INVESTIGACIONES ALD. Eduardo Solorzano, CAMS Director de Investigaciones ALD Citigroup

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1 INVESTIGACIONES ALD Eduardo Solorzano, CAMS Director de Investigaciones ALD Citigroup

2 GIU - GLOBAL, Revisiones de relaciones con clientes generales La Unidad de Investigaciones Globales, Cumplimiento ALD (GUI), está organizada en cuatro puntos principales regionales con la supervisión y coordinación por la sede mundial GIU en Nueva York. El personal de la GIU tiene experiencia en Cumplimiento ALD, Conozca su Cliente, Auditoría, Banca Privada y Aplicación de la Ley. Norteamérica (NAM) New York, NY Jersey City, NJ Ft. Lauderdale, FL Latinoamérica (LATAM) Mexico Argentina Brasil Coordinador Global, Investigación (Nueva York) Europa, Medio Oriente & África (EMEA) London, UK Varsovia, Polonia Rusia, Sudáfrica Suiza Emiratos Árabes Unidos Región Asia-Pacífico & Japón (APAC) Hong Kong Kuala Lumpur, Malasia Singapur India Indonesia

3 RESOLUCIÓN INVESTIGACIÓN FUENTES DEL CASO Proceso de investigación de GIU Distintos Sectores Referencias Casos Iniciados-GIU Proyectos Especiales El Caso Triage / Evaluación Documentos KYC y de Incorporación Revisión Interna y Externa de Nombres Control de Dirección Cofirmantes & Partes Relacionadas Investigación GIU Transferencias Bancarias Medios Negativos Historial del Cliente Nivel de Negocio World-Check Mantener la relación Terminar la relación Feedback

4 El impacto de las restricciones al efectivo en México

5 Restricciones al dólar en efectivo en México 2010 En el 2010, México emitió nuevas regulaciones que restringían los montos de dólares de EEUU en efectivo que los bancos podían aceptar para depósito. DEPÓSITO CAMBIO PAGO Banco Agente Bancario Clientes Banco Mexicano US$4,000 por mes Negocios Mexicanos (en algunos casos) US$14,000 por mes Personas Extranjeras (por ejemplo, Turistas) US$1,500 por mes Mexicanos sin cuentas ( Walk-ins ) US$300 por día, Sin exceder US$1,500 Dollars por mes Profesionales aceptando Pagos (por ejemplo, Doctor, Plomero) US$250 por día Negocios aceptando pagos (por ejemplo, Hoteles) US$1500 por mes Para huéspedes extranjeros US$300/Día y US$1,500/Mes Para Mexicanos

6 Frontera Norte Junio 2010 Ministerio de Finanzas de México Restricción a los depósitos de dólares de EEUU en efectivo Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) Dinero re-exportado se reduce un 50%, o US$7.000 millones. En los primeros 6 meses de 2011 se identifica una tipología que es llamada Frontera Norte : Se abrían cuentas, se utilizaban durante 60 o 90 días y luego eran cerradas Se realizaban depósitos en efectivo en pesos y en grandes cantidades por parte de terceros en sucursales en la frontera México-EEUU Inmediatamente se retiraba dinero en efectivo de sucursales en México, especialmente Sinaloa

7 Flujo de fondos Transporte de drogas desde México a EEUU para su venta Dinero en efectivo en grandes cantidades es contrabandeado a través de la frontera México-EEUU US$ Drogas Restricciones 2010: kg de marihuana Extranjeros, turistas cambio hasta US$1.500 por mes Cuentahabientes mexicanos: depósitos hasta US$4.000 por mes Mexicanos que no son titulares de cuenta: cambio hasta de US$1.500 por mes, limitado a US$300 por día Negocios: depósitos hasta US$ por mes Dinero incautado por autoridades mexicanas en Tijuana, 2011 US$ o Pesos DTO s Los fondos son devueltos a grupos de narcotraficantes

8 Tipología hipotética Uso de terceros para abrir cuentas Reclutamiento de individuos Titulares de cuentas ofrecen las cuentas a organizaciones de lavado de dinero Depósitos en efectivo (en dólares y pesos) en sucursales bancarias en o cerca de la frontera México-EEUU Rápido retiro de los fondos depositados Depósitos de efectivo en grandes cantidades Rápidos retiros DTO s DTO s Las cuentas se ofrecen a las narco organizaciones Titulares de cuentas reclutados

9 Posibles tendencias Incremento en el contrabando de efectivo en grandes cantidades En 2009 y 2010, Aduanas y Protección de Frontera incautaron más de US$104 millones en dólares físicos que eran transportados a México o Incremento aproximado de US$28 millones en comparación con Lavado de Dinero basado en el comercio internacional y Hawala Hawala y el Lavado de Dinero a través del comercio internacional pueden ser utilizados en forma conjunta y puede ser una actividad muy difícil de detectar Cheques / Transferencias Bancarias Transferencias bancarias desde EEUU a México no están sujetos a las regulaciones de 2010 de México Depósitos inusuales de efectivo en sucursales de bancos de EEUU ubicadas en o cerca de la frontera Rápida transferencia de valor nuevamente a México a través de giros o cheques

10 Actualización Nuevas regulaciones mexicanas (12/09/2014) 12 de septiembre de 2014 La SHCP publica nuevas regulaciones que modifican las regulaciones del 2010 con relación a los montos de dólares en efectivo que los bancos mexicanos pueden aceptar Banco. Clientes Banco Mexicano US$4,000 por mes DEPOSITO Negocios Mexicanos (en algunos casos) US$14,000 por mes Negocios > 3 años Clientes bancarios (+ requisitos) No límites / restricciones Personas Extranjeras (por ejemplo, Turistas) US$1,500 por mes CAMBIO PAGO Agente Bancario Mexicanos sin cuentas ( Walk-ins ) US$300 por día, Sin exceder US$1,500 Dollars por mes Mexicanos y Extranjeros (importando bienes) US$1.500 por mes Profesionales aceptando Pagos (por ejemplo, Doctor, Plomero) US$250 por día Negocios aceptando pagos (por ejemplo, Hoteles) US$1500 por mes Para huéspedes extranjeros US$300/Día y US$1,500/Mes Para Mexicanos

11 Esquema Paraguay (Zona de la Triple Frontera)

12 Triple Frontera Región en América del Sur donde limitan Argentina, Brasil y Paraguay CIUDAD DEL ESTE (Paraguay) Una de las zonas de libre comercio más grandes del mundo, similar a Miami y Hong Kong. El comercio de Ciudad del Este ofrece una gran variedad de productos, principalmente artefactos electrónicos, pero también ropa, vinos, zapatos, perfumes, comidas, cosméticos, etc. Cerca del 90% de los productos son hechos en China, provistos a través de contenedores sin controlar Por Ejemplo, un vendedor en una tienda de electrónicos (llamada Loya ) alcanzó ventas de aprox.us$ en un día, obteniendo 0,5% de comisión. En Ciudad del Este las ventas no se facturan, por lo tanto nadie sabe con certeza cuál es el volumen total de las transacciones que se realizan. Solo otorgan un ticket de control a los clientes. Algunos negocios en Ciudad del Este habrían estado relacionados con Al Qaeda y Hezbollah, según fuentes públicas informales: Cerca de vehículos cruzan el Puente de la Amistad todos los días, que une Brasil y Paraguay Los compradores provienen principalmente de Brasil. "Black Friday" Ciudad del Este Mayo todos los años Canal 13, Paraguay

13 PRODUCTOS ILEGALES Triple Frontera Armas Existe un mercado negro donde el público puede obtener armas de guerra (exclusivas para el ejército) o armas para civiles, no se necesita identificación para el comprador, los precios son más económicos que en las tiendas formales. Drogas Es fácil comprar drogas como cocaína, los precios entre US$1 y US$34, cannabis se vende en panes a un precio similar. Productos de Piratería Se venden en tiendas, principalmente cigarrillos y ropa. Contrabando Entre otros, se contrabandean cigarrillos a Brasil que es una gran preocupación para las autoridades de Brasil. PRECIOS COMPARATIVOS DE ELECTRONICOS ARGENTINA CIUDAD DEL ESTE BLACKBERRY $ $ SONY VAIO $ 1, $ IPHONE APPLE $ 1, $ IPAD APPLE $ 1, $

14 Antecedentes LATAM GIU recibió información interna con relación a cuatro bancos paraguayos, ubicados cerca de la Triple Frontera, que el Banco Central de Paraguay citó en relación a una investigación de lavado de dinero. Los 4 bancos habrían sido citados por contar con deficientes programas ALD. Los medios de comunicación señalaron que presuntamente más de US$370 millones de fondos ilícitos fueron transferidos a empresas fantasmas desde abril 2011 a septiembre Artículos periodísticos señalaron que dinero local de origen ilícito pasó a través de casas de cambios de la zona de la Triple Frontera a cuentas de las compañías fantasmas en los cuatro bancos paraguayos. Las transacciones habrían sido para el pago de suministros / mercadería a empresas en China, Europa y Medio Oriente. Se alega que los fondos provenían de actividades de contrabando, falsificación y tráfico de armas y drogas de descendientes de personas de Asia y Medio Oriente que trabajaban en la zona de la Triple Frontera. Los 10 individuos citados en los medios de comunicación como responsables del ardid, incluyendo el presunto propietario de las empresas fantasmas, fueron acusados en Paraguay en diciembre de 2012 por delitos de lavado de dinero.

15 Esquema Paraguay: Triple Frontera Los medios informaron que el Banco Central de Paraguay encontró que los cuatro bancos paraguayos contaban con deficientes programas ALD en Al parecer, los cuatro bancos habrían facilitado transferencias de más de US$ 370 millones de fondos ilícitos a compañías pantalla entre abril y septiembre de Supuestamente el plan comenzó con el envío de dinero de origen ilícito, en moneda local, a través de casas de cambio en la zona de la Triple Frontera para cuentas de compañías fantasmas en cuatro bancos paraguayos. 4 Compañías Fantasmas en Bancos en Paraguay Bancos Paraguay 3 PARAGUAY Individuos involucrados en un plan 2 Emite facturas para respaldar transacciones Casa De Cambios Brasil Real BRASIL 1 Pago a Proveedores en el Extranjero: EEUU, Asia, Europa ARGENTINA 15

16 Esquema Paraguay Personas de Medio Oriente y Asia dueños de efectivo de procedencia ilícita producto de contrabando, falsificación, tráfico de armas y drogas, etc. Zona Triple Frontera COMPAÑÍA A y COMPAÑÍA B US$370millones a compañías pantalla supuestamente de PERSONA UNO SHELL 1 US$3 millones SHELL 2 US$2 millones SHELL 3 US$55 millones SHELL 4 US$1 millón SHELL 5 US$1 millón SHELL 6 US$11 millones SHELL 7 US$950,000 SHELL 8 US$100,000 SHELL 9 * US$700,000 SHELL COMPANY 10 $3 million BANCO UNO BANCO DOS BANCO TRES BANCO CUATRO BANCO CINCO Beneficiarios comunes entre algunas compañías fantasmas (No clientes de Citi): País Monto 1. common beneficiary 1 2. common beneficiary 2 3. common beneficiary 3 4. common beneficiary 4 5. common beneficiary 5 6. common beneficiary 6 7. common beneficiary 7 china $2,300,000 hong kong $1,650,000 us- florida $1,450,000 Taiwan $1,400,000 hong kong $830,000 China $500,000 $300,000 NOTA: Los montos son ficticios, solo a modo ilustrativo hong kong 16

17 Banca Corresponsal

18 Ciclo de vida de una relación de banca corresponsal Integración del Cliente: Análisis del Cliente Corresponsal Análisis de Mercado Revisión ALD KYC Comité de Banca Corresponsal - Revisión y Aprobación Revisión Inicial Dirigida Evaluación de la Actividad Revisión KYC Revisión de Relaciones Revisiones Dirigidas Revisión Periódica Transacciones Revisión KYC Call Reports Revisión Empresa

19 Cuentas bancarias nested (anidadas) No se puede confirmar el verdadero origen de los fondos enviados a través de las compañías pantalla Muchas de las compañías fantasmas se encuentran en jurisdicciones de bajo riesgo para ocultar la verdadera fuente de los fondos en jurisdicciones de alto riesgo Muchas compañías pantalla, que comparten la misma dirección, envían sus fondos a través de clientes de banca corresponsal Muchas de las compañías estaban relacionadas con dos individuos vinculados con casos de actividad ilegal, incluyendo esquemas Ponzi, armas ilegales, etc. Fuente de Fondos no identificable Corporaciones Fantasmas Frecuentemente creadas por Servicios de Creación de Compañías * Cliente Banco Corresponsal Cuentas Bancarias Anidadas Frecuentemente ubicadas un país distinto al de las compañías fantasmas Por lo general en jurisdicciones de alto riesgo (por ejemplo Chipre, Rusia, etc.) Banco EEUU Beneficiario Final * Los Servicios de Creación de Compañía son intermediarios que establecen compañías pantalla y cuentas bancarias offshore para clientes extranjeros

20 Cliente Corresponsal Actual Relación de Corresponsalía Terminada Comercio Químicos Exportador de automóviles Transporte de Carga Exportador de automóviles Bienes Raíces Dealer de Autos Dealer de Autos Bienes Raíces Fuente de Fondos Desconocida Dealer de Autos Distribuidor Electrónicos Exportador Autopartes Industria no identificable Bienes Raíces Exportador Computadoras Metales Preciosos Exportador Computadoras Exportador de Autos Panadería/Muebles Exportador Computadoras

21 Enfrentando el Riesgo Exigir a los clientes corresponsales y a sus clientes que obtengan suficiente información para identificar el verdadero origen de los fondos Solicitar a los clientes corresponsales que no conduzcan transacciones donde la actividad subyacente y el propósito económico no son absolutamente transparentes Exigir a los clientes corresponsales que establezcan robustos programas ALD que incluyan adecuados procesos de monitoreo de transacciones y políticas KYC/debida diligencia suficientemente robustas para mitigar los riesgos ALD Terminar la relación si la situación lo amerita

22 Eduardo Solorzano, CAMS Director de Investigaciones ALD Citigroup

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