Remesas, ahorro y control: Estudio experimental con migrantes Salvadoreños

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Juan Antonio Venegas Fuentes
hace 8 años
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1 Remesas, ahorro y control: Estudio experimental con migrantes Salvadoreños Diego Aycinena Universidad Francisco Marroquín Forito: Remesas e Inclusión Financiera FOROMIC Guadalajara, septiembre de 2013 Presentación basada en estudio Remittances and The Problem of Control: A Field Experiment Among Migrants from El Salvador, con Nava Ashraf, Claudia Martínez y Dean Yang 1

2 Remesas vs. AOE, IED ( ) Source: World Development Indicators and World Bank Development Prospects Group (via World Bank s Migration Development Brief 20). Data in current US$. 2

3 Investigación: Ahorros y control Preguntas de investigación: Aumentaría el ahorro si los migrantes tienen mayor control? Aumentarían las remesas si los migrantes tienen mayor control sobre su uso? Muestra: Migrantes salvadoreños en DC/MD/VA Hogares beneficiarios de remesas en El Salvador 3

4 Asignaciones de rifas de $100 4

5 Investigación: Ahorros y control Preguntas de investigación: Aumentaría el ahorro si los migrantes tienen mayor control? Intervención: Experimento de Campo Ofrecer cuentas de ahorro que varían en el nivel de control que el migrante tiene sobre su uso. Promover su utilización Ofrecer la apertura de cuentas (dependiendo del tratamiento) 5

6 0. Grupo de Control Tratamientos Se estimula a que los migrantes envien remesas a una cuenta de ahorro a nombre del receptor de remesas, pero no se ofrece asistencia en abrir cuentas. 1. Cuenta para el receptor de remesas en El Salvador + 0 Se estimula a que los migrantes envien remesas a una cuenta de ahorro a nombre del principal receptor de remesas. Si tal cuenta no exite, se le ofrece ayuda al hogar para abrir esta cuenta. El migrante no puede chequear el saldo ni realizar retiros. 2. Cuenta compartida (del migrante y el hogar) + 1 Se estimula a que los migrantes envien remesas a una cuenta de ahorro conjunta Nuevo producto: Cuenta Unidos El migrante y el hogar tienen tarjetas de débito; el migrante puede chequear el saldo 3. Cuenta individual a nombre del migrante +2 Los migrantes son estimulados a que envíen remesas a su propia cuenta Nuevo producto: Ahorro Directo Sólo el migrante tiene tarjeta de débito No se comparte con el hogar Tuvieron que abrir Cuenta Unidos 6

7 Experimento de Campo Evaluación de Impacto: No es posible estimar el efecto de los distintos instrumentos financieros si se permite que los migrantes se autoseleccionen Cualquier efecto encontrado, es consecuencia de la selección o del instrumento? Necesitamos un grupo de comparación Se escoge aleatoriamente que tipo de cuenta ofrecer a cada migrante Randomized Control Trials (RCT) Grupo de control aleatorio grupo de comparación valido 7

8 Impacto en Ahorros en BA $250 $ $200 $150 $100 $64.21 $50 $41.76 $0 Treatment 1 (remittance recipient account) Treatment 2 (joint account) Treatment 3 (joint account + migrant account) Savings are at partner bank 6 months post-treatment Mean savings in comparison group (Treatment 0) is $

9 Impacto en Ahorros en BA No hay incremento sustancial en ahorros en cuentas para beneficiario ofrecidas en Tratamiento 1 $250 $200 $ $150 $100 $64.21 $50 $41.76 $0 Treatment 1 (remittance recipient account) Treatment 2 (joint account) Treatment 3 (joint account + migrant account) Savings are at partner bank 6 months post-treatment Mean savings in comparison group (Treatment 0) is $

10 Impacto en Ahorros en BA No hay incremento sustancial en ahorros en cuentas compartidas ofrecidas en Tratamiento 2 $250 $200 $ $150 $100 $64.21 $50 $41.76 $0 Treatment 1 (remittance recipient account) Treatment 2 (joint account) Treatment 3 (joint account + migrant account) Savings are at partner bank 6 months post-treatment Mean savings in comparison group (Treatment 0) is $

11 Impacto en Ahorros en BA Tratamiento 3 que ofrecía mayor control al migrante causó un incremento sustancial en ahorros $250 $200 $ $150 $100 $64.21 $50 $41.76 $0 Treatment 1 (remittance recipient account) Treatment 2 (joint account) Treatment 3 (joint account + migrant account) Savings are at partner bank 6 months post-treatment Mean savings in comparison group (Treatment 0) is $

Separando Impacto en Ahorros en BA Cuentas exclusivas para benecficiarion no tuvieron impacto Las cuentas de ahorro exclusivas para migrantes generaron un incremento secundario en

12 Separando Impacto en Ahorros en BA Cuentas exclusivas para benecficiarion no tuvieron impacto Las cuentas de ahorro exclusivas para migrantes generaron un incremento secundario en los ahorros De las nuevas cuentas ofrecidas, los ahorros se concentran en las cuentas compartidas (migrantes y beneficiarios) Savings are at partner bank 6 months post-treatment 12

13 Impacto en Ahorro Total Aumento en ahorros en el banco asociado: es sólo un traslado de ahorro desde otros instrumentos financieros o realmente refleja incremento de ahorros? No En todo caso genera aumento en ahorros fuera del banco! Fuente de ahorros? No se deben a incremento en remesas Incremento en ingresos de migrantes Suficiente para cubrir incrementos en ahorros 14

Conclusiones Por si solo, tratar de canalizar las remesas via cuentas no parece ser un método productivo para incrementar los ahorros Tratamiento 1 Ofrecer cuentas que permiten mayor control causan

14 Conclusiones Por si solo, tratar de canalizar las remesas via cuentas no parece ser un método productivo para incrementar los ahorros Tratamiento 1 Ofrecer cuentas que permiten mayor control causan un incremento sustancial en los ahorros Efecto concentrado en migrantes con demanda latente por control y baja educación financiera Puede tener importantes efectos secundarios en ingresos y ahorros en EUA 15

15 Conclusiones Importancia de la metodología adecuada Experimento para identificar efecto causal Asignación aleatoria de tratamiento y control Colaboración es sumamente importante para proyectos de tal envergadura Proyectos trasnacionales son sumamente complejos Sectores académico, privado, público, centros de investigación/pensamiento y ONG s 16

16 Remittances and The Problem of Control: A Field Experiment Among Migrants from El Salvador Nava Ashraf, Harvard Business School Diego Aycinena, Universidad Francisco Marroquín Claudia Martínez A., University of Chile Dean Yang, University of Michigan Diego Aycinena diegoaa@ufm.edu Forito: Remesas e Inclusión Financiera FOROMIC Guadalajara, septiembre de 2013

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