Mis posibilidades de inversión en RENTA FIJA

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Eva María Pinto Vidal
hace 6 años
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2 Mis posibilidades de inversión en RENTA FIJA Última actualización: enero de 2013 La charla no constituye asesoría, recomendación u opinión acerca de inversiones y los ejemplos plasmados son de uso académico exclusivamente, no reflejan situaciones actuales o potenciales.

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3 Programa EDUCACIÓN FINANCIERA PARA TODOS El primer programa de educación financiera independiente, impulsado con el apoyo de más de 70 entidades de la industria financiera. Queremos contribuir a que los Consumidores Financieros tomen buenas decisiones financieras, conozcan y exijan sus derechos. No te ofreceremos ningún producto, lo que hacemos es gratuito! El negocio es darte información, herramientas y contenidos. Descarga esta presentación, conoce nuestro cronograma de charlas educativas y encuentra más contenidos en: enlace Educación Financiera Programa Educación Financiera para

4 LA VIDA FINANCIERA Generalidades Económicas Generalidades Financieras Finanzas Personales Inversión Ahorro Vida Financiera Seguros Negocio Fiduciario Pensiones y Cesantías Financiamiento

5 Contenido Qué es la Renta Fija? Tipos de Inversión Tipos de Tasas Riesgos de Inversión

6 Contenido Qué es la Renta Fija? Tipos de Inversión Tipos de Tasas Riesgos de Inversión

7 Qué es la renta fija? + ACUERDO Ahorrador o Inversionista Emisor

8 Qué es la renta fija? Los puntos esenciales de acuerdo entre quien presta los recursos (acreedor, ahorrador o inversionista) y quien los recibe (deudor o emisor) son: Plazo o Vencimiento. Tipo de interés Periodicidad del interés Amortización del capital A C U E R D O

9 Contenido Qué es la Renta Fija? Tipos de Inversión Tipos de Tasas Riesgos de Inversión

Tipos de Inversión CDT Certificado de Depósito a Término es emitido por una entidad financiera, que paga intereses sobre el depósito de dinero realizado por el ahorrador a un plazo determinado.

10 Tipos de Inversión CDT Certificado de Depósito a Término es emitido por una entidad financiera, que paga intereses sobre el depósito de dinero realizado por el ahorrador a un plazo determinado. Fondos fijos Reunión de recursos de varias personas con el propósito de invertir en opciones de renta fija y obtener una rentabilidad que se distribuye entre quienes invirtieron. Bonos Títulos que representan la deuda de una empresa emisora con quienes le prestan recursos. Es una alternativa de financiamiento distinta al crédito bancario Otros Existen otros tipos de inversión en renta fija como Titularización y Papeles Comerciales.

11 Tipos de Inversión CDT Se realiza por un plazo o término de tiempo determinado que debe ser como mínimo de 30 días. Es redimible o reembolsable sólo en los plazos y términos pactados al momento de constituirlo. Puede ser negociado o endosado. Cada entidad financiera fija un monto o valor mínimo para su apertura. La tasa de interés que se paga depende del plazo pactado y del monto del CDT. Por lo general, los intereses o rendimientos financieros se pagan al vencimiento del título valor junto con el capital. Puede ser renovado de forma automática. Sus rendimientos están sujetos a retención en la fuente a una tarifa del 7% (10% sobre el 70% del pago o abono en cuenta por concepto de rendimientos financieros). Lo puedo adquirir directamente en la entidad financiera (banco, corporación, etc.) o a través de una comisionista de bolsa autorizada

12 01-sep sep sep sep sep sep sep sep sep sep sep sep sep sep sep sep-17 Tipos de Inversión BONOS Existen de deuda pública (TES - garantizados por el gobierno nacional) y de deuda privada (deuda de compañías particulares). Cuando invertimos en un bono para mantenerlo hasta su vencimiento, la rentabilidad nominal equivale a los intereses a que se comprometió a pagar el emisor. Si lo compramos en mercado secundario la rentabilidad es la tasa de compra (TIR) Emisión Primaria TIR = 30,0% 130,00 Mercado Secundario TIR = 56,8% ,00 30,00 30,00 30,00 30, (100,00) (70) (100) Es importante tener presente que existe una relación inversa entre el precio y la tasa del bono La forma usual de invertir en ellos es participando a través de una comisionista en una emisión primaria o comprándolos en el mercado secundario

13 Tipos de Inversión FONDOS FIJOS Carteras colectivas: reúne los recursos de varios inversionistas en un gran portafolio, el cual puede ser administrado por las sociedades fiduciarias, las sociedades administradoras de inversión y las sociedades comisionistas de bolsa. Para acceder a una cartera colectiva debemos acudir a alguno de estos intermediarios, vincularnos como clientes de ellos y aportar un monto mínimo, según las características de riesgo y de tiempo de permanencia de la cartera. Fondos de pensiones voluntarios: son portafolios constituidos con los aportes Puede invertir en esta clase de fondos a través de fiduciarias, fondos de de varios inversionistas pensiones y administrados o comisionistas por de sociedades bolsa fiduciarias, sociedades administradoras de fondos de pensiones y de cesantías y entidades aseguradoras de vida. Puede invertir en esta clase de fondos a través de fiduciarias, fondos de pensiones o comisionistas de bolsa

14 Contenido Qué es la Renta Fija? Tipos de Inversión Tipos de Tasas Riesgos de Inversión

15 Tipos de tasas en renta fija Fija Independiente de lo que ocurra siempre paga el mismo porcentaje sobre el capital. Variable Indexada Flotante IPC IBR DTF

16 Contenido Qué es la Renta Fija? Tipos de Inversión Tipos de Tasas Riesgos de Inversión

17 Riesgos de inversión 1 Crédito Los riesgos asociados a una inversión en renta fija se podrían ordenar de acuerdo a su importancia de la siguiente forma: 5 Legal 2 Mercado 4 Operativo 3 Liquidez

18 INFORMACIÓN DE CONTACTO TEMA TELÉFONO CORREO ELECTRÓNICO Quejas ext Denuncias ext Educación al Inversionista ext Certificación ext

19 ASEGURADORAS Compañía de Seguros Bolívar Riesgos Profesionales Colmena Seguros Colpatria Seguros Comerciales Bolívar Seguros de Vida Colpatria Skandia Seguros de Vida ASOCIACIONES GREMIALES Asobancaria Asobolsa Asofiduciarias Asofondos Fedeleasing BANCOS Banco Agrario Banco Colpatria Banco Davivienda Banco de Occidente Banco GNB Sudameris Banco Corpbanca Colombia Bancolombia BCSC Citibank Helm Bank CAPITALIZADORAS Capitalizadora Bolívar Capitalizadora Colmena Capitalizadora Colpatria COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO Finamerica CORPORACIONES FINANCIERAS Corficolombiana Jp Morgan SOCIEDADES FIDUCIARIAS Acción Fiduciaria BBVA Fiduciaria Cititrust Fiducafé Fiduciaria Occidente Fiduciaria Agraria Fiduciaria Central Fiduciaria Colmena Fiduciaria Corficolombiana Fiduciaria Davivienda Fiduciaria Bogotá Fiduciaria Fiducor Fiduciaria Skandia Fiduciaria Popular Fiducoldex FiduPais Fiduprevisora Helm Fiduciaria Corpbanca Investment Trust FONDOS DE PENSIONES Colfondos ING Protección Skandia BBVA Horizonte SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE INVERSIÓN Seguridad S.A.I. SOCIEDADES COMISIONISTAS DE BOLSA Acciones de Colombia Acciones y Valores Alianza Valores Asesores en Valores Asesorías e Inversiones BBVA Valores Bolsa y Renta Casa de Bolsa Citivalores Compañía Profesionales de Bolsa Corredores Asociados Correval Davivalores Global Securities Helm SCB Corpbanca Investment Valores Serfinco Servivalores Skandia Valores Ultrabursátiles Valores Bancolombia TITULARIZADORA Titularizadora Colombiana

20 Gracias La opinión expuesta en esta presentación no compromete al Autorregulador del Mercado de Valores ni a las entidades participantes de Educación Financiera para Todos. Para uso restringido de Educación Financiera para Todos. Todos los derechos reservados. Esta presentación no puede ser reproducida de manera parcial o total, o utilizada en ninguna forma o por ningún medio sin permiso explícito del Autorregulador del Mercado de Valores, coordinador de Educación Financiera para Todos.

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