Proyecto Capital: Inclusión y Educación financiera en población vulnerable. Johanna Yancari IEP Proyecto Capital Noviembre 2014

Transcripción

1 Proyecto Capital: Inclusión y Educación financiera en población vulnerable Johanna Yancari IEP Proyecto Capital Noviembre 2014

2 Inclusión financiera para inclusión social Inclusión financiera es un objetivo genuino del desarrollo de cada país, que debe ser liderado por el Estado. OBJETIVOS : 1. Inclusión ciudadana con equidad. 2. Protección social. 3. Incrementar activos sociales, físicos, humanos, financieros de las familias pobres. Para lograr la utilización de cuentas de ahorro en el sistema financiero formal.

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4 Cómo fomentar la Inclusión Financiera? - Con Educación Financiera para generar capacidades financieras. - Con la promoción y uso de Servicios Financieros Formales La educación financiera permite: Enfrentar limitaciones en población excluida asociadas a: Cultura, costumbres, prácticas tradicionales Idioma Bajos niveles educativos Discriminación (género, raza, etc.) Los conocimientos generan confianza y seguridad en uno mismo

5 Cómo fomentar la Inclusión Financiera? Se busca formar CAPACIDAD FINANCIERA mediante: Educación financiera. Son necesarios los conocimientos previos El sistema lo permite. Acceso/interacción mínima con el sistema. Este vínculo al sistema, se da a través del uso cotidiano de una cuenta de ahorros. Se confía en el sistema. Interacción con los bancos Educación Financiera Capacidad Financiera

6 Metodología Promoción del Ahorro en Familias JUNTOS Evaluación del proyecto realizado entre Involucró efectivamente 18 mil mujeres del Programa JUNTOS En el 2010 se levantó una LDB y en el 2012 la LDS Panel 1442 hogares: 9 distritos de tratamiento (654). 19 de control (788).

7 Metodología Promoción del Ahorro en Familias JUNTOS Notas importantes El 53% de los encuestados de distritos de tratamiento participaron en las capacitaciones y el 15% en distritos de control. Introducción de variables de control en las regresiones: Para balanceo de muestra (por contaminación). Reconociendo que hay otras variables que influyen en los impactos.

8 EL PILOTO DE PROMOCIÓN DEL AHORRO Sensibilización: Presentación del personal y del Proyecto Qué tipo de capacitaciones? Módulo 1: Sistema financiero Módulo 2: Servicios financieros Módulo 3: Desarrollo productivo (90% de grupos) Reforzamiento de módulos 1 y 2 (90% de grupos) >>INTERVENCIÓN NO UNIFORME (educación financiera presencial, radionovela, módulo productivo) <<

9 Resultados de una evaluación de EF Relacionado a conocimiento

10 Resultados de una evaluación de EF Relacionado a cambio de actitud

11 Resultados de una evaluación de EF Relacionado a cambio de comportamiento

12 Resultados de una evaluación de EF Relacionado a cambios importantes en variables de seguimiento de JUNTOS Los impactos estimados del Programa Piloto sobre el gasto anual en educación y en salud en los últimos 12 meses fueron estadísticamente iguales a cero. Vivir en un distrito de tratamiento o haber participado de las actividades del Piloto no influyó en los cambios del nivel educativo alcanzado de los hijos o la deserción escolar. Se promovió el ahorro sin efectos colaterales negativos en el bienestar de sus receptores, ni de los avances del programa de TMC.

13 Cambios a Nivel Económico Aparece la capacidad de ahorrar. Visualizan lo beneficios del ahorro formal. Administración adecuada de sus recursos Cambios a Nivel Personal Cambios en las Relaciones e Instituciones Nivel psicológico: Vínculos entre ahorro y sueño (un futuro mejor, la esperanza). Sentimientos de independencia, competencia, sensación de logro y alegrías. Nivel físico: Mejoramiento en la apariencia física y el vestuario. Nivel de conocimientos: Adquisición de conocimientos de educación financiera. Nivel Hogar: Disminuyen episodios de violencia intrafamiliar. Su decisión se hace respetar. Nivel Social: Comparten experiencias con sus pares e incluso toman puestos de decisión en sus comunidades. Nivel Institucional: Desaparece el temor al Banco. Contactos con otras instituciones (educación, salud, gobierno local). Exigen atención de calidad y buen trato.

14 Qué interrogantes siguen pendientes? Son las metodologías de educación financiera las más adecuadas actualmente? Existe una forma de enseñar el uso de tecnologías financieras? Cómo lograr la generación de confianza en los usuarios del sistema financiero? Cómo medir el empoderamiento económico? Cómo medir de manera acertada el empoderamiento de género

15 Conclusiones El MIDIS ya trabaja contenidos de educación financiera como parte del eje 4 Desarrollo Económico, reconociendo la complementariedad de la inclusión financiera en los procesos de inclusión productiva y social de la población. Se necesita explorar nuevos medios de educación financiera que sean escalables. Es necesario reforzar los mensajes de inclusión financiera desde los diferentes actores de los programas sociales.

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