Women and Wealth. Frances Pérez Mayo, Esq. Senior Wealth Advisor. Senior Wealth Advisor. División Wealth Management

Transcripción

1 Women and Wealth The Power of a Financial Planning Frances Pérez Mayo, Esq. Senior Wealth Advisor División Wealth Management Banco Popular de Puerto Rico : The Power of a Financial Planning Frances Pérez Mayo, Esq. Senior Wealth Advisor División Frances Wealth Perez Management Mayo, Esq. Senior Wealth Advisor División Wealth Management

2 Cuál es su percepción? Ustedes perciben a las mujeres como un segmento importante? Qué porciento del capital en el mundo es controlado por mujeres? Cuál ustedes creen que sea el atributo más valorado de un asesor financiero desde la perspectiva de una mujer versus la de un hombre?

3 Por qué la distinción de género? Agenda Comportamiento del Segmento: Mujeres Visión: Mujer vs. Hombre Ventajas de trabajar en equipo con un Asesor Financiero Cuál es nuestro rol como asesores en cada una de las etapas de la mujer? Jefe de Familia, Viuda, Divorciada Como asesores: en cuáles áreas del proceso de planificación financiera debemos planificar, y/u orientar a nuestros clientes?, Cuáles áreas se pueden ver más afectadas? Importante : Esta presentación no se basa en opinión respecto al potencial por género. El objetivo es directamente cubrir y recalcar la importancia de considerar el segmento de la mujer.

4 Por qué la distinción entre género? Es importante que evaluemos y consideremos la diferencia de visión en los siguientes roles: Asesor Financiero Control Voluntario Poder brindar un apoyo consistente al (a los) cliente (es) con el objetivo de cumplir las metas delineadas a corto y largo plazo. Estructurar la relación con el cliente y su esposa de manera que se pueda manejar cualquier cambio de rol en la toma de decisiones y que se valide una relación asesor-cliente a largo plazo. Ama de Casa Mujer Control Involuntario

5 Por qué la distinción entre género? La diferencia entre el hombre y la mujer como rol encargado de las finanzas del hogar se ha visto definido por los siguientes aspectos: Generación Decisión Familiar Desinterés de la otra parte

6 Lo que las mujeres comentan Equal access to information, equal consideration and terms for loans, equal access to special deals going on at the bank---that s what I am looking for --Married, North America MADRE HIJA HERMANA ESPOSA Banks are spending their marketing budget on men by sponsoring sports such as football o rugby..male clients also get invited to corporate boxes at games, but women don't get that kid of treatment ----Married, New Zealand What banks need is a revolution like the automotive industry had: to finally understand that women not only sit in the cars but also choose, buy, and drive them ---Married, Spain Aside from not taking women seriously in general, (Wealth Managers) should be focusing on generating the best returns for the client, regardless of gender. I don't need a tea party ---Single, North America

7 The Richest People on the Planet LAS MUJERES controlaban alrededor del 27%, o aproximadamente $20 TRILLONES del CAPITAL MUNDIAL en el Fuente: Forbes

8 Comportamiento del Segmento: Mujeres

9 Comportamiento del Segmento: Mujeres Comportamientos y Estadísticas Generales: Mujeres tolerancia de riesgo conservadora (consideran instrumentos como efectivo o equivalentes). Las mujeres tienden a subestimar su capital. 29% (mujeres) vs. 18% (hombres) prefieren en este momento de incertidumbre en los mercados aislar el capital existente y no exponerlo a riesgo. 50% (hombres) vs. 26% (mujeres) enfocados en un mayor rendimiento de la inversión. 41% (mujeres) v. 23% (hombres) enfocadas en planificación financiera espiritual y cumplir con una meta o estilo de vida relacionado. Fuente: Fidelity Millionaire Wealth and Women Executive Summary Nov 2012

10 Comportamiento del Segmento: Mujeres Comportamientos y Estadísticas Generales (Cont.): Las mujeres tienden a ser menos seguras al momento de tomar decisiones financieras, y le dan importancia al tema del impacto contributivo más que los hombres. 32% (mujeres) vs. 17% (hombres) les interesa ser orientadas mediante la planificación sobre el tema de donaciones. Según el análisis, las mujeres son más leales a su asesor financiero, en caso de que él o ella cambie de institución donde ejerce. Fuente: Fidelity Millionaire Wealth and Women Executive Summary Nov 2012

11 High Net Worth Women : Características OJO Las características descritas son comunes en la muestra pero no universales. Fuente: CEB

12 Larga Expectativa de Vida *4est6s Fuente: Morgan Stanley: Women and Wealth

13 High Net Worth Women : Tendencias Hoy Las mujeres se han convertido en un segmento activo y clave en: La fuerza laboral (puestos ejecutivos) En las finanzas de la familia Tomando control involuntario: Herencia (Fallecimiento repentino / expectativa de vida más larga) Tendencias Futuras en el Segmento de Mujeres como Cliente Continuo Crecimiento de Capital Aumento proporcional en Clientes considerados : High Net Worth Segmento más activo en las decisiones financieras

14 Fuente: CEB Wealth Management Leadership Council

15 Beneficios de trabajar con un Asesor Financiero

16 Beneficios de trabajar con un Asesor Financiero Fuente: CEB Wealth Management Leadership Council

17 Planificación Financiera Las mujeres son un segmento importante tanto en su rol de tener control voluntario (profesional en su industria y/o jefe de familia) e involuntariamente (viudez o divorcio). La situación de que una mujer por un evento extraordinario adquiera o se enfrente a posibles decisiones que se relacionen a su futuro financiero, es un reto tanto para ella como para su asesor financiero. Factores a Considerar para la Mujer: Falta de Conocimiento Falta de Seguridad Factores a Considerar para el Asesor: Personalidad Orden de Prioridades Distintas Visiones Cambio en Situación Personal Tendencias de Gastos Cambio en el Perfil de Inversionista Tolerancia de Riesgo

18 Capitalizar: Mujeres aprecian más el proceso de Planificación Financiera. Fuente: CEB Wealth Management Leadership Council

19 Mujeres: Fuente de Referidos Fuente: CEB Wealth Management Leadership Council

20 Planificación Financiera Áreas que pueden afectarse debido al cambio de rol: Manejo de Efectivo Diversificación de Activos de Inversión Herencia El proceso de planificación financiera ayuda a anticipar consecuencias ante cualquier posible situación inesperada.

21 Planificación Financiera Manejo de Efectivo Fondo de Emergencia Cuenta individual Enfoque: Accesibilidad, Liquidez Aproximadamente de tres a seis meses Cuentas conjuntas - $15,000 o 25% del balance, lo que sea mayor. Fondos dirigidos a cubrir gastos legales y fúnebres. Monitoreo de Presupuesto Cambios en fuentes de Ingreso Identificar los gastos fijos y discrecionales Evaluar posibles ajustes en gastos

22 Planificación Financiera Activos de Inversión Política de Inversión Perfil de Inversionista Tolerancia de Riesgo Metas a corto y largo plazo Orden de Prioridades Expectativa de Vida Conocimiento Técnico de las alternativas de Inversión Entendimiento de las alternativas viables. Factores a considerar: Inflación, y maximizar rendimiento. Comunicación y empatía entre la mujer y el consultor financiero.

23 Planificación Financiera Herencia Consecuencias de otorgar un Testamento Leyes Aplicables sin y con testamento Proceso de partición Hijos menores de edad e incapacitados Impacto contributivo sobre el caudal relicto Evaluación de quiénes dependen financieramente de mi.

24 Próximos Pasos para el ASESOR Conocer a la pareja de tu cliente crear confianza. Conocer las inquietudes de ambos cónyuges metas a corto y largo plazo. Evaluar mediante un plan financiero las posibles estrategias que pudiesen implementarse para evitar situaciones extremas e inciertas en un futuro. Ofrecer seguridad a los clientes de que se están implementando estrategias que aumentan el control de cada cónyuge como parte del equipo.

25 Próximos Pasos para la MUJER (parte no activa inicialmente) Dialoga con tu familia Prepara el presupuesto familiar- Conócelo Se parte activa del proceso de planificación financiera familiar Instrúyete y oriéntate respecto a la diversificación actual de los activos de inversión. Oriéntate sobre características contributivas relacionadas. Con tu pareja, estructura y conoce las respectivas pólizas de seguros vigentes. La cubierta es suficiente para cada cónyuge, respectivamente? Conoce dónde se encuentran los documentos importantes tales como pólizas de seguro, testamentos, poderes, etc. En pareja, consideren la alternativa de otorgar sus respectivos testamentos. Oriéntate sobre los aspectos civiles y contributivos que apliquen respecto al caudal relicto.

26 Próximos Pasos para el HOMBRE (o Jefe de Familia) Mediante el plan financiero implemente recomendaciones para asegurarse de la continuidad de sus deseos. Incluya en el proceso a su esposa, e hijos (de aplicar) ya que son parte esencial del mismo.

27 Preparation, I have often said, is rightly two-thirds of any venture. - Amelia Earhart