar la tasa de interés. 3. Nivel de Cobertura de Garantías, se aplican descuentos en la tasa de interés de acuerdo con el nivel de cobertura de garantías. 4. Nivel de Riesgo del Almacén General de Depósito, se considera para determinar la tasa de interés de los créditos prendarios y operaciones de reporto. 5. Experiencia en la Dispersión de Crédito, se considera para determinar la tasa de interés aplicable a las Empresas de Intermediación Financiera. 6. Calificación como Administrador de la Cartera de la Empresa de Intermediación Financiera, es un factor para determinar la tasa de interés aplicable a las Empresas de Intermediación Financiera. En proceso de modificación en concordancia con los objetivos planteados por el Gobierno Federal, se incorpora el nuevo Programa dirigido a la atención de Pequeños Productores, inclusión de tasas variables para créditos con plazo mayor a 5 años, así como nuevas condiciones de tasas por portafolio Oferta de Productos y Programas de Crédito La Financiera Nacional continúa con su estrategia de renovación y mejora de los servicios crediticios, ajustando su oferta crediticia a las necesidades y movimientos de su mercado objetivo. La Financiera Nacional mantiene su oferta en el primer semestre del año con 8 Productos de Crédito como se muestra a continuación: 23

24 PRODUCTOS DE CRÉDITO VIGENTE ENERO - JUNIO 2013 Y Producto Enero Junio 2013 Enero Junio Cambio Vigente Cambio Vigente Cuenta Corriente (Revolvente) 1 1 Habilitación y Avío / Multiciclo 1 1 Prendario (Revolvente) 1 1 Refaccionario (Típico) 1 1 Simple (Típico) 1 1 Factoraje 1 1 Reporto 1 1 Avío Agrícola Múltiple 1 Total 7 8 Fuente. Dirección Ejecutiva de Programas y Productos. Al cierre del primer semestre del año, la Financiera Nacional cuenta con 19 Programas de Financiamiento en operación. Programa PROGRAMAS DE CRÉDITO ENERO - JUNIO 2013 Y Enero Junio 2013 Enero Junio Cambio Vigente Baja Nuevo Cambio Vigente Financiamiento al Sector Cañero 1 1 Financiamiento Pre Autorizado 1 1 PROCAMPO Capitalización 1 1 Financiamiento para Proyectos con Mezcla de Recursos ANEXO A Inversión en Equipamiento e Infraestructura ANEXO B Trópico-Húmedo Sur-Sureste ANEXO C Tecnificación del Riego ANEXO D Manejo Post Producción ANEXO E Agricultura Protegida ANEXO F Joven Emprendedor Rural y Fondo de Tierras ANEXO G Mujer en el Sector Agrario (PROMUSAG) y Fondo para 24

25 Programa el Apoyo a Proyectos Productivos en Núcleos Agrarios (FAPPA) ANEXO H Sector Turístico Rural ANEXO J Inclusión Financiera para Migrantes ANEXO K Bioenergía y Fuentes Alternativas Apoyo y Financiamiento Especial (FINAYUDA) Financiamiento para el Desarrollo de Zonas Forestales Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera Financiamiento a Productos con Generación de Valor Financiamiento para la Compra de Coberturas de Precios Financiamiento para la Producción de Alimentos Financiamiento para la Comercialización Agropecuaria Financiamiento para la Diversificación de la Economía Rural Financiamiento para la Innovación Tecnológica y Energía Alternativa Financiamiento para el Desarrollo de la Infraestructura en el Medio Rural Financiamiento para la Atención de la Población Indígena y de los Productores en Condiciones de Marginación Especial de Financiamiento para Proyectos Productivos en los Estados Enero Junio 2013 Enero Junio Cambio Vigente Baja Nuevo Cambio Vigente (1)

26 Programa Financiamiento en Dólares de los Estados Unidos de Norteamérica Financiamiento Agroindustrial Apoyo FINAYUDA Contingencias Financiamiento Especial para la Reactivación de la Cadena Productiva y Repoblamiento del Hato Ganadero Financiamiento Especial para el Acopio y Comercialización de Frijol Enero Junio 2013 Enero Junio Cambio Vigente Baja Nuevo Cambio Vigente Total Fuente. Dirección Ejecutiva de Programas y Productos Créditos Operados por Mesa de Control Durante el primer semestre del ejercicio se revisaron 23,115 operaciones por un importe de 21,139.4 mdp, liberándose un total de 22,841 operaciones por un monto de 21,018.1 mdp. En este sentido, de un total de 23,115 operaciones por un importe de 21,139.4 mdp, se liberó el 98.8 por ciento en número de operaciones y 99.4 por ciento en monto, representando un incremento en el número de asuntos liberados del 20.6 por ciento y un incremento en el monto liberado del 9.4 por ciento respectivamente, en relación al ejercicio

27 Concepto SOLICITUDES RECIBIDAS POR MESA DE CONTROL ENERO - JUNIO 2013 Y Enero Junio Enero Junio Variación 2013 Número Importe (mdp) Número Importe (mdp) Número Importe (mdp) Recibidas 19,114 19, ,115 21, ,001 1,792.3 Liberadas 18,937 19, ,841 21, ,904 1,810.8 No Liberadas (18.5) Observadas Rechazadas Pendientes de Revisión (34) Fuente. Subdirección Corporativa de Mesa de Control. Nota. La información de 2013 y incluye tratamientos de cartera y prórrogas de reporto. Del total de operaciones recibidas al 30 junio del, 274 no fueron liberadas. De éstas, 83 fueron observadas porque su documentación no cumplía con los términos y condiciones para su autorización o con la normatividad vigente, 44 fueron rechazadas, en virtud de no haber cumplido con la solventación correspondiente durante 5 días hábiles, quedando 147 pendientes de ser revisadas. 1.2 Colocación de Recursos Al cierre del primer semestre de, Financiera Nacional alcanzó una colocación de recursos por 16,977.2 millones de pesos (mdp), cifra que representó un incremento de 31.4 por ciento nominal respecto al mismo período del año anterior y un cumplimiento en la meta de colocación de por ciento. Dicha colocación se realizó a través de 19,755 operaciones financieras. La colocación de la Financiera Nacional representó los siguientes resultados: La Institución colocó el 44.9 por ciento del total de sus recursos de manera indirecta y el 55.1 por ciento en operaciones directas. Con estos recursos fue posible beneficiar a más de 21,806 productores rurales, distribuidos en más de 1,210 municipios en el territorio nacional. La colocación se realizó a través de 9,524 clientes, de los cuales 338 corresponden a empresas de intermediación financiera que trabajan con la Institución. En atención a las regiones consideradas con un alto y muy alto grado de marginación se colocaron recursos por 1,053.0 mdp en municipios en estas condiciones. Además se otorgó financiamiento a 2,106 nuevos clientes, que por primera vez solicitaron un crédito a la Institución. 27

28 1.2.1 Colocación de Recursos por Región Durante el primer semestre de, las Coordinaciones Regionales que superaron su meta programada para el período son: la Coordinación Regional Norte en 23.7 por ciento y Centro-Occidente con el 6.6 por ciento. Región COLOCACIÓN DE RECURSOS POR REGIÓN ENERO JUNIO 2013 Operaciones Dispersiones Enero - Junio 2013 Importe (mdp) Meta Programada (mdp) Avance % Centro/Occidente 4,696 4,727 3, , Noroeste 3,579 4,906 1, , Norte 3,252 3,495 3, , Sur 3,135 3,361 2, , Sureste 1,100 1,217 1, , Agencia Corporativa n/a n/a Total 15,770 17,714 12, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. * El POA 2013 no estableció meta para la agencia corporativa. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Región COLOCACIÓN DE RECURSOS POR REGIÓN ENERO JUNIO Enero - Junio Operaciones Dispersiones Importe (mdp) Meta Programada (mdp) Avance % Centro-Occidente 6,140 6,167 4, , Noroeste 3,887 4,453 3, , Norte 4,393 4,664 4, , Sur 3,745 3,989 3, , Sureste 1,572 1,792 1, , Agencia Corporativa Total 19,755 21,083 16, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Respecto al mismo período de 2013, destaca el incremento registrado en la Coordinación Regional Noroeste de 90.3 por ciento, equivalente a 1,557.6 mdp, seguida de la Coordinación Regional Norte con el 41.1 por ciento (1,368.0 mdp). 28

29 mllones de pesos 5,000 4,000 3,000 2,000 Colocación Enero-Junio Ene-junio 2013 Ene-junio 1,000 0 C-O Noroeste Norte Sur Sureste Colocación de Recursos por Estado La colocación acumulada por estado registró, al cierre del primer semestre del año, un cumplimiento promedio de por ciento, respecto a su meta programada. Respecto del mismo período de 2013, 26 estados registraron un incremento en su colocación de recursos. El detalle del avance de la colocación de recursos por entidad federativa con respecto al POA, se presenta en el Anexo Colocación de Recursos por Tipo de Producto La colocación de recursos por producto de financiamiento se distribuyó de la siguiente manera: el crédito simple representó el 60.4 por ciento (10,261.0 mdp), créditos de habilitación o avío el 18.6 por ciento (3,160.2 mdp), reporto el 8.6 por ciento (1,465.5 mdp), créditos prendarios el 8.5 por ciento (1,444.2 mdp), los créditos refaccionarios 3.8 por ciento (646.3 mdp). Como se observa, las operaciones de financiamiento que registraron un mayor crecimiento en colocación fueron los créditos simples al incrementarse 46.4 por ciento (3,251.9 mdp) respecto del mismo período del ejercicio anterior. 29

30 COLOCACIÓN POR TIPO DE PRODUCTO ENERO JUNIO 2013 Y Enero Junio Enero Junio 2013 Tipo de Crédito Importe Importe % % (mdp) (mdp) Simple 7, , Avío 2, , Reporto 1, , Prendario 1, , Refaccionario Total 12, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. 12,000 10,000 8,000 Colocación por Tipo de Crédito Enero-junio Enero - junio 2013 Enero - junio 6,000 4,000 2,000 0 Simple Avío Reporto Prendario Refaccionario Colocación de Recursos por Actividad El financiamiento canalizado al sector agrícola del país ascendió 7,199.7 mdp (42.4 por ciento), al sector ganadero 1,455.3 mdp (8.6 por ciento) y a otros sectores que tienen vinculación directa y que contribuyen al desarrollo del medio rural 8,322.3 mdp (49.0 por ciento). Respecto al mismo período de 2013, las operaciones realizadas en el sector agrícola a través de créditos simples se incrementaron el 15.9 por ciento (589.8 mdp). 30

31 Crédito/Sector COLOCACIÓN POR SECTOR ENERO JUNIO 2013 Enero Junio 2013 Agrícola Ganadero Otros Total Habilitación o Avío 2, ,722.1 Simples 3, , ,009.1 Refaccionario Prendarios ,140.4 Reporto ,436.2 Quirografario 0.0 Total 7, , , ,923.8 Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Crédito/Sector COLOCACIÓN POR SECTOR ENERO JUNIO Enero Junio Agrícola Ganadero Otros Total Habilitación o Avío 2, ,160.2 Simples 4, , ,261.0 Refaccionario Prendarios , ,444.2 Reporto 1, ,465.5 Total 7, , , ,977.2 Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Actividades Financiadas a través de Créditos de Habilitación o Avío El principal sector financiado a través de los créditos de habilitación o avío es el agropecuario que representa el 98.7 por ciento de este tipo de créditos. Destaca el incremento registrado en la actividad agrícola de mdp, respecto al mismo período de

32 COLOCACIÓN DE CRÉDITOS DE HABILITACIÓN O AVÍO POR ACTIVIDAD ECONÓMICA ENERO JUNIO 2013 Y Sector Enero Junio 2013 Importe % (mdp) Enero Junio Importe % (mdp) Agrícola 2, , Ganadería Acuacultura Industrial Porcinos Comercial Apícola Silvícola Servicios Total 2, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Los principales cultivos financiados con créditos de habilitación o avío son: maíz con 33.8 por ciento y Trigo con 12.1 por ciento. Destaca el crecimiento registrado en el cultivo de la cebada de 78.7 por ciento respecto al año anterior. CULTIVOS AGRÍCOLAS APOYADOS CON CRÉDITOS DE HABILITACIÓN O AVÍO ENERO JUNIO 2013 Y Cultivo Enero Junio 2013 Importe (mdp) % Enero Junio Importe (mdp) Maíz Trigo Aguacates Sorgo Cebada Chile Jitomate Limón Garbanzos Otros Total 2, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. % 32

33 Actividades Financiadas a través de Créditos Refaccionarios A través de créditos refaccionarios, el 80.1 por ciento se destinó a financiar proyectos agrícolas y ganaderos. Este tipo de créditos registran un incremento de 4.9 por ciento respecto del mismo período del año anterior. Actividad COLOCACIÓN DE CRÉDITOS REFACCIONARIO POR ACTIVIDAD ECONÓMICA ENERO JUNIO 2013 Y Enero Junio 2013 Importe % (mdp) Enero Junio Importe % (mdp) Agrícola Ganadería Servicios Comercial Industrial Acuacultura Silvícola Avícola Porcinos Apícola Total Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Actividades Financiadas a través de Créditos Simples El financiamiento a través de los créditos simples ascendió a 10,261.0 mdp, lo que representó un crecimiento de 46.4 por ciento, respecto al monto registrado el año anterior y que equivale a 3,251.9 mdp. Destaca el crecimiento registrado en la actividad comercial de 69.2 por ciento, al pasar de 1,659.7 mdp en 2013 a 2,808.1 mdp durante. 33

34 COLOCACIÓN DE CRÉDITOS SIMPLES POR ACTIVIDAD ECONÓMICA ENERO JUNIO 2013 Y Enero - Junio Enero Junio 2013 Sector Importe Importe (mdp) % % (mdp) Agrícola 3, , Comercial 1, , Servicios , Ganadería Industrial Silvícola Acuacultura Porcinos Avícola Apícola Total 7, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. Subyacentes Financiados a través de Créditos Prendarios La colocación a través de créditos prendarios ascendió a 1,444.2 mdp, lo que representa el 8.5 por ciento de la colocación registrada en el período. El principal subyacente financiado en el período fue el frijol con mdp (43.7 por ciento), seguido del maíz con el 10.8 por ciento y el sorgo con el 7.9 por ciento. COLOCACIÓN DE CRÉDITOS PRENDARIOS POR SUBYACENTE ENERO JUNIO 2013 Y Enero Junio Enero Junio 2013 Subyacente Importe Importe % % (mdp) (mdp) Frijol Maíz Sorgo Porcinos Bovinos Nuez Otros Total 1, ,444.2 Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. 34

35 Subyacentes Financiados a través de Operaciones de Reporto El financiamiento a través de las operaciones de reporto ascendió a 1,465.5 mdp, lo que representa un incremento de 2.0 por ciento, respecto del mismo período de El principal subyacente reportado fue el garbanzo con el 45.2 por ciento, seguido del maíz y el trigo con el 22.7 y 8.3 por ciento, respectivamente. Con relación a los reportos operados al mes de junio de 2013, el garbanzo registró un incremento de mdp, seguido del trigo cuyo crecimiento fue de mdp. COLOCACIÓN DE OPERACIONES DE REPORTO POR SUBYACENTE ENERO JUNIO 2013 Y Enero Junio Enero Junio 2013 Subyacente Importe Importe % % (mdp) (mdp) Garbanzo Maíz Trigo Frijol Avena Bovinos Arroz Algodón Sorgo Otros Total 1, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales Colocación de Recursos Directa e Indirecta En el período que se reporta, las operaciones a través de créditos directos representaron el 55.1 por ciento del monto total colocado y el 75.9 por ciento del número de operaciones atendidas. Por su parte, la colocación indirecta representó el 44.9 por ciento de la colocación del período, misma que se realizó a través de 328 empresas de intermediación financiera (EIF s). La colocación a través de las Empresas de Intermediación Financiera ascendió a 6,167.4 mdp, lo que representó un incremento de 2,183.7 mdp respecto al cierre de junio de

36 COLOCACIÓN POR TIPO DE OPERACIÓN, ENERO JUNIO 2013 Y Enero Junio Enero Junio 2013 Tipo de Operación Importe Importe % % (mdp) (mdp) Directo No Paramétricos 5, , Paramétricos 1, , Total Directo 6, , IFR 3, , Indirecto Entidad Dispersora , Cañeros 1, Total Indirecto 5, , Total 12, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. 1.3 Cartera Administrada El saldo de la cartera administrada de Financiera Nacional, al cierre de junio de, se integra de 30,712 operaciones (crédito y reporto) con un saldo de 24,875.6 mdp, lo que representa un crecimiento de 39.2 por ciento, respecto a junio de El 3.9 por ciento del saldo administrado corresponde a 297 operaciones de reporto. Tipo de Crédito Cartera Administrada por Tipo de Producto Los créditos simples representaron el 58.1 por ciento del monto total de la cartera, seguido de los créditos de habilitación o avío con 18.4 por ciento y los créditos refaccionarios con 13.6 por ciento. Con respecto al cierre de junio de 2013, la cartera de créditos simples registró un incremento de 37.9 por ciento (3,970.8 mdp), en tanto que los créditos refaccionarios crecieron 1,064.8 mdp (45.7 por ciento). No. de Operaciones CARTERA ADMINISTRADA POR TIPO DE PRODUCTO JUNIO 2013 Junio 2013 Junio % Importe (mdp) % No. de Operaciones % Importe (mdp) Simple 12, , , , Avío 6, , , , Refaccionario 4, , , , Reporto Prendario Reestructurado Quirografario Total 24, , , , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto de redondeos en las cifras individuales. 36 %

37 1.3.2 Cartera Administrada Directa e Indirecta En cuanto al saldo por tipo de operación, el 44.1 por ciento (10,974.0 mdp) de la cartera administrada total corresponde a operaciones indirectas, las cuales participan con el 28.2 por ciento del total de número de operaciones. Cabe mencionar que el saldo de las operaciones indirectas registró un incremento de 26.4 por ciento respecto del mismo mes de CARTERA ADMINISTRADA POR TIPO DE OPERACIÓN JUNIO 2013 Junio 2013 Tipo de Operación No. de Oper % Importe % Directo No Paramétricos 1 9, , Paramétricos 8, , Total Directo 17, , IFR 1 4, , Indirecto Entidad Dispersora 1, , Cañeros , MicroFinancieras Total Indirecto 7, , Total 24, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. 1/ Incluye reporto. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto de redondeos en las cifras individuales. CARTERA ADMINISTRADA POR TIPO DE OPERACIÓN JUNIO Junio Tipo de Operación No. de Oper % Importe % Directo No Paramétricos 12, , Paramétricos 9, , Total Directo 22, , IFR 6, , Indirecto Entidad Dispersora 1, , Cañeros , Total Indirecto 8, , Total 30, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto de redondeos en las cifras individuales. 37

38 1.3.3 Cartera Administrada por Tipo de Autorización Al cierre de junio de, el saldo de cartera administrada se integra de 30,712 operaciones, de las cuales, el 29.7 por ciento corresponde a operaciones autorizadas bajo criterios paramétricos con un saldo de 3,252.5 mdp, que representó un incremento de 14.4 por ciento respecto de junio de CARTERA ADMINISTRADA POR TIPO DE AUTORIZACIÓN JUNIO 2013 Junio 2013 Tipo de Autorización No. de Importe % Operaciones (mdp) % Paramétrico 8, , No Paramétrico 16, , Total 24, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Incluye reporto. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto de redondeos en las cifras individuales. CARTERA ADMINISTRADA POR TIPO DE AUTORIZACIÓN JUNIO Junio Tipo de Autorización No. de Importe % Operaciones (mdp) % Paramétrico 9, , No Paramétrico 21, , Total 30, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Incluye reporto. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto de redondeos en las cifras individuales. 1.4 Recuperación de Cartera Índice de Cartera Recuperada Para el período comprendido entre el 1 de enero y el 30 de junio de, la Institución registró una cartera exigible de 19,945.4 mdp, de los cuales se han recuperado 19,131.7 mdp. De esta manera, la efectividad durante el año se ubicó en 95.9 por ciento 0.4 puntos porcentuales superior al índice registrado en el mismo período de

39 Periodo EFECTIVIDAD EN LA COBRANZA ENERO - JUNIO 2013 Y Enero Junio Enero Junio 2013 Efectividad en Efectividad en Recuperado la Cobranza Recuperado la Cobranza (%) (%) Total 14, , Fuente. Elaborado por la Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto de redondeos en las cifras individuales. Por su parte, la cartera exigible acumulada se ubicó en 226,101.5 mdp, de los cuales se han recuperado 218,590.4 mdp, es decir, una efectividad en la cobranza acumulada histórica de 96.7 por ciento. 1.5 Cartera Vencida La cartera vencida al 30 de junio de, se concentra en 1,657 operaciones por un monto de mdp, lo que representa un incremento de 18.7 mdp (2.3 por ciento), respecto del importe vencido a junio de El índice de cartera vencida se ubicó en 3.4 por ciento, cifra 1.2 puntos porcentuales por debajo del registrado en junio de INTEGRACIÓN DE LA CARTERA, ENERO - JUNIO 2013 Y (IMPORTE) Junio 2013 Junio Estatus Importe Importe Contable % % (mdp) (mdp) Vigente 17, , Vencido Total 17, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Incluye operaciones de reporto. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto de redondeos en las cifras individuales. INTEGRACIÓN DE LA CARTERA, ENERO - JUNIO 2013 Y (OPERACIONES) Estatus Junio 2013 Junio Contable Operaciones % Operaciones % Vigente 23, , Vencido 1, , Total 24, , Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito. Incluye operaciones de reporto. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto de redondeos en las cifras individuales. 39

40 1.5.1 Índice de Cartera Vencida y Constitución de Reservas Variación VARIACIÓN DE CARTERA VENCIDA, RESERVAS CONSTITUIDAS Y CARTERA APLICADA ENERO JUNIO 2013 Y Cartera Vencida (mdp) Reservas Constituidas* (mdp) % Cartera vencida vs. Cartera Total 2013 Trimestre Trimestre Trimestre Trimestre , vs 2.3 Fuente. Dirección Ejecutiva de Análisis Sectorial, con datos del Sistema Central de Crédito y *Subdirección Corporativa de Análisis de Crédito. 1.6 Acciones de Recuperación y Seguimiento al Acreditado Objetivos El Procedimiento de supervisión y seguimiento al acreditado tiene como objetivos: Comprobar la correcta aplicación de los recursos financiados. Verificar el desarrollo del proyecto productivo motivo del financiamiento y sus fuentes de pago. Las acciones anteriores constituyen un medio a través del cual se identifican con anticipación, situaciones que pueden poner en riesgo la recuperación de los financiamientos en tiempo y, adicionalmente, constituyen un instrumento que permite identificar los créditos que necesitan tratamiento de cartera y, realizarlo mientras ésta aún se encuentra vigente. Acciones Financiera Nacional Primer Semestre Unidades de Supervisión y Cobranza Las Unidades de Supervisión y Cobranza de acreditados de primer piso realizan supervisiones entre 45 y 60 días previos al vencimiento, previniendo situaciones que pueden poner en peligro la recuperación de los financiamientos en tiempo y forma, permitiendo realizar tratamientos de cartera en vigente. Durante este período se realizaron 3,305 supervisiones a acreditados de primer piso. 40

41 Unidades de Supervisión de Segundo Piso Durante este período las Unidades de Supervisión de Segundo Piso, supervisaron a 263 Empresas de Intermediación Financiera, con lo cual han contribuido a identificar en tiempo situaciones que puedan poner en riesgo la recuperación de los financiamientos. Gerencias Regionales de Supervisión y Cobranza Durante este período las Gerencias Regionales de Supervisión y Cobranza realizaron 395 supervisiones adicionales a las realizadas por las Agencias (mediante las cuales constatan la correcta aplicación de recursos), distribuidas de la siguiente forma: 381 de acreditados de primer piso y 14 Empresas de Intermediación Financiera. Programa de Llamadas de Cobranza Preventiva En el período que se reporta, los Ejecutivos de Cobranza realizaron 11,637 llamadas de cobranza preventiva con una eficiencia de contacto de 93.5% (10,878 llamadas con contacto), contribuyendo directamente a disminuir tanto el número de nuevas entradas a cartera vencida como la pérdida observada de la población en la que se logró contactar a los acreditados (5.0% población con contacto y 10.4% sin contacto). Adicionalmente, se han llevado a cabo las acciones en materia de supervisión y cobranza al acreditado, establecidas tanto en el Manual de Normas y Políticas de Crédito como en los siguientes Procedimientos: Procedimiento para la Supervisión y Seguimiento al Acreditado (PR-CRE-SYR-008). Procedimiento para la Gestión de Cobranza y Recuperación (PR-CRE-SYR-011). Procedimiento para la Supervisión de la Cobranza y Recuperación (PR-CRE-SYR- 012). Las acciones anteriores, se han visto reflejadas en un decremento significativo en el número de créditos con entradas a cartera vencida, registrando los créditos otorgados en 2013 un mínimo histórico en la Probabilidad de Incumplimiento (6.4%). Asimismo, la Pérdida Esperada Ponderada de los créditos otorgados en 2013, registran el mejor nivel histórico (1.7%). Es importante mencionar que, durante el período enero-junio el Índice de Efectividad de la Cobranza de la misma forma registró el mejor nivel histórico (95.9%) Año de Colocación Probabilidad de Incumplimiento (PI) % % % % % Total 9.7% Fuente: Unidad para la Administración Integral de Riesgos. 41

42 Año de Colocación Pérdida Esperada Ponderada (PEP) % % % % % Total 2.7% Fuente: Unidad para la Administración Integral de Riesgos. Año Efectividad de la Cobranza Ene - Jun % % % % 95.9% Fuente: Subdirección Corporativa de Coordinación y Evaluación Regional. 1.7 Calificación de Cartera Al 30 de junio de, la cartera crediticia comercial ascendió a 23,896.9 mdp, integrada por 30,415 créditos a cargo de 15,634 acreditados. Del saldo total, la cartera vigente representa el 96.5 por ciento. Asimismo, se determinaron reservas preventivas por 1,070.1 mdp lo que equivale a 4.5 por ciento del total de la cartera y 1.3 veces el saldo vencido. Método de Calificación CALIFICACIÓN DE CARTERA POR MÉTODO Y RESERVAS GENERADAS JUNIO 2013 Y Saldos (mdp) Junio 2013 Junio Reservas (mdp) Saldos (mdp) Reservas (mdp) Individual 10, , Paramétrico 6, , Total 17, , ,070.1 Fuente. Subdirección Corporativa de Análisis de Crédito. Nota. Las sumas pueden presentar diferencias como efecto del redondeo en las cifras individuales. 42