Características sociodemográficas de las personas con doble cobertura sanitaria. Un estudio empírico

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1 Insttuto de Cencas del Seguro Característcas socodemográfcas de las personas con doble cobertura santara. Un estudo empírco José María Saraba Alegría Marta Pascual Sáez

2 FUNDACIÓN no se hace responsable del contendo de esta obra, n el hecho de publcarla mplca conformdad o dentfcacón con la opnón del autor o autores. Prohbda la reproduccón total o parcal de esta obra sn el permso escrto del autor o del edtor. 2010, FUNDACIÓN Paseo de Recoletos Madrd (España) ISBN: Depósto Legal:

3 PRESENTACIÓN FUNDACIÓN desarrolla actvdades de nterés general para la socedad en dstntos ámbtos profesonales y culturales, así como accones destnadas a la mejora de las condcones económcas y socales de las personas y sectores menos favorecdos de la socedad. En este marco, el Insttuto de Cencas del Seguro de FUNDACIÓN promueve y desarrolla actvdades educatvas y de nvestgacón en los campos del seguro y de la gerenca de resgos. En el área educatva, su actuacón abarca la formacón académca de postgrado y especalzacón, desarrollada en colaboracón con la Unversdad Pontfca de Salamanca, así como cursos y semnaros para profesonales, mpartdos en España e Iberoamérca. Estas tareas se extenden haca otros ámbtos geográfcos medante la colaboracón con nsttucones españolas y de otros países, así como a través de un programa de formacón a través de Internet. El Insttuto promueve ayudas a la nvestgacón en las áreas centífcas del resgo y del seguro y mantene un Centro de Documentacón especalzado en seguros y gerenca de resgos, que da soporte a sus actvdades. Asmsmo, el Insttuto tambén promueve y elabora nformes peródcos y monografías sobre el seguro y la gerenca de resgos, con objeto de contrbur a un mejor conocmento de dchas materas. En algunos casos estas obras srven como referenca para quenes se ncan en el estudo o la práctca del seguro, y en otros como fuentes de nformacón para profundzar en materas específcas. Dentro de estas actvdades se encuadra la publcacón de este cuaderno que recoge el resultado de la Ayuda a la Investgacón Resgo y Seguro que FUNDACIÓN concedó a sus autores en la convocatora de El trabajo ha sdo tutorzado por Eduardo Sánchez Delgado de FAMILIAR. Desde hace unos años, Internet es el medo por el que se desarrollan mayortaramente nuestras actvdades ofrecendo a los usuaros de todo el mundo la posbldad de acceder a las msmas de una manera rápda y efcaz medante soportes Web de últma generacón a través de

4 José María Saraba Alegría es Catedrátco de Unversdad de Métodos Cuanttatvos para la Economía y la Empresa en el Departamento de Economía de la Unversdad de Cantabra. A su vez es Catedrátco de Estadístca e Investgacón Operatva por la Unversdad Complutense de Madrd, ahora en excedenca. Ha sdo profesor vstante del ICMA Busness School for Fnancal Markets, Unversty of Readng, UK, de la London School of Economcs y del Imperal College London. Es autor o coautor de 11 lbros, edtor de 3 lbros y de más de 100 artículos publcados en revstas centífcas. Es membro de la Socedad Española de Estadístca e IO y de la Amercan Statstcal Assocaton así como edtor asocado de las revstas Journal of Statstcal Plannng and Inference (Elsever), Statstcal Methodology (Elsever), Journal of Probablty and Statstcs, Chlean Journal of Statstcs y membro del consejo edtoral de la revsta Anales del Insttuto de Actuaros Españoles. En el año 2008 obtuvo el Premo Internaconal de Investgacón en Seguros Julo Castelo Matrán (junto con Emlo Gómez), conceddo por FUNDACIÓN. Marta Pascual Sáez es Profesora Ttular de Unversdad en el Área de Economía Aplcada en el Departamento de Economía de la Unversdad de Cantabra. Sus líneas de nvestgacón prncpales se desarrollan en los campos de la economía y econometría de la salud, desgualdades en salud, teoría de la dstrbucón y redstrbucón de la renta, métodos cuanttatvos y modelzacón regonal, campos en los que ha publcado dversos lbros y artículos en revstas de reconocdo prestgo naconal e nternaconal, tales como Appled Economcs, Appled Economcs Letters, Economcs Letters, The Journal of Soco-Economcs, Atlantc Economc Journal, Hacenda Públca Española, Estadístca Española, etc. Ha sdo nvestgador vstante en el Centre for Health Economcs de la Unversdad de York y en el Insttute for Socal and Economc Research de la Unversdad de Essex (Reno Undo). Los autores del trabajo agradecen al tutor D. Eduardo Sánchez Delgado y a Fundacón la ayuda y atencón prestadas para la elaboracón de esta memora.

5 ÍNDICE INTRODUCCIÓN LA SALUD DE LA POBLACIÓN: CONSIDERACIONES GENERALES LA DOBLE COBERTURA SANITARIA: REVISIÓN DE LA LITERATURA FUENTES DE INFORMACIÓN METODOLOGÍA Modelos de Regresón con Varable Dependente Dscreta Análss Dscrmnante Modelos de datos de panel con efectos fjos y aleatoros Fundamentacón teórca: el modelo de Grossman EVIDENCIA EMPÍRICA CONCLUSIONES REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS ANEXO DE TABLAS Coleccón Cuadernos de la Fundacón Insttuto de Cencas de Seguro VII

6 ÍNDICE DE TABLAS TABLA 1. Composcón de la muestra de hogares e ndvduos en el PHOGUE ( ). Número de observacones sn ponderar TABLA 2. Prmas Seguros de Salud: Volumen y Crecmento TABLA 3. Adultos por tramos de ngresos mensuales del hogar en 2001 y permanenca en el hosptal. País: España. Año: TABLA 4. Adultos por nvel de estudos y permanenca en el hosptal. País: España. Año: TABLA 5. Adultos por sexo, edad y permanenca en el hosptal. País: España. Año: TABLA 6. Adultos por estado cvl y permanenca en el hosptal. País: España. Año: TABLA 7. Adultos por tramos de ngresos mensuales del hogar en 2001 y número de veces que han do a consulta de médco l. general País: España. Año: TABLA 8. Adultos por tramos de ngresos mensuales del hogar en 2001 y número de veces que han do a consulta de médco especalsta. País: España. Año: TABLA 9. Adultos por tramos de ngresos mensuales del hogar en 2001 y número de veces que han do a consulta de dentsta. País: España. Año: TABLA 10. Adultos por sexo, edad y número de veces que han do a consulta de médco general. País: España. Año: TABLA 11. Adultos por sexo, edad y número de veces que han do a consulta de médco especalsta. País: España. Año: TABLA 12. Adultos por estado cvl y número de veces que han do a consulta de médco general. País: España. Año: TABLA 13. Adultos por estado cvl y número de veces que han do a consulta de médco especalsta. País: España. Año: IX

7 TABLA 14. Adultos por estado cvl y número de veces que han do a consulta de dentsta. País: España. Año: TABLA 15. Adultos por tramos de ngresos mensuales del hogar en 2001 y cobertura santara prvada según sean o no ttulares. País: España. Año: TABLA 16. Adultos por tpo de hogar abrevado (2ª clasfcacón) y cobertura santara prvada según sean o no ttulares. País: España. Año: TABLA 17. Adultos por tpo de hogar abrevado (1ª clasfcacón) y cobertura santara prvada según sean o no ttulares. País: España. Año: TABLA 18. Adultos por sexo, edad y cobertura. País: España. Año: TABLA 19. Adultos por estado cvl y cobertura santara prvada según sean o no ttulares. País: España. Año: TABLA 20. Resultados de la estmacón del modelo probt. Varable dependente: SEGURO MÉDICO PRIVADO. Año TABLA 21. Resultados de la estmacón del modelo probt. Varable dependente: SEGURO MÉDICO PRIVADO. Año TABLA 22. Resultados de la estmacón del modelo probt. Varable dependente: SEGURO MÉDICO PRIVADO. Año TABLA 23. Resultados de la estmacón del modelo probt. Varable dependente: SEGURO MÉDICO PRIVADO. Año TABLA 24. Resultados de la estmacón del modelo probt. Varable dependente: SEGURO MÉDICO PRIVADO. Año TABLA 25. Resultados de la estmacón del modelo probt. Varable dependente: SEGURO MÉDICO PRIVADO. Año TABLA 26. Resultados de la estmacón del modelo probt. Varable dependente: SEGURO MÉDICO PRIVADO Año TABLA 27. Modelo para datos de panel con efectos aleatoros. Varable dependente: SEGPRIVADO. España ( ) TABLA 28. Estmacón del modelo probt: Coefcentes. Varable dependente: SEGPRIVADO de cada año X

8 TABLA 29 Estmacón del modelo probt: Efectos Medos. Varable dependente: SEGPRIVADO de cada año TABLA 30. Matrz de clasfcacón: Análss Dscrmnante Lneal. Año TABLA 31. Matrz de clasfcacón: Análss dscrmnante cuadrátco. Año TABLA 32. Matrz de clasfcacón: Análss dscrmnante logístco. Año TABLA 33. Análss dscrmnante lneal canónco. Año TABLA 34. Coefcentes de la funcón dscrmnante canónca estandarzada (Funcón 1) y estructura canónca (Funcón 2). Año TABLA 35. Matrz de clasfcacón: Análss Dscrmnante Lneal. Año TABLA 36. Matrz de clasfcacón: Análss dscrmnante cuadrátco. Año TABLA 37. Matrz de clasfcacón: Análss dscrmnante logístco. Año TABLA 38. Análss dscrmnante lneal canónco. Año TABLA 39. Coefcentes de la funcón dscrmnante canónca estandarzada (Funcón 1) y estructura canónca (Funcón 2). Año 2000). 86 TABLA 40. Matrz de clasfcacón: Análss Dscrmnante Lneal. Año TABLA 41. Matrz de clasfcacón: Análss dscrmnante cuadrátco. Año TABLA 42. Matrz de clasfcacón: Análss dscrmnante logístco. Año TABLA 43. Análss dscrmnante lneal canónco. Año TABLA 44. Coefcentes de la funcón dscrmnante canónca estandarzada (Funcón 1) y estructura canónca (Funcón 2). Año TABLA 45. Matrz de clasfcacón: Análss Dscrmnante Lneal. Año XI

9 TABLA 46. Matrz de clasfcacón: Análss dscrmnante cuadrátco. Año TABLA 47. Matrz de clasfcacón: Análss dscrmnante logístco. Año TABLA 48. Análss dscrmnante lneal canónco. Año TABLA 49. Coefcentes de la funcón dscrmnante canónca estandarzada (Funcón 1) y estructura canónca (Funcón 2). Año TABLA 50. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al Médco y tramos de ngresos anuales del hogar en 2006 (Número total de adultos en mles y % horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 51. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y tramos de ngresos anuales del hogar en 2005 (Número total de adultos en mles y % horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 52. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y tramos de ngresos anuales del hogar en 2004 (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 53. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y tramos de ngresos anuales del hogar en 2003 (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 54. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y relacón con la actvdad (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 55. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y relacón con la actvdad (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 56. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y relacón con la actvdad (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, XII

10 TABLA 57. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y relacón con la actvdad (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 58. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y edad y sexo (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 59. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y edad y sexo (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 60. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y edad y sexo (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 61. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y edad y sexo (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 62. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y estado cvl (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 63. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y estado cvl (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 64 Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y estado cvl (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 65. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y estado cvl (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, XIII

11 TABLA 66. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y naconaldad (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 67. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y tramos de ngresos anuales del hogar en 2005 (Número total de adultos en mles y % horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 68. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y naconaldad (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 69. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y naconaldad (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 70. Adultos por el motvo por el cual no han poddo Ir al médco y CCAA (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, TABLA 71. Adultos por el motvo por el cual no han poddo r al médco y CCAA (Número total de adultos en mles y porcentajes horzontales). Fuente de datos: Encuesta de Condcones de Vda, GRÁFICO 1. Evolucón del gasto públco en salud per cápta (US$ PPC) en los países de la OCDE GRÁFICO 2. Evolucón del gasto prvado en salud per cápta (US$ PPC) en los países de la OCDE CUADRO 1. Estudos relatvos al efecto del aseguramento santaro prvado sobre la salud de la poblacón CUADRO 2. Informacón dsponble en el PHOGUE de los hogares (7 seccones) CUADRO 3. Informacón dsponble en el PHOGUE de las personas adultas (13 seccones) XIV

12 CUADRO 4. Varables y defncones FIGURA 1. Funcones de densdad (gráfco superor) y funcones de dstrbucón (gráfco nferor) de las dstrbucones normal (línea contnua) y logístca (línea dscontnua FIGURA 2. Colas de las dstrbucones normal (línea contnua) y logístca (línea dscontnua) XV

13 INTRODUCCIÓN El contnuo ncremento del gasto santaro en los países desarrollados está planteando graves problemas de fnancacón que obvamente repercuten en la salud de la poblacón. En este sentdo se han planteado dentro de la Unón Europea mportantes reformas cuyo objetvo no es sólo garantzar la cobertura unversal de los servcos sno tambén mejorar la caldad y la equdad de los servcos (Blanco, 2007; Urbanos, 2004). Así, se han planteado en algunos países la necesdad de repercutr en los usuaros parte del coste de la atencón santara ya sea en forma de pago fjo (Austra, Fnlanda, Portugal o Sueca) o como porcentaje del coste total (Luxemburgo). Por otra parte, en trabajos recentes como el de López-Ncolás (2000) para el caso catalán, se ha puesto de manfesto el ahorro santaro y la menor presón asstencal sobre el sstema naconal de salud que se produce cuando se ncrementan las stuacones de doble cobertura. Además en Cataluña sempre ha habdo una fuerte mplantacón del aseguramento prvado (Fusté et al., 2005). En España, el derecho a la proteccón de la salud y a la atencón santara de todos los cudadanos se reconoce en la Consttucón en el artículo 43. Además, la Ley General de Sandad 14/1986, de 25 de abrl, regula de manera general las accones que permten hacer efectvo este derecho. En su artículo 1 se establece que Son ttulares del derecho a la proteccón de la salud y a la atencón santara todos los españoles y los cudadanos extranjeros que tengan establecda su resdenca en el terrtoro naconal. Los extranjeros no resdentes en España, así como los españoles fuera del terrtoro naconal, tendrán garantzado tal derecho en la forma que las leyes y los convenos nternaconales establezcan. Por otra parte, en el artículo 6 se detalla explíctamente: Las actuacones de las Admnstracones públcas santaras estarán orentadas: 1. A la promocón de la salud. 2. A promover el nterés ndvdual, famlar y socal por la salud medante la adecuada educacón santara de la poblacón. 3. A garantzar que cuantas accones santaras se desarrollen estén drgdas a la prevencón de las enfermedades y no sólo a la curacón de las msmas. 4. A garantzar la asstenca santara en todos los casos de pérdda de la salud. 5. A promover las accones necesaras para la rehabltacón funconal y rensercón socal del pacente. 17

14 En la ejecucón de lo prevsto en el apartado anteror, las Admnstracones públcas santaras asegurarán la ntegracón del prncpo de gualdad entre hombres y mujeres, garantzando su gual derecho a la salud. Es decr una vez más se pone de manfesto que el sstema santaro español está basado en la unversaldad y que además se fnanca vía mpuestos generales. Además, la Ley 41/2002, de 14 de novembre, básca reguladora de la autonomía del pacente y de derechos y oblgacones en matera de nformacón y documentacón clínca completa la menconada Ley General de Sandad reforzando y dando un trato especal al derecho a la autonomía del pacente. Por otra parte, todas las Comundades Autónomas han asumdo progresvamente las competencas en sandad. Este proceso de descentralzacón se ncó en 1981 en Cataluña (R.D. 1517/1981 de 8 de Julo) y culmnó en el año 2001 cuando Cantabra (R.D. 1472/2001, de 27 de Dcembre), La Roja (R.D. 1473/2001, de 27 de Dcembre), Murca (R.D. 1474/2001, de 27 de Dcembre), Aragón (R.D. 1475/2001, de 27 de Dcembre), Castlla La Mancha (R.D. 1476/2001, de 27 de Dcembre), Extremadura (R.D. 1477/2001, de 27 de Dcembre), Baleares (R.D. 1478/2001, de 27 de Dcembre), Madrd (R.D. 1479/2001, de 27 de Dcembre) y Castlla y León (R.D. 1480/2001, de 27 de Dcembre) asumeron sus respectvas competencas. Posterormente, la Ley 16/2003, de 28 de mayo, de cohesón y caldad del Sstema Naconal de Salud establece accones de coordnacón y cooperacón de las Admnstracones públcas santaras como medo para asegurar a los cudadanos el derecho a la proteccón de la salud. En la exposcón de motvos de la ctada ley se expone: La Consttucón Española de 1978, en su artículo 41, afrma que los poderes públcos mantendrán un régmen públco de Segurdad Socal para todos los cudadanos, que garantce la asstenca y prestacones socales sufcentes ante stuacones de necesdad (...). Igualmente el artículo 38.1.a) de la Ley General de la Segurdad Socal ncluye dentro de la accón protectora el ámbto de la Segurdad Socal la asstenca santara en los casos de materndad, de enfermedad común o profesonal y de accdentes, sean o no de trabajo. Así, el objetvo de la Ley 16/2003, de 28 de mayo, de cohesón y caldad del Sstema naconal de Salud busca la colaboracón de las Admnstracones públcas santaras con la fnaldad de mejorar el funconamento del Sstema Naconal de Salud prestando especal atencón a la equdad, la caldad y la partcpacón socal en el Sstema Naconal de Salud. La ley tene dos propóstos fundamentales (Bohgas, 2003): garantzar la cohesón entre los Servcos de Salud de un Sstema descentralzado y facltar su modernzacón. Asmsmo exsten otras normas que regulan el derecho a la atencón santara de la poblacón. Entre ellas cabe destacar: 18

15 - Ley General de la Segurdad Socal (texto refunddo aprobado por Real Decreto 1/1994, de 20 de Juno). - Real Decreto Legslatvo 6/2004, por el que se aprueba el texto refunddo de la Ley de Ordenacón y Supervsón de los Seguros Prvados, que regula las mutualdades de prevsón socal como entdades complementaras a la accón protectora de la Segurdad Socal. - Ley 29/1975, de 27 de juno, modfcada por el Real Decreto Legslatvo 4/2000, que regula MUFACE, para los funconaros de la admnstracón cvl del Estado; Real Decreto 16/1978, que regula MUGEJU, para los funconaros de la admnstracón de justca y Ley 28/1975, que regula ISFAS, para el personal de las Fuerzas Armadas - Real Decreto 1088/1989, por el que se extende la cobertura de la asstenca santara de la Segurdad Socal a las personas sn recursos económcos sufcentes. - Ley 24/1997, de Consoldacón y Raconalzacón del Sstema de Segurdad Socal. - Ley Orgánca 7/2001 y Ley 21/2001, por las que se regula el nuevo modelo de fnancacón autonómca. - Ley Orgánca 1/1996, de Proteccón Jurídca del Menor. - Ley Orgánca 4/2000 sobre derechos y lbertades de los extranjeros en España y su ntegracón socal. A nvel europeo, tambén exsten una sere de drectvas y recomendacones que ncluyen el reconocmento a todos los cudadanos del derecho a la proteccón de la salud. Entre otras destacamos el Conveno Europeo de Derechos Humanos de 1950, la Carta Socal Europea de 1961, el Conveno para la proteccón de los derechos humanos y la dgndad del ser humano con respecto a las aplcacones de la bología y la medcna de Sn embargo, en nuestro país se están planteando mportantes problemas relaconados tanto con la fnancacón como con la efcenca y la equdad del sstema. En España, la fnancacón santara se ntegra dentro de la fnancacón general de las Comundades Autónomas. Así, los seguros médcos prvados se plantean como alternatva y complemento de nuestro Sstema Naconal de Salud. Por ello, un porcentaje cada vez mayor de la poblacón opta por la doble cobertura santara. Consderaremos que un ndvduo tene doble cobertura s puede acceder a los servcos prestados por la Segurdad Socal a través del Servco Naconal de Salud (SNS) y paga adconalmente por adqurr Sandad de modo prvado. La contratacón de seguros prvados garantza una mejor y más rápda atencón santara que repercute enormemente en la salud de la poblacón. El conocmento de las característcas socoeconómcas de los 19

16 ndvduos que tenen doble cobertura santara se converte en un aspecto fundamental. Así, la estructura de esta nvestgacón es la sguente. En la Seccón 2 se abordan algunos aspectos generales relaconados con la salud de la poblacón. La Seccón 3 se centra en las característcas de la doble cobertura santara. A contnuacón, en las Seccones 4 y 5 se descrben respectvamente las prncpales fuentes de nformacón utlzadas así como la metodología empleada. En la Seccón 6 se detallan los prncpales resultados obtendos, y fnalmente, en la Seccón 7, se presentan las conclusones más relevantes de este estudo. 20

17 1 LA SALUD DE LA POBLACIÓN: CONSIDERACIONES GENERALES El estudo de los factores determnantes de la salud ha sdo abordado desde dferentes puntos de vsta. La salud es uno de los aspectos que más preocupan a los cudadanos y por ende a todos los poderes públcos. Defnr qué es la salud ha sdo y contnúa sendo motvo de controversa. En 1946 la Organzacón Mundal de la Salud defnó la salud como un estado de completo benestar físco, mental y socal y no sólo la ausenca de enfermedad. Así, la salud y sus factores determnantes (factores genétcos, estlos de vda, medo ambente, etc.) deben ser tendos en cuenta para la elaboracón de adecuadas polítcas santaras fundamentadas en la salud públca. Sn embargo, uno de los problemas que nos planteamos en este tpo de trabajos se encuentra en la propa medcón de la salud. Tradconalmente, se han utlzado tanto la esperanza de vda al nacer como la mortaldad. No obstante, la mayor prolferacón de encuestas socales ha permtdo dsponer de otras varables no menos nteresantes como son ndcadores de morbldad basados en la ncdenca y prevalenca de enfermedades de acuerdo a dagnóstcos médcos, satsfaccón del pacente, lmtacones en actvdades daras, estlos de vda, autovaloracón de salud, etc. Por tanto, podríamos consderar por una parte como factores determnantes de la mortaldad (y la esperanza de vda) las característcas socoeconómcas de los ndvduos (género, edad, tpo de trabajo y el nvel educatvo) y por otra parte los patrones de vda, las enfermedades prevalentes o graves, las condcones de vda y de trabajo, y obvamente las característcas bológcas de cada ndvduo. Estos factores nos llevarían a una mayor o menor utlzacón de servcos santaros y/o a un mayor consumo de medcamentos Aunque exsten muchas formas de evaluar el nvel de las desgualdades e nequdades en salud, las medcones más empleadas se basan en la comparacón de dstntas tasas o ndcadores. En el Anexo de esta nvestgacón (TABLAS desde A1 hasta A18) se ncluyen los sguentes datos para los países de la OCDE: - Esperanza de vda (años) de las mujeres al nacer - Esperanza de vda (años) de los hombres al nacer - Gasto total en salud per cápta (en US$ PPC) - Gasto públco en salud per cápta (en US$ PPC) 21

18 - Gasto prvado en salud per cápta (en US$ PPC) - Gasto total en salud (% Producto Interor Bruto) - Gasto públco en salud (% producto nteror bruto) - Gasto prvado en salud (% Producto Interor Bruto) - Gasto públco en salud per cápta (en US$ PPC) - Gasto prvado en salud per cápta (en US$ PPC) - Gasto públco en salud (% gasto total en salud) - Gasto prvado en salud (% gasto total en salud) - Poblacón total (mles de personas) - Poblacón total (mles de personas) - Poblacón de 0 a 14 años (mles de personas) - Poblacón de 15 a 64 años (mles de personas) - Poblacón de 65 años o más (mles de personas) - Poblacón de 80 años o más (mles de personas) Un prmer análss nos permte extraer las sguentes conclusones. En prmer lugar, durante las últmas décadas se ha ncrementado progresvamente la esperanza de vda tanto de los hombres como de las mujeres en todos los países de la OCDE. España es uno de los países con mayor esperanza de vda en el año 2005 (83,9 años para las mujeres y 77,4 años para los hombres). El progresvo envejecmento de la poblacón es un elemento muy mportante en todos los países desarrollados. Con respecto al gasto en salud, se observa tambén un crecmento contnuado que se hace más patente en algunos países justfcado en parte por los dferentes sstemas santaros y el grado de desarrollo de los msmos. S centramos nuestra atencón en el gasto total en salud como porcentaje del Producto Interor Bruto, se observa que las mayores tasas se encuentran en el año 2005 en Estados Undos, Suza y Franca (con un 15,3%, 11,6% y 11,1%, respectvamente. En el otro extremo nos encontramos con países como Corea y Méxco (6% y 6,4%, respectvamente). España se encuentra en un puesto ntermedo con un gasto total en salud del 8,2% del Producto Interor Bruto. Otro ndcador relatvamente mportante es el gasto en salud per cápta (tanto públco como prvado). De nuevo, las mayores tasas se encuentran en Estados Undos, Islanda, Franca, Austra y Dnamarca. En este sentdo, un análss gráfco de los datos nos permte detectar claramente el crecmento expermentado por estas varables en los últmos años (véanse GRÁFICOS 1 y 2). Países como Estados Undos y Suza tenen un gasto santaro prvado per cápta muy superor al resto motvado especalmente por las característcas de sus sstemas santaros. No obstante, y como se ha comentado anterormente, no sempre mayores nveles de gasto se traducen en mejores ndcadores de salud ya sean objetvos o subjetvos. 22

19 GRÁFICO 1 Evolucón del gasto públco en salud per cápta (US$ PPC) en los países de la OCDE GRÁFICO 2 Evolucón del gasto prvado en salud per cápta (US$ PPC) en los países de la OCDE 23

20 2 LA DOBLE COBERTURA SANITARIA: REVISIÓN DE LA LITERATURA Durante los últmos años han sdo muchos los cambos que ha expermentado el mundo del seguro. Sn duda, España está expermentando cambos mportantes en lo que a su estructura demográfca se refere. Como aspectos fundamentales destacamos que España es uno de los países de la Unón Europea con mayor esperanza de vda (en 2005, 77,4 años para los hombres y 83,9 años para las mujeres) pero una baja tasa de fertldad (en 2005 la tasa de fecunddad en España de las mujeres entre 15 y 49 años es de 1,34 nños). Por otra parte, el número de nmgrantes es otro factor a tener en cuenta. El Seguro de Asstenca Santara se basa en la prestacón de la asstenca médca, hosptalara y qurúrgca en toda clase de enfermedades o lesones. Su artculacón se estructura en dos plares fundamentales. Por una parte, el asegurado dspone de un cuadro médco del que generalmente puede elegr lbremente. En otros casos, cuando la entdad aseguradora no tene el servco concertado, el asegurado recbe el reembolso de los gastos médcos u hosptalaros ocasonados. Incluso es posble combnar las dos alternatvas. En conclusón, podemos clasfcar de manera general las modaldades de Seguros de Salud en las sguentes (véase Vázquez de Padura, 2006): 1. Seguros de Lbre Eleccón o Reembolso: La Compañía de Seguros se compromete a rembolsar al asegurado las facturas por prestacones santaras que haya recbdo. El Asegurador cubre hasta un cáptal anual máxmo prevsto en pólza. 2. Seguros de Asstenca Santara: El Asegurador asume la Cobertura del resgo de que el Asegurado sufra una enfermedad o accdente que será atenddo por los Servcos Santaros ncludos en un Cuadro o Guía Médca elaborado por el Asegurador y que se entrega al Asegurado al suscrbr el contrato, actualzándose peródcamente (en general de manera anual). 3. Seguros Mxtos: Son una combnacón de los dos anterores. En este trabajo, no consderaremos aquellas modaldades d e Seguros de Salud que se lmtan a coberturas menores como seguros de vaje o paralelas como por ejemplo los seguros de ndemnzacón daro por días de baja. 25

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