Seguridad en los sistemas de pago: hechos y reflexiones

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "Seguridad en los sistemas de pago: hechos y reflexiones"

Transcripción

1 Seguridad en los sistemas de pago: hechos y reflexiones Banco Central de Venezuela Caracas, 2008

2 Catalogación en fuente de Biblioteca Ernesto Peltzer Banco Central de Venezuela Seguridad en los sistemas de pago: hechos y reflexiones / Caracas: BCV, p. Edición Especial Publicación que recoge las ponencias exhibidas durante el III Foro de Sistemas de Pago, Seguridad en los Sistemas de Pago: Hechos y Reflexiones, efectuado el 6 de junio de 2008 en el Banco Central de Venezuela. CONTENIDO: Presentación / Pascual Pinto Lentino. Palabras de apertura / José Manuel Ferrer Nava. Banca tradicional: resguardo de los pagos de los clientes / Jean Carlos Bardot, Banco Mercantil. Tarjetas de crédito: generando confianza en el uso del dinero plástico / Alejandro Estrada, VISA Internacional. Comercio electrónico: seguridad, punto de partida para más comercio / Mario Dávila, Cavecom-e. Banco de México: experiencia en pagos electrónicos / Alejandro de los Santos, Banco de México. Usuarios organizados: visión de la seguridad en los sistemas de pago / Roberto León Parilli, Anauco. Banco Central de Venezuela y la seguridad en los sistemas de pago / Luis Alberto Laviosa, Banco Central de Venezuela. Incluye índice. ISBN: 980-xxx-xxx (Ejemplar) 1. Bancos Venezuela Procesamiento de datos 2. Cámaras de compensación Venezuela Procesamiento de datos 3. Economía financiera 4. Valores Pagos 5. Bancos Servicios al cliente 6. Comercio electrónico 7. Tarjetas de crédito I. TÍTULO II. Foro de Sistemas de Pago Seguridad en los Sistemas de Pago: Hechos y Reflexiones, Caracas, 6 de junio de III. Banco Mercantil IV. VISA Internacional V. Cavecom-e VI. Banco de México VII. Anauco VIII. Pinto Lentino, Pascual IX. Ferrer Nava, José Manuel X. Bardot, Jean Carlos XI. Estrada, Alejandro XII. Dávila, Mario XIII. De los Santos, Alejandro XIV. León Parilli, Roberto XV. Laviosa, Luis Alberto Clasificación Dewey: / S456 Clasificación JEL: E41, E50, G20, G21 Banco Central de Venezuela, 2008 Producción editorial Gerencia de Comunicaciones Institucionales, BCV Departamento de Publicaciones Avenida Urdaneta, esquina de Las Carmelitas Torre Financiera, piso 14, ala sur, Caracas 1010, Venezuela Teléfonos: / 8380 / 5235 Fax: RIF: G Diseño, diagramación y corrección Departamento de Publicaciones, BCV Impresión XXXXXXX Hecho el Depósito de Ley Depósito legal: lfxxxxx ISBN: 980-XXXXXxx Impreso en Venezuela Printed in Venezuela Las opiniones expresadas en esta publicación son responsabilidad exclusiva de los autores y no representan el criterio del Banco Central de Venezuela. Se prohíbe la reproducción total o parcial sin previa autorización del editor.

3 Autoridades DIRECTORIO Gastón Parra Luzardo Presidente Rafael J. Crazut Bernardo Ferrán Armando León Rojas José Félix Rivas Alvarado José S. Khan Fernández Haiman El Troudi (Representante del Ejecutivo Nacional) ADMINISTRACIÓN Gastón Parra Luzardo Presidente José Manuel Ferrer Nava Primer Vicepresidente Gerente

4 Contenido Presentación Pascual Pinto Lentino, BCV... 9 Palabras de apertura José Manuel Ferrer Nava, BCV Banca tradicional: resguardo de los pagos de los clientes Jean Carlos Bardot, Banco Mercantil Tarjetas de crédito: generando confianza en el uso del dinero plástico Alejandro Estrada, VISA Internacional Comercio electrónico: seguridad, punto de partida para más comercio Mario J. Dávila Z., Cavecom-e Banco de México: experiencia en pagos electrónicos Alejandro de los Santos, Banco de México Usuarios organizados: visión de la seguridad en los sistemas de pago Roberto León Parilli, Anauco Banco Central de Venezuela y la seguridad en los sistemas de pago Luis Alberto Laviosa, BCV

5 Presentación Pascual Pinto Lentino Vicepresidente de Operaciones Nacionales (e) Banco Central de Venezuela

6 En la presente publicación se recogen los principales contenidos de las ponencias exhibidas durante el III Foro de Sistemas de Pago titulado Seguridad en los Sistemas de Pago: Hechos y Reflexiones, el cual se llevó a cabo el 6 de junio de 2008, en las instalaciones del Banco Central de Venezuela. La realización del evento y la presencia de reconocidos representantes de los sectores involucrados en los sistemas de pago muestran el profundo interés que existe en el tema de su seguridad, dentro del Instituto y en la sociedad en general. En esta tercera entrega del foro se consideró adecuado abordar el tema de la seguridad en el contexto de las operaciones de pago que se realizan a diario en la economía. Dentro de este orden de ideas, debe entenderse por seguridad la certeza que tienen las partes involucradas en una transacción de pago de que la misma se realizará de modo cabal y final, de acuerdo con las condiciones concertadas y preconocidas por las partes. Esas condiciones están principalmente referidas a la autenticidad de la instrucción, validez, plazos y costo de la misma.

7 12 Presentación Los beneficios que se obtienen por el logro de niveles adecuados de seguridad en los sistemas de pago repercuten positivamente en el dinamismo de la economía y en la confianza que el público deposita sobre las infraestructuras que permiten la transferencia de fondos. Esta es una de las razones por las que el Banco Central de Venezuela, desde 1999, ha impulsado la reforma de los sistemas de pago del país. Uno de los principales logros obtenidos es la puesta en funcionamiento de la Cámara de Compensación Electrónica, la cual brinda un procesamiento seguro para las operaciones de pagos minoristas que atiende. Sin embargo, este logro es apenas uno de los grandes objetivos planteados en la reforma del sistema de pagos de Venezuela. El Instituto seguirá promoviendo e impulsando cualquier esfuerzo que contribuya al establecimiento de mejores condiciones para la realización de los pagos y la consecución de mayores niveles de seguridad y eficiencia para los mismos. Las ponencias presentadas a lo largo del III Foro de Sistemas de Pago abordaron diversas necesidades y experiencias referidas a la seguridad de los pagos electrónicos. El evento fue introducido por el doctor José Manuel Ferrer Nava, presidente encargado del Banco Central de Venezuela, quien destacó el gran interés que despierta el tema de la seguridad entre los diversos sectores involucrados. Además, enfatizó el propio interés del Instituto en el tema y señaló algunas de las iniciativas que se han adoptado para lograr un Sistema Nacional de Pagos más seguro.

8 Seguridad en los sistemas de pago Seguidamente, Jean Carlos Bardot, representante del Banco Mercantil designado por la Asociación Bancaria de Venezuela, presentó la ponencia Banca tradicional: resguardo de los pagos de los clientes en la cual además de disertar acerca de lo que se debe entender por banca tradicional, dio cuenta de los riesgos asociados a los tres principales grupos de instrumentos de pago ofrecidos por la banca y de los mecanismos para su mitigación. En tal sentido, se abordaron los aspectos de seguridad relacionados con los cheques, la infraestructura de tarjetas, que incluye los puntos de venta y los cajeros automáticos, y la banca virtual. Luego, Alejandro Estrada, representante de VISA Internacional, presentó el tema Tarjetas de crédito: generando confianza en el uso del dinero plástico. En esta ponencia se mostró el rápido crecimiento que han experimentado los pagos electrónicos a través de tarjetas de pago en el mundo, los retos que enfrenta hoy la industria de las tarjetas de crédito y débito, y la estrategia adoptada por la franquicia para abordar tales desafíos, basada en la implementación de múltiples niveles de seguridad y en la evolución tecnológica de la plataforma de pagos. A continuación, Mario Dávila, representante de la Cámara Venezolana de Comercio Electrónico, expuso el tema Comercio electrónico: seguridad, punto de partida para más comercio. En esta presentación abordó el panorama actual del uso de Internet en Venezuela y resaltó los avances que ha tenido el uso de la red para 13

9 Presentación el comercio electrónico y las operaciones bancarias. Asimismo, mostró algunas definiciones para dar paso a las reflexiones sobre el rol de la banca en el impulso y promoción del comercio electrónico. Posteriormente, Alejandro de los Santos, ponente invitado del Banco de México, expuso las experiencias del Banco Central de ese país latinoamericano en la ponencia Banco de México: experiencia en pagos electrónicos. Aquí mostró los avances obtenidos en materia de seguridad y eficiencia por el sistema de transferencias electrónicas (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios). Igualmente, señaló la relevancia que ha tenido en la generación de confianza la adopción de la infraestructura de firmas digitales. Por su parte, Roberto León Parilli, representante de la Alianza Nacional de Usuarios y Consumidores, mostró el punto de vista de los usuarios en el tema de la seguridad, a través de la ponencia Usuarios organizados: visión de la seguridad en los sistemas de pago. En esta presentación explicó los objetivos de la organización y el marco jurídico que la ampara. Igualmente, destacó los logros alcanzados en la defensa de los usuarios que representa, los riesgos identificados en los instrumentos de pago y algunas propuestas para alcanzar mayores niveles de seguridad. Por último, Luis Alberto Laviosa, gerente de la Unidad de Análisis del Mercado Financiero del Banco 14

10 Seguridad en los sistemas de pago Central de Venezuela, dio por concluido el foro con un resumen de las ideas sobresalientes abordadas en las presentaciones previas. Asimismo, señaló la importancia de alcanzar mayor transparencia en los temas relacionados con la seguridad y con el logro de la cooperación requerida para la promoción e impulso de las iniciativas orientadas a alcanzar los niveles deseados de seguridad para el Sistema Nacional de Pagos. Es propicio el debido reconocimiento a las autoridades del Instituto, por el auspicio del evento, a los ponentes, por ceder parte de su tiempo a la transmisión de sus conocimientos y experiencias, a los funcionarios de la Gerencia de Comunicaciones Institucionales, por suministrar el apoyo logístico y a los funcionarios de la Unidad de Análisis del Mercado Financiero, por el diseño, la organización y la realización del foro, así como por todas las actividades que hicieron posible la publicación de este documento. 15

11 Palabras de apertura José Manuel Ferrer Nava* * Economista de la Universidad del Zulia (LUZ) con maestría en Administración y Economía de los Hidrocarburos de esa misma casa de estudios, y especialización en Consultoría de Productividad y Calidad de la Corporación Andina de Fomento-Fondo para la Investigación y Mejoramiento de la Calidad y la Productividad (CAF). Cuenta con experiencia en el área de recursos humanos y de consultoría, así como en el ejercicio de cargos directivos y docentes en distintas universidades del país. Actualmente se desempeña como Primer Vicepresidente Gerente del Banco Central de Venezuela.

12 Es un placer y un gran honor dar la bienvenida al Foro Seguridad en los Sistemas de Pago: Hechos y Reflexiones, en el marco de la política de difusión de conocimiento técnico especializado del Banco Central de Venezuela y en aras de generar cada vez más espacios de intercambio constructivo en los temas que a todos nos atañen. La seguridad en los sistemas de pago se ha convertido en un tópico de interés por parte de académicos, investigadores, operadores del sistema bancario, reguladores y clientes en general. Esta motivación se debe a que las transacciones que se realizan a diario dentro de la economía están profundamente influenciadas por la confianza o certeza que tengan los involucrados de que tales operaciones se ejecutarán de manera cabal bajo condiciones acordadas. Aumentar este grado de certeza es un objetivo común que compartimos todos los presentes. Ahora bien, por qué debería interesarle al Banco Central de Venezuela este tema de la seguridad? Típi-

13 Palabras de apertura camente, el Instituto como ente emisor ha mostrado su preocupación por el suministro de medios de pago con los mayores niveles de seguridad. Tal es el caso de la nueva familia de billetes y monedas, los cuales incorporan los avances más recientes para evitar que los mismos sean objeto de fraudes de cualquier índole. Esta misma preocupación se extiende a las infraestructuras de pago implementadas por el Banco Central, como la Cámara de Compensación Electrónica, los sistemas de transferencias interbancarias y de valores, así como también a todos los sistemas de pago que operan en nuestro país. Tal interés es la razón principal por la que el Banco Central de Venezuela ha organizado este foro. A través de la realización de este evento hemos querido reunir un conjunto de personas con diversos enfoques sobre el tema para abarcar los aspectos relacionados con la seguridad en la banca tradicional, en el creciente mercado de las tarjetas de crédito y en el comercio electrónico. Asimismo, contaremos con la valiosa experiencia de nuestro invitado del Banco de México, quien nos mostrará las acciones de la banca central y, además, con los enfoques de las asociaciones de usuarios y del propio Banco Central de Venezuela. Todo apunta a que este encuentro será de gran valor práctico para todos los presentes. No obstante, mucho más que entregar un conjunto de definiciones, experiencias y logros particulares, el 20

14 Seguridad en los sistemas de pago Instituto desea que el foro contribuya con el establecimiento de una visión compartida de las metas por alcanzar y de las acciones que se deben realizar para lograrlas. A este respecto, se reconoce la necesidad de crear espacios de cooperación y discusión entre los diversos entes involucrados del sector público y privado. En estas áreas de cooperación resultará fundamental el accionar de los organismos reguladores debido a que los mismos son, por un lado, los custodios y garantes de la estabilidad y solidez del sistema financiero, pero también, por su condición y naturaleza, pueden allanar el camino para que más venezolanos disfruten de las ventajas de un sistema financiero y de pagos eficiente y seguro. Esto resulta prioritario si consideramos que los continuos avances tecnológicos y su aplicación permiten que cada día se puedan proveer más y mejores servicios a los clientes, a un costo cada vez menor. Sin embargo, esta continua evolución también impone nuevos retos para los organismos reguladores, los operadores, los bancos y los usuarios quienes hoy se enfrentan a situaciones complejas que no habrían sido previsibles una o dos décadas atrás. Situaciones tales como el resguardo de los datos, la protección contra el robo de identidad, las clonaciones y otros tipos de fraudes electrónicos. Esto ha originado una gran cantidad de iniciativas para contener los potenciales peligros en el uso de los avances electrónicos. 21

15 Palabras de apertura Pese a ello, en cuanto a seguridad en los sistemas de pago, se reconoce que aún queda camino por recorrer. Es el deseo del Instituto que este foro contribuya con el establecimiento de esa ruta que indicará la dirección que en el futuro cercano seguiremos todos los involucrados y así contribuir además con la consecución de nuevos niveles de beneficio social y crecimiento económico, con equidad y justicia social. 22

16 Banca tradicional: resguardo de los pagos de los clientes Jean Carlos Bardot* * Ingeniero de computación egresado de la Universidad Simón Bolívar (USB). Programa Avanzado de Gerencia del Instituto de Estudios Superiores de Administración (IESA). Cuenta con amplios conocimientos y experiencia en las áreas de desarrollo de sistemas, pruebas y control de calidad, telecomunicaciones, sistemas de información y se ha especializado en el área de riesgo y seguridad de información en el sector financiero. Actualmente se desempeña como Coordinador de Seguridad de la Información en Mercantil Banco Universal.

17 Resumen Los procesos principales de la banca consisten en intermediar fondos y administrar sistemas de pago. Estos procesos se han mantenido durante el transcurso del tiempo pero lo que ha cambiado es la forma de ejecutarlos. Al adoptar tecnologías en procesos tradicionales y añadir el apetito comercial por la automatización de los pagos, se puede evidenciar el surgimiento de riesgos y el planteamiento de estrategias de resguardo. Esta realidad justifica el establecimiento de un conjunto de retos con la finalidad de disponer de sistemas de pago seguros y donde es primordial tomar conciencia de las responsabilidades en el resguardo de la información y en la construcción de una ética virtual de las personas. Palabras clave: autenticación y validación, banca tradicional, ética e identidad virtual, ingeniería social.

18 Banca tradicional: resguardo de los pagos de los clientes Es normal escuchar hablar sobre aspectos de la banca tradicional o referencias en cuanto a sus procesos, pero es recomendable hacer una pausa para entender el marco que limita lo que diferentes sectores denominan de esa forma. Dependiendo de la historia particular de cada persona se podría entender por banca tradicional aquella que usaban sus padres o abuelos, por no decir ellas mismas, en la que se debían trasladar hasta una oficina y en algunos casos, a una oficina en particular ( donde usted abrió la cuenta ). Desde un punto de vista más contemporáneo, se podría afirmar que la banca tradicional es aquella que realiza las funciones de captación y colocación de capitales de forma conservadora o hasta de carácter personal, es ese cara a cara, en el cual se establece el trato individualizado entre la banca y su cliente. Para la bibliografía moderna, la banca tradicional es aquella que se caracteriza por intermediar fondos y administrar los sistemas de pago. Son muchas las formas de definir la banca tradicional, el problema es que cada época ha tenido su propio estilo o procesos tradicionales. Hoy en día no se puede pensar en un banco sin elementos de autoservicio, centro de llamadas, banca en línea o mecanismos de operación las 24 horas del día. Los cajeros automáticos (Automatic Teller Machines, ATM) y los puntos de venta (Point of Sales, POS) son elementos básicos de partida de cualquier concepto de negocio bancario con miras a las masas de clientes. 26

19 Seguridad en los sistemas de pago En la banca actual no se piensa en elementos aislados y por el contrario se imaginan mecanismos que permiten la movilización e interoperabilidad con los sistemas financieros de todo el mundo. No en vano existen servicios transaccionales vía respuesta de voz interactiva (Interactive Voice Response, IVR), servicios de mensajes cortos o sistemas de mensajes de texto para teléfonos celulares (Short Message System, SMS), kioscos de servicios financieros, puntos de venta donde se pueden pagar servicios o retirar dinero, acceso por Internet a las cuentas y la capacidad para operarlas. Si todo esto es así y se considera como banca tradicional, entonces, qué se puede esperar en el futuro o qué se puede entender como no tradicional. En este sentido, se puede considerar que la banca tradicional es ésta, la que día a día se redefine, se adapta a las exigencias del mercado y explota las bondades tecnológicas que tiene a la mano, con una gran sensatez de mantener la confianza de sus clientes en los sistemas de operación (o pago) que le ofrecen. Es esa misma banca la que ha aumentado el potencial de los instrumentos financieros ya existentes para darles uso y valor en los diferentes canales o medios de comunicación con sus clientes, pero en esta carrera de servicios y elementos tecnológicos, se ha hecho presente cada vez más la variable de seguridad o manejo de riesgo con el objeto de garantizar la confianza y la operatividad del servicio y minimizar las probabilidades de fallas o pérdidas. 27

20 Banca tradicional: resguardo de los pagos de los clientes A continuación se hace referencia a las estrategias planteadas por la banca para el uso de los instrumentos financieros y se trata de sopesar los riesgos que actualmente pueden existir. Si se habla de los cheques como un instrumento de pago, de uso moderado y evolución de muchos años, se puede observar cómo la banca ha establecido mecanismos de seguridad en el papel, estructuras de control entre los datos en las cuales se vincula producto y cliente, proceso de conformación de fondos o veracidad de la emisión de dicho valor. Sin embargo, no se puede dejar de mencionar que estos procesos y controles son básicamente los mismos que existían hace muchos años, con la variante que prevalece hoy en día en materia de automatización. Entonces, qué ha pasado con los riesgos de este proceso de pago?, se mantiene la custodia sobre el título valor, acción que recae sobre el cliente, pero no se pueden obviar los procesos de generación, distribución y operación, puesto que si bien es cierto que al cliente le pueden robar cheques y suplantar su identidad, no menos cierto es que existe data sensible expuesta en cada uno de los tres procesos antes mencionados. Por ejemplo, en el caso de una conformación de cheque por IVR, donde quien llama es un estafador que logró apoderarse de un cheque y de los datos personales del cliente, sólo necesita conocer el saldo que dispone la cuenta para poder llenar el cheque y cobrarlo. En ese momento, puede llamar reiteradamente para conformar 28

21 Seguridad en los sistemas de pago el cheque por montos diferentes, iniciando por un valor muy alto e ir disminuyendo hasta que sea conforme y así posteriormente llenar del cheque. No se supone que los cheques están llenos cuando llaman para conformarlos? En relación con los instrumentos estrellas, las tarjetas de débito o de crédito, medios de pago por excelencia, dotados de elementos de seguridad como el número de identificación personal (Personal Identification Number, PIN), el código de seguridad, la fecha de vencimiento, entre otros, y que para operar, en algunos casos se pide información que sólo debería conocer el cliente, lo que se ha denominado como pregunta de desafío. Lo cierto es que la banca, tradicionalmente ha lidiado con los reclamos sobre las transacciones de estos productos y lucha contra la clonación, fachadas, cámaras, robos y bailaítos, entre otros, pero, cuál es el mayor riesgo que vive hoy en día la banca? Actualmente, se enfrenta al procesamiento masivo de data comprometida o al temor de un cambio o intervención en los sistemas de aprobación. Ambos casos recientemente vividos, con mucha suerte, en el sistema financiero nacional. Ya no es el robo o ataque puntual en un ATM o a un comercio, ejecutado por una pequeña banda de malhechores, ahora la banca se enfrenta a mafias internacionales que hacen inversiones de hasta cinco años en recursos humanos para capacitarlos e introducirlos en las instituciones o en los proveedores de servicio y los colocan en los puntos neurales de los procesos que desean controlar para, de esa forma, hacerse de grandes volúmenes de datos y operaciones. 29

22 Banca tradicional: resguardo de los pagos de los clientes Igualmente, la naturaleza de la operación requiere el enlace entre muchas redes, switches y adquirentes. La data que transita desde un punto de adquirencia es manejada por cada uno de los intermediarios hasta llegar al emisor, y la data necesaria para clonar una tarjeta está viajando y no se tiene garantía de quién la ve o manipula en cada etapa. Si a esta exposición se le agrega la posibilidad de ingeniería social, o lo que es igual, la exposición de las personas a suministrar información que comprometa el proceso de pago o hasta su propia vida, se puede presentar el escenario ideal para una película muy taquillera. Ya se tiene experiencia en Venezuela de fraudes masivos, que afectaron todo el sistema financiero. Destacan casos como: programas que autorizan cualquier operación sin importar los parámetros o evidencias de base de datos con información sensible sin el debido nivel de protección, que ya forman parte de la historia. En los medios virtuales, tales como la banca en línea, los IVR y los teléfonos celulares, la estrategia de seguridad se basa exclusivamente en confiar en la identificación y autenticación del cliente. Dado el potencial de los canales virtuales en cuanto a los costos para la banca y la capacidad de funciones y portabilidad para los clientes, suena incongruente que con sólo una identificación y en la mayoría de los casos una clave simple, se pueda tener acceso a casi todos los servicios de la banca tradicional. Sin embargo, la tecnología permite cada vez más mitigar los riesgos inherentes al uso de este medio. Algunos de los mecanismos de uso común son las técnicas de cifrado, 30

23 Seguridad en los sistemas de pago las autenticaciones robustas y las autorizaciones fuera de banda. El problema de los medios virtuales es que las operaciones se realizan en dispositivos que no están bajo el pleno control de la banca. Los computadores personales, los teléfonos y las telecomunicaciones son dispositivos conformados por infinidad de componentes de diferentes fabricantes, interconectados funcionalmente para prestar un servicio: comunicar. Esta comunicación no necesariamente ocurre sin espías o elementos no deseados de por medio. Por lo tanto, se requiere una autenticación entre los interlocutores. Esto sólo para minimizar el riesgo, como bien lo demostró recientemente el hacker 1 Kevin Mitnick, el pasado mes de abril, cuando demostró la suplantación de IVR o llamadas telefónicas. Desde el año 2006, se ha visto un incremento en la cantidad y el uso de la tecnología, sobre los incidentes de phishing 2 focalizados en la banca venezolana. A escala internacional, proveedores de servicio especializados reportan incremen- 1 Término utilizado para referirse a un experto en varias o alguna rama técnica relacionada con la informática: programación, redes de computadoras, sistemas operativos, hardware de red/voz, etc. 2 Término informático que denomina un tipo de delito encuadrado dentro del ámbito de las estafas y que se comete mediante el uso de un tipo de ingeniería social caracterizado por intentar adquirir información confidencial de forma fraudulenta (como puede ser una contraseña o información detallada sobre tarjetas de crédito u otra información bancaria). El estafador, conocido como phisher, se hace pasar por una persona o empresa de confianza en una aparente comunicación oficial electrónica, por lo común un correo electrónico, o algún sistema de mensajería instantánea o incluso utilizando también llamadas telefónicas. 31

24 Banca tradicional: resguardo de los pagos de los clientes tos considerables, con variaciones de más del 100% en la cantidad de ataques de seguridad. En el sector financiero se mantiene la ocurrencia en un 30% de ese total. Si se quisiera definir el problema, se debería revisar qué tan rápido se han adaptado los procesos tradicionales internos frente a los medios o técnicas de comunicación y uso de los clientes. Todavía se siguen manejando firmas manuscritas en papel para canales virtuales. El mercado exige cada vez más a la banca la apertura de servicios o delegación de partes del proceso hacia empresas de servicio como las de telecomunicaciones o ventas. Los comercios leen y manipulan los instrumentos financieros, establecen segmentos y estrategias de ventas sobre indicadores económicos que son potestad y responsabilidad del cliente y de la banca. En resumen, la data requerida para la operación de pago se encuentra dispersa por todas partes. Es muy sencillo obtener la cédula de la persona, manipular la tarjeta de debito o crédito, conocer las preferencias y gustos personales. Algunos puntos de exposición, son: Cédula de identidad y domicilio para comprar en cualquier comercio. Estado civil, fecha de nacimiento, nombres de familiares en cualquier campaña de acumulación de puntos, rifas, encuestas públicas, páginas de comunicación escrita a través de 32

25 Seguridad en los sistemas de pago Internet entre dos o más personas que se realiza instantáneamente (chat 3, blogs 4 ). Historia personal, colegios, estudios y trabajos en cadenas de correo, sitios de comunidades (www.facebook.com, etcétera. Sitios oficiales como el CNE, Seniat, Cantv. Troyanos enviados en cadenas de correo. En el año 2007 se vivió en Venezuela la evidencia del interés internacional, al hacerse presente mutaciones de troyanos bancarios provenientes de otros países. El caso más reciente fue con técnicas de inyección de código para hacer un solapamiento u overlaping en los sitios reales de banca en línea. El cliente es contaminado con un correo con elementos anexos o por mensajería instantánea y al momento de entrar en su sitio de banca en línea, no puede detectar la presencia de campos falsos destinados a capturar su información de autenticación. Resulta evidente que el reto para la banca tradicional debe enmarcase en la actualización de sus procesos para manejar el dinamismo de los canales modernos a fin de poder cerrar las brechas creadas por la misma 3 Cibercharla. Anglicismo que usualmente se refiere a una comunicación escrita a través de Internet que se realiza instantáneamente. 4 Sitio en la red que se actualiza periódicamente. 33

26 Banca tradicional: resguardo de los pagos de los clientes tecnología. Establecer un patrón de consumo y uso de sus clientes para poder detectar variaciones sobre dicho patrón y vincular al mismo cliente en la participación preventiva de los eventos de seguridad, el resguardo de sus datos e instrumentos financieros y el cuidado sobre su identidad virtual, constituyen mecanismos adecuados para salvaguardar sus datos personales. Si lo más normal es que las personas se cuidan al caminar, hacer amistades, comer y están pendientes de su salud, reputación e integridad, por qué entonces no se tienen los mismos cuidados con su identidad virtual al recibir un correo, al entrar en un sitio de Internet (site) o al entregar información de instrumentos financieros a un tercero? Ciertamente los sistemas financieros ofrecen cada día más alternativas de movilización y actuación sobre activos y crecen en ofertas y canales de comunicación. Lo contradictorio es que todo ese potencial se mantenga protegido con sólo un usuario y una clave. 34

BAN08_Glosario. Definiciones: Banca Electrónica:

BAN08_Glosario. Definiciones: Banca Electrónica: BAN08_Glosario Definiciones: Banca Electrónica: Banca electrónica: Es la prestación de servicios bancarios a través de medios o Canales electrónicos. La banca electrónica involucra los servicios ofrecidos

Más detalles

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ ANEXO 1: DESCRIPCIÓN DE LOS REPORTES REPORTE 1: CAJEROS Y TARJETAS DE PAGO A. CAJEROS AUTOMÁTICOS Dispositivos electromecánicos interconectados con una Entidad del Sistema Financiero y que brindan diversas

Más detalles

Guatemala, marzo de 2006.

Guatemala, marzo de 2006. MODERNIZACIÓN DEL SISTEMA DE PAGOS NACIONAL Guatemala, marzo de 2006. MODERNIZACIÓN DEL SISTEMA DE PAGOS NACIONAL I. ASPECTOS CONCEPTUALES SOBRE SISTEMA DE PAGOS: 1. El sistema de pagos es el conjunto

Más detalles

Invitación a la Comisión de Economía, Fomento y Desarrollo de la Cámara de Diputados. Operación del Sistema PIN Pass en Tarjetas de Crédito

Invitación a la Comisión de Economía, Fomento y Desarrollo de la Cámara de Diputados. Operación del Sistema PIN Pass en Tarjetas de Crédito Invitación a la Comisión de Economía, Fomento y Desarrollo de la Cámara de Diputados Operación del Sistema PIN Pass en Tarjetas de Crédito Presentación del Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras,

Más detalles

MEDIOS DE PAGO ELECTRONICO

MEDIOS DE PAGO ELECTRONICO MEDIOS DE PAGO ELECTRONICO Crecimiento del comercio electrónico en América Latina será de 59 billones de dólares en el 2012. 59 42 16 22 30 2008 2009 2010 2011 2012 Fuente: Estudio de VISA 6859 E-commerce

Más detalles

INSTRUCTIVO Movimiento Transaccional Operaciones y Canales

INSTRUCTIVO Movimiento Transaccional Operaciones y Canales Objetivo del Documento INSTRUCTIVO Movimiento Transaccional Operaciones y Canales Con este documento se pretende mostrar las definiciones de cada una de las categorías de información solicitadas a los

Más detalles

VISIÓN DEL SISTEMA NACIONAL DE PAGOS (SNP) PAPEL DEL BCV

VISIÓN DEL SISTEMA NACIONAL DE PAGOS (SNP) PAPEL DEL BCV VISIÓN DEL SISTEMA NACIONAL DE PAGOS (SNP) PAPEL DEL BCV Julio 2004 1 CONTENIDO Definición Visión del Sistema Nacional de Pagos en Venezuela; Papel del BCV en el SNP; Marco de Cooperación para el SNP;

Más detalles

INSTRUCTIVO Movimiento Transaccional Operaciones y Canales

INSTRUCTIVO Movimiento Transaccional Operaciones y Canales Objetivo del Documento INSTRUCTIVO Movimiento Transaccional Operaciones y Canales Con este documento se pretende mostrar las definiciones de cada una de las categorías de información solicitadas a los

Más detalles

Información de Uso Interno elaborada por Credibanco. Divulgación limitada. PCI / DSS. (Payment Card Industry - Data Security Standard)

Información de Uso Interno elaborada por Credibanco. Divulgación limitada. PCI / DSS. (Payment Card Industry - Data Security Standard) PCI / DSS (Payment Card Industry - Data Security Standard) Bogotá, Julio 9 de 2013 Aviso legal Estos materiales procuran efectuar una aproximación general hacia los productos y/o servicios ofrecidos por

Más detalles

MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES GERENCIA DE INFORMÁTICA

MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES GERENCIA DE INFORMÁTICA MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES GERENCIA DE INFORMÁTICA Aprobando mediante Resolución de Gerencia General N 052-2015 de fecha 26 Junio 2015 ELABORADO POR: APROBADO POR: 1 de 82 ÍNDICE 1 INTRODUCCIÓN...

Más detalles

ANEXO CRITERIOS DE IMPLANTACIÓN, ORGANIZACIÓN Y USO DE LA FIRMA ELECTRÓNICA EN EL AYUNTAMIENTO DE MADRID

ANEXO CRITERIOS DE IMPLANTACIÓN, ORGANIZACIÓN Y USO DE LA FIRMA ELECTRÓNICA EN EL AYUNTAMIENTO DE MADRID ANEXO CRITERIOS DE IMPLANTACIÓN, ORGANIZACIÓN Y USO DE LA FIRMA ELECTRÓNICA EN EL AYUNTAMIENTO DE MADRID 1 - Cuestiones generales: la firma electrónica en el Ayuntamiento de Madrid. 1.1 - Certificados

Más detalles

El mercado de tarjetas de crédito viene utilizando un sistema anticuado para los

El mercado de tarjetas de crédito viene utilizando un sistema anticuado para los El mercado de tarjetas de crédito viene utilizando un sistema anticuado para los tiempos que corren, si bien el mismo demuestra que es universal, esto no significa que no se encuentre en una decadencia

Más detalles

Corresponsales Bancarios. La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS

Corresponsales Bancarios. La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Corresponsales Bancarios La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Corresponsales Bancarios La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Convertir su comercio en un Corresponsal

Más detalles

Folleto explicativo de Tarjeta de Débito

Folleto explicativo de Tarjeta de Débito Folleto explicativo de Tarjeta de Débito FOLLETO EXPLICATIVO Tarjeta de Débito VISA ELECTRON Le damos la bienvenida a Scotiabank de Costa Rica Dada nuestra amplia gama de servicios bancarios, estamos seguros

Más detalles

Inclusión Financiera, Pagos por Celular y Tarjetas Prepagadas.

Inclusión Financiera, Pagos por Celular y Tarjetas Prepagadas. Inclusión Financiera, Pagos por Celular y Tarjetas Prepagadas. Mayo, 2011 INCLUSIÓN FINANCIERA 2 Introducción Uno de los grandes retos para muchos de nuestros países es proveer de acceso a servicios financieros

Más detalles

MEJORES PRÁCTICAS DE INDUSTRIA

MEJORES PRÁCTICAS DE INDUSTRIA MEJORES PRÁCTICAS DE INDUSTRIA A continuación se relacionan las mejores prácticas y recomendaciones en prevención de fraude, extractadas de los diferentes mapas de operación y riesgo desarrollados por

Más detalles

TRANSFERENCIA ELECTRONICA DE INFORMACION Y FONDOS. 1.- Aplicación de las presentes normas.

TRANSFERENCIA ELECTRONICA DE INFORMACION Y FONDOS. 1.- Aplicación de las presentes normas. Hoja 1 CAPITULO 1-7 TRANSFERENCIA ELECTRONICA DE INFORMACION Y FONDOS 1.- Aplicación de las presentes normas. Las presentes normas se refieren a la prestación de servicios bancarios y la realización de

Más detalles

Banco Galicia Maneja 12.000 Tickets Mensuales con CA Service Desk Manager

Banco Galicia Maneja 12.000 Tickets Mensuales con CA Service Desk Manager CUSTOMER SUCCESS STORY Diciembre 2012 Banco Galicia Maneja 12.000 Tickets Mensuales con CA Service Desk Manager PERFIL DEL CLIENTE Industria: Servicios Financieros Compañía: Banco Galicia Empleados: 12.000+

Más detalles

EVOLUCIÓN. Esta evolución, nos coloca como una empresa de Soluciones Integrales. Soluciones Integrales

EVOLUCIÓN. Esta evolución, nos coloca como una empresa de Soluciones Integrales. Soluciones Integrales ANTECEDENTES El 03 de Mayo de 1982, las Instituciones de Crédito aportaron recursos al Fideicomiso Centro de Cómputo Bancario, administrado por Banco de México, para la prestación de los servicios de compensación.

Más detalles

NCR APTRA PASSPORT Un centro empresarial para la captura de depósitos remotos

NCR APTRA PASSPORT Un centro empresarial para la captura de depósitos remotos NCR APTRA PASSPORT Un centro empresarial para la captura de depósitos remotos Una Mejor Forma de Depositar Cheques Para Sus Clientes Los bancos y las instituciones financieras siguen enfrentándose a los

Más detalles

Folleto explicativo. de tarjeta de débito Visa Electrón. Le damos la bienvenida a Scotiabank de Costa Rica

Folleto explicativo. de tarjeta de débito Visa Electrón. Le damos la bienvenida a Scotiabank de Costa Rica Folleto explicativo de tarjeta de débito Visa Electrón Le damos la bienvenida a Scotiabank de Costa Rica Dada nuestra amplia gama de servicios bancarios, estamos seguros que encontrará la combinación apropiada

Más detalles

Análisis de las respuestas al Cuestionario para Entidades Locales sobre el Empleo de la Factura Electrónica en la Contratación Pública

Análisis de las respuestas al Cuestionario para Entidades Locales sobre el Empleo de la Factura Electrónica en la Contratación Pública Análisis de las respuestas al Cuestionario para Entidades Locales sobre el Empleo de la Factura Electrónica en la Contratación Pública FEMP c/ Nuncio, 8 28005 Madrid (T) 913 643 702 (F) 913 655 482 www.femp.es

Más detalles

12 JUNIO 2014. Rev.1: 07 Agosto 2014 Rev.2: 06 Octubre 2014 Rev.3: 05 Marzo 2015. 1 de 76. BN-MOF-2400-10-05 Rev.3 MOF DEPARTAMENTO DE INFORMÁTICA

12 JUNIO 2014. Rev.1: 07 Agosto 2014 Rev.2: 06 Octubre 2014 Rev.3: 05 Marzo 2015. 1 de 76. BN-MOF-2400-10-05 Rev.3 MOF DEPARTAMENTO DE INFORMÁTICA Rev.1: 07 Agosto 2014 Rev.2: 06 Octubre 2014 : 05 Marzo 2015 MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES DEPARTAMENTO DE INFORMÁTICA Aprobado mediante Resolución de Gerencia General EF/92.2000 N 020-2014, de fecha

Más detalles

MANUAL DE MANEJO DE INFORMACIÓN DE INTERÉS PARA EL MERCADO

MANUAL DE MANEJO DE INFORMACIÓN DE INTERÉS PARA EL MERCADO MANUAL DE MANEJO DE INFORMACIÓN DE INTERÉS PARA EL MERCADO SEGUROS DE VIDA SURA S.A. SEGUROS DE VIDA SURA S.A. 2 Línea N Documento SV 0202 Manual de Manejo de Información de Interés para el Mercado INTRODUCCIÓN

Más detalles

NORMAS PARA LA SEGURIDAD FÍSICA DE LOS CAJEROS AUTOMÁTICOS CAPÍTULO I OBJETO Y SUJETOS

NORMAS PARA LA SEGURIDAD FÍSICA DE LOS CAJEROS AUTOMÁTICOS CAPÍTULO I OBJETO Y SUJETOS San Salvador, El salvador, C.A. Teléfono (503) 2281-2444, Email: informa@ssf.gob.sv, Web: http://www.ssf.gob.sv NPB4-45 El Consejo Directivo de la Superintendencia del Sistema Financiero, a efecto de darle

Más detalles

EL SISTEMA NACIONAL DE SALUD BASADO EN LA COOPERACIÓN ENTRE ADMINISTRACIONES SANITARIAS

EL SISTEMA NACIONAL DE SALUD BASADO EN LA COOPERACIÓN ENTRE ADMINISTRACIONES SANITARIAS EL SISTEMA NACIONAL DE SALUD BASADO EN LA COOPERACIÓN ENTRE ADMINISTRACIONES SANITARIAS Subdirector General de Tecnologías Ministerio de Sanidad y Consumo Subdirector General dadjunto Ministerio de Sanidad

Más detalles

Guía para implementar mejores prácticas ambientales en organizaciones

Guía para implementar mejores prácticas ambientales en organizaciones Guía para implementar en organizaciones Contenido Presentación... 2 Qué son las Mejores Prácticas Ambientales... 3 Características principales de las MPA... 4 Dimensiones de las Mejores Prácticas Ambientales...

Más detalles

Banco Galicia maneja 12.000 tickets mensuales con CA Service Desk Manager

Banco Galicia maneja 12.000 tickets mensuales con CA Service Desk Manager CUSTOMER SUCCESS STORY Banco Galicia maneja 12.000 tickets mensuales con CA Service Desk Manager PERFIL DEL CLIENTE Industria: Servicios Financieros Compañía: Banco Galicia Empleados: 12.000+ Facturación:

Más detalles

e-commerce, es hacer comercio utilizando la red. Es el acto de comprar y vender en y por medio de la red.

e-commerce, es hacer comercio utilizando la red. Es el acto de comprar y vender en y por medio de la red. Comercio electrónico. (e-commerce) Las empresas que ya están utilizando la red para hacer comercio ven como están cambiando las relaciones de la empresa con sus clientes, sus empleados, sus colaboradores

Más detalles

CIRCULAR 14/2011. I. Fomenten que un mayor segmento de la población tenga acceso a servicios bancarios;

CIRCULAR 14/2011. I. Fomenten que un mayor segmento de la población tenga acceso a servicios bancarios; CIRCULAR 14/2011 México, D.F., 17 de junio de 2011. A LAS INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE: ASUNTO: MODIFICACIONES A LA CIRCULAR 2019/95 El Banco de México, con el objeto de continuar promoviendo el sano

Más detalles

People - Centered Payments. Es más que un pago. es la compra que convirtió su casa en hogar. tsys. com

People - Centered Payments. Es más que un pago. es la compra que convirtió su casa en hogar. tsys. com N U E S T R A S S O LU C I O N E S D E PA G O G LO B A L People - Centered Payments SM Es más que un pago. es la compra que convirtió su casa en hogar. tsys. com people-centered payments Quiénes Somos

Más detalles

TARJETA DÉBITO, TARJETA PREPAGO, CARÁCTERISTICAS CAPTACIÓN DE DINEROS DEL PÚBLICO Concepto 2007054433-003 del 23 de noviembre de 2007.

TARJETA DÉBITO, TARJETA PREPAGO, CARÁCTERISTICAS CAPTACIÓN DE DINEROS DEL PÚBLICO Concepto 2007054433-003 del 23 de noviembre de 2007. TARJETA DÉBITO, TARJETA PREPAGO, CARÁCTERISTICAS CAPTACIÓN DE DINEROS DEL PÚBLICO Concepto 2007054433-003 del 23 de noviembre de 2007. Síntesis: La tarjeta débito es emitida generalmente por los establecimientos

Más detalles

CUENTA CORRIENTE (checking account) Riesgo de Lavado de Activos en Instrumentos Financieros NN.UU

CUENTA CORRIENTE (checking account) Riesgo de Lavado de Activos en Instrumentos Financieros NN.UU CUENTA CORRIENTE (checking account) Riesgo de Lavado de Activos en Instrumentos Financieros NN.UU juanbaezibarra@bestpractices.com.py www.bestpractices.com.py 1 Descripción La cuenta corriente es un contrato

Más detalles

Exposición de Motivos. Antecedentes

Exposición de Motivos. Antecedentes QUE REFORMA LOS ARTÍCULOS 4-BIS 3 DE LA LEY PARA LA TRANSPARENCIA Y ORDENAMIENTO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS Y 15 DE LA LEY FEDERAL DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR, A CARGO DEL DIPUTADO CHRISTIAN JOAQUÍN

Más detalles

Instructivo I-000269

Instructivo I-000269 Instructivo I-000269 Índice Alcance... 3 Conexión Bancaribe Qué es?... 3 Cuáles son los requisitos de afiliación?... 3 Qué operaciones se pueden realizar?... 3 Nuevo Usuario en Conexión Bancaribe?... 4

Más detalles

REPORTES DEL EMISOR INVESTIGACIÓN E INFORMACIÓN ECONÓMICA. Fabio Ortega Castro Aura María Ciceri* Bogotá, D. C., octubre de 2014 - núm.

REPORTES DEL EMISOR INVESTIGACIÓN E INFORMACIÓN ECONÓMICA. Fabio Ortega Castro Aura María Ciceri* Bogotá, D. C., octubre de 2014 - núm. REPORTES DEL EMISOR INVESTIGACIÓN E INFORMACIÓN ECONÓMICA Los instrumentos de pago electrónicos al por menor y su integración con los sistemas de compensación y liquidación Fabio Ortega Castro Aura María

Más detalles

SUITE DE PREVENCIÓN & CONTROL FRAUDE MONITOR PLUS CREATING INNOVATIVE SOLUTIONS

SUITE DE PREVENCIÓN & CONTROL FRAUDE MONITOR PLUS CREATING INNOVATIVE SOLUTIONS SUITE DE PREVENCIÓN & CONTROL DE FRAUDE MONITOR PLUS CREATING INNOVATIVE SOLUTIONS EL CRIMEN FINACIERO ES HOY EN DÍA UNA DE LAS INDUSTRIAS MÁS DINÁMICAS Y ESTRUCTURADAS QUE AFECTAN A LAS INSTITUCIONES

Más detalles

TARJETAS DE CRÉDITO: VENTAJAS Y DESVENTAJAS Construyendo. Un futuro mejor

TARJETAS DE CRÉDITO: VENTAJAS Y DESVENTAJAS Construyendo. Un futuro mejor TARJETAS DE CRÉDITO: VENTAJAS Y DESVENTAJAS Construyendo Un futuro mejor TARJETAS DE CRÉDITO: VENTAJAS Y DESVENTAJAS Latino Community Credit Union www.latinoccu.org Derechos de Autor 2011 Cooperativa Comunitaria

Más detalles

La innovación e inclusión financiera a través de los sistemas de pago de bajo valor

La innovación e inclusión financiera a través de los sistemas de pago de bajo valor La innovación e inclusión financiera a través de los sistemas de pago de bajo valor Diciembre, 2011 Introducción Uno de los grandes retos para muchos de nuestros países es proveer acceso a servicios financieros

Más detalles

Sabía usted que? Ahora, SEPA!

Sabía usted que? Ahora, SEPA! Sabía usted que? Ahora, SEPA! Qué es SEPA Por qué SEPA Qué beneficios aporta SEPA Cómo le afectan estos cambios Quién es quién en SEPA Cuáles son los componentes de SEPA Qué es SEPA SEPA 1 es la iniciativa

Más detalles

Políticas de Seguridad de la información

Políticas de Seguridad de la información 2014 Políticas de Seguridad de la información JAIRO BRAVO MENDOZA POSITIVA S.A. Página No 1 de 9 Introducción 2 Políticas de seguridad de la información 2 a. Política de Seguridad de la Información 2 b.

Más detalles

Prepárese para la reforma SEPA con Aitana

Prepárese para la reforma SEPA con Aitana Prepárese para la reforma SEPA con Aitana Zona de pagos únicos en Euros Qué es SEPA Qué es SEPA? SEPA es la iniciativa que permite que particulares, empresas y otros agentes económicos realicen sus pagos

Más detalles

Estudio sobre el estado de la Seguridad de Información y Privacidad de Datos en Panamá

Estudio sobre el estado de la Seguridad de Información y Privacidad de Datos en Panamá Estudio sobre el estado de la Seguridad de Información y Privacidad de Datos en Panamá 1ª. edición Junio 2010 2009-2010 RISCCO Contenido Introducción 3 Participantes del estudio 4 Resumen ejecutivo 6 Riesgos

Más detalles

ESTUDIO COMPARATIVO PARA LA IDENTIFICACIÓN DE BUENAS PRÁCTICAS EN LA GESTIÓN DE TRÁMITES DE COMERCIO EXTERIOR EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE

ESTUDIO COMPARATIVO PARA LA IDENTIFICACIÓN DE BUENAS PRÁCTICAS EN LA GESTIÓN DE TRÁMITES DE COMERCIO EXTERIOR EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE VI Encuentro Regional Latinoamericano y del Caribe sobre Ventanillas Únicas de Comercio Exterior: las VUCE y su integración con diferentes eslabones de la cadena internacional de suministro Puerto España,

Más detalles

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA BANCO CENTRAL DE VENEZUELA AVISO OFICIAL El Banco Central de Venezuela, en ejercicio de las facultades que le confieren los artículos 21 numeral 26) y 49 de la Ley Especial que lo rige, en concordancia

Más detalles

Seguridad en Internet

Seguridad en Internet Seguridad en Internet. Resumen Cuando se realizan pagos en Internet y acceso a sitios Web que requieren certificado, intervienen dos protocolos seguros SSL y SET, ofreciendo confidencialidad, identificación,

Más detalles

Las transacciones de "comercio electrónico" pueden ser efectuadas, entre los siguientes sujetos:

Las transacciones de comercio electrónico pueden ser efectuadas, entre los siguientes sujetos: INTRODUCCIÓN En los últimos años el crecimiento de la tecnología ha generado grandes progresos en todos los ámbitos. Las comunicaciones han sido las de mayor desarrollo, especialmente el desarrollo de

Más detalles

Mobipay convierte a España en líder mundial del desarrollo de los pagos a través de móvil

Mobipay convierte a España en líder mundial del desarrollo de los pagos a través de móvil El lanzamiento comercial de Mobipay es una experiencia pionera a nivel internacional Mobipay convierte a España en líder mundial del desarrollo de los pagos a través de móvil La plataforma de pagos a través

Más detalles

GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES ROBO DE IDENTIDAD. Cómo proteger su identidad e información financiera del robo

GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES ROBO DE IDENTIDAD. Cómo proteger su identidad e información financiera del robo GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES ROBO DE IDENTIDAD Cómo proteger su identidad e información financiera del robo GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES CONCEPTOS BÁSICOS DEL PRESUPUESTO HISTORIAL CREDITICIO

Más detalles

CISCO MOTION GOOGLE EN LA RED DE SU EMPRESA

CISCO MOTION GOOGLE EN LA RED DE SU EMPRESA Año 2 / N 4 Septiembre 2008 LA REVISTA DE NETWORKING DE LATIN AMERICA Descubra cómo integrar dispositivos móviles, aplicaciones de seguridad y redes separadas en una plataforma unificada. Una nueva era

Más detalles

PREGUNTAS FRECUENTES PROCESO MIGRACIÓN CLIENTES WEB FIDUCIARIA

PREGUNTAS FRECUENTES PROCESO MIGRACIÓN CLIENTES WEB FIDUCIARIA PREGUNTAS FRECUENTES PROCESO MIGRACIÓN CLIENTES WEB FIDUCIARIA Autogestión 1. Qué nivel de seguridad debe elegir el Cliente? Se debe preguntar si el cliente posee productos de la Fiduciaria Bancolombia

Más detalles

EL MUNDO ES MÓVIL, QUIERES SER PARTE DE ÉL?

EL MUNDO ES MÓVIL, QUIERES SER PARTE DE ÉL? EL MUNDO ES MÓVIL, QUIERES SER PARTE DE ÉL? Principales Beneficios de Banca Móvil de Tedexis RÁPIDA IMPLEMENTACIÓN EVOLUCIÓN DEL SERVICIO POR FASES PLATAFORMA ROBUSTA Y SEGURA EXPERIENCIA COMPROBADA COSTO

Más detalles

Módulo 9: Gestión y tratamiento de los riesgos. Selección de los controles

Módulo 9: Gestión y tratamiento de los riesgos. Selección de los controles Módulo 9: Gestión y tratamiento de los riesgos. Selección de los controles Este apartado describirá en qué consiste la gestión de riesgos, cómo se deben escoger los controles, se darán recomendaciones

Más detalles

El tiempo se acaba. La protección física de los dispositivos de pago ya no es simplemente una opción.

El tiempo se acaba. La protección física de los dispositivos de pago ya no es simplemente una opción. El tiempo se acaba La protección física de los dispositivos de pago ya no es simplemente una opción. Las empresas con terminales de pago instalados que piensen que la fecha de cumplimiento del 30 de junio

Más detalles

CYBERDRILL 2015 Universidad de los Andes BOGOTA.

CYBERDRILL 2015 Universidad de los Andes BOGOTA. CYBERDRILL 2015 Universidad de los Andes BOGOTA. COLOMBIA 2015 Ing. Gerardo F. González Abarca CIME México Agosto 3, 4 y 5 de 2015 CONTENIDO 1. Dos casos de éxito del uso de información, de Inteligencia

Más detalles

Es la única Cuenta Vista que te permite enviar dinero de forma simple, rápida y segura a través de Facebook.

Es la única Cuenta Vista que te permite enviar dinero de forma simple, rápida y segura a través de Facebook. Preguntas Frecuentes 1. Qué es BBVA Link? Es la única Cuenta Vista que te permite enviar dinero de forma simple, rápida y segura a través de Facebook. 2. Cómo abonar dinero a mi cuenta BBVA Link? Debes

Más detalles

Modernización de los medios de pago minoristas y la regulación del BCCh

Modernización de los medios de pago minoristas y la regulación del BCCh Modernización de los medios de pago minoristas y la regulación del BCCh Kevin Cowan Banco Central de Chile Esta presentación no representa necesariamente la visión del Consejo del Banco Central. B A N

Más detalles

EL PAPEL DE LOS CORRESPONSALES EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS Y DE REMESAS EN AMÉRICA LATINA: RESULTADOS DE UNA ENCUESTA

EL PAPEL DE LOS CORRESPONSALES EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS Y DE REMESAS EN AMÉRICA LATINA: RESULTADOS DE UNA ENCUESTA EL PAPEL DE LOS CORRESPONSALES EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS Y DE REMESAS EN AMÉRICA LATINA: RESULTADOS DE UNA ENCUESTA Marzo 12-14, 2014 El Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA)

Más detalles

MANUAL DE MANEJO DE INFORMACIÓN BANCO DEL ESTADO DE CHILE

MANUAL DE MANEJO DE INFORMACIÓN BANCO DEL ESTADO DE CHILE MANUAL DE MANEJO DE INFORMACIÓN BANCO DEL ESTADO DE CHILE Versión julio 2010 Introducción En el desempeño de sus actividades y prestación de servicios, los bancos se encuentran sometidos a diversas obligaciones

Más detalles

Modelos y estrategias de negocios en la era de Internet. Mg. Pedro Barrientos Felipa

Modelos y estrategias de negocios en la era de Internet. Mg. Pedro Barrientos Felipa Modelos y estrategias de negocios en la era de Internet Mg. Pedro Barrientos Felipa Factores detonantes de la globalización I. Declive de las barreras comerciales y de inversión II. El papel del cambio

Más detalles

Modificación. Modificación. Modificación. Modificación. Seminario BancoEstado

Modificación. Modificación. Modificación. Modificación. Seminario BancoEstado 1 Autor ppt AMC Fecha ppt 13 agosto 04 Audiencia SEMINARIO BECH Autor Modificación Fecha ppt Audiencia Autor Modificación Fecha ppt Audiencia Autor Modificación Fecha ppt Audiencia Autor Modificación Fecha

Más detalles

Comisión Nacional de Bancos y Seguros Tegucigalpa, M.D.C. Honduras

Comisión Nacional de Bancos y Seguros Tegucigalpa, M.D.C. Honduras 3 de diciembre de 2012 INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO, EMISORAS DE TARJETAS DE CRÉDITO, COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO que voluntariamente se sujeten a la supervisión de la CNBS Toda la República

Más detalles

CONCEPTOS BÁSICOS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO

CONCEPTOS BÁSICOS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES CONCEPTOS BÁSICOS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO Lo que necesita saber sobre cómo administrar sus tarjetas de crédito GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES CONCEPTOS BÁSICOS

Más detalles

TRANSFERENCIA ELECTRONICA DE INFORMACION Y FONDOS. 1.- Aplicación de las presentes normas.

TRANSFERENCIA ELECTRONICA DE INFORMACION Y FONDOS. 1.- Aplicación de las presentes normas. CAPITULO 1-7 (Bancos y Financieras) MATERIA: TRANSFERENCIA ELECTRONICA DE INFORMACION Y FONDOS. 1.- Aplicación de las presentes normas. Las presentes normas se refieren a la prestación de servicios bancarios

Más detalles

Centro de Información de Seguridad PROTÉJASE DE LOS FRAUDES ELECTRÓNICOS En el BHD buscamos su seguridad Para el Banco BHD es de gran importancia velar por la seguridad en las operaciones financieras de

Más detalles

Banca electró nica. Conceptos. Ventajas

Banca electró nica. Conceptos. Ventajas Banca electró nica Conceptos La banca electrónica (o banca en Internet) puede definirse como el conjunto de productos y procesos que permiten, mediante procedimientos informáticos, que el cliente pueda

Más detalles

TRANSACCIONES FINANCIERAS TARJETA INTELIGENTE

TRANSACCIONES FINANCIERAS TARJETA INTELIGENTE TRANSACCIONES FINANCIERAS TARJETA INTELIGENTE TARJETA INTELIGENTE AGENDA Que es Fraude Situación antes de empezar la migración Situación actual Próximos pasos Definición: Es un computador Microprocesador

Más detalles

Folleto Explicativo Tarjeta de Débito Banco General (Costa Rica), S.A.

Folleto Explicativo Tarjeta de Débito Banco General (Costa Rica), S.A. Folleto Explicativo Tarjeta de Débito Banco General (Costa Rica), S.A. De conformidad con lo dispuesto en el Artículo 3 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito, Decreto Ejecutivo No. 35.867-MEIC,

Más detalles

POLÍTICA DE DESARROLLO, MANTENCIÓN Y ADQUISICIÓN DE SISTEMAS DE INFORMACIÓN

POLÍTICA DE DESARROLLO, MANTENCIÓN Y ADQUISICIÓN DE SISTEMAS DE INFORMACIÓN PÁGINA Nº1 POLÍTICA DE DESARROLLO, MANTENCIÓN Y ADQUISICIÓN DE SISTEMAS DE INFORMACIÓN Versión 1.0 MINISTERIO DE OBRAS PÚBLICAS ELABORADO POR: Dirección General de Obras Públicas FECHA: 9/09/2012 REVISADO

Más detalles

Comisión Nacional de Bancos y Seguros Tegucigalpa, M.D.C. Honduras

Comisión Nacional de Bancos y Seguros Tegucigalpa, M.D.C. Honduras 25 de junio de 2013 INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO, EMISORAS DE TARJETAS DE CRÉDITO, COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO Toda la República Señores: El infrascrito Secretario General de la Comisión Nacional

Más detalles

LO QUE USTED DEBE SABER DE SU TARJETA DE CRÉDITO BCR

LO QUE USTED DEBE SABER DE SU TARJETA DE CRÉDITO BCR LO QUE USTED DEBE SABER DE SU TARJETA DE CRÉDITO BCR Qué es una Tarjeta de Crédito? Facilidad crediticia documentada mediante un contrato de línea revolutiva cuyos fondos podrán ser utilizados mediante

Más detalles

Servicio Punto de Venta para comercios afiliados

Servicio Punto de Venta para comercios afiliados Servicio Punto de Venta para comercios afiliados Ventajas de su Punto de Venta Bancaribe Los Puntos de Venta (POS) Bancaribe procesan de forma automática, rápida y segura los pagos que sus clientes deseen

Más detalles

Comercio Electrónico Comercio Electrónico

Comercio Electrónico Comercio Electrónico Comercio Electrónico Comercio Electrónico BIENVENIDO El Banco Nacional de Costa Rica le da la bienvenida al mundo de ventas por internet, recibiendo pagos en línea con tarjetas de crédito y débito Visa

Más detalles

Vulnerabilidad de Phishing en Sitios Bancarios en Argentina

Vulnerabilidad de Phishing en Sitios Bancarios en Argentina Vulnerabilidad de Phishing en Sitios Bancarios en Argentina La creciente aceptación de nuevas tecnologías en el campo de las comunicaciones y, en particular, el explosivo crecimiento de Internet a nivel

Más detalles

PRESENTACION FACTURA ELECTRÓNICA

PRESENTACION FACTURA ELECTRÓNICA PRESENTACION FACTURA ELECTRÓNICA Temario Introducción Concepto de Factura Electrónica Características de la Factura Electrónica Objetivo de la Factura Electrónica Obligaciones Beneficios. Reglamentación.

Más detalles

SIDEF SISTEMA PARA LA DETECCIÓN DE FRAUDE. www.sysasap.com > SIDEF SISTEMA PARA LA DETECCIÓN DE FRAUDE GENERACIÓN DE ALERTAS MEDIANTE WORK FLOW

SIDEF SISTEMA PARA LA DETECCIÓN DE FRAUDE. www.sysasap.com > SIDEF SISTEMA PARA LA DETECCIÓN DE FRAUDE GENERACIÓN DE ALERTAS MEDIANTE WORK FLOW > SIDEF SISTEMA PARA LA DETECCIÓN DE FRAUDE SIDEF SISTEMA PARA LA DETECCIÓN DE FRAUDE GENERACIÓN DE ALERTAS MEDIANTE WORK FLOW www.sysasap.com "La mejor herramienta para analizar el comportamiento del

Más detalles

CIRCULAR 2/2013. c) La competencia entre los oferentes de productos bancarios, y

CIRCULAR 2/2013. c) La competencia entre los oferentes de productos bancarios, y CIRCULAR 2/2013 ASUNTO: MODIFICACIONES A LA CIRCULAR 3/2012 FUNDAMENTO LEGAL: Los artículos 28, párrafos sexto y séptimo de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos; 24 y 26 de la Ley del

Más detalles

Junio 2007. Medios de pago electrónicos

Junio 2007. Medios de pago electrónicos Junio 2007 Medios de pago electrónicos Antecedentes Más de 19 años han pasado desde que el sistema financiero del país incursionó en los medios electrónicos, sustituyendo de alguna forma la cantidad de

Más detalles

LA SEGURIDAD INFORMÁTICA APLICADA A LA VALIDACIÓN DE LOS DATOS DE ENTRADA EN SOFTWARE ESPECÍFICO OLGA PATRICIA SANCHEZ CODIGO 2012270047

LA SEGURIDAD INFORMÁTICA APLICADA A LA VALIDACIÓN DE LOS DATOS DE ENTRADA EN SOFTWARE ESPECÍFICO OLGA PATRICIA SANCHEZ CODIGO 2012270047 LA SEGURIDAD INFORMÁTICA APLICADA A LA VALIDACIÓN DE LOS DATOS DE ENTRADA EN SOFTWARE ESPECÍFICO OLGA PATRICIA SANCHEZ CODIGO 2012270047 YEIMMY JULIETH GARZON CODIGO 2012250071 CLAUDIA MYLENA SUAREZ CODIGO

Más detalles

Dynamic Audit. Potenciando el valor de la auditoría 1.23536 13235686 0.1125 0.142 0.1758 0.1485 0.0123 0.1523 1.23536 13235686 2213146

Dynamic Audit. Potenciando el valor de la auditoría 1.23536 13235686 0.1125 0.142 0.1758 0.1485 0.0123 0.1523 1.23536 13235686 2213146 Potenciando el valor de la auditoría Dynamic Audit DYNAMIC AUDIT LA OPORTUNIDAD QUE OFRECE LA AUDITORÍA 0.253 La auditoría de los estados financieros lleva tiempo garantizando el cumplimiento normativo

Más detalles

ABC PARA PROTEGER LOS DATOS PERSONALES

ABC PARA PROTEGER LOS DATOS PERSONALES ABC PARA PROTEGER LOS DATOS PERSONALES LEY 1581 DE 2012 DECRETO 1377 DE 2013 Bogotá, 2013 ABC PARA PROTEGER LOS DATOS PERSONALES Certicámara S.A., entidad de certificación digital experta en seguridad

Más detalles

Presentación Corporativa

Presentación Corporativa SETADIGITAL TECHNOLOGY GROUP LTDA Presentación Corporativa Servicios Especializados de Tecnología Avanzada www.setadigital.com Nosotros SetaDigital Technology Group Ltda (STG) es una compañía informática

Más detalles

1 Sistemas Electrónicos de Contabilidad 1.1 Determinación de las operaciones de aplicación general

1 Sistemas Electrónicos de Contabilidad 1.1 Determinación de las operaciones de aplicación general 1 Sistemas Electrónicos de Contabilidad La contabilidad como se conoce actualmente, es el producto de toda una gran cantidad de prácticas mercantiles disímiles que han exigido a través de los años, el

Más detalles

Código de Conducta para Proveedores de Dinero Móvil

Código de Conducta para Proveedores de Dinero Móvil Código de Conducta para Proveedores de Dinero Móvil INTEGRIDAD DE LOS SERVICIOS UN TRATO JUSTO DE LOS CLIENTES SEGURIDAD DE LA RED Y EL CANAL MÓVILES VERSIÓN 1 - NOVIEMBRE 2014 Introducción El Código de

Más detalles

CUESTIONARIO DE CONTROL INTERNO. Área de Efectivo. Verificar que todas las transacciones de efectivo sean registradas a tiempo y con exactitud.

CUESTIONARIO DE CONTROL INTERNO. Área de Efectivo. Verificar que todas las transacciones de efectivo sean registradas a tiempo y con exactitud. CUESTIONARIO DE CONTROL INTERNO Área de Efectivo Cooperativa: Examinador: Fecha de Cierre: Fecha de Examen: Objetivos: 1. 2. 3. Verificar que el acceso al efectivo, a los archivos y procedimientos relacionados

Más detalles

9. Perfil del ingeniero industrial 9.1 Generalidades, relevancia y alcance Cada vez más, gracias al desarrollo tecnológico, la participación activa

9. Perfil del ingeniero industrial 9.1 Generalidades, relevancia y alcance Cada vez más, gracias al desarrollo tecnológico, la participación activa 9. Perfil del ingeniero industrial 9.1 Generalidades, relevancia y alcance Cada vez más, gracias al desarrollo tecnológico, la participación activa de las empresas en los mercados en donde operan, así

Más detalles

SISTEMAS DE PAGO VENEZUELA

SISTEMAS DE PAGO VENEZUELA Semana de Pagos 2012 Lisboa, Portugal 23 al 26 de octubre 2012 SISTEMAS DE PAGO VENEZUELA Pascual Pinto Lentino Vicepresidente de Operaciones Nacionales Banco Central de Venezuela CONTENIDO I. Desarrollos

Más detalles

POLÍTICAS DE SEGURIDAD DE LA INFORMACIÓN EN CORPAC S.A.

POLÍTICAS DE SEGURIDAD DE LA INFORMACIÓN EN CORPAC S.A. CORPORACIÓN PERUANA DE AEROPUERTOS Y AVIACIÓN COMERCIAL SA POLÍTICAS DE SEGURIDAD DE LA INFORMACIÓN EN Elaborado y Visado Comité de Gestión de Seguridad de la Información Revisado Gerencia de Tecnología

Más detalles

Folleto. Explicativo. Tarjeta. de Débito

Folleto. Explicativo. Tarjeta. de Débito Folleto Explicativo Tarjeta de Débito Estimado cliente: El Banco Improsa pone a su disposición la tarjeta de débito Visa Internacional, la cual es un medio de pago ligado a su cuenta de ahorro o cuenta

Más detalles

TARIFAS POR SERVICIOS (Vigentes a partir del 17 de Julio de 2013)

TARIFAS POR SERVICIOS (Vigentes a partir del 17 de Julio de 2013) I. OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL R.I.F.: J-09028384-6 TARIFAS POR SERVICIOS (Vigentes a partir del 17 de Julio de 2013) a) Fondo de Activos Líquidos (FAL) Personas Naturales y Jurídicas Monto de Apertura

Más detalles

POLÍTICA DE PRIVACIDAD Y TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES

POLÍTICA DE PRIVACIDAD Y TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES POLÍTICA DE PRIVACIDAD Y TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES Para la Asociación de Empresas Seguras - AES es muy importante proteger la información de nuestros asociados, afiliados, expertos, colaboradores

Más detalles

Aspectos Cualitativos Relacionados con la Administración Integral de Riesgos

Aspectos Cualitativos Relacionados con la Administración Integral de Riesgos 31 de Agosto de 2015 Aspectos Cualitativos Relacionados con la Administración Integral de Riesgos Las debilidades en el sistema financiero de un país pueden amenazar su estabilidad financiera y económica.

Más detalles

EDI. por dónde empezar? Intercambio Electrónico de Datos (EDI), Intercambio Electrónico de Datos (EDI), Intercambio Electrónico de Datos (EDI)

EDI. por dónde empezar? Intercambio Electrónico de Datos (EDI), Intercambio Electrónico de Datos (EDI), Intercambio Electrónico de Datos (EDI) EDI por dónde empezar? Intercambio Electrónico de Datos (EDI), Intercambio Electrónico de Datos (EDI), Intercambio Electrónico de Datos (EDI) El EDI (Electronic Data Interchange) es el sistema electrónico

Más detalles

COMERCIO ELECTRÓNICO

COMERCIO ELECTRÓNICO COMERCIO ELECTRÓNICO El Comercio electrónico, es una forma de transacción comercial, vendiendo o comprando productos, servicios e información por la red, bajo ciertos estándares de seguridad. Gracias al

Más detalles

Administración de Compras e Inventarios

Administración de Compras e Inventarios Administración de Compras e Inventarios 1 Sesión No. 10 Nombre: Compras Contextualización En esta semana terminaremos de analizar las compras de importación, sobre todo, en cuanto a los trámites, tarifas

Más detalles

Política de privacidad

Política de privacidad Política de privacidad Su privacidad y confianza son muy importantes para nosotros. Por ello, queremos asegurarnos que conozca cómo salvaguardamos la integridad, confidencialidad y disponibilidad, de sus

Más detalles

LA COMISIÓN DE LAS COMUNIDADES EUROPEAS,

LA COMISIÓN DE LAS COMUNIDADES EUROPEAS, Recomendación 88/590/CEE de la Comisión, de 17 de noviembre, relativa a los sistemas de pago y en particular a las relaciones entre titulares y emisores de tarjetas (D.O. L 317, 24/11/1998) LA COMISIÓN

Más detalles

BBVA supervisa y mejora de forma transparente su reputación online

BBVA supervisa y mejora de forma transparente su reputación online BBVA supervisa y mejora de forma transparente su reputación online Utilizando las soluciones IBM Business Analytics para controlar y responder a los comentarios online Inteligente es... Obtener información

Más detalles

POLITICA DE PRIVACIDAD. www.tuboleta.com

POLITICA DE PRIVACIDAD. www.tuboleta.com http://vive.tuboleta.com/content/privatepolicy.aspx POLITICA DE PRIVACIDAD Tu Boleta respeta la privacidad de todos sus clientes y contactos comerciales, y está comprometido a salvaguardar la información

Más detalles

1. Qué tipo de información personal reúne Nestlé a través de este sitio en Internet y cómo lo recaba? ( gris bold)

1. Qué tipo de información personal reúne Nestlé a través de este sitio en Internet y cómo lo recaba? ( gris bold) TÉRMINOS DE USO PREGUNTAS Y RESPUESTAS CLAVES Gracias por visitar este sitio en Internet. Esperamos que aprenda más sobre Nestlé y nuestros productos. Nestlé respeta su derecho a la privacidad en el mundo

Más detalles