Sistemas multipilares

Transcripción

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2 La Asociación Nacional de AFAP de Uruguay (ANAFAP) es la gremial que nuclea a las Administradoras de Fondos de Ahorro Previsional: Integración AFAP, AFAP Sura y UniónCapital AFAP. Visión: Ser la Gremial referente en materia de administración de fondos de ahorro previsional, teniendo como guía el bienestar de los afiliados al Sistema de Capitalización Individual. Misión: o o o Difundir el sistema previsional entre los afiliados a las AFAP y el público en general. Realizar trabajos y propuestas que mejoren el desempeño del sistema, contribuyan a la educación financiera de los afiliados y posibiliten su mejor toma de decisiones. Defender los intereses de los afiliados al Sistema de Capitalización Individual. 1

3 El Sistema de Seguridad Social se sustenta en 3 pilares Sistemas multipilares Pilar Solidario o Pilar Cero Objetivo: Reducción de los niveles de pobreza en la vejez Ej: PENSIONES Pilar Contributivo Obligatorio Objetivo: Sustituir ingresos recibidos en la vida laboral Pilar Ahorro Previsional Voluntario Objetivo: Complementar jubilaciones recibidas de los otros pilares 2

4 Nuestro Sistema Mixto Contributivo es ÚNICO en la Región 3

5 Tres modelos multipilares en la región Chile, México, El Salvador Colombia, Perú Uruguay Pilar solidario Pilar solidario Pilar solidario Capitalización Individual Capitalización Individual Competencia Reparto Capitalización Individual Complemento Reparto (BPS) Ahorro voluntario Ahorro voluntario Ahorro voluntario 4

6 Cómo funciona el Sistema Mixto? Sin Art.8 Con Art.8 El trabajador aporta el 15% del montepío hasta el 3º tope ($ ), si por multiempleo excede ese valor, puede retirarlo en forma de Exceso símil FONASA-. Al BPS, en ningún caso, le quedan más aportes que el Montepío hasta el 1º tope ($ * 15% =$7.343). Una vez completada la aportación al Sistema de Reparto, los aportes se vuelcan a la capitalización individual. Actualmente, el 25% de los aportes contributivos van a las AFAP. 5

7 Problema de Financiamiento de la SS Déficit BPS/PBI Reforma Año ,50% 4,00% 3,50% 3,00% 2,50% 2,81% 3,35% 3,62% 4,27% 3,41% 2,51% 2,00% 2,00% 1,50% 1,53% 1,00% 0,50% 0,00% -0,50% 0,85% 0,29% -0,04% 0,10% 0,94% 0,68% Diseño: Los mayores a 40 años a abril de 1996 quedaban dentro del nuevo Sistema de Transición Se diseñó un Sistema transitorio, para quienes tenían ya varios años de aporte al sistema que se extinguía. Se trató de mitigar los perjuicios que podrían tener por migrar de sistema a una edad tardía. Se incorporó como una solución ACOTADA (era/es insostenible financieramente) Podían optar voluntariamente por ir al Sistema Mixto. Los menores de 40 años a esa fecha, quedaron obligatoriamente incluidos dentro del Sistema Mixto. 6

8 Diferencia entre SM y S.Transición Régimen Mixto Pilar BPS Régimen Transición Pilar BPS Tasa de reemplazo: 60 años de edad y 30 de trabajo 45% 45% Tasa de reemplazo: 60 años de edad y 35 de trabajo 50% 50% Tasa de reemplazo: 60 años de edad y 40 de trabajo 52,5% 52,5% Aporte al sistema Tope Aporta por el 100% Máximo % de reconocimiento 82,5% 82,5% Sueldo básico jubilatorio Mejor entre: Mejores 20 años/últimos 10 Mejor entre: Mejores 20 años/últimos 10 Tope $ $

9 Dónde está el problema? Cincuentones 1. No se le reconoce por el total de lo que aportaban antes del 1996 En el sistema anterior se aportaba por el 100% de lo percibido, sin embargo, no se reconocen los aportes por el total de los mismos para el calculo jubilatorio. Existe una incongruencia entre lo aportado y lo que efectivamente se utiliza para la determinación de la jubilación. $ $ $ $ $ $ $ BPS AFAP 2. Tienen un período de AHORRO INDIVIDUAL, 30% menor a lo que es necesario para generar una causal común. No han estado en el sistema el tiempo suficiente como para cubrir la diferencia entre los topes de ambos sistemas. 8

10 Qué se plantea como solución? Principales elementos del articulado propuesto 1. Da el derecho a personas que tengan entre 50 y 59 años (a abril de 2016), y que en algún momento hayan ganado por encima del primer tope de aportación ($48.953), a optar por jubilarse por el Sistema de Transición. 2. Una vez establecida la fecha de entrada en vigencia de la ley las personas podrán asesorarse sobre la opción a realizar. Tendrán un año para asesorarse. 1. Se separan en 3 grupos para priorizar a los más cercanos a la edad de retiro. 2. Los que tienen 50 años accederán a la opción después de 2 años de vigencia de la norma. 3. Una vez que la persona opta por migrar de sistema, los fondos que tiene en la AFAP son volcados a un fideicomiso del BPS. 1. La propiedad de esos fondos será del BPS, y se desacumularán por 20 años. 2. No se asegura estabilidad en las condiciones de acceso a las prestaciones. 4. Los aportes retirados en forma de excedente, o aquellos no realizados por salarios topeados, deben ser reintegrados al BPS. Los montos se actualizarán por la UR. Se podrá devolver como descuento sobre la jubilación en hasta 72 cuotas. 9

11 A quiénes beneficia la propuesta? A quienes pueden acceder a un tope de jubilación superior del Sistema de Transición. A quienes pueden acumular más de una causal dentro del BPS, ya que dentro del Sistema de Transición eso elevaría el tope hasta unos $ A quienes tienen aportes bonificados. A quienes, aún con buenas remuneraciones, no cuentan con un Fondo de Ahorro Previsional lo suficientemente grande como para poder compensar la posibilidad de acceder a un tope superior en el Sistema de Transición. $ $ $ $ $ $ Equivale a un Fondo de $ a los 65 $ $ 0 0 Sistema de Transición Sistema Mixto BPS Capitalización individual 10

12 Cuál es el problema entonces? El Sistema de Transición, fue diseñado como una solución temporal, con alcance acotado. Es incluso mejor que el sistema anterior. Si el anterior no era financiable.. En la medida que se agregan colectivos a este esquema, el total del Sistema de Seguridad Social tiene un mayor déficit. Con mayores déficits, el plazo necesario para tener que enfrentar una reforma se reduce Los parámetros más habituales son: Aumentar la recaudación con impuestos directos, indirectos o contribuciones a Seguridad Social Reducir Beneficios. Aumentar años para generar causales. 11

13 Qué pensamos? 1. Parte del problema radica en que no se le reconoce lo que la persona aportó realmente al momento de generar la causal La solución debería incorporar ese reconocimiento, antes de tener que recurrir a los fondos personales para entregar una prestación. Hay que reconocer primero que eso ya se aportó. 2. Las personas que están relativamente lejos de su retiro, tienen que elegir entre dos escenarios inciertos y si las condiciones son diferentes cuando decida retirarse?. Pensamos que deberían poder optar con cartas vistas. 3. Retirar los fondos de las AFAP es innecesario. Las AFAP cobran comisión solo una vez por cada aporte. Dejando los fondos no se asume ningún costo adicional y el marco de control es el más alto posible. Si la elección de la persona es ir al Sistema de Transición, su fondo podría generar más retorno al BPS dentro de una AFAP sin tener que pagar nada por ello. 12