C. Cambio de automóvil 6. D. Como ahorrar más

Transcripción

1 Índice I. Bienvenida 1 II. Solución de tus metas 2 A. Casa para mi familia ia 2 B. Educación de mis hijos 4 C. Cambio de automóvil 6 D. Como ahorrar más 7 E. Viajes con mi familia 8 F. Desarrollando mi retiro 9 F.1. Infonavit 10 F.2. Pensión por régimen de 1973 ó régimen de F.3 Tu ahorro voluntario 13 F.4 Cómo tramito mi Pensión? 14 F.5 Semanas Cotizadas y Reconocidas 16 F.6 Garantías adicionales por ser un trabajador afiliado al IMSS 17 F.7 Recuperación de recursos SAR 92 IMSS 17 F.8 Retiros parciales 19 III. Próximos Pasos 22

2 I. Bienvenida Apreciable Cliente En Profuturo queremos que nos conozcas mejor y nos veas como tu aliado para el desarrollo de tu patrimonio. Sabemos que trabajas por ti y por quienes más quieres y que además de todo tu cariño te gustaría brindarles la tranquilidad de contar con ese patrimonio que con tanto esfuerzo estás desarrollando. Algunas de las metas en las que estás trabajando o empezando a pensar, está una familia, consolidarte en tu trabajo y en contar con algún plan que te ayude a cubrir ciertas necesidades que se irán presentando como la educación de los hijos u otras eventualidades. Con esta guía pretendemos entregarte algunas recomendaciones y las herramientas que consideramos facilitarán la solución para aquellas inquietudes que tengas en relación a tu patrimonio. Gracias por acercarte a nosotros, estamos seguros que podremos comenzar una larga relación y juntos lograremos todas las metas que tengas planeadas. Atentamente Profuturo 1

3 A. Casa para mi familia II. Solución de tus metas Tener una casa propia es una de las metas patrimoniales más importantes ya que brinda seguridad para nuestra familia, sin embargo, es la que mayor esfuerzo financiero nos demanda. Por ello es importante empezar a ahorrar cuanto antes, para que lo podamos hacer con el menor esfuerzo y poder al mismo tiempo perseguir otras metas. Con Profuturo tienes la posibilidad de diseñar un plan patrimonial personalizado que contemple el ahorro para el enganche de tu casa o bien la compra de contado, en caso que tuvieras algún ahorro previo para utilizar como inversión inicial. Para ejemplificar lo anterior imagina dos escenarios: En el primero decides ahorrar $270,000 pesos, es decir, el 18% para el enganche de una casa de $1,500,000 pesos y en el segundo pagarlo de contado. En el siguiente cuadro, se muestra cuanto deberías invertir de manera mensual, durante cuánto tiempo y cuáles serían las ganancias que Profuturo te aportaría si decidieras invertir con nosotros: Tabla A Tabla B Enganche Tiempo de ahorro (Años) inicial mensual recomendada (Inv. Programada) Ahorro para tu inversión (Ganancias generadas por Profuturo) Valor del inmueble Tiempo de ahorro (Años) inicial mensual recomendada (Inv. Programada) Ahorro para tu inversión (Ganancias generadas por Profuturo) 2 $ 100,000 $ 6,038 $ 19,061 3 $ 600,000 $ 19,578 $ 175,608 18% o $ 270,000 3 $ 50,000 $ 5,233 $ 26,366 $ 1,500,000 5 $ 400,000 $ 13,584 $ 271,349 4 $ 25,000 $ 4,350 $ 31,851 7 $ 200,000 $ 11,411 $ 330,072 *Las proyecciones presentadas en la calculadora patrimonial se realizaron con cálculos propios, no considera la comisión por administración mensual y se utilizan tasas netas del 4.50% para cálculos hasta 1 año, 5,20% para proyecciones mayores a 1 o hasta 3 años, 5.70% para estimaciones mayores a 3 años y 6.00% para calculos de 5 años en adelante; por lo que no se garantiza un resultado, aún para alguien que cumpla con los supuestos del ejemplo, ya que las condiciones de tasas y rendimientos pueden variar en el transcurso de los años. Bajo estos supuestos, si decidieras pagarlo de contado y desearas comprarlo hasta dentro de 7 años, tu inversión inicial debería ser de $200,000 pesos y mensualmente ahorrar $11,411 pesos. Con esta estrategia tu casa costaría $ 1,169,928 pesos pues los otros $330,072 se pagarían con las ganancias que Profuturo genera por tu inversión*. TABLA B Si desearas dar el enganche de tu casa en 2 años, requerirías contar con una inversión inicial de $100,000 pesos y realizar aportaciones mensuales de $6,038, con esto lograrías un ahorro de $270,000 pesos de los cuales Profuturo te apoyaría con $19,061*. TABLA A 2

4 En caso de que estuvieras afiliado al IMSS, el resto del valor de tu casa lo podrías cubrir utilizando alguna de las opciones de crédito que el Infonavit te ofrece: A) Crédito Infonavit. Sólo puedes utilizarlo con un mínimo de 116 puntos, de acuerdo a una serie de tabuladores que podrás encontrar en La vivienda que puedes comprar con esta opción no debe rebasar 350 veces el salario mínimo del DF y 300 veces el del interior de la República. Una vez utilizado el crédito al que tienes derecho, las aportaciones patronales se van directamente a la amortización de tu préstamo. El monto del saldo y la mensualidad se incrementan en la misma proporción que el salario mínimo. B) Cofinavit. Es un crédito otorgado conjuntamente por el instituto y un banco o sofol. El saldo que tienes acumulado en tu subcuenta de vivienda es utilizado como pago inicial del crédito y tus aportaciones patronales futuras se destinan a pagar el mismo. También cuenta con los seguros del Crédito Infonavit y, de igual manera, puedes utilizar tu crédito conyugal. C) Cofinavit Ingresos Adicionales. La diferencia con el anterior, es que aquí también puedes sumar ingresos adicionales que obtengas por conceptos distintos a tu empleo remunerado, como propinas, comisiones, etcétera. D) Apoyo Infonavit. Puedes solicitar un crédito hipotecario a un banco o sofol usando las aportaciones patronales subsecuentes para amortizar el crédito. El saldo que tienes en la subcuenta de vivienda sirve para el pago del enganche. Con este esquema obtienes financiamiento hasta por el 95% del valor comercial de la vivienda, y ya no hay valores máximos para ésta (antes era de $1 millón 890 mil pesos como más alto). Entérate más: Para más información consulta Para realizar un ejercicio que se ajuste a tus necesidades, te sugerimos personalizar tu meta en la sección de Diseña tus metas y para consultar algunos aspectos a cuidar en la compra de tu casa visita Consejos prácticos. 3

5 B. Educación de mis hijos La educación es la mejor herencia que podemos dejar a nuestros hijos, por ello, es recomendable que desde que tu hijo nazca empieces a conformar una inversión que te ayudará a reunir lo necesario para cubrir las colegiaturas de la universidad en la que quieras que se eduque. Aquí te presentamos algunos ejemplos de las estrategias que se pueden elaborar a través de Solución Patrimonial, para pagar una carrera universitaria que cuesta $700 mil pesos. Tabla A Universidad privada Tiempo de ahorro (Años) inicial mensual recomendada (Inv. Programada) Ahorro para tu inversión (Ganancias generadas por Profuturo) $ 700, $ 10,000 $ 1,749 $ 310,451 $ 700, $ 10,000 $ 1,920 $ 296,366 $ 700, $ 10,000 $ 2,114 $ 281,925 $ 700, $ 10,000 $ 2,336 $ 267,126 $ 700, $ 10,000 $ 2,592 $ 251,964 $ 700, $ 10,000 $ 2,889 $ 236,436 $ 700, $ 10,000 $ 3,238 $ 220,539 $ 700, $ 10,000 $ 3,652 $ 204,269 $ 700, $ 10,000 $ 4,152 $ 187,623 $ 700,000 9 $ 10,000 $ 4,765 $ 170,600 $ 700,000 8 $ 10,000 $ 5,534 $ 153,196 $ 700,000 7 $ 10,000 $ 6,525 $ 135,409 $ 700,000 6 $ 10,000 $ 7,846 $ 117,237 $ 700,000 5 $ 10,000 $ 9,694 $ 98,679 *Las proyecciones presentadas en la calculadora patrimonial se realizaron con cálculos propios, no considera la comisión por administración mensual y se utilizan tasas netas del 4.50% para cálculos hasta 1 año, 5,20% para proyecciones mayores a 1 o hasta 3 años, 5.70% para estimaciones mayores a 3 años y 6.00% para calculos de 5 años en adelante; por lo que no se garantiza un resultado, aún para alguien que cumpla con los supuestos del ejemplo, ya que las condiciones de tasas y rendimientos pueden variar r en el transcurso de los años. 4

6 Si comenzaras a ahorrar $1,749 pesos mensuales cuando nace tu bebé podrías reunir $700,000 mil pesos con una inversión inicial de $10,000 pesos. Bajo este esquema los rendimientos que generaría tu inversión en Profuturo serian alrededor de $310,451 pesos* casi la mitad del costo total de la universidad. Entre más rápido nos comprometamos con nuestras metas lejanas, menor será el esfuerzo (aportación mensual) que tenemos que hacer para lograrlas y mayores serán los beneficios que podremos lograr. Para realizar un ejercicio que se ajuste a tus necesidades, te sugerimos personalizar tu meta en la sección de Diseña tus metas y para consultar algunos aspectos para cubrir la educación de los hijos visita Consejos prácticos. 5

7 C. Cambio de automóvil En Profuturo queremos ayudarte a solucionar todas las dudas que están alrededor para el cambio de tu automóvil. Tomar esta decisión implica algunos aspectos a considerar y de ahí la importancia de contar con una estrategia que te ayude a definir que escenario puede convenirte más: Vendo mi automóvil a un tercero o lo entrego a la agencia a cuenta de mi nuevo automóvil?, la adquisición de este nuevo lo hago a contado, o solamente pago el enganche?, etc. Para hacer más claro lo anterior imagina que el valor de tu auto actual es de $40,000 pesos y que el auto que buscas comprar es de $200,000 pesos: En el primer escenario decides ahorrar el 35% para el enganche de un automóvil de $200,000 pesos y en el segundo pagarlo de contado. En el siguiente cuadro, se muestra cuanto deberías invertir de manera mensual, durante cuánto tiempo y cuáles serían las ganancias que Profuturo te aportaría si decidieras invertir con nosotros: Tabla A Tabla B Enganche Tiempo de ahorro (Años) inicial mensual recomendada (Inv. Programada) Ahorro para tu inversión (Ganancias generadas por Profuturo) Valor del auto Tiempo de ahorro (Años) inicial mensual recomendada (Inv. Programada) Ahorro para tu inversión (Ganancias generadas por Profuturo) 1 $ 40,000 $ 2,080 $ 2,956 1 $ 40,000 $ 11,829 $ 6,225 35% ó $70,000 2 $ 20,000 $ 1,816 $ 4,610 $ 200,000 2 $ 20,000 $ 6,765 $ 11,093 3 $ 10,000 $ 1,444 $ 6,568 3 $ 10,000 $ 4,673 $ 17,086 *Las proyecciones presentadas en la calculadora patrimonial se realizaron con cálculos propios, no considera la comisión por administración mensual y se utilizan tasas netas del 4.50% para cálculos hasta 1 año, 5,20% para proyecciones mayores a 1 o hasta 3 años, 5.70% para estimaciones mayores a 3 años y 6.00% para calculos de 5 años en adelante; por lo que no se garantiza un resultado, aún para alguien que cumpla con los supuestos del ejemplo, ya que las condiciones de tasas y rendimientos pueden variar en el transcurso de los años Bajo el supuesto anterior, si vendieras tu automóvil actual en $40,000 pesos y ese dinero lo dieras como inversión inicial, podrías dar el enganche de los $70,000 pesos para tu auto en un año, si cada mes a través de una inversión programada aportaras $ 2,080 pesos. TABLA A Si decidieras pagarlo de contado y desearas comprarlo hasta dentro de tres años, tu inversión inicial debería ser de $10,000 pesos y mensualmente ahorrar $4,673 pesos. Con esta estrategia tu automóvil te costaría $ 182,914 pesos pues los otros $17,086 se pagarían con las ganancias que Profuturo generaría por tu inversión. TABLA B Para realizar un ejercicio que se ajuste a tus necesidades, te sugerimos personalizar tu meta en la sección de Diseña tus metas y para consultar algunos aspectos a cuidar en la compra de tu automóvil visita Consejos prácticos. En Profuturo queremos que vivas mejor 6

8 D. Como ahorrar más Uno de los mecanismos con los que contamos para proteger nuestro patrimonio es un fondo para imprevistos que, en situaciones inesperadas como el desempleo temporal, la quiebra de un negocio, un accidente o una enfermedad, no nos hagan de ningún modo renunciar a nuestras metas. El monto recomendable de este fondo, de acuerdo a los expertos, debe ser mínimo el equivalente a tres meses de sueldo, aunque lo ideal es que sea igual a seis meses. Imagina que hoy tienes un ingreso de $25,000 pesos, esto quiere decir que tu meta de imprevistos debe ser por lo menos de $75,000 pesos. En el siguiente cuadro, se muestra cuanto deberías invertir de manera mensual para alcanzar tu meta, durante cuánto tiempo y cuáles serían las ganancias que Profuturo te aportaría si decidieras invertir con nosotros: Tabla A Plan para imprevistos Tiempo de ahorro (Años) inicial mensual recomendada (Inv. Programada) Ahorro para tu inversión (Ganancias generadas por Profuturo) 1 $ 15,000 $ 4,436 $ 2,334 $ 75,000 2 $ 10,000 $ 2,428 $ 4,300 3 $ 5,000 $ 1,716 $ 6,520 *Las proyecciones presentadas en la calculadora patrimonial se realizaron con cálculos propios, no considera la comisión por administración mensual y se utilizan tasas netas del 4.50% para cálculos hasta 1 año, 5,20% para proyecciones mayores a 1 o hasta 3 años, 5.70% para estimaciones mayores a 3 años y 6.00% para calculos de 5 años en adelante; por lo que no se garantiza un resultado, aún para alguien que cumpla con los supuestos del ejemplo, ya que las condiciones de tasas y rendimientos pueden variar en el transcurso de los años. Bajo estos supuestos, podrías ahorrar en un año lo suficiente para tu plan de imprevistos si realizaras una inversión inicial de $15,000 pesos y mensualmente ahorraras $4,436 pesos. O bien si tuvieras hoy una inversión inicial de $5,000 pesos podrías ahorrar durante 3 años $1,716 de manera mensual y tu plan de imprevistos en realidad te costaría $ 68,480 pesos pues los otros $6,520 se pagarían con las ganancias que Profuturo genera por tu inversión*. Para realizar un ejercicio que se ajuste a tus necesidades, te sugerimos personalizar tu meta en la sección de Diseña tus metas o si deseas algunas recomendaciones para hacer frente a los imprevistos visita la sección de Consejos prácticos 7

9 E. Viajes con mi familia Los viajes son considerados como una de las metas más importantes en la construcción del patrimonio, ya que nos permiten alejarnos de la cotidianeidad, convivir con nuestros amigos, integrarnos con nuestros seres queridos, descubrir otras culturas y formas de vida, etc. Con Profuturo tienes la posibilidad de diseñar un plan patrimonial personalizado que contemple el ahorro para realizar un viaje en alguna ciudad, playa, ruta eco- turística o a cualquiera que sea el destino que más les agrade. Imagina que decides ahorrar para un viaje con tu familia cuyo valor es de $40,000 pesos. En el siguiente cuadro, se muestra cuanto deberías invertir de manera mensual, durante cuánto tiempo y cuáles serían las ganancias que Profuturo te aportaría si decidieras invertir con nosotros: Tabla A Valor de viaje Tiempo de ahorro (Años) inicial mensual recomendada (Inv. Programada) Ahorro para tu inversión (Ganancias generadas por Profuturo) 6 meses $ 10,000 $ 4,918 $ 495 $ 40,000 1 $ 5,000 $ 2,603 $ 1,155 2 $ 2,000 $ 1,436 $ 2,107 *Las proyecciones presentadas en la calculadora patrimonial se realizaron con cálculos propios, no considera la comisión por administración mensual y se utilizan tasas netas del 4.50% para cálculos hasta 1 año, 5,20% para proyecciones mayores a 1 o hasta 3 años, 5.70% para estimaciones mayores a 3 años y 6.00% para calculos de 5 años en adelante; por lo que no se garantiza un resultado, aún para alguien que cumpla con los supuestos del ejemplo, ya que las condiciones de tasas y rendimientos pueden variar en el transcurso de los años. Bajo estos supuestos, podrías irte de vacaciones en 6 meses si realizaras una inversión inicial de $10,000 pesos y mensualmente ahorraras $4,918 pesos. O bien si tuvieras hoy una inversión inicial de $2,000 pesos podrías ahorrar durante 2 años $1,436 de manera mensual y tu viaje costaría $ 37,893 pesos pues los otros $2,107 se pagarían con las ganancias que Profuturo genera por tu inversión*. Si este ejemplo no se ajusta a tus necesidades te sugerimos personalizar tu meta en la sección de Diseña tus metas y para consultar algunos aspectos a cuidar antes de realizar un viaje visita Consejos prácticos. 8

10 F. Desarrollando mi retiro En Profuturo GNP Afore sabemos que todos queremos una vejez apacible y decorosa. Pero para lograrlo, debemos comprometernos a ahorrar desde mucho tiempo antes. Por ley, las personas registradas ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) deben estar afiliadas a una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore). Éstas, tienen el cometido de administrar los recursos de los trabajadores para alcanzar atractivos rendimientos y así otorgarles una pensión digna al momento de su retiro. Sin embargo, por la forma como están diseñadas las aportaciones a la cuenta individual, esos recursos sólo alcanzaran, según diversos cálculos, para recibir una pensión de 30% del último sueldo, aproximadamente. La idea de la que se debe partir es que cada individuo es responsable de conseguir el retiro que anhela. Aunque el ahorro de largo plazo es lo primero que se deja de lado, el futuro es tan nuestro como el hoy, y desde este mismo momento debemos atenderlo, asignándole una parte de nuestro presupuesto de forma inamovible. Mientras más tiempo tengamos para ahorrar, será más fácil hacerlo. Si se comienza a ahorrara los 25 años, con el objetivo de jubilarse a los 65, se tienen 40 años para lograrlo. En tanto, si se comienza a los 40 sólo restan 25. El caso es que hay que empezar a alguna edad, la que sea, ya hay que hacerlo con disciplina y estrategia: el esfuerzo de destinar un porcentaje de los ingresos personales o familiares al ahorro por tantos años no es suficiente si los recursos no son invertidos de manera adecuada. Aunque en la tercera edad los gastos bajan de forma sensible, es difícil pensar que se pueda subsistir con esos recursos. Otra de las estrategias para incrementar el capital de tu retiro la ofrece el propio sistema: el ahorro voluntario. Con algo de disciplina se puede canalizar un porcentaje fijo de los ingresos a las aportaciones voluntarias y completar para tu retiro. Una vez que hayas cumplido los requisitos para jubilarte, en el caso de los trabajadores afiliados a una Afore, tendrás que elegir entre 2 opciones para administrar los recursos que lograste acumular durante tu vida laboral: retiros programados y renta vitalicia. Si cotizaste ante el IMSS antes del primero de julio de 1997, podrás elegir bajo qué régimen deseas pensionarte. Régimen de 1973 Régimen de

11 Buenas noticias! Si ya tramitaste tu crédito Infonavit y lo estás pagando, puedes hacer deducción de impuestos. Artículo 176 Fracc. IV LISR. Los intereses reales efectivamente pagados en el ejercicio por créditos hipotecarios destinados a casa habitación contratados, con los integrantes del sistema financiero y siempre que el monto del crédito otorgado no exceda de un millón quinientas mil unidades de inversión. Para estos efectos, se considerarán como intereses reales el monto en el que los intereses efectivamente pagados en el ejercicio excedan al ajuste anual por inflación del mismo ejercicio y se determinará aplicando en lo conducente lo dispuesto en el tercer párrafo del artículo 159 de esta Ley, por el periodo que corresponda. Procedimiento para presentar tu declaración TRABAJADORES CON INGRESOS ANUALES, MENORES A $ 400,000 Antes del mes de Diciembre: Avisa a tu patrón por escrito que tú te harás cargo de tu declaración. En el mes de Febrero: El Banco, INFONAVIT o SOFOL; te informará los intereses reales de tu crédito hipotecario pagados en el ejercicio anterior, los cuales son deducibles de impuestos. En el mes de Febrero: Tu patrón te entregará tu constancia de percepciones y retenciones. En el mes de Abril: Presentas tu declaración anual y si llegas a tener saldo a favor, el SAT te hará tu devolución en un tiempo promedio de 45 días hábiles. TRABAJADORES CON INGRESOS ANUALES, MAYORES A $ 400,000 No Aplica En el mes de Febrero: El Banco, INFONAVIT o SOFOL; te informará los intereses reales de tu crédito hipotecario pagados en el ejercicio anterior, los cuales son deducibles de impuestos. En el mes de Febrero: Tu patrón te entregará tu constancia de percepciones y retenciones. En el mes de abril: Presentas tu declaración anual y si llegas a tener saldo a favor, el SAT te hará tu devolución en un tiempo promedio de 45 días hábiles. 10

12 Pensión por régimen de 1973 ó régimen de 1997* Al momento de pensionarte contarás con 2 alternativas por las que el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) pensiona a los trabajadores, según los años que el trabajador hubiera cotizado al instituto. Régimen de 1973 (antes del 1 de julio de 1997) Régimen de 1997 (a partir del 1 de julio de 1997) Si cotizaste para ambos regímenes eres un trabajador en transición, por lo que al momento de tu retiro el IMSS te dará a escoger entre alguno de los dos y tú podrás seleccionar el que mejor cubra tus necesidades. Pensión por régimen de 1973* Pensión por régimen de 1997* Requisitos que debes cumplir para pensionarte Quién paga la pensión? Mínimo 500 semanas de cotización Tener 60 a 64 años Pensión por Cesantía Tener 65 años Pensión por Vejez El monto de la pensión se actualizará anualmente de acuerdo a los incrementos al salario mínimo vigente del D.F. El Instituto Mexxicano del Seguro Social (IMSS) Mínimo 1250 semanas de cotización Tener 60 a 64 años Pensión por Cesantía Tener 65 años Pensión por Vejez El monto de la pensión se actualizará anualmente de acuerdo a los incrementos de la inflación El IMSS es la única instancia que podrá indicarte de acuerdo a tu caso, cuál de las siguientes opciones aplica: a) Renta vitalicia Se contrata con una Aseguradora (el IMSS te dará la lista de aseguradoras que prestan este servicio). Es un monto mensual que se te da durante toda la vida. b) Retiro programado (no opera actualmente) Se contrata directamente con la Afore. Es un monto más grande que la renta vitalicia, por lo que debes tener recursos suficientes en tu cuenta individual para poder contratarlo. c) Pensión mínima garantizada Cuando tus recursos en la Afore no son suficientes para contratar las opciones, a) ó, b), el IMSS te indicará que tienes derecho a una Pensión Mínima Garantizada (PMG). La PMG es un salario mínimo vigente en el D.F. al mes. Los recursos acumulados en tu cuenta individual se utilizarán para pagar tu PMG y cuando éstos se terminen el IMSS te la seguirá pagando. Qué recursos puedo retirar de mi Afore con Resolución de Pensión? Se entregarán en una sola exhibción: SAR que incluye SAR IMSS 1992 y SAR Infonavit 1992 si no tuviste un crédito de vivienda. Retiro a la fecha de retiro (2%) Aportaciones Voluntarias. No se entregarán: Cesantía en Edad Avanzada y Vejez. Cuota Social. Infonavit 1997 (si no tuviste un crédito de vivienda). Estos recursos se los dará tu Afore el Gobierno Federal para que se paguen las pensiones de todos los trabajadores que se pensionen en el IMSS por esta Régimen. Se entregarán en una sola exhibción: SAR que incluye SAR IMSS 1992 y SAR Infonavit 1992 si no tuviste un crédito de vivienda. Aportaciones Voluntarias. Estos recursos se los dará tu Afore el Gobierno Federal para que se paguen las pensiones de todos los trabajadores que se pensionen en el IMSS por esta Régimen. Se entregarán a manera de pensión (Renta vitalicia o Retiro Programado: Retiro 97 a la fecha de retiro (2%) Cesantía en Edad Avanzda y Vejez. Cuota Social. Infonavit 1997 (si no tuviste un crñedito de viviendad). *Páguina Web CONSAR, sección información para trabajadores, retiros totales. Consulte: Si tienes alguna duda o comentario, llámanos a nuestra Unidad Especializada de Atención al Público Blvd. Adolfo López Mateos #2009, Col. Los Alpes C.P , Delegación Álvaro Obregón, México D.F. al del D.F., o al del interior sin costo de lunes a viernes de 8 a 20 hrs. y sábados de 9 a 14 hrs., o escríbenos a servicioaclientes@profuturo-gnp.com.mx Consulte: 11

13 Pensión Ley 1973 De acuerdo al art. 167 de la Ley del Seguro Social de 1973, a la edad de sesenta años o más y teniendo al menos 500 semanas cotizadas, un trabajador podría obtener del IMSS una pensión por Cesantía en Edad Avanzada o Vejez, esta pensión depende de la edad que elijas para retirarte, así como del promedio de tus últimos salarios. La asignación familiar consiste en una ayuda para los familiares del pensionado, esta ayuda incrementa el monto de la pensión, dependiendo del número de beneficiarios. Pensión Ley 1997 De acuerdo a los art. 154 y 162 de la Ley del Seguro Social de 1997, a la edad de sesenta años o más y teniendo 1250 semanas cotizadas como mínimo, un trabajador podría obtener una pensión por Cesantía en Edad Avanzada o Vejez. Tú puedes enriquecer el valor de tu retiro! Goza del beneficio de realizar aportaciones a tu ahorro voluntario y contar con mayor tranquilidad e independencia económica en el momento de tu retiro. En Profuturo GNP Afore queremos que vivas con la confianza de que velaremos por los frutos de tu patrimonio actual y futuro, es por eso que contamos con un fondo, en el que las aportaciones que realices con perspectiva de inversión de largo plazo, las puedes hacer deducibles en tu próxima declaración anual (a, b). Con el beneficio fiscal, puedes hacer deducible hasta un 10% de tus ingresos anuales sin que excedas de 5 salarios mínimos generales anualizados. Ésta deducción disminuirá la base gravable para el pago de impuestos, por lo que podrá generarte un saldo a favor o un pago menor en tus impuestos (a,b). 12

14 Adicionalmente a este beneficio, el ahorro voluntario te permite: Obtener atractivos rendimientos para una mejor pensión (c). Adquirir mayor tranquilidad e independencia económica en tu retiro. Hacer crecer tu patrimonio de largo plazo. Para hacer deducibles tus aportaciones sigue los siguientes pasos: 1. Determina el monto que deseas hacer deducible. 2. Realiza el depósito de tu aportación por cualquiera de los medios que Profuturo tiene a tu disposición (d). 3. Incluye en tu declaración anual, (te sugerimos que junto con la asesoría de tu contador) el importe deducible de tu aportación. Recuerda, el tiempo y la constancia son los factores claves que marcarán la diferencia para vivir plenamente tu retiro En Profuturo queremos que vivas mejor. A) LISR, Ley del Impuesto sobre la Renta, fracción V del artículo 176. Solamente se podrán hacer deducibles las aportaciones voluntarias que correspondan al ejercicio fiscal que se declara, hasta un monto máximo del 10% del total de los ingresos anuales acumulables sin que las aportaciones excedan el equivalente a cinco veces el salario mínimo anualizado de acuerdo a la zona geográfica en donde se tenga registrado el domicilio fiscal y siempre y cuando el cliente lo notifique. Para mantener el beneficio de la deducción las aportaciones deberán cumplir los requisitos de permanencia establecidos en la ley del ISR para los planes de retiro. (Dichos requisitos se refieren a que el dinero en el fondo de ahorro voluntario deberá permanecer hasta que tengas cumplidos 65 años de edad o más, o hasta que cuentes con una pensión de invalidez o incapacidad, en caso de retirarlo prematuramente se realizará una retención del 20% sobre el total del retiro). 13

15 B) La declaración anual de Personas Físicas se presentará durante el mes de abril de cada año. Las aportaciones con Beneficio Fiscal servirán para disminuir la base gravable con la que se calculan los impuestos, por lo que, en su caso, podrás solicitar el reembolso del saldo a favor a la SHCP; de lo contrario, el monto que resulte de la deducción servirá como pago de los impuestos generados en el período. Para el caso en que aplique reembolso, el depósito se realiza en un plazo (posterior a la presentación de la declaración anual) aproximado de 40 días hábiles, es decir, entre los meses de mayo y junio. C) Página Web CONSAR ( sección Información General sobre el SAR, Cuadro comparativo de Afores: Rendimiento Neto, cifras al cierre de mayo del D) Puedes realizar tus aportaciones voluntarias al fondo de largo plazo (para beneficio fiscal) a través de un depósito con tu número de cuenta de Afore más la referencia de aportación voluntaria (REF: 80079) en las ventanillas bancarias de BBVA Bancomer, Banamex, y Scotiabank Inverlat, antes del 31 de diciembre. Si requieres mayor información, comunícate a la Unidad Especializada de Atención al Público con uno de nuestros asesores patrimoniales, quien con gusto te indicará como hacer tus aportaciones voluntarias y el uso del beneficio fiscal o en su caso, como hacer el cambio de tus aportaciones a deducibles; Blvd. Adolfo López Mateos 2009, Col. Los Alpes, C.P , Delegación Álvaro Obregón, México D. F., desde el D.F , del interior sin costo: Lunes a Viernes de 8:00 a 20:00 y el sábado de 9:00 a 14:00 hrs, o escríbenos a servicioaclientes@profuturo-gnp.com.mx. Consulta: y F.4 Cómo tramito mi pensión? Requisitos Iniciales: 1. Estar vigente en derechos a la fecha de solicitud 2. Quedar privado de trabajo remunerado 3. Contar con un mínimo de 60 años cumplidos a la fecha de la solicitud. 4. Tener reconocidas ante el IMSS un mínimo de 500 semanas cotizadas 14

16 Datos Solicitados por el IMSS: 1. Nombre Completo 2. CURP 3. Número de Seguro Social 4. Sexo 5. Estado Civil 6. Fecha de Nacimiento 7. Afore que maneja su Cuenta Individual 8. Clínica de Adscripción 9. Domicilio 10. Teléfono 11. Beneficiarios Legales 12. Tipo de pensión Solicitada Documentos solicitados por el IMSS: 1. Documento que contenga el Número de Seguro Social 2. CURP en original y fotocopia 3. Acta de Nacimiento en original y fotocopia 4. Identificación oficial en original y fotocopia 5. Documento de la Afore que maneja su cuenta Individual (Estado de Cuenta) 6. Copia Certificada del Acta de Matrimonio (en su caso) 7. Copia Certificada del Acta de Nacimiento de los Beneficiarios Legales (en su caso) 8. Comprobante de estudios de hijos mayores a 16 años y menores de 25 años (en su caso) 9. En caso de no tener cónyuge o concubina, ni hijos con derechos, acreditación de la dependencia económica de sus padres. Unidades administrativas en las que se puede realizar el trámite en el IMSS: 1. En las ventanillas de atención a Servicio de Prestaciones Económicas de la Unidad Médica Familiar que le corresponda al trabajador. 2. Horarios de Atención: 8:00 AM a 2:00 PM en días hábiles. 3. Orientación Telefónica en el D.F. al y del interior de la República sin costo al

17 Semanas Cotizadas y Reconocidas Las aportaciones anteriores a 1982 generalmente no se encuentran ingresadas al sistema de Consulta Numérica del Patrón. No obstante ello, el IMSS conserva registros internos de las declaraciones juradas presentadas por los empleadores a los efectos de probar los períodos correspondientes a este lapso. El hecho de que en el Informe se hayan detectado diferencias entre lo declarado por el trabajador y los registros asentados en el IMSS, no significa necesariamente que las empresas no hayan realizado las aportaciones correspondientes. Lo que ocurre es que el IMSS, fuente principal de la cual surgen los datos registrados, en algunos casos no ha ingresado en su base de datos toda la información acorde a los períodos efectivos laborados por el trabajador. Recomendaciones Buscar el respaldo de documentación que permita verificar si las semanas actualmente reconocidas por el IMSS corresponden a las realmente cotizadas, a fin de garantizar la totalidad de los derechos adquiridos. Es decir: Aviso Afiliatorio (Hojas rosas), Copias liquidaciones pagadas, Recibos de Pagos de salario, Comprobantes SAR o Estados de Cuentas, Carta de Renuncia o finiquito Cualquier otro documento emitido por el Patrón donde se asuma la relación laboral. Una vez reunida la documentación que obre en su poder recomendamos analizar detalladamente las fechas de Alta y de Baja que allí figuran, a fin de detectar posibles diferencias con lo anteriormente declarado. Una vez reunida la documentación que acredite todos los períodos laborados, entonces deberá acudir a la Delegación del IMSS que le corresponda de acuerdo a su domicilio y solicitar vía formulario el DESGLOSE de Semanas Cotizadas por Patrón, desde su inicio laboral a la fecha. 16

18 Conoce tus garantías adicionales por ser un trabajador afiliado al IMSS Sabías que todos los trabajadores que están afiliados al IMSS se encuentran protegidos por si algo les llegara a ocurrir? Los trabajadores como tú, están cubiertos por accidentes y enfermedades que llegaran a ocurrirles durante el desempeño de sus actividades, e inclusive durante el trayecto de tu casa al trabajo y de regreso; además tu familia está protegida por si algo llegara a ocurrirte. Recuperación de recursos SAR 92 IMSS Las aportaciones acumuladas por los trabajadores que cotizaron al IMSS entre el 1 de marzo de 1992 y el 30 de junio de 1997 fueron depositadas en el banco que en su momento eligió el patrón y son reguladas por las leyes del IMSS y del Infonavit. Estos recursos corresponden al periodo conocido como SAR 92. Los trabajadores que hubieran tenido más de un patrón en este periodo, pueden tener más de una cuenta, incluso las mismas pueden estar en diferentes bancos. Por decreto publicado el 24 de diciembre de 2002 en el Diario Oficial de la Federación, los recursos que no hubieran sido transferidos a las cuentas individuales de los trabajadores en una Afore, fueron transferidos a una cuenta concentradora abierta en el Banco de México a nombre del IMSS. Recupera tus recursos Estos recursos pueden ser recuperados y traspasados a una cuenta individual a tu nombre, sólo si cumples con los siguientes requisitos: Si en tu Estado de Cuenta de Profuturo aparece reportado saldo cero en el rubro SAR IMSS 1992 y SAR Infonavit 1992, pero si cotizaste entre marzo de 1992 y junio de 1997 y cuentas con cualquier documento emitido por el (los) banco(s) durante ese periodo, puedes gestionar la recuperación de los mismos ante Profuturo. Para recuperar tus recursos, deberás llenar la solicitud de traspaso SAR que pondrá a tu disposición Profuturo en la sucursal de tu preferencia, anexando copia de la siguiente documentación: 17

19 1. Alguno de los siguientes documentos como identificación oficial: a. Credencial para votar con fotografía. b. Pasaporte. c. Cédula profesional. d. Cartilla del servicio militar nacional. e. Tratándose de extranjeros, presentar el documento migratorio correspondiente. 2. Al menos un documento emitido por el banco que administró la(s) cuenta(s), que contenga por lo menos tu NSS, RFC y Nombre: a. Estado de cuenta. b. Formato SAR 03 ó 04 Algunos beneficios a considerar: c. Cualquier documento emitido por la Institución de Crédito (Banco) Mejor pensión Incrementas tu puntuación de Infonavit Reduces la deuda de tu crédito Infonavit Si tuviste varios patrones en esa etapa, deberás presentar un comprobante por cada patrón, sin importar que sean del mismo banco o de distintos. La recuperación de estos recursos depende de lo que resuelvan tanto el IMSS como el Infonavit en función a sus respectivas leyes, ya que corresponden a una etapa anterior a la creación de las Afores. 18

20 Qué es la ayuda por desempleo y cómo te afecta? Es un retiro parcial de los recursos acumulados en tu cuenta individual, al ejercer este retiro, el saldo de tu subcuenta de retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez (RCV) disminuirá, y adicional el IMSS te descontará semanas de cotización afectando el número de semanas requeridas al momento de tramitar tu pensión. Quién puede retirar? Todos los trabajadores que su cuenta individual tenga al menos tres años de haber sido abierta.* *Los trabajadores que tengan entre tres y cinco años de antigüedad en su cuenta, deberán haber cotizado al menos 12 bimestres. Cuánto puedes retirar? Los trabajadores que tengan entre 3 y 5 años con su cuenta individual y al menos 12 bimestres de cotización, podrán disponer de al menos 30 días de su Salario Base de Cotización. Los trabajadores con más de 5 años con su cuenta individual, podrán elegir retirar entre el monto mencionado en el punto anterior o retirar la cantidad que resulte menor entre 90 días de su Salario Base de Cotización de las últimas 250 semanas cotizadas o el 11.5% del saldo de la subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez (RCV). Para tramitar esta ayuda son necesarios los siguientes requisitos: Que hayan transcurrido 46 días a partir de que se quedó desempleado. Que no se hayan efectuado retiros en los últimos 5 años. A dónde hay que acudir? A la Subdelegación Administrativa del IMSS que te corresponde y solicitar la Certificación de Baja del Trabajador Desempleado. Teniendo la Certificación de Baja, ir 5 días hábiles después a la Afore a solicitar tus recursos. 19

21 Si te es autorizada esta ayuda, podrás acudir a una sucursal de Profuturo, con la siguiente documentación: Original del Certificado de Baja. Original y copia de Identificación Oficial (credencial de elector o pasaporte vigente). Original y copia de un comprobante de domicilio actual (Recibo de teléfono, agua, predio, luz, TV de paga, estado de cuenta bancario o departamental, telefonía celular, gas, con una vigencia máxima de 3 meses). Cada cuánto puedo acceder a este beneficio? Cada 5 años. Importante: Los trabajadores que hayan ejercido el retiro parcial por desempleo a partir del 15 de noviembre de 2008 y hasta el 26 de mayo de 2009, podrán solicitar la diferencia entre la cantidad recibida y la que tengan derecho con el aumento que implicó la reforma. Es necesario para acceder a esta prestación que acudan al IMSS para que se les entregue un nuevo certificado que confirme el derecho y acudir 5 días después a la Afore a iniciar el trámite de retiro. Qué es la ayuda para gastos de matrimonio y cómo te afecta? Es un retiro parcial para los trabajadores afiliados al IMSS que se casaron, al ejercer este derecho, el saldo de tu subcuenta de la Cuota Social del Gobierno disminuirá. En virtud de las reformas a la Ley del Seguro Social vigentes a partir de mayo de 2009, ya no se realiza descuento a tus semanas de cotización. Adicionalmente, todos aquellos a los que se les hizo algún descuento en el pasado por este retiro por matrimonio, les serán reintegradas sus semanas de cotización. Cuánto puedes retirar? 30 días de salario mínimo vigente en el D.F. a la fecha de la celebración del matrimonio. 20

22 Para tramitar esta ayuda son necesarios los siguientes requisitos: 1) Que el matrimonio se haya celebrado a partir del 1º. de julio de ) Tener al menos 150 semanas de cotizar en el SAR 97 a la fecha de la celebración del matrimonio. 3) Contar con la Resolución de Ayuda de Gastos de Matrimonio del IMSS. A dónde hay que acudir? A la Unidad de Medicina Familiar que te corresponde por la Resolución de Ayuda de Gastos de Matrimonio y presentar: Solicitud de Ayuda de Gastos de Matrimonio (Forma AGM-01, proporcionada por el IMSS). Acta de matrimonio original o copia certificada. Tarjeta de afiliación del asegurado, o bien, un documento que muestre tu NSS. Estado de Cuenta de tu Afore. Copia de tu identificación oficial con fotografía y firma. Teniendo la Resolución de Ayuda, ir 5 días hábiles después a la Afore a solicitar tus recursos. Si te es autorizada esta ayuda, podrás acudir a una sucursal de Profuturo, con la siguiente documentación: Original de la Resolución de ayuda por matrimonio. Original y copia de Identificación Oficial (credencial de elector o pasaporte vigente). Original y copia de un comprobante de domicilio actual (Recibo de teléfono, agua, predio, luz, TV de paga, estado de cuenta bancario o departamental, telefonía celular, gas, con una vigencia máxima de 3 meses). 21

23 Cada cuánto puedo acceder a este beneficio? Una sola vez en la vida. Importante: Si te descontaron semanas por haber solicitado tu retiro por matrimonio, pide que te las reintegren. Si tienes alguna duda o comentario, llámanos a nuestra Unidad Especializada de Atención al Público Blvd. Adolfo López Mateos #2009, Col. Los Alpes C.P , Delegación Álvaro Obregón, México D.F. al del D.F., o al del interior sin costo de lunes a viernes de 8 a 20 hrs. y sábados de 9 a 14 hrs., o escríbenos a servicioaclientes@profuturo-gnp.com.mx Consulte: III. Próximos Pasos 1. Diseña tus metas de acuerdo a tus necesidades, capacidad de ahorro y presupuesto. 2. Contacta a uno de nuestros asesores patrimoniales al del interior sin costo: Lunes a Viernes de 8:00 a 18:30 o al correo clientesfondos@profuturo-gnp.com.mx 3. Solicita la apertura de tu contrato de fondos para metas como automóvil, casa, educación, viajes e imprevistos. 4. En el caso de tu objetivo patrimonial retiro, solicita tu traspaso a Profuturo. 5. Da de alta tus inversiones programadas, para acceder al servicio para que de manera automática realices las aportaciones mensuales a las metas que previamente definiste. Para realizar un ejercicio que se ajuste a tus necesidades y consultar consejos prácticos con relación a tu objetivo patrimonial, te sugerimos visitar la sección de Diseña tus metas en 22