Solicitud de Crédito. Documento de Construcción. Copyright 2014 Bizagi

Transcripción

1 Solicitud de Crédito Documento de Construcción

2 Desvinculación de Personal 1 Tabla de Contenido Introducción... 4 Parametrización De La Aplicación... 5 Parametrización Inicial... 6 Tablas básicas de negocio... 7 Establecer configuración para envió de correos electrónicos... 8 Tablas que se deben parametrizar cuando se crea un nuevo Subtipo de Producto...10 Subtipo de Producto...10 Moneda Subtipo de Garantía Parámetros de la garantía del Vehículo...12 Comisión por Producto...12 Seguro Por Producto...13 Documentos Producto...13 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear un nuevo subtipo de garantía Tipo de Garantía Subtipo de Garantía Parámetros de la garantía del Vehículo...15 Documentos Por Garantía...15 Tablas que se deben parametrizar cuando se crean nuevos documentos...16 Documentos...16 Documento Por Solicitante...16 Documentos Producto... 17

3 Desvinculación de Personal 2 Documentos Por Garantía Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear una nueva Oficina...19 Oficinas...19 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a promocionar uno o varios subtipos de productos en un Evento Evento Producto Evento Usuario Evento...21 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear/modificar un producto sugerido Nivel de Capacidad de Pago Productos Sugeridos Políticas del Negocio Vocabulario Política de Buró de Crédito Política de Empleados Política de Empleados Relacionados Política Monto de Productos Sugeridos Política Máxima Cantidad Solicitada Política Asignación de Analistas de Fábrica Política Asignación de Comité de Fábrica Política de Exámenes Médicos Política de Aprobación Comité de Fábrica Tablas Paramétricas utilizadas para realizar Asignaciones Atribuciones Aprobación Tipo de Producto Otras Tablas Paramétricas utilizadas en el negocio... 27

4 Desvinculación de Personal 3 Canal de Ingreso Examen Médico Línea de Producto Tipos de Lista de Rechazo Lista de Rechazos por Solicitante Razón de Desistimiento Tablas Paramétricas que contienen valores de tablas del Core de la entidad financiera Tablas Paramétricas No Administrables desde el Portal de Trabajo...31 Interfaces... 32

5 Desvinculación de Personal 4 Introducción A través del presente documento se proporciona una guía para la parametrización, en el Portal de trabajo, para el proceso de Solicitud de Crédito. El documento está organizado en las siguientes partes: Parametrizaciones que se pueden realizar sin afectar el funcionamiento de la aplicación. Tablas que se deben parametrizar cuando se crea un nuevo subtipo de producto. Tablas que se deben parametrizar para la creación de un nuevo subtipo de garantías. Tablas que se deben parametrizar cuando se crean nuevos documentos. Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear una nueva oficina. Tablas que se van a parametrizar cuando se va a promocionar uno o varios subtipos de producto en un Evento. Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear/modificar un producto sugerido. Políticas del Negocio. Tablas Paramétricas utilizadas para realizar Asignaciones. Otras Tablas Paramétricas utilizadas en el proceso. Tablas Paramétricas que contienen valores de tablas del CORE de la entidad financiera. Para cada una de ellas, se especifica el objetivo o utilización de la tabla así como también el significado de cada columna o atributo de la misma que deba ser diligenciado durante la parametrización. Para habilitar o deshabilitar cualquiera de los registros creados en las entidades se debe chequear o no-chequear el botón de Deshabilitada. Para adicionar un nuevo registro, siga las instrucciones a continuación y haga clic en el botón Guardar, si desea la adición haga clic en el botón de Regresar. Para editar haga clic en el botón de Ver del registro que se desea una vez sale la pantalla se edita lo que se requiera. En referencia a los códigos o tablas que tienen correspondencia con el Core de la entidad financiera, estos deben ser creados previamente a la creación del registro en Bizagi para no ocasionar errores en la aplicación.

6 Desvinculación de Personal 5 Parametrización de la Aplicación Las siguientes son las parametrizaciones que se pueden realizar sin afectar la aplicación en su funcionamiento: Duración asociada a temporizador: Controla el tiempo máximo de espera permitido para la Resolución del Crédito. Hace el cierre automático de los casos del proceso de Solicitud de Crédito, antes de llegar a la Legalización de los productos. Política de Empleado: Controla si en la aplicación se permiten o no tramitar solicitudes de crédito para un Empleado de la organización. Política de Empleado Relacionado: Contiene los diferentes rangos de consanguineidad entre los familiares de empleados del banco para los cuales no se permite tramitar solicitudes de crédito. Políticas de Productos: Monto mínimo, monto máximo, plazo mínimo, plazo máximo, tasa mínima. Políticas de Garantías: Porcentaje de cobertura por tipo de garantía. Para el caso de vehículos incluye variables adicionales como Año del Vehículo, y el tipo de vehículo. Monto establecido para los Productos Sugeridos al Cliente: Se determina de acuerdo con la capacidad de pago del solicitante con rol de deudor. Parametrización de los documentos a solicitar para el cliente: Nombre del documento, Tipo de cliente, Tipo de documento (obligatorio, deseado), Rol en la solicitud. Parametrización de los documentos a solicitar de acuerdo al producto: Nombre del documento, Tipo de producto, Tipo de documento (obligatorio, deseado).

7 Desvinculación de Personal 6 Política de Asignación de Analistas de Fábrica: De acuerdo con el Monto Total Solicitado se obtiene el rol que debe tener el Analista de Fábrica que revisará la solicitud. Luego de acuerdo con el rol obtenido y el riesgo total del cliente se determina si dicho rol tiene la facultad suficiente para revisar todos los productos de la solicitud. Política de Asignación de Comité de Fábrica: De acuerdo con el Monto Total Aprobado se obtiene el rol que debe tener el usuario de Comité de Fábrica que decidirá la solicitud. Luego de acuerdo con el rol obtenido y el riesgo total del cliente se determina si dicho rol tiene la facultad suficiente para decidir todos los productos de la solicitud. Política de Solicitud de Exámenes Médicos. Niveles de aceptación de riesgo: A través de la Evaluación puntaje Central de riesgo (Intervalos de evaluación y calificación). Documentos solicitados por Tipo de Garantía. Parametrización Inicial El proceso de Solicitud de Crédito se entrega parametrizado inicialmente para su uso con información en todas las tablas paramétricas. Se cuenta con tablas generales que contienen información que debe estar sincronizada con los datos que maneja la entidad como Ciudad, País, Bancos, Profesiones, Compañía de Vehículos, etc. Para más información, referirse al numeral 2.11 del presente documento. Así mismo, hay tablas que en rutan el proceso y por lo tanto son no administrables. Estas se encuentran en el numeral 2.12 del presente documento. Por último se encuentran las tablas básicas para el proceso de Solicitud de Crédito que incluye: Subtipo de Producto, Parámetros de cada producto (Montos Máximos y Mínimos, Tasas), Documentación por producto, Garantías, Documentación por Garantía, Seguros y Comisiones.

8 Desvinculación de Personal 7 Tablas básicas de negocio Se contempla la creación de casos para la solicitud de diferentes productos de Crédito y Cuentas. Estos productos tienen una parametrización de Montos, tasas y moneda que se presenta en la siguiente tabla: PRODUCTO MONTO MONTO TASA MONEDA SEGURO COMISIÓN DOCUMENTOS MÍN MÁX MAX REQUERIDOS Crédito Hipotecario 1,000 10, Dólar SI SI SI Crédito personal Crédito de Consumo 1,000 9,000 8 Euro SI SI SI 1,000 9,000 8 Dólar NO NO SI Crédito de Vehículos 1,000 50,000 2 Dólar NO SI SI T. Crédito Visa 1,300 5,000 Dólar NO NO NO T. Crédito Master 1,200 3,500 Dólar NO NO NO Aumento de Cupos 1,000 10,000 Dólar NO NO NO Cuentas mill Dólar NO NO NO Estos valores pueden ser modificados en las tablas Paramétricas correspondientes: Subtipo de Producto, Parámetros de Producto, Documentos por Producto, Seguros por Producto y Comisiones por Producto. Los productos pueden requerir Garantías de acuerdo a la parametrización de la tabla Parámetros de Producto. Las siguientes son las Garantías existentes en el proyecto.

9 Desvinculación de Personal 8 GARANTÍA PORCENTAJE COBERTURA SEGURO COMISIÓN DOCUMENTOS REQUERIDOS Hipoteca Simple 80% SI SI SI Certificado básico 70% SI SI SI Pignoración básica 60% NO NO SI Vehículo 100% NO SI SI Estos valores pueden ser modificados en las tablas Paramétricas correspondientes: Subtipo de Garantía, Parámetros de Garantía y Documentos por Garantía. Para mayor información de cómo parametrizar nuevos Productos o Garantías por favor referirse a los numerales correspondientes en el presente documento. Establecer configuración para envió de correos electrónicos El proceso de Solicitud de Crédito tiene creados varios correos electrónicos que se envían para informar el estado de la aplicación en el proceso de Verificación de Información y Documentación y en el proceso de Fábrica de Crédito. Para que estos puedan ser enviados correctamente dentro de su empresa, es necesario que se configure correctamente el servidor de correo (Servidor SMTP). El envío de correos en la proyecto viene desactivado. Ingrese en Bizagi Studio a la pestaña de Configuración. Allí de clic sobre Entorno y seleccione la opción de Popular. En esta opción debe activar el envío de notificaciones y digitar el nombre del Servidor SMTP, así como la cuenta de la que se enviarán los correos, como se muestra en la imagen a continuación. Para más información referirse a los siguientes artículos: Configuración de ambiente: Servidor SMTP:

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11 Desvinculación de Personal 10 Tablas que se deben parametrizar cuando se crea un nuevo Subtipo de Producto Subtipo de Producto Se utiliza para especificar los subtipos de producto ofrecidos por el banco. Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Subtipo de Producto y especifique la siguiente información: Tipo de Producto: Indica el tipo de producto al que pertenece el subtipo de producto que se está creando. Los valores corresponden a los relacionados en la Tabla Tipo de Producto. Nombre: Indique el nombre del subtipo de producto que está creando. Código: Corresponde al código asociado con el subtipo de producto que se está creando. Este valor debe ser igual al que el subtipo de producto tenga asociado en el CORE BANCARIO. Moneda: Corresponde a la moneda asociada al subtipo de producto Parámetro: Indica los parámetros asociados con el subtipo de producto que se está creando. Los valores corresponden a los relacionados en la Tabla Parámetro Producto. A continuación se especifica el significado de cada parámetro: Monto Mínimo: Indica el monto mínimo que se puede solicitar por subtipo de producto. Monto Máximo: Indica el monto máximo que se puede solicitar por subtipo de producto. Término Mínimo: Indica el plazo mínimo que se puede solicitar por subtipo de producto. Término Máximo: India el plazo máximo que se puede solicitar por subtipo de producto. Tasa Mínima: Indica el valor de Tasa Mínima que se puede otorgar para el subtipo de producto. Tasa Máxima: Indica el valor de Tasa Máxima que se puede otorgar para el subtipo de producto.

12 Desvinculación de Personal 11 Monto Mínimo Requiere Garantía?: Especificar el monto mínimo solicitado/subtipo de producto para el cual se requiere la asociación de una garantía (real o personal). Moneda Esta es la moneda en la cual se harán las solicitudes de producto, por lo tanto es importante tener en cuenta en que moneda se ofrecerán los productos. La moneda local tendrá en su tasa de cambio el valor de 1. Si existen otras monedas entonces se debe especificar la respectiva conversión. Para adicionar un nuevo valor, se debe ingresar al link Adicionar Moneda y completar la siguiente información: Nombre Moneda: Corresponde al nombre de la moneda que se va a crear. Código: Es un número único y obligatorio asociado con cada Moneda. Tasa de Cambio (Respecto a Moneda Local): Contiene el valor o Tasa de Cambio de la moneda con respecto a la moneda local. Subtipo de Garantía Esta tabla se incluye dentro de este grupo considerando que es posible que el subtipo de producto a crear corresponda a un Crédito de Vehículo, con lo cual el porcentaje de cobertura de la garantía vehículo varía dependiendo del tipo de vehículo y su antigüedad como se explica más adelante. Contiene los diferentes subtipos de garantía establecidos por la entidad financiera. De ahí que esta tabla debe estar sincronizada con los valores correspondientes en el Core Bancario. Para ingresar un nuevo valor, se debe presionar el link Adicionar Subtipo de Garantía y completar la siguiente información: Tipo de Garantía: Corresponde al Tipo de Garantía al cual se le va a crear un nuevo subtipo de Garantía. Nombre: Corresponde al nombre del Subtipo de Garantía que se está creando

13 Desvinculación de Personal 12 Código: Es un identificador único y obligatorio que identifica al subtipo de garantía que se está creando. DEBE CORRESPONDER CON EL CODIGO REGISTRADO EN EL CORE BANCARIO. Porcentaje de Cobertura: Corresponde al porcentaje de cobertura especificado para el subtipo de garantía. Este campo es visible y requerido si el tipo de Garantía es diferente a Vehículo. Parámetros de la garantía del Vehículo Si el subtipo de garantía a crear corresponde a un tipo de Garantía Vehículo, se debe completar la siguiente información: Tipo de Vehículo: Indica el Tipo de Vehículo para el cual se están parametrizando las garantías. Los valores corresponden a los relacionados en la Tabla Tipo de Vehículo. Antigüedad: Indica la antigüedad del tipo de vehículo. Porcentaje de Cobertura: Corresponde al porcentaje de cobertura especificado para el subtipo de garantía Vehículo Comisión por Producto A través de esta tabla se especifican los diferentes tipos de comisión que aplican por subtipo de producto. Para ingresar un nuevo valor ingrese al link Comisión X Producto, debe completar la siguiente información: Tipo de Comisión: Especifique el nombre del Tipo de Comisión que aplica para el subtipo de producto: Subtipo de Producto: Indique el subtipo de producto al cual se le están especificando los tipos de comisión que aplican. Factor: Corresponde al porcentaje o gasto por comisión que se aplica sobre el subtipo de producto.

14 Desvinculación de Personal 13 Seguro Por Producto A través de esta tabla se especifican los tipos de seguro que se aplican por subtipo de producto. Para ingresar un nuevo valor, presione el link Seguro por producto, debe completar la siguiente información: Tipo de Producto: Especifique el Tipo de Producto para el cual se parametrizarán los tipos de seguro que aplican. Subtipo de Producto: Especifique el Subtipo de Producto para el cual se parametrizarán los tipos de seguro que aplican. Tipo de Seguro: Seleccione el tipo de seguro que aplica para el subtipo de producto Factor: Es un número que representa el porcentaje que representa el seguro con respecto al monto solicitado/aprobado por subtipo de producto. Documentos Producto Permite parametrizar los documentos que se deben solicitar al cliente de acuerdo al subtipo de producto (Crédito) que está solicitando. Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento del Producto y complete la siguiente información: Subtipo de Producto: Indica el subtipo de producto para el cual se especificarán los documentos correspondientes. Ver Tabla Subtipo de Productos. Documento: Se selecciona el documento que se solicitará. Ver Tabla de Documentos. Requerido: Permite especificar si el documento que se está solicitando es obligatorio u Opcional.

15 Desvinculación de Personal 14 NOTA: En esta tabla solo se podrán parametrizar los documentos a solicitar por Subtipo de Producto. Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear un nuevo subtipo de garantía Tipo de Garantía La definición de los tipo de garantía ser realiza solamente una vez al principio del proyecto Ingrese a la entidad Tipo de Garantía, clic sobre el ver de cada una de las garantías y modifique el nombre del tipo de garantía acorde al nombre real que la organización le da a cada una de ellas Los actuales tipos de garantía son: Vehículo Hipotecario Certificado Prendaria Subtipo de Garantía Contiene los diferentes subtipos de garantía establecidos por la entidad financiera. De ahí que esta tabla debe estar sincronizada con los valores correspondientes en el Core Bancario. Para ingresar un nuevo valor, se debe presionar el link Adicionar Subtipo de Garantía y completar la siguiente información: Tipo de Garantía: Corresponde al Tipo de Garantía al cual se le va a crear un nuevo subtipo de Garantía. Nombre: Corresponde al nombre del Subtipo de Garantía que se está creando Código: Es un identificador único y obligatorio que identifica al subtipo de garantía que se está creando. DEBE CORRESPONDER CON EL CODIGO REGISTRADO EN EL CORE BANCARIO. Porcentaje de Cobertura: Corresponde al porcentaje de cobertura especificado para el subtipo de garantía. Este campo es visible y requerido si el tipo de Garantía es diferente a Vehículo.

16 Desvinculación de Personal 15 Parámetros de la garantía del Vehículo Si el subtipo de garantía a crear corresponde a un tipo de Garantía Vehículo, se debe completar la siguiente información: Tipo de Vehículo: Indica el Tipo de Vehículo para el cual se están parametrizando las garantías. Los valores corresponden a los relacionados en la Tabla Tipo de Vehículo. Antigüedad: Indica la antigüedad del tipo de vehículo. Porcentaje de Cobertura: Corresponde al porcentaje de cobertura especificado para el subtipo de garantía Vehículo Documentos Por Garantía Permite parametrizar los documentos que se deben solicitar al cliente de acuerdo al Subtipo de Garantía que está respaldando el crédito. Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento de la Garantía y complete la siguiente información: Subtipo de Garantía: Indica el Subtipo de Garantía para la cual se especificarán los documentos correspondientes. Ver Tabla Subtipo de Garantía. Documento: Se selecciona el documento que se solicitará. Ver Tabla de Documentos. Requerido: Permite especificar si el documento que se está solicitando es obligatorio u Opcional.

17 Desvinculación de Personal 16 Tablas que se deben parametrizar cuando se crean nuevos documentos Documentos Permite ingresar los documentos, que la entidad financiera solicita a los clientes (deudor y/o fiador) como requisito para la aprobación y/o Legalización de los productos solicitados. Para adicionar un registro presione el link Adicionar Documento y complete la siguiente información: Nombre del documento: Corresponde al nombre del documento solicitado por el banco. Código: Es un identificador único y obligatorio. Documento Por Solicitante Permite parametrizar los documentos que se deben solicitar al cliente de acuerdo al tipo de fuente de ingresos (Empleado Temporal, Independiente, Empleado con Contrato a Término Indefinido), y el rol en la solicitud (Deudor, Fiador). Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento por Solicitante y complete la siguiente información: Rol del Cliente: Se selecciona el rol para el cual se solicitará el documento. Ver Tabla Rol del Cliente. Fuente de Ingresos: Seleccionar el tipo de Fuente de Ingresos (Empleado Temporal, Independiente, Empleado con Contrato a Término Indefinido). Ver Tabla Tipo de Empleado. Documento: Se selecciona el documento que se solicitará. Ver Tabla de Documentos. Requerido: Permite especificar si el documento que se está solicitando es obligatorio u Opcional.

18 Desvinculación de Personal 17 Documentos Producto Permite parametrizar los documentos que se deben solicitar al cliente de acuerdo al subtipo de producto (Crédito) que está solicitando. Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento del Producto y complete la siguiente información: Subtipo de Producto: Indica el subtipo de producto para el cual se especificarán los documentos correspondientes. Ver Tabla Subtipo de Productos. Documento: Se selecciona el documento que se solicitará. Ver Tabla de Documentos. Requerido: Permite especificar si el documento que se está solicitando es obligatorio u Opcional. NOTA: En esta tabla solo se podrán parametrizar los documentos a solicitar por Subtipo de Producto. Documentos Por Garantía Permite parametrizar los documentos que se deben solicitar al cliente de acuerdo al Subtipo de Garantía que está respaldando el crédito. Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento de la Garantía y complete la siguiente información: Subtipo de Garantía: Indica el Subtipo de Garantía para la cual se especificarán los documentos correspondientes. Ver Tabla Subtipo de Garantía. Documento: Se selecciona el documento que se solicitará. Ver Tabla de Documentos.

19 Desvinculación de Personal 18 Requerido: Permite especificar si el documento que se está solicitando es obligatorio u Opcional.

20 Desvinculación de Personal 19 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear una nueva Oficina Oficinas Contiene información relacionada con las oficinas del banco. NOTA: Se aclara que al adicionar un nuevo valor en esta tabla no implica que la nueva Oficina se encuentre disponible en la pestaña de Administración Usuarios para asociar usuarios a la misma. Para esto es necesario crear, previamente, la oficina en la Tabla Locations de la aplicación desde Bizagi Studio. Por lo anterior, crear una nueva oficina implica realizar un deployment a producción. Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Oficina y complete la siguiente información: Ubicación: Corresponde al Location al cual está asociado la Oficina. Nombre Oficina: Especifique el nombre de la oficina que está creando. Código: Es un identificador único y obligatorio. DEBE CORRESPONDER CON EL CODIGO QUE TENGA ASOCIADO LA OFICINA EN EL CORE BANCARIO.

21 Desvinculación de Personal 20 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a promocionar uno o varios subtipos de productos en un Evento Evento En esta tabla se relacionan los eventos que tiene programado realizar la entidad bancaria. Ubíquese en la tabla evento y presione el link de Adicionar Evento. Una vez se cargue la pantalla debe especificar la siguiente información: Nombre Evento: Especifique el nombre del evento. Fecha Inicio Evento: Se especifica la fecha de inicio del evento. Fecha Fin Evento: Se especifica la fecha de finalización del evento. Productos Evento: Se especifica los productos que se promocionaran en dicho evento. Los valores corresponden a los ingresados en la tabla Producto Evento (Ver numeral 2.5.2). Usuarios evento: Se especifica los usuarios que participaran en dicho evento. Los valores corresponden a los ingresados en la tabla Producto Evento (Ver numeral 2.5.3). Producto Evento Para cada evento se debe definir el subtipo de producto que está siendo comercializado. Ubíquese en la tabla Producto Evento y presione el link de Adicionar Producto Evento. Una vez se cargue la pantalla se debe especificar: Subtipo de Producto: Indica el subtipo de producto que se está comercializando en el evento. Ver tabla de Subtipos de Productos. Evento: Indica el evento para el cual se está indicando el subtipo de producto que se está trabajando. Ver Tabla de Eventos.

22 Desvinculación de Personal 21 Usuario Evento Especificar los usuarios de la entidad bancaria que están asignados en cada uno de los eventos. Ubíquese en la tabla Usuario Evento y presione el link de Adicionar Usuario Evento. Una vez se cargue la pantalla se debe especificar: Usuario: Indica el usuario asignado al evento. Evento: Indica el evento para el cual se está indicando el subtipo de producto que se está trabajando. Ver tabla de Eventos. NOTA: Tenga en cuenta que un usuario solo puede estar activo en UN SOLO EVENTO. Para especificar los porcentajes de cobertura de las garantías asociadas a los subtipos de producto promocionados en el evento recuerde que debe hacerlo desde la tabla Subtipo de Garantía

23 Desvinculación de Personal 22 Tablas que se deben parametrizar cuando se va a crear/modificar un producto sugerido Nivel de Capacidad de Pago Permite parametrizar una escala de los diferentes niveles de Capacidad de Pago disponible del solicitante utilizados por la entidad financiera para ofrecer Productos Sugeridos. Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Nivel Capacidad Pago y complete la siguiente información: Nivel Capacidad Pago Disponible Mínimo Nivel Capacidad Pago Disponible Máximo Productos Sugeridos Permite parametrizar los paquetes o conjuntos de productos que la entidad financiera puede ofrecer al solicitante (con rol deudor) al mismo tiempo que este solicita sus productos. La selección de los productos se hace considerando: Nivel de ingresos y Segmento al que pertenece el cliente. El monto que la entidad le asigna a cada producto se determina a partir de la política Monto Productos Sugeridos (el detalle de esta política se especificará en el siguiente numeral) Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Productos Sugeridos y complete la siguiente información: Nivel de Ingresos: Especifique el nivel de Ingresos del solicitante para el cual aplican los productos que se están parametrizando. Segmento: Corresponde el segmento para el cual aplican los productos que se están parametrizando. Tipo de Producto : Indique el Tipo de Producto a ofrecer al cliente. Subtipo de Producto: Indique el Subtipo de Producto a ofrecer al cliente.

24 Desvinculación de Personal 23 Políticas del Negocio Las políticas permiten a la organización poder adecuarse a los cambios de negocio controlados por reglas, de una forma más ágil y flexible. Promueve la autonomía por parte de los dueños de proceso, para involucrarlos en el control de las reglas definidas por la organización, que toman decisiones según las condiciones del negocio y del mercado y que definen cómo se deben comportar los casos. Lo anterior permite que el personal autorizado por la organización pueda desde el Portal de Trabajo, realizar los cambios que consideren pertinentes a todas las políticas previamente definidas y construidas. Con este concepto se pretende aislar las reglas más representativas de negocio de otras como de proceso, de interfaz de usuario, que evalúan decisiones tomadas o que transforman datos. Las políticas de negocio en Bizagi se entienden como reglas o grupos de reglas que evalúan condiciones para definir acciones o resultados. Para configurar una política de negocio primero se debe generar el Vocabulario. A continuación se especifican el vocabulario y las políticas definidas para la Vertical de Crédito de Personales: Vocabulario El vocabulario busca definir alias o definiciones para abstraer información que será utilizada en las políticas, cada definición puede tomar un valor constante o valores de atributos, estas últimas definiciones internamente representan expresiones más complejas, que permiten abstraer la lógica de navegación de datos dentro del modelo de datos del negocio. Permiten que las reglas sean legibles y entendibles por cualquier persona. El vocabulario, administrable desde la Aplicación Web, Créditos Personales es: para la aplicación de

25 Desvinculación de Personal 24 Tasa de Créditos Sugeridos: Corresponde a la tasa ofrecida por la entidad financiera para los productos de crédito sugeridos o pre-aprobados al cliente. Plazo de Créditos Sugeridos: Corresponde a la tasa ofrecida por la entidad financiera para los productos de crédito sugeridos o pre-aprobados al cliente. Tiempo de Espera Orientación al Cliente: Máximo Tiempo de Espera establecido para que el cliente entregue a la entidad la documentación/producto solicitada en el proceso de Orientación al Cliente. Tiempo de espera en Solicitud de Crédito Máximo tiempo de espera establecido en el proceso principal para que la solicitud de productos sea llevada a cabo. El temporizador estará active desde la creación del caso hasta la aprobación de los productos. Si le llega a la aprobación, el temporizador será deshabilitado. Monto Máximo Solicitud: Indica el monto máximo/solicitud de Crédito Personal permitido por la entidad financiera. Tiempo Máximo Actualización Información del Cliente: Indica el tiempo máximo establecido para no actualizar la información personal y financiera del solicitante en el Core de la entidad. Solicitudes de Empleados: Indica si la entidad financiera permite o no el trámite de solicitudes de crédito de Empleados. Política de Buró de Crédito Permite definir un estado del solicitante (deudor y/o fiador) de acuerdo con el puntaje obtenido en Valoración de Riesgo. Los estados posibles son: Aprobado, Rechazado o Zona Gris.

26 Desvinculación de Personal 25 Política de Empleados Se determina si será posible o no continuar con el trámite de la solicitud cuando el deudor es un empleado de la entidad financiera considerando la permisibilidad de: Proceso permite trámites de Empleados y Solicitante con rol de deudor Es Empleado del Banco. Política de Empleados Relacionados Se construye a partir de una tabla de decisión. Permite especificar, el grado de parentesco que no permite tramitar una solicitud de crédito en el banco. Tenga en cuenta que aquellos parentescos que no están parametrizados en esta tabla la aplicación los tomará como aceptados. Política Monto de Productos Sugeridos Se construye a partir de una tabla de decisión. Permite determinar, de acuerdo con la capacidad de pago del solicitante el monto de los productos sugeridos por parte de le entidad financiera al Cliente. Política Máxima Cantidad Solicitada Se verifica si el Monto Total de la Solicitud es mayor a la máxima cantidad permitida por Solicitud para los créditos de Consumo e Hipotecarios. Política Asignación de Analistas de Fábrica Se construye a partir de una tabla de decisión. Permite determinar, el rol que debe tener el Analista de Fábrica para hacer la Revisión de la solicitud en el subproceso Fábrica de Crédito. Se aclara que para obtener el rol definitivo que debe tener el analista de fábrica se combina la ejecución y resultado de esta política con el concepto de facultades/tipo de Producto según rol (Ver Tabla Atribuciones Aprobación Tipo de Producto).