ASOFIN 75% BOLETÍN LA BOLIVIANIZACIÓN EN EL SISTEMA MICROFINANCIERO DE BOLIVIANIZACIÓN DE LA CARTERA DE LOS SOCIOS DE ASOFIN MENSUAL

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1 110 MENSUAL CIFRAS DE LAS MICROFINANZAS Socios de ASOFIN Participación en SFN Cartera $us millones 30% Prestatarios Clientes 65% Depósitos $us millones 22% Cuentas de depositantes Cuentas 44% Total Agencias 516 Sucursales y agencias 50% Agencias Urbanas 346 Sucursales y agencias 48% Agencias Rurales 170 agencias 53% Empleados empleados 50% BOLETÍN ASOFIN D.L Año 10. Información al 31 de enero de 2012 LA BOLIVIANIZACIÓN EN EL SISTEMA MICROFINANCIERO La economía boliviana y el sistema financiero estuvieron fuertemente dolarizados hasta el año La dolarización se había originado en la crisis de comienzos de la década de los 80. Ésta había impactado dramáticamente en los hogares y la economía boliviana, causando daños económicos al sistema financiero, a las cuentas fiscales, a los ahorristas y al sistema productivo. El trauma de la hiperinflación y las devaluaciones periódicas de la moneda que se dieron en esa época produjeron en la población un apego natural e inercial al dólar, que se tradujo en la dolarización de la economía, el comercio y las operaciones del sistema financiero. 75% DE BOLIVIANIZACIÓN DE LA CARTERA DE LOS SOCIOS DE ASOFIN Bancarización: Microfinancieras han aumentado sus sucursales y agencias de 237 el 2005 a 516 el 2011, implicando un crecimiento de 118 %; comparativamente, la banca comercial ha tenido un crecimiento de 66 %, en el mismo periodo. Apoyo al Sector Productivo: Socios de ASOFIN han incrementado su cartera bruta en el sector productivo de $us 147 a 838 millones entre 2006 y el 2011, aumentando la proporción de esta cartera en las colocaciones totales de 21 a 33 % en dicho periodo. Aniversario de BANCO SOL: El 10 de febrero, Banco Sol cumple 20 años de vida institucional como Banco especializado en Microfinanzas. Felicidades Banco Sol. La dolarización fue una conducta de auto-preservación frente a los riesgos y la incertidumbre que producían las variaciones del (pasa a la página 2)

2 Publicación de ASOFIN Presidente Ejecutivo: Jorge Noda Miranda Of. Nacional: Nataniel Aguirre Nº 669 Telf: (591-4) Fax: (591-4) Casilla 5901 Cochabamba - Bolivia Pablo Gonzalez Lopez Av. Cristo Redentor Nº 3730 entre 4º y 5º anillo Santa Cruz Telf: (591-3) Fax: (591-3) Av. 16 de Julio Nº 1486A La Paz Telf: (591-2) Fax: (591-2) info@losandesprocredit.com.bo Casilla 6503 Santa Cruz Kurt Koenigsfest Sanabria Of. Nacional: Nicolás Acosta Nº 289 Telf: (591-2) / Fax: (591-2) info@bancosol.com.bo Casilla La Paz - Bolivia Fernando Mompó Siles Of. Nacional: Calle México Nº 1530 entre Nicolas Acosta y Otero de la Vega. Telf: (591-2)29003(50)-51,52,53 Fax: int. 103 contacto@ecofuturo.com.bo Casilla 3092 La Paz - Bolivia Gerente General a.i.: Patricia Súarez Barba Oficina Central: Av. Cristo Redentor esq. Calle Gustavo Parada, U.V. Nº 36, Mza. Nº 55 Teléf: (591-3) Fax: (591-3) Santa Cruz de la Sierra - Bolivia comunica@fassil.com.bo Elizabeth Nava Salinas Of. Nacional: C. General González Nº 1272 Telf: (591-2) / Fax: (591-2) Casilla contacto@bancofie.com.bo La Paz - Bolivia Nelson Hinojosa Jimenez Of. Nacional: Av. Arce Nº 2799 esq. Cordero Telf: (591-2) Fax: (591-2) ffp-nal@grupofortaleza.com.bo La Paz - Bolivia José Noel Zamora Of. Nacional: Calle Belisario Salinas Nº 520 esq. Sanchez Lima Telf: (591-2) Fax: (591-2) Casilla La Paz - Bolivia info@prodem.bo Victor Hugo Montalvo Granier Oficina Central Av. Ballivián # 576 Telf. (591-4) Fax: (591-4) info@fco.com.bo Cochabamba-Bolivia Secretario Ejecutivo: Reynaldo Marconi Editor Responsable: Carlos Cardozo Arce Av. 6 de Agosto No 2700, Edificio Torre Empresarial CADECO, piso 11, oficina 1102 Telf.: (591-2) Fax: (591-2) La Paz - Bolivia asofin@asofinbolivia.com 2 Editorial tipo de cambio y los precios. Durante la crisis, la moneda local no cumplió con todas las funciones del dinero, por lo que los agentes económicos tuvieron que recurrir mecánica y adictivamente al dólar. Fue durante este periodo que se originó el sistema microfinanciero, que apareció como la única oportunidad para los miles de trabajadores informales que resultaban de la rudeza del ajuste estructural y sus políticas de exclusión social y económica. Con el cambio de Gobierno en 2006, los resultados positivos en las cuentas fiscales y en la balanza comercial, el incremento inédito de las reservas internacionales, la estabilidad macroeconómica, el crecimiento en fin, un contexto muy favorable, se comenzó a perseguir la bolivianización, primero como un imperativo político, y luego como un objetivo de política pública. Para alcanzarlo, varias instancias del Estado articularon distintas clases de intervenciones, como: el manejo del tipo de cambio y del spread cambiario, la diferenciación del encaje legal, el redireccionamiento del ITF, y la presión sobre las tasas de interés activas y pasivas. Todas estas medidas apuntaron, simultáneamente, a incentivar el uso del boliviano en todas las transacciones. Existe controversia sobre cuándo comenzó la bolivianización. Unos opinan que el proceso se inició en los gobiernos de corte liberal y otros reclaman la exclusividad para el Gobierno actual. Al margen de esto, lo cierto es que éste adoptó una deliberada política de promoción de la bolivianización de la economía y, en particular, del sistema financiero; y para ello combinó proactivamente las políticas cambiaria, monetaria y fiscal, logrando resultados incuestionables. Las autoridades gubernamentales (MEFP, BCB y ASFI) resaltan los avances en la bolivianización de la economía nacional y es justo reconocer que éste ha sido uno de los logros relevantes que se alcanzaron en estos últimos años. Es destacable, por ejemplo, que hoy se pueda realizar operaciones de compra venta de bonos signados en bolivianos, con el propósito de administrar la liquidez que se encuentra en manos del público, y así disminuir la presión sobre los precios y controlar la inflación. Pero también es necesario evaluar el papel del sistema financiero en la bolivianización. A diciembre de 2011, según el Informe de Estabilidad Financiera del BCB, el 64% de los depósitos y el 70% de los créditos

3 El 72% de los depósitos se encuentran en moneda nacional y el 75% de los créditos estan colocados en bolivianos, dentro el sistema microfinanciero regulado están en bolivianos. Un verdadero salto respecto a lo que ocurría en el pasado. También hay que resaltar el aporte al proceso de bolivianización del sistema microfinanciero regulado, que medido proporcionalmente a sus totales de depósitos y de cartera, alcanzó los mayores niveles del sistema financiero, superiores incluso a los de los bancos comerciales, tal como puede apreciarse en los siguientes cuadros: créditos en bolivianos empezaron a ser más de la mitad de los existentes, se dio en Como se ve, los depósitos en bolivianos pasaron de $US 908 millones en diciembre de 2006 a $US millones en diciembre de 2011, es decir, del 26 al 65% del total y la cartera en bolivianos creció, en el mismo periodo, de $US 506 a $US millones, del 16 al 71%. A diciembre de 2011, los depósitos del sistema microfinanciero están bolivianizados en 72%, mientras que los de la banca comercial lo están en 63% y, las cifras en cuanto a la cartera de créditos son 75% respecto a 69%. Los gráficos siguientes muestran que el cambio de tendencia, es decir, el momento en que los depósitos y los En esta situación tan favorable, lo que ahora corresponde es integrar la política de bolivianización con otras políticas de apoyo al sector productivo y el desarrollo de las exportaciones no tradicionales. Para este fin es determinante reflexionar sobre la política de apreciación del boliviano, si se quiere lograr otros objetivos tan meritorios como la bolivianización, buscando articular con objetivos compartidos, tales como la seguridad alimentaria y el incremento de producción exportable, tanto urbana como rural. Reynaldo Marconi Ojeda Secretario Ejecutivo de ASOFIN 3

4 n BALANCES GENERALES AL Y ESTADOS DE RESULTADOS DEL AL n (Expresado en miles de Sus) CUENTAS / ENTIDAD: BANCO SOL BANCO LOS ANDES BANCO FIE PRODEM ECO FUTURO FORTA- LEZA FASSIL COMU- NIDAD AGRO CAPITAL TOTAL ASOFIN BANCOS (1) ACTIVO 757, , , , , , ,991 61,475 18,478 3,364,001 8,979,945 Disponibilidades 74,392 60,466 97,198 85,404 13,033 12,995 98,551 7,371 1, ,056 1,820,561 Inversiones Temporarias 68,703 55,502 49,313 31,996 11,650 9,552 20,690 5, ,262 1,772,858 Cartera 584, , , , ,061 92, ,464 46,715 14,720 2,537,692 4,934,722 Cartera bruta 595, , , , ,694 94, ,501 47,611 15,362 2,584,721 5,063,148 Cartera vigente 590, , , , ,843 91, ,003 47,082 15,136 2,553,671 4,860,438 Cartera vencida 3,123 1,515 2,279 2,906 1, ,600 14,903 Cartera en ejecucion 1,458 1,072 1,357 2, , ,740 47,105 Cartera reprogramada o restructurada vigente 238 4,220 2,030 1, ,317 99,020 Cartera reprogramada o restructurada vencida ,226 Cartera reprogramada o restructurada en ejecución ,456 Productos devengados por cobrar cartera 7,774 4,796 6,426 7,202 2,662 1,238 2, ,211 37,847 (Prevision para cartera incobrable) -18,613-11,634-21,625-16,238-5,294-3,147-1,438-1, , ,273 Otras cuentas por cobrar 6,398 5,240 3,546 5,284 1,790 1,773 3, ,050 70,994 Bienes realizables ,007 Inversiones permanentes 5,878 4, ,235 1, , ,225 Bienes de uso 14,723 15,786 8,262 7,790 3,188 3,603 5,634 1,285 1,446 61, ,155 Otros activos 2,716 3,200 1,560 2, , ,253 39,422 Fideicomisos constituídos PASIVO 702, , , , , , ,968 53,966 9,127 3,043,081 8,222,772 Obligaciones con el publico 554, , , , ,774 98, ,899 44, ,404,068 7,436,219 A la vista , , , ,716 2,383,683 Por cuentas de ahorro 180, , , ,511 45,127 25,451 81,920 6, ,286 2,426,701 A plazo 134, ,654 75,421 91,172 28,211 40,506 81,512 33, ,172 1,204,864 Restringidas 2,986 8,057 5,573 12, , , , ,515 A plazo, con anotación en cuenta 221, , , ,010 36,174 26,962 54, ,372 1,060,300 Cargos devengados por pagar 13,253 8,510 10,521 8,793 1,815 1,764 6, , ,156 Obligaciones con instituciones fiscales 265 1, ,622 25,141 Obligaciones con bancos y entidades de financiamiento 66,019 28,348 83,692 34,113 28,586 6,077 42,161 8,924 7, , ,638 Otras cuentas por pagar 17,973 10,518 21,127 13,227 5,717 2,930 3, ,556 76, ,208 Previsiones 21,488 4,843 16,557 15,513 4,025 1,133 1, , ,568 Para activos contingentes ,587 Genéricas Voluntarias 15,141 2,410 12,805 10,922 2, ,417 55,242 Genérica Cíclica 6,345 2,410 3,745 4,018 1,735 1, ,795 59,087 Para deshaucio y otras ,652 Titulos de deuda en circulación 25,289 35,272 44, , ,878 0 Obligaciones subordinadas 16, , , , ,592 36,585 Obligaciones con empresas con participación estatal , , , ,412 PATRIMONIO 55,186 69,493 62,448 63,207 18,218 15,484 20,023 7,510 9, , ,174 Capital social 32,029 50,088 30,773 33,135 11,319 10,328 14,577 3,214 1, , ,277 Aportes no capitalizados , ,486 1,478 1, ,751 23,945 Ajustes al patrimonio Reservas 7,592 6,706 13,519 3, ,724 2,101 3,323 41, ,059 Resultados acumulados 15,319 12,162 12,547 26,004 5,821 2, ,659 79, ,892 CUENTAS CONTINGENTES 287 2,994 2,430 8, , , ,762 1,162,194 ESTADO DE RESULTADOS + Ingresos financieros 9,724 5,525 8,590 6,633 2,560 1,557 2, ,223 38,284 - Gastos financieros -1, , ,551-6,773 RESULTADO FINANCIERO BRUTO 8,091 4,617 6,991 5,881 2,175 1,319 1, ,671 31,511 + Otros ingresos operativos ,892 18,109 - Otros gastos operativos ,266 RESULTADO DE OPERACIÓN BRUTO 8,048 4,980 7,391 6,613 2,240 1,368 2, ,812 43,354 + Recuperación de activos financieros ,088 1, ,246 7,527 - Cargos por incobrabilidad -1,345-16,344-3,138-1, , ,711-11,430 RESULTADO DE OPERACION DESPUES DE INCOBRABLES 7,259 4,725 6,092 5,901 2,104 1,252 2, ,347 39,451 -Gastos de administración -5,727-3,664-4,851-4,587-1, , ,987-28,356 RESULTADO DE OPERACIÓN NETO 1,533 1,061 1,240 1, ,361 11,095 +/- Ajuste por diferencia de cambio y mantenimiento de valor RESULTADO DESPUES DE AJUSTE POR DIF. DE CAMBIO Y MANT. DE VAL. 1,531 1,064 1,244 1, ,381 11,323 +/- Resultado extraordinario RESULTADO NETO ANTES DE AJUSTES DE GESTIONES ANTERIORES 1,531 1,064 1,244 1, ,381 11,323 +/- Resultado de ejercicios anteriores RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS Y AJUSTE CONT. POR INFLACION 1,531 1,064 1,244 1, ,353 11,212 +/- Ajuste por inflación RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS 1,531 1,064 1,244 1, ,353 11,212 - IUE ,338 RESULTADO NETO DE LA GESTION 1,531 1,064 1,044 1, (2) 5,971 8,874 (1) En Bancos no se incluye a BANCOSOL, BANCO LOS ANDES PROCREDIT y BANCO FIE por ser entidades especializadas en microfinanzas. (2) Dado a que el tipo de cambio no tuvo variación durante el mes de enero de 2012, Agrocapital no genera ningun ingreso o egreso por variación del tipo de cambio del dolar americano. El patrimonio aumenta en Sus principalmente por las utilidades de enero T/C 6,86

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6 n INDICADORES AL n INDICADORES / ENTIDAD BANCO SOL BANCO LOS ANDES BANCO FIE PRODEM ECO FUTURO FORTA- LEZA FASSIL COMU- NIDAD AGRO CAPITAL TOTAL ASOFIN BANCOS (1) ESTRUCTURA DE ACTIVOS % % % % % % % % % % % (Disponibilidades + Inversiones temporarias) / Total activo 18.90% 19.53% 19.95% 20.27% 13.78% 18.09% 37.74% 21.36% 9.43% 20.94% 40.02% Cartera / Total activo 77.18% 75.64% 78.21% 76.98% 82.65% 73.95% 57.74% 75.99% 79.66% 75.44% 54.95% Otras cuentas por cobrar / Total activo 0.84% 0.88% 0.48% 0.91% 1.00% 1.42% 1.18% 0.29% 0.55% 0.83% 0.79% Bienes realizables/ Total activo 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.02% Inversiones permanentes / Total activo 0.78% 0.75% 0.01% 0.08% 0.43% 3.40% 0.55% 0.04% 1.62% 0.53% 1.98% Bienes de uso / Total activo 1.94% 2.66% 1.13% 1.35% 1.78% 2.89% 1.78% 2.09% 7.82% 1.83% 1.79% Otros activos / Total activo 0.36% 0.54% 0.21% 0.40% 0.36% 0.25% 1.00% 0.23% 0.90% 0.42% 0.44% RESULTADOS INGRESOS Y GASTOS (anualizados) Resultado neto / (Activo + contingente) promedio - ROA 2.45% 2.14% 1.71% 2.65% 3.05% 2.28% 0.96% 1.34% 0.63% 2.13% 1.04% Resultado neto / Activo promedio 2.45% 2.15% 1.71% 2.68% 3.05% 2.48% 0.96% 1.39% 0.63% 2.14% 1.17% Resultado neto / Patrimonio promedio - ROE 33.76% 18.52% 20.24% 25.12% 29.36% 20.07% 14.73% 11.36% 1.24% 22.54% 13.98% Ingresos financieros / (Activo + contingente) promedio 15.55% 11.12% 14.04% 13.41% 17.74% 13.85% 11.26% 8.87% 20.15% 13.62% 4.48% Ingresos financieros / Cartera bruta promedio 19.76% 14.57% 17.59% 17.53% 20.70% 19.99% 19.26% 11.70% 23.83% 17.86% 9.07% Ingresos por cartera / Cartera bruta promedio (6) 19.41% 14.34% 17.44% 17.37% 20.61% 19.37% 18.91% 11.40% 23.82% 17.61% 7.62% Gasto neto por incobrabilidad / Cartera bruta promedio 1.60% 0.67% 2.66% 1.88% 1.10% 1.49% 1.09% 0.12% -0.77% 1.62% 0.92% Otros ingresos operativos / Cartera bruta promedio 0.59% 1.33% 0.92% 2.06% 1.03% 1.02% 4.30% 0.41% 0.53% 1.35% 4.29% Gastos financieros / Pasivos con costo promedio (4) 2.99% 2.15% 3.04% 1.86% 3.18% 2.73% 3.68% 3.29% 5.54% 2.74% 1.02% Gastos de captaciones / Captaciones promedio (7) 2.65% 2.03% 2.29% 1.78% 2.60% 2.73% 4.01% 3.26% N/A 2.43% 1.46% GASTOS ADMINISTRATIVOS (anualizados) Gastos de administración / Cartera bruta promedio 11.64% 9.66% 9.94% 12.12% 12.04% 12.64% 14.51% 6.42% 21.22% 11.21% 6.72% Gastos de administración / (Activo +Contingente) promedio 9.16% 7.37% 7.93% 9.27% 10.31% 8.75% 8.49% 4.87% 17.94% 8.55% 3.32% Gastos de administración / Total gastos 63.34% 17.40% 49.34% 69.74% 60.28% 70.03% 51.59% 57.57% 75.78% 43.33% 51.62% Gastos de personal / Total gastos de administración 56.48% 48.80% 65.36% 62.93% 61.66% % 54.66% 64.03% 57.19% 60.37% 45.99% Depreciación y amortizaciones / Total gastos de administración 5.17% 10.21% 2.97% 4.90% 4.65% 5.13% 8.18% 4.77% 6.94% 5.70% 6.90% Otros gastos administración / Total gastos de administración 38.35% 41.00% 31.67% 32.16% 33.69% % 37.16% 31.20% 35.87% 33.94% 47.11% (Gastos adm+iue)/(ing.financieros+otros ing.operativos(541,542 y 545)) 57.21% 61.07% 55.88% 61.89% 62.18% 60.16% 64.73% 53.08% 87.08% 59.57% 55.80% CALIDAD DE LA CARTERA DE CREDITOS Cartera vigente / Cartera bruta 99.22% 99.36% 99.33% 98.82% 98.46% 97.80% 99.88% 99.83% 99.04% 99.16% 97.95% Cartera vencida / Cartera bruta 0.53% 0.38% 0.41% 0.68% 0.84% 0.35% 0.12% 0.04% 0.16% 0.47% 0.36% Cartera en ejecución / Cartera bruta 0.25% 0.26% 0.26% 0.50% 0.69% 1.85% 0.00% 0.13% 0.79% 0.37% 1.69% Productos devengados por cobrar cartera/ Cartera bruta 1.31% 1.05% 1.09% 1.58% 1.77% 1.32% 1.32% 1.10% 1.22% 1.28% 0.75% Cartera en mora según balance (9) / Cartera bruta 0.78% 0.64% 0.67% 1.18% 1.54% 2.20% 0.12% 0.17% 0.96% 0.84% 2.05% (Cartera en mora + Bienes realizables) / Cartera bruta 0.78% 0.64% 0.67% 1.18% 1.54% 2.20% 0.12% 0.17% 0.96% 0.84% 2.09% Cartera+contingente con calificacióna / (Cartera bruta+contingente) 98.91% 97.12% 99.01% 97.51% 96.98% 95.03% 99.55% 99.59% 98.45% 98.16% 94.97% Cartera+contingente con calificaciónb / (Cartera bruta+contingente) 0.20% 1.61% 0.28% 1.16% 1.42% 2.38% 0.32% 0.21% 0.59% 0.80% 2.12% Cartera+contingente con calificaciónc / (Cartera bruta+contingente) 0.07% 0.19% 0.04% 0.10% 0.15% 0.48% 0.04% 0.03% 0.04% 0.11% 0.56% Cartera+contingente con calificaciónd / (Cartera bruta+contingente) 0.04% 0.31% 0.02% 0.08% 0.13% 0.14% 0.02% 0.00% 0.08% 0.10% 0.46% Cartera+contingente con calificacióne / (Cartera bruta+contingente) 0.03% 0.15% 0.05% 0.11% 0.10% 0.42% 0.02% 0.03% 0.06% 0.09% 0.32% Cartera+contingente con calificaciónf / (Cartera bruta+contingente) 0.74% 0.62% 0.61% 1.04% 1.22% 1.56% 0.04% 0.13% 0.79% 0.74% 1.45% Cartera reprogramada / Cartera bruta 0.05% 1.00% 0.40% 0.31% 0.44% 0.57% 0.15% 1.07% 0.54% 0.41% 2.78% Cartera reprogramada en mora / Cartera reprogramada 14.36% 7.60% 14.42% 21.56% 18.49% 30.96% 0.77% 12.19% 4.98% 13.01% 29.62% N de clientes en mora / Total clientes de crédito 2.00% 2.38% 2.12% 2.94% 3.28% 4.09% 0.27% 0.40% 3.17% 2.28% S/D N clientes reprogramados / Total clientes de crédito 0.07% 1.83% 0.24% 0.32% 0.80% 0.51% 0.15% 1.19% 0.09% 0.38% S/D SOLVENCIA Previsión constituida (2) / Cartera en mora según balance % % % % % % % % % % % Previsión constituida (2) / Cartera C, D, E, F % % % % % % % % % % % Previsión constituida (2) / Previsión requerida según entidad % % % % % % % % % % S/D Previsión constituida (2) / Patrimonio 72.67% 23.68% 61.14% 49.43% 51.15% 27.64% 15.67% 24.26% 11.34% 45.37% 38.06% Previsión constituida (2) / Cartera bruta 6.74% 3.61% 6.48% 6.87% 6.18% 4.55% 1.73% 3.83% 6.90% 5.63% 5.69% Previsión constituida (8) / Cartera bruta 4.19% 3.08% 4.30% 4.47% 4.66% 4.55% 1.26% 3.83% 6.90% 3.91% 4.60% Patrimonio / Total activo 7.29% 11.71% 8.50% 10.92% 10.17% 12.42% 6.34% 12.22% 50.61% 9.54% 8.43% Coeficiente de adecuación patrimonial (puro) 11.08% 12.42% 11.67% 10.68% 13.85% 10.35% 13.12% 14.90% 32.55% 11.85% S/D Cartera en mora neta(3) / Patrimonio % % % % % % % % -9.77% % % Bienes realizables / Patrimonio 0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.27% LIQUIDEZ Disponibilidades/ Obligaciones con el público 13.40% 13.63% 19.63% 18.87% 11.66% 13.17% 40.57% 16.73% N/A 18.46% 23.95% (Disponibilidades + Inversiones temporarias) / Obligaciones con el público 25.78% 26.14% 29.58% 25.94% 22.08% 22.84% 49.09% 29.81% N/A 28.82% 47.28% (Disponibilidades +Inversiones temporarias) / Pasivo 20.38% 22.12% 21.81% 22.76% 15.34% 20.65% 40.29% 24.33% 19.09% 23.14% 43.70% (Disponibilidades+Inversiones temporarias) / Pasivo con el público a la vista y en caja de ahorros 78.82% 76.66% 78.86% 57.35% 54.69% 86.84% % % N/A 78.08% 74.70% OTROS DATOS Saldo de cuentas castigadas (5) ( en miles de $US) 17,912 14,505 5,651 8,297 7,277 1,639 2, ,528 60,083 S/D Monto de cuentas castigadas el 2012 (5) (en miles de $US) S/D Monto de cuentas castigadas el 2011 (5) (en miles de $US) ,826 S/D Monto de cuentas castigadas el 2010 (5) (en miles de $US) 1,503 1,828 1, S/D ,338 S/D Monto de cuentas castigadas el 2009 (5) (en miles de $US) 386 2, , S/D 84 7,828 11,255 Monto de cuentas castigadas el 2008 (5) (en miles de $US) S/D 21 1,894 S/D Saldo de crédito promedio por cliente (en $US) 3,473 8,702 3,316 3,918 3,244 6,862 4,334 26,899 1,348 4,084 S/D Número de oficinas/sucursales/agencias urbanas S/D Número de oficinas/sucursales/agencias rurales S/D Número de cajas externas urbanas S/D Número de cajas externas rurales S/D Número de puntos de atención urbanos S/D Número de puntos de atención rurales S/D Número de oficinas recaudadoras urbanas S/D Número de oficinas recaudadoras rurales S/D Número de empleados 2,026 1,410 2,379 2, , ,931 S/D Numero de empleados en contacto con el cliente 1, ,721 1, ,756 S/D Numero de cajeros automaticos propios S/D (1) En Bancos no se incluye a BANCOSOL, BANCO LOS ANDES PROCREDIT y BANCO FIE por ser entidades especializadas en microfinanzas (2) Previsión de cartera y contingente + previsión genérica voluntaria+previsión cíclica (3)Cartera en mora s/balance - Prev.constituida (en miles de$us) -35,480-13,521-34,203-25,879-7,005-2,208-2,912-1, , ,499 (4) Obligaciones con el público + Obligaciones con bancos y entidades financieras + Obligaciones subordinadas+obligaciones con empresas con particación estatal (5) De la cartera de créditos (6) y (7) Representan la tasa de interes activa y pasiva promedio, respectivamente (8) Se excluye la previsión genérica voluntaria (9) Mora según balance = cartera vencida + cartera en ejecución S/D Sin datos N/A No Aplica 6

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8 n CAPTACIONES DEL PÚBLICO (EN MILES DE $US) n (No considera los cargos financieros por pagar) n CAJAS DE AHORRO n n NÚMERO DE CLIENTES CON DEPÓSITOS EN LAS ENTIDADES DE ASOFIN n (Cuentas de ahorro y DPF) 8

9 n CARTERA BRUTA (EN MILES DE $US) n n CLIENTES DE CRÉDITO n n NÚMERO DE CLIENTES DE CRÉDITOn 9

10 Nuestros asociados NOVEDADES DE CADA ENTIDAD ASOCIADA En un año Banco FIE prestó el 5% de su cartera para seguridad alimentaria Banco FIE superó el reto de llegar a más del 5% en créditos para el sector agropecuario. Estos créditos dependen de la estacionalidad y las necesidades del productor, por ejemplo los requerimientos son para semillas, mejoramiento del ganado y otros. El promedio del crédito es de $us 3000 al pequeño productor y los créditos más grandes son para las empresas que exportan como las beneficiadoras de castaña en el Beni. Para alcanzar esta meta se tuvo que trabajar en la adecuación de la tecnología y la capacitación al personal para ir a zonas rurales. Fondo de la Comunidad continua con el crecimiento de su cartera de microcrédito Extractado de La Razón, 19 de febrero, Durante este último mes ha desarrollado el producto MicroFondo Emprendedor dirigido a apoyar nuevas iniciativas de negocios. Se iniciaron las obras de la agencia Colcapirhua (Cochabamba) para ser inaugurada en marzo de este año. Se implemento una nueva plataforma de atención con el objetivo de mejorar la calidad de servicio e información a los clientes. Se iniciaron los estudios técnicos para la instalación de una nueva plataforma tecnológica y se publicó el primer boletín de Finanzas y Economía. Fassil crece en microfinanzas en zonas rurales Fassil inicia un nuevo año expandiendo sus servicios a más localidades en zonas rurales a nivel nacional. En el Departamento de Santa Cruz la expansión toma dirección hacia el Norte Integrado al llegar a nuevas localidades tales como Warnes, Mineros, San Pedro, Yapacaní, y Portachuelo, zonas representativas de la agricultura y ganadería; así como también hacia los Valles, ingresando a La Guardia y El Torno. En el Departamento de Cochabamba llega a las localidades de Punata y Sacaba. Cada plaza, además de contar con modernas agencias, trae consigo la tecnología de Cajeros Automáticos creando así un canal alternativo con atención las 24 horas. 10 Los Andes Procredit lanza e-banking El Banco Los Andes Procredit amplió sus agencias con 40 equipos electrónicos de alta tecnología para facilitar las transacciones de sus clientes y del público en general. Con esta tecnología los clientes pueden acceder a toda la información de cuentas y realizar transacciones entre cuentas propias y de terceros del banco, sólo se necesita colocar su huella digital en el espacio habilitado. Extractado de La Razón, 19 de febrero 2012

11 20 años de historia DE BANCO SOL gando créditos por más de 28 millones de dólares desembolsados con una mora cercana a cero en 5 sucursales localizadas en las ciudades de La Paz, El Alto, Cochabamba y Santa Cruz. La alternativa más prometedora y el instrumento más viable para alcanzar sus objetivos y superar las limitaciones surgidas de la estructura legal y financiera de Organización No Gubernamental fue la fundación a fines de 1991 del Primer Banco especializado dedicado a las microfinanzas en Bolivia y el mundo denominado Banco Solidario S.A. Fotografía ganadora de concurso JUNTOS CRECEMOS Desde ASOFIN es un motivo de profunda satisfacción recordar y celebrar la constitución y los resultados de uno de sus asociados, Banco Sol, que nace a la vida de la regulación financiera el 10 de febrero de Esa fecha constituye un hito en la historia financiera de Bolivia, por cuanto a partir de ese hito y hechos subsecuentes se reconfigura la arquitectura financiera de Bolivia, abriendo la senda para el sistema microfinanciero regulado de Bolivia. En esa perspectiva, es importante resaltar los hitos más relevantes del proceso. La Gestación ( ) En 1984, un grupo de empresarios bolivianos ligados al sector microempresarial solicitó a Acción Internacional Técnica (AITEC) que investigue la oportunidad de crear una institución sin fines de lucro que pueda apoyar el desarrollo de microempresas en el país. El estudio concluyó principalmente que la falta de acceso al crédito a través del sistema financiero formal era el principal factor limitante para el crecimiento de la microempresa. Desde esa perspectiva, el 17 de Noviembre de 1986, inversores internacionales y bolivianos inauguraron la Fundación para Promoción y el Desarrollo de la Microempresa como una Organización No Gubernamental (ONG). Los Inicios ( ) En cinco años, el programa tuvo mucho éxito y para fines de 1991, alcanzó a financiar más de microempresas, otor- Logros a los 20 años Después de 20 años en el negocio, BancoSol ha desembolsado más de 2,000 millones de dólares americanos a más de 1,5 millones de proyectos microempresariales y emprendimientos. Actualmente, BancoSol está presente en las nueve ciudades capitales de Bolivia a través de una red de más de 400 puntos de atención entre Agencias, Puntos Sol Amigos, ATM s y Agencias Móviles, comprometidos de forma permanente con su Misión, brindando oportunidad a millones de bolivianos a mejorar día a día su calidad de vida y contribuyendo al desarrollo del país. Relevancia global A nivel global, la trascendencia de Banco Sol evidencia sobre la viabilidad en el mundo emergente de Bancos Especializados en Microfinanzas, amparados en una regulación financiera, capaces de combinar resultados financieros exitosos, crecimiento patrimonial sobre la base de reinversión de utilidades, altos niveles de profesionalismo, etc., y, generar a la vez, oportunidades a miles de personas excluidas del sistema financiero convencional, posibilitándoles el desarollo y crecimiento de sus negocios y mejoras en su bienestar familiar y personal. Desde ASOFIN, saludamos por estos primeros veinte años de Banco Sol, haciendo votos para que en el futuro, continúe aportando a la construcción de la nueva Bolivia, dando oportunidades a miles de agentes económicos que son la base ancha del desarrollo y crecimiento de nuestro país. 11

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