Banesco Seguros. Banesco Seguros. Informe Anual 2012

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1 2012 INFORME ANUAL

2 Contenido Estructura Organizativa Misión A Nuestros Clientes, Accionistas y Relacionados La Economía Venezolana durante el año 2012 Mercado Asegurador durante el año 2012 en 2012 Informe del Comisario Nuestros Reaseguradores Balance de Situación al 31 de diciembre de 2012 Demostración de Pérdidas y Ganancias Puntos de Servicio 1

3 2 Junta Directiva Presidente Luis Xavier Luján Directores Alexis Bello José Grasso Vecchio José Grases Pedro Luis Garmendia Adil Coury Emmanuelli Personal Ejecutivo Presidencia Ejecutiva Pedro Luis Garmendia Consultor Jurídico María Alejandra Yépez Unidades de Staff Presidencia Ejecutiva Oficial de Cumplimiento Lourdes Pulido Planificación Claudio González Comunicaciones Adriana Lorenzo Capital Humano Carmen Rincón Operaciones Multinacional María J. Martínez Vicepresidencia Ejecutiva Adil Coury Emmanuelli Unidades de Staff VP Ejecutiva Reaseguro Ana Rosa Viera Fianzas Elizabeth Zambrano Actuarial Itziar Barandiaran Seguridad Leoncio Álvarez Continuidad del Negocio Valentina Luján Auditoría Vacante Estructura organizativa Gerencia Nacional de Administración Gerencia Nacional de Administración Yaneth Martes Conservación y Servicios Generales Luis Eduardo Pérez Inversiones Manuel Guzmán Gerencia Nacional de Consultoría Jurídica Gerencia Nacional de Consultoría Jurídica María Alejandra Yépez Gerencia Nacional de Contabilidad, Finanzas y Rentabilidad Gerencia Nacional de Administración Ana Pinto Contabilidad Soraisa Machado Análisis Presupuestario Efraín Zabala Análisis Financiero Vacante Gerencia Nacional de Servicios Gerencia Nacional de Servicios Rosa Rodríguez Servicios de Salud Anabell Carrero Control de Salud Paúl Calderón Gerencia Médica Rafael Palomo Proveedores de Servicios Vacante Servicios Patrimoniales Rosa Núñez Servicios de Automóvil María Vieitez Operaciones Iris Blanco 24 Horas Alicia Villegas Gerencia Nacional de Suscripción Suscripción de Automóvil Eleanor Martínez Suscripción de Salud y Personas Karynna García Suscripción Patrimoniales Julio Marval Control de Suscripción Jezmín Lezama Gerencia Nacional de T.I. y Procesos Gerencia Nacional de Tecnología Gustavo Pérez Garmendia Procesos Ada Blanco Soporte de Aplicaciones Giovanni Salamone Sistemas Fabiola Reverón Centro Especializado de Atención Rosario Esté Gerencia Nacional de Ventas Gerencia Nacional de Ventas Mario Verrocchi Desarrollo de Negocios Cesar Enrique Quintero Agentes Exclusivos Neyibet Cafella Sociedades de Corretaje Verónica Pereira Ventas Corporativas Carmery Narváez Seguros Masivos Solidarios Yrmgar Arias Sucursales Zona Capital Vacante Los Dos Caminos Nahum Liendo (E) Galipán Javier Torres San Ignacio Nahum Liendo Guarenas Wilson Correa Sucursales Zona Centro William Mata Maracay Carlos Antúnez Valencia Joe Aquino Acarigua Jakeline Angulo Barquisimeto Janet Callejas Sucursales Zona Oriente Pedro Luis Tineo Porlamar Pablo Contreras Puerto La Cruz Marianela Acosta Puerto Ordaz Farides Sánchez Sucursales Zona Occidente Ángel Párraga Barinas Vacante San Cristóbal Wilfredo Campos Maracaibo Virginia Palmar Punto Fijo María Elena León

4 BanEsco seguros, c.a., C.A., inscrita en la Superintendencia de Seguros bajo el N 109, se funda en 1993 con el objetivo principal de adecuarse a las necesidades de los tiempos actuales, ofreciendo calidad de servicio, confiable respaldo financiero y respuestas efectivas ante los requerimientos del mercado. La concepción empresarial que guía la actuación de nuestro equipo humano, refleja la solidez, confianza, respaldo, seguridad cultivados en lazos de armonía, identificándose como una gran familia y un sólido equipo de trabajo orientado al crecimiento y consolidación de un proyecto común. La presencia de a nivel nacional permite la gestión oportuna, mantenimiento y expansión de relaciones de negocio con estrategias planificadas de acuerdo a las exigencias del entorno. Misión Ser una Compañía de Seguros reconocida por la excelencia en la calidad de sus servicios, orientada a la satisfacción de las necesidades de los clientes propios de la Organización y de los Intermediarios. 3

5 A nuestros CLientes, ACCionistAs y ReLACionAdos Durante el año 2012 mantuvimos la trayec - toria de excelencia que nos ha distinguido desde nuestra fundación, logrando impor - tan tes beneficios para todos nuestros relacionados, colaboradores, clientes y socios sociales, haciendo énfasis en la prestación de nuevos y mejores servicios para nuestros asegurados, todo ello en cumplimiento estricto de las normativas vigentes para el sector en el cual operamos. En un entorno complejo y volátil, aunque de mayor dinamismo, el ejercicio económico de 2012 representó para nuestra empresa un año lleno de retos y oportunidades, visualizados previamente en el marco de las jornadas de planificación estratégica de la empresa, lo cual nos condujo no solo a cumplir con las nuevas exigencias legales, sino a ir más allá, a desarrollar nuevos productos y servicios con miras a satisfacer las necesidades y requerimientos de nuestros clientes actuales y potenciales. Para ello era necesario no solamente adecuar la estructura de la compañía y ampliar nuestros puntos de atención, sino realizar importantes inversiones en el área tecnológica, las cuales hoy orgullosamente podemos exhibir, logrando así aumentar nuestra presencia a nivel nacional. Nuestros resultados financieros reflejan una conser vadora política de crecimiento, una mayor eficiencia operacional y un margen de solvencia superior a lo establecido legalmente, como forma de garantizar la sostenibilidad financiera de la compañía. Así, las primas totalizaron Bs millones, lo que representa un 6,9% de crecimiento frente al año anterior y nos sitúa en la 9a posición del ranking de empresas aseguradoras con una participación de mercado de 3,4%. Esta expansión estuvo apalancada principalmente en las líneas de negocio de Automóviles y Personas, las cuales registraron crecimientos importantes. La búsqueda de mayor eficiencia en la gestión de nuestros recursos nos permitió mejorar el coeficiente de Gastos de Administración sobre Primas Netas Cobradas, el cual pasó desde 14,5% en 2011 a 14,2% en 2013, producto de una estricta gestión de control de los gastos, compras e inversiones. Esta política de contención de costos, acompañada de excelentes resultados financieros, nos permitió registrar una utilidad de Bs. 74,7 millones, superando ampliamente el beneficio del año anterior por Bs. 45,7 millones. Nuestra solidez financiera se encuentra representada por el sobre cumplimiento del margen de solvencia, el cual se ubicó en 75,9%, muy superior al del año anterior de 27,0%. Este índice refleja nuestro compromiso de ofrecer a los asegurados una empresa sólida que respalda sus bienes y les protege de los riesgos asumidos. Como parte de nuestro apoyo a todos los sectores sociales, se avocó a la venta de Seguros Masivos Solidarios de Salud, Accidentes Personales y Funerarios según las indicaciones emanadas de la Gaceta Oficial N Así, al cierre del año emitimos un total de 535 pólizas entre los distintos productos que ofrecen cobertura a más de 576 personas. 4

6 Como parte de nuestro apoyo a todos los sectores sociales, se avocó a la venta de Seguros Masivos Solidarios de Salud, Accidentes Personales y Funerarios según las indicaciones emanadas de la Gaceta Oficial N En el plano tecnológico continua mos con el plan de mejoras a nuestro servicio de internet, el cual permite a nuestros asegurados e interme diarios gestionar sus requerimientos y consultas los 365 días del año, las 24 horas del día. Específicamente, en 2012 relanzamos nuestra plataforma de gestión de pólizas de automóvil, facilitándoles a todos los intermediarios la realización de cotizaciones y emisiones por este canal. Adicionalmente, rediseñamos el proceso de inspecciones de automóvil, tanto para la suscripción como para la inspección de daños, con la incorporación de un sistema automatizado gestionado por parte de nuestros inspectores a través de tablets con conexión inalámbrica. Esta novedosa infraestructura nos ha permitido reducir los tiempos de atención a los clientes que acuden a las sucursales, mejorando su satisfacción, y reflejan la apuesta por la tecnología de punta en la que se ha embarcado la compañía. Ambas inversiones y desarrollos se han acompañado de una mayor infraestructura de procesamiento, con nuevos servidores y reingeniería de las estructuras de comunica - ciones, lo cual permite aumentar la disponibilidad de nuestros sistemas y minimizar los tiempos de procesa - miento, afectando positivamente la calidad de atención a asegurados e intermediarios. Con relación al posicionamiento de nuestra marca, y enmarcado en nuestra campaña Vive el presente, cuidamos tu futuro, durante el año destaca nuestra propuesta comunicacional enfocada en el ramo de automóvil Disfruta el presente, el futuro de tu vehículo Lo Cuidamos Noso tros!, la cual contó con difusión a través de medios masivos tradiciona les, digitales y de redes sociales. Con respecto a este último medio de comunicación, la preferencia de nuestros clientes nos ha permitido posicionarnos como la empresa de seguros con mayor cantidad de seguidores del mercado venezolano en la red social Twitter, con más de 19 mil al cierre del año. Los logros y avances de 2012 han sido fruto de una ardua labor por parte de nuestros más de 800 empleados, cuyo profesionalismo y calidad nos posicionan de manera sólida en el mercado; del trabajo de nuestros intermediarios, corredores y agentes exclusivos, quienes son nuestra primera impresión frente a los nuevos clientes; y de la preferencia de nuestros asegurados, cuya constancia y fidelidad nos obliga a mejorar cada día más. vive El PrEsEntE, cuidamos tu futuro. PEDRO LUIS GARMENDIA Presidente ejecutivo 5

7 EconomÍa

8 LA economía venezolana durante 2012 sector real Cifras preliminares del Banco Central de Venezuela (BCV) ubican el crecimiento de la economía durante el año 2012 en 5,6%, lo cual constituye el mejor desempeño de los últimos 5 años. El gasto del Gobierno Central fue el principal impulsor de la actividad económica al incrementarse en 30,2% con respecto a 2011, para ubicarse en Bs. 472 millardos. Los desembolsos del Estado contribuyeron a la expansión de 12,3% de la demanda agregada interna, a través del alza del gasto de consumo final del Gobierno (6,3%) y del importante incremento que evidenció la formación bruta de capital fijo (23,3%), ante el auge de la demanda de obras residenciales y no residenciales por parte del sector público. El estímulo fiscal, de igual manera, se reflejó sobre el gasto de consumo final privado, que en un entorno favorable mostró un alza de 7,0%. Instituciones financieras y seguros fue la actividad económica que mostró el mejor desempeño (+33,5%), producto del alza de la liquidez monetaria que aunado al crecimiento de la economía permitió realizar un mayor volumen de negocios. El sector construcción avanzó 16,6% favorecido por las obras del Estado en el marco de la Gran Misión Vivienda Venezuela y la ejecución de inversiones de PDVSA. Por su parte, el sector comercio creció 9,2% impulsa - do por el alza del consumo de los hogares. Pese al buen desempeño de la economía, minería fue la única actividad del producto interno bruto (PIB) que mostró una contracción (-6,2%), mientras que el sector manufactu - rero evidenció una desaceleración al pasar de un crecimiento de 3,8% en 2011 a uno de 1,8% en 2012, principalmente por la caída de la manufactura de empresas públicas (-6,7%), básicamente en el sector metalúrgico, y de empresas privadas en el sector de alimentos y bebidas. sector monetario La expansión fiscal fue el factor más importante en la expansión de los agregados monetarios, los cuales también se vieron estimulados por el mayor financiamiento crediticio otorgado por las instituciones financieras y la menor desmonetización generada por las restricciones en la oferta de divisas y en el mantenimiento del tipo de cambio. Cifras provisionales del BCV ubican el crecimiento de la liquidez monetaria (M2) en 2012 en 60,1%, lo que implica un alza aún mayor al ya elevado incremento de 50,6% de Por componente, los depósitos a la vista evidenciaron un aumento de 67,4%, representando el 68,3% de M2, mientras que los depósitos de ahorro transferibles crecieron 55,3% y el componente menos líquido, el cuasidinero, se contrajo 14,5%. Finalmente, el saldo de las monedas y billetes en circulación aumentó 55,2%, con lo que la preferencia del público por el efectivo de final de año se ubicó en 10,0%. Pese al incremento en los activos de las instituciones financieras, a través de la colocación de fondos en cartera de créditos y de inversiones, éstas registraron importantes niveles de liquidez excedentaria que promediaron Bs. 40,0 millardos, cerrando el año en Bs. 79,0 millardos, a pesar de los esfuerzos del ente emisor que en diciembre elevó el saldo de los instrumentos de absorción. La liquidez excedentaria mantuvo la presión sobre las tasas de interés activas, ya que las tasas pasivas se mantuvieron prácticamente inalteradas en La tasa 7

9 La Comisión de Administración de Divisas (CADIVI), asignó un total de US$ 31,1 millardos, registrando un incremento de 2,5% comparado con 2011, cuando se liquidaron US$ 30,4 millardos. de interés activa promedio se ubicó en 16,39%, lo que representa una disminución de 0,96 puntos porcentuales respecto a 2011, siendo las actividades de comercio y servicios las que tuvieron mayor incidencia sobre la tasa general al descender éstas en 2,33 y 2,51 puntos por - centuales, respectivamente. La inflación medida por el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) para 2012, se situó en 20,1%, una marcada desaceleración con respecto al 27,6% que registró en El principal factor que contribuyó a este comportamiento fue la aplicación desde el mes de abril de la Ley de Precios y Costos Justos, que significó la reducción de los precios de 19 rubros del cuidado personal y mantenimiento del hogar, lo que produjo que la inflación de las agrupaciones a las que pertenecen registraran una importante desaceleración, al pasar de 25,0% a 9,6% (Equipamiento del hogar) y de 30% a 9,0% (Bienes y servicios diversos). Así tenemos que los bienes no controlados mostraron una inflación de 23,6%, mientras los controlados evidenciaron aumentos de sólo 15,1%. sector ExtErno Durante 2012 los precios del petróleo se mantuvieron elevados ante el optimismo sobre el desenvolvimiento de la actividad económica global y las preocupaciones por los suministros debido a las tensiones geopolíticas en el Medio Oriente. El promedio de la cesta petrolera venezolana de exportación se situó en 103,4 US$/b, ligeramente por encima del precio del año pasado (101,1 US$/b). un superávit de US$ 38,0 millardos y US$ 11,0 millardos, respectivamente. La cuenta capital cerró con un déficit de US$ 8,8 millardos, pero inferior a las salidas registradas en 2011 (US$ 24,8 millardos). La principal razón detrás del saldo negativo continúa siendo la cuenta de otra inversión, dado el mantenimiento de activos externos por parte de los sectores público y privado (US$ 13,6 millardos). De esta manera, el saldo de la balanza de pagos fue negativo en US$ 996 millones, luego de considerar que la partida de errores y omisiones registrara un saldo neto de US$ 3,2 millardos. La Comisión de Administración de Divisas (CADIVI), asignó un total de US$ 31,1 millardos, registrando un incremento de 2,5% comparado con 2011, cuando se liquidaron US$ 30,4 millardos. Para importaciones en sus diferentes modalidades se liquidaron US$ 24,1 millardos, de los cuales US$ 18,0 millardos correspon - dieron a importaciones ordinarias, US$ 5,1 millardos por convenio ALADI y US$ 1,0 millardos por convenio SUCRE. De los restantes US$ 7,1 millardos, destacan la liquidación para consumos con Tarjetas de Crédito y Efectivo (US$ 3,3 millardos). A través del SITME se adjudicaron US$ 9,4 millardos, US$ 663 millones más que el año pasado (+7,6%) a un promedio diario de US$ 39,0 millones. Cifras del BCV indican que las exportaciones petroleras totalizaron US$ 93,6 millardos, mientras que las no petroleras sumaron US$ 3,7 millardos, para totalizar US$ 97,3 millardos. Por su parte, el aumento de la demanda interna produjo un alza en las importaciones de US$ 12,5 millardos en 2012, ascendiendo a US$ 59,3 millardos, cifra record para la economía venezolana. De esta manera, la balanza comercial y la cuenta corriente registraron 8

10 MeRCAdo AseGURAdoR durante el AÑo 2012 El año 2012 estuvo signado por la adecuación del sector asegurador a las nuevas normativas implementadas, logrando un importante crecimiento en la comercialización de pólizas orientadas hacia nuevos segmentos de mercado, con necesidades específicas en los diferentes ramos, desarrollando en el último ejercicio una variedad de nuevos productos destinados a profundizar su penetración en los estratos de menores ingresos de la población. En concordancia con lo anterior, la Superintendencia de la Actividad Aseguradora informó sobre la suscripción de pólizas solidarias en el Registro Único de Seguros Solidarios, a saber: en el ramo de salud asegurados (51,4%), (19,0%) en accidentes personales y (29,6%) en funerario, siendo adquiridas el 83,1% de dichas pólizas por personas de más de 60 años. Importantes firmas calificadoras internacionales, tales como Fitch Ratings 1, auguran una perspectiva estable para el mercado asegurador latinoamericano en Sobre Venezuela, particularmente, el informe hace referencia al favorable desempeño del sector en comparación con otros países de la región, considerando la creciente demanda de cobertura en los ramos de salud y automóvil, los de mayor participación en el portafolio de las empresas, casi el 80%. De hecho, durante el año 2012 el mercado experimentó un incremento de las primas netas cobradas del orden del 31,2%, pasando de Bs millones en diciembre de 2011 a Bs millones al cierre del presente ejercicio, gestionadas por las 49 empresas que conforman el sector actualmente. En cuanto a la composición del mercado, se mantiene la elevada concentración de las primas netas cobradas entre las primeras 10 empresas del ranking (70,93%). Sin embargo, se aprecian cambios significativos en las distintas posiciones dentro del ranking, lo cual responde a las diferentes estrategias puestas en práctica por las empresas del ramo con el fin de aumentar su participación y del dinamismo que han tomado las aseguradoras del sector público. Los siniestros pagados, por su parte, totalizaron Bs millones, lo cual representa un aumento de Bs millones con respecto al cierre del año 2011, mostrando en 2012 un mayor ritmo de crecimiento (32,9%), lo cual denota un incremento significativo de la siniestralidad del sector, pasando la proporción de siniestros pagados sobre primas netas cobradas de 52,41% en 2011 a 53,08% en el último ejercicio, todo ello en concordancia con un mayor volumen de población con coberturas de hospitalización, cirugía y maternidad. El balance consolidado de las empresas aseguradoras reflejó al culminar el ejercicio Gastos Administrativos por Bs millones, equivalente a un incremento de Bs millones (34,9%) en comparación al período precedente, elevándose en consecuencia la proporción de las primas netas cobradas empleada para sufragar los gastos de transformación, de 16,13% en 2011 a 16,59% en Cabe destacar que los rubros anteriores registran también los efectos de la inflación en agrupaciones con las cuales mantienen estrecha vinculación, como lo son salud y transporte, con variaciones acumuladas en 2012 de 19,3% y 23,3%, respectivamente, más aún considerando el peso de los ramos de salud y vehículos en la composición del portafolio de la mayoría de las empresas que operan en el mercado asegurador venezolano. La gestión del período analizado refleja un saldo positivo en operaciones de Bs millones, lo cual equivale a un incremento de Bs millones (+56,3%) con respecto a igual lapso de Destaca igualmente la mayor proporción de Reservas para Prestaciones y Siniestros Pendientes sobre Primas Netas Cobradas (23,20%) a diciembre de 2012, superando ligeramente el promedio del mercado al cierre del año anterior, cuando se ubicó en 22,40%. 1 PERSPECTIVAS 2013: SEGUROS REGIÓN ANDINA, FITCHRATINGS INSURANCE, ENERO 28,

11 BAnesCo seguros 2012 Las Primas Netas Cobradas totalizaron Bs millones al cierre del año 2012, lo que sitúa a en la posición número nueve del ranking de empresas aseguradoras del país con una participación de mercado de 3,15%, contabilizan do un incremento de 6,9% (Bs. 123 millones) durante los últimos doce meses transcurridos. Desde su fundación en 1993, la empresa ha mantenido una clara línea de negocios, la cual ha ido afinando con el transcurrir del tiempo, en función de las necesidades del mercado. Actualmente, el portafolio de se encuentra orientado en 89,1% hacia los ramos de salud, patrimoniales y automóvil, el resto se encuentra distribuido entre vida y personas, observándose el mayor crecimiento en 2012 en el ramo de automóviles (Bs. 103 millones) con respecto al período anterior. Las líneas de Salud y Patrimoniales han representado históricamente la principal fuente de negocio de Banesco Seguros, y en 2012 continúan teniendo un importante peso al total de la compañía, con Salud representando un 31,1% del total de primas y Patrimoniales un 29,8%. Sin embargo, los ramos de Personas (incluyendo Vida) y Automóvil han mejorado su peso sustantivamente y al cierre del año comprenden el 10,9% y 28,8% del total de primas, respectivamente. de 52,7% y al índice de siniestralidad retenida promedio del mercado de 62,0%. La oferta de para sus clientes ha ido evolucionando progresivamente, habiendo desarrollado productos de gran importancia, tales como: Pólizas de Vida, Salud, Combinado Residencial, Robo, Hurto, Accidentes Personales y Automóvil. Para las pequeñas y medianas empresas tenemos a su disposición: Primera Pérdida, Planes Colectivos de Salud, Vida, Accidentes Personales y Automóvil. En el segmento de grandes empresas, además de los planes de protección al personal, ofrecemos productos de TRI (Todo Riesgo Industrial), Industria y Comercio y TRC (Todo Riesgo Comercial). Actualmente la empresa se encuentra desarrollando nuevos productos para satisfacer las necesidades de nuestra amplia gama de clientes. Se tiene prevista la ampliación de la cartera, fortaleciendo el ramo Patrimonial, especial - mente con productos dirigidos hacia el sector Pymes, buscando nuevas oportunidades en el segmento de cuentas corporativas, así como ampliar nuestro radio de acción en nuevos nichos de mercado. Primas netas cobradas (mm Bs.) En Gaceta Oficial N se estableció la obligatorie - dad de las empresas de la actividad aseguradora de ofrecer pólizas solidarias a quienes lo soliciten. Así, Banesco Seguros al cierre del año totaliza primas por Bs en seguros solidarios de Salud, Accidentes Personales y Funerarios, tras la venta de más de 530 pólizas, superando ampliamente las 291 pólizas asignadas a la empresa en la regulación. Los siniestros incurridos retenidos presentan un crecimiento de 1,6% entre 2011 y 2012, lo que sitúa el índice de siniestralidad retenida en 50,2%, el cual resulta inferior al índice registrado por en 2011 Personas Salud Automóvil Patrimoniales Vida

12 La oferta de para sus clientes ha ido evolucionando progresivamente, habiendo desarrollado productos de gran importancia como: Pólizas de Vida, Salud, Combinado Residencial, Robo, Hurto, Accidentes Personales y Automóvil Según se desprende de los estados financieros correspon - dientes al año 2012,, C.A., culminó el ejercicio con activos totales por Bs millones, lo cual significa un crecimiento en los últimos doce meses transcurridos del orden del 28,7% (Bs. 380 millones). En términos de su estructura, las Inversiones Aptas para la Representación de las Reservas Técnicas (que com - prenden las disponibilidades, las inversiones en valores y los predios urbanos edificados), representan el 60,3% del activo total, mientras que las Inversiones No Aptas para la Representación de las Reservas Técnicas (acciones en sociedades privadas, inversiones en el extranjero, bienes y valores para salvamento y otros depósitos), comprenden el 25,4%. Ambos rubros contables se encuentran en pleno cumplimiento de la regulación en lo que se refiere a los límites impuestos a las empresas de seguros. En lo que respecta a las cuentas del Pasivo, las Reservas Técnicas totalizaron Bs. 674 millones, luego de experimentar un crecimiento de 30,7% frente al cierre de 2011, representando al cierre del ejercicio el 39,6% del activo total de la empresa. Las Cuentas de Reaseguro, por su parte, conforman el 17,3% del activo. Del análisis del Estado de Resultados correspondiente al año 2012 se desprende la obtención de ingresos totales por Bs millones, lo cual representa un incremento de Bs. 954 millones (28,2%) con respecto a igual lapso de 2011, logrando un mejor desempeño en el ejercicio actual, derivados en 69,2% de las operaciones provenien - tes del ramo de Seguros Generales, seguidas en menor proporción (27,5%) por las operaciones de Seguros de Personas. Por el lado de los egresos, se registró una cifra de Bs millones, incrementándose al igual que en 2011, el peso de los gastos por Operaciones de Seguros Generales, representando en esta oportunidad el 71,6% de los egresos totales. Asimismo, se mantuvo en 2012 la tendencia hacia la baja de los egresos correspondientes a Seguros de Personas, disminuyendo su proporción de 34,0% el ejercicio anterior a 26,5% en la actualidad. Los Gastos de Administración reflejaron un crecimiento de 5,0% en el año hasta situarse en Bs. 267 millones, crecimiento muy inferior a la inflación del año, lo cual denota el importante esfuerzo en términos de control y eficiencia que realiza la compañía. Producto de estas gestiones, el coeficiente de Gastos Administrativos sobre Primas Netas Cobradas se redujo desde 14,5% hasta 14,2%, ubicándose por debajo del promedio del mercado asegurador (16,6%). Por su parte, las Comisiones y Gastos de Adquisición sumaron al cierre del período Bs. 270 millones, lo cual equivale a una variación de 22,9% con respecto al año 2011, pasando a representar el 14,1% de las Primas Netas Cobradas. De la gestión general de la empresa se desprende un Saldo en Operaciones de Bs. 75 millones, aumentando este último en Bs. 29 millones (63,7%) en comparación al ejercicio precedente, ubicándose en la 11a posición del ranking, con una participación de mercado de 1,88%. Con este resultado, el índice Utilidad Neta sobre Primas netas Cobradas aumentó en 1,4 puntos porcentuales en los últimos doce meses hasta situarse en 3,9%. De igual forma, el Rendimiento sobre Patrimonio (ROE) registró un crecimiento importante en el año, al promediar 13,4%, superior al observado el año anterior (9,3%). Cabe destacar la importante capitalización de la empresa durante el período analizado, elevándose su patrimonio a Bs. 534 millones, lo cual representa un incremento de 12,2%. El Margen de Solvencia Total de, C.A., en 2012 fue de Bs. 186 millones, el cual, relacionado con el Patrimonio Propio No Comprometido (Bs. 342,7 millones), derivó en un Porcentaje de Suficiencia de 75,88%, superando ampliamente los registros anteriores. 11

13 informe DEl comisario Banesco seguros, c.a. informe del comisario PrinciPal 31 de diciembre de DE febrero DE 2013 a los accionistas y Junta DirEctiva DE BanEsco seguros, c. a. En mi carácter de Comisario Principal de, C.A. y en cumplimiento de lo dispuesto en los artículos 287, 309 y 311 del Código de Comercio, me permito informarles que he examinado el respectivo balance de situación, al 31 de diciembre de 2012, y los estados conexos de demostración de pérdidas y ganancias, de movimiento en las cuentas de patrimonio y de flujos de efectivo por el año terminado en esa fecha, expresados en cifras históricas. Estos estados financieros y sus notas son responsabilidad de la gerencia de la Compañía. Mi responsabilidad es expresar una recomendación sobre esos estados financieros con base en mi examen. Efectué mi examen de acuerdo con el alcance que consideré necesario en las circunstancias, el cual, es substancialmente menor que el de una auditoría efectuada de acuerdo con normas de auditoría de aceptación general, cuyo objetivo es expresar una opinión sobre los estados financieros tomados en su conjunto. Por consiguiente, es importante destacar que, tanto mi examen como los juicios y opiniones que emito sobre la situación financiera de, C.A. al 31 de diciembre de 2012, se basan principalmente en el informe de los contadores públicos independientes de la Compañía, Márquez, Perdomo & Asociados (Miembro de Crowe Horwath International) de fecha 15 de febrero de 2013, el cual a todos los efectos, debe considerarse parte integrante del mío. La compañía prepara sus estados financieros con base en las normas establecidas por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora del Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas, de conformidad con la Ley de la Actividad Aseguradora, las cuales difieren en algunos aspectos, de los Principios de Contabilidad de Aceptación General en Venezuela (VEN-NIF), emitidos por la Federación de Contadores Públicos de Venezuela, según se explica en la nota 2 a los estados financieros del informe de los contadores públicos independientes. Debido a lo anterior, los estados financieros adjuntos fueron preparados con el propósito de cumplir con las normas y prácticas de contabilidad establecidas por dicho Organismo y no con la finalidad de estar presentados de conformidad con principios de contabilidad de aceptación general en Venezuela. En opinión de los contadores públicos independientes de la compañía, los estados financieros antes mencionados presentan razonablemente, en todos sus aspectos substanciales, la situación financiera expresada de, C.A., al 31 de diciembre de 2012, y los estados conexos de demostración de pérdidas y ganancias, de movimiento de las cuentas de patrimonio y de flujos de efectivo por el año terminado en esa fecha, de conformidad con normas y prácticas de contabilidad establecidas por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora en Venezuela, razón por la cual y con base en el alcance de mi revisión, según se expresa en el párrafo segundo, me permito recomendar su aprobación. La auditoría de los contadores públicos independientes se efectuó con el propósito de expresar una opinión sobre el balance general de, C.A., al 31 de diciembre de 2012 y los estados conexos de demostración de pérdidas y ganancia, de movimiento de las cuentas de patrimonio y de flujos de efectivo por el año terminado en esa fecha, considerados en su conjunto. La información financiera complementaria incluida en los Anexos I al IV, relacionada con el cálculo del margen de solvencia al 31 de diciembre de 2012, se presenta para propósitos de análisis adicional y no es parte requerida de los estados financieros básicos. La información financiera correspondiente al ejercicio terminado al 31 de diciembre de 2012, ha sido objeto de los mismos procedimientos de auditoría aplicados en el examen de los estados financieros básicos del año entonces terminado, y están de acuerdo en su presentación con normas establecidas por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora en la Resolución N del 17 de noviembre de 2000 y el Artículo N 63 de la Ley. Durante el período examinado no he recibido denuncia alguna por parte de ningún accionista y tampoco he sido informado por alguno de ellos, de la existencia de circunstancias que a mi juicio debiliten o tengan el potencial de debilitar, la condición financiera de la Institución. GORDy S. PALMERO LUjáN comisario PrinciPal cpc n 7202 sis n

14 nuestros reaseguradores reaseguradores internacionales Munchener Rukversicherung Geselschaft MUNICH, ALEMANIA Hannover Ruckversicherung AG HANNOVER, ALEMANIA Swiss Reinsurance America Corporation ZURICH, SUIZA Mapfre Re Compañía de Reaseguro, S.A. MADRID, ESPAÑA Hiscox (Lloyd s Syndicate 0033) LONDRES, REINO UNIDO Partner Reinsurance Europe Limited DUBLÍN, IRLANDA White Mountains Reinsurance Company of America MIAMI, FLORIDA, EE.UU Sirius International Insurance Corporation LIÈGE, BÉLGICA Transatlantic Reinsurance Company MIAMI, FLORIDA, EE.UU QBE Reinsurance Corporation NUEVA YORK, EE.UU Everest Reinsurance Company MIAMI, FLORIDA, EE.UU QBE Reinsurance (Europe) Ltd. DUBLÍN, IRLANDA Chaucer (Lloyd s Syndicate 1084) LONDRES, REINO UNIDO Reaseguradora Patria SAB CIUDAD DE MÉXICO, MÉXICO Navigators Insurance Company U.S.A. Aspen Insurance Uk Limited INGLATERRA Odyssey America Reinsurance Corporation U.S.A. Axis Re Limited IRLANDA reaseguradores nacionales Reaseguradora Delta C.A. CARACAS, VENEZUELA Americana de Reaseguro, C.A. CARACAS, VENEZUELA Provincial de Reaseguro C.A. CARACAS, VENEZUELA 13

15 Balance de situación al 31 de diciembre de 2012 expresado en Bolívares activo BanEsco seguros, c.a. Capital suscrito: Bs ,00 Capital Pagado: Bs ,00 inscrita en el Ministerio del Poder Popular para Planificación y Finanzas, bajo el nro Caracas - venezuela inversiones aptas Para la representación DE las reservas técnicas ,13 disponible ,34 valores Públicos ,23 Predios Urbanos edificados ,03 Menos: depreciación Acumulada ( ,47) ,56 garantía a la nación ,00 Para operaciones de seguros ,00 Para operaciones de Fideicomiso ,00 inversiones no aptas Para la representación DE las reservas técnicas ,09 Acciones en sociedades Privadas ,17 inversiones en el extranjero ,64 Bienes y valores para salvamento de siniestros ,00 depósitos en otros institutos ,28 cuentas DE reaseguro ,08 Cuentas Corrientes con Reaseguradores ,90 Cuentas Corrientes con intermediarios de Reaseguros ,18 activos DEPrEciaBlEs y amortizables ,75 Mobiliario ,72 Menos: Reserva de depreciación ( ,33) ,39 equipo de oficina ,17 Menos: Reserva de depreciación ( ,36) ,81 equipo de Computación ,40 Menos: Reserva de depreciación ( ,12) ,28 vehículo ,31 Menos: Reserva de depreciación ( ,04) ,27 cuentas DivErsas ,87 Cuentas a Cobrar ,36 Anticipo a Cuenta de Comisiones ,48 Cuentas de Productores de seguros ,88 Cuentas de Coaseguro ,57 Beneficios devengados por Cobrar ,58 activos transitorios ,22 Cargos diferidos seguros de vida Cargos diferidos seguros Personas individual ,27 Cargos diferidos seguros Personas Colectivo ,11 Cargos diferidos seguros Generales ,28 otros Cargos diferidos ,56 otros activos ,14 depósitos en Garantía de servicios ,00 operaciones en tránsito ,14 total activo ,28 cuentas DE orden Primas emitidas al Cobro ,43 Bienes en Fideicomiso ,03 depósitos Recibidos en Garantía ,05 Fondos o Contratos Administrados ,06 total cuentas DE orden ,57 14

16 Balance de situación al 31 de diciembre de 2012 expresado en Bolívares Pasivo reservas técnicas ,08 Reservas de Primas seguros de Personas ,62 seguros de vida - Reservas Matemáticas ,29 Colectivos - Reservas Riesgos en Curso ,54 individual Reservas Riesgos en Curso ,02 Funerarios ,77 Reservas de Primas - seguros Generales ,91 Patrimoniales ,89 obligacionales o de Responsabilidad ,02 Reserva para Prestaciones y siniestros Pendientes ,51 vida ,92 Colectivos ,24 individual de Personas ,50 Funerarios ,10 Patrimoniales y de Responsabilidad ,75 Primas Cobradas por Anticipado ,24 depositos para seguros en Proceso 2.574,64 obligaciones a Pagar ,53 impuestos y Contribuciones ,83 Gastos Acumulados ,04 otras obligaciones ,66 cuentas DivErsas ,52 Cuentas a Pagar ,45 Cuentas de Productores de seguros ,71 Cuentas de Coaseguro ,04 Cuentas por Pagar al Personal ,32 cuentas DE reaseguro ,49 Cuentas Corrientes con Reaseguradores ,15 Cuentas Corrientes con Reaseguradas 3.242,04 Cuentas Corrientes con intermediarios de Reaseguros ,30 reservas DE PrEvisión ,93 Para Cuentas dudosas ,58 otros Fines ,36 Ajuste de valores Públicos dados en Garantía a la nación ,99 capital ,87 Capital social suscrito ,00 superávit Ganado ,87 Reserva Legal ,00 Utilidades no distribuidas ,87 superávit no realizado ,16 Reservas para Revalorización de valores ,17 Reserva para Revalorización de inmuebles ,99 utilidad DEl EJErcicio ,70 saldo de operaciones ,70 total Pasivo y capital ,28 cuentas DE orden Primas emitidas al Cobro ,43 Cuentas de Fideicomitentes ,03 depósitos Recibidos en Garantía ,05 Fondos o Contratos Administrados ,06 total cuentas DE orden ,57 15

17 demostración de PÉrdidas y Ganancias al 31 de diciembre de 2012 expresado en Bolívares ingresos operaciones seguros DE PErsonas ,79 Primas del ejercicio ,17 Prestaciones y siniestros a Cargo de Reaseguradores ,50 Participación en las Utilidades de Reaseguradores ,36 Reservas técnicas del ejercicio Anterior ,59 Reservas técnicas del ejercicio a Cargo de Reaseguradores ,17 operaciones DE seguros generales ,63 Primas Cobradas ,59 siniestros Pagados por Reaseguradores ,36 Participación en las Utilidades de Reaseguradores ,67 Reservas técnicas del ejercicio Anterior ,16 Reservas técnicas del ejercicio a Cargo de Reaseguradores ,85 salvamento de siniestros ,00 operaciones DE seguros solidarios ,70 gestión general DE la EmPrEsa ,42 Producto de inversiones ,29 Ajuste de valores ,52 ingresos por Fideicomiso 3.522,56 ingresos por servicios ,47 Beneficios diversos ,58 total DE ingresos ,54 total general ,54 16

18 demostración de PÉrdidas y Ganancias al 31 de diciembre de 2012 expresado en Bolívares EgrEsos operaciones seguros DE PErsonas ,68 Prestaciones Pagadas ,36 siniestros Pagados ,07 devolución de Primas ,71 Comisiones y Gastos de Adquisición ,84 Primas Cedidas en Reaseguro ,65 Reservas técnicas del ejercicio ,55 Reservas técnicas del ejercicio Anterior a Cargo de Reaseguradores ,85 Gastos de Administración ,17 Reintegro por experiencia Favorable ,88 Primas Pagadas por Concepto de Reaseguro no Proporcional ,60 operaciones DE seguros generales ,54 siniestros Pagados ,29 devolución de Primas ,02 Comisiones y Gastos de Adquisición ,83 Primas Cedidas en Reaseguro ,18 Reservas técnicas del ejercicio ,51 Reservas técnicas del ejercicio Anterior a Cargo de Reaseguradores ,55 Participación de Reaseguradores en salvamentos siniestros ,77 Gastos de Administración ,31 Primas Pagadas por Concepto de Reaseguro no Proporcional ,08 operaciones DE seguros solidarios ,65 Prestaciones y siniestros Pagados ,16 devolución de Primas 3.356,37 Comisiones y Gastos de Adquisición ,05 Reservas tecnicas del ejercicio ,16 Gastos de Administración ,91 operaciones DE reaseguro aceptado 3.242,04 Prestaciones y siniestros Pagados 3.242,04 gestión general DE la EmPrEsa ,73 Gastos de Administración ,03 egresos Financieros ,88 Ajustes de Reservas de Provisión ,47 Ajustes de valores y otros Activos ,10 egresos por Fideicomiso ,24 egresos por servicios ,18 otros egresos ,03 total EgrEsos ,84 resultado DEl EJErcicio ,70 saldo de operaciones ,70 total general ,54 17

19 Puntos DE servicio CONTIGO centro EsPEcializaDo DE atención área metropolitana CARACAs sucursal galipán Av. Tamanaco, Centro Empresarial Galipán, Torre Banesco Seguros, Urb. El Rosal, Caracas. Teléfono Master: (0212) oficina comercial san ignacio Av. Blandín, Centro San Ignacio, Nivel Chaguaramos, Urb. La Castellana. Teléfonos: Master: (0212) / / / / / oficina comercial los Dos caminos Centro de Inspección de Daños: Av. Sucre de Los Dos Caminos, cruce con Segunda Transversal, Edif. Banesco Seguros, Urb. Los Dos Caminos. Teléfonos: (0212) / EDificio torre las mercedes DE chacao Av. Principal Francisco de Miranda, entre calles Cecilio Acosta y Av. Mohedano, Chacao. Teléfonos: (0212) / GUARenAs oficina guarenas Av. Intercomunal Guarenas-Guatire, C.C. Nueva Casarapa, Planta Baja, Locales C-2, C-3, C-4, Guarenas, Estado Miranda. Teléfonos: (0212) / / interior DEl PaÍs ACARiGUA Av. 13 de Junio, entre Avdas. 17 y 18, Edif. Inverfica, PB, Local Nº 2, Araure, Estado Portuguesa. Teléfonos: (0255) / / BARinAs Av. Cruz Paredes, entre Av. Sucre y Av. Marqués del Pumar, Torre Unión, Piso 1, Estado Barinas. Teléfonos: (0273) / / BARqUisiMeto Av. Lara, con Av. Los Leones, Centro Comercial Río Lama, V Etapa, Nivel Intermedio, Locales y 15. Estado Lara. Teléfonos: (0251) / 5322 / / MARACAiBo Av. 9B con calle 78 Dr. Portillo. Edificio Banco Industrial, Locales 14 al 17, PB. Estado Zulia. Teléfonos: (0261) / / / MARACAy oficina centro EuroPa Av. Las Delicias, C. Empresarial Europa, Nivel PB, Locales PB y PB2. Estado Aragua. Teléfonos: (0243) / / / oficina la floresta Urb. La Floresta, Calle Los Clubes, N 10. Estado Aragua. Teléfonos: (0243) / / / / PoRLAMAR C.C. La Redoma, 2da. Etapa, Nivel Mezzanina, Locales 84, 85 y 86, Los Robles. Estado Nueva Esparta. Teléfonos: (0295) / / / / PUeRto LA CRUz Calle Camaiguana, Torre, El Morro II, Lechería. Detrás del Centro Comercial Aventura Plaza. Estado Anzoátegui. Teléfonos: (0281) PUeRto ordaz Calle El Aro, cruce con Calle Guri, Alta Vista Sur, Centro Comercial Torre Alférez, Local 1 PB. Estado Bolívar. Teléfonos: (0286) / / / PUnto Fijo Av. Pumarrosa, detrás del IUTIRLA, Punto Fijo, Estado Falcón. Teléfonos: (0269) / / san CRistóBAL Av. Guayana, C.C. Paseo La Villa, Local B. Estado Táchira. Teléfonos: (0276) / / / / valencia Av. Bolívar Norte entre Calle Montalbán y San José de Tarbes, Torre Unida, Piso 2. Estado Carabobo. Teléfonos: (0241) / / /

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