Gabriel Martínez Conferencia Interamericana de Seguridad Social Abril de 2012

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1 Gabriel Martínez Conferencia Interamericana de Seguridad Social Abril de 2012

2 Primero: cumpliendo bien su papel. Segundo: permitiendo un empate flexible entre las necesidades de los ciudadanos y las demandas del sector financiero.

3

4 Estabilizar el flujo de dinero disponible a las familias ante la vejez, invalidez, muerte. Asumir el riesgo individual. Proveer liquidez. Lograr un acuerdo social de ahorro y beneficios que los mercados privados no pueden lograr solos. Paul Samuelson, probablemente el economista más importante del siglo 20, lo expuso con claridad en 1958.

5 El capital humano es sumamente valioso: lo primero es proteger este valor. Es necesario dar certidumbre sobre la protección Medición sistemática de beneficios Gestión de la conducta, predictibilidad.

6 Estimaciones del ingreso completo anual y del consumo, y del valor de un año de vida estadística bajo dos escenarios, dólares de 2004

7 Valores de la vida restante bajo dos escenarios, dólares de 2004

8 Ganancias individuales acumuladas desde 1930, dólares de 2004 en escenario bajo y alto Las ganancias sociales en longevidad de 1930 a 2010 en el escenario alto equivalen a 15 billones de dólares (15*10 12 ) o aproximadamente 187 mil millones de dólares al año (187*10 9 ), lo que equivale a una quinta parte del actual PIB.

9 Tasa de remplazo Tasa de remplazo del salario final respecto al salario gravable, Ley de 1973 poraño de salida del mercado de trabajo para distintos niveles de salario (en veces salario mínimo) Año

10 3.0 Rendimiento de las contribuciones dada la densidad de contribución, inflaciónhistórica promedio y cero crecimiento de salarios Rendimiento (1=100%) Densidad de contribución entre los 20 y los 65 años de edad

11 Falta de claridad sobre el uso de la cuenta de vivienda (el gobierno perdió el litigio con los afiliados hasta 1997 y no se aclara qué ocurre con los nuevos afiliados) 20 millones de personas con cuenta en Afore tienen más de 36 años No habrá un marco adecuado para el ahorro complementario mientras no se resuelvan estos temas Falta de claridad sobre el rendimiento de la cuenta de vivienda

12 Evidencia de economía conductista: la respuesta de las personas a un enmarque adecuado puede ser muy importante a un costo muy bajo. Desarrollar ahorro complementario por los ya afiliados y lograr la afiliación al programa obligatorio de los no afiliados requiere de claridad.

13 Acceso personalizado, inmediato a la información individual. Para eso se hizo la reforma! Capacidad de proyectar resultados en forma individual a un costo muy bajo para la persona. Estructura de leyes fiscales, de seguridad social, de procesos administrativos de facturación y cobranza que permitan el ahorro en un marco automático para el individuo. Enmarcar el problema en un ambiente inclinado hacia el ahorro

14 Movernos virtualmente hacia presupuestos individuales Que permitan identificar la vulnerabilidad de cada familia y persona Que permitan automatizar soluciones masivas Que permitan ajustar nivel de servicio a las necesidades de cada quien: algunos pocos afortunados van a tocar muy poco personalmente a las organizaciones de la seguridad social; otros enfrentan discapacidad u otras situaciones que deben ser atendidas de forma preferencial

15

16 Empate flexible, seguro y eficiente entre las necesidades de los ciudadanos y las demandas del sector financiero Los fondos de pensiones ya son muy grandes No hay duda de que ese dinero debe fluir a las empresas para inversión

17 Fondos en sistemas reformados al cierre del año Millones de dólares 120, , ,000 90,000 80,000 70,000 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10, /12/03 31/12/04 31/12/05 31/12/06 31/12/07 31/12/08 31/12/09 30/06/2010 Chile Colombia México Perú

18 Flujo líquido y continuo para financiar deuda pública y privada Riesgo de excesivo uso de deuda pública Riesgo de pocos administradores monopolizando el acceso a los fondos Riesgo de autoridad reguladora jugando el papel de banquero de inversión

19 90 Principales inversiones en países de América Latina con sistemas de pensiones capitalizados, junio Bolivia Chile Colombia Costa Rica El Salvador México Panmá Perú R. Dominicana Uruguay Total Deuda gubernamental Acciones Emisores extranjeros

20 Es necesario avanzar en la diversificación, incluyendo inversión en el extranjero Sólo debe invertirse en instrumentos financieros líquidos y competitivos (caso Calpers) Debe lograrse el acceso de más fondos (no necesariamente de más administradores, aunque la regulación actual los ata) La autoridad reguladora no debe intervenir en la aprobación de proyectos

21 La razón de ser de las reformas es romper el monopolio del mercado de rentas vitalicias, mientras se mantiene la garantía pública al sistema de pensiones Profundizar en la competencia en el sistema es esencial Ello minimiza el riesgo de un retorno al sistema de reparto por la puerta-de-atrás, que se da si hay demasiado uso de deuda pública, uso del sistema para selección discrecional de inversiones y poder monopólico de privados Los trabajadores de todo nivel de ingreso necesitan vehículos de ahorro, y el sistema de pensiones es casi la única opción masiva disponible.

22 Proporción del mercado de los dos mayores administradores de fondos de pensiones Dic '03 Dic '04 Dic '05 Dic '06 Dic '07 Dic '08 Dic '09 Jun '10 Argentina Bolivia Chile Colombia Costa Rica El Salvador México Perú R. Dominicana Uruguay

23 Tasas marginales de Impuestos sobre la Renta y Totales Tasas promedio de Impuesto sobre la Renta y Total (incluyendo contribuciones sociales) Tasa sobre ingresos marginales Porcentaje del salario gravable Tasa marginal ISR Tasa marginal total Tasa promedio ISR Tasa promedio total

24 Los impuestos marginales al trabajo: De la mitad de los ochenta la mitad de los noventa bajaba el ISR pero subían las contribuciones al IMSS; Durante la segunda mitad de los noventa bajaron también las contribuciones al IMSS; Durante los dos mil suben ambas. Tasa sobre ingresos marginales Tasas marginales totales en 2011 y propuesta AHL Tasa marginal total, AHL Tasa marginal total

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