JORNADAS DE ADMINISTRACIÓN CONFER. Miguel Angel Seises Madrid, 30 de octubre de 2014

Transcripción

1 JORNADAS DE ADMINISTRACIÓN CONFER SEGUROS,, INVENTARIO DE RIESGOS,, PÓLIZAS TIPO,,,, NEGOCIACIÓN CON COMPAÑÍAS Miguel Angel Seises Madrid, 30 de octubre de 2014

2 Quiénes me escuchan? Quiénes me escuchan? Qué es ADMINISTRAR Q Qué es ADMINISTRAR? é ADMINISTRAR? ADMINISTRAR? Gobernar, ejercer la autoridad o el mando sobre un territorio y sobre las personas que lo habitan. habitan Dirigir una institución. Ordenar, disponer, organizar, en especial la hacienda o los bienes. cargo oficio o dignidad. dignidad Desempeñar o ejercer un cargo, Suministrar, proporcionar o distribuir algo. Conferir o dar un sacramento. Aplicar, Aplicar dar o hacer tomar un medicamento. medicamento Graduar o dosificar el uso de algo, para obtener mayor rendimiento de ello o para que produzca mejor efecto.

3 Por qué el SEGURO debe de interesar al ADMINISTRADOR DE UNA CONGREGACIÓN? Porque EL SEGURO es un instrumento jurídico que ayuda a: Proteger el patrimonio de la Congregación que se administra. Proteger a las personas vinculadas a la Congregación.

4 Qué es el SEGURO? UN CONTRATO (Un negocio jurídico) (Un negocio jurídico) Art. 1 1º Ley de Contrato de Seguro El contrato de seguro es aquél por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.

5 Quién es ASEGURADOR? Una Sociedad Anónima autorizada por la Administración Pública para llevar a cabo la actividad aseguradora, aseguradora es decir, para suscribir contratos de seguro. Quién es ASEGURADO? La persona (física o jurídica) que en sí misma o en sus bienes o intereses económicos está expuesta al riesgo.

6 LA MUTUALIZACIÓN:: Principio Básico del Seguro LA MUTUALIZACIÓN Con las PRIMAS de muchos (asegurados), el Asegurador constituye el FONDO (reservas) con el que pagará los SINIESTROS que sufrirán unos pocos. q p

7 ELEMENTOS BÁSICOS DEL SEGURO (1) EL RIESGO La posibilidad de que por azar ocurra un evento que produzca una necesidad d económica (daño). ALEATORIO: Incierto. POSIBLE: Real. CONCRETO: Valorable cualitativa y cuantitativamente. LÍCITO: De acuerdo con las reglas morales de orden público. FORTUITO: Ajeno a la voluntad humana de producirlo. JORNADAS DE ADMINISTRACIÓN CONFER

8 ELEMENTOS BÁSICOS DEL SEGURO (2) LA BUENA FE Que obliga a las partes a actuar entre sí con la máxima honestidad. Se manifiesta especialmente: AL CONTRATAR EL SEGURO: Exacta declaración del riesgo (cuestionario). DURANTE LA VIGENCIA DEL SEGURO: Comunicación de cambios en el riesgo. AL DECLARAR EL SINIESTRO: Información veraz de las circunstancias de éste. JORNADAS DE ADMINISTRACIÓN CONFER

9 ELEMENTOS BÁSICOS DEL SEGURO (3) LA PRIMA Con la que el Asegurador crea el FONDO para el pago de los siniestros. A TENER EN CUENTA: PRIMERA PRIMA: Se paga en el momento de contratar el seguro. PRIMAS SUCESIVAS: Mes de gracia tras la fecha de vencimiento. JORNADAS DE ADMINISTRACIÓN CONFER

10 CONSECUENCIAS DEL IMPAGO DE LA PRIMA PRIMERA PRIMA: El Asegurador puede a) Resolver el contrato de seguro o b) Exigir el pago en vía ejecutiva PRIMAS SUCESIVAS: La cobertura queda suspendida. At Art. 15 Ley de Contrato t de Seguro: Si la prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro, el Asegurador queda liberado de su obligación. JORNADAS DE ADMINISTRACIÓN CONFER

11 CLASES DE SEGUROS SEGUROS CONTRA DAÑOS Seguro Multirriesgo Seguro de Responsabilidad Civil Seguro de Responsabilidad Civil SEGUROS DE PERSONAS Seguro sobre la Vida Seguro de Accidentes de Asistencia en Viaje Seguro Seguro de Asistencia en Viaje

12 SEGUROS: Duración y Rescisión de la Póliza DURACIÓN DEL CONTRATO DE SEGURO Pólizas temporales: Cubren un periodo de tiempo Pólizas temporales : Cubren un periodo de tiempo determinado. determinado. Pólizas anuales tácitamente renovables: Duración indefinida de la Pólizas anuales tácitamente renovables : Duración indefinida de la cobertura, que se va prorrogando de año en cobertura, que se va prorrogando de año en año. año. RESCISIÓN DE UN CONTRATO DE SEGURO Póliza temporall: En la fecha de su conclusión, sin más aviso ni otra Póli Póliza temporal: EEn la fecha de su conclusión, sin más aviso ni otra l f h d l ió i á i i formalidad. Póliza Póliza anual prorrogable: Póliza anual prorrogable: Comunicación de una parte a la otra con anual prorrogable: Comunicación de una parte a la otra con Comunicación de una parte a la otra con una anticipación de una anticipación de DOS MESES DOS MESES al vencimiento del periodo de al vencimiento del periodo de seguro.

13 SEGUROS: Prescripción de las Acciones derivadas del Contrato de Seguro del Contrato de Seguro Pólizas de Seguro contra Daños: Pólizas de Seguro contra Daños: DOS AÑOS DOS AÑOS Ñ Pólizas Pólizas de Seguro de Personas: CINCO AÑOS Pólizas de Seguro de Personas: de Seguro de Personas: CINCO AÑOS CINCO AÑOS

14 SEGUROS CONTRA DAÑOS (a las Cosas) SEGURO MULTIRRIESGO OBJETO OBJETO:: La cobertura de uno o de varios inmuebles y de su contenido frente a diferentes riesgos a los que están expuestos expuestos.. SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL: SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL: OBJETO OBJETO:: La cobertura del patrimonio del Asegurado g cuando éste se ve obligado g a indemnizar a un tercero por un daño causado a éste. éste.

15 SEGURO MULTIRRIESGO BIENES ASEGURADOS EL CONTINENTE CONTINENTE:: Es el conjunto de bienes inmuebles y sus obras anexas anexas, incluidas cimentaciones i t i e instalaciones i t l i fij fijas ( (agua, gas, electricidad, l t i id d calefacción, l f ió refrigeración y otras propias del edificio como tal). También los falsos techos, papeles pintados, pintura, maderas y moquetas adheridas a suelos, paredes o techos así como persianas, techos, persianas vallas y muros de cerramiento, cerramiento sean o no independientes del edificio. En el caso de propiedad horizontal o proindiviso, queda incluida la parte proporcional que corresponda al Asegurado en los edificio elementos comunes del edificio. EL CONTENIDO CONTENIDO:: Conjunto de bienes móviles móviles, es decir, no unidos a la estructura del edificio, como muebles, equipos electrodomésticos, enseres, ropa, ajuar, objetos de decoración y cualesquiera otros bienes mobiliarios contenidos en el inmueble asegurado.

16 SEGURO MULTIRRIESGO GARANTÍAS HABITUALES Incendio, explosión y caída del rayo. Fenómenos atmosféricos: Viento (>96 Km/hora), lluvia (>40 l/m2), pedrisco, nieve. Humo. Actos vandálicos y malintencionados. Choque de vehículos terrestres e impacto de objetos. Caída o impacto de Caída o impacto de aeronaves. aeronaves. Ondas sónicas. Acciones tumultuarias y huelgas legales.

17 SEGURO MULTIRRIESGO GARANTÍAS HABITUALES (Cont.) Inundación. I d ió Daños por la electricidad en la instalación eléctrica, aparatos eléctricos y sus accesorios sus accesorios. Daños por agua en los bienes asegurados, incluido: o Gastos Gastos de reparación de los daños. de reparación de los daños o Localización y reparación de la avería. Rotura de lunas, cristales, espejos, rótulos y aparatos sanitarios. Rotura de lunas, cristales, espejos, rótulos y aparatos sanitarios.

18 SEGURO MULTIRRIESGO GARANTÍAS HABITUALES (Cont.) Robo y Expoliación: o Del Contenido. o Daños al Continente por robo o intento de robo. o Robo de Robo de Metálico: Metálico: D d j f Dentro de caja fuerte. Dentro de mueble cerrado y de difícil transporte. Sustitución Sustitución de cerraduras por robo o extravío de llaves. de cerraduras por robo o extravío de llaves

19 SEGURO MULTIRRIESGO GARANTÍAS HABITUALES (Cont.) Otras prestaciones Otras prestaciones complementarias: complementarias: o Gastos Gastos de extinción (Bomberos), de salvamento, de desescombro y de extinción (Bomberos), de salvamento, de desescombro y de extracción de lodos. o Daños por la adopción de medidas de urgencia. R i ió d d o Reposición de documentos. o Reposición estética. o Asistencia de Profesionales Asistencia Asistencia de Profesionales. de Profesionales.

20 SEGURO MULTIRRIESGO GARANTÍAS HABITUALES (Cont.) EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS Es un Organismo público dependiente del Ministerio de Economía y Es un Organismo público dependiente del Ministerio de Economía y Competitividad. Competitividad. RIESGOS CUBIERTOS: Fenómenos de la Naturaleza de carácter extraordinario: extraordinario: terremotos y maremotos, inundaciones extraordinarias (incluyendo los embates de mar) erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica (incluyendo vientos extraordinarios de rachas superiores a 120 Km/hora y los tornados) y caídas de meteoritos. meteoritos. Terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto popular. popular. Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempos de paz. paz.

21 SEGURO MULTIRRIESGO GARANTÍAS HABITUALES (Cont.) EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS (Cont.) EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS (Cont.) RECARGOS A FAVOR DEL CONSORCIO A FAVOR DEL CONSORCIO**: o o o o Viviendas y Comunidades de propietarios de vivienda vivienda:: 0,08 por mil Oficinas:: 0,12 por mil Oficinas Comercios y demás riesgos sencillos sencillos:: 0,18 por mil Riesgos industriales industriales:: 0,21 por mil FRANQUICIA POR SINIESTRO: SINIESTRO: 7% del importe de los daños indemnizables indemnizables.. *Aplicables sobre las sumas aseguradas de Continente y Contenido

22 SEGURO MULTIRRIESGO LA VALORACIÓN DE LOS BIENES ASEGURADOS EL CONTINENTE CONTINENTE:: Se S justipreciará j ti i á según ú ell valor l de d nuevo (reconstrucción ( t ió o reparación) en el día del siniestro, con materiales actuales nuevos, de clase, calidad y capacidad similares a los dañados, incluyendo honorarios de profesionales y costes de obtención de permisos y licencias, licencias prescindiendo de la depreciación por uso, antigüedad, obsolescencia y estado de conservación. EL CONTENIDO CONTENIDO:: Se valorará según el coste de reposición o sustitución por otros nuevos, nuevos, de clase, calidad y capacidad operativa similares.

23 SEGURO MULTIRRIESGO LAS MODALIDADES DE ASEGURAMIENTO VALOR TOTAL El capital asegurado en póliza coincide con el valor total del objeto garantizado PRIMER RIESGO El Asegurado compra una cobertura parcial, hasta una suma que cubra el siniestro más grave que pueda i i t á d sobrevenir sobre el bien asegurado

24 SEGURO MULTIRRIESGO EL SEGURO A VALOR TOTAL: Las «enfermedades» de la póliza. SUPRASEGURO (de buena fe) El valor atribuido al bien asegurado es SUPERIOR al que realmente tiene CONSECUENCIA NO NOS SOBRA EL DINERO! Como el Asegurador solo está obligado a indemnizar el daño realmente causado, la ú i única consecuencia es que se ha pagado i h d más prima de la necesaria para la adecuada cobertura

25 SEGURO MULTIRRIESGO EL SEGURO A VALOR TOTAL: Las «enfermedades» de la póliza. El valor atribuido al bien asegurado es El l t ib id l bi d INFERIOR al que realmente tiene INFRASEGURO CONSECUENCIA ATENCIÓN, PELIGRO! LA REGLA PORPORCIONAL POR INSUFICIENCIA DE SEGURO. En caso de siniestro, el Asegurador indemnizará el daño en la misma proporción que exista entre la daño en la misma proporción que exista entre la suma asegurada en póliza y el valor real del bien asegurado.

26 SEGURO MULTIRRIESGO ALGUNOS EQUÍVOCOS FRECUENTES: ALGUNOS EQUÍVOCOS FRECUENTES: Daños por uso. Daños por uso. EL SEGURO ME CUBRE EL SEGURO ME CUBRE LOS DAÑOS DEBIDOS AL PROPIO USO, DESGASTE O ENVEJECIMIENTO DE LOS BIENES ASEGURADOS. YA PUEDO DESENTENDERME DE SU MANTENIMIENTO! NO! Los daños debidos al propio uso, desgaste o envejecimiento ESTAN EXCLUIDOS DE LA envejecimiento, ESTAN EXCLUIDOS DE LA COBERTURA DEL SEGURO. El Asegurado ha de atender al mantenimiento de los bienes asegurados con la diligencia debida, como si no tuviese seguro.

27 SEGURO MULTIRRIESGO ALGUNOS EQUÍVOCOS FRECUENTES: ALGUNOS EQUÍVOCOS FRECUENTES: Las Mejoras. Las Mejoras. APROVECHANDO ESTA PEQUEÑA FUGA DE AGUA, VOY A CAMBIAR TODA LA TUBERÍA QUE YA ES ANTIGUA Y QUE ME LO PAGUE LA COMPAÑÍA DE SEGUROS! NO! El Asegurador indemnizará siempre el daño El A d i d i á i ld ñ realmente sufrido por el bien garantizado, pero NUNCA LAS MEJORAS QUE TRAS EL SINIESTRO QUIERA HACER EL ASEGURADO

28 SEGURO MULTIRRIESGO ALGUNOS EQUÍVOCOS FRECUENTES: ALGUNOS EQUÍVOCOS FRECUENTES: El seguro «TOTAL». El seguro «TOTAL». Los seguros Multirriesgo son por lo general seguros de «RIESGOS NOMINADOS» COMO HE CONTRATADO UN CONTRATADO UN SEGURO MULTIRRIESGO NO! YA LO TENGO ASEGURADO TODO! Sólo otorgan cobertura a los riesgos que expresamente mencionan como garantizados y que no están garantizados y que no están excluidos.

29 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL RIESGO ASEGURADO: La Responsabilidad Civil QUÉ ES LA RESPONSABILIDAD CIVIL: Art y ss. del QUÉ ES LA RESPONSABILIDAD CIVIL: Art y ss. del Código Civil ART. ART :: El que por acción u omisión causa un daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado.

30 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL ELEMENTOS DE LA RESPONSABILIDAD CIVIL ACCIÓN U OMISIÓN CULPABLE O NEGLIGENTE DAÑO A OTRO RESPONSABILIDAD CIVIL RELACIÓN CAUSAL JORNADAS DE ADMINISTRACIÓN CONFER

31 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL LA RESPONSABILIDAD CIVIL POR HECHOS DE OTROS: LA RESPONSABILIDAD CIVIL POR HECHOS DE OTROS Art del Código Civil. Los padres son responsables de los daños causados por los hijos que se encuentren bajo su guarda. Los tutores lo son por los menores e incapacitados que estén bajo su autoridad y habitan h bit en su compañía compañía. ñí. Los dueños o directores de un establecimiento o empresa lo son de los perjuicios causados por sus dependientes en el servicio de los ramos en que los tuvieran empleados o con ocasión de sus servicios. Las personas o entidades que sean titulares de un Centro docente de enseñanza no superior p responderán p por los daños y p p perjuicios j que causen sus alumnos q menores de edad durante los periodos de tiempo en que los mismos se hallen bajo el control o vigilancia del profesorado del Centro, desarrollando actividades escolares o extraescolares y complementarias complementarias. p.

32 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL QUÉ PROTEGE ESTE SEGURO? Nuestro patrimonio, cuando nos vemos obligados a reparar mediante la correspondiente indemnización el daño causado a una tercera persona por culpa o negligencia nuestra o de alguna de las personas por las que respondemos. QUÉ DAÑOS CUBRE ESTE SEGURO? DAÑOS CORPORALES CORPORALES:: Lesión Lesión, enfermedad o fallecimiento sufrido por una persona. persona. DAÑOS MATERIALES MATERIALES:: Daño, deterioro o destrucción de una cosa. cosa. PERJUICIOS CONSECUTIVOS a los anteriores. anteriores. PERJUICIOS NO CONSECUTIVOS CONSECUTIVOS:: Excepcionalmente Excepcionalmente! p!

33 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL CÓMO NOS PROTEGE FRENTE A LA RECLAMACIÓN DEL TERCERO? 1ª FASE: Dos vías TERCERO (Perjudicado) CAUSANTE (Asegurado) RECLAMACIÓN ACCIÓN DIRECTA ASEGURADOR

34 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL CÓMO NOS PROTEGE ESTE SEGURO? 2ª FASE: RECLAMACIÓN DEL TERCERO DEFENSA JURÍDICA FIANZAS CIVILES ASEGURADOR PAGO DE LA INDEMNIZACIÓN JORNADAS DE ADMINISTRACIÓN CONFER

35 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL RIESGOS CUBIERTOS MÁS HABITUALMENTE: Las reclamaciones por daños derivadas de: Las reclamaciones por daños derivadas de: Actos u omisiones propias del Asegurado. Asegurado. Actos u omisiones propias de los empleados en el desempeño de sus actividades. Actos u omisiones de otras p personas de q quienes legalmente g el Asegurado g debe responder responder.. La propiedad y/o utilización de bienes muebles e inmuebles propios o de terceros. La realización de actividades dentro o fuera de las propias instalaciones instalaciones..

36 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL RIESGOS CUBIERTOS MÁS HABITUALMENTE ( RIESGOS CUBIERTOS MÁS HABITUALMENTE (Cont Cont): ): Las reclamaciones por daños derivadas de: Las reclamaciones por daños derivadas de: El suministro de bebidas y comidas (intoxicaciones alimenticias El suministro de bebidas y comidas (intoxicaciones alimenticias). ). La realización de obras «menores». La tenencia de perros u otros animales no peligrosos. peligrosos. Daños a inmuebles cedidos o alquilados (Responsabilidad Civil Locativa). Daños p personales sufridos p por los p propios p trabajadores j durante la realización de sus cometidos profesionales y de los que sea responsable el empleador (Responsabilidad Civil Patronal) Patronal).

37 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL RIESGOS DE MÁS RECIENTE (y difícil) COBERTURA Daños morales (Perjuicios Patrimoniales Puros). Reclamaciones vinculadas a la LOPD.

38 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL LA DEFENSA JURÍDICA DEL ASEGURADOR FRENTE A LA RECLAMACIÓN DEL TERCERO PERJUDICADO RECLAMACIÓN DEL TERCERO PERJUDICADO CORRESPONDE AL ASEGURADOR CORRESPONDE AL ASEGURADOR puesto que, sí finalmente hay que puesto que, sí finalmente hay que i d indemnizar al tercero, será él quien lo haga. i l á él i l h ÁMBITO DE LA DEFENSA JURÍDICA DEL ASEGURADOR: Extrajudicial (el asunto no se ha llevado a los Tribunales). Extrajudicial (el asunto no se ha llevado a los Tribunales). Judicial (cuando el perjudicado lleva su reclamación ante los Judicial (cuando el perjudicado lleva su reclamación ante los Tribunales). )

39 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL LA DEFENSA JURÍDICA DEL ASEGURADOR FRENTE A LA RECLAMACIÓN DEL TERCERO PERJUDICADO RECLAMACIÓN DEL TERCERO PERJUDICADO ANTE LA RECLAMACIÓN DEL PERJUDICADO PUEDO DEJAR LA DEFENSA JURIDICA EN MANOS DE MI PROPIO ABOGADO? NO SIN EL ACUERDO DEL ASEGURADOR ASEGURADOR.. SI NO OBTENGO EL ACUERDO DEL ASEGURADOR, QUÉ CONSECUENCIAS TENDRÍA SOBRE MI COBERTURA? o En el mejor j de los casos casos:: Tengo g q que hacerme cargo g de los honorarios de mi abogado. abogado. o En el peor de los casos: casos: Rehúse del siniestro por el Asegurador. Asegurador.

40 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL LA FRANQUICIA A CARGO DEL ASEGURADO QUÉ ES?: QUÉ ES?: Una Una parte de la indemnización que queda a cargo del parte de la indemnización que queda a cargo del Asegurado. Asegurado. POR QUÉ? Porque el Asegurador quiere que el Asegurado extreme su diligencia y una forma de empujarle a ello es haciéndole partícipe de la indemnización del daño.. daño QUÉ CLASES DE FRANQUICIA HAY? FIJA: FIJA: Un importe fijo (por ejemplo: ejemplo: euros por siniestro) siniestro).. PORCENTUAL:: Un porcentaje del daño indemnizable (por ejemplo, el 10% PORCENTUAL 10%). PROGRESIVA PROGRESIVA: : Aumenta su cuantía en función del número de los Aumenta su cuantía en función del número de los siniestros. siniestros.

41 EL SINIESTRO EN EL SEGURO CONTRA DAÑOS QUÉ ES EL SINIESTRO? Es la manifestación concreta del riesgo cubierto, cubierto que produce al Asegurado unos daños económicamente cuantificables, garantizados en la póliza. póliza. SI YO CAUSO EL SINIESTRO, LO CUBRE EL SEGURO? si lo he causado por descuido o por simple negligencia causado por descuido o por simple negligencia. SI, si lo he causado por, si lo he descuido o por simple negligencia. NO, si lo he, si lo he causado intencionadamente si lo he causado intencionadamente (mala fe). causado intencionadamente (mala fe). (mala fe)

42 EL SINIESTRO EN EL SEGURO CONTRA DAÑOS LA COMUNICACIÓN DEL SINIESTRO AL ASEGURADOR CUÁNDO Y CÓMO HA DE HACERSE?: CUÁNDO Y CÓMO HA DE HACERSE?: Dentro del plazo máximo de Dentro del plazo máximo de 7 días 7 días de de haberlo conocido, sin formalidad especial haberlo conocido, sin formalidad especial alguna. alguna. SI NO CUMPLO ESE PLAZO, PIERDO MI DERECHO A SER INDEMNIZADO? NO, pero el Asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración. declaración. QUÉ DEBO COMUNICAR AL ASEGURADOR? Toda clase de información sobre las circunstancias y consecuencias del siniestro. siniestro.

43 EL SINIESTRO EN EL SEGURO CONTRA DAÑOS OBLIGACIONES DEL ASEGURADO AMINORACIÓN DE LAS CONSECUENCIAS DEL SINIESTRO, empleando los medios a su alcance alcance.. El Asegurador toma a su cargo los gastos que deriven de ello. ello. APORTACIÓN DE LA RELACIÓN DE OBJETOS EXISTENTES AL TIEMPO DEL SINIESTRO, LA DE LOS SALVADOS Y LA VALORACIÓN DE LOS DAÑOS en el plazo de 5 días tras la comunicación del siniestro al Asegurador. Asegurador. CONSERVACIÓN DE LOS RESTOS, RESTOS, cuando sea posible. posible. PERMITIR AL ASEGURADOR LA REALIZACIÓN DE LAS INVESTIGACIONES Y PERITACIONES para establecer la existencia del siniestro y el importe de los daños que resulten de éste éste..

44 EL SINIESTRO EN EL SEGURO CONTRA DAÑOS OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR PAGO DEL IMPORTE MÍNIMO DE LO QUE PUEDA DEBER, según las circunstancias por él conocidas, dentro de los 40 días siguientes al de la recepción de la declaración del siniestro. siniestro. PAGO DE LA INDEMNIZACIÓN al término de sus investigaciones y peritaciones. peritaciones. MORA DEL ASEGURADOR ASEGURADOR:: Cuando no hubiere cumplido su prestación en el plazo de 3 meses desde la producción del siniestro o no hubiere procedido al pago del d l importe i t mínimo í i antes t mencionado. mencionado i d. Indemnización I d i ió por mora mora:: Interés legal del dinero incrementado en el 50% 50%.

45 EL SINIESTRO EN EL SEGURO CONTRA DAÑOS LA VALORACIÓN DE LOS DAÑOS POR ACUERDO DE LAS PARTES (por ejemplo, presupuesto de reparación aportado por el Asegurado que el Asegurador acepta) acepta).. POR ACUERDO DE LOS PERITOS designados por cada parte. parte. Los gastos de cada perito corren a cargo de la parte que los designó, salvo que la póliza incluya cobertura para los gastos de perito del Asegurado (infrecuente (infrecuente)). POR PERITO TERCERO, TERCERO, en caso de que los peritos de las partes no se pongan de acuerdo. acuerdo d.

46 LOS SEGUROS DE PERSONAS El contrato de seguro sobre las personas comprende todos los riesgos que puedan afectar a la existencia, integridad corporal o salud del Asegurado. SEGURO SOBRE LA VIDA SEGURO DE ACCIDENTES SEGURO DE SALUD OBJETO: El pago al beneficiario de un capital, una renta u otras prestaciones convenidas en el caso de muerte o de supervivencia, encia o de ambos eventos conjuntamente. OBJETO: La cobertura del riesgo de que el Asegurado sufra un accidente que le cause la muerte, le provoque una incapacidad o requiera de atención sanitaria. OBJETO: Se indemniza (total o parcialmente según la modalidad contratada), t o se presta el servicio ii profesional de la medicina, en caso de enfermedad ambulatoria, hospitalaria, o en el supuesto de maternidad, así como los exámenes médicos necesarios para el asegurado a consecuencia de enfermedad o accidente JORNADAS DE ADMINISTRACIÓN CONFER

47 SEGURO DE PERSONAS EL SEGURO DE ACCIDENTES QUÉ ES UN ACCIDENTE PARA EL SEGURO? (Art.100 Ley de Contrato de Seguro) La lesión corporal que deriva de una causa: La lesión corporal que deriva de una causa: o Violenta súbita E o Externa o Ajena a la intencionalidad del Asegurado. que produzca invalidez temporal o permanente o d i lid t l t muerte.

48 SEGURO DE PERSONAS EL SEGURO DE ACCIDENTES. La delimitación del riesgo Asegurado d l ó d l d ALGUNAS EXCLUSIONES HABITUALES Utilización de helicópteros y medios de navegación aérea no autorizados para el transporte público de viajeros. viajeros. Práctica de deportes notoriamente peligrosos: peligrosos: automovilismo, motociclismo, submarinismo, b i i navegación ió de d altura lt en embarcaciones b i no destinadas d ti d all transporte público de pasajeros, escalada, espeleología, boxeo, paracaidismo, aerostación, vuelo libre y vuelo sin motor. motor. t d l llumbalgias b l i y hernias h i. Ti Tirones, roturas o desgarros musculares, hernias. Participación del Asegurado en actos delictivos o en apuestas, desafíos y riñas. riñas. Accidentes en estado de embriaguez o bajo los efectos de drogas, tóxicos o estupefacientes.. estupefacientes Lesiones y enfermedades que sean consecuencia de intervenciones quirúrgicas o tratamientos médicos no motivados por un accidente cubierto por la póliza. póliza.

49 SEGURO DE PERSONAS EL SEGURO DE ACCIDENTES QUÉ QUÉ MODALIDADES EXISTEN? MODALIDADES EXISTEN?

50 SEGURO DE PERSONAS EL SEGURO DE ACCIDENTES QUÉ COBERTURAS OFRECE EL SEGURO DE ACCIDENTES?

51 SEGURO DE PERSONAS EL SEGURO DE ACCIDENTES QUÉ QUÉ RIESGOS PUEDE CUBRIR RIESGOS PUEDE CUBRIR? Fallecimiento accidental (cobertura obligatoria) Fallecimiento accidental (cobertura obligatoria) Incapacidad: Temporal Permanente o Total o Absoluta o Gran Invalidez Asistencia Asistencia sanitaria: sanitaria: En centros concertados del En centros concertados del Asegurador. Asegurador. En En centros libremente centros libremente elegidos. elegidos.

52 SEGURO DE PERSONAS EL SEGURO DE ASISTENCIA EN VIAJE OBJETO: OBJETO: La protección de las personas cuando se desplazan temporalmente fuera de su lugar de residencia habitual. habitual. AMBITO GEOGRÁFICO: GEOGRÁFICO: o España o Europa y países ribereños del Mediterráneo. Mediterráneo. o Resto Mundo

53 SEGURO DE PERSONAS EL SEGURO DE ASISTENCIA EN VIAJE QUÉ GARANTÍAS PRINCIPALES OFRECE? QUÉ GARANTÍAS PRINCIPALES OFRECE? ASISTENCIA A LAS ASISTENCIA A LAS PERSONAS. PERSONAS. Asistencia Asistencia médico médico hospitalaria por enfermedad o accidente. hospitalaria por enfermedad o p p accidente. GASTOS DE REPATRIACIÓN En En caso de enfermedad o accidente caso de enfermedad o accidente grave. grave. En caso de fallecimiento En caso de fallecimiento.. FALLECIMIENTO O INVALIDEZ POR FALLECIMIENTO O INVALIDEZ POR ACCIDENTE. ACCIDENTE. GASTOS DE CANCELACIÓN DEL VIAJE. GASTOS DE CANCELACIÓN DEL VIAJE. EQUIPAJE (Pérdida o daño). DEMORAS. RESPONSABILIDAD CIVIL RESPONSABILIDAD CIVIL PRIVADA. PRIVADA.

54 SEGURO DE PERSONAS EL SEGURO DE ASISTENCIA EN VIAJE A TENER EN CUENTA!! CUENTA!! Se trata de un SEGURO DE ASISTENCIA que funciona previa llamada contra reembolso al teléfono de asistencia del Asegurador Asegurador.. En relación con las garantías más importantes, importantes NO ES UN SEGURO DE REEMBOLSO DE GASTOS REALIZADOS SIN EL ACUERDO DEL ASEGURADOR.. ASEGURADOR

55 LA NEGOCIACIÓN CON LAS ASEGURADORAS HAY ASEGURADORAS BUENAS Y ASEGURADORAS MALAS? NO! HAY ASEGURADORAS AUTORIZADAS A SUSCRIBIR SEGUROS

56 LA NEGOCIACIÓN CON LAS ASEGURADORAS CÓMO DEBEMOS DE ACERCARNOS A LAS ASEGURADORAS PARA PARA CONTRATAR LOS SEGUROS QUE NECESITEMOS? CONTRATAR LOS SEGUROS QUE NECESITEMOS? ACONSEJABLE: De la mano de ASESORES PROFESIONALES DE SEGUROS: De la mano de ASESORES PROFESIONALES DE SEGUROS: LOS MEDIADORES DE SEGUROS o Los Agentes de Seguros o Los Corredores de Seguros

57 LA NEGOCIACIÓN CON LAS ASEGURADORAS LA MEDIACIÓN DE SEGUROS LOS AGENTES DE SEGUROS o Personas físicas o jurídicas vinculadas a una o varias Aseguradoras, Aseguradoras, cuyos productos aseguradores ofrecen a los Asegurados Asegurados.. o Deben intervenir en la fase de contratación de la póliza y en la de tramitación de los siniestros siniestros..

58 LA NEGOCIACIÓN CON LAS ASEGURADORAS LA MEDIACIÓN DE SEGUROS LOS CORREDORES DE SEGUROS o Personas físicas o jurídicas que se dedican profesionalmente a asesorar a los Asegurados acerca de sus riesgos y de los seguros más adecuados. adecuados. o Independientes de todas las Compañías aseguradoras, buscan entre éstas las coberturas más idóneas y los mejores costes para los Asegurados y se ocupan de la gestión de contratación de las pólizas. pólizas. o G i Gestionan l siniestros los i i ante la l Compañía C ñí aseguradora, d d f di d siempre defendiendo i los intereses de sus clientes, los Asegurados Asegurados..

59 LA NEGOCIACIÓN CON LAS ASEGURADORAS ALGUNOS CONSEJOS TAMBIÉN EN MATERIA DE SEGUROS: TAMBIÉN EN MATERIA DE SEGUROS: MEJOR MEJOR PLURAL QUE SINGULAR PLURAL QUE SINGULAR o Para obtener mejores costes y garantías. garantías. o Para dar mayor estabilidad a la cobertura, evitando la anulación al término de la anualidad de las pólizas de más alta siniestralidad siniestralidad.. o Para encontrar mejor predisposición en el Asegurador a la hora de la tramitación de los expedientes expedientes..

60 MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN. MUCHAS MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN GRACIAS POR SU ATENCIÓN. ATENCIÓN. CONFÍO EN QUE MIS COMENTARIOS HAYAN SIDO DE SU INTERÉS. Hasta pronto. OCTUBRE 2014 OCTUBRE 2014