CLADE Mejores Prácticas Integración del Riesgo Social y Ambiental en el Proceso Crediticio de las Instituciones Financieras Julio 2009.

Transcripción

1 CLADE Mejores Prácticas Integración del Riesgo Social y Ambiental en el Proceso Crediticio de las Instituciones Financieras PwC

2 Agenda 1. Introducción Definiciones de Sostenibilidad / Desarrollo Sostenible Antecedentes La Responsabilidad Social en el Sector Financiero Tendencias del Mercado Gestión del riesgo social y ambiental en el proceso crediticio 2. Solución Integral Factores a Contemplar Conclusiones 3. Q&A

3 1. Introducción Definiciones de Sostenibilidad / Desarrollo Sostenible Un negocio sostenible es aquel que aumenta el valor de los accionistas a largo plazo, satisfaciendo las necesidades de los grupos de interés (stakeholders) y agregado un valor económico, ambiental y social a través de las funciones principales del negocio. La sostenibilidad corporativa es una forma de hacer negocios, que crea valor para los accionistas a través del aprovechamiento de oportunidades y de la gestión adecuada de riesgos derivados de tendencias y retos globales y propios de la industria SAM Group Slide 3

4 1. Introducción Antecedentes La Responsabilidad Social en el Sector Financiero Cada vez más Instituciones Financieras preocupadas por sus actividades de Responsabilidad Social (RS), así como en minimizar el impacto que sus operaciones pueden generar. Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) preocupada por incluir una cultura de gestión de riesgo integral (riesgo operacional, estratégico y reputacional). Riesgo crediticio: Corazón del negocio. Los Bancos con una gestión de riesgo madura utilizan metodologías formales para identificar, analizar, evaluar y gestionar el riesgo ambiental y social de las operaciones que financia (dentro de la política de Conocer al Cliente). Slide 4

5 1. Introducción Tendencias del Mercado Principios de Ecuador Benchmark de la industria financiera para determinar, analizar y gestionar riesgos sociales y ambientales en el financiamiento de proyectos (project financing). A la fecha 66 firmantes a nivel global. Pacto Mundial de las Naciones Unidas Iniciativa voluntaria, donde las empresas se comprometen a alinear sus estrategias y operaciones con principios universalmente aceptados en cuatro áreas temáticas: derechos humanos, estándares laborales, medio ambiente y anti-corrupción. Normas de Desempeño de la Corporación Financiera Internacional (CFI) Documentos esenciales que ayudan a la CFI y a sus clientes a manejar y mejorar su desempeño social y ambiental mediante un enfoque basado en resultados. Slide 5

6 1. Introducción Gestión del riesgo social y ambiental en el proceso crediticio del Banco (riesgos estratégicos y reputacionales) 1. Ejemplo: Qué porcentage de la cartera del Banco está conformada por clientes en el sector agroindustrial? 2. Conozco cómo estos clientes gestionan sus riesgos ambientales (i.e.: impacto del cambio climático en sus operaciones) y sociales (i.e.: relacionamiento con sindicatos, ONG s, trabajadores en campo/planta, etc.) 3. Entiendo cómo estos factores impactan la calificación crediticia y capacidad de repago? (riesgo prendario o de imagen y riesgo de crédito) Cómo impacta al Banco? Qué sucede si la sociedad nos relaciona con una empresa/sector que no gestiona estos temas adecuadamente? Estamos siendo responsables al hacer prestamos/inversiones? Slide 6

7 Reportar 2. Solución Integral Factores a Contemplar Sostenibilidad del negocio Valor en Libros Valor de Mercado Capital financiero Activos físicos Reputación, marca, confianza Integridad, capital intelectual Lealtad de colaboradores y clientes Manejo de riesgos Responsabilidad social Cuidado del ambiente Gobierno corporativo (Visión, misión y estrategia del negocio) Económico Ambiental Social Estrategia y Políticas Gestión con los grupos de interés Implementar Reputación Creación y protección del valor compartido Monitorear 1. Estrategia Alinear estrategia de RS a la estrategia de negocio (riesgos) 4. Personas Quiénes son los Oficiales de Cuenta y Analistas de Riesgos que deben estar adecuadamente capacitados? 2. Estructura Organización idónea del área de riesgos 5. Tecnología Cómo ayuda la tecnología a proveer de mejores controles y transparencia? 3. Procesos Considerar procesos definidos del área de créditos (i.e.: Políticas y procedimientos) Slide 7

8 Sustainable Finance Limited (SFL) fue adquirida por PwC en Diciembre de Co-creadores de los Principios de Ecuador y mayores implementadores de Sistemas de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales. Herramientas, metodologías, material de capacitación para gestionar el riesgo estratégico y reputacional en Bancos. Equipo de especialistas en Desarrollo Sostenible, con experiencia en el sector financiero y en particular en la función de créditos. Acceso a mejores prácticas en gestión de riesgos de sostenibilidad del sector financiero a nivel local, regional y mundial. Slide 8

9 Involucramiento de la alta dirección / Comprensión de los Procesos crediticios actuales Desarrollo de la Política Social y Ambiental Desarrollo del Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales Entrenamiento y Desarrollo de Capacidades / Implementación Procesos de Reportes y Sistemas 2 3 semanas 2 4 semanas 4 6 semanas 1 semana 2 3 semanas Slide 9

10 Involucramiento de la alta dirección / Comprensión de los Procesos crediticios actuales Desarrollo de la Política Social y Ambiental Desarrollo del Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales Entrenamiento y Desarrollo de Capacidades / Implementación Procesos de Reportes y Sistemas Apoyar a la alta dirección en definir la política ambiental y social e identificar barreras Potenciales para la implementación del Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales (SGRAS). Obtener soporte y apoyo de todas las partes. Slide 10

11 Involucramiento de la alta dirección / Comprensión de los Procesos crediticios actuales Desarrollo de la Política Ambiental y Social Desarrollo del Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales Entrenamiento y Desarrollo de Capacidades / Implementación Procesos de Reportes y Sistemas Desarrollo de la Política Ambiental y Social consistente con la cultura, operaciones, marco legal y requerimientos de los accionistas e inversionistas. Slide 11

12 Involucramiento de la alta dirección / Comprensión de los Procesos crediticios actuales Desarrollo de la Política Ambiental y Social Desarrollo del Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales Entrenamiento y Desarrollo de Capacidades / Implementación Procesos de Reportes y Sistemas Desarrollo de un Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales (SGRAS) de fácil uso, que encaje en el proceso crediticio, que refleje la política ambiental y social diseñada, que sea de fácil implementación, que contenga la guía y herramientas adecuadas, y que apoye en la identificación y gestión de los riesgos y oportunidades ambientales y sociales. Slide 12

13 Involucramiento de la alta dirección / Comprensión de los Procesos crediticios actuales Desarrollo de la Política Ambiental y Social Desarrollo del Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales Entrenamiento y Desarrollo de Capacidades / Implementación Procesos de Reportes y Sistemas Proveer a los equipos involucrados (oficiales de cuenta y equipo de riesgos) del entendimiento adecuado para el uso de la herramienta, de los desafíos ambientales y sociales, y de la gestión de riesgos. Slide 13

14 Involucramiento de la alta dirección / Comprensión de los Procesos crediticios actuales Desarrollo de la Política Ambiental y Social Desarrollo del Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales Entrenamiento y Desarrollo de Capacidades / Implementación Procesos de Reportes y Sistemas Desarrollar un grupo de reportes de fácil generación y uso que capture la información de riesgos pertinente (por sector, por cartera de clientes, etc.) y que permita el monitoreo y evaluación de los accionistas e inversionistas. Slide 14

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20 3. Conclusiones Involucramiento de la alta dirección / Comprensión de los Procesos crediticios actuales Desarrollo de la Política Social y Ambiental Desarrollo del Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales Entrenamiento y Desarrollo de Capacidades / Implementación Procesos de Reportes y Sistemas 2 3 semanas 2 4 semanas 4 6 semanas 1 semana 2 3 semanas Slide 20

21 Toma 20 años construir una reputación y cinco minutos el arruinarla. Si pensamos así, actuaremos de una manera diferente. - Warren Buffet, CEO, Berkshire Hathaway All rights reserved. refers to the network of member firms of International Limited, each of which is a separate and independent legal entity. *connectedthinking is a trademark of LLP (US). PwC