Hacia el ahorro productivo y la planificación Financiera

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1 Hacia el ahorro productivo y la planificación Financiera

2 Todos queremos aumentar nuestro patrimonio Pero como? La mayoría de las personas tiene educación universitaria, pero NO una educación financiera Invierte en pasivos No estudia el dinero No se proyecta a futuro

3 Todos queremos aumentar nuestro patrimonio Pero como? Empezar: a tener una educación financiera. Planificar: Hacer que el dinero trabaje para nosotros Educar: a nuestros hijos desde pequeños. Objetivo Construir: un capital en el tiempo que respalde una mejor calidad de vida en el futuro.

4 Antes de Invertir Supere el miedo a lo nuevo Defina su perfil Defina sus metas financieras Estudie sus opciones en el mercado Quiero invertir en una institución financiera nacional o internacional? Que ventajas (o desventajas) tengo en cualquiera de las dos?

5 Antes de Invertir Estudiar la Compañía en la se confían nuestros activos Cuantos años de experiencia? En que se especializa? Que tipo de productos de inversión maneja? En que mercados? Que garantías me da como inversionista?

6 En resumen Compañía Fondos Mercado

7 Analizar la Compañía: las reglas de oro Confiabilidad: Invierta con compañías que tengan reconocimiento Internacional, trayectoria, respaldo y seguridad. Flexibilidad: Activos invertidos son suyos, y debe poder disponer de ellos siempre y en todo momento. Seguridad: Su inversión debe estar protegida frente a eventuales pasivos y/o crisis de la institución financiera.

8 Calificaciones de riesgo A A + A Excelente Muy Fuerte Seguro/Alto Aa3 Excelente Un Parametro: calificaciones otorgadas por las calificadoras de riesgo de mayor reconocimiento mundial

9 Entidades que regulan la compañía (..y desde donde opera) Centro financiero reconocido Independiente y seguro Libre de impuestos? Protección para el inversionista

10 EL AHORRO MAS EFICIENTE ES A TRAVÉS DE FONDOS ESPECIALIZADOS Cuantos fondos se manejan? Los fondos son best of breed? Fondos directos o fondos espejo? Que costos recaen sobre mi?

11 Admnistradoras de fondos de inversión Para mayor información acerca de los fondos:

12 ADMINISTRADORES DE FONDOS Fundada en Boston, USA en el año 1946 Cuenta con 21 millones de inversionistas entre personas naturales e institucionales Administra activos por $1.2 trillones (2006) a través de sus 300 Fondos En el 2006 obtuvo ingresos por $12.87 Billones 41,200 empleados (2007) Página web Fundada en Londres, UK en el año 1721 Cuenta con 13 millones de inversionistas entre personas naturales e institucionales Cuenta con 151 Fondos bajo administración Administra activos por $395 Billones (2005) 1,700 empleados al 2007 Página web

13 ADMINISTRADORES DE FONDOS Fundada en New York, USA en el año 1935 Centro de Operaciones en New York Administra activos por $697 Billones (2006) 57,847 empleados al 2007 Página web Fundada en Nueva York, USA en el año 1914 Administra activos por $1.6 trillones (2007) En el 2006 obtuvo ingresos por $ 47,783 Billones (2005) 60,300 empleados al 2007 Página web

14 ADMINISTRADORES DE FONDOS Fundada en Nueva York, USA en el año 1895 En el 2006 obtuvo ingresos por $161,437 Billones Ingresos Netos $ 14,444 Billones 174,350 empleados al 2006 Página web Fundada en Hong Kong en el año 1865 Con base en Londres, UK donde es el banco más grande En el 2006 obtuvo ingresos por $70.1Billones Ingresos Netos $ 15.8 Billones al ,000 empleados al 2006 Página web

15 ADMINISTRADORES DE FONDOS Fundada en 1896 Centro de Operaciones en Londres, UK Cuenta con 27 millones de inversionistas entre personas naturales e institucionales (2007) Ingresos Netos por 19,441 millones (2007) 123,000 empleados al 2006 Página web Fundada en 1947, New York, USA Centro de Operaciones San Mateo, California Cuenta con más de 50 fondos bajo administración En el 2006 obtuvo ingresos por $ 1.43 Billones (2007) Ingresos Netos por $ millones (2006) 8,000 empleados al 2007 Página web

16 Tipos de Fondos de Inversión Riesgo M Dollar Diversified Bond Global Equity Dollar Global Bond Global Managed Euro Diversified Bond Euro Global Bond Euro Government Bond L Money Market Specialist Sterling Diversified Bond Sterling Global Bond Asia Pacific (inc Japan) Equity Emerging Markets Bond MH Emerging Markets Equity Europe Equity Small Cap Eurozone Equity Global Equity MH Japan Equity Europe Equity Hedge Multi Manager Global Macro Hedge Multi Manager Multi Strategy Hedge Single Manager Equity Long Short Hedge Single Manager Merger Arbitrage North American Equity Property Specialist UK Equity Asia Pacific (ex Japan) Equity Australia & New Zeland Equity China Equity Commodity & Futures Emerging Asia Single Country Equity Emerging Europe Equity Emerging Markets Equity Equity Energy Equity Health Care Equity Industrial Materials Equity Leisure Equity Technology Equity Telecommunications Greater China Equity Hedge Global Credit Hong Kong Equity India Equity Japan Equity Small / Mid Cap Korea Equity Latin America Equity Property Singapore Equity Taiwan Equity H Retorno

17 Fondos de Inversión Originales La diferencia entre invertir directamente con una casa de inversión o en un fondo espejo o mirror funds está en los costos adicionales que estos últimos conllevan y que se cargan al cliente

18 Cómo opera un Fondo Espejo Compañías similares a las ofrecidas por las principales casas de inversión, lo que permite a los inversionistas acceder a los mismos Cuando Fondo Espejo acumula de varios Inversionistas el monto mínimo de ingreso requerido por el Fondo Original, recién lo coloca en este Los Fondos Espejo mantienen entre 5% y 10% en efectivo o instrumentos líquidos que generan ningún o un mínimo rendimiento Licencias y costos administrativos Rendimiento de un Fondo Espejo siempre es menor al de un Fondo Original A

19 Fondo Espejo Cómo opera un Fondo Espejo Compañía Proveedora Suponiendo que el Fondo Original obtiene un rendimiento neto de 13% después de costos El Fondo Espejo para cubrir sus costos y generar utilidad a la compañía, usualmente carga al inversionista 3%. Compañía proveedora del Plan de Inversión tiene un cargo de Administración del 1% Como resultado, el Inversionista de un rendimiento del 13%, sólo obtiene 9% Fondo Original Inversionista A

20 Como opera un Fondo Original Considerando el mismo Fondo Original que obtuvo un rendimiento de 13% después de costos Generali International Restados Costos de Administración (1.5%) Inversionista Como resultado, inversionista obtiene 11.5% de rendimiento sobre su inversión en vez de 9% que reciben los que invierten en Fondos Espejo Fondo Original A

21 Fondos de Ahorro son una opción de inversión segura 1.-Los Fondos Mutuos son estructuras de Ahorro que agrupan el dinero de muchas personas, lo que permite comprar una alta variedad de activos diversificando el riesgo 2.-Cada fondo cuenta con un grupo de economistas que analizan mercados diariamente y gracias a este prudente manejo de información, los administradores de los fondos saben que activos comprar y que activos vender 3.- Debido a esto, un buen fondo aprovecha las oportunidades del mercado y no solamente sigue su comportamiento, sino lo supera 4.- Como resultado, inversionistas tienen una mayor ganancia a un menor riesgo

22 Las personas que invierten en aportes regulares no deben preocuparse porque: Inversionista no está invirtiendo todo su dinero hoy. Va a tomar un Plan a un determinado número de años. Asumamos que el plazo de inversión es de 20 años: Como el Plan se pagará mensualmente, el inversionista hará 240 aportes. Recién el aporte 240 habrá completado su inversión.

23 Las personas que invierten en aportes regulares no deben preocuparse porque: Si el Inversionista invierte hoy y el mercado baja, solamente 1/240 aportes de su inversión bajó TEMPORALMENTE. Todavía quedan 239 aportes más. En términos porcentuales un mes no alcanza el 0.41% de la inversión total que hará, Todavía le queda el 99.59% de aportes para completar su inversión.

24 Mercados Inciertos Cuando el peor temor del Inversionista se transforma es su mayor oportunidad

25 El Inversionista Común La mayoría de ahorristas son empresarios, ejecutivos, abogados, doctores, etc.

26 El Inversionista Común Son personas muy capaces en sus aéreas pero no están especializados en finanzas o en economía.

27 El Inversionista Común El Inversionista común tiene la idea equivocada que se gana solamente cuando invierten en mercados que están subiendo.

28 Muchos prospectos inversionistas temen tomar un plan de ahorro por la caída de los mercados Las mejores oportunidades de inversión se dan cuando los mercados están bajando

29 Porqué? Inversión se hará durante un periodo de tiempo Si Usted será un comprador durante los siguientes 20 años Prefiere comprar al alza o a la baja? Prefiere comprar cuando está barato o cuándo está caro? Si Usted va a comprar un terreno, una casa o un carro, prefiere comprarlo cuando vale su precio normal o vale la mitad?

30 Entonces si vamos a ser compradores de fondos de Inversión por los siguientes 20 años por qué tenemos miedo de comprar barato?

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34 Sólo los vendedores de acciones en el corto plazo deben de estar contentos de ver las acciones subiendo. Los prospectos compradores deberían preferir acciones cuyos precios están bajando. Warren Buffet

35 Conclusiones Hay que empezar YA una planificación financiera Un fondo de ahorro es una opción de inversión segura Antes, analizar: compañía, fondos, y mercado Mercados a la baja son una oportunidad

36 Servicio de Asesoría Financiera (Wealth Management) Contáctenos: (593) (593)

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