PERSPECTIVA DEL SECTOR REGULADO ANTE LOS DESAFIOS DE LOS NUEVOS ESTÁNDARES INTERNACIONALES

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1 CONFERENCIA MAGISTRAL INTERNACIONAL Antilavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y Proliferación de armas de Destrucción Masiva PERSPECTIVA DEL SECTOR REGULADO ANTE LOS DESAFIOS DE LOS NUEVOS ESTÁNDARES INTERNACIONALES Rafael González Moya, Asunción, Junio 2.013

2 ÍNDICE ESTÁNDARES INTERNACIONALES EN MATERIA DE PLD / FT RECOMENDACIONES DE GAFISUD EN PARAGUAY DESAFIOS DEL SECTOR REGULADO Implementación de un modelo efectivo de PLD / FT Fortalecimiento de la función de cumplimiento Mejora de los procesos para el conocimiento del cliente PRINCIPALES RETOS DE LA INDUSTRIA FINANCIERA

3 ESTÁNDARES INTERNACIONALES EN MATERIA DE PLD/FT ANTECEDENTES HISTÓRICOS La infiltración del crimen organizado en el sistema financiero TOMA DE CONCIENCIA INTERNACIONAL La decisión del G7 de crear GAFI en 1989 LINEAMIENTOS REGULATORIOS Las 40 recomendaciones GAFI relativas a LD Las 9 recomendaciones especiales GAFI sobre FT APLICACIÓN EN ÁMERICA DEL SUR Creación de GAFISUD en el año 2000 y firma del Memorando de Entendimiento por: Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, Paraguay, Perú y Uruguay 1

4 RECOMENDACIONES GAFISUD EN PARAGUAY (I) EN EL PLENO XVIII DE GAFISUD (DICIEMBRE DE 2008): Acuerdo mutuo de inclusión de Paraguay en el procedimiento intensificado de evaluación de las 40 recomendaciones sobre Prevención de Lavado de Dinero más 9 recomendaciones especiales para enfrentar el peligro del FT COMO RESULTADO DE LA EVALUACIÓN DETERMINÓ: Recomendaciones parcialmente cumplidas: 1. Delito de lavado de activos 10. Mantenimiento de Registros (Falta de obligación legal de mantener los datos de identificación de DDC) 13. Reporte de Operaciones Sospechosas (Reporte con prontitud a la UIF) Recomendaciones especiales no cumplidas: II Delito de Financiamiento del Terrorismo IV Reporte de Operaciones Sospechosas (Reporte con prontitud a la UIF) 2

5 RECOMENDACIONES GAFISUD EN PARAGUAY (II) EN EL PLENO XIX XIX DE DE GAFISUD (JULIO (JULIO 2009): 2009): Paraguay presenta el avance del plan de fortalecimiento de sus instituciones y leyes para cumplir con las recomendaciones que se concretan en: Creación de la SEPRELAD Nombramiento Secretario Ejecutivo de SEPRELAD con rango de Ministro del Poder Ejecutivo Ampliación de aplicación de la Ley 1015/97 Exige a los Sujetos Obligados a enviar reporte de operación sospechosa Extiende la gama de los sectores reportantes. EN EL PLENO XX DE GAFISUD (DICIEMBRE 2010): Toma Conocimiento de los avances y posterior salida de Paraguay en 2012 del seguimiento intensificado 3

6 DESAFÍOS PARA EL SECTOR REGULADO PARAGUAY Se ha dotado de un marco regulatorio e institucional de inspiración general que debe adaptarse a la realidad local, teniendo en cuenta sus características y peculiaridades LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS Deben adaptar su funcionamiento al nuevo marco legal, estableciendo una agenda de trabajo con los reguladores para alcanzar la mayor eficacia en el cumplimiento de las disposiciones en rigor IMPRESCINDIBLE La formalización de una metodología homogénea en las instituciones financieras que refuerce los modelos de prevención de LD/FT POR LO TANTO. Existen varios desafíos que el sector financiero en Paraguay debe afrontar ante la normativa y regulaciones para el PLD / FT los más importantes son: Implantación de un modelo efectivo de prevención Fortalecimiento de la función de cumplimiento Mejora de los procesos para el conocimiento del cliente 4

7 IMPLANTACIÓN DE UN MODELO EFECTIVO DE PLD/FT (I) DETERMINACIÓN DE LOS FACTORES DE RIESGO Contrapartes (Accionistas, Administradores, empleados, clientes) Productos (Cuentas Corrientes, Banca Móvil, Banca Privada, tarjetas de crédito) Zonas o Áreas Geográficas (Índice de Criminalidad, Zona de Frontera, Índice de transparencia) Los procesos de los Productos Ofrecidos (Clientes no presenciales domésticos, Clientes Presenciales Ordinarios, Clientes Autorizados a consultar saldos por medios remotos) IDENTIFICACIÓN DE LOS RIESGOS: Metodología y segmentación de los factores de riesgo Valoración del Riesgo Inherente Controles Determinación del Riesgo Residual Planes de mitigación y monitoreo del Riesgo 5

8 IMPLANTACIÓN DE UN MODELO EFECTIVO DE PLD/FT (II) DEFINICIÓN DE POLÍTICAS Estructura orgánica adecuada para establecer y asignar las facultades y funciones en relación con los distintos elementos Establecimientos de procedimientos estrictos para la iniciación y seguimiento a las relaciones comerciales y operaciones con clientes Formalización documental de los procesos para dejar constancia de la documentación Aplicación de la tecnología necesaria para garantizar la adecuada administración del riesgo de LD / FT Diseñar, programar y coordinar capacitación continua a los funcionarios. Sólido sistema de control interno garantizando la integridad, oportunidad, confiabilidad y disponibilidad de la información contenida EVALUACIÓN INDEPENDIENTE Los auditores externos y organismos de supervisión deben verificar que se estén cumpliendo con los mínimos establecidos 6

9 IMPLANTACIÓN DE UN MODELO EFECTIVO DE PLD/FT (III) EL MODELO DE PREVENCIÓN DE LD / FT SUPONE La gestión de potenciales riesgos asociados: Legal, Operacional, Reputacional y de Contagio PERFIL INHERENTE RIESGOS ASOCIADOS PERFIL RESIDUAL RIESGOS ASOCIADOS NIVEL DE RIESGO Legal Operacional 4.82 RIESGOS Reputacional 4.5 Contagio 3.5 NIVEL DE RIESGO Legal 2.3 Operacional 2.2 RIESGOS Reputacional 2 Contagio 2 7

10 FORTALECIMIENTO DE LA FUNCIÓN DE CUMPLIMIENTO I RIESGO DE CUMPLIMIENTO Riesgo de sanciones legales o normativas, pérdida de reputación que un banco. Estándares de auto-regulación de la organización y códigos de conducta aplicables a sus actividad ELEMENTOS DEL RIESGO DE CUMPLIMIENTO El impacto adverso como consecuencia de a los que podrían dar lugar En los resultados, y/o En el Capital y/o en las expectativas de desarrollo de los negocios de una institución Sanciones (Riesgo Normativo) y/o deterioros de reputación (Riesgo Reputacional) A incumplimientos de las disposiciones legales, adoptados por la organización y códigos de conducta aplicables a sus actividad 8

11 FORTALECIMIENTO DE LA FUNCIÓN DE CUMPLIMIENTO II PROBLEMAS DE DEMARCACIÓN Debe entenderse que todas las disposiciones legales, normas, estándares, deben encontrarse incluidas en el ámbito de gestión del riesgo de cumplimiento? Soló aquellas relacionadas con las cuestiones de cumplimiento CUESTIONES DE CUMPLIMIENTO Generalmente cubren materias tales como: Normas de conducta del mercado Administración de conflictos de interés Trato justo a clientes Idoneidad del asesoramiento al cliente Típicamente incluyen áreas especificas como: Prevención de LD / FT Pueden extenderse a: Leyes tributarias que son relevantes a la estructuración de productos bancarios o asesoramiento a clientes Riesgo de Cumplimiento Riesgo normativo y/o reputacional asociados a las cuestiones de cumplimiento 9

12 FORTALECIMIENTO DE LA FUNCIÓN DE CUMPLIMIENTO III INDEPENDENCIA: EVITAR CONFLICTOS DE INTERÉS Relación objetiva y autónoma No supervisado por unidades con relación directa Remuneración del área de pertenencia independiente Necesidad de acceso directo a la alta dirección y a todas las unidades AUTORIDAD Y RESPONSABILIDAD: COMUNICACIÓN EN AMBOS SENTIDOS Acceso directo a los órganos de gobierno Desde las áreas hacia la unidad de Cumplimiento Ser miembro de la alta dirección FLEXIBILIDAD Y RAPIDEZ EN LA RESPUESTA Capacidad de reacción rápida y eficiente Alta flexibilidad de respuesta ante peticiones de organismos DOTACIÓN DE RECURSOS SUFICIENTES Consecuencia de su necesidad de independencia Necesidad de recursos calificados con dedicación exclusiva 10

13 MEJORA DE LOS PROCESOS PARA EL CONOCIMIENTO DEL CLIENTE (I) ESTABLECIMIENTO DE POLÍTICAS PARA EL CONOCIMIENTO DEL CLIENTE Identificación: supone el conocimiento y verificación de los datos que permitan individualizar plenamente a la persona natural o jurídica a vincular Evaluación predictiva de la operativa financiera del cliente Origen de los recursos que dan inicio a la relación comercial En caso de personas jurídicas, constatación de giro de negocio e instalaciones donde realiza su actividad SEGUIMIENTO CONTINUO DE LAS ACTIVIDADES FINANCIERAS Obtención de información complementaria por diversos canales Monitoreo de perfil y recalificaciones del mismo Actualización periódica de documentación sobre las actividades financieras 11

14 MEJORA DE LOS PROCESOS PARA EL CONOCIMIENTO DEL CLIENTE (II) BENEFICIOS DE UN SISTEMA EFICIENTE DE CONOCIMIENTO DE CLIENTE Se puede brindar un mejor servicio Se puede trabajar con mayor confianza Permite cumplir con los controles establecidos por los entes supervisores Disminuye el riesgo de la institución financiera en el tema LD/FT Es una poderosa herramienta comercial Fomenta que se hagan las cosas bien desde el principio 12

15 PRINCIPALES RETOS DE LA INDUSTRIA FINANCIERA (I) DECLARAR Y ASUMIR Al más alto nivel de la organización, el compromiso ético de cada institución con la sociedad para combatir el LD/FT, dándole un sentido integrador al esfuerzo DESTINAR Enseñanzas RECURSOS para ir A mejorando LA ACTIVIDAD DE PREVENCIÓN Conformación de un potente equipo profesional de especialistas Desarrollo de tecnologías que faciliten los procesos de monitoreo y filtrado de clientes Formación a todos los niveles de la plantilla como actividad permanente, previa segmentación 13

16 PRINCIPALES RETOS DE LA INDUSTRIA FINANCIERA (II) ENFOCAR LA PREVENCIÓN Basándose en una adecuada consideración y ponderación de los riesgos involucrados y que son inherentes a los clientes, productos, zonas geográficas y procesos de los productos ofrecidos, priorizando esfuerzos COLABORAR Permanentemente con las actividades y con las entidades de la propia industria, para alcanzar objetivos en común y así obtener una mayor experiencia IMPLEMENTAR Medidas regulatorias y operativas es un proceso permanente que debe adaptarse a los continuos cambios de la actividad 14

17 En el camino está la recompensa 15

18 G R A C I A S

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