Vida de las Pymes en México

Transcripción

1 Análisis del RIESGO

2 Vida de las Pymes en México 15% 10% 75% No llega a los 3 años Alcanza los 5 años Llega a los 10 años Factores que determinan el fracaso Para los dueños de las Pymes Están fuera de la empresa Para los analistas Dentro de la empresa

3 EMPRESA = RIESGO Para los dueños EXTERNOS Pocas fuentes de Financiamiento Deficientes programas de apoyo Tramitología Inflación Tasas de Interés Tipo de Cambio Para los analistas INTERNOS Problemas para PLANIFICAR, operar, producir, vender, gestionar y controlar Manejo inadecuado de CREDITOS Y COBRANZAS Desconocimiento del verdadero estado financiero de la empresa

4 Financiamiento a Empresas al Cierre del 2014 Bancos, 28% Proveedores, 38% Otras Fuentes, 34% Otras Fuentes Proveedores Bancos Los proveedores Mantienen Operando a las Empresas Reactivan la Economía Lubrican el comercio

5 Principales errores en CyC FINANZAS VENTAS Ubicación en el organigrama No políticas de Crédito Falta de Análisis y Seguimientos Cobranza basada en antigüedad y monto Bases de datos obsoletas Detección de impagos y Causas Incorrecta negociación CREDITO Y COBRANZA

6 Y si no doy Crédito a mis clientes??? Herramienta de lealtad y fidelización de los cliente. OTORGADO Llegar a la Cobranza es HABILITAR espacio para nuevas ventas ADMINISTRADO COBRADO

7 El analista de Riesgos desarrolla Guías de Alarmas Rojas y Mapas de Zonas de Peligro Zona de Peligro: CREDITO Y COBRANZA

8 RIESGO MERCADO RIESGO CREDITICIO RETRASO NO RETORNO «MAS IMPORTANTE» + Flujo que Utilidad + Cuando que Cuanto

9 Como evaluar el RIESGO? Información Comportamientos CONOCIMIENTOS Una empresa debe afrontar el Riesgo de 4 formas: EVITARLO, ACEPTARLO, MITIGARLO o TRANSFERIRLO. Si vende a crédito es necesario invertir en identificar cómo se afronta el RIESGO en su empresa.

10 CUANTITATIVOS: Información de identidad Balances Edos de Resultados Flujos de Caja 6 meses Cuentas comerciales Razones Financieras CUALITATIVOS Actividad Gestión Historia. Tipo de sociedad Historias de Buro Análisis del sector Referencias Comportamientos Reduce el riesgo de Otorgamiento DESTINO + SUJETO + INFORMACION = - INCOGNITAS

11 Minimiza Riesgo de Mora Reduce Costos de Cobranza Minimiza impacto de los impagos Se alinea a objetivos de Finanzas Incrementa el Flujo de caja El análisis de riesgos lleva a una Transición en la empresa tanto en el otorgamiento como en la cobranza

12 Reduce riesgos en la Cobranza basadas en el análisis de Riesgos Riesgo Extremo Riesgo muy Alto Riesgo Alto Riesgo Moderado Riesgo Bajo Riesgo Muy Bajo Congelar el Crédito, mitigar el riesgo e implementar acciones muy agresivas de cobranza Monitoreo del Crédito, implementar acciones agresivas de cobranza. Implementar acciones moderadas de Cobranza (Llamadas, correos, visitas) Aplicar primeras acciones de Cobranza y enfocarse en la negociación y pago voluntario.

13 La Empresa esta obligada a impulsar el desarrollo de las fuentes de investigación de crédito y los métodos de análisis. Riesgo Máximo Aceptable Índice de Bateo Velocidad Crucero Cuidado con la «Infoxicacion»

14 Análisis de Riesgo es Capacitar Homologar Objetivos Sinergia entre áreas Información Análisis Interpretación Negociación Decisión

15 Para minimizar el Riesgo Quien? Integra, ordena, analiza. Revisión Periódica. Tendencias, magnitudes y patrones de conductas. Predecir el comportamiento. Programa de Score de cobranza o de minería de datos Modelos estadísticos, Score de Buró, Juicios y Reglas. Transición de antigüedad a Riesgos. Herramientas de monitoreo de portafolio.

16 El análisis de Riesgos es un arte, que lleva a blindar las decisiones de la empresa. Alicia Márquez Informes para contratación: financiera@maztalentos.mx Tel. (33) y (33)