ASPECTOS SOBRE LA EVOLUCIÓN DE LA CARTERA DE PRESTAMOS DE LA BANCA COMERCIAL AL SECTOR AGROPECUARIO Por: Dr. Manuel González Martínez

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Francisco Javier Segura Belmonte
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1 ASPECTOS SOBRE LA EVOLUCIÓN DE LA CARTERA DE PRESTAMOS DE LA BANCA COMERCIAL AL SECTOR AGROPECUARIO Por: Dr. Manuel González Martínez

2 PRESTAMOS AGROPECUARIOS ( ) Cifras en millones de RD$ 10 0 % PRESTAMOS AGROPECUARIOS , , , % 60% 4, , , , % 20% 0% BANCOS COM ERCIALES BANCOS DE DESARROLLO BANCO AGRICOLA BANCOS COM ERCIALES BANCOS DE DESARROLLO BANCO AGRICOLA La cartera de préstamos al sector agropecuario aumentó de RD$95.2 MM en 1983 a RD$5,854.9MM en el 2007, reflejando una tasa de crecimiento promedio para el periodo de un 24.7 %. Los bancos comerciales se convierten a partir del 1990 en las instituciones del sector que mas recursos canalizan al sector agropecuario, alcanzando en el 1990 un 36.8% y para el 2002 un 58.9%. Dicho proceso fue el resultado del crecimiento interno a través de la autofinanciación, incrementos del capital y aumento de los depósitos, además de crecimiento externo por absorciones de bancos de desarrollo en el proceso de trasformación de bancos comerciales en bancos múltiples.

0 40% 20% 0% BANCOS COM ERCIALES BANCOS DE DESARROLLO BANCO AGRICOLA BANCOS COM ERCIALES BANCOS DE DESARROLLO BANCO AGRICOLA La cartera de préstamos al sector agropecuario aumentó de RD$95.

3 INTERMEDIACION DE LAS ACTIVIDADES FINANCIERAS EN LA ACTIVIDAD AGROPECUARIA % BANCA MULTIPLE BANCA DE DESARROLLO BANCO AGRICOLA El grado de intermediación de los bancos comerciales, medido por la cantidad de recursos destinados al sector agropecuario y el valor de la producción de dicho sector, aumentó de un 8.54% en 1991 a un 19.4% en 2001 para disminuir hasta un 7.21% en El Banco Agrícola presentó un grado de intermediación ascendente, al pasar de 6.75% en 1991 a un 11.03% en 2001 para luego disminuir a un 7.08% en el 2007; mientras que los bancos de desarrollo disminuyeron de 5.77% en 1991 a 1.46% en el 2001, continuando con esa tendencia para el 2007 donde alcanzó un 0.26%. El aumento en el grado de intermediación de los bancos comerciales evitó que los agentes productivos del sector agropecuario tuviesen que acudir, en alguna medida, a otras fuentes de financiación de mayor costo financiero.

por la cantidad de recursos destinados al sector agropecuario y el valor de la producción de dicho sector, aumentó de un 8.54% en 1991 a un 19.4% en 2001 para disminuir hasta un 7.21% en 2007.

4 PARTICIPACION DE LA CARTERA DE PRESTAMOS AGROPECUARIOS EN EL TOTAL DE ACTIVOS PARTICIPACION DE LA CARTERA DE PRESTAMOS AGROPECUARIOS EN EL TOTAL DE ACTIVOS BANCOS M ULTIPLES 1 PARTICIPACION DE LA CARTERA AGROPECUARIA EN TOTAL ACTIVOS BANCA MULTIPLE 7.00 BANCOS DE DESARROLLO BANCO AGRICOLA PARTICIPACION DE LA CARTERA AGROP DE LA BANCA DE DESARROLLO EN EL TOTAL DE ACT. SNM PARTICIPACION DE LA CARTERA AGROPECUARIA DEL BANCO AGRICOLA EN EL TOTAL DE ACTIVOS DEL SNM La participación de la cartera de préstamos agropecuarios en el total de activos presenta, para el período , un descenso de un 6.18% a un 1.24%, aspecto que se refleja de forma más pronunciada para los bancos de desarrollo. La carteras al comercio, consumo e hipotecaria se están beneficiando en mayor medida del crecimiento experimentado por la banca comercial.

SNM PARTICIPACION DE LA CARTERA AGROPECUARIA DEL BANCO AGRICOLA EN EL TOTAL DE ACTIVOS DEL SNM 3.00 1.

5 PARTICIPACION DE LA CARTERA AGROPECUARIA EN EL TOTAL DE ACTIVOS DEL SECTOR FINANCIERO % PARTICIPACION DE LOS PRESTAMOS AGROPECUARIOS EN EL TOTAL ACTIVOS DE LA BANCA MULTIPLE PARTICIPACION DEL VPA CON RESPECTO DEL PIB BANCA MULTIPLE BANCA DE DESARROLLO BANCO AGRICOLA La participación de la cartera agropecuaria en el total de activos del sector financiero muestra dos momentos: Período de tendencia de crecimiento. Período de tendencia decreciente. El comportamiento de decrecimiento de la participación de la cartera agropecuaria en el total de activos parece estar muy relacionada con la reducción del VPA con respecto al PIB.

2003 2004 2005 2006 BANCA MULTIPLE BANCA DE DESARROLLO BANCO AGRICOLA La participación de la cartera agropecuaria en el total de activos del sector financiero muestra dos momentos: Período

6 ASPECTOS ECONOMICOS FACTORES ESTRUCTURALES CRECIMIENTO Y RENTABILIDAD SECTORIAL FACTORES COYUNTURALES DE DEVALUACIÓN, INFLACCIÓN Y ALTAS TASAS DE INTERES FACTORES DE RENTABILIDAD EN FLUJOS DE PAGOS INSTRUMENTOS FINACIEROS POCOS DIVERSIFICADOS Y CONCENTRADOS EN OPERACIONES DE PRÉSTAMOS ASPECTOS JURIDICOS DIFICULTAD EN LOS PRCESSOS LEGALES PARA ADJUDICACIÓN DE LAS GARANTIAS CUANDO LOS PRESTAMOS VENCEN PROCEDIMIENTO DE DELINDE Y TITULACION DE PROPIEDADES MODIFICACION LEY 6186 FACTORES DE CAMBIO NO EXISTENCIA DE SGR NO EXISTENCIA DE COMPAÑÍAS QUE ASUMAN LA GARANTÍA DE LOS PROYECTOS PROGRAMAS DE APOYO AL SECTOR AGROPECUARIO REDUCCION DE LAS DISPONIBILIDADES DE FONDOS RETRASOS EN LOS DESEMBOLSOS DIFICULTAD DE ACCESO POR FALTA DE GARANTIAS RESPONSIBILIDAD DIRECTA DE LOS BANCOS EN CASO DE NO RECUPERARSE EL CREDITO ASPECTOS REGULATIVOS LEY REGLAMENTO DE ADECUACIÓN ATRIMONIAL REGLAMENTO DE EVALUACIÓN DE ACTIVOS

VENCEN PROCEDIMIENTO DE DELINDE Y TITULACION DE PROPIEDADES MODIFICACION LEY 6186 FACTORES DE CAMBIO NO EXISTENCIA DE SGR NO EXISTENCIA DE COMPAÑÍAS QUE ASUMAN LA GARANTÍA DE LOS PROYECTOS PROGRAMAS

7 CUADROS ANEXOS

8 CARTERA AGROPECUARIA DISTRIBUIDA POR INSTITUCIONES FINANCIERAS PERIODO (En millones de RD$) PRESTAMOS AGROPECUARIOS % AÑOS BANCOS BANCOS DE BANCO TOTAL CARTERA COMERCIALES DESARROLLO AGRICOLA AGROPECUARIA , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , % 60% 40% 20% 0% 7, , , , , , , BANCOS COM ERCIALES BANCOS DE DESARROLLO BANCO AGRICOLA PRESTAMOS AGROPECUARIOS ( ) Cifras en millones de RD$ Fuente: Centro de Estadísticas del Banco Agrícola BANCOS COM ERCIALES BANCOS DE DESARROLLO BANCO AGRICOLA

9 1,630.9 1989 854.0 580.4 855.4 2,289.8 1990 951.7 748.0 888.9 2,588.6 1991 1,306.7 882.0 1,032.9 3,221.6 1992 2,179.9 991.0 1,376.4 4,547.3 1993 2,244.4 1,251.3 1,429.8 4,925.5 1994 2,434.0 1,141.

9 INTERMEDIACION SECTOR FINANCIERO EN LA ACTIVIDAD AGROPECUARIA CIFRAS EN % AÑOS PREST AGRO BM/ PREST AGRO BD/ PREST AGRO BA/ PROD AGROPE PROD AGROPE PROD AGROPE INTERMEDIACION DE LAS ACTIVIDADES FINANCIERAS EN LA ACTIVIDAD AGROPECUARIA % BANCA M ULTIPLE BANCA DE DESARROLLO BANCO AGRICOLA

02 10.20 2001 19.40 1.46 11.03 2002 16.66 0.84 10.76 2003 9.57 0.33 9.33 2004 5.56 0.17 5.75 2005 5.34 0.16 5.93 2006 5.70 0.63 6.32 2007 7.21 0.26 7.08 2 2 15.0 0 10.

10 ACTIVOS Y TASAS DE INTERES SECTOR FINANCIERO (Cifras en millones de RD$) ACTIVOS BANCOS ACTIVOS SECTOR TASAS ACTIVAS TASAS ACTIVAS BANCOS AÑOS COMERCIALES FINANC NOMONETARIO BANCOS COMERCIALES DE DESARROLLO , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , TASAS DE INTERES DE LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS BANCA MULTIPLE BANCA DE DESARROLLO Fuente: Boletín Trimestral del Banco Central *Cifras al mes de junio para activos Bancos Comerciales y Activos sel Sector Financiero No Monetario

2 15,091.0 35.26 1992 27,521.5 19,649.3 28.34 1993 32,306.9 22,062.0 29.89 1994 34,833.4 23,910.0 28.68 1995 42,238.1 26,370.6 30.81 1996 52,996.5 22,643.5 25.33 1997 66,225.5 25,772.4 22.

11 PARTICIPACION ENLACARTERADE PRESTAMOS AGROPECUARIOS ENEL TOTAL DE ACTIVOS CIFRAS EN% PARTICIPACION DE LA CARTERA DE PRESTAMOS AGROPECUARIOS EN EL TOTAL DE ACTIVOS AÑOS PREST AGROBM/ACT BM PREST AGROBD/ACT SNM PREST AGROBA/ACT SNM PARTICIPACION DE LA CARTERA AGROPECUARIA EN TOTAL ACTIVOS BANCA MULTIPLE PARTICIPACION DE LA CARTERA AGROP DE LA BANCA DE DESARROLLO EN EL TOTAL DE ACT. SNM PARTICIPACION DE LA CARTERA AGROPECUARIA DEL BANCO AGRICOLA EN EL TOTAL DE ACTIVOS DEL SNM PARTICIPACION DE LA CARTERA DE PRESTAMOS AGROPECUARIOS EN EL TOTAL DE ACTIVOS BANCOS MULTIPLES BANCOS DE DESARROLLO BANCO AGRICOLA

83 1991 5.88 5.84 6.84 1992 7.92 5.04 7.00 1993 6.95 5.67 6.48 1994 6.99 4.77 6.89 1995 6.18 3.96 5.45 1996 4.26 4.77 5.53 1997 4.45 4.23 5.74 1998 3.48 3.18 6.60 1999 3.52 2.26 6.13 2000 2.94 1.64 5.

12 PARTICIPACION DE LA CARTERA DE PRESTAMOS AGROPECUARIOS EN EL TOTAL DE ACTIVOS CIFRAS EN % AÑOS PREST AGRO BM/ T ACT PREST AGRO BD/ T ACT PREST AGRO BA/T ACT PARTICIPACION DE LA CARTERA AGROPECUARIA EN EL TOTAL DE ACTIVOS DEL SECTOR FINANCIERO % BANCA MULTIPLE BANCA DE DESARROLLO BANCO AGRICOLA

94 2.80 1995 3.80 1.52 2.09 1996 2.99 1.43 1.65 1997 3.20 1.19 1.61 1998 2.52 0.88 1.82 1999 2.59 0.60 1.62 2000 2.12 0.46 1.54 2001 2.60 0.20 1.48 2002 2.10 0.11 1.36 2003 0.92 0.03 0.90 2004 0.

13 VALOR DE LA PRODUCCION AGROPECUARIA (Cifras en millones de RD$) AÑOS PRODUCCION AGRICOLA PRODUCCION PECUARIA PRODUCCION TOTAL , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,161.6 PIB PARTICIPACION VPA/PIB 123, , , , , , , , , , , , , , ,020, ,189, ,364, PARTICIPACION DE LOS PRESTAMOS AGROPECUARIOS EN EL TOTAL ACTIVOS DE LA BANCA M ULTIPLE PARTICIPACION DEL VPA CON RESPECTO DEL PIB

1 25,114.8 2000 11,686.0 13,594.7 25,280.7 2001 12,897.1 14,953.7 27,850.8 2002 13,900.2 16,459.4 30,359.6 2003 17,645.9 19,304.9 36,950.8 2004 25,261.9 33,995.9 59,257.8 2005 26,883.5 43,208.

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