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1 PRESENTACION El presente manual ha sido elaborado con el objetivo de brindar a nuestros usuarios finales, un documento de apoyo para la lectura e interpretación del reporte crediticio EQUIFAX PREMIUM PLUS, con el fin de que éstos puedan tomar mejores decisiones en la gestión crediticia. El reporte que se presenta, es actualizado mensualmente, a través de la información que cada una de las empresas e Instituciones afiliadas reporta Equifax. A continuación presentamos cada una de las secciones del reporte crediticio, con su explicación correspondiente: I. DATOS GENERALES DEL DEUDOR En esta sección se presentan 2 apartados: 1. En la parte izquierda: Los datos generales de identificación del deudor, como ser Nombre, Identidad, RTN, Fecha de Nacimiento. 2. En la parte derecha: Un cuadro resumen con la Información que Contiene el deudor, e indicadores que nos muestran el tipo de referencias crediticias que el deudor presenta en su reporte en términos de Morosidad y Deudas Vigentes e Históricas. 3. Para efectos de referencia, se presenta una leyenda en la parte inferior de este cuadro, sobre el significado de cada tipo de información. II. DIRECCIONES En esta sección se presentan todas las direcciones y teléfonos reportados del candidato, a la última fecha de actualización (Fecha Dirección).

2 III. EQUIFAX PREDICTOR SCORE-PUNTAJE DE RIESGO CREDITICIO En esta sección se presenta el Score o Puntaje de Riesgo Crediticio. Dicho puntaje es un Score de Buró obtenido en base a la información crediticia que se reporta del candidato en los últimos 6 meses. El puntaje de Score indica la probabilidad de que un candidato presente una mora de 90 dias obligaciones de pago en los próximos 12 meses. Entre mayor sea el puntaje, menor será el riesgo crediticio del candidato. Como parte de dicho puntaje se presentan los siguientes elementos: 1. Barra de Puntaje: Muestra el puntaje de Score, el cual puede oscilar entre 1 a 999 puntos. Dicha barra se presenta en diferente color, dependiendo del puntaje de Score obtenido: 2. Aspectos Relevantes en el Cálculo del Score: Se construyó con la base de datos de Honduras y consiste en una fórmula matemática que se alimenta de más de 1300 aspectos de la historia de pago del individuo. Genera 6 barras, cada una representa un mes de los últimos 6 periodos:

3 IV. RESUMEN GLOBAL DE DEUDAS DIRECTAS: Presentamos en esta sección, de manera consolidada, todos los compromisos o deudas directas que ha tenido el candidato en los últimos 6 meses, en cada uno de los tipos de información que se reportan a Infocom: Tarjetas de Crédito Comercio (Casas comerciales, ferreterías, servicios públicos, vehículos, cooperativas, microfinancieras, etc.) Banca Para cada tipo de información o deuda, se especifican los siguientes datos: # Créd. Es la cantidad de créditos, préstamos o compromisos contraídos por el deudor. Solamente se toman en cuenta compromisos vigentes. Saldo Es el monto consolidado de todos los saldos vigentes en ese rubro específico. Mora Es el monto total de mora vigente, de los compromisos contraídos por el deudor. Valor Cuota Es el monto equivalente a la sumatoria de cuotas mensuales. Maximo Dias de Atraso: Es el número de días de mayor atraso que presenta con alguna cuenta.

4 V. COBROS ADMINISTRATIVOS En esta sección se presentan las cuentas que han sido separadas de las carteras por haberse llevado a pérdida o se declaran incobrable o ilocalizable. VI. MOROSIDAD ACTUAL En esta sección se presenta si el cliente tiene moras actuales ( en el último periodo reportado) con instituciones comerciales o tarjeta de crédito.

5 VII. DEUDA BANCARIA Esta sección puede ser Vigente o Histórica y presenta la información de la banca: La vigente corresponde a la reportada en el último periodo y la histórica es la reportada en otros periodos fuera del actual, se consideran deudas canceladas. En esta sección, solo hay deudas directas. Los préstamos se presentan por acreedor, con lo siguiente: Acreedor Ref Destino Cat. Tipo Monto Saldo Fecha Otorg. Nombre de la Institución a la cual se adeuda. Referencia del sistema (no tiene importancia para el analista de créditos) Tipo del préstamo de acuerdo al giro (Vivienda, Comercial, Consumo). Categoría de riesgo, o código de categoría del crédito, en que la Institución Bancaria ha calificado la operación, de acuerdo a la normativa vigente de clasificación de cartera. Categoría I Créditos Buenos Categoría II Créditos Especialmente Mencionados Categoría III Créditos Bajo Norma Categoría IV Créditos de Dudosa Recuperación Categoría V Créditos de Pérdida Para efectos de determinación de reservas, la categoría IV contempla a su vez tres subcategorías: IV.1, IV.2, IV.3 Es el tipo de préstamo, ya sea deudas directas o indirectas (garante o aval). Es el monto original otorgado de la operación a la fecha de su concesión. Es el saldo vigente del crédito. Corresponde al saldo de capital de la operación, cuyo plazo estipulado en el contrato o título del crédito no ha vencido y no tiene amortizaciones de capital o intereses pendientes de pago Corresponde a la fecha en que se dio inicio a la operación.

6 Fecha Vencim. Plazo Año-Mes Garantía Forma Pago Fecha en la cual se pactó la extinción de la operación. Plazo del préstamo, tomando como referencia la fecha de otorgamiento y la fecha de vencimiento. Tipo de garantía según su naturaleza: Se refiere a la periodicidad con que se amortiza el principal y los intereses. Val. Garantía Corresponde al valor de la garantía. Se informará el valor más bajo entre el último avalúo realizado y el precio de mercado de la garantía gravada a favor de la Institución Financiera. Cuota Corresponde a la cuota mensual aproximada, determinada en base a: Saldos Reportados Tipo de Saldo Mora Vencido Ejecución Contingente Castigado Concepto Corresponde al saldo de capital de la operación, cuyo plazo estipulado en el contrato o título del crédito no ha vencido; sin embargo su saldo representa cuotas de capital o intereses en mora con el atraso estipulado según la normativa vigente. Corresponde al saldo de capital de la operación, cuyo plazo estipulado en el contrato o título de crédito ha finalizado. Corresponde al saldo de capital de la operación que ha sido trasladado a instancias judiciales para su recuperación. Corresponde al saldo de las obligaciones asumidas por cuenta de los deudores para garantizar a terceros el pago de una obligación. Ejemplos: Aceptaciones, garantías bancarias, avales, cartas de crédito, márgenes por utilizar (en el caso de tarjetas de crédito), préstamos concedidos por entregar y líneas de crédito. Corresponde al saldo de la operación declarada como pérdida, que ya fue absorbida contra la reserva para créditos dudosos.

7 VIII. TARJETAS DE CREDITO En esta sección se muestran a nivel de detalle, las referencias crediticias relacionadas con las tarjetas de crédito, para cada uno de los emisores que reportan información a Equifax. En la parte superior del cuadro se hace mención al mes en que se ha reportado la información (ver encabezado de sección). IX. DEUDA COMERCIAL En este apartado se presentan las obligaciones crediticias con casas comerciales: hogar y línea blanca, ferreterías, distribuidores, venta de vehículos y afines, telefonía celular, microfinancieras, cooperativas, servicios públicos, etc.

8 X. RESUMEN DE ATRASOS Después de cada sección de Banco vigente e histórico, Tarjeta vigente y histórico y Deucomer vigente e histórico encontramos el resumen de días de atrasos y el conteo de mora consolidado. En el máximo días de atraso se presentan 24 meses de historia y en cada mes se detalla el máximo dia de atraso por acreedor. En el conteo, la información se agrupa por periodos de los primeros doce meses, los siguientes 6 (de 13 a 18) y asi de 19 a 24 y de 25 a 36 meses, para presentar los conteos de los diferentes estratos de mora: número de moras de 30 a 59, de 60 a 89, de 90 a 119 etc. Luego se presenta el monto mayor que tuvo en mora para evaluar la relevancia y en el caso de la banca se presenta la peor categoría asociada, al final se encuentra la última fecha en que el deudor tuvo una mora. Si este cuadro no aparece en el reporte, es porque no ha tenido mora en ese segmento.

9 XI. CONSULTAS REALIZADAS POR AFILIADOS En esta sección se presenta un cuadro resumen de las consultas realizadas por las empresas o instituciones afiliadas a EQUIFAX Cualquier consulta por favor contactar a Atención al Cliente de EQUIFAX HONDURAS en el edificio Plaza Azul, 6to piso Colonia Lomas del Guijarro o llamar a nuestros números telefónicos

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