V.5 SUBDIRECCIÓN DE CALIFICACIÓN Y SEGUIMIENTO CREDITICIO

Transcripción

1 V.5 SUBDIRECCIÓN DE CALIFICACIÓN Y SEGUIMIENTO CREDITICIO Página 1 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

2 CONTENIDO Número Tema Página Hoja de aprobación 3 Organigrama de la Gerencia de Calificación y Seguimiento Subgerencia de Calificación y Seguimiento al Sector Público Subgerencia de Calificación y Seguimiento al Sector Privado Gerencia de Información de Crédito Subgerencia de Sistemas de Seguimiento 15 Página 2 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

3 HOJA DE APROBACIÓN Elaboró Revisó Victor Orozco Cruz Abeyro Subdirector de Calificación y Seguimiento Rúbrica David Madero Suárez Director de Crédito Rúbrica Revisó Revisó Verónica Baranda Sepúlveda Subdirectora de Planeación Rúbrica Blanca Obando Cobos Subdirectora de Contraloría y Procesos Rúbrica Página 3 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

4 ORGANIGRAMA DE LA SUBDIRECCIÓN DE CALIFICACIÓN Y SEGUIMIENTO CREDITICIO Subdirección de Calificación y Seguimiento Gerencia de Calificación y Seguimiento Gerencia de Información de Crédito Subgerencia de Calificación y Seguimiento al Sector Público Subgerencia de Sistemas de Seguimiento Subgerencia de Calificación y Seguimiento al Sector Privado Página 4 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

5 Misión Dirigir el desarrollo de la calificación de cartera crediticia y de seguimiento crediticio de la institución en apego a la normatividad interna y externa, cálculo de reservas preventivas y elaboración de reportes a autoridades financieras. Objetivo 1 Dirigir el desarrollo de la calificación de la cartera crediticia de la institución, conforme a la normativa aplicable en la materia, así como el cálculo de reservas preventivas y elaboración de reportes a autoridades financieras, en apego a la normatividad interna y externa aplicable. 1. Coordinar la elaboración y actualización de los lineamientos y criterios para la calificación de la cartera crediticia, con base en las metodologías que para este fin proporcione la Subdirección de Desarrollo de Metodologías. 2. Informar los cambios en la calidad de la cartera detectadas a través del ejercicio de calificación de cartera, así como las causas de los cambios relevantes. 3. Coordinar la atención de los requerimientos de información y documentación que formulen las instancias de supervisión y fiscalización, en lo referente a la calificación de la cartera crediticia. 4. Dirigir y vigilar el proceso de calificación de la cartera crediticia Institucional y la determinación del monto de reservas preventivas y adicionales, conforme a los lineamientos y criterios establecidos y con apego a la normativa, así como solicitar su registro contable. 5. Coordinar la revisión de los procedimientos para la elaboración de reservas preventivas y los informes por tenencia de bienes adjudicados o recibidos en dación en pago. 6. Dirigir la integración de los diversos reportes de calificación de cartera para instancias internas y autoridades financieras, de acuerdo a la normatividad vigente. Página 5 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

6 7. Proporcionar seguimiento al cumplimiento de observaciones y recomendaciones realizadas por las distintas instancias fiscalizadoras. 8. Creación de reservas adicionales, cuando el entorno económico así lo justifique. 9. Dirigir la integración y envío de informes y reportes relativos a los resultados de la calificación de cartera crediticia comercial y a cargo de exempleados, así como los relacionados con la estimación preventiva para riesgos crediticios, para instancias internas y autoridades financieras, de acuerdo con la normativa aplicable. 10. Coordinar la verificación en el desahogo de observaciones y recomendaciones realizadas por las distintas instancias fiscalizadoras. Objetivo 2 1. Coordinar las actividades de seguimiento crediticio, en apoyo a las áreas de negocio con la finalidad de verificar e impulsar el cumplimiento de las obligaciones contractuales pactadas. Dirigir las actividades para dar seguimiento al desempeño de los proyectos con fuente de pago propia, con base en los reportes e informes que presente el supervisor externo de la obra a las instancias correspondientes y la actualización de los modelos autorizados. 2. Coordinar el desarrollo de las visitas in situ que determinen las instancias de autorización o bien cuando derivado del ejercicio de calificación, se observe deterioro en la ponderación de riesgo, con la finalidad de verificar, entre otros aspectos el desempeño financiero de los proyectos, el destino de los recursos provenientes de los créditos otorgados, la conclusión de las obras y su puesta en marcha. 3. Coordinar las acciones para verificar e impulsar el cumplimiento de las obligaciones contractuales pactadas, la obtención de la evidencia documental, así como su incorporación en el sistema automatizado con que cuenta la institución para tales efectos, tratándose de documentos normativos especificados en el Manual de Crédito. Página 6 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

7 4. Coordinar la incorporación de avisos y alertas preventivos en el Sistema automatizado con que cuenta la institución para el seguimiento y clasificación de los créditos que integran la cartera crediticia, a efecto de dar seguimiento al cumplimiento de las obligaciones contractuales por parte de los acreditados. Página 7 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

8 Gerencia de Calificación y Seguimiento Misión Objetivo 1 Coordinar el desarrollo de la calificación de cartera comercial de la Institución y administrar las actividades de seguimiento crediticio, así como coordinar las acciones para el correcto cumplimiento de las obligaciones contractuales. Gestionar el desarrollo del proceso de calificación de cartera comercial de la institución, a fin de apoyar la estimación de reservas preventivas. 1. Supervisar el desempeño de los proyectos con fuente de pago propia en base a los informes del supervisor externo de la obra a las instancias correspondientes y la actualización de los modelos autorizados. En casos específicos, revisar la documentación para verificar el grado de cumplimiento, así como verificar la situación financiera y la calidad crediticia del acreditado o acreditados. 2. Coordinar las actividades de actualización de los modelos financieros, a fin de que la calificación de cartera a proyectos con fuente de pago propia se realice con apego a la normatividad establecida por instancias internas y autoridades financieras. 3. Coordinar el análisis de la información, interna y externa, necesaria para llevar a cabo la calificación de cartera a estados, municipios, organismos, transportistas y créditos del sector privado. 4. Supervisar la correcta generación de las cédulas de calificación de cartera crediticia, y enviar a la Gerencia de Mesa de Control y Normatividad Crediticia, para su incorporación al expediente físico. Objetivo 2 Actualizar la información en el portal que contiene la documentación de los comités técnicos de los proyectos con fuente de pago propia. Objetivo 3 1. Verificar que se actualice la información en el portal, de los Comités Técnicos y que los documentos de los proyectos con fuente de pago propia se incorporen. Administrar las actividades de seguimiento crediticio en apoyo a las áreas de negocio, verificando el cumplimiento de las obligaciones pactadas contractualmente por el acreditado, así como verificar que funcione en forma adecuada el Sistema de Seguimiento y Clasificación Crediticia. Página 8 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

9 1. Mantener contacto permanente con las áreas de negocios a fin de solicitar información documental para procurar que se cumplan las obligaciones contractuales de hacer y no hacer, u otras obligaciones, conforme a lo establecido contractualmente. 2. Elaborar reportes gerenciales e informes sobre el grado de cumplimiento de las obligaciones contractuales. 3. Supervisar el registro oportuno de las obligaciones contractuales a cargo de los acreditados en el sistema automatizado con que cuenta la institución para el seguimiento y clasificación de los créditos. 4. Gestionar con las áreas de negocio el cumplimiento oportuno de las obligaciones por parte de los acreditados. 5. Verificar el correcto funcionamiento del Sistema de Seguimiento y Clasificación Crediticia, así como su mejora continua. Objetivo 4 Asegurar la correcta aplicación de los lineamientos y criterios durante el proceso de calificación e integración de la información de la cartera crediticia. 1. Proponer modificaciones a la normatividad en materia de reservas adicionales, calificación y seguimiento. 2. Apoyar con la entrega de información a nivel interno y externo a las diferentes instancias fiscalizadoras. Página 9 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

10 Subgerencia de Calificación y Seguimiento al Sector Público Misión Supervisar que la calificación de cartera a estados, municipios, organismos, transportistas se haya efectuado conforme a la normativa aplicable para determinar las reservas preventivas, así como revisar que se efectúen las funciones de seguimiento individual y permanente a cada uno de los créditos. Objetivo 1 Revisar el desarrollo del proceso de calificación de la cartera comercial de la institución (créditos a estados, municipios, organismos, transportistas). 1. Coordinar el mantenimiento de información, para el proceso de la calificación de cartera a estados, municipios, organismos, transportistas. 2. Verificar que se haya incorporado en el Sistema de Calificación de Cartera SICALC, la información requerida para llevar a cabo la calificación de la cartera. 3. Revisar que el proceso de calificación de cartera se haya realizado en apego a la normatividad vigente. 4. Generar y revisar las cédulas de calificación de cartera correspondientes para la validación del Gerente. 5. Mantener actualizadas las calificaciones de deuda de largo plazo que asignan las agencias calificadoras autorizadas por la SHCP a los Gobiernos Estatales, Municipales y sus Organismos Descentralizados, así como de las Entidades Financieras Nacionales y Bancos Internacionales que celebren operaciones con Banobras, en la base de datos que se elabore para tal efecto. Objetivo 2 Supervisar que se haya efectuado el seguimiento crediticio a cada uno de los créditos del sector público para verificar el cumplimiento de obligaciones pactadas contractualmente por el acreditado, después del otorgamiento del crédito, con apoyo del Sistema de Seguimiento y Clasificación Crediticia SISEC. 1. Revisar que se realice el seguimiento permanente de las obligaciones contractuales de los créditos de la cartera del sector público 2. Revisar que se haya solicitado al acreditado con el apoyo de la delegación correspondiente, la información documental que sirva de soporte para dar seguimiento al cumplimiento de las obligaciones de Página 10 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

11 hacer y no hacer, u otras obligaciones del sector público, apoyándose para tal efecto con la información que genera el Sistema de Seguimiento y Clasificación Crediticia SISEC. 3. Verificar que la documentación obtenida del acreditado desahogue lo establecido contractualmente, su grado de cumplimiento, la situación financiera y la calidad crediticia, así como su incorporación en el sistema de gestión del crédito (workflow), tratándose de documentos normativos especificados en el Manual de Crédito. 4. Verificar que se incorporen los comentarios correspondientes sobre cumplimiento de obligaciones en la bitácora de cada crédito del sector público en el Sistema de Seguimiento y Clasificación Crediticia SISEC. Página 11 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

12 Subgerencia de Calificación y Seguimiento al Sector Privado Misión Supervisar que la calificación de cartera del sector privado se efectúe conforme a la normativa aplicable para determinar las reservas preventivas, así como revisar que se lleven a cabo las funciones de seguimiento individual y permanente a cada uno de los créditos. Objetivo 1 Revisar que la calificación de la cartera de créditos del sector privado, e intermediarios financieros, se realice con apego a la metodología, lineamientos y criterios según la normativa aplicable a fin de apoyar la estimación de reservas preventivas 1. Revisar el desempeño de los proyectos con fuente de pago propia con base a un seguimiento de los informes y reportes del supervisor externo de la obra que entregue a las instancias correspondientes y la actualización de los modelos autorizados. 2. Revisar las actividades de actualización de los modelos financieros de la Dirección de Proyectos con apego a la normatividad establecida por instancias internas y autoridades financieras. 3. Interpretar el análisis de la información, interna y externa, necesaria para llevar a cabo la calificación de cartera de sector privado. Objetivo 2 Objetivo 3 Supervisar la actualización de la información generada de los comités técnicos de los proyectos con fuente de pago propia y su incorporación en el portal (intranet institucional). 1. Verificar la actualización en el portal de Comités Técnicos y los documentos involucrados en los todos los comités técnicos de los proyectos con fuente de pago propia. Supervisar que se haya efectuado la carga de las obligaciones y se ejecute el seguimiento crediticio a cada uno de los créditos del sector privado, para verificar el cumplimiento de obligaciones pactadas contractualmente por el acreditado, después del otorgamiento del crédito, con apoyo del Sistema de Seguimiento y Clasificación Crediticia SISEC. 1. Revisar que se realice la carga de las obligaciones de hacer y no hacer y se realice el seguimiento permanente de las obligaciones contractuales de los créditos de la cartera del sector privado. Página 12 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

13 2. Revisar que se haya solicitado al acreditado con el apoyo de la Dirección de Proyectos, la información documental que sirva de soporte para dar seguimiento al cumplimiento de las obligaciones de hacer y no hacer, u otras obligaciones de los créditos del sector privado, apoyándose para tal efecto con la información que genera el Sistema de Seguimiento y Clasificación Crediticia SISEC. 3. Revisar que la documentación obtenida del acreditado desahogue lo establecido contractualmente y supervisar su grado de cumplimiento, la situación financiera y la calidad crediticia, así como su incorporación en el sistema de gestión del crédito (workflow), tratándose de documentos normativos especificados en el Manual de Crédito. 4. Verificar que se incorporen los comentarios correspondientes sobre cumplimiento de obligaciones en la bitácora de cada crédito del sector privado en el Sistema de Seguimiento y Clasificación Crediticia SISEC. Página 13 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

14 Gerencia de Información de Crédito Misión Dar seguimiento a las actividades para la integración de la información para la calificación de cartera, cálculo de reservas preventivas y elaboración de reportes a las autoridades financieras. Objetivo 1 Coordinar las actividades para la integración de la información requerida para la calificación de cartera crediticia, integrar el cálculo de reservas preventivas y la elaboración de reportes a las autoridades financieras, en apego a la normatividad interna y externa vigente y administrar el Sistema de Calificación de Cartera (SICALC). 1. Supervisar las actividades de integración de información y elaboración de informes de la calificación de cartera crediticia y cálculo de reservas. 2 Supervisar el envío, en tiempo y forma, de los informes y reportes a las instancias externas e internas. 3. Verificar la correcta aplicación de los lineamientos y criterios durante el proceso de calificación e integración de la información de cartera comercial y de exempleados. 4. Coordinar la integración de reportes de calificación de cartera para instancias internas y autoridades financieras, así como solicitar el registro contable de las reservas preventivas. 5. Administrar el Sistema SICALC, para apoyar y facilitar el proceso de la calificación de la cartera y el cálculo de reservas, proponiendo los cambios, modificaciones, adecuaciones o mejoras al aplicativo SICAL. 6. Elaborar las notas a incluir en los estados financieros, referentes a los resultados de la calificación de cartera y las reservas preventivas constituidas. 7. Supervisar la atención a los requerimientos de información que presenten las instancias de supervisión y fiscalización y las áreas del Banco, en lo referente a la calificación de la cartera crediticia. 8. Elaborar los comentarios a la carta resguardo que se acompaña a los estados financieros de la Institución y se presenta de forma mensual al Consejo Directivo. 9. Verificar el cálculo de las reservas preventivas por la tenencia de los bienes adjudicados o recibidos en dación de pago, que se elaboran Página 14 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

15 trimestralmente. 10. Revisar el informe de los créditos calificados con nivel de riesgo E (Irrecuperable), que se elabora trimestralmente. Página 15 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

16 Subgerencia de Sistemas de Seguimiento Misión Coordinar la integración de la información para la calificación de cartera, cálculo de reservas preventivas e integración de reportes internos y externos, así como administrar el Sistema de Calificación de Cartera (SICALC). Objetivo 1 1. Realizar la integración necesaria de información y verificar el desarrollo de la aplicación del proceso de calificación de la cartera comercial y exempleados de la institución, cálculo de reservas preventivas y elaboración de reportes de acuerdo a las metodologías y procedimientos establecidos. Participar en el diseño e instrumentación de metodologías, lineamientos y criterios para la calificación de la cartera, proponiendo mecanismos y acciones que permitan agilizar y mejorar la calidad del proceso. 2. Documentar e informar las causas que originaron los cambios en la calidad de la cartera detectados en el proceso de calificación de cartera. 3. Verificar que la calificación de cartera crediticia y de exempleados se realice conforme a la normativa establecida y que se determine el monto de reservas preventivas para cada uno de los acreditados sujetos a calificación. 4. Llevar el seguimiento del proceso de calificación de cartera crediticia y verificar que la aplicación de reservas se realicen en los tiempos establecidos y de acuerdo a lo señalado en las metodologías y procedimientos, para determinar el grado de riesgo de los créditos de la institución. 5. Revisar que los saldos contables que determine el área de Contabilidad, sean los mismos para los requerimientos de las reservas preventivas. 6. Apoyar en la atención de los requerimientos de información que presenten las instancias de supervisión y fiscalización y las áreas del Banco en lo referente a la calificación de cartera crediticia. 7. Integrar las carpetas que contienen las cédulas y documentación de la calificación de cartera crediticia, por entidad federativa, acreditado y programa. 8. Determinar los créditos calificados con nivel de riesgo E (irrecuperables), para que la Subdirección informe a la Subdirección Jurídica de lo Contencioso lo procedente, a efecto de que se gestione Página 16 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC

17 su aplicación. 9. Realizar la calificación de cartera de exempleados a través del sistema SICALC. 10. Integrar los Reportes Regulatorios para la CNBV que son responsabilidad de la. Objetivo 2 1. Administrar y supervisar el adecuado funcionamiento y mejora continua del Sistema de Calificación de Cartera SICALC. Administrar el Sistema de Calificación de Cartera (SICALC) y verificar su adecuado funcionamiento y mantenimiento de información. Página 17 de 17 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC