CONTEXTO DEL SECTOR ASEGURADOR COLOMBIANO. Septiembre 27 de 2012
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- Alba Páez Río
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1 CONTEXTO DEL SECTOR ASEGURADOR COLOMBIANO Septiembre 27 de 2012
2 LA INDUSTRIA ASEGURADORA
3 Tasa de Crecimiento Real Emergentes Avanzados Mundo Norteamérica LAC Europa Asia Oceanía Africa Colombia El seguro Mundial en 2011 Sigma Swiss Re Participación en el mercado mundial Avanzados Emergentes 15% 85% A nivel mundial los seguros de Vida decrecen y los no-vida aumentan su producción. LA es la región con mayor crecimiento. La caída en mercados emergentes obedece al comportamiento de China e India por restricciones normativas en canales de distribución (bancaseguros). Participación en el Mercado Mundial Norteamérica LAC Europa Asia Oceanía Africa 2% 2% 15,00% 10,00% Crecimiento Producción Sector Asegurador Mundial 28% 29% 5,00% Vida 0,00% No-Vida 36% 3% -5,00% Total -10,00% -15,00%
4 Índices de Crecimiento de Primas por Región (Índice 2002=100). Swiss Re Latinoamérica y el Caribe Países industrializados Mercados emergentes 234,9 181,4 113, Al igual que en materia de crecimiento económico, la convergencia en lo que se refiere a aseguramiento es más lenta en Latinoamérica que en otros mercados emergentes.
5 El seguro Mundial en 2011 Sigma Swiss Re 4,5 4 3,5 3 2,5 2 1,5 1 0,5 0 3,2 4,1 Penetración (% Primas / PIB) 1,9 2,3 Brasil Chile México Colombia Uruguay Venezuela LAC 1,8 3,4 2,8 La compra de seguros por habitante en la región se estima alcanzó US$261 dólares frente a tan solo US$163 en Colombia. En Europa esta cifra es cercana a US$2.000 dólares y supera los US$3.500 en Norteamérica La penetración alcanza el 2.8% para el promedio de América Latina, siendo ligeramente más baja para Colombia (2.3%) Densidad (Gasto en dólares por habitante) Brasil Chile México Colombia Uruguay Venezuela LAC
6 Millones US$ Primas por tipo de seguro en América Latina Seguros de Vida y No Vida Swiss Re 64% 63% 62% 62% 36% 37% 38% No Vida Vida 59% 38% 41% 60% 60% 40% 40% 59% 61% 61% 41% 39% 39% 57% 43% Mayor penetración en daños que en vida. En los últimos 10 años el crecimiento de los ramos de vida ha sido de 12% mientras que de los de no vida ha sido de 6%. Se destaca el crecimiento de Chile (21%) y Perú (51%) en los ramos de vida. Las primas de vida representan el 43% mientras en Asia y en África, éstas primas son cerca del 70% del mercado.
7 Brasil Chile México Perú Colombia Uruguay Argentina Ecuador Rep. Dominicana Panama Venezuela Primas por tipo de seguro por país CNSF. No incluye Seguridad Social. No Vida (%) Vida (%) 100% 90% 80% 70% 60% 50% 48% 53% 54% 63% 73% 76% 83% 84% 86% 88% 96% 40% 30% 20% 10% 0% 52% 47% 46% 37% 27% 24% 17% 16% 14% 12% 4% La distribución entre seguros de vida y seguros de daños también difiere por país.
8 Primas / PIB Curva - S de seguros en América Latina Swiss Re 4,50% Penetración & PIB per cápita 4,00% CHL 3,50% PAN VEN 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% ECU PER DOM COL CRI LAC ARG MEX BRA 1,00% PIB per Cápita US$(Corriente 2010) A medida que aumenta el ingreso per cápita aumenta la penetración de la industria aseguradora, coincide con la literatura Enz(2000).
9 Relación entre crecimiento de primas y crecimiento económico País Elasticidad de primas a PIB Venezuela 4.0 México 2.9 Argentina 2.1 Brasil 2.0 Ecuador 1.8 Perú 1.7 Chile 1.7 Colombia 1.6 PROMEDIO 2.2 Las primas de seguros son elásticas al crecimiento.
10 3. CIFRAS DE LA INDUSTRIA
11 Información por tipo de compañías
12 Primas emitidas Acumulado enero - agosto 15% 10,359 9,001 4,900 14% 5,606 17% 15% 4,101 16% 4,752 1,865 2,186 2,236 2,566 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 GENERALES VIDA S. SOCIAL T. VIDA y S.S. TOTAL Miles de millones de pesos
13 Sep-00 Sep-01 Sep-02 Crecimiento nominal de las primas Sep-03 Sep-04 Sep-05 Sep-06 Sep-07 Sep-08 Sep-09 Ago-10 Ago-11 Ago-12 20% 24% 21% 11% 11% 19% 16% 17% 12% 13% 5% 5% 13% 13% 17% 17% 12% 8% 6% 16% 16% 16% 15% 4% 6% 3% RAMOS SIN PENSIONES TOTAL RAMOS Miles de millones de pesos
14 Primas devengadas y siniestros incurridos 16% 7,491 6,475 15% 14% 16% 3,405 12% 3,891 18% 17% 3,070 18% 3,601 1,512 18% 1,779 18% 1,558 1,822 1,737 1, ,607 1,897 2,326 2,748 4,098 4,698 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 GENERALES VIDA S. SOCIAL T. VIDA y S.S. TOTAL PRIMAS DEVENGADAS Miles de millones de pesos SINIESTROS INCURRIDOS
15 Siniestralidad cuenta compañía Acumulado enero - agosto 103% 104% 76% 76% 63% 63% 51% 50% 48% 48% Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 GENERALES VIDA S. SOCIAL T. VIDA y S.S. TOTAL
16 Comisiones y gastos generales Acumulado enero - agosto 14% % % % 16% 1,067 1, ,374 1, ,874 2,078 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 GENERALES VIDA S. SOCIAL T. VIDA y S.S. TOTAL 14% 18% 11% MILES DE MILLONES DE PESOS GASTOS GENERALES COMISIONES DE INTERMEDIACION OTROS COSTOS DTOS
17 Sep-00 Sep-01 Sep-02 % Comisiones / Primas emitidas Sep-03 Sep-04 Sep-05 Sep-06 Sep-07 Sep-08 Ago-09 Ago-10 Ago-11 Ago % 14.2% 13.0% 13.0% 13.7% 13.4% 13.5% 13.7% 13.3% 10.8% 11.2% 11.8% 10.6% 12.1% 12.1% 11.6% 11.7% 12.1% 11.2% 10.9% 11.2% 11.6% 11.7% 11.6% 11.8% 11.1% 5.0% 4.8% 3.7% 2.9% 3.2% 4.4% 4.8% 4.9% 5.0% 4.5% 4.7% 4.9% 4.6% DAÑOS PERSONAS RIESGOS PROFESIONALES
18 Sep-00 % Gastos Generales / Primas emitidas Sep-01 Sep-02 Sep-03 Sep-04 Sep-05 Sep-06 Sep-07 Sep-08 Ago-09 Ago-10 Ago-11 Ago % 29.0% 26.8% 30.1% 30.1% 32.6% 26.3% 26.9% 27.0% 27.9% 27.9% 28.6% 25.7% 26.3% 27.7% 26.0% 28.7% 24.0% 22.3% 20.5% 21.2% 26.3% 25.5% 25.1% 24.8% 25.2% 26.0% 25.0% 22.8% 20.5% 19.4% 17.9% 16.9% 15.9% 16.1% 18.0% 18.4% 16.8% 15.9% DAÑOS PERSONAS SEGURIDAD SOCIAL
19 Sep-00 Sep-01 % Gastos Generales / Primas emitidas Sep-02 Sep-03 Sep-04 Sep-05 Sep-06 Sep-07 Sep-08 Ago-09 Ago-10 Ago-11 Ago % 44.2% 45.1% 27.2% 27.1% 23.9% 22.1% 21.1% 23.1% 29.0% 27.4% 26.0% 24.1% 26.2% 25.9% 15.0% 17.1% 14.3% 13.7% 13.0% 17.6% 17.2% 9.8% 10.8% 13.7% 12.0% 10.0% 9.0% 9.9% 9.2% 8.2% 12.7% 10.6% 10.5% 10.9% 6.6% 8.7% 6.7% 7.0% PREVISIONAL RIESGOS PROFESIONALES PENSIONES LEY 100
20 Resultado técnico Acumulado enero - agosto 48 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago GENERALES VIDA S. SOCIAL T. VIDA y S.S. TOTAL Miles de millones de pesos
21 Análisis combinado* Acumulado enero - agosto 12% 13% 38% 36% 0% 3% 24% 24% 13% 13% 4% 3% 14% 13% 35% 26% 36% 31% 31% 35% 33% 26% 52% 52% 49% 47% 104% 104% 76% 76% 64% 64% -2% -2% -44% -42% -21% -20% -11% -11% Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 GENERALES VIDA S. SOCIAL T. VIDA y S.S. TOTAL RESULTADO TECNICO COMISIONES NETAS GASTOS SINIESTROS * Calculado sobre las primas devengadas netas de contratos no proporcionales
22 MILES DE MILLONES DE PESOS Resultado técnico ajustado* Acumulado enero - agosto 1, Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 GENERALES VIDA S. SOCIAL TOTAL ,000 RESULTADO TECNICO CON REND. CALCULADOS (1) CON REND. INFORMADOS (2) Adicionando los rendimientos de las reservas: (1) Matemática Seguridad Social: IPC+4%. - Matemática Otros Ramos y riesgos en curso: DTF (2) Rendimientos reportados por las cias en las Cuentas de Orden del PUC
23 Producto de Inversiones Acumulado enero - agosto 1, , , ,266 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago GENERALES VIDA TOTAL TITULOS DE DEUDA TITULOS PARTICIPATIVOS OTROS RENDIMIENTOS Miles de millones de pesos
24 Resultado Neto Acumulado enero - agosto Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 GENERALES VIDA S. SOCIAL T. VIDA y S.S. TOTAL Miles de millones de pesos
25 Información por ramos
26 15% Primas emitidas por grupos de ramos Acumulado enero - agosto 5,065 Ago-11 4,396 15% 21% Ago-12 2,369 2,715 1,717 2,073-3% DAÑOS PERSONAS PREVISIONAL Y R. PROF. MILES DE MILLONES DE PESOS RENTAS
27 Primas y Siniestralidad Daños PRIMAS EMITIDAS 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% SINIESTRALIDAD TOTAL DAÑOS 15% 4,396 5,065 55% 53% Automóviles 10% 1,258 1,382 61% 63% S.O.A.T % 59% 62% Incendio y aliadas % 63% 43% Cumplimiento Ingenieria % % 38% 40% 43% 45% Ago-11 Ago-12 R. Civil Transporte Otros daños % 19% 23% Ago-11 Ago-12 Var % 34% 31% 38% 30% 43% 0 1,000Miles 2,000 de millones 3,000 de pesos 4,000 5,000 6,000
28 Índice Combinado Daños 0% 80% 6% 8% 9% 13% 13% 5% 2% 13% 14% 37% 36% 31% 29% 23% 24% 56% 56% 62% 63% 59% 60% 76% 76% 63% 18% 22% 10% 12% 37% 36% 35% 30% 13% 11% 3% 48% 50% 37% 42% 86% 85% 6% 7% 7% 7% 41% 38% 53% 53% 47% 48% 57% 63% 7% 9% 54% 30% -2% -1% -5% -5% -13% -10% -3% -40% -35% Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 TOTAL DAÑOS Automóviles S.O.A.T -30% -26% Incendio y aliadas Cumplimiento Ingenieria R. Civil Transporte Otros daños -2% -44% SINIESTRALIDAD GASTOS COMISIONES RESULTADO TECNICO
29 Primas y Siniestralidad Personas PRIMAS EMITIDAS 0% 40% SINIESTRALIDAD TOTAL PERSONAS 15% 2,369 2,715 48% 48% Colec. y Vida Grupo 22% 1,112 1,358 41% 40% Salud y EAC 10% % 73% Vida Individual Acc. Personales 309 8% % Ago-11 26% 27% 33% 32% Ago-11 Ago-12 Educativo Exequias 92-19% % Ago-12 Var % 45% ,000 1,500 2,000 2,500 3,000 Miles de millones de pesos
30 Índice Combinado Personas 3% 3% 14% 13% 14% 15% 14% 12% 12% 20% 12% 21% 23% 26% 21% 2% 9% 10% 2% 23% 3% 25% 35% 37% 32% 34% 66% 55% 44% 56% 27% 27% 71% 73% 48% 47% 40% 39% 27% 27% 33% 33% 40% 45% -3% -6% -8% -16% Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 TOTAL PERSONAS Colec. y Vida Grupo Salud y EAC Vida Individual Acc. Personales Exequias SINIESTRALIDAD GASTOS COMISIONES RESULTADO TECNICO
31 Primas Rentas PRIMAS EMITIDAS 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 140% 160% TOTAL PENSIONES -3% Rentas Vitalicias -1% Rentas Voluntarias 0 13 Ago-11 Conmutacion Pens % Ago-12 Var Pens. Voluntarias % Miles de millones de pesos
32 Primas y Siniestralidad Previsionales y R. Laborales PRIMAS EMITIDAS 0% 10% 20% 30% 40% 50% SINIESTRALIDAD TOTAL PREVISIO NAL Y RIESGOS 21% 1,717 2,073 85% 84% Riesgos Lab. 20% 1,085 1,302 Ago-11 71% 73% Ago-11 Previsional % 772 Ago-12 Var % 107% Ago ,000 1,500 2,000 2,500 Miles de millones de pesos
33 Índice Combinado Previsional y Riesgos Laborales 3% 3% 20% 19% 5% 5% 26% 24% 8% 9% 86% 84% 72% 75% 113% 104% 0% -2% -9% -6% -3% -4% -21% -11% Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 Ago-11 Ago-12 TOTAL PREVISIONAL Y RIESGOS Riesgos Prof. Previsional SINIESTRALIDAD GASTOS COMISIONES RESULTADO TECNICO
34 PRIMAS Y SINIESTROS POR CIUDADES Y RAMOS Septiembre 27 de 2012
35 millones de pesos Primas emitidas Jun.08 Jun.12 Comportamiento Nacional Jun.08 - Jun Jun.08 Jun.09 Jun.10 Jun.11 Jun.12 Primas Siniestros En junio de 2012 se emitieron primas por el orden de los 7.7 billones de pesos corrientes y se pagaron siniestros por un valor de 3.5 billones de pesos. Entre junio de 2008 y junio de 2012 las primas presentaron un crecimiento promedio constante de 10,2%, por su lado los siniestros lo hicieron al 11,6%.
36 Comportamiento siniestralidad bruta Jun.08 Jun.12 Siniestralidad Bruta 55% 55% 55% 50% 53% 49% 45% 40% 45% 44% 44% 42% 46% 46% 44% 43% 41% 38% 46% 46% 46% 43% 41% 39% 35% Jun.08 Jun.09 Jun.10 Jun.11 Jun.12 Total Industria Daños Personas Seg. Social Entre junio de 2011 y junio de 2012 la siniestralidad nacional aumentó tres puntos porcentuales. Los ramos de personas presentaron el mayor crecimiento en la siniestralidad bruta, pasando de 45% a 55% entre junio de 2008 y junio de 2012 respectivamente.
37 Cifras en millones de pesos constantes de 2011 Comportamiento primas emitidas por ramos Jun.08 Jun Crecimiento Primas Emitidas por Ramos % 5% 13% 12% % 7% 13% 13% 19% 4% 20% 8% Daños Personas Seguridad Social jun-08 jun-09 jun-10 jun-11 jun-12 A junio de 2012 los ramos de Daños contaron con una participación de 49% en el total de primas de la industria, los siguen en su orden los ramos de Personas y Seguridad Social con una participación de 27% y 24% respectivamente.
38 Participación Bogotá, Antioquia y Valle cuentan con el 50% de participación en el PIB. Meta 4% Bolívar 4% Atlántico 4% Resto País 27% Cundinamarca 5% Santander 8% Bogotá D. C. 25% Valle 10% Antioquia 13% Participación Primas Emitidas Jun/12 CARTAGENA BUCARAMANGA 1% 3% BARRANQUILLA 4% CALI 7% MEDELLIN 16% RESTO DEL PAIS 11% BOGOTA 58% No obstante, la participación sólo de la ciudad de Bogotá es del 58% en la producción nacional de seguros., DANE
39 Comportamiento de las primas jun-11 jun-12 15% % % 11% Daños Personas Seguridad Social TOTAL Millones de pesos
40 Participación en la Producción Junio 2012 Participación Primas Emitidas Daños Jun/12 Participación Primas Emitidas Personas Jun/12 BUCARAMANGA 4% BARRANQUILLA 3% CALI 8% CARTAGENA 1% MEDELLIN 15% RESTO DEL PAIS 12% BOGOTA 57% CARTAGENA 1% BUCARAMANGA 3% BARRANQUILLA 4% CALI 8% MEDELLIN 17% RESTO DEL PAIS 11% BOGOTA 56% Participación Primas Emitidas Seguridad Social Jun/12 BUCARAMANGA 3% BARRANQUILLA 3% CALI 4% CARTAGENA 2% RESTO DEL PAIS 7% MEDELLIN 19% BOGOTA 62%
41 Participación en la Producción por ramos Junio 2012 PENSIONES LEY 100 4% CUMPLIMIENTO 5% SOAT 8% SALUD 5% PREVISIONALES 7% ARL 12% INGENIERIA 4% COLECTIVO Y GRUPO 13% INCENDIO 4% RESPONSABILIDAD CIVIL 4% VIDA INDIVIDUAL 4% AUTOMOVILES 13% Otros 9% TERREMOTO 4% OTROS DAÑOS 3% EDUCATIVO 1% OTROS PERSONAS 1% TRANSPORTE 2% SUSTRACCION 1% MANEJO 1% HOGAR 1% ACC. PERSONALES 2% AVIACION 0% NAVEGACION 0% EAC 0% VIDRIOS 0%
42 GRACIAS
CRECIMIENTO PIB (%) FUENTE: BM (2007), BR (2006) 5,2 4,7 4,5 4,2 4 4,2 4. Febrero 2007 Fasecolda COLOMBIA COLOMBIA ZONA EURO AMERICA LATINA MUNDO
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