Términos de Referencia. Consejo Asesor para el Financiamiento de las PYMES y el Emprendimiento

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1 Términos de Referencia Consejo Asesor para el Financiamiento de las PYMES y el Emprendimiento Antecedentes Las condiciones de acceso al financiamiento para las empresas inciden directamente en la productividad y competitividad de cualquier país, especialmente en una economía abierta al comercio internacional como la chilena. El sistema financiero chileno tiene en promedio una alta tasa de acceso de las empresas al crédito, en comparación al resto de los países de América Latina. Bajo la media si comparamos con países miembros de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OECD). En cualquier caso, este acceso se concentra principalmente en las empresas grandes. Las micro, pequeñas y medianas empresas, así como emprendedores, enfrentan todavía importantes restricciones en cuanto a las condiciones de acceso: monto, tasas, plazos, entre otros. Por ejemplo, el diferencial de tasas de interés entre grandes y pequeñas empresas 1 para deuda de corto y largo plazo en Chile es en promedio de 7,26% y de 8, 88% respectivamente, siendo que para casi todos los países de la OECD no supera el 3%, incluso varios muestran un diferencial de sólo 1%. Diversa evidencia señala que los problemas de acceso a mejores condiciones de financiamiento de las PYMEs se relacionan con un sistema financiero que tiene las siguientes deficiencias: asimetrías de información, altos costos de transacción en el procesamiento de créditos, escasos instrumentos financieros no bancarios disponibles, concentración de mercado, limitada aceptación de las garantías disponibles en las empresas. A su vez, factores externos al sistema financiero, como una escasa educación financiera o largos plazos de pago a proveedores, inciden también en esta situación. El Gobierno ha incluido como una de las prioridades de las Agenda de Productividad, Innovación y Crecimiento, potenciar el financiamiento a las PYMES y el emprendimiento. Para estos efectos, ha convocado a un Consejo Asesor para discutir una nueva estrategia en esta dirección. Objetivo Proponer una nueva estrategia para el financiamiento de las PYMES y el Emprendimiento, especialmente de instrumentos financieros alternativos 2, orientada a lograr mejor acceso y condiciones financieras para la sostenibilidad de sus operaciones y proyectos de negocios. 1 Datos Fuente: SBIF. Se clasifica deuda de micro, pequeñas y medianas empresas como aquellas obligaciones por un monto de hasta Unidades de Fomento de acuerdo al criterio de la SBIF. 2 Financiamiento basado en activos, descuento de documentos u órdenes de compra; emisiones de deuda en mercados privados y públicos; instrumentos híbridos de deuda y patrimonio; fondos de capital de riesgo, etc.

2 Producto esperado Documento de Estrategia que contenga una propuesta de set de instrumentos financieros que podrían potenciarse y las recomendaciones para su implementación, entre ellas: - Identificar posibles normativas, ya sean modificaciones legales o las que organismos reguladores podrían emitir para potenciar estos instrumentos. - Identificar posibles mecanismos de incentivos, ya sean tributarios, garantías estatales, subsidios u otros. Diferenciar estrategia, o set de instrumentos financieros, por segmentos de empresas y ciclo de negocios. Organización - Integrantes. El Consejo será compuesto por los siguientes 19 miembros: Sr. Luis Felipe Céspedes, Ministro de Economía. Sr. Guillermo Larraín, Vicepresidente BancoEstado, ex Superintendente de Valores. Sr. Enrique Marshall, Vicepresidente Banco central, ex Superintendente de Bancos Sr. Eduardo Bitrán, Vicepresidente Ejecutivo de CORFO Sr. Axel Christensen, Especialista Financiero. Sr. Alvaro Alliende, Especialista en fondos de capital de riesgo. Sr. Sergio Soto, Comité PYME de ABIF, Gerente Banco Santander. Sr. David Gallagher, Especialista Financiero. Sr. Carlos Baudrand, IFG Chairman for Latin-American Chapter - International Factors Group. Sr. Tim Purcell, Especialista Financiero. Sr. Pablo Coloma, Presidente de la Red de Microfinanzas. Sr. Nicolas Shea, Emprendedor ASECH. Sr. Claudio Rodríguez, Empresario Comercio Detallista Sr. Juan Manuel Pozo, Empresario Comercio Nacional. Sr. Arturo Lyon, Empresario Industria Metalmecánica. Sr. Ricardo Ariztía, Empresario Agroindustria. Sr. Luis Felipe Oliva, Gerente de Financiamiento e Inversiones, CORFO. Sra. Bernardita Piedrabuena, Coordinadora de Mercado de Capitales, Ministerio de Hacienda. Sr. Tomás Campero, Jefe de la División de Empresas de Menor Tamaño, Ministerio de Economía, quien oficiará de Secretario Ejecutivo. - Coordinación. La coordinación del Consejo será asumida por la División de Empresas de Menor Tamaño del Ministerio de Economía, quienes proveerán todo el soporte de administrativo y logístico. 2

3 - Asistencia Técnica. El Departamento de Economía y de Administración de la Universidad de Chile, bajo la coordinación del Director del Departamento de Economía, Profesor Roberto Álvarez, proveerá la asesoría en información y estudios necesaria para el funcionamiento del Consejo, así como para la elaboración de su reporte. - Plazos. El Ministerio de Economía espera pueda emitir un informe de propuestas a más tardar la segunda quincena de Enero 2015, tomando en cuenta el trabajo e iniciativas ya avanzados por el Gobierno, entre ellas las medidas incluidas en la Agenda de Productividad, Innovación y Crecimiento, y las reformas en curso en los programas de intermediación financiera de CORFO. - Plan de Trabajo. El Consejo establecerá un plan de trabajo con sesiones temáticas para el examen de sus propuestas, así como consultas a diferentes agentes del sistema financiero, invitar expertos nacionales o internacionales. Ya están comprometidas la presentación de propuestas del Banco Mundial y Banco Interamericano de Desarrollo. Se adjunta Plan de Trabajo sugerido. - Biblioteca. El Ministerio de Economía dispondrá de una biblioteca virtual para el Consejo, con estadísticas, estudios y propuestas del sistema financiero. 3

4 Anexo Plan de Trabajo Consejo de Financiamiento para las PYMEs y el Emprendimiento El trabajo del Consejo de Financiamiento para las PYMES y el Emprendimiento se desarrollará en seis sesiones entre los meses de octubre del año 2014 y enero de Considerando el financiamiento para las PYMEs y los emprendedores es diferenciado según tipos de empresas y requerimientos, se segmentará la discusión según tipos de financiamiento. Por lo anterior, cada sesión abordará tópicos específicos del financiamiento para PYMEs y el emprendimiento: financiamiento para emprendedores, financiamiento basado en activos, instrumentos de deuda y equity, etc. El trabajo del Consejo deberá revisar distintos instrumentos que den soluciones para mejorar el acceso y condiciones del financiamiento para las empresas. Las últimas sesiones estarán dedicadas a discutir la estrategia y conjunto de medidas prioritarias que debiera implementar el Gobierno. Se espera cada miembro del Consejo pueda presentar propuestas en alguna de las sesiones, según su especialidad. Alternativamente, sugerir presentaciones de agentes financieros, académicos u otros especialistas que pudieran ser consultados por el Consejo. Sesión 1: Sesión inicial del Consejo Jueves, 23 de octubre de 2014 El objetivo de esta sesión es discutir los objetivos y organización que tendrá el consejo. Para estos efectos, el Ministerio presentará las políticas públicas para fomentar la productividad, innovación y crecimiento, que requieren mejorar el financiamiento de las PYMEs y el Emprendimiento. A su vez, consultar propuestas preliminares de los consejeros y su opinión del Plan de Trabajo. Sesión 2: Financiamiento para el Emprendimiento Jueves, 6 de noviembre de 2014 El objetivo de esta sesión es analizar alternativas de financiamiento para fomentar la innovación, el emprendimiento y los proyectos de negocios de alto potencial de crecimiento, tanto de empresas en operación, como de nuevos emprendedores y microempresarios. Para este fin la sesión se dividirá en dos partes: 4

5 Primera Parte: Financiamiento para la innovación, emprendimiento y proyectos de alto potencial Tópicos Propuestos: Capital de riesgo, Inversionistas ángeles, líneas de apoyo CORFO, entre otros. Segunda Parte: Financiamiento para microemprendedores(as) Tópicos propuestos: microcrédito productivo, programa de CORFO de apoyo de a Instituciones No Bancarias, financiamiento colectivo/crowdfunding (deuda y recompensa), entre otros. Sesión 3: Financiamiento Basado en Activos Jueves, 20 de noviembre de 2014 Esta sesión buscará revisar distintos instrumentos de financiamiento basado en activos que pueden apoyar a micro, pequeñas y medianas empresas; en sus operaciones o en sus etapas de expansión. Algunos instrumentos a examinar son: factoring, financiamiento de órdenes de compra, certificados de depósito, leasing, confirming, instrumentos financieros garantizados por bienes muebles, etc. Sesión 4: Instrumentos basados en deuda, equity e híbridos Jueves, 4 de diciembre 2014 En esta sesión el Consejo revisará distintos instrumentos de deuda y patrimonio, espacialmente destinados a satisfacer las necesidades de medianas empresas, tanto para sus necesidades de liquidez, como para potenciar su escalamiento o expansión (inversión de largo plazo). Al mismo tiempo se consideran instrumentos híbridos. Esta sesión incluye el examen de alternativas tales como la emisión de bonos corporativos. Junto a lo anterior, se considera discutir innovaciones financieras que permitan al sistema bancario aumentar el potencial de crédito. Por ejemplo: securitización, private-placement y covered-bonds. Por otra parte, se sugiere examinar el potencial de mayor fomento de instrumentos de patrimonio, para el funcionamiento o expansión de empresa medianas, tales como: private equity, plataformas de equity específicas para medianas empresas. Finalmente, se considera estudiar soluciones híbridas tales como: deuda subordinada, financiamiento mezanina, etc. 5

6 Sesión 5: Instrumentos de Fomento Público. Jueves, 18 de diciembre de 2014 Esta sesión buscará evaluar soluciones para fortalecer el rol del sector público para potenciar los instrumentos financieros que podrían incluirse en la Estrategia que propondrá el Consejo. Tópicos propuestos: instrumentos financieros de Banca de Desarrollo, sistema regulatorio y tributario en distintas economías e instrumentos existentes en el país con potencial de crecimiento. Sesión 6: Definición de la Estrategia de Financiamiento para las PYMES y el Emprendimiento Jueves, 8 de enero de 2015 En esta sesión el Consejo discutirá y priorizará las alternativas de financiamiento analizadas en las distintas sesiones, con el objeto de elaborar la propuesta de instrumentos y medidas que el gobierno pudiera impulsar, a través de cambios normativos, incentivos u otros. La sesión se dividirá en dos partes. En la primera se resumirán las alternativas de instrumentos con potencial de crecimiento discutidas en las sesiones pasadas y en la segunda parte los miembros del Consejo consensuarán una lista de Instrumentos financieros que formarán parte de la Estrategia de Financiamiento para PYMEs y el Emprendimiento. Con base a esta discusión la Universidad de Chile, en colaboración con el Ministerio de Economía, elaborara la propuesta final, para revisión de los Consejeros. Seminario Final: Financiamiento para Pymes y Experiencias de Instrumentos Financieros Segunda Quincena de Enero Primera de Marzo 2015 En este seminario se dará a conocer la Estrategia propuesta por el Consejo para el fortalecer el financiamiento de las PYMEs y el Emprendimiento. A su vez, se presentarán experiencias internacionales similares a las propuestas en la Estrategia. 6

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