Seguridad en transacciones de crédito

Transcripción

1 MICROSOFT.NET Seguridad en transacciones de crédito Check Express utiliza la plataforma.net para ofrecer servicios inéditos en el mercado de consultas de cheques y restricciones de crédito, permitiendo el acceso a sus servicios desde cualquier dispositivo e integrándose con otras aplicaciones. Por Marcelo Negrini y Claudia Scheiner Check Express es uno de los mayores proveedores de consultas de cheques y restricciones de crédito del país. Cuenta con más de 12,000 clientes activos en todo Brasil, atendidos por aproximadamente 100 puntos de venta situados en las principales regiones. La base de clientes de Check Express crece a un ritmo de 800 nuevos clientes al mes. Su gran diferencia competitiva es que tiene acceso a incidencias con cheques y restricciones de crédito registradas en todo el territorio nacional, consultando en tiempo real bases de datos oficiales como la de SERASA o la del Banco Central. Su infraestructura propia soporta hasta 5 millones de transacciones al mes, interconectando establecimientos comerciales de cualquier punto del país. El público objetivo de Check Express está formado principalmente por tiendas que actúan en todos los sectores. La compañía se diferencia de sus competidores por la importancia que da a los servicios que ofrece a sus clientes. Sus revendedores influyen en la relación con los clientes. Están capacitados para cumplir las funciones de comercialización de los servicios y los medios de acceso, las operaciones de posventa y soporte a usuarios y la asistencia técnica para el software y los equipos vendidos. El volumen de transacciones medido por la compañía en 2001 alcanzó las 800,000 por mes, con una facturación anual de 6 millones de reales. La compañía tiene acuerdos de colaboración con las siguientes organizaciones para la creación de su solución: SERASA, consulta de cheques y registros; Banco do Brasil, compensación electrónica de cheques; Alfa Financeira, concesión de créditos sobre cheques y financiamiento; Grupo TMS, tarjetas de crédito, afinidad y prepago. Perfil del Cliente Check Express, uno de los mayores proveedores de consultas de cheques y restricciones de crédito del país. Cuenta con más de 12,000 clientes activos en todo Brasil, atendidos por aproximadamente 100 puntos de venta situados en las principales regiones. Solución Sistema formado por varios servicios electrónicos en el área de crédito y medios de pago desarrollados con la plataforma.net. Software y Servicios Windows 2000 Web Services Visual Basic.NET Visual Studio.NET

2 Servicios de Check Express Check Express ofrece una gama completa de servicios de consulta y protección de crédito, en los que se incluyen: Consulta Check: permite al comerciante utilizar los medios de acceso disponibles para consultar los cheques que está recibiendo o verificar la situación del registro de las personas físicas/personas morales a las que se vende. La información obtenida de las consultas aporta una mayor seguridad a sus operaciones mercantiles. Venta Check: se trata de un sistema integral de autorización de ventas que registra y ofrece el historial de las operaciones que tiene hechas un determinado cliente con su comercio o con un conjunto de comercios asociados. Además de las consultas de cheques y restricciones, permite la verificación de los datos de registro del cliente, sus últimas compras, quién hizo consultas sobre el cliente, la parte comprometida de sus ingresos y otros datos que resultan muy útiles a la hora de tomar la decisión de autorizar la venta u otorgar el crédito. Captura Check: el comerciante puede registrar electrónicamente todos los movimientos de cheques recibidos en sus cajas y, al final de un periodo, transferirlos directamente a la cámara de compensación y custodia de su banco. El cheque en sí puede ser entregado más tarde en la sucursal bancaria, pero el depósito ya estará en la cuenta corriente. Además de la ventaja de anticipar la compensación y el descuento de los cheques prefechados, la solución proporciona una seguridad mayor aún en las operaciones con cheques, ya que éstos son marcados en el momento en que se capturan e invalidados para su cobro posterior en caso de pérdida o robo. Pago fraccionado Check: ofrece soluciones de financiamiento a sus clientes, de forma inmediata y sin burocracia. En la caja, el cliente da determinados datos que son entregados inmediatamente a una financiera que, después de una validación rápida, autoriza la compra a plazos. Los cheques de pago fraccionado se capturan y transfieren electrónicamente a la financiera. El comerciante obtiene el importe de su venta en el momento, y el cliente paga su compra a plazos. Tarjeta Check: permite al comerciante admitir como forma de pago distintos tipos de tarjetas de crédito, débito, afinidad, compra, incentivo y descuento. Estos convenios aumentan el flujo de clientes en las tiendas, aumentando las ventas y proporcionando una seguridad total en el cobro. Permite incluso que la propia tienda o un conjunto de comercios creen su propia tarjeta de fidelidad, promoviendo ventajas para sus clientes habituales y, por tanto, aumentando las ventas. Prepago Check: el comerciante recibe dinero por la labor de venta o admisión de tarjetas de prepago de las empresas asociadas. Consiste en recibir el dinero del cliente, emitir un cupón o cargar el importe en una tarjeta de prepago, para transferir posteriormente el dinero a la empresa asociada,

3 quedándose con una comisión por la operación. Además de la remuneración por el trabajo realizado, la solución de prepago Check aumenta el flujo de clientes de la tienda. Exigibles Check: permite administrar cheques prefechados, tarjetas de crédito y títulos, enviándolos electrónicamente a un agente financiero que puede anticipar los ingresos partiendo de los importes por cobrar. Cuenta Check: proporciona al comerciante toda la infraestructura necesaria para la recepción de pagos por facturas de electricidad, agua, teléfono, etc., transfiriendo los importes recibidos a las compañías concesionarias acordadas y recibiendo una comisión por el servicio. Esta solución también fomenta el flujo de clientes en el establecimiento comercial. Diferencia competitiva Al preocuparnos por el éxito de cada etapa de nuestra solución, ofrecemos a nuestro cliente una solución completa compuesta por equipos, software para la plataforma de hardware y servicios. El cliente no tiene que tratar con las compañías telefónicas para obtener la conexión ni tiene que preocuparse de comprar equipos, ya que ofrecemos un paquete completo. El servicio de consultas de cheques resulta muy cómodo, dado que nosotros damos formato a las consultas para que sean adecuadas para nuestro público. Nuestra mayor diferencia competitiva es el servicio que prestamos, comenta con entusiasmo José Mario de Paula Ribeiro Junior, director general de Check Express Otra diferencia de Check Express es que todas las operaciones se realizan en la caja con el cliente presente. Hay otras compañías que ofrecen algunos servicios de consulta parecidos a los nuestros, pero con formato back office, es decir, en la retaguardia del comercio, lo que provoca una agilidad mucho menor y un mayor gasto en el proceso de autorización del crédito, agrega Margô Neff, directora del área comercial y de mercadotecnia de la compañía. Migración a la plataforma.net Check Express decidió migrar a la plataforma Microsoft.Net en Agosto de 2001, siguiendo su plan de ofrecer más productos a sus clientes. Con la expansión a estos nuevos servicios, la plataforma elegida debía ser sólida y ofrecer a la compañía la seguridad y el soporte técnico necesarios para las transacciones de información. La plataforma.net está presente en todas las etapas de la solución, desde la utilización de servicios de Web, imprescindible para las necesidades de disponibilidad, tanto en la parte transaccional como en la retaguardia. La estructura fue desarrollada en un tiempo récord, con utilización de servicios de Web y lenguaje XML. La reducción en el tiempo de desarrollo fue increíble, comenta Ricardo Corrales, director de tecnología y producción. Anteriormente, el tiempo de respuesta de una consulta era de 6 segundos, lo cual nos parecía una eternidad, dado que teníamos unas 200 consultas, cada

4 una de las cuales duraba 6 segundos. Con la plataforma.net, el tiempo se redujo a 400 milisegundos. Efectivamente, el uso de.net multiplicó la rentabilidad de nuestra inversión, afirma Corrales. La condición para la inversión en una plataforma como.net era que Check Express sólo la autorizaría si se demostraba que los tiempos de respuesta o through-put, la seguridad y los servicios multitarea resultaban mejores que con la plataforma utilizada hasta ese momento en la compañía. La plataforma Microsoft.Net satisfacía estas condiciones y demostró su viabilidad y su seguridad total, puntualiza José Mario. Según Corrales, el tiempo de desarrollo de la solución con la plataforma.net se redujo aproximadamente una tercera parte y la recuperación de la inversión también fue muy rápida. En sólo 6 meses, la compañía rediseñó sobre.net todas las funciones del entorno anterior, Unix y lenguaje C. Seguridad.Net Para garantizar una migración segura del entorno Unix a la plataforma.net, el entorno de producción de Check Express fue duplicado, con los dos sistemas funcionando en paralelo. La mayor parte de las transacciones ya se realizan con el nuevo entorno. En aproximadamente 6 meses será posible desactivar el entorno Unix, con la migración total de los clientes. El nuevo sistema sigue estrictamente las reglas de seguridad recomendadas por Microsoft. Se utiliza un firewall que protege a todo el entorno. El servidor de Web se encuentra en una TNT y existe un nivel adicional de protección de este mismo firewall. Existe una separación total entre el entorno de Web y el entorno de transacciones. La estructura de servidores recomendada por Microsoft y adoptada por Check Express está compuesta por un servidor PDC multiprocesador, un servidor de Web, un servidor de componentes, un servidor de sockets, un servidor de SQL y un servidor de respuesta interactiva de voz (IVR). Nuevas aplicaciones Estamos convencidos del futuro y la continuidad de la utilización de la plataforma.net en el desarrollo de nuestras aplicaciones. A través de los servicios de Web, la integración con nuestros asociados y clientes se ha vuelto mucho más fácil y ágil, comenta José Mario. Nuestros próximos proyectos implican la extensión de nuestros servicios a más dispositivos y modelos innovadores, pero eso es un asunto para otro case. Los nuevos productos ya están preparados y en una fase de estabilización, pero no vamos a estropear la sorpresa, finaliza José Mario. Marcelo Negrini (Error! Reference source not found.) es gerente de desarrollo comercial de la plataforma.net de Microsoft. Claudia Scheiner (Error! Reference source not found.) es directora de Scheiner Solutions.

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