Experiencia en Banca Móvil Dirección de Transferencias Monetarias Condicionadas

Transcripción

1 Experiencia en Banca Móvil Dirección de Transferencias Monetarias Condicionadas Febrero 2016

2 Más Familias en Acción - MFA

3 Generalidades y antecedentes Programa dirigido a familias pobres y vulnerables con hijos menores de 18 años, que otorga incentivos monetarios a cambio del cumplimiento de compromisos en salud y educación. Opera en municipios y 3 corregimientos departamentales beneficiando a más de 2.5 millones de familias. El programa maneja recursos anuales cercanos a los 2 billones de pesos. Primera fase Población objetivo: Familias nivel 1 del Sisbén con niños, niñas y adolescentes menores de 18 años. En el año 2005 se incluye a la población desplazada. Segunda fase Ingresa a Grandes Centros urbanos. En el año 2008 se inicia operación con población indígena. Tercera fase 2012 actual Más Familias en Acción Familias Sisbén por debajo de los puntos de corte establecidos, familias desplazadas, población indígena y familias de la Red Unidos (estrategia contra la pobreza extrema)

4 Experiencia de MFA en vinculación de los Beneficiarios al Sistema Financiero Hoy 2,5 millones de personas están bancarizadas. CCE: 5 bancos se presentaron, Tarjeta monedero Piloto banca móvil 2 seleccionados 372,725 Familias bancos 17 municipios (5mil 2012 Tarifas desde COP hasta COP Primera licitación Cuentas de beneficiarios) 2011 Licitación 2 bancos 2015 Ahorro Electrónico Cuentas de Trámite CAE 1 banco Simplificado 2,4 MM Familias 2,5 MM Familias COP COP Curva de aprendizaje de los Beneficiarios Se amplió la red de canales Estabilización de plataforma de las TELCO (Claro, Movistar, Tigo ) Se realizaron recomendaciones a las características técnicas de los productos que debían ofrecer los Bancos en cuanto a la pertinencia y sostenibilidad de los servicios ofrecidos

5 Algunos datos importantes Distribución de bancos pagadores (% de población) Banco Agrario 66,7% 75,1% Davivienda 32,8% 24,9% En familias realizaron apertura de Monedero Electrónico Daviplata en 363 municipios con Davivienda Agrario / Davivienda TOTAL 0,5% NA nuevas familias realizaron apertura de Cuenta de Ahorro simplificado y obtuvieron la tarjeta débito en 739 municipios. (Banco Agrario de Colombia) El promedio de TMC por familia es de $

6 Bancarizar no es suficiente. Prosperidad Social ha implementado diferentes iniciativas de educación financiera Programa para la Promocion de la Cultura En Tu Cuenta cada peso cuenta del Ahorro (PPCA) Aprox. 300,000 participantes de Llegóó a participantes de Más Familias Acción en 72 municipios. LISTA para Ahorrar (*) Familias Acción en 12 municipios. Entre 2011 y 2014: 2 pilotos que atendieron a personas En Fase escalamiento: participantes de Más Familias Acción. Innovations for Scaling Financial Education (ISFE) Llegó a participantes de Más Familias en Acción en 2 municipios. Programa para Jóvenes en Acción y para población indígena Se está diseñando la estrategia.

7 Logros Entre 2012 y 2015, los bancos ganadores de la licitación Davivienda y Banco Agrario- estaban obligados a ofrecer productos financieros a la población. Como resultado, Daviplata ofreció a alrededor de personas póliza de seguros a través de celular, créditos y productos complementarios de ahorro. Con la incorporación dela Banca Móvil se desvirtúa la condición de pago solo donde existía presencia de oficina bancaria. Los titulares comenzaron a usar la banca móvil para pago de servicios, recarga de celulares y transferencias entre Daviplata. Han utilizado el producto como instrumento de ahorro. 7

8 Además Prosperidad Social realiza vídeos para aclarar mitos que persisten en esta población que hacen que se autoexcluya del sistema formal Nosotros no podemos ahorrar La cuenta en la que se recibe Más Familias en Acción no es mía, es del Gobierno Si no sacas todo el dinero del Banco, desaparece Los bancos no son para mí El dinero que yo recibo de Más Familias en Acción lo debo gastar todo y no lo puedo guardar No se puede ahorrar en esa cuenta, sólo sirve para pagos "Si dejas dinero en esa cuenta el Gobierno piensa que no lo necesitas y te sacan del Programa

9 Retos Continuar con la estrategia de mejora continua del proceso de contratación de bancos que permita reducir los costos de los pagos. Aumentar la calidad y pertinencia de los servicios prestados a los participantes y apoyar el desarrollo de un modelo de negocio para este segmento por parte del sector privado. Continuar trabajando en programas de educación financiera orientados a cambiar conocimientos, reducir sesgos comportamentales y crear confianza usando mecanismos innovadores que permitan llegar a escala promoviendo la Banca Móvil. Conocer mejor la perspectiva de la demanda de servicios financieros de la población objeto de Prosperidad Social. (ej. preferencias entre jóvenes y adultos, población rural y urbana ). Continuar ajustando las características técnicas exigidas, especialmente para monederos electrónicos. Fortalecer la protección al consumidor: Uso excesivo de corresponsales para realizar pagos puede resultar en prácticas abusivas por parte los aliados contratados en la prestación del servicio.

10 Maria Arlén Vargas GRACIAS