RIAS JUNTO A LOS MILES DE HISTOR

Transcripción

1

2 TE BN EMPRENDE DORES JUNTO A A LOS EMPRENDE ISTORIAS JUNTO SARROLLO DE UN MILES DE HIS LOS JUNTO A LOS ARROLLO DE UN IASUNTO A LOS ARROLLO DE UN ORIAS EN TOR LO DE UN PAIS IS

3 PAIS CRECE JUNTO IEMPRE A SU GEN ORES EMPRENDE HILE JUNTO A LO ILES DE HISTOR N TORNO AL DES UN CHILE QUE DES RIAS JUNTO A LOS EN TORNO AL DES MILES DE HISTOR TORNO AL DESAR MILES DE HISTOR

4 TE BN EMPRENDE DORES JUNTO A S EMPRENDEDOR IAS JUNTO A LOS ARROLLO DE UN P ARROLLO DE UN MILES DE HISTO JUNTO A LOS ARROLLO DE UN IASUNTO A LOS E ROLLO DE UN PA IAS EN TORNO AL Porque nos gusta ser el banco de todos los chilenos Los invito a conocer el detalle de la gestión realizada por BancoEstado durante el año 2012, período en el que nuestro foco estuvo en aportar con nuestra gestión eficiente, rentable y transparente al crecimiento de los chilenos y de nuestro país. En nombre de nuestra Corporación, agradezco a nuestros millones de clientes y, muy especialmente, a nuestros trabajadores por habernos apoyado en el cumplimiento de nuestras metas. Segismundo Schulin Zeuthen Serrano presidente de BancoEstado.

5 Índice CAPÍTULO 2 Gestión por Bancas CAPÍTULO 1 Un Banco que se acerca a los chilenos páginas Mensaje del Presidente 1.2 Resumen Financiero 1.3 Gobierno Corporativo 1.4 Administración del Banco y Filiales 1.5 Misión y Visión 1.6 Mapa de Planificación Estratégica 1.7 Historia de BancoEstado: 157 años junto a los chilenos 1.8 Premios y Reconocimientos 2012 páginas La Industria Bancaria en Chile: Resultados y Perspectivas 2.2 Gestión Corporativa 2.3 Nuestros Clientes 2.4 Marketing y Comunicaciones 2.5 Gestión por Bancas CAPÍTULO 3 Gestión de Canales: En todos los rincones del país páginas Cobertura y Cercanía para Todos 3.2 CajaVecina 3.3 ServiEstado 3.4 Transacciones Electrónicas 3.5. Red de Atención CAPÍTULO 4 Gestión Financiera solvente y rentable páginas Gestión Financiera 4.2 Rentabilidad del Banco 4.3 Diversificación de Fuentes de Financiamiento 4.4 Presencia Internacional y Chilenos en el Extranjero 1.9. Hitos del año Evolución del Banco en Cifras 04

6 CAPÍTULO 5 Gestión de Riesgos: Promoviendo el endeudamiento responsable páginas CAPÍTULO 6 Gestión de Recursos Humanos: Un Compromiso que se Reafirma páginas Capacitación y Desarrollo 6.2 BancoEstado para los Trabajadores 6.3 Salud y Bienestar CAPÍTULO 7 Gestión de Filiales: un aporte a la bancarización páginas BancoEstado Microempresas S.A. 7.2 BancoEstado Corredores de Seguros S.A. 7.3 BancoEstado S.A. Administradora General de Fondos 7.4 BancoEstado S.A. Corredores de Bolsa 7.5 Sociedad de Servicios Transaccionales CajaVecina S.A. 7.6 BancoEstado Centro de Servicios S.A. 7.7 BancoEstado Servicios de Cobranza S.A. 7.8 BancoEstado Contacto 24 Horas S.A. 5.1 Gestión de Riesgos 5.2 Indicadores de Riesgo 5.3 Riesgo Financiero 5.4 Riesgo Operacional CAPÍTULO 8 Estados Financieros páginas Informe de los Auditores Independientes Memoria anual y estados financieros BancoEstado 2012

7

8 01 Un Banco que se acerca a los chilenos Jaime Acosta Toqué muchas puertas y BancoEstado creyó en mi proyecto. Casado y padre de 4 hijos, el 2012 ganó el Premio al Emprendedor de BancoEstado en la categoría Innovación. Con esfuerzo y perseverancia ha logrado sacar adelante su negocio de artículos para ciegos: Comencé haciendo cursos de braile, me dediqué a tocar puertas e inicié actividades desde la cárcel. Cuando salí, lo primero que hice fue inscribirme en Chile Proveedores y formalizar mi proyecto, cuenta.

9 1.1 mensaje del presidente Estamos avanzando en el gran desafío de la bancarización, como una empresa pública comprometida, ejemplar y a la vanguardia de las nuevas tecnologías. Los planes estratégicos de BancoEstado, enmarcados en los objetivos que nos planteó el Presidente de la República para el período , buscan profundizar cada vez más la bancarización de las personas y apoyar el emprendimiento empresarial, y potenciar la gestión de nuestra empresa para alcanzar mayores niveles de eficiencia y rentabilidad que sustenten la misión del Banco. Todo ello resguardando su patrimonio de todos los chilenos a través de políticas de riesgo que se ajusten al escenario económico y financiero del país y, que al mismo tiempo, promuevan la educación financiera y el endeudamiento responsable. En su calidad de único banco comercial público del país, que se distingue por su rol social y económico, BancoEstado ha abierto camino a personas, microempresarios, pequeñas y medianas empresas, y también a grandes corporaciones, para que a través de nuestro respaldo y experiencia puedan emprender sus proyectos económicos, de modo de contribuir al crecimiento y desarrollo de economías familiares, locales y del país en su conjunto. Para nosotros la bancarización no es sólo entregar productos y servicios a precios convenientes, sino también avanzar en la accesibilidad, ofreciendo distintos canales de atención virtuales o presenciales para que nuestros clientes puedan operar en forma autónoma, rápida y segura en cualquier lugar del territorio nacional. La bancarización es un importante instrumento para la integración económica y social. En este cometido productos como CuentaRUT y Tarjeta Chilena, sumados a innovadores puntos de atención como CajaVecina, han sido claves para incorporar a más chilenos al sistema financiero y al uso de tecnologías que contribuyen a mejorar su calidad de vida. La masividad que hemos alcanzado ha permitido cumplir con creces este objetivo que busca incentivar el emprendimiento a todo nivel. Durante este ejercicio, el Banco continuó con la estrategia de expansión de medios de pago e incorporó más de un millón de CuentaRUT activas. Concluímos el ejercicio 2012 con más de 5,3 millones de CuentaRUT activas, más de 10 mil CajaVecina, 7,7 millones de clientes con cuentas de ahorro, y cerca de 447 mil microempresarios integrados al sistema financiero, 24 mil más que en el período anterior. Con esto logramos un aumento significativo en la bancarización de este segmento, impulsando adicionalmente el programa DespegaPyme iniciativa conjunta con el Ministerio de Hacienda y Conapyme. 08

10 El año 2012 fue muy relevante para nosotros en términos de la expansión de nuestra red. Durante el año ampliamos nuestra red de atención en 14 puntos, tanto de BancoEstado como de ServiEstado, en el contexto de un plan que nos llevará a incorporar 32 nuevas sucursales en Asimismo incorporamos 517 cajeros automáticosadicionales, con tecnología de punta que facilitan la autoatención las 24 horas del día. Implementamos con éxito todos los cambios de sistemas y operativos para adecuar los contratos de nuestros productos y servicios, respondiendo a las exigencias de la nueva normativa establecida por el Sernac Financiero. Mantuvimos una mirada atenta a los reclamos y sugerencias de nuestros clientes, sobre la base de una estructura potente para satisfacer sus requerimientos, representada por la creación de la gerencia de Calidad y Transparencia. Lo anterior nos permitió mejorar la calidad de atención, esfuerzo que fue reconocido con el Premio Nacional de Satisfacción de Consumidores 2012, en la categoría Bancos, el que recoge la opinión de los clientes. Estamos avanzando en el gran desafío de la bancarización como una empresa pública comprometida y a la vanguardia de las nuevas tecnologías. Durante el ejercicio 2012, del total de transacciones realizadas en BancoEstado, más del 95% fueron automatizadas. El canal Internet es usado por 1,5 millones de clientes mensualmente, con un promedio de 22,8 millones de transacciones en dicho lapso. En 2012, las transacciones crecieron un 28% respecto al El portal móvil es usado por 350 mil clientes mensualmente, con un promedio de 1,2 millones de transacciones al mes, cifra que derivó en un crecimiento de un 61% con respecto al ejercicio anterior. Nuestro desempeño se enmarca en una gestión eficiente, rentable y con una prudente política de riesgos, que nos ha permitido alcanzar en 2012 un positivo crecimiento de 7,7% real en colocaciones totales, cifra coherente con el crecimiento económico del país. El excedente antes de impuesto creció 16,5% real, la rentabilidad antes de impuestos ROE) alcanzó a 17,1% del patrimonio y el indicador de eficiencia mejoró casi dos puntos porcentuales, alcanzando a 53,1%. Somos una empresa sólida, que el año 2012 fue reconocida como el Banco más seguro de América Latina, y entre los 50 más seguros en el ránking mundial. Somos un banco competitivo, que afianza su posición en la industria local en igualdad de condiciones. Bajo esa premisa, para el año 2013 nos hemos propuesto consolidar nuestro liderazgo en el mercado de las microfinanzas y en la transaccionalidad por Internet. Tenemos metas ambiciosas para CuentaRUT, alcanzar 6 millones de cuentas activas a fines del año Este medio de pago registra el mayor número de transacciones de toda la industria bancaria, lo que nos sitúa como líderes en tarjetas de débito a nivel nacional. Las metas alcanzadas nos imponen también el desafío de continuar mejorando el índice de eficiencia y lograr una rentabilidad similar al promedio del sistema nacional, manteniendo nuestros riesgos acotados y consolidando nuestra posición como el Banco más seguro de Latinoamérica. En esta tarea contamos con el apoyo y trabajo comprometido de todos nuestros colaboradores, lo que este año nos permitió estar entre las 35 mejores empresas para trabajar en Chile, según el ránking elaborado por Great Place to Work Institute. La gestión diaria, no sólo nos permite alcanzar los indicadores expuestos en este documento, sino marcar una importante diferencia en la atención de nuestros clientes, muchos de ellos habitantes de las localidades más apartadas del país. Los invito a conocer nuestra gestión financiera 2012 e informarse sobre nuestros logros y desafíos en esta Memoria Anual que ponemos a su disposición, como un elemento más para enriquecer la comunicación y transparencia con todos los actores de la comunidad, de manera tal que podamos acrecentar un trabajo colaborativo, orientado a lograr los objetivos que nos animan. Porque somos el Banco de todos los chilenos. Segismundo SchulinZeuthen Serrano Presidente Memoria anual y estados financieros BancoEstado 2012

11 1.2 resumen financiero El 2012 estuvo marcado por el fuerte dinamismo de la economía nacional, que logró un alto crecimiento pese a la crisis económica de los países avanzados. En este escenario, BancoEstado registró un buen año en sus principales indicadores. En el plano comercial, las colocaciones se expandieron 7,7% real, tasa superior a la del año anterior, lo que fue impulsado por el crecimiento de los créditos comerciales que experimentaron un aumento de 11,8%, particularmente en medianas empresas. Mientras que en la banca personas, las colocaciones crecieron a una tasa menor 3,2%), debido a la aplicación de una política de riesgo algo más restrictiva en el otorgamiento de créditos para la vivienda. Respecto a los indicadores de resultado, BancoEstado y sus filiales mostraron importantes avances durante el año en el incremento de sus utilidades. En efecto, el excedente antes de impuestos creció 16,5% real, más de tres puntos porcentuales por encima de la tasa del año anterior, debido a un aumento de diversas partidas de ingresos, menores provisiones adicionales y la contención de los gastos de apoyo, que compensaron con creces el mayor gasto en provisiones. Esto se plasmó en un incremento significativo del ROE, indicador que alcanzó a 17,1% en el ejercicio A su vez, el indicador de eficiencia mejoró casi dos puntos porcentuales respecto al ejercicio 2011 hasta 53,1%), continuando así la tendencia de años anteriores, que refleja un trabajo integral y permanente por mejorar este indicador. Finalmente y como es habitual, BancoEstado mantuvo durante 2012 la mejor clasificación de riesgo de América Latina, reforzada este año con un aumento puntual realizado por Standard & Poor s en las clasificaciones de riesgo de largo plazo y en las perspectivas, en línea con la percepción de solidez que se otorga a la deuda soberana del país y, en general, a la economía chilena. Rentabilidad* Excedentes antes de impuestos / patrimonio, en % ) 30% 25% 20% Sistema 17,3 % Hasta 2008 la rentabilidad de BancoEstado superó al promedio del sistema. 15% 10% 5% BancoEstado 17,1 % La capitalización y política contracíclica lo afectaron en Desde 2010 la rentabilidad de BancoEstado inició su recuperación, la que continuó durante * Cifras no consolidadas hasta 2007 Fuente: BancoEstado y SBIF 10

12 Índice de Eficiencia: BancoEstado* Gastos de apoyo/resultado Operacional Bruto ) 70% 60% 50% 40% 69,3% 60,8% 59,1% 54,8% 53,1% La mejoría en la eficiencia de BancoEstado se acentuó en 2012, favorecida por el buen desempeño en los ingresos y gastos controlados. *Consolidado desde 2005 Fuente: BancoEstado Datos Corporativos Consolidados BancoEstado y sus filiales a) Cifras en millones de pesos corrientes ) INDICADORES Resultado antes de impuestos Capital básico Patrimonio efectivo Colocaciones totales Archivo total consolidado Resultado antes de impuestos sobre activos totales %) Resultado antes de impuestos sobre patrimonio %) Índice de eficiencia b) Tasa de provisiones sobre colocaciones %) Capital básico sobre activos totales computables %)c) Índice de Basilea %)d) Número de sucursales Banco Número de sucursales ServiEstado CajaVecina Número de servicios automatizados e) Transacciones totales anuales millones) ,86 21,51 60,97 1,63 3,87 10, ,27 28,01 55,8 2,69 4,41 10, ,62 11,2 59,1 2,75 5,34 12, ,74 14,8 58,6 2,92 4,62 12, ,78 15,8 54,8 2,71 4,69 12, ,84 17,1 53,1 2,64 4,55 11, a) Desde 2008 los Estados Financieros se publican bajo norma IFRS, lo que implica, entre otras cosas, que las cifras están en pesos corrientes. b) Gastos de apoyo sobre margen bruto más corrección monetaria. c) Mínimo legal 3%. d) Mínimo legal 8%. e) Cajeros automáticos, dispensadores de saldos y buzoneras Fuentes: BancoEstado y SBIF El ROE y la eficiencia mejoraron en el 2012, siguiendo la tendencia de años anteriores. El índice de provisiones sobre colocaciones totales se ha mantenido estable, pese a la mayor incertidumbre financiera. Clasificación de Riesgo Internacional de BancoEstado 2012 En 2012 BancoEstado mejoró su clasificación crediticia de largo plazo, con perspectivas estables. BancoEstado también mantuvo en 2012 la mejor clasificación de riesgo en América Latina. 1) Deuda en moneda extranjera, menor o igual a un año. 2) Deuda en moneda extranjera, a más de un año. 3) En octubre de 2012 Moody s confirmó la clasificaciión de corto y largo plazo y mantuvo las perspectivas. 4) En noviembre de 2012 Fitch Ratings asignó las clasificaciones de riesgo de largo y corto plazo y las perspectivas. 5) En diciembre de 2012 Standard & Poor s mejoró las clasifiaciones de riesgo de largo plazo y las perspectivas y confirmó las de corto plazo. Fuentes: Moody s, Fitch Ratings y Standard & Poor s Memoria anual y estados financieros BancoEstado 2012

13 Salvador Valdés Prieto Director Juan Carlos Méndez González Director Jorge Rodríguez Grossi Director Carlos Cerpa Miranda Director Laboral Gabriel Tomic Errázuriz Director Ricardo Moreno Díaz Director Laboral Suplente 1.3 gobierno corporativo La organización es una empresa autónoma del Estado con personalidad jurídica y patrimonio propio. Su dirección y administración se rigen por la Ley Orgánica del Banco del Estado de Chile, establecida en su Decreto Ley Nº de Se somete a la fiscalización de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras SBIF) y a la legislación aplicable a las entidades bancarias y demás disposiciones del sector privado en aquello que la Ley Orgánica no rige. La relación entre la organización y el Gobierno se da a través del Ministerio de Hacienda. 12

14 Consejo Directivo El Consejo Directivo es el órgano que ejerce la dirección superior del Banco, velando por el cumplimiento de su misión, responsabilidad que recae en sus siete miembros. De ellos, seis son designados por el Presidente de la República a través de un decreto supremo del Ministerio de Hacienda. El séptimo integrante es elegido por los trabajadores como su representante y desempeña el cargo de Director Laboral Titular, junto con un suplente. De acuerdo a los nombramientos efectuados por el Mandatario, Sebastián Piñera Echenique, a partir de mayo de 2010, quienes componen el Consejo son: Presidente: Segismundo SchulinZeuthen Serrano Vicepresidente: Roberto Palumbo Ossa Directores: Juan Carlos Méndez González 1) Jorge Rodríguez Grossi Gabriel Tomic Errázuriz Salvador Valdés Prieto Por su parte, los actuales representantes de los trabajadores del Banco son: Director Laboral Titular: Carlos Cerpa Miranda Director Laboral Suplente: Ricardo Moreno Díaz Entre las principales funciones del Consejo Directivo, como alto órgano de gobierno, destacan: Definir la política general del Banco. Dictar los reglamentos internos. Ejercer la supervigilancia y fiscalización superior. Reportar al Presidente de la República acerca del funcionamiento y desarrollo de la entidad, proponiéndole el destino de las utilidades al término de cada ejercicio. Aprobar el sistema de remuneraciones del personal y fijar los salarios de los trabajadores que no negocian colectivamente, con aprobación del Ministerio de Hacienda. Pronunciarse sobre los asuntos que le solicite el Comité Ejecutivo. Aprobar el balance y la Memoria Anual. Crear o suprimir sucursales en el país o en el exterior según lo estimen conveniente. El Consejo Directivo es el órgano que dirige la política general del Banco y el Comité Ejecutivo el que ejerce la administración superior. 1) Juan Carlos Méndez, falleció en febrero de Fue miembro del Consejo Directivo de BancoEstado desde el año 2009 y Presidente del Comité de Auditoría. Memoria anual y estados financieros BancoEstado 2012

15 Segismundo SchulinZeuthen Serrano Presidente Roberto Palumbo Ossa Vicepresidente Pablo Piñera Echenique Gerente General Ejecutivo Andrés Medina Herrera Fiscal Comité Ejecutivo El Comité Ejecutivo es el órgano que ejerce la administración superior de BancoEstado y es responsable de su operación. Está conformado por el presidente, el vicepresidente y el gerente general Ejecutivo. A este equipo se integra el Fiscal de la entidad, quien asiste a las sesiones con derecho a voz. Todos son funcionarios de exclusiva confianza del Presidente de la República. Sus facultades incluyen acordar, ejecutar y celebrar cualquier acto, contrato, pacto o convención que conduzca al cumplimiento de los objetivos de la organización, ajustando sus acciones a las disposiciones legales y reglamentarias, a las políticas y normas que imparten las autoridades monetarias al Consejo Directivo y la SBIF. 14 El presidente representa extrajudicialmente al Banco ante los poderes públicos y las entidades bancarias y financieras, ya sean chilenas o extranjeras. También preside las sesiones del Consejo Directivo y del Comité Ejecutivo, y tiene la facultad de convocar a sesión extraordinaria en caso de considerarlo necesario, determinando el asunto a tratar. Además, ejerce la vigilancia superior de la empresa. El vicepresidente debe subrogar al presidente en caso de ausencia, vacancia u otra causa que le impida desempeñar el cargo, responsabilidad que implica llevar a cabo todas sus funciones y ejercer todas sus facultades, incluídas las que le pertenezcan por delegación. El gerente general Ejecutivo es el responsable de la administración inmediata del Banco y, al igual que el Presidente, tiene su representación extrajudicial. Debe, entre otras funciones, coordinar a los gerentes generales de Área, presentar informes sobre la marcha de la empresa, realizar contrataciones, promociones y tomar medidas disciplinarias de acuerdo al reglamento interno. Para resguardar la transparencia de su accionar, ninguno de los integrantes de Comité Ejecutivo puede intervenir o votar en operaciones de negocios con los que mantenga alguna relación, ya sea de participación, dependencia o injerencia.

16 Las principales funciones del Comité Ejecutivo son: Fijar las condiciones y modalidades para diversas operaciones, tales como garantías, montos máximos y tasas de interés. Fiscalizar el cumplimiento de sus acuerdos, normas e instrucciones. Aprobar el presupuesto anual de inversiones y gastos, sus modificaciones, provisiones y castigos según la razón que corresponda. Informar anualmente al Consejo Directivo respecto al funcionamiento y desarrollo del Banco. Acordar las inversiones, adquisiciones y enajenaciones de bienes raíces, valores mobiliarios u otros bienes muebles. Resolver las solicitudes de crédito y demás operaciones autorizadas al Banco, cualquiera sea su naturaleza y monto. Acordar la contratación de créditos internos o externos y resolver sobre el otorgamiento de fianzas, avales u otras garantías. Conocer los informes que el gerente general Ejecutivo y los gerentes generales de Área sometan a su consideración o resolución, de acuerdo con las normas que el propio Comité establezca. Aprobar el balance y la Memoria Anual de cada ejercicio. Designar a los funcionarios que tendrán la calidad de ministros de fe, para atestiguar la veracidad y autenticidad de las actuaciones y documentos del Banco, como también, respecto de sus propias deliberaciones y acuerdos. Un Gobierno Corporativo Ético y Transparente Junto al Consejo Directivo y al Comité Ejecutivo, existen una serie de instancias en la estructura de BancoEstado que dan cuerpo a una organización integral, que resguarda la probidad y la transparencia en su accionar. Comité de Auditoría El Comité de Auditoría del Banco se constituyó en 1995 en virtud del acuerdo de Comité Ejecutivo con el objetivo de generar una instancia mayor de control interno que fortalezca y apoye la gestión del gobierno corporativo. Sus cinco miembros de los cuales dos son independientes de la administración de la empresa ejercen funciones complementarias a aquellas que la Ley Orgánica de la entidad financiera encomienda al Contralor. Uno de ellos asume el cargo de Presidente del Comité. El Comité tiene como objetivos; procurar la mantención, aplicación y funcionamiento de los sistemas de control interno del Banco y sus filiales; supervisar las funciones de la Contraloría y su independencia de la administración; coordinar las funciones de la auditoría interna y externa. Además, supervisa el cumplimiento de las normas y procedimientos que rigen la actividad, con una apropiada comprensión de los riesgos que pueden implicar para la empresa los negocios que ésta realice. El Comité de Auditoría está compuesto por Roberto Palumbo Ossa, Juan Carlos Méndez González, Jorge Rodríguez Grossi, Patricio Meller Bock y Guillermo Ramírez Vilardell. Los dos últimos ejercen como miembros independientes de la administración del Banco. El Consejo Directivo junto al Comité Ejecutivo y a otras instancias conforman una organización integral, que resguarda la probidad y la transparencia en su accionar. Memoria anual y estados financieros BancoEstado 2012

17 Dentro de las funciones del Comité de Auditoría, se encuentran: Proponer a los auditores externos y clasificadores de riesgo. Conocer y analizar los resultados de las auditorías y revisiones de Contraloría, auditores externos, clasificadores de riesgo y de otros organismos reguladores. Aprobar el programa anual que desarrolla Contraloría, revisiones y resultados. Analizar los estados financieros intermedios y de cierre de ejercicio anual. Conocer y analizar las actividades relacionadas con las políticas de detectar y sancionar las operaciones de lavado de dinero y su aplicación. Revisar y analizar todos los antecedentes de operaciones relacionadas. Revisar y analizar los reclamos de clientes. Analizar el proceso de autoevaluación de gestión. Analizar los sistemas de remuneración y planes de compensación de los principales ejecutivos del Banco. Fiscalía Es el área encargada de prestar servicios de asesoría legal al Banco y de representarlo judicialmente ante los tribunales de justicia, administrativos u otros especiales. Se encuentra bajo la supervisión y coordinación del Fiscal, quien es designado por el Presidente de la República. Dentro de sus obligaciones, se contempla la asistencia a las sesiones del Consejo Directivo y del Comité Ejecutivo, con derecho a voz. Además debe velar porque las políticas y gestión de la empresa se ajusten a las normas legales vigentes que rigen su actividad. Andrés Medina Herrera Fiscal de BancoEstado Contraloría Es una función independiente a la administración del Banco que contribuye a su desarrollo, concebida para agregar valor y mejorar las operaciones de la empresa. En concordancia con dicha función, aporta un enfoque sistemático y disciplinado para evaluar y mejorar la eficacia de los procesos de gestión de riesgos, control y gobierno. Además, apoya al Comité de Auditoría en el cumplimiento de sus responsabilidades.. Pedro Bolados Morales Contralor de BancoEstado Dirección de Cumplimiento y Seguridad Operacional Esta área es responsable de gestionar los riesgos regulatorios y operacionales, permitiendo que la Corporación BancoEstado sea una organización sustentable. Su trabajo se focaliza en cuatro áreas: Riesgo Operacional; Prevención del lavado de activos; Cumplimiento Normativo y la Dirección Corporativa de Asistencia al Cliente. Sus funciones trascienden a todas las gerencias, unidades y Filiales. Álvaro del Barrio Reyna Director de Cumplimiento y Seguridad Operacional de BancoEstado Juan Carlos Méndez González: Presidente del Comité de Auditoría 16 Hijo de funcionario de BancoEstado, Juan Carlos Méndez González, estuvo estrechamente relacionado con la institución. Vínculos que marcaron su destacada trayectoria como estudiante y posteriormente en las diversas responsabilidades que le correspondió asumir. Se le recuerda por su contribución y dedicación como miembro del Consejo Directivo desde el año 2009, Presidente del Comité de Auditoría, Presidente del Directorio de BancoEstado Corredores de Seguros S.A. y del Directorio de BancoEstado S.A. Administradora General de Fondos. Asimismo, su dilatada trayectoria incluye la de director de Presupuesto de la Nación, profesor universitario, director de diversas sociedades y consultor de organismos internacionales. Falleció en febrero de 2013.

18 1.4 administración del banco y filiales Eduardo De Las Heras Val Pedro Bolados Morales Arnoldo Courard Bull Oscar González Narbona Gerente Corporativo de Riesgos Contralor Gerente General de Créditos Gerente de Planificación y Control de Gestión Fernando León Sade Gerente División Operaciones y Sistemas Victoria Martínez Ocamica Gerente General de Administración Carlos Martabit Scaff Gerente General de Finanzas 17 Memoria anual y estados financieros BancoEstado 2012

19 Gerencias Generales de Áreas BancoEstado cuenta con seis gerencias principales que reportan al gerente General Ejecutivo sobre el estado de las operaciones de su área, respondiendo por su aplicación y cumplimiento, según los acuerdos tomados por el Comité Ejecutivo y las facultades que se les hayan delegado. Además, ejercen el resto de las funciones encomendadas por la administración superior de la entidad financiera. Gerencia General de Créditos Imparte las directrices y recomendaciones necesarias para la administración eficiente y el buen desarrollo de todas las operaciones crediticias del Banco, proponiendo políticas y metas específicas al Comité Ejecutivo. De esta gerencia dependen otras seis: División Personas y Sucursales; División Empresas e Instituciones; Desarrollo y Proyectos Personas; Negocios Transaccionales; Marketing y Pequeñas Empresas. Arnoldo Courard Bull Gerente General de Créditos. Gerencia General de Administración Propone al Comité Ejecutivo las políticas de administración de los recursos humanos y bienes materiales del Banco. También está a cargo de gestionar las comunicaciones internas y externas. De esta gerencia dependen otras tres: Recursos Humanos; Apoyo Logístico y Desarrollo Organizacional y de Personas. Victoria Martínez Ocamica Gerente General de Administración. Gerencia Corporativa de Riesgos Por medio de una gestión integral, contribuye a optimizar la relación entre riesgo y retorno de los activos de riesgo del Banco. De esta área dependen cuatro gerencias: Riesgo Personas y MYPE; Admisión de Riesgo; Normalización de Créditos y Riesgo de Mercado. Eduardo de las Heras Val Gerente Corporativo de Riesgos. Gerencia de Planificación y Control de Gestión Proporciona información y análisis de gestión a la administración superior del Banco y las áreas de negocio y apoyo operacional. También asegura los criterios y procedimientos para la entrega de información interna y externa, y coordina los procesos de planificación y control de metas, planes y proyectos de inversión. De esta área dependen, la gerencia de Control de Gestión y Proyectos y la de Contabilidad y Gestión. Óscar González Narbona Gerente de Planificación y Control de Gestión. Gerencia General de Finanzas Es responsable de optimizar la rentabilidad del Banco y de las filiales bajo su dependencia, con el fin de maximizar los recursos generados para financiar su crecimiento y mantener una adecuada relación de retorno y de riesgo, para los activos y pasivos que le toca administrar. De esta área dependen tres gerencias: Negocios Internacionales; Recursos Financieros y la Sucursal de Nueva York. Carlos Martabit Scaff Gerente General de Finanzas. Gerencia de División Operaciones y Sistemas Es responsable de definir y desarrollar el soporte operativo y tecnológico del Banco y sus filiales, aplicándolo a sus procesos de negocio en favor de una mejora continua. De esta gerencia dependen otras cinco: Tecnología; Sistemas; Procesos Transaccionales; Gestión de Procesos y Operaciones. Fernando León Sade Gerente División Operaciones y Sistemas. 18

20 Filiales de BancoEstado BancoEstado cuenta con ocho filiales, empresas de apoyo al giro que complementan la gestión del Banco, respondiendo a diversos requerimientos financieros y comerciales de sus clientes, en sintonía con la estrategia comercial y de negocios de la Corporación. Esto contribuye a satisfacer plenamente sus necesidades, asegurando una mejor calidad en la prestación de servicios, además de una gestión más eficiente y la racionalización del uso de recursos. Cada filial es una empresa independiente de la otra y cuenta con sus propios objetivos y estrategias, compartiendo siempre la misión corporativa de BancoEstado, colaborando así con la bancarización del país y al desarrollo de los chilenos. Por esta razón es el Comité Ejecutivo quien las conduce en términos de gobernabilidad corporativa, instalando un Directorio por filial compuesto por altos ejecutivos de la entidad, quienes deben velar por una administración integral de acuerdo a los objetivos estratégicos trazados. Con el propósito de potenciar el desarrollo de dos áreas de negocios, los seguros y las inversiones, el Banco ha establecido alianzas estratégicas con socios de reconocida trayectoria internacional. En materia de seguros, tiene desde hace siete años un acuerdo vigente con la compañía Metlife Chile Inversiones Limitada, filial de Metlife Inc. Co. Por otro lado, y buscando ampliar las oportunidades de ahorro e inversión, la entidad financiera mantiene, desde enero de 2009, un acuerdo con el banco francés BNP Paribas Investment Partners, uno de los más grandes a nivel internacional. Entidades Relacionadas BancoEstado tiene participación, representación o intervención en las siguientes instituciones: Administrador Financiero Transantiago S.A. 21%). Operadora de Tarjetas de Créditos Nexus S.A. 12,903%). Sociedad Operadora de la Cámara de Compensación de Pagos de Alto Valor S.A. Combanc S.A.) 10,23%). Transbank S.A. 8,7188%). Bolsa Electrónica de Chile S.A. 2,439%). Bolsa de Comercio de Santiago S.A. 2,0833%). Memoria anual y estados financieros BancoEstado 2012