HISTORIA. El Comienzo Inicia sus actividades con el. Compañía de General Electric

Transcripción

1 HISTORIA El Comienzo 1999 Inicia sus actividades con el nombre de GE Money. una Compañía de General Electric Tarjetas Cerradas Primeros Acuerdos Nuevos Productos: Tarjeta MasterCard Walmart Préstamos Personales Seguros Stand Alone Comienzo de relación con Walmart

2 Tiendas en todo el País Primeras Aperturas Changomás GE sale de Argentina. Brasil y México del financiamiento al consumo. Foco en expansión de Walmart y Changomás Colocación Mercado de Capitales 1er VCP 1er préstamo sindicado Comienza a captar depósitos a plazo fijo 2010 Incorporación de Cordial a Grupo Supervielle 1er fideicomiso financiero de préstamos personales Integración del canal Tarjeta Automática. compañía de consumo con fuerte presencia en el sur del país.. 1er obligación negociable Acuerdo Cordial Microfinanzas Acuerdo Hiper Tehuelche Renovación del contrato con Walmart hasta el 2020 EL GRUPO millones de activos empleados 325 centros de atención al cliente 639 ATM y TAS 2 millones de clientes Banco Comercial Universal Servicios financieros Micro emprendedores Bienes y Servicios No financieros Seguros de protección individual Fondos comunes De inversión 4to Banco privado nacional (medido por depósitos) 5to medido por activos Servicios financieros Consumo Servicios financieros Consumo

3 VENTAJAS DE PERTENECER AL GRUPO SUPERVIELLE Fondeo / Respaldo. Ofertas de productos multisegmento / sinergias Productos no financieros. Acceso a nuevos nichos de clientes. Potenciación de la rentabilidad del negocio. Optimización de costos y servicios. Nuevas tecnologías y prácticas del mercado. QUIENES SOMOS? PRIMER EMISOR MASTERCARD DE ENTIDADES PRIVADAS Nro. 1 en cuentas con resumen Nro. 1 en cuentas activas 128 PUNTOS DE VENTA Otros Puntos De Venta 67 Sucursales 20 Sucursales 16 Puntos de Venta 25 Puntos de Venta 651 EMPLEADOS EN TODAS LAS PROVINCIAS $2.400 MILLONES (*) 44% Tarjetas 56% Préstamos (*) Cartera total a Junio 2015

4 CORDIAL HOY PORTFOLIO DE PRODUCTOS PRÉSTAMOS Préstamos Personales Préstamos de Consumo Préstamos a microemprendedores SEGUROS SOBRE SALDO DEUDOR Vida e Incapacidad Desempleo y enfermedades TARJETAS DE CRÉDITO Tarjeta MasterCard Walmart Tarjeta cerrada Walmart Tarjeta MasterCard Carta SEGUROS STAND ALONE Bolso Protegido Accidentes Personales Protección Total Hogar Consumo Garantizado Vida Temporal Salud Garantías Extendidas CORDIAL HOY TARJETAS DE CRÉDITO Evolución de stock de tarjetas habilitadas (e) VOLUMEN DE PRÉSTAMOS Colocación anual en millones $ $488 $626 $291 $ (e) $1776 COLOCACIÓN DE SEGUROS INDIVIDUALES Colocación mensual promedio (e)

5 EL NEGOCIO FORTALEZAS DE LA ALIANZA CON WALMART EXCLUSIVIDAD POSICIONAMIENTO MODELO DE EFICIENCIA OPERATIVA Socio financiero exclusivo en las tiendas de Walmart en Argentina Amplio portfolio de soluciones financieras enfocadas a los segmentos de consumo Basado en metodología Lean Six Sigma Red exclusiva de distribución: Walmart y Changomás SHARE DE TARJETAS WALMART SOBRE FACTURACIÓN 15 AÑOS DE RELACION % 9% % 6% DE LOS CONSUMOS WALMART SON CON NUESTRAS TARJETAS RIESGOS & COBRANZAS METODOLOGÍA INCOBRABLES PLANEAMIENTO DE PRODUCTOS Comités de políticas y productos Reuniones cobranzas Benchmark Mejores políticas local / global Consultoría expertos Búsqueda contínua de oportunidad CICLO DE CRÉDITO COBRANZAS ADMINISTRACIÓN DE CARTERA ADQUIRIR CLIENTES METODOLOGÍA 1. Cobranza temprana 2. Cobranza tardía 3. Agencias externas 4. Gestión judicial MANTENIMIENTO DE CUENTAS METODOLOGÍA Carga de datos Análisis de riesgos Resolución de trámite en 30 min

6 RIESGOS & COBRANZAS 13.4% 13.7% 14.0% 13.9% 12.8% 30 + por producto 9.0% 8.8% 5.5% 7.1% 4.4% 4.0% 9.3% 7.9% 12.1% 9.3% 9.2% 9.2% 8.0% EVOLUCIÓN DE MORA POR PRODUCTO 90 + por producto 7.0% 6.1% 4.6% 5.5% 4.0% 3.1% 3.2% 2.1% Préstamos personales 7.0% 4.7% 2.6% 3.9% Tarjetas 8.5% 6.6% 5.1% 7.1% 5.6% 5.8% 4.8% 3.9% Préstamos personales Tarjetas * Incluye cartera securitizada y cartera cedida al Banco Supervielle y a otras entidades Junio 2015 Apertura por tipo de producto FONDEO 11% PASIVOS MONTO 20% 40% 28% Calls/ Préstamos financieros $ Plazos fijos $ Obligaciones Negociables $ Fideicomisos $ $ Calls/ Préstamos financieros Plazos fijos Obligaciones negociables Fideicomisos

7 ANEXO ANEXO BALANCE INFORMACIÓN DEL BALANCE 30/6/15 30/6/14 31/12/14 31/12/13 ACTIVO Disponibilidades Títulos Públicos Préstamos Al sector financiero Al Sector Privado no Financiero y residentes en el exterior Préstamos Personales Tarjetas de Crédito Otros Intereses. ajustes y diferencias de cotización devengados a cobrar Menos : Previsiones Total Préstamos Otros Créditos por Intermediación Financiera Créditos Diversos Participación en otras sociedades Bienes de Uso. Diversos e Intangibles TOTAL ACTIVO PASIVO Y PATRIMONIO NETO Depósitos Plazo fijo Intereses. ajustes y diferencias de cotización devengados a pagar Total depósitos Otras obligaciones por intermediación financiera Obligaciones Diversas Previsiones TOTAL PASIVO PATRIMONIO NETO TOTAL PASIVO PATRIMONIO NETO

8 ANEXO ESTADO DE RESULTADOS INFORMACIÓN DEL ESTADO DE RESULTADOS 30/6/15 30/6/14 31/12/14 31/12/13 Ingresos Financieros Egresos Financieros Margen Bruto por Intermediación Cargo por Incobrabilidad Ingresos por servicios Egresos por servicios Gastos de Administración Resultado neto por intermediación financiera Utilidades Diversas Pérdidas Diversas Resultado neto antes del impuesto a las ganancias Impuesto a las Ganancias Resultado Neto del Período/Ejercicio INDICES FINANCIEROS 30/6/15 30/6/14 31/12/14 31/12/13 ANEXO INDICES FINANCIEROS Indice de Ingresos por comisiones (1) 33,9% 33,0% 33,7% 39,6% Indice de eficiencia (2) 76,1% 76,4% 76,1% 70,3% Retorno sobre el patrimonio promedio (3) 18,5% 9,7% 7,1% 18,1% Retorno sobre el activo promedio (4) 2,0% 1,2% 0,9% 2,7% Capital Patrimonio Neto total como porcentaje del total de activos 11,1% 13,4% 12,5% 13,7% Activo / PN 9,0 7,5 8,0 7,3 Calidad de los activos Préstamos en situación irregular como porcentaje del total de préstamos (5) 9,6% 10,5% 10,2% 11,0% Previsiones como porcentaje del total de préstamos (antes de previsiones) 5,9% 6,4% 6,3% 7,3% Previsiones como porcentaje de los préstamos en situación irregular (5) 60,0% 60,6% 61,6% 66,6% (1) Ingresos por servicios divididos por la suma del margen bruto por intermediación y los ingresos por servicios. (2) Gastos administrativos divididos por la suma del margen bruto por intermediación y los ingresos por servicios (3) Resultado neto dividido por el patrimonio neto promedio. calculado sobre base mensual (4) Resultado neto dividido por el activo promedio. calculado sobre base mensual. (5) Préstamos en mora incluye a todos los préstamos clasificados como 3 con problemas. 4 en alto riesgo de insolvencia. 5 irrecuperable y 6 irrecuperable por disposición técnica conforme al sistema de clasificación de préstamos del Banco Central.