Issue 1. Elegir un core Bancario: como alcanzar la inclusión financiera Criterios importantes. Featuring research from

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "Issue 1. Elegir un core Bancario: como alcanzar la inclusión financiera Criterios importantes. Featuring research from"

Transcripción

1 Issue 1 Elegir un core Bancario: como alcanzar la inclusión financiera Criterios importantes Featuring research from

2 Introducción 2 Introducción 3 Adaptarse a los procesos de negocios 4 Arquitectura Innovativa 9 From the Gartner Files: Entregar servicios financieros a las personas que no utilizan los servicios bancarios en Latinoamérica 15 DEDAGROUP INTRODUCCIÓN En el amplio panorama de los sistemas y de las soluciones bancarias se observa con atención la introducción de una nueva solución en el mercado internacional, fruto de la experiencia de Dedagroup adquirida en el mercado Italiano y extendida en el Este de Europa y en América Latina. El producto es BankUp y nace de una intuición sobre la manera de hacer banca y de la voluntad de domar la tecnología al servicio del negocio. La historia de Dedagroup funda sus raíces en el mundo del Crédito Cooperativo Italiano en donde cuenta con una experiencia de excelencia en la gestión de proyectos de arranque de Sistemas Informáticos Bancarios. Una experiencia que le ha permitido madurar el conocimiento sobre los proyectos y la evolución de los sistemas que constituyen la clave de éxito en los proyectos de sustitución de un Sistema Informático Bancario. Con dicha experiencia Dedagroup ha desarrollado su propia solución para el mercado internacional bancario, con una oferta global dirigida a las Instituciones de Crédito que enfrentan la economía real, para compartir una selección sustentable en el tiempo. BankUp hacia la internacionalización Una solución desarrollada para el mundo bancario, dedicada a mercados extranjeros: Albania, República Checa, Croacia y México son las etapas de un trayecto de internacionalización que Dedagroup esta realizando obteniendo la flexibilidad del sistema informático y la capacidad de la empresa de confeccionar la solución sobre la regulación y sobre los procesos en cada uno de los Países. BankUp, una solución que se presta en particular a realizar proyectos internacionales fuertemente ligados al desarrollo del territorio Un modelo innovador no solo de las soluciones sino también de exportación de capacidades, que llevó a la creación de una empresa específica en México, Dedamex, con la cual instaló su propio servidor para la gestión del servicio de outsourcing de los Bancos locales. La realidad bancaria Mexicana tiene una estructura muy similar a la Italiana en algunos aspectos, tiene un gran número de Cajas de tipo cooperativo firmemente instaladas en su lugar de origen. La experiencia Dedagroup y la oferta de servicios en outsourcing nueva en México esta siendo objeto de atención en este tipo de mercado. Fuente: Dedagroup La flexibilidad del sistema simplifica notablemente la localización y la adaptación a la normatividad y a los procesos bancarios en cada País Elegir un core Bancario: como alcanzar la inclusión financiera por Dedagroup. El artículo publicado por Dedagroup es independiente a los análisis de Gartner. Todas las investigaciones de Gartner son 2012 por Gartner, Inc. Todos los derechos reservados. Todos financiera por materiales de Gartner son utilizados con el permiso de Gartner. El uso o publicación de las investigaciones de Gartner no implican la aprobación de Gartner de los productos y/o estrategias de Dedagroup Queda prohibida la reproducción o distribución de esta publicación por cualquier medio sin permiso previo por escrito. La información contenida en el presente documento se ha obtenido de fuentes que se consideran confiables. Gartner no garantiza en absoluto la precisión, integridad o adecuación de esta información. Gartner no será responsable de errores, omisiones o deficiencias en la información contenida en el presente documento, ni de las interpretaciones que de él se hagan. Las opiniones expresadas en el presente documento están sujetas a modificaciones sin previo aviso. A pesar de que la investigación de Gartner puede incluir aspectos legales, Gartner no proporciona servicios ni asesoramiento legal y su investigación no se debe interpretar o utilizar en este sentido. Gartner es una compañía pública y sus accionistas pueden incluir empresas y fondos que tienen intereses financieros en entidades relacionadas con la investigación de Gartner. La junta directiva de Gartner puede incluir gerentes generales de dichas empresas o fondos. La investigación de Gartner es producida independientemente por su organización de investigación sin participación o influencias de estas empresas, fondos o sus gerentes. Para más información de la independencia e integridad de las investigaciones de Gartner, observe la Guiding Principles on Independence and Objectivity (Guía principal de independencia y objetividad) en su sitio Web, 2

3 3 Curabitur at nibh Consectetuer adipiscing elit tortor lacus Adaptarse nonummy a los procesos purus de negocios LA CAPACITAD DE ADAPTARSE A LOS PROCESOS DE NEGOCIOS Evaluar la totalidad funcional y la flexibilidad de un sistema informático bancario es una actividad compleja, que califica la capacidad del sistema de responder en el tiempo a los requisitos únicos y distinguidos que hacen competitivo cada banco al interior de una colocación específica en el sistema del País y en el tipo de mercado en el cual opera. Si el objetivo es la competitividad, la dimensión del análisis tiene que incluir por una parte la capacidad del sistema de innovar el negocio y por otra parte la búsqueda de eficiencia en respaldar los procesos. BankUp es un sistema informático integral, con un nivel elevado de especialización. En la experiencia que el producto ha madurado al lado de sus clientes en las actividades de implantación, y gracias a su gran configurabilidad, le han permitido a Dedagroup realizar un sistema en el cuál las transacciones están delineadas sobre procesos de negocios y son adaptables en función a la modalidad operativa acordada con el cliente. de los financiamientos automatizando las diferentes fases del proceso. Se puede configurar el procedimiento de operación por niveles de autorización, check list de documentos solicitado en cada fase del crédito, sistema de controles para la habilitación a las fases sucesivas. También es posible la importación de datos gracias a su arquitectura abierta, permite anexar al expediente datos estructurados o menos: si se piensa por ejemplo a los peritajes, a la necesidad de anexar diferentes tipos de documentos, a la posibilidad de utilizar un motor interno de scoring o de conectarse a sistemas externos para la evaluación del merito crediticio donde sea requerido. Una solución con la capacidad de procesos, donde el estatus del avance del crédito depende de los semáforos de evaluación de las diferentes áreas involucradas. ARQUITECTURA ESBELTA Y EFICIENTE La visión SOA de BankUp La evolución continua del negocio y de la tecnología impone la proyección de la lógica de negocios del sistema informático bancario en el futuro, con la finalidad de evitar costos altos e inesperados de desarrollo y mantenimiento. Preservar la lógica de negocio, identificando los componentes esenciales del proceso y haciéndola accesible desde los diferentes servicios y del motor del work flow: ésta es la visión SOA en BankUp, que iniciando desde los servicios de atención al cliente ha rediseñado el modelo aplicativo organizando los componentes del proceso de manera integral y transparente. Diseñar las transacciones en el proceso del negocio: un sistema informático bancario más cercano a la lógica operativa, en la búsqueda de eficiencia Además de la infraestructura funcional, proyectada en optica SOA, ha sido determinante agregar un Framework propio para la planeación de procesos, para obtener una solución capaz de vestir a la medida también a realidades más complejas. Para representar con un ejemplo real, la potencialidad de dicha estructura, citamos la experiencia obtenida en el mundo del financiamiento, en particular el Credit Application Management, que representa un nivel de excelencia de BankUp, por la capacidad en la gestión de diferentes tipos de financiamiento; Se realizó un proceso de autorización capaz de dar seguimiento a una evaluación, estipulación y aprobación 3

4 Arquitectura Innovativa Se puede accesar a cada función a través de web, contando con web Services de II generación. Esto es para facilitar la integración con otros sistemas, independientemente del tipo de plataforma y de la tecnología con la que fueron desarrollados. Un sistema de front end innovador que permite activar nuevas sucursales en breve tiempo abriendo nuevos espacios de competitividad e innovación La lógica SOA permite extraer los módulos separadamente, haciéndolos reutilizables, se pueden conectar entre sí para la creación de flujos de trabajo que respondan a los procesos organizacionales del Banco, personalizable en la selección operativa y en la gestión de los acontecimientos. Un technology layer innovador, Dedagroup Jeniux Framework coordina la comunicación entre los diferentes módulos de la lógica de negocios, minimizando la dependencia entre objetos, haciendo la aplicación más consistente, además de simplificar el desarrollo. El framework respeta el paradigma arquitectural SOA, separa la lógica del negocio de la interfaz del usuario, habilita la conectividad con los mejores estándares de comunicación, respondiendo a la necesidad de transmitir datos en modalidad multicanal. Una herramienta de desarrollo de modelo orientada, fruto del compromiso continuo en investigación y desarrollo de Dedagroup, de su centro de investigación dedicado: Dedalab. En cuanto a integración, son numerosos los servicios que se pueden conectar desde el exterior a BankUp para integrar el mundo que gira alrededor del Sistema Bancario: ATM, TPV s, home banking, tarjetas, Internet Banking. La necesidad no es solo la de facilitar la interconexión, sino poner a disposición una parte de servicio que pueda validar constantemente las transacciones. Un único proceso de validación para garantizar la consistencia absoluta del dato. La innovación de los servicios de ventanilla Es en el modulo de ventanilla donde BankUp muestra completamente los mayores elementos de innovación. Diseñando el nuevo sistema del front end, Dedagroup proyectó una arquitectura que pueda administrar los flujos importantes de la actividad bancaria, no solo transacciones bancarias. En la estructura funcional del Front End se agregó todo aquello que pudiera facilitar la operatividad de la sucursal: importación de imágenes para reconocimiento del cliente que se presenta en ventanilla, contextualización del sistema en la información relacionada al cliente y de los servicios habilitados, sistema de control de poderes de firma y anti lavado de dinero. Se dedicó un espacio para la gestión de la comunicación estructurada al interior de la sucursal, BankUp cuenta con un modulo para la gestión de la comunicación para visualizar alertas, comentarios, comunicaciones oficiales del Banco y un sistema de chat integrado destinado a la comunicación interna no estructurada. La arquitectura utilizada en ventanilla de BankUp le da al Banco enormes potencialidades de comunicación de/hacia la clientela, tales como la accesibilidad a través de social network, sistemas de mensajes instantáneos, asesoría sobre los servicios bancarios a través de conferencia. Una tecnología calificadora capaz de abrir enorme espacio de competitividad y de innovación Servicios de ventanilla con una arquitectura tecnológica que permite integrar diferentes tipos de transacciones, con cada tipo de flujo: intercambio de documentación, IPTV, streaming, correo electrónico, mensajería interna, etc. Hacer fluir este tipo de información a través del sistema informático abre una nueva frontera de trazabilidad que permite aplicar el mismo nivel de seguridad a diferentes tipos de información, reservada solo a las transacciones bancarias. Responder de manera simple a las necesidades para alcanzar zonas no bancarizadas 4

5 5 FIGURA 1 Arquitectura software orientada a servicios Fuente: Dedagroup Dedagroup jeniux Framework es una plataforma de desarrollo de tercera generación, concebida para planear aplicaciones con una óptica nueva. Separa la lógica del negocio de la interfaz de usuario, habilita la conectividad con los mejores estándares de comunicación, responde a las necesidades de transmitir datos en modalidad multicanal. 5

6 El concepto se puede extender fácilmente a la seguridad de sucursal: la gestión centralizada, del complejo sistema de autorizaciones, alertas, localizaciones, registro del presupuesto, telefonía, unido a la localización de transacciones en caja, movimientos de Internet banking y tarjetas, amplía el horizonte de detección de patrones de riesgo, al interior de un objetivo más amplio de control de riesgos. El uso de la tecnología para aumentar el contacto con las personas y con la economía real Dedagroup participa en importantes proyectos de innovación tecnológica en colaboración con entidades gubernamentales de Países extra Europeos, para ofrecer servicios bancarios a la población no bancarizada en algunas áreas geográficas. Con este objetivo se inició un proyecto en el que BankUp se pone a disposición para servicios bancarios muy ligeros, en donde se puede utilizar con un ancho de banda limitado, ideal para los Países en los cuales el desarrollo de la conexión de ancho de banda no es tan amplia. En estas realidades es fundamental ofrecer soluciones de Mobile Banking integradas en un sistema informático bancario, dado que la penetración de la tecnología móvil (celulares y computadoras) es capilar y en algunos casos se saltan completamente la fase del home banking ligada a la conectividad de Internet. BankUp proporciona las funcionalidades para planificar y administrar entidades independientes aunque se encuentren en diferentes Países presencia del Banco no es continuativa como en los centros comerciales, eventos o áreas geográficas con poca población. Dedagroup desarrolló soluciones propias y colabora con operadores locales de telefonía y servicios para poder ofrecer a sus propios clientes y sistema banco totalmente integral e innovador. El mismo sistema bancario en cada País para simplificar el acceso a nuevos mercados El proceso de internacionalización conlleva problemáticas nuevas y específicas a los bancos, ligadas tanto a la necesidad de adaptación al contexto normativo y de mercado del País destino, como a la necesidad de integrar y coordinar procesos de la sede de origen. La flexibilidad del sistema BankUp y la experiencia del equipo de trabajo de Dedagroup capaz de dominar proyectos de migración y de arranque del sistema en realidades y en Países muy diferentes, constituyen el método ideal para enfrentar dicho reto. BankUp es un sistema informático multi lengua y multi divisa, estructurado para facilitar la automatización de redes bancarias y la apertura de nuevos bancos/sucursales en el extranjero. Fácilmente localizable, permite la gestión de la transnacionalización de las funcionalidades adicionales implementadas con una versión única del software. La idea innovadora es concentrar en una única infraestructura todo el equipamiento y la conectividad de la sucursal, permitiendo la portabilidad completa de una ventanilla no virtual, sino real, en lugares donde la 6

7 7 Un sistema diseñado para hacer trabajar un grupo único bancario con divisas diferentes, preservando la intercambiabilidad de los productos y el balance con asientos contables en más de una divisa. La escalabilidad del sistema permite adaptarlo a realidades muy diferentes entre ellas: desde pequeñas cajas a bancos comerciales de grandes dimensiones tanto de tamaño como por tipos de servicios ofrecidos. El sistema trabaja actualmente en 5 Países y dos continentes, con la misma configuración base. La localización la realiza directamente Dedagroup con el apoyo de terceras partes presentes en el mercado de referencia. El sistema es totalmente integral con soluciones para: Reportes regulatorios a las Instituciones reguladoras Plataformas de internet Procesadores de tarjetas locales e internacionales Sistemas de pago domesticos e internacionales Outsourcing y SaaS La velocidad de la evolución tecnológica requiere tiempo e inversiones adecuadas para continuar con la innovación. Seguir la evolución del sistema informático en términos de negocios y de plataforma, las necesidades de integración con fuentes de datos, aplicaciones externas y el desarrollo multicanal, hacen crecer la complejidad del software de manera exponencial. Recurrir al Outsourcing es la solución que permite utilizar tecnologías complejas al servicio de una comunidad de usuarios. Aquí es donde la conectividad, los estándares de comunicación y los proveedores de datos son considerados como un producto commodity, ya integrado y disponible en el servicio. Con el crecimiento exponencial en la complejidad del software, el incremento del número de módulos e integraciones, en soluciones que no son integrales, ocasiona el aumento continuo del número de recursos humanos para su mantenimiento, quitando solidez a la capacidad de evolución. Entre más un proveedor de outsourcing confía y trabaja en una solución integral, el servicio en Outsourcing es la selección perfecta para dominar este tipo de complejidades. Calidad & capacidad proyectual Dedagroup es seguramente un socio de excelencia en cuanto cuenta con capacidades específicas en el mundo bancario: un equipo que además de afrontar con método los proyectos de gap análisis y migración, guía a sus clientes en la selección de las funcionalidades y de procesos que pueden optimizar la operatividad del banco. Una empresa certificada ISO 9001:2008, para la gestión de proyectos en procesos e implementación. La empresa da seguimiento a sus propios profesionales en la obtención de certificaciones PMI, obtenidas en el PMI Institute. Dedagroup continúa invirtiendo constantemente en la capacitación del personal: con alrededor de 6000 horas de capacitación al año donde se involucraron a 500 recursos. El programa de capacitación forma parte de un ambiente de gran nivel en la empresa y gracias a este empeño recibió en el premio Top Employer Award. Dedalab dá seguimiento a la actividad de R&D (Research & Development): un laboratorio de investigación aplicada que permite mantener una relación entre Dedagroup, el mundo Universitario y el de la Investigación, para compartir las líneas de innovación en el mundo científico y atraer nuevos talentos. Totalidad funcional y controles BankUp tiene además un ulterior elemento de control: las transacciones bancarias que provienen de los diferentes tipos de servicios se registran contextualmente a nivel contable, alimentando un sistema de síntesis integral, dando completo apoyo de administración direccional. Este módulo permite navegar en los registros contables hasta llegar al detalle de las transacciones que los originan, con la escala y el nivel de representación optado por el Banco, respondiendo a las mejores prácticas locales. El sistema informático esta adecuado conforme a la normatividad local según la localización del País, a la normativa de las Instituciones centrales de vigilancia, integrando instrumentos de Anti lavado de dinero y de validación de las personas políticamente expuestas PEP (Politically Exposed Person). Conclusiones BankUp proporciona un valor único de eficiencia e innovación para un segmento de mercado compuesto de Bancos de pequeña y mediana dimensión. 7

8 Un sistema no elefantiásico, perfectamente integral, capaz de respaldar la evolución del negocio: estas son las características que interesan de manera creciente, tanto en América Latina como en los Países Europeos, unido a una gran localización de los recursos humanos en negocios bancarios. Dedagroup destina su propia experiencia al servicio de bancos e instituciones financieras para enfrentar los nuevos retos del mercado: un grupo compenetrado de profesionales que maduró sus propias capacidades dando la posibilidad de administrar productos y procesos a nivel global a estructuras organizacionales sobrias e inmersas en la economía real. Fuente: Dedagroup 8

9 From the Gartner Files: Ofrecer servicios financieros a quiénes no utilizan servicios bancarios en América Latina 9 El porcentaje de personas que no utilizan servicios bancarios en los países de Latinoamérica son altas llegando incluso al 95%. Esto representa una oportunidad para los bancos, pero también posee muchas barreras y requiere de inversiones a largo plazo. Este análisis ayudará a los Directores Ejecutivos, a directivos que encabezan la banca minorista y a los propietarios del sector a identificar los puntos de fuerza regionales que pueden ser aprovechados para brindar servicios financieros a quienes no han tenido acceso a ello en América Latina. Conclusiones principales Entrevistas ejecutivas a los Gerentes de informática bancarios en América Latina revelan que ellos consideran a quienes no han utilizado servicios bancarios como una oportunidad y un reto de crecimiento que aún no ha sido aprovechada, pero que también representa un desafío. Las instituciones financieras tienen dos puntos de fuerza únicos que se pueden aprovechar para proveer un acceso al servicio más eficaz a quienes no han utilizado servicios bancarios en América Latina: (1) alto porcentaje de pagos electrónicos gobierno a persona (G2P) y (2) extensas redes de agentes. El 45% de los países en Latinoamérica proveen pagos G2P en una cuenta financieramente incluyente, un porcentaje mayor que cualquier otra región. Las redes de agentes están más difundidas en Latinoamérica que en cualquier otra parte del mundo, pero su rentabilidad es todo un reto. Por ejemplo, Brasil tiene el doble de agentes y 5 veces más el volumen de pagos de M-PESA (un sistema de pagos móvil en África), pero los agentes en Brasil son menos rentables que en Kenia. Recomendaciones Planear inversiones a largo plazo, dado que existen muchas barreras para otorgar el servicio satisfactoriamente a aquellos que no aún no lo tienen. Aprovechar las extensas redes de agentes y los G2P para acelerar la efectividad en proveer el servicio a quienes no utilizan los servicios bancarios. Utilizar análisis predictivo, modelos de comportamiento y herramientas de optimización para ayudar a los agentes a entender cuándo y cómo transferir clientes de una cuenta básica (por ejemplo, tarjetas de prepago) a servicios de cuentas más completas (por ejemplo, micropréstamos, microseguros). Asegurar un balance de agentes en términos de localización y rentabilidad. Para analizar esto, hay que evaluar localización y rendimiento de agentes, sistemas de información geográfica (GIS) y mapas de densidad poblacional. Eliminar agentes no rentables mientras sea factible. Utilizar soluciones CRM y de fidelidad para identificar y vender otros servicios que incrementarán el rendimiento para ambos, el agente y la institución financiera. Proveer un portal de agente para rastrear la posición de efectivo de agentes y rendimiento así como nuevas promociones; y mejorar las capacidades generales de comunicación entre el banco y el agente. ANÁLISIS Introducción Gartner define a quienes no utilizan los servicios bancarios como adultos que no usan productos financieros formales (como las cuentas de ahorros, seguros) ya sea con una institución financiera tradicional (como los bancos regulados u operadores), o una institución financiera alternativa (como las instituciones de microfinanzas). Aquellos que no tienen acceso a servicios bancarios, se encuentran en esta condición por varias razones, algunos de los más notables lo son por la falta de proximidad a la infraestructura bancaria; por falta de identificación formal; por falta de una historia crediticia y por falta de confianza en las instituciones financieras. Aproximadamente el 90% de las personas sin acceso a servicios bancarios viven en Asia, en África, en el Medio Oriente y en América Latina. El porcentaje de ellos en América Latina oscila entre un 40% de la población sin acceso a servicios financieros formales (en Chile), hasta un máximo del 95% (Nicaragua; fuente: GSMA Mobile Money & Wireless Intelligence, septiembre de 2010). Los gobiernos y los bancos nacionalizados en países como Brasil se han vuelto más activos y agresivos superando las barreras de otorgar servicios financieros a aquellos que no lo habían tenido anteriormente. Los bancos privados en América Latina también se han interesado en este tipo de mercado y han encontrado algunos subsegmentos como una oportunidad de crecimiento (por ejemplo, aquellos ubicados sobre la línea de pobreza). En Nine Essential Business and Technology Model Elements to Reach the Unbanked ( Nueve elementos fundamentales del modelo de negocios y tecnología para llegar a quienes no utilizan servicios bancarios ) hemos argumentado que existen muchas barreras para otorgar servicios financieros para este tipo de mercado, y que se necesitan estos nueve elementos fundamentales del modelo de negocios y tecnología para superar estas barreras y llevar a cabo una estrategia exitosa para este tipo de mercado. En Banks Shouldn t Try to Copy the Mobile Payments Success of Kenya and the Philippines ( Los bancos no deberían tratar de copiar el éxito de los pagos móviles de Kenia y de Filipinas ) mostramos que solo pocos bancos en el mundo han logrado tener más de un millón de cuentas utilizando pagos móviles basados en envíos de dinero, con el fin de llegar a las personas que no utilizan los servicios bancarios. Argumentamos que solo porque estos niveles han sido logrados en Kenia y Filipinas, no significa que un banco podrá replicar la experiencia en otros países. En este análisis, consideramos a Latinoamérica como un continente (incluyendo México desde el norte, pasando por Chile y llegando hasta Argentina al sur) y cuáles son las consideraciones tecnológicas 9

10 especiales que los bancos consideran a medida que siguen desarrollando y perfeccionando sus estrategias para alcanzar a las personas que no utilizan los servicios bancarios. El enfoque de este análisis consiste en los puntos de fuerza regionales que los bancos en Latinoamérica pueden utilizar para proporcionar servicios financieros a las personas que no utilizan los servicios bancarios (pagos G2P y extensas redes de agentes). Estas fortalezas también son importantes para los minoristas, los operadores móviles y las instituciones de microfinanzas, pero el enfoque de esta investigación es sobre bancos. Después de hacer esto, identificaremos las implicaciones tecnológicas y las recomendaciones para aquellos bancos interesados en las estrategias para alcanzar a las personas que no utilizan sus servicios dentro de este continente. Análisis Latinoamérica y las personas que no utilizan los servicios bancarios El porcentaje de la población de Latinoamérica que no utiliza los servicios financieros formales son altas, con Países como Chile teniendo el porcentaje más bajo de la población que no utilizan estos servicios formales (40%) y Nicaragua, que posee el porcentaje más alto (95%; ver figura 1 - definimos el acceso a servicios financieros como sigue: consumidores que utilizan los servicios financieros formales). Gartner entrevistó a 20 gerentes de informática de Latinoamérica para este análisis (desde julio de 2010 a septiembre del 2010) sobre innovación y estrategias para las personas que no utilizan los servicios financieros, y ellos indicaron que dichas personas representan una gran oportunidad para ellos. Los gobiernos, las instituciones financieras, los operadores móviles, los minoristas y las instituciones de microfinanzas tienen varios programas en curso en América Latina con el fin de otorgar servicios financieros a las personas que no los utilizan; algunos de los cuáles serán explorados en este informe. En Nine Essential Business and Technology Model Elements to Reach the Unbanked ( Nueve elementos fundamentales del modelo de negocios y tecnología para llegar a quienes no utilizan servicios bancarios ) identificamos algunos factores de éxito clave para entregar servicios financieros a las personas que no los utilizan. En este análisis, vemos a Latinoamérica y cuestionamos: cuáles son las fortalezas regionales de Latinoamérica en relación a las personas que no utilizan los servicios bancarios y cuáles son las implicaciones tecnológicas? Fortaleza regional No. 1: Alto suministro de G2P a través de cuentas bancarias Los gobiernos realizan pagos de manera regular a 170 millones de personas en condición de pobreza alrededor del mundo (fuente: Banking the Poor via G2P Payments, [ Entregar servicios bancarios a personas en condición de pobreza a través de pagos G2P ] CGAP). Sin embargo, los pagos G2P son depositados solo en cuentas financieramente inclusivas (que permiten almacenar pagos y fondos, y es accesible en términos de costos [por ejemplo, que sean muy económicas o gratuitas] y de distancia [por ejemplo, una distancia corta en relación al lugar de residencia o de trabajo de la persona]) apenas un 25% de las veces. Latinoamérica encabeza la lista de pagos G2P en relación a otras regiones (ver figura 2). Un ejemplo de pagos G2P electrónicos es Caixa Economica Federal en Brasil. Caixa Economica La conta facile es una cuenta financieramente inclusiva que incluye una tarjeta de débito de la marca Visa que puede ser utilizada en más de cajeros automáticos, en tiendas que acepten compras con dicho tipo de tarjeta y comerciantes que actúen como agentes del banco para realizar pagos de cuentas, depósitos y retiros de dinero (fuente: Banking FIGURA 1 Acceso a los servicios financieros en Latinoamérica (porcentaje por población del país) Fuente: GSMA Mobile Money & Wireless Intelligence, (septiembre de 2010) the Poor via G2P Payments, [ Entregar servicios bancarios a personas en condición de pobreza a través de pagos G2P ] CGAP, diciembre de 2009). Otros países que han introducido las cuentas básicas son Brasil, Argentina, Chile, Colombia y México. En la figura 3 se muestran detalles de dos grandes programas de G2P en Brasil y Argentina. Los pagos G2P proporcionan una excelente oportunidad de expandir los servicios financieros hacia las personas que no los utilizan. Se ha descubierto que reduce los costos del gobierno (aproximadamente un 700% en Brasil [fuente: Lindbert y otros, 2007]) y también disminuye los fraudes (en 10

11 11 FIGURA 2 Porcentaje de países que ofrecen G2P a personas en situación de pobreza a través de cuentas bancarias Argentina, el porcentaje de participantes de los Jefes (programa de asistencia social del gobierno) que afirmaron haber pagado un soborno a los funcionarios locales para poder acceder a sus beneficios disminuyó de un 3.6% a un 0.3% después de que el Ministerio de desarrollo social optó por utilizar una tarjeta electrónica de beneficios (fuente: Duryea y Schargrodsky, 2007). Recomendaciones para mejorar la efectividad de los pagos G2P Existe una serie de implicaciones, tanto de negocios como tecnológicas, para los proveedores de las personas que no utilizan los servicios bancarios en Latinoamérica, a partir del uso extenso de los pagos electrónicos G2P: Fuente: Gartner (octubre de 2010), Base de datos de acceso financiero y Cálculos de CGAP (2009) FIGURA 3 Programas importantes de G2P en Argentina y Brasil. Fuente: Inclusión financiera y G2P: Argentina y Brasil, CGAP (noviembre de 2008) Centrarse en trasladar nuevos clientes del banco desde las cuentas básicas (que se acceden a través de tarjetas de prepago o tarjetas de débito) a cuentas totales que pueden incluir servicios bancarios más avanzados, como los micropréstamos y los microseguros. Los bancos encontrarán dificultades para obtener ingresos significativos y rentables de cuentas básicas, que algunos gobiernos solicitan a los bancos de abrir y mantener de manera gratuita. Adicionalmente, muchos clientes con cuentas básicas no los utilizarán. Por ejemplo, en India el 85% de las cuentas sin lujos están inactivas (Ramji, 2009). Para que las personas utilicen las cuentas sin lujos se necesita un diseño de producto sólido y precios competitivos con servicios financieros alternativos que usen mecanismos informales (por ejemplo, prestadores o cambiadores locales de dinero y envío de dinero informal [como la capacidad de poder enviar dinero a través de los servicios de mensajería]). Usar análisis predictivos, modelos de comportamiento y herramientas de optimización para ayudar a los agentes a entender cuándo y cómo traspasar clientes a los servicios de cuentas totales. En Latinoamérica, la clase media está creciendo. Por ejemplo, en Brasil, 11

12 más de 32 millones de personas (de un total de 198 millones) han entrado en la categoría de clase media y cerca de 20 millones han superado la línea de pobreza desde el año 2003 (fuente: Centro para las políticas sociales). Los bancos deben implementar un almacén de datos (consulte Fundamentals of Data Warehousing for the CIO [ Fundamentos del almacenaje de datos para los gerentes de informática ]) y utilizar el análisis (consulte Seek Information Patterns With Data Mining and Predictive Analytics [ Buscar patrones de información con la extracción de datos y los análisis predictivos ]) para identificar los cambios en la conducta de los clientes y la proyección de cambios a medida que entran a la clase media, y cuándo los servicios de cuentas totales (como las tarjetas de crédito y las hipotecas) le pueden entregar oportunidades más rentables a los bancos. Transformar la cuenta total en un servicio deseable; tal y como Smart Communications hizo con el Smart Money en Filipinas. Esto contribuirá a la adopción de servicios financieros que otorguen ingresos y rentabilidad a los bancos. Fortaleza regional No. 2: el tamaño de la red de agentes y la rentabilidad Una red de agentes es fundamental para lograr llegar a las personas que no utilizan los servicios bancarios (el agente es una entidad que realiza servicios de depósito o retiro de dinero y éste puede ser un minorista, un minorista muy pequeño, un agente operador móvil, etc.) Por ejemplo, no es posible para los bancos tener sucursales en cada municipalidad. En varios países de Latinoamérica, la red de agentes es más grande y extensa que en la mayoría del resto del mundo. Sin embargo, al comparar un país como Brasil con Kenia, (y M-PESA), la rentabilidad del agente es mucho menor. Primero examinaremos la extensión de las redes de agentes en Latinoamérica. En Brasil, cada municipalidad está repleta de agentes. Perú está en el quinto lugar en el mundo en términos de cantidad de agentes, después de Brasil, Kenia, Filipinas y Sudáfrica. La red de agentes en Colombia también está en rápido crecimiento (fuentes: Gartner [octubre de 2010] y Banking Through Networks of Retail Agents [ Realizar servicios bancarios a través de las redes de agentes minoristas ] CGAP, mayo de 2008). Si comparamos la red de agentes de Brasil con M-PESA en Kenia, observamos que el primero tiene el doble de agentes y cinco veces el volumen del segundo (fuente: Building Viable Agent Networks: Brazil and Kenya, [ Crear redes viables de agentes: Brasil y Kenia ] CGAP, febrero de 2010; consulte la figura 4. Sin embargo, la mayoría de los agentes en Brasil, a diferencia de lo que ocurre en Kenia, son agentes independientes y no revendedores de tiempo aire móviles. Además, el 40% de los agentes en Brasil están en ubicaciones que pertenecen al gobierno. Los revendedores en Brasil tienen una menor remuneración que los de Kenia y también una menor rentabilidad neta. La diferencia de rentabilidad neta entre Brasil y Kenia se debe a comisiones bancarias más bajas en el caso de los agentes en Brasil, como también a diferencias en los salarios (Brasil tiene salarios más altos que Kenia; consulte la figura 5). Recomendaciones para mejorar la efectividad de las redes de agentes Los bancos en Latinoamérica deben aprovechar la extensión de sus redes de Expandir el acceso más allá de los cajeros automáticos (en Argentina). Muchas personas que no utilizan los servicios bancarios no tienen cerca ningún cajero automático o tienen dificultades para usarlos, en términos de seguridad del dinero en efectivo o por razones de analfabetismo. Esto se puede lograr a través de tecnologías como puntos de venta, banca por televisión, teléfonos móviles (consulte Banks Shouldn t Try to Copy the Mobile Payments Success of Kenya and the Philippines [ Los bancos no deberían tratar de copiar el éxito de los pagos móviles de Kenia y de Filipinas ]) y agentes móviles en terreno que usen Simputer y terminales miniatura de recolección (consulte Nine Essential Business and Technology Model Elements to Reach the Unbanked [ Nueve elementos fundamentales del modelo de negocios y tecnología para llegar a quienes no utilizan los servicios bancarios ]). FIGURA 4 Cantidad de agentes en Brasil, en comparación con M-PESA/Kenia Fuente: Building Viable Agent Networks: Brazil and Kenya, [ Crear redes viables de agentes: Brasil y Kenia ] CGAP (febrero de 2010) 12

13 13 FIGURA 5 Comparación de comisiones y rentabilidad de los agentes en Brasil y Kenia Fuente: Building Viable Agent Networks: Brazil and Kenya, [ Crear redes viables de agentes: Brasil y Kenia ] CGAP (febrero de 2010) agentes y al mismo tiempo enfocarse en los desafíos de rentabilidad de los mismos agentes. Para lograr esto, los bancos en Latinoamérica deben: Tratar a los agentes no solo como socios, sino como clientes. Los agentes tienen necesidades financieras similares a las pequeñas y medianas empresas (PYME): por ejemplo, la administración de dinero efectivo, la administración financiera, las líneas de crédito y los seguros. Evaluar el conocimiento del cliente, las medidas contra el lavado de dinero y el riesgo de fraude que tienen los agentes. Evaluar si el tamaño y el alcance de la red de agentes es apropiado. Para hacer esto, hay que evaluar la densidad de agentes con relación a la densidad poblacional con el uso del sistema geográfico de información (GIS) y otras herramientas de creación de mapas. Hay que realizar la siguiente pregunta: con relación al tamaño y alcance de la población que puedo tener como objetivo real, mi red de agentes es demasiado grande? Es posible que la respuesta sea que la red de agentes sea demasiado grande en algunas municipalidades y demasiado pequeña en otras. Analizar la rentabilidad individual de los agentes con el uso de análisis financieros y herramientas de informes, los que requieren tener acceso a la información financiera de los agentes. Los agentes que no son rentables terminarán dañando, a largo plazo, a los proveedores de servicios para las personas que no utilizan los servicios bancarios. Eliminar, en la medida de lo posible, los agentes que no sean rentables. Asegurar que exista un equilibrio de agentes en términos de ubicación y rentabilidad. Para hacer esto, hay que evaluar la localización de los agentes, su rentabilidad (tal vez a través de un marco de trabajo del tipo luz de tránsito o un marcador de puntuación), el sistema geográfico de información (GIS) y los mapas de densidad poblacional. Si un agente que no es rentable, pero está en una localización que ningún otro agente puede cubrir, trabajar con ese agente para identificar dónde están los desafíos de rentabilidad y, a continuación, enfrentarlos. Abordar la remuneración de los agentes, especialmente en Brasil. Las comisiones de bancos sin sucursales en Brasil son mucho más bajas que en Kenia. A largo plazo, una baja remuneración de los agentes terminará dificultando el éxito de las estrategias para llegar a las personas que no utilizan los servicios bancarios. Los bancos deben encontrar otras formas de reducir los costos que implican entregar servicios financieros a las personas que no los utilizan. Una forma en que los bancos pueden realizar lo anterior es reducir los costos por transacción de servicio para las personas que no utilizan los servicios bancarios. El Cloud Computing (consulte Cloud Computing for Banking and Investment Services [ El Cloud Computing para los servicios bancarios y de inversión ]) proporciona un potencial interesante para lograr lo anterior. Los bancos de un país pueden aprovechar el sistema bancario central para las cuentas básicas a 13

14 través de software como servicio (SaaS) e integración como servicio (IaaS). India está considerando actualmente lo anterior (consulte Banking in the Backwaters, [ La banca estancada ] Business Today, mayo de 2010). Cuando un banco traspasa un cliente de una cuenta básica a una cuenta total, también podrá mover el cliente fuera del sistema bancario central basado en el cloud a un sistema interno que contribuya a diferenciar al banco. Utilizar aplicaciones y soluciones de fiabilidad para identificar y vender de manera cruzada servicios que aumentarán la rentabilidad tanto para el agente como para la institución financiera. Un ejemplo de esto es traspasar un cliente desde retiro y depósito de dinero en efectivo hacia una tarjeta de prepago y luego hacia una tarjeta de débito. Traspasar clientes desde cuentas orientadas a pagos (por ejemplo, de depósito y retiro de dinero en efectivo, pago de cuentas, envío de dinero) a una cuenta más completa (por ejemplo, micropréstamos, microseguros) debe ser un objetivo a largo plazo. Evaluar la factibilidad de los servicios de transporte de dinero en efectivo, especialmente para agentes de mayor tamaño con múltiples localizaciones. Algunos agentes realizan 10 o más viajes al banco diariamente para administrar las posiciones del dinero en efectivo. Si no es posible el transporte de dinero en efectivo, evaluar la capacidad de usar una máquina liviana similar a Point of Wealth Register (caja registradora Point of Wealth) para ser utilizada tanto para la administración de dinero en efectivo de los agentes como un tipo de kiosco de autoservicio por parte de los mismos clientes que no utilizan los servicios bancarios. Otorgar seguros de dinero en efectivo que sirvan de protección contra robos y la capacidad de reconocer billetes falsos. Entregar préstamos a los agentes para ayudarlos a administrar el dinero en efectivo, que estén asegurados a través de las comisiones. Entregar un portal de agente que permita un mejor seguimiento de las posiciones y la rentabilidad del efectivo del agente, nuevas promociones y mejores capacidades generales de comunicación entre el banco y el agente. Este portal debería ser soportado a través de la tecnología usada por los agentes para proveer servicios bancarios a clientes, ya sea móvil, puntos de venta u otros. Esto requiere tecnología de procesos y de datos a través de la información del cliente y de productos por parte del banco. Conclusión Los bancos en Latinoamérica poseen dos puntos de fuerza únicos cuando se habla de personas que no tienen acceso a servicios bancarios: (1) una alta actividad de pagos G2P y (2) extensas redes de agentes. Para los bancos de gobierno y privados que buscan llegar a las personas que no utilizan servicios bancarios, es fundamental convertir las cuentas básicas actuales en cuentas totales, ya que se ha demostrado que las primeras tienen escasa o nula actividad y, por lo tanto, son de poca utilidad para el cliente, el banco o el gobierno. Esto requiere el uso de aplicaciones de análisis y de fidelidad. Las extensas redes de agentes son una ventaja, pero luchan por ser rentables. Nuevamente, las soluciones de fidelidad y de CRM ayudarán a identificar y vender de manera cruzada servicios más rentables, a medida que las personas que no utilizan los servicios bancarios entran a la clase media, lo que aumentará la rentabilidad tanto para el agente como para el banco. Los portales de agentes también permitirán un mejor seguimiento de las posiciones y la rentabilidad del efectivo del agente, nuevas promociones y mejores capacidades generales de comunicación entre el banco y el agente. Source: Gartner Core RAS Research, G , Kristin R. Moyer, 24 de noviembre de

15 About DEDAGROUP DEDAGROUP - La federación de las capacidades DEDAGROUP ICT NETWORK es un Grupo Industrial que opera en el mercado ICT ofreciendo soluciones software, capacidades distinguidas y servicios a Bancos e Instituciones Financieras, Administración Pública e Industria. Siempre presente en el territorio del Trentino Alto Adige, durante los años de experiencia, el Grupo ha ampliado su radio de acción abrazando inicialmente el territorio nacional, alcanzando posteriormente el internacional a través de Dedamex (Durango, México). La marca Dedagroup es símbolo visible de la decisión de emprender un trayecto empresarial nuevo basado en un modelo federado. Hoy el Grupo cuenta con 12 empresas, cada una con una connotación de ofertas precisa. El empeño constante del Grupo en contribuir con soluciones y servicios de innovación diferenciadores en el éxito de sus propios clientes, son testimonio en 8 áreas temáticas que sintetizan las capacidades de Dedagroup ICT Network y de las empresas que forman parte: Enterprise 2.0, Smart Cities, Health Governance, Innovative Retail, Next Banks, Smart Energy, Cloud Sourcing e Technology 4 Business. DEDAMEX DEDAMEX S. de R.L. de C.V. empresa Mexicana controlada por Dedagroup SpA con sede en Durango, México, ofrece soluciones software dirigidas a los mercados Financieros dando soporte a las actividades en las diferentes áreas operativas, acompañando a sus propios clientes en sus procesos de desarrollo, ofreciéndoles productos y servicios diversificados y personalizados a sus propias necesidades. Gracias a su equipo experto, la empresa ofrece soluciones de outsourcing, con objetivo primordial en las Entidades de Ahorro y Préstamo, permitiendo a sus clientes de concentrarse únicamente en su objetivo de negocio. Dedamex ya instaló BankUp con el nuevo Front End gráfico, adaptado a la legislación Mexicana. Algunas de las Cajas más grandes han adoptado la solución. En el plan de expansión de Dedamex se ha abierto una nueva sucursal en Guadalajara con el objetivo de proporcionar servicios calificados y dedicados a los clientes del área. Las nuevas oficinas se agregan a la sede de Durango y al Datacenter en la Ciudad de México. Dedagroup ha consolidado relaciones de partnership con los principales actores del mercado, entre los cuales: Phoenix Informatica Bancaria, IBM, SAP, Microsoft, Oracle, Cisco Systems, Comarch/SoftM y otros más. Fuente: Dedagroup DRAFT 15

Nuevas tecnologías y canales para la inclusión financiera

Nuevas tecnologías y canales para la inclusión financiera Banco Mundial Inclusión Financiera y Desarrollo Social: Nuevos Caminos para Poner los Servicios Bancarios al Alcance de Todos Nuevas tecnologías y canales para la inclusión financiera Juan Buchenau Caracas,

Más detalles

Presentación Comercial IXAYA Crédito

Presentación Comercial IXAYA Crédito Presentación Comercial IXAYA Crédito Versión: 2.0.1 Fecha: 21/04/2014 Elaboró: División Consultoría Contenido 1. Descripción de la solución....3 1.1. Beneficios....4 1.2. Modelo operativo....5 1.3. Arquitectura

Más detalles

Nuevas Oportunidades de Negocio Usando Tecnologías Innovadoras para Llegar a los no-bancarizados

Nuevas Oportunidades de Negocio Usando Tecnologías Innovadoras para Llegar a los no-bancarizados Nuevas Oportunidades de Negocio Usando Tecnologías Innovadoras para Llegar a los no-bancarizados Congreso de ADEFI Asuncion, Paraguay, Diciembre 2, 2009 AGENDA Acceso a servicios financieros no crediticios

Más detalles

en el Perú Avances en la

en el Perú Avances en la Avances en la INCLUSIÓN FINANCIERA en el Perú Marylin Choy * El sistema financiero peruano es ahora más inclusivo. La promoción del uso masivo de los sistemas de pago contribuirá a una mayor inclusión

Más detalles

Inclusión Financiera, Pagos por Celular y Tarjetas Prepagadas.

Inclusión Financiera, Pagos por Celular y Tarjetas Prepagadas. Inclusión Financiera, Pagos por Celular y Tarjetas Prepagadas. Mayo, 2011 INCLUSIÓN FINANCIERA 2 Introducción Uno de los grandes retos para muchos de nuestros países es proveer de acceso a servicios financieros

Más detalles

NCR APTRA PASSPORT Un centro empresarial para la captura de depósitos remotos

NCR APTRA PASSPORT Un centro empresarial para la captura de depósitos remotos NCR APTRA PASSPORT Un centro empresarial para la captura de depósitos remotos Una Mejor Forma de Depositar Cheques Para Sus Clientes Los bancos y las instituciones financieras siguen enfrentándose a los

Más detalles

Datos para la inclusión financiera: hagamos un balance

Datos para la inclusión financiera: hagamos un balance ECONOMÍA DIGITAL Datos para la inclusión financiera: hagamos un balance Sonja E. Kelly, CFI / David Tuesta Usted se beneficia de la disponibilidad de datos. Los materiales de los zapatos que lleva se eligieron

Más detalles

Panorama de la inclusión financiera y los sistemas de pago en México! Lorenza Martínez Trigueros, 24 de octubre 2014!!

Panorama de la inclusión financiera y los sistemas de pago en México! Lorenza Martínez Trigueros, 24 de octubre 2014!! Panorama de la inclusión financiera y los sistemas de pago en México Lorenza Martínez Trigueros, 24 de octubre 2014 Desarrollo e inclusión financiera Ingreso mensual por persona Sucursales bancarias 1/

Más detalles

MODALIDADES DE SISTEMAS DE PAGO E INCLUSIÓN FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE TERMINOS DE REFERENCIA I. ANTECEDENTES

MODALIDADES DE SISTEMAS DE PAGO E INCLUSIÓN FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE TERMINOS DE REFERENCIA I. ANTECEDENTES BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO FONDO MULTILATERAL DE INVERSIONES Programa de Apoyo a la Innovación II del Fondo General de Cooperación de España (PAI II-FCGE) MODALIDADES DE SISTEMAS DE PAGO E INCLUSIÓN

Más detalles

Sistemas De Pago En Los Estados Unidos: Contrastes Y Similitudes Con América Latina

Sistemas De Pago En Los Estados Unidos: Contrastes Y Similitudes Con América Latina Sistemas De Pago En Los Estados Unidos: Contrastes Y Similitudes Con América Latina La Evolución De Los Sistemas De Pago En Los Estados Unidos Ofrece Algunas Enseñanzas Y Oportunidades Importantes Para

Más detalles

Banca electró nica. Conceptos. Ventajas

Banca electró nica. Conceptos. Ventajas Banca electró nica Conceptos La banca electrónica (o banca en Internet) puede definirse como el conjunto de productos y procesos que permiten, mediante procedimientos informáticos, que el cliente pueda

Más detalles

Presente y Futuro de la Banca Móvil: Cómo enfrentar los nuevos retos de la seguridad

Presente y Futuro de la Banca Móvil: Cómo enfrentar los nuevos retos de la seguridad Presente y Futuro de la Banca Móvil: Cómo enfrentar los nuevos retos de la seguridad Claudio E. Fiorillo Financial Services Leader LATCO Region Socio Contexto General Crecimiento del Uso de Internet Vs.

Más detalles

CAPACIDADES Nuestros Diferenciadores

CAPACIDADES Nuestros Diferenciadores 6 CAPACIDADES Nuestros Diferenciadores Compañía líder en Servicios TI de Latam Proveedor integral multimarca (One-stop shop) de Servicios TI en Latinoamérica Presencia de larga data en la región, con relaciones

Más detalles

Inclusión Financiera Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Dirección General de Supervisión de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo

Inclusión Financiera Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Dirección General de Supervisión de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo Inclusión Financiera Comisión Nacional Bancaria y de Valores Dirección General de Supervisión de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo 1 Contenido Inclusión Financiera Estrategia de Inclusión Financiera

Más detalles

emprendedores Sr. Felipe Tam Fox Superintendente de Banca, Seguros y AFP P erú Emprendedor: Estableciendo las Estrategias Globalizantes

emprendedores Sr. Felipe Tam Fox Superintendente de Banca, Seguros y AFP P erú Emprendedor: Estableciendo las Estrategias Globalizantes Acceso al crédito para emprendedores Sr. Felipe Tam Fox Superintendente de Banca, Seguros y AFP 2da Cumbre Internacional P erú Emprendedor: Estableciendo las Estrategias Globalizantes 14 Noviembre 2007

Más detalles

La Inteligencia de Negocios es ya una realidad para las empresas medianas

La Inteligencia de Negocios es ya una realidad para las empresas medianas Reuniones/Entrevistas La Inteligencia de Negocios es ya una realidad para las empresas medianas La Inteligencia de Negocios es el siguiente paso que las empresas deben dar para mejorar su toma de decisiones

Más detalles

Sesión No. 11. Contextualización: Nombre de la sesión: SAP PAQUETERÍA CONTABLE

Sesión No. 11. Contextualización: Nombre de la sesión: SAP PAQUETERÍA CONTABLE Paquetería contable 1 Sesión No. 11 Nombre de la sesión: SAP Contextualización: Hasta la sesión anterior conocimos sobre distintas paqueterías contables, principalmente para pequeñas y medianas empresas

Más detalles

Acelerando los procesos del Negocio: Gestión de Casos

Acelerando los procesos del Negocio: Gestión de Casos Acelerando los procesos del Negocio: Gestión de Casos Arturo Ramírez Information Intelligence Group EMC América Latina 1 Agenda EMC Procesos del Negocio Case Management mejorando los procesos Estrategias

Más detalles

Soluciones Cloud. Diagnóstico Desarrollo Implementación. Innovación I Creatividad I Compromiso

Soluciones Cloud. Diagnóstico Desarrollo Implementación. Innovación I Creatividad I Compromiso Soluciones Cloud Diagnóstico Desarrollo Implementación Innovación I Creatividad I Compromiso Quienes somos Negocios Cloud Desarrollo y Aplicaciones CONTENIDO Soluciones Consultoría Proyectos Contacto 2

Más detalles

Perfil de noticias de Glik, Nace el nuevo modelo de consultoría tecnológica. Una red de 100 000 clientes. >> 01 Perfil

Perfil de noticias de Glik, Nace el nuevo modelo de consultoría tecnológica. Una red de 100 000 clientes. >> 01 Perfil Perfil de Glik, Nace el nuevo modelo de consultoría tecnológica. LINK TO YOUR BUSINESS. Glik es la empresa especializada en la consultoría de servicios informáticos y de telecomunicaciones que selecciona

Más detalles

La tarea compartida de la inclusión financiera. Palabras de. Manuel Sánchez González. en el. Banamex. México, Ciudad de México

La tarea compartida de la inclusión financiera. Palabras de. Manuel Sánchez González. en el. Banamex. México, Ciudad de México La tarea compartida de la inclusión financiera Palabras de Manuel Sánchez González Subgobernador del Banco de México en el 6 Encuentro de Educación Financiera Banamex México, Ciudad de México 19 de noviembre

Más detalles

Exsis Software & Soluciones S.A.S

Exsis Software & Soluciones S.A.S Exsis Software & Soluciones S.A.S., es una empresa de recursos y capital netamente colombiano que dio inicio a sus actividades como proveedor de soluciones a la medida, con el fin de brindar a nuestros

Más detalles

Informe. situación tecnológica. medianas empresas. sobre la. de las. en el País Vasco

Informe. situación tecnológica. medianas empresas. sobre la. de las. en el País Vasco Informe sobre la situación tecnológica de las medianas empresas en el País Vasco Índice 6 Módulo de captura de datos Pág. 14 1Tendencias más importantes para los próximos años Pág. 4 5 En qué invertiría

Más detalles

Nuestro desafío: Hacia la minería del futuro.

Nuestro desafío: Hacia la minería del futuro. Visiones de Telefónica. Paper Nº III, año 2012. Nuestro desafío: Hacia la minería del futuro. Marco Orellana Silva, Gerente de Tecnologías de la Información, Telecomunicaciones y Automatización de CODELCO.

Más detalles

Boletín Advisory* En este número. Introducción

Boletín Advisory* En este número. Introducción Boletín Advisory* Marzo 2006 Distribución exclusiva para clientes y relacionados de Espiñeira, Sheldon y Asociados En este número Introducción Funcionalidades claves de SAP Business One Beneficios Riesgos

Más detalles

Historia de Éxito de Cliente de SAP Banca Banco Galicia. Banco Galicia: grandes ahorros con óptima administración del efectivo

Historia de Éxito de Cliente de SAP Banca Banco Galicia. Banco Galicia: grandes ahorros con óptima administración del efectivo Banco Galicia: grandes ahorros con óptima administración del efectivo Banco Galicia Industria Banking Services Productos y Servicios Servicios financieros para individuos y empresas Web Site www.bancogalicia.com

Más detalles

SOA, un Motor de Innovación. Claudio Ercolessi Banco Supervielle (Argentina)

SOA, un Motor de Innovación. Claudio Ercolessi Banco Supervielle (Argentina) SOA, un Motor de Innovación Claudio Ercolessi Banco Supervielle (Argentina) El Banco Supervielle Servicios financieros inclusivos para todos los segmentos Cobertura en toda Argentina 200 sucursales 2 millones

Más detalles

Las TIC como instrumento para acceder al mercado mundial

Las TIC como instrumento para acceder al mercado mundial ISSN 2222-4823 Las TIC como instrumento para acceder al mercado mundial Doris Osterlof Obregón SerieBrief # 78 Noviembre 2011 3 Las tecnologías de la información y la comunicación (TIC) cada vez más se

Más detalles

MEDIOS DE PAGO LAS NUEVAS TENDENCIAS BANCARIAS

MEDIOS DE PAGO LAS NUEVAS TENDENCIAS BANCARIAS MEDIOS DE PAGO LAS NUEVAS TENDENCIAS BANCARIAS ASOCIACION DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS DE CHILE A.G. ALEJANDRO ALARCON PEREZ 22 DE NOVIEMBRE 2001 Nuevas Tendencias - Medios de Pago Evolución del

Más detalles

Observatorio Económico

Observatorio Económico México México, D.F. agosto de 2013 Análisis Económico Unidad de Inclusión Financiera Carmen Hoyo consuelodelc.hoyo@bbva.com David Tuesta david.tuesta@bbva.com Analizando el desarrollo potencial de la Banca

Más detalles

Tendencias en Servicios Compartidos Tecnología

Tendencias en Servicios Compartidos Tecnología Tendencias en Servicios Compartidos Tecnología Octubre, 2013 Tecnología en Servicios Compartidos Tendencias Tendencias clave Consideraciones El precio de la agilidad o el costo de la variabilidad TI variable

Más detalles

EL PAPEL DE LOS CORRESPONSALES EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS Y DE REMESAS EN AMÉRICA LATINA: RESULTADOS DE UNA ENCUESTA

EL PAPEL DE LOS CORRESPONSALES EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS Y DE REMESAS EN AMÉRICA LATINA: RESULTADOS DE UNA ENCUESTA EL PAPEL DE LOS CORRESPONSALES EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS Y DE REMESAS EN AMÉRICA LATINA: RESULTADOS DE UNA ENCUESTA Marzo 12-14, 2014 El Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA)

Más detalles

Las ventajas de cloud computing se hacen cada día más evidentes.

Las ventajas de cloud computing se hacen cada día más evidentes. Resumen ejecutivo Las ventajas de cloud computing se hacen cada día más evidentes. La informática en la nube, o cloud computing, es un tema de gran actualidad y por buenos motivos. Con este tipo de solución,

Más detalles

La innovación e inclusión financiera a través de los sistemas de pago de bajo valor

La innovación e inclusión financiera a través de los sistemas de pago de bajo valor La innovación e inclusión financiera a través de los sistemas de pago de bajo valor Diciembre, 2011 Introducción Uno de los grandes retos para muchos de nuestros países es proveer acceso a servicios financieros

Más detalles

La bancarización en España Oportunidades en el segmento de no bancarizados en Latinoamérica. Buenos Aires, Noviembre de 2005

La bancarización en España Oportunidades en el segmento de no bancarizados en Latinoamérica. Buenos Aires, Noviembre de 2005 La bancarización en España Oportunidades en el segmento de no bancarizados en Latinoamérica Buenos Aires, Noviembre de 2005 MENSAJES CLAVE El servicio a clientes no bancarizados es una oportunidad de negocios

Más detalles

La solución empresarial líder para los negocios de compraventa de billetes e intercambio de divisas

La solución empresarial líder para los negocios de compraventa de billetes e intercambio de divisas La solución empresarial líder para los negocios de compraventa de billetes e intercambio de divisas Una solución de nueva generación para la compraventa y el manejo de inventario de IMX Software para los

Más detalles

QAD Enterprise Applications

QAD Enterprise Applications QAD Enterprise Applications QAD Enterprise Applications es una suite completa de productos con funcionalidad que atiende las necesidades de organizaciones individuales o multinacionales. QAD Enterprise

Más detalles

nivel global Sistemas y servicios de pago minoristas Een el Perú y a

nivel global Sistemas y servicios de pago minoristas Een el Perú y a VOLUCIÓN DE LOS Sistemas y servicios de pago minoristas Een el Perú y a nivel global José Antonio García* * Asesor y experto senior del grupo de infraestructura financiera del Banco Mundial. Este artículo

Más detalles

Creating unique customer experiences

Creating unique customer experiences Creating unique customer experiences Presentación de la compañía N NETinfo es una empresa especializada en el desarrollo y suministro de soluciones de banca electrónica y servicios financieros móviles

Más detalles

Corresponsales Bancarios. La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS

Corresponsales Bancarios. La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Corresponsales Bancarios La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Corresponsales Bancarios La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Convertir su comercio en un Corresponsal

Más detalles

El valor de una infraestructura optimizada

El valor de una infraestructura optimizada El valor de una infraestructura optimizada El Estudio del Estado del CIO 2006 (CIO Research, 2006) muestra que los CIO están buscando, cada vez más, introducir, de forma proactiva, soluciones de tecnología

Más detalles

CONFERENCIAS GRATUITAS

CONFERENCIAS GRATUITAS CONFERENCIAS GRATUITAS CONFERENCIAS GRATUITAS Panorama de 3PL(Third Party Logistics) Abril 2013 Contenido 2013 Third Party Logistics Study Sobre el estudio de 3PL El estado actual del mercado 3PL Conclusiones

Más detalles

Información de Uso Público elaborada por Credibanco.

Información de Uso Público elaborada por Credibanco. 3er. Congreso Marketing para centro comerciales MARCCA Panel: Compras Online, Tendencias y Futuro. Moderador: Camilo Herrera, Participantes: Marcelino Herrera Vega, Oscar Pulido Herrera, Raddar. Mercado

Más detalles

Microsoft Business Solutions GOBIERNO. Respond

Microsoft Business Solutions GOBIERNO. Respond Microsoft Business Solutions Respond Gobierno Mejor administración de municipios y agencias gubernamentales. Mejor atención y servicio a los ciudadanos. Para brindar una atención y servicio de excelencia,

Más detalles

Estamos listos para trabajar con Usted.

Estamos listos para trabajar con Usted. Estamos listos para trabajar con Usted. Visión Desarrollarnos como referentes en la creación e implantación de soluciones tecnológicas para todas aquellas empresas especializadas en la prestación de servicios

Más detalles

índice editorial notas de prensa hilo directo primer plano sin fronteras visiones con firma la lupa eventos en vanguardia soluciones www.tecnocom.

índice editorial notas de prensa hilo directo primer plano sin fronteras visiones con firma la lupa eventos en vanguardia soluciones www.tecnocom. índice editorial notas de prensa hilo directo primer plano sin fronteras visiones con firma la lupa eventos en vanguardia soluciones Tecnocom ha sido y será un proyecto de éxito www.tecnocom.es editorial

Más detalles

Innovación en Tarjetas Prepagas para América Latina

Innovación en Tarjetas Prepagas para América Latina Innovación en Tarjetas Prepagas para América Latina Abstract 2015 Casos de éxito Modelos de producto Principales tendencias Antes de imprimir piense en el medio ambiente www.bslatam.com info@bslatam.com

Más detalles

Expertos en Soluciones de Gestión Empresarial (ERP) y de Recursos Humanos

Expertos en Soluciones de Gestión Empresarial (ERP) y de Recursos Humanos Expertos en Soluciones de Gestión Empresarial (ERP) y de Recursos Humanos PERFIL EMPRESARIAL Ofisis nació en 1993 con el claro compromiso de desarrollar Soluciones de Gestión Empresarial (ERP) y de Recursos

Más detalles

Seidor: su socio de confianza Experiencia. Flexibilidad. Compromiso

Seidor: su socio de confianza Experiencia. Flexibilidad. Compromiso Seidor: su socio de confianza Experiencia. Flexibilidad. Compromiso Quiénes somos? Multinacional de servicios TIC fundado en 1982 Oficinas en Europa, Latinoamérica, EE.UU y Oriente Medio Presencia en

Más detalles

Premio de liderazgo 2014 al producto Premio a la innovación en mercados emergentes

Premio de liderazgo 2014 al producto Premio a la innovación en mercados emergentes 32014 INSERT LOGOTIPO DE LA EMPRESA AQUI Soluciones 2013 de Certificado gestión del agua SSL de basados Norte en América IT globales para el Premio de liderazgo 2014 al producto Premio a la innovación

Más detalles

Incorpora la localización en tu compañía. Mejora la rentabilidad con la solución Location Analytics de Esri

Incorpora la localización en tu compañía. Mejora la rentabilidad con la solución Location Analytics de Esri Incorpora la localización en tu compañía Mejora la rentabilidad con la solución Location Analytics de Esri Qué es la pregunta Dónde es la respuesta En la era actual de sobrecarga de datos el éxito en los

Más detalles

Nuevas tecnologías nuevos retos y oportunidades para los bancos

Nuevas tecnologías nuevos retos y oportunidades para los bancos Nuevas tecnologías nuevos retos y oportunidades para los bancos La transformación tecnológica puede suponer hasta dos tercios de la potencial reconstrucción del ROE que los bancos necesitan para conseguir

Más detalles

3ER FORO LATINOAMERICANO PRISM 17 Y 18 OCTUBRE 2013 CANCÚN, MÉXICO. Lic. Fernando Parada Gerente General Plumada SA Skype: ferparada1

3ER FORO LATINOAMERICANO PRISM 17 Y 18 OCTUBRE 2013 CANCÚN, MÉXICO. Lic. Fernando Parada Gerente General Plumada SA Skype: ferparada1 3ER FORO LATINOAMERICANO PRISM 17 Y 18 OCTUBRE 2013 CANCÚN, MÉXICO Lic. Fernando Parada Gerente General Plumada SA Skype: ferparada1 Crear Valor en nuestras Empresas Cuál es nuestro negocio? Ingresos /

Más detalles

La Clave para la Banca en la Era de la Tecnología Móvil: La Integración de Canales

La Clave para la Banca en la Era de la Tecnología Móvil: La Integración de Canales Preguntas y Respuestas Por Elana Varon N.º 03 La Clave para la Banca en la Era de la Tecnología Móvil: La Integración de Canales PARA PROSPERAR, LOS BANCOS NECESITAN MÁS QUE SOLO UNA APLICACIÓN MÓVIL:

Más detalles

Respuestas de Pe$o que Promueven la Administración de Recursos

Respuestas de Pe$o que Promueven la Administración de Recursos Educación Financiera como Instrumento de Inclusión Respuestas de Pe$o que Promueven la Administración de Recursos Tercer Encuentro de Educación Financiera i Jaime González Aguadé Director General Banco

Más detalles

Simplifique lo complicado gracias a la solución brillantemente simple de ShoreTel

Simplifique lo complicado gracias a la solución brillantemente simple de ShoreTel Simplifique lo complicado gracias a la solución brillantemente simple de 2 SIMPLIFICAMOS LO COMPLICADO Simplifiquemos lo complicado Vivimos en una época de constantes cambios. Internet ha transformado

Más detalles

Es el resultado de una búsqueda por entregar nuevas oportunidades y accesibilidad a los colombianos: así de fácil.

Es el resultado de una búsqueda por entregar nuevas oportunidades y accesibilidad a los colombianos: así de fácil. Preguntas frecuentes Qué es una cuenta Transfer Aval? Una cuenta Transfer Aval es un servicio financiero móvil que además de permitir la gestión del efectivo, las transferencias y los pagos, permitirá

Más detalles

Soluciones de mensajería confiable para el comercio minorista. " Vemos un gran. " Esperamos ampliar

Soluciones de mensajería confiable para el comercio minorista.  Vemos un gran.  Esperamos ampliar Soluciones de mensajería confiable para el comercio minorista Folleto Descripción general Cómo el software de Código abierto crea oportunidades " Vemos un gran momentum en la industria minorista en relación

Más detalles

Caso de Estudio EFL: generando nuevos préstamos en el segmento de micro empresas.

Caso de Estudio EFL: generando nuevos préstamos en el segmento de micro empresas. Caso de Estudio EFL: generando nuevos préstamos en el segmento de micro empresas. Banco Financiero Perú Resumen Ejecutivo Banco Financiero, un banco comercial entre los 10 más grandes del Perú i, se asoció

Más detalles

InfraSOFT Technologies Limited

InfraSOFT Technologies Limited NOMBRE DEL PRODUCTO OMNIEnterprise Microfinance Solution v3.01 NOMBRE DEL PROVEEDOR InfraSOFT Technologies Limited Reseña de 2009* Abril de 2010 Reseñas anteriores No aplicable RESUMEN Impresión general

Más detalles

Emprendiendo negocios juntos

Emprendiendo negocios juntos Emprendiendo negocios juntos Definiendo Cloud Computing Un modelo que permite de manera muy sencilla el acceso a una red de recursos informáticos, los cuales con poco esfuerzo son configurables por el

Más detalles

La innovación como valor diferencial. Las TIC, vehículo de transformación

La innovación como valor diferencial. Las TIC, vehículo de transformación Perfil corporativo La innovación como valor diferencial Informática El Corte Inglés es una compañía especializada en proveer servicios de consultoría tecnológica, soluciones TIC y outsourcing a grandes

Más detalles

La solución de gestión integrada para franquicias.

La solución de gestión integrada para franquicias. La solución de gestión integrada para franquicias. Conozca cómo ahorrar y obtener la máxima rentabilidad de su negocio. www.seidor.es Comprendemos las claves del éxito del modelo de negocios de nuestros

Más detalles

Anuncio de software ZP10-0030 de IBM Europe, Middle East and Africa, con fecha 16 de febrero de 2010

Anuncio de software ZP10-0030 de IBM Europe, Middle East and Africa, con fecha 16 de febrero de 2010 con fecha 16 de febrero de 2010 Los productos IBM Tivoli Storage Manager V6.2 cuentan con funciones adicionales de reducción de datos y compatibilidad mejorada con entornos virtualizados Índice 1 Visión

Más detalles

Síntesis de Factores Clave en la Ampliación del Acceso a Servicios Financieros

Síntesis de Factores Clave en la Ampliación del Acceso a Servicios Financieros Síntesis de Factores Clave en la Ampliación del Acceso a Servicios Financieros TALLER: MODELOS DE GESTIÓN PARA DESARROLLAR SISTEMAS FINANCIEROS INCLUSIVOS Eduardo Urdapilleta The World Bank Latin America

Más detalles

La tecnología, herramienta para añadir valor a los clientes

La tecnología, herramienta para añadir valor a los clientes La tecnología, herramienta para añadir valor a los clientes Partner de implementación 2 btd desarrollo, btd proyectos y btd servicios Sector Ingeniería, construcción y operaciones Productos y Servicios

Más detalles

DynRetail. choice.es. El software de gestión para la distribución minorista y empresas de Retail basado en Microsoft Dynamics NAV

DynRetail. choice.es. El software de gestión para la distribución minorista y empresas de Retail basado en Microsoft Dynamics NAV DynRetail El software de gestión para la distribución minorista y empresas de Retail basado en Microsoft Dynamics NAV El sector de empresas minoristas o de retail engloba todo tipo de tiendas o puntos

Más detalles

LAS FINANZAS POPULARES Y SU ROL EN LA INCLUSION FINANCIERA WILLY ZAPATA CEPAL

LAS FINANZAS POPULARES Y SU ROL EN LA INCLUSION FINANCIERA WILLY ZAPATA CEPAL LAS FINANZAS POPULARES Y SU ROL EN LA INCLUSION FINANCIERA WILLY ZAPATA CEPAL 1 INCLUSION FINANCIERA El acceso a y el uso de servicios financieros bajo una regulación apropiada, que garantice esquemas

Más detalles

La experiencia móvil de BancoEstado: un millón

La experiencia móvil de BancoEstado: un millón La experiencia móvil de BancoEstado: un millón declientes operandoa a través delcelular CAMARA DE COMERCIO DE SANTIAGO BancoEstado Octubre 2014 Toda institución tiene una esencia EXISTIMOS PARA QUE CUALQUIER

Más detalles

Por: Sergio Rosengaus. Las 10 Tendencias Mundiales del 2008 en los Proyectos Gubernamentales de TI

Por: Sergio Rosengaus. Las 10 Tendencias Mundiales del 2008 en los Proyectos Gubernamentales de TI Por: Sergio Rosengaus Las 10 Tendencias Mundiales del 2008 en los Proyectos Gubernamentales de TI Información generada en el cuarto trimestre del 2007 Gobiernos encuestados: 25 del Global Information Technology

Más detalles

Desafíos de las Microfinanzas

Desafíos de las Microfinanzas Seminario de Economía N 104 7 de mayo de 2009 Desafíos de las Microfinanzas Gastón Repetto (Banco Central de la República Argentina) Raquel Marbán Flores (Fundación Microfinanzas BBVA) Javier Penna Girard

Más detalles

ENFOQUE LATINO AMERICANO:

ENFOQUE LATINO AMERICANO: ENFOQUE LATINO AMERICANO: Pagos Móviles en Latino América: Visión global Gran oportunidad para los proveedores de pagos móviles en Latino America: economía impulsada por el efectivo, gran parte de la población

Más detalles

Mercadeo Operativo 3: Política de Distribución

Mercadeo Operativo 3: Política de Distribución Mercadeo de Servicios Financieros Guía de Auto estudio LECCIÓN SEIS Mercadeo Operativo 3: Política de Distribución Objetivo: La política de distribución o ventas se ocupa de los canales elegidos para transferir

Más detalles

Superfinanciera, Primera en Transparencia. Superfinanciera, Primera en Transparencia

Superfinanciera, Primera en Transparencia. Superfinanciera, Primera en Transparencia Superfinanciera, Primera en Transparencia Superfinanciera, Primera en Transparencia CORRESPONSALES BANCARIOS EN COLOMBIA Jorge Castaño Gutiérrez Director de Investigación y Desarrollo Superintendencia

Más detalles

INNOVACIÓN ORIENTADA CALL CENTERS SECTOR PROGRAMA. Aceleración de Empresas Tecnológicas COORDINACIÓN DE TECNOLOGÍAS MÓVILES

INNOVACIÓN ORIENTADA CALL CENTERS SECTOR PROGRAMA. Aceleración de Empresas Tecnológicas COORDINACIÓN DE TECNOLOGÍAS MÓVILES PROGRAMA INNOVACIÓN ORIENTADA SECTOR CALL CENTERS Aceleración de Empresas Tecnológicas COORDINACIÓN DE TECNOLOGÍAS MÓVILES SECTOR CALL CENTERS OPORTUNIDADES DE NEGOCIO EN EL SECTOR DE CENTROS DE ATENCIÓN

Más detalles

NCR CONNECTIONS. CxBanking

NCR CONNECTIONS. CxBanking CxBanking NCR CONNECTIONS Nuestra solucio n multicanal que permite a los bancos implementar de forma ra pida servicios comerciales personalizados a trave s de canales fi sicos y digitales. Una guía de

Más detalles

RSA ADAPTIVE AUTHENTICATION

RSA ADAPTIVE AUTHENTICATION RSA ADAPTIVE AUTHENTICATION Una plataforma integral de detección de fraudes y autenticación RESUMEN Mide el riesgo de las actividades de inicio de sesión o las posteriores al inicio de sesión evaluando

Más detalles

MFS Latin America Tigo Money Ronald Alvarenga

MFS Latin America Tigo Money Ronald Alvarenga MFS Latin America Tigo Money Ronald Alvarenga Honduras, Octubre 2015 Financial Inclusion: Paraguay Page 2 Qué son los servicios móviles financieros? Los servicios Móviles financieros permiten a los usuarios

Más detalles

Servicios de Consultoría en Operaciones y Tecnología de TI. Marzo 2013

Servicios de Consultoría en Operaciones y Tecnología de TI. Marzo 2013 Servicios de Consultoría en Operaciones y Tecnología de TI Marzo 2013 +20 Años de innovación Proveedor internacional de servicios de TI Fundada en 1991, +20 años de trayectoria Oficinas en Argentina, México,

Más detalles

EMPRESAS PÚBLICAS DE MEDELLÍN E.S.P.

EMPRESAS PÚBLICAS DE MEDELLÍN E.S.P. EMPRESAS PÚBLICAS DE MEDELLÍN E.S.P. SOLICITUD DE INFORMACIÓN NO FORMAL Request For Information (RFI) Rediseño portal EPM: www.epm.com.co. Fase de Crecimiento Subdirección Identidad Empresarial Mayo de

Más detalles

HRa Suite obtiene la máxima puntuación en cobertura funcional, en soporte y calidad y el primer puesto en términos de satisfacción del cliente.

HRa Suite obtiene la máxima puntuación en cobertura funcional, en soporte y calidad y el primer puesto en términos de satisfacción del cliente. HRa Suite 9 HRa Suite obtiene la máxima puntuación en cobertura funcional, en soporte y calidad y el primer puesto en términos de satisfacción del cliente. PENTEO - Universo Soluciones RRHH 2011-2012 HR

Más detalles

La consumerización del comercio multicanal B2B

La consumerización del comercio multicanal B2B La consumerización del comercio multicanal B2B La "consumerización de la TI" es un tema candente, ya que aumenta la presión sobre las organizaciones para que abran las redes empresariales a los dispositivos

Más detalles

CONTENIDO. Quiénes Somos Nuestra organización Propuesta de Valor Portafolio y Beneficios Por qué Perceptio

CONTENIDO. Quiénes Somos Nuestra organización Propuesta de Valor Portafolio y Beneficios Por qué Perceptio CONTENIDO Quiénes Somos Nuestra organización Propuesta de Valor Portafolio y Beneficios Por qué Perceptio 2 CONTENIDO Quiénes Somos Nuestra organización Propuesta de Valor Portafolio y Beneficios Por qué

Más detalles

Información: 93 298 87 20

Información: 93 298 87 20 Del ERP al e-business Soluciones informáticas integrales Una solución única y revolucionaria para la gestión de la mediana y gran empresa, que une la potencia del e-business con el control global de todos

Más detalles

ARBES OBS Un sistema informativo moderno. y universal para los bancos

ARBES OBS Un sistema informativo moderno. y universal para los bancos ARBES OBS Un sistema informativo moderno y universal para los bancos que ofrecen servicios a los clientes en el campo corporativo, privado y retail y para los proveedores de servicios de pago. www.arbes.com

Más detalles

Marco Regulatorio para la Operación de Corresponsales en

Marco Regulatorio para la Operación de Corresponsales en Marco Regulatorio para la Operación de Corresponsales en México 1er Seminario de Corresponsales Bancarios 2 de septiembre de 2010 1 Objetivo del Marco Regulatorio para la Operación de Corresponsales Bancarios

Más detalles

Canales alternativos de acceso a servicios financieros. Raúl l J. Orozco Abril 2008

Canales alternativos de acceso a servicios financieros. Raúl l J. Orozco Abril 2008 Canales alternativos de acceso a servicios financieros Raúl l J. Orozco Abril 2008 La penetración n financiera en México M es baja México tiene uno de los porcentajes de acceso a servicios financieros

Más detalles

Servicios empresariales de Agilent CrossLab. Su fuente de soporte y servicio de primera clase

Servicios empresariales de Agilent CrossLab. Su fuente de soporte y servicio de primera clase Servicios empresariales de Agilent CrossLab Su fuente de soporte y servicio de primera clase Por qué trasladarse de los Modelos de servicio tradicionales? Todos los beneficios, menos restricciones. Los

Más detalles

El distanciamiento existente entre la pequeña empresa y los servicios bancarios se debe, principalmente:

El distanciamiento existente entre la pequeña empresa y los servicios bancarios se debe, principalmente: Conclusiones 1.- La PYME, con sus características de gran flexibilidad ante los cambios externos e internos, baja inversión por puesto de trabajo productivo e intensidad en la utilización de mano de obra,

Más detalles

MIS. Management Information System

MIS. Management Information System MIS Management Information System Introducción En un entorno del negocio bancario caracterizado por la batalla por el cliente, donde la necesidad de crecer en volumen ha dado paso a estrategias de crecimiento

Más detalles

Factibilidad de proyectos involucrando sistemas de pagos integrales a nivel nacional con soluciones de transacciones móviles. Montran Corporation

Factibilidad de proyectos involucrando sistemas de pagos integrales a nivel nacional con soluciones de transacciones móviles. Montran Corporation + Factibilidad de proyectos involucrando sistemas de pagos integrales a nivel nacional con soluciones de transacciones móviles Montran Corporation + Montran Corporation Desde 1979, Montran ha sido líder

Más detalles

Para Medianas Empresas. Descripción del producto de Oracle Oracle Business Intelligence Standard Edition One

Para Medianas Empresas. Descripción del producto de Oracle Oracle Business Intelligence Standard Edition One Para Medianas Empresas Descripción del producto de Oracle Edition One PÓR QUÉ NECESITA SU ORGANIZACIÓN UNA SOLUCIÓN BUSINESS INTELLIGENCE (BI) Cuándo se convierte en una carga y no en una ventaja el enorme

Más detalles

Anuncio de software ZP11-0010 de IBM Europe, Middle East and Africa con fecha 18 de enero de 2011

Anuncio de software ZP11-0010 de IBM Europe, Middle East and Africa con fecha 18 de enero de 2011 con fecha 18 de enero de 2011 IBM Tivoli Business Service Manager for the Enterprise V4.2.1 permite que los negocios y las operaciones vean y comprendan las complejas relaciones de impacto empresarial

Más detalles

Hacia una Banca Sin Sucursales?

Hacia una Banca Sin Sucursales? Consultoría Marzo 2012 Hacia una Banca Sin Sucursales? El próximo paso En la actualidad, la vida cotidiana de los clientes bancarizados exige que las transacciones estén al alcance de la mano. Esto permite

Más detalles

Comunicaciones Unificadas. La promesa de UNIVERGE 360 es una realidad

Comunicaciones Unificadas. La promesa de UNIVERGE 360 es una realidad Comunicaciones Unificadas La promesa de UNIVERGE 360 es una realidad Comunicaciones Unificadas en el mundo de hoy Las empresas de hoy sufren por la sobrecarga de las comunicaciones e información. Las Comunicaciones

Más detalles

Boletín Advisory* mysap SRM y su apoyo en el cumplimiento de la ley Sarbanes Oxley. *connectedthinking. Mayo 2006

Boletín Advisory* mysap SRM y su apoyo en el cumplimiento de la ley Sarbanes Oxley. *connectedthinking. Mayo 2006 Boletín Advisory* Mayo 2006 y su apoyo en el cumplimiento de la ley Sarbanes Oxley *connectedthinking y su apoyo en el cumplimiento de la ley Sarbanes Oxley Actualmente las empresas están en búsqueda de

Más detalles

Modernización del escritorio

Modernización del escritorio Modernización del escritorio Una guía para abordar los requisitos del usuario final y los desafíos de TI con la virtualización de escritorio de VMware Contenido Capítulo 1: El dilema de los escritorios

Más detalles

Freematica Colombia Presentación corporativa 2015

Freematica Colombia Presentación corporativa 2015 Freematica Colombia Presentación corporativa 2015 Freematica, Ingeniería de Motor de Negocios especializada en sectores con alta movilidad de personal. Confidencialidad:El contenido del documento es material

Más detalles

La inclusión financiera en BBVA. Julio 2015

La inclusión financiera en BBVA. Julio 2015 La inclusión financiera en BBVA Julio 2015 El mundo está cambiando 2 Los consumidores... 3 El escenario competitivo... 4 Y la competencia... 5 Transformación que aplica para la inclusión financiera: de

Más detalles