Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno

Transcripción

1 SEPA (Single Euro Payments Area) Todo lo que debes conocer sobre esta nueva normativa europea. Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 1

2 Agenda 1.0 Aprendiendo sobre SEPA 2.0 Por que es una oportunidad para SAGE 3.0 Estrategia SEPA de productos y servicios 4.0 Mensajes a trasladar al mercado y a nuestros clientes 5.0 Site SEPA en la WEB 6.0 Documentación disponible 7.0 Preguntas y Respuestas Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 2

3 1.0 Aprendiendo sobre SEPA Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 3

4 Qué es SEPA Resumen Pagos y cobros más seguros a partir de Febrero 2014 Las obligaciones del Reglamento Europeo 260/2012 establecen que a partir de Febrero 2014 parte de los actuales instrumentos de pago nacionales, los cuadernos bancarios, no podrán ser utilizados y deberán usarse, obligatoriamente, ficheros SEPA. Los principales cambios que comporta adecuarse a SEPA son: Las remesas de Cobro o norma CSB 19 pasan a ser Adeudos Directos SEPA (SDD): Modelo CORE (evolución de la Norma 19) Nuevo modelo B2B (sólo entre empresas y con seguridad de NO devolución del recibo) Las remesas de Pagos vía Transferencia o Norma CSB 34 pasan a sertransferencias SEPA (SCT) Las cuentas bancarias CCC evolucionan a un nuevo formato denominado IBAN y aparece el código BIC (identificador de banco) La empresa o emisor de adeudos de cobros debe gestionar y custodiar las aceptaciones de domiciliación de sus clientes mediante una Gestión de Mandatos con el Banco y con sus clientes. Una OPORTUNIDAD para SAGE Sage presentation 4

5 Por qué SEPA Qué significa SEPA? -SEPA (Single Euro Payments Area): Iniciativa que permite que agentes económicos realicen sus pagos en euros en las mismas condiciones y derechos en toda la zona Euro (27 países miembros + 5 países adheridos) - Que los servicios de pago tales como las transferencias bancarias (SCT), domiciliaciones (SDD) y tarjetas sean comunes (con un único conjunto de estándares y normas) sustituyendo los actuales servicios de pago nacionales. Por qué? Para completar la Unión Monetaria y que desaparezca la diferencia entre pagos nacionales e internacionales. Se esperan ventajas económicas, protección de usuarios, innovación en medios de pagos, etc. Es una iniciativa obligatoria Aunque la iniciativa la comenzó liderando la industria bancaria europea, se traslada a todas las transacciones que se realicen en UE, apoyada por un marco normativo Europeo, por lo que es de carácter obligatorio. Sage presentation 5

6 SEPA no es algo nuevo, empezó hace tiempo 2002 Lanzamiento de la Iniciativa SEPA EPC 2007 Plan Español de Migración a SEPA 2008 Lanzamiento del SCT 2009 Lanzamiento del SDD 2009 Directiva Europea de Servicios de Pago y Reglamento Pagos 924/ Ley Española 16/2009 de Servicios de Pago Propuesta de Reglamento 16/2010 Reglamento de transferencias y adeudos domiciliados 260/2012 SEPA Pagos y cobros más seguros en la zona EURO 6

7 Instrumentos SEPA Pago por Transferencia Transferencia SEPA (Para transacciones entre empresas y/o particulares) Para operaciones en Euros. En 1 día como máximo (el siguiente hábil a la fecha de emisión) el beneficiario recibirá el importe de la transferencia. Uso para transferencias tanto nacionales como con los países del Espacio Económico Europeo adheridos a SEPA. Igualdad de condiciones y tarifas para operaciones nacionales y transfronterizas en el Espacio Económico Europeo. El código IBAN como identificador de la cuenta de beneficiario. El BIC identifica la entidad financiera del beneficiario. Precisa un formato específico (formato ISO XML) para la transmisión de órdenes en fichero a la entidad. Comparativa transferencia doméstica y transferencia SEPA (SCT) Características Transferencia Transferencia SEPA Identificación cuenta CCC IBAN y BIC Concepto del pago 72 caracteres 140 caracteres Cláusula de gastos Compartidos Compartidos Formatos C34 y C34.1 C34.14 XML Europeo SEPA Pagos y cobros más seguros en la zona EURO 7

8 Instrumentos SEPA Cobros: Adeudo Directo Core Adeudo directo SEPA básico o CORE (Para transacciones entre empresas y/o particulares) El hasta ahora denominado recibo a la vista (actual formato CSB 19) evoluciona al Adeudo Directo CORE (SEPA): Para operaciones exclusivamente en Euros. Obligatorio hacer constar el código IBAN y el BIC Como hasta ahora antes de la emisión debe existir una orden/mandato del deudor para domiciliar los pagos. Las órdenes de domiciliación o mandatos ya existentes seguirán siendo igualmente válidos para adeudos CORE Es obligatorio conservar los mandatos y sus modificaciones (como hasta ahora) para justificar la existencia de autorización para un cobro. Los recibos se presentarán con una anticipación de 7 días (primeras o únicas operaciones) y 4 días (operaciones recurrentes o últimas). Plazos de devolución: Hasta 8 semanas por orden del cliente deudor. 13 meses para pagos no autorizados. Posibilidad de rechazar una devolución aportando copia del mandato vigente. SEPA Pagos y cobros más seguros en la zona EURO 8

9 Instrumentos SEPA Cobros: Nuevo Adeudo Directo B2B Adeudo directo SEPA B2B (Sólo para transacciones entre empresas y/o autónomos, no particulares) Importante: En esta modalidad el cliente no tiene derecho a devolución del recibo si ha firmado la autorización al mismo. Requisitos para emitir adeudos directos B2B: Las operaciones deben ser en euros Emisor y deudor deben ser personas jurídicas (empresas o autónomos). Previamente a la emisión debe formalizarse una orden/mandato de domiciliación tipo B2B entre emisor y deudor. Esta orden debe especificar la aceptación de operativa B2B y la renuncia de este al derecho de devolución. Es obligatorio conservar los mandatos y todas sus modificaciones para justificar existencia de autorización a cobro. Se precisa de un nuevo formato de fichero: o XML B2B SEPA. El código IBAN pasa a ser el código estandarizado de la cuenta del deudor, y el BIC, el de su entidad financiera. Los débitos se presentarán con una anticipación de 2 días hábiles. Previamente al adeudo, la entidad bancaria solicitará autorización al deudor. SEPA Pagos y cobros más seguros en la zona EURO 9

10 En resumen: Características Recibo domiciliado AEB Core Adeudos Directos B2B Identificación cuenta CCC IBAN y BIC IBAN y BIC Caracteres de información 640 caracteres 140 caracteres 140 caracteres Plazo presentación Hasta un día antes de la liquidación (1 día antes de la fecha de vencimiento) Primer adeudo: entre 14 y 5 días antes de la fecha de vencimiento. Siguientes: entre 14 y 2 días antes de la fecha de vencimiento. Todos los adeudos: entre 14 y 2 días antes de la fecha de vencimiento. Plazo devolución (Reembolso) 8 semanas (13 meses para operaciones no autorizadas) 8 semanas (13 meses para operaciones no autorizadas) Sin posibilidad reembolso (13 meses para operaciones no autorizadas) Formatos C19 XML CORE / C19.14 XML B2B / C19.44 SEPA Pagos y cobros más seguros en la zona EURO 10

11 La importancia de la gestión del mandato Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 11

12 2.0 Oportunidad para SAGE Cómo la aprovecharemos? Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 12

13 Oportunidad para Sage Porqué nos interesa SEPA? SEPA Las obligaciones establecidas en el Reglamento 260/2012 establece fechas límite a partir de las cuales los instrumentos de pago nacionales (cuadernos bancarios con formatos actuales) no podrán ser utilizados. Este cambio legal afecta a los usuarios de productos contables, de facturación, de nómina y de ERP que usan las funcionalidades actuales de cuadernos bancarios. A partir de Febrero de 2014 deberán usarse los ficheros SEPA de transferencias (en lugar del cuaderno AEB 34) y los Adeudos Directos SEPA Core o B2B (en lugar del cuaderno AEB 19). Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 13

14 Oportunidad para Sage Por qué es una oportunidad? Más del 60% de las Pymes españolas afirman desconocer SEPA y sus implicaciones y no existe un referente claro en el mercado que lo haya capitalizado. Ver Según las Cámaras de compensación, sólo un 30% de las transferencias de crédito y un 2% de los débitos directos que realizan las empresas en España son compatibles con la SEPA. las compañías que actualmente utilizan números de cuenta con el formato IBAN han reducido la tasa de error (4,6%) en comparación con aquellas que utilizan números de cuenta domésticos (12,7%) Una encuesta reciente de PriceWaterhouseCoopers, el 55% de las empresas e instituciones que operan en Europa corren riesgo de no estar preparadas el próximo febrero de estos tipos de error llevarán a fallos en los pagos cuando se hagan mediante compensación SEPA, lo que costará a las empresas en torno a 50 euros por cada transacción fallida. Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 14

15 Oportunidad para Sage Por qué es una oportunidad? Es un driver para generar negocio puesto que clientes, potenciales, ex clientes, ISV, necesitarán actualizar o adaptar su software a SEPA. Nos permite generar CONFIANZA al posicionarnos como el referente nacional en conocimiento y soluciones SEPA. Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 15

16 Oportunidad para Sage Qué podemos hacer desde Sage? Sage actualizará sus productos para adaptarlos al cambio legal y, además, incluirá ciertas funcionalidades y/o servicios adicionales de valor añadido relacionados con SEPA. Sage también facilitará a sus clientes con contrato activo, la migración/conversión de los datos existentes en sus programas. Habrá clientes que, al no usar la funcionalidad de ficheros de cobro y pago de las aplicaciones de Sage, se verán menos impactados pero, en cualquier caso, podrán estar interesados o verse beneficiados de nuevas funcionalidades o servicios. Sage va a desarrollar una intensa campaña formativa e informativa sobre SEPA que incluirá una página web específica, un Road Show por las principales ciudades españolas, el diagnosticador SEPA, formación y webinars a clientes y partners, distribución de más de ejemplares del Díptico y del Libro Blanco a empresas. Sage presentation 16

17 Cómo aprovecharemos la oportunidad? Captar Clientes, BP s, ISV Aumentar Negocio en Clientes Actuales Renovar/Recuperar Contratos Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 17

18 Cómo aprovecharemos la oportunidad? New Business Aumentar Negocio en Clientes Actuales Captar Clientes, BP s, ISV Renovar/Recuperar Contratos Disponemos de un site específico_portal Sage SEPA ( Disponemos de documentación genérica para todas las BUs (Folleto SEPA, Tutorial, Vídeo genérico,...) Divulgaremos SEPA participando y colaborando con CEOE/CEPYME (convocantes del evento) en un Road Show en 7 ciudades: Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla, Bilbao, Zaragoza y La Coruña entre el 20 de septiembre de 2013 a noviembre de Comunicaremos a través de notas de prensa, medios 2.0, Blog SEPA en Sage Experience, Twitter, Facebook. Divulgaremos documentación a las PYMES mediante acuerdo con CEOE/CEPYME. Contamos con un experto externo en SEPA para asesorarnos y ayudarnos a dar respuestas a cuestiones relacionada con SEPA. Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 18

19 Cómo aprovecharemos la oportunidad? Nuestros clientes Aumentar Negocio en Clientes Actuales Captar Clientes, BP s, ISV Renovar/Recuperar Contratos Realizaremos campañas de Fidelización a nuestros clientes para informarles de que actualizaremos las soluciones Sage vigentes con el fin de transmitirles tranquilidad. Incentivaremos el Cross Sell a través de nuevos Módulos y/o Servicios de Valor relacionados con SEPA. Para aquellos productos que ya no van a evolucionar más utilizaremos argumentos específicos para utilizar en las campañas de UP Sell. Relacionaremos SEPA en las campañas de Retención (mejora del Renewal) y Recuperación (ex clientes o sin contrato activo) Nos ayudará a aplicar la pricing discipline y generar más suscripción gracias a este obligatorio cambio reglamentario. Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 19

20 Cómo queremos que nos reconozcan Ayudamos a nuestros clientes y a las empresas en general en su adaptación a SEPA Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 20

21 3.0 Estrategia de productos y servicios Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 21

22 Estrategia de Productos y Servicios Planteamiento en Productos 1. Ayudamos a los clientes de Sage a cumplir con la nueva normativa SEPA Productos totalmente vigentes y con desarrollos activos: Adaptación completa. Productos obsoletos o sin evolución: Conversión de ficheros actuales. Los principales componentes legales son: Remesas de Cobro en Direct Debit SEPA (tanto Core como B2B) Remesas para Pago Transferencias SEPA Gestión de la conversión de datos (IBAN, BIC, etc.) Gestión de mandatos con el Banco Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 22

23 Estrategia de Productos y Servicios Planteamiento en Productos 2. Crear módulos adicionales de valor añadido Directamente relacionados con la norma SEPA: Visor de los ficheros de respuesta del Banco (Divisiones SSB-SMB-ACC- MM) Asistente para la generación, envío y Gestión de Mandatos con Clientes (Divisiones SSB-SMB-ACC-MM) En general relacionados con la mejora de la gestión de Tesorería: Pagos internacionales (Divisiones SSB-MM) Importación casación datos AEB43 (Divisiones SSB-MM) Cash Flow (Divisiones SSB-MM) Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 23

24 Estrategia de Productos y Servicios Planning de previsiones de disponibilidad VS Plataformas Strategy Main Solution Cross Solutions Others Solutions Availability of the versions (provisional dates) SB b.u Productos Plus Completa implementación CashFlow Mkt Diagnostic Tool October 2013 ARS Conversor Mkt Diagnostic Tool Nomina Wos Conversor Mkt Diagnostic Tool October 2013 SMB Sage Eurowin Completa implementación Gestor de Mandatos November 2013 Solution & Eol Verticals Conversor December 2013 LWG Conversor November 2013 Sage Class Completa implementación Gestor de Mandatos October 2013 Sage Murano Completa implementación Gestor de Mandatos October 2013 Sage 100 Conversor November 2013 Sage Automobile Based on Murano Sage Saas ( Win ) Conversor November 2013 Sage SaaS ( Class/Murano) Completa implementación Gestor de Mandatos October 2013 Sage Accountants Sage SP Completa implementación Added values Modules with cost October 2013 Nomina Wos Conversor October 2013 LWG Conversor November 2013 Sage Class Completa implementación Gestor de Mandatos October 2013 Sage Despachos Completa implementación Gestor de Mandatos October 2013 Sage Saas ( Win ) Conversor November 2013 Sage SaaS ( Class/Despachos) Completa implementación Gestor de Mandatos October 2013 MM Sage ERP X3 V5 y V6 Completa implementación Gestor de Mandatos September 2013 Sage ERP X3 Versiones antiguas Conversor Ya disponible Sage Formación XRT SEPA Documento de uso Completa exclusivamente implementación interno Gestor de Mandatos Ya disponible 24

25 Cómo se está implementando en las aplicaciones? Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 25

26 SEPA Tratamiento BIC e IBAN (ejemplos) Nuevo campo BIC: clientes (SSB), subcuentas, bancos, etc. Proceso de asignación automático del BIC en las tablas de Bancos y Cuentas corrientes Cálculo automático del IBAN Calculo automático IBAN en clientes (SMB) Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 26

27 SEPA Gestión de mandatos SEPA Tipos: CORE y B2B Emisión: papel y Generación de mandatos Control de Firma Procesos de Renovación Gestión documental asociada Controles de caducidad Controles de nº de usos Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 27

28 SEPA Emisión de ficheros SDD y SCT Emisión de ficheros SEPA Adeudos Directos Adeudos Directos B2B Transferencias Otras transferencias en Euros Cheques Gestión de plantillas personalizables para la parametrización de los Campos Opcionales de los ficheros SEPA Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 28

29 SEPA Tipos de ficheros SEPA Emisión de ficheros SEPA SDD Pagos: CORE y B2B SCT Transferencias: países SEPA, países no SEPA y Cheques Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 29

30 SEPA Banca electrónica (SSB) Adaptación de la emisión de ficheros de banca electrónica utilizando filtros según BIC y Tipo de fichero Generación de ficheros SEPA agrupados por ordenante Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 30

31 SEPA Recepción de ficheros SEPA Lectura de ficheros de Devoluciones SEPA que ha generado el banco con la posibilidad de enlazar con: Cartera de Efectos con el efecto que ha generado la devolución. Cliente. Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 31

32 4.0 Mensajes a trasladar al mercado y a nuestros clientes y al mercado Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 32

33 Mensajes a trasladar a clientes y mercado Mensaje general: Confianza SAGE está comprometida a hacer el cambio más fácil a sus clientes. Además de que los productos y actualizaciones de SAGE dispondrán de la funcionalidad necesaria para la generación de los nuevos instrumentos de pago SEPA (Adeudos Directos y Transferencias). Desde SAGE estamos desarrollando funciones y servicios de valor añadido para que nuestros clientes migren de una forma sencilla la información actual disponible en su software de gestión a los estándar requeridos por los nuevos instrumentos SEPA y, además, aprovechen todas las ventajas de SEPA. Dichas versiones y servicios estarán disponibles con suficiente antelación respecto de la fecha límite fijada en el Reglamento (febrero de 2014) Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 33

34 Mensajes a trasladar a clientes y mercado Mensajes Específicos Aporta SEPA beneficios a mi Empresa o es una carga administrativa más? El Reglamento SEPA es obligatorio? Como se describe en nuestro site y en el Libro blanco, SEPA aporta beneficios a la empresa: Simplificación en trámites sobre todo para la operativa Europea internacional Mayor seguridad de las transacciones: IBAN, BIC, Chip EMV y PIN en las tarjetas, Ficheros estandarizados de pagos, etc Reducción de costes Seguridad para el negocio: Adeudos B2B El Reglamento 260/2012 es de obligado cumplimiento en España. Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 34

35 Mensajes a trasladar a clientes y mercado Mensajes Específicos Cuál es la fecha límite para la migración en la que se tiene que haber llevado a cabo la migración a los instrumentos SEPA? Podré seguir utilizando los Cuadernos Bancarios? A partir del 1 de febrero de 2014, los instrumentos de pago nacionales (tanto transferencias como adeudos), serán remplazados en su totalidad por los nuevos esquemas SEPA. No podrán, por tanto utilizarse más los instrumentos de pago nacionales, como son los Cuadernos Bancarios AEB de transferencias (Norma C34) o Recibos Domiciliados (Norma C19) El Anticipo de Crédito (Norma C58) podrá seguir utilizándose hasta 1 de febrero de Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 35

36 Mensajes a trasladar a clientes y mercado Mensajes Específicos Somos una pequeña empresa, cómo podemos saber si estamos afectados? En general, tal como indicamos en el Libro Blanco y en el SITE, todas las empresas y negocios están afectados, ya que deberán transformar los datos de sus cuentas corrientes a IBAN, adecuar sus documentos comerciales, solicitar y facilitar el IBAN a clientes, proveedores y empleados, conocer el BIC correspondiente a las cuentas. Pero si, además, la empresa va a realizar ficheros de transferencias y/o emitir cobros por domiciliación bancaria (adeudos directos), su operativa se verá aún más afectada pues deberá utilizar los instrumentos de pago SEPA a partir del 1 de febrero de Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 36

37 Mensajes a trasladar a clientes y mercado Mensajes Específicos Las próximas versiones de los productos de SAGE dispondrán de los nuevos instrumentos de pago SEPA? Si. Las próximas versiones de los productos y actualizaciones de SAGE (contabilidad, facturación, nóminas y ERP) que serán comercializados y enviados a clientes con derecho a actualización con anterioridad al cierre de 2013 dispondrán de los nuevos instrumentos de pago SEPA en lugar de los actuales Cuadernos Bancarios AEB. Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 37

38 Mensajes a trasladar a clientes y mercado Mensajes Específicos De qué otra forma ayudará SAGE a sus clientes en la adopción de la normativa SEPA? SAGE está comprometida a hacer el cambio más fácil a sus clientes. Además de que los productos y actualizaciones de SAGE dispondrán de la funcionalidad necesaria para la generación de los nuevos instrumentos de pago SEPA (Adeudos Directos y Transferencias), desde SAGE estamos desarrollando funciones y servicios de valor añadido para que nuestros clientes: - Migren de una forma sencilla la información actual disponible en su software de gestión a los estándar requeridos por los nuevos instrumentos SEPA. Nuestros clientes de estos servicios no necesitarán conocer las reglas de migración porque será el programa el que realice la conversión de los datos (IBAN, BIC, números de identificación, etc.). - Hagan una gestión más eficiente en su área de clientes y tesorería mediante funciones avanzadas como la gestión de mandatos. Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 38

39 Mensajes a trasladar a clientes y mercado Mensajes Específicos Qué modalidades de adeudo directo existen? Puede interesarme el adeudo directo B2B si mi empresa vende a otras empresas? Los adeudos directos SEPA presentan dos variantes: una modalidad básica (CORE), y otra para uso exclusivo entre empresas, autónomos o profesionales (denominada B2B). Desde SAGE consideramos que el uso de los adeudos directos B2B puede ser de gran interés para aquellas empresas, autónomos o profesionales que no se dirijan exclusivamente al consumidor final ya que obteniendo el consentimiento previo de sus clientes (deudores), estos renuncian al derecho a devolución una vez efectuado el pago. Es por ello, que las próximas versiones y actualizaciones de los productos de contabilidad, facturación, nóminas y ERP de SAGE incluirán los nuevos estándares de adeudos directos tanto Core como B2B. Dichas versiones y actualizaciones estarán disponibles con suficiente antelación respecto de la fecha límite fijada en el Reglamento Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 39

40 Mensajes a trasladar a clientes y mercado Mensajes Específicos Qué es el mandato? Cómo puedo gestionar mandatos SEPA de forma eficiente? El mandato u orden de domiciliación es el medio por el que el deudor autoriza y consiente al acreedor a iniciar los cobros y autoriza a su entidad a cargar en su cuenta los adeudos presentados por el Banco del acreedor. El mandato debe estar suscrito por el deudor antes de iniciar el cobro de los adeudos. El mandato firmado debe quedar almacenado en poder del acreedor mientras esté en vigor, durante el periodo de rembolso, así como durante los plazos que establezca la Ley una vez cancelado. SAGE está comprometida a hacer el cambio más fácil a sus clientes. Por ello, estamos desarrollando funcionalidades y servicios de valor añadido para que nuestros clientes hagan una gestión más eficiente en su área de clientes y tesorería mediante funciones avanzadas como la gestión de mandatos. Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 40

41 5.0 Site SEPA en la Web Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 41

42 SEPA Pagos y cobros más seguros en la zona EURO 42

43 6.0 Información disponible Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 43

44 Información genérica disponible La información disponible es la siguiente: Site SEPA Folleto Blanco SEPA SEPA Compliance Faq`s SEPA Diagnostico SEPA (genérico en el Site) Flayer SEPA Vídeo Sage sobre SEPA PPT Formación Interna SEPA PPT Formación Interna BP s PPT presentación comercial SEPA Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 44

45 Gracias Formación SEPA Documento de uso exclusivamente interno 45