Microinsurance Information Systems

Transcripción

1 DOCUMENTO DE REVISIÓN DE SOFTWARE Microinsurance Information Systems Inventario en línea de las tecnologías del microseguro Grupo de trabajo sobre Tecnología de Microinsurance Network

2 Índice ACERCA DEL INVENTARIO EN LÍNEA DE LAS TECNOLOGÍAS DEL MICROSEGURO...3 EL PROCESO DE REVISIÓN ACERCA DE UNIRISX RESUMEN DEL PRODUCTO 2.2 FUNCIONABILIDAD Y ESCALABILIDAD 2.3 UTILIDAD 2.4 INFORMES 2.5 ESTÁNDARES FINANCIEROS Y CONFORMIDAD 2.6 ADMINISTRACIÓN DEL SISTEMA Y SOPORTE TÉCNICO 2.7 ESPECIFICACIONES TÉCNICAS 2.8 POSICIÓN DE LAS TECNOLOGÍAS Y CLASIFICACIÓN DE LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS 2.9 PERFIL DE LA EMPRESA La información incluida en este documento está destinada a fines informativos únicamente. La información procede de Berende Consulting y, aunque pretendemos mantenerla actualizada y correcta, no realizamos ninguna representación ni garantía de ningún tipo, explícita o implícita, sobre la integridad, precisión, fiabilidad, idoneidad o disponibilidad del documento o la información, productos, servicios o gráficos relacionados incluidos en el documento para cualquier fin. Por tanto, toda confianza que deposite en dicha información es responsabilidad suya exclusivamente 2

3 Introducción Acerca del Inventario en línea de las tecnologías del microseguro El fin del inventario en línea de tecnologías del microseguro es proporcionar a la comunidad del microseguro unos aspectos generales sobre los sistemas aplicables al microseguro. Los informes, que se publicarán en el sitio web de Microinsurance Network y el sitio web de MIF-FOMIN (en español), proporcionarán a los proveedores de software una plataforma para sus productos por una parte y, por otra, un lugar para que la comunidad del microseguro pueda encontrar diversas soluciones de software de para el microseguro. Tanto los responsables de la toma de decisiones como los especialistas de TI de la comunidad del microseguro se beneficiarán de la plataforma puesto que el inventario proporciona información relevante para los intereses de ambas partes. Se han redactado dos tipos de informes de revisiones de software: Descripción general del producto El documento de revisión general proporciona información desde un punto de vista útil para la gestión de la organización que necesite el software. Descripción detallada del producto El documento de revisión detallada proporciona la descripción del producto requerida por las personas o departamentos responsables de las TI de la MIF o microaseguradora o a otras personas u organizaciones relacionadas. La descripción del producto proporcionará una perspectiva de adaptabilidad a otros sistemas existentes de la organización, así como estimaciones con respecto a la necesidad de inversiones extraordinarias como, por ejemplo, hardware, infraestructura, necesidades de formación, etc. La finalidad de los informes no es sustituir el proceso de debida diligencia requerido por una organización de microseguros para identificar el software de sistema de información (SI) adecuado. El objetivo los informes individuales, en combinación con los gráficos comparativos, es dar un empuje a la organización en su proceso de selección sin tener que destinar gran cantidad de tiempo del personal a la realización de un análisis inicial de las opciones disponibles. 3

4 Introducción 2010 El proceso de revisión El proceso de revisión sigue cinco pasos principales: 1. Se envía una solicitud de información a un proveedor de software para recopilar información sobre el producto sometido a revisión y la empresa. 2. Demostración del producto de software. Esto tiene lugar (en línea) usando una herramienta para compartir escritorio o algún método similar con comunicación telefónica o por Skype simultánea. 3. Redacción del documento de revisión de software. 4. Validación del documento de revisión. 5. El documento de revisión se publica en el sitio web de Microinsurance Network. Una vez redactado el informe, los miembros del Grupo de trabajo sobre Tecnología de Microinsurance Network, formado por individuos con amplia experiencia en microseguros, desarrollo de sistemas y evaluación de software, revisarán la consistencia, imparcialidad y transparencia del informe. Teniendo en cuenta el límite de tiempo, el diseño de evaluación, los recursos disponibles para el proyecto, el deseo de revisar la versión del software más reciente disponible y la necesidad de mantener la información lo más actualizada posible, no es posible evaluar la totalidad de las funciones de cada una de las aplicaciones del software. Una vez más, recordamos que la finalidad del informe es proporcionar a las microaseguradoras una posición firme desde la que iniciar el proceso de debida diligencia. Se revisa un conjunto de funciones principales en todas las aplicaciones. Fechas de evaluación: De junio de 2009 a abril de 2010 Autor de la evaluación: Michiel Berende 4

5 2 Acerca de UNIRISX UNIRISX es una empresa privada cuya oficina central se encuentra en Filadelfia y sus ubicaciones principales en Reading, RU, Hong Kong y Pekín. La empresa proporciona soluciones tecnológicas para las bancaseguradoras y los sectores relacionados, además de a las aseguradoras generales. UNIRISX proporciona una solución completamente alojada o software como servicio (SAAS). Todo el software y hardware es gestionado por UNIRISX en los centros de datos de Londres, AEU, Jordania, India y China y los clientes poseen acceso a la solución a través de un navegador. Lanzada por primera vez en 2002, la solución UNIRISX se ha sometido a un cambio importante durante el último año, con el lanzamiento de la versión 5.1. La solución puede ejecutarse ahora en el sistema operativo Solaris 10 y el servidor de aplicaciones Sun, siendo compatible con la última tecnología JEE5 (JDK 1.5) y con los componentes de capa de presentación. También se han actualizado otros componentes para proporcionar una interfaz empresarial más moderna. UNIRISX ha obtenido un crecimiento significativo en Asia, Europa, Estados Unidos y zonas de Oriente Medio. 2.1 Resumen del producto UNIRISX Versión del producto Sistema operativo de la estación N/A Sólo es necesario un navegador de trabajo Redes compatibles Todas Lenguaje(s) del software Java Idioma(s) de la interfaz de usuario En función del navegador Base de datos N/A Productos anteriores N/A Sistema operativo del servidor Windows / Solaris Requisitos mínimos de hardware N/A Idioma(s) de la interfaz de usuario Todos Precio básico (USD) UNIRISX ofrece varios modelos de precios, incluidos los modelos de pago según el uso basados en el volumen de las transacciones Tabla 1: Resumen del producto UNIRISX 5

6 2.2 Funcionabilidad y escalabilidad Integridad funcional, idoneidad e integración UNIRISX cree que su producto incluye los siguientes factores distintivos. Sin necesidad de invertir en licencias de software, hardware o infraestructura, UNIRISX representa una propuesta económica basada en unos costes futuros reducidos y riesgos y bonificaciones compartidos. La velocidad a la que las microaseguradoras pueden crear y lanzar productos nuevos es igual de importante que el coste de implementación reducido. UNIRISX ha sido desarrollado de forma que se puede añadir cualquier tipo de módulo requerido por la microaseguradora. A continuación, se muestra una lista general de los módulos que se pueden incluir en la solución UNIRISX para el microseguro: Configuración del producto Emisión Facturación Gestión de comisiones Gestión de las renovaciones del seguro Inteligencia/analítica empresarial Gestión de reclamaciones Configuración del producto En este módulo, se pueden configurar todos los tipos de productos de seguros, como cultivos, salud o vida. Configuración de la cobertura y beneficios Definición de la cobertura y las exclusiones y privilegios del nivel de beneficios Definición de las exclusiones y privilegios del nivel de los productos Flexibilidad a la hora de configurar una cobertura básica u opcional, establecimiento de los límites y los términos mínimos y máximos Paquetes de beneficios y cobertura de los productos Definición de los tipos de documentos necesarios para cada producto y el procesamiento de su póliza Emisión UNIRISX ofrece la oportunidad de automatizar la emisión del seguro para reducir la cantidad de trabajo manual. El modulo de emisión se puede utilizar para la evaluación de los riesgos, determinación de las primas, etc. El sistema requiere un conocimiento avanzado para los conceptos de la emisión. Como parte de los procesos de emisión de seguros de vida o salud, se puede utilizar la emisión médica para examinar el estado de salud del solicitante y considerar también otros factores como, por ejemplo, la edad y la ocupación. 6

7 Figura 1: Pantalla de flujo de trabajo del módulo de emisiones Información del cliente Aparte de los datos básicos como, por ejemplo, el nombre, apellido, edad y ocupación del cliente, se puede crear un número ilimitado de campos para el cliente. Estos campos para el cliente se pueden crear y gestionar sin necesidad de modificaciones de código ni de la asistencia de desarrolladores. 7

8 Figura 2: Pantalla de definición de la póliza 8

9 Figura 3: Definición de las primas y comisiones Gestión de las renovaciones del seguro Calcula y publica las primas y las cesiones o retrocesiones de pérdidas. Gestiona las renovaciones del seguro. Gestiona las cuentas por cobrar, por pagar y los fondos retenidos de los sub-balances de contabilidad. Facilita los informes legales. Gestiona las letras de crédito, fondos, reservas, trusts y depósitos. Proporciona la renovación del seguro y la información de retroceso a través de una consulta en línea, una biblioteca extensiva de informes estándar y capacidades de generación de informes flexibles adicionales. Todos los atributos del producto son personalizables Inteligencia/analítica empresarial La arquitectura UNIRISX permite la inclusión de datos de todos los campos del cliente en los informes. UNIRISX incluye una gran variedad de informes integrados y permite al usuario extraer los datos para realizar informes adicionales. Previa solicitud, se puede personalizar cualquier informe. 9

10 2.2.7 Gestión de reclamaciones Notificación y registro Incluye la información sobre la reclamación como, por ejemplo, enfermedad, falta de liquidez o reembolso, información hospitalaria, certificados, etc. Seguimiento y aprobación de reclamaciones Mantenimiento del historial de reclamaciones Figura 4: Configuración de la cobertura Capacidad de expansión con el crecimiento institucional, tanto en volumen como en estructura organizativa La personalización del cliente es la capacidad más impresionante de UNIRISX. Los clientes pueden añadir productos libremente, incluir normas, documentación, índices, etc. Las pantallas son claras y tienen un diseño definido, para sacar el mejor partido de la interfaz de usuario basada en el navegador. El modelo de los datos es exclusivo y las aseguradoras pueden ampliar el modelo de los datos a través de las aplicaciones de la parte del usuario. Según UNIRISX, el código central se modifica en raras ocasiones y los productos se desarrollan de la forma típica 10

11 usando las herramientas nativas de configuración de productos. Además, la capacidad de UNIRISX para exponer de forma selectiva los parámetros de configuración significa que los usuarios asignados que no sean técnicos pueden desarrollar y mantener las características del producto. La solución UNIRISX admite todas las divisas y quince de ellas ya están en producción. De forma similar, es compatible cualquier idioma; el árabe, el italiano y el chino son ejemplos de idiomas que se hallan en producción actualmente. La solución admite varias divisas en un registro de póliza único, así como un conjunto de caracteres de dos bytes y varios idiomas y divisas en una sola instancia Flexibilidad para realizar el seguimiento de los productos financieros según los requisitos del negocio UNIRISX satisface los siguientes requisitos empresariales: Tipos institucionales (socio-agente, mutuas, etc.) - TODOS Tipos de productos (salud, vida, cultivo, etc.) - TODOS Tipos de cobro de primas - TODOS Tipos de pago - TODOS Cálculo de primas - SÍ Ajustes de contabilidad - TODOS Frecuencias de los pagos - SÍ Modificaciones de pagos especiales - SÍ Años de pago admitidos (365 días/360 días/363 días/50 semanas/otros) - SÍ Tipos de pagos adicionales - SÍ Varias sucursales u oficinas regionales - SÍ Varios idiomas - SÍ Varias divisas - SÍ 2.3 Utilidad Diseño de la interfaz de usuario, organización, navegación y consistencia UNIRISX está completamente basado en el navegador. La aplicación se aloja en UNIRISX en las instalaciones de colocación principales de cada región y su acceso está disponible para todos los clientes del mundo las 24 horas del día los siete días de la semana. 11

12 Figura 5: Pantalla de inicio de sesión Facilidad de uso en el procesamiento final UNIRISX incluye un conjunto completo de flujos de trabajo de seguro con las referencias y otros procesos de seguros. Se integra en sistemas de procesamiento de pago y facturación. Se integra en sistemas de contabilidad Calidad y disponibilidad de la formación del usuario, soporte y recursos tanto en línea como en formato impreso La formación es impartida por formadores locales, normalmente se trata de un proceso de taller típico. A los usuarios se les invita a un taller, donde se modifican los ajustes básicos del software, los productos y otros datos relevantes según la situación real de la ubicación. El personal de UNIRISX organiza un taller típico de un día para los usuarios/analistas de la empresa. La tarifa de instalación única depende de factores como la región, número de productos y tipo de productos. 12

13 2.4 Informes Grado de modificación de los informes integrados o de creación de informes nuevos, y los datos exportados La filosofía de UNIRISX es que cualquier dato recogido se puede incluir en un informe en una fase posterior. Existe una gran variedad de informes estándar integrados, así como la capacidad de extraer cualquier dato adicional. Se puede personalizar cualquier informe previa solicitud. Figura 6: Exportación a Excel 13

14 Figura 7: Vista general de algunos informes Diseño visual y eficacia de los informes La arquitectura UNIRISX permite la inclusión de datos de todos los campos del cliente en los informes. UNIRISX incluye una gran variedad de informes integrados y permite al usuario extraer los datos para realizar informes adicionales. Se puede personalizar cualquier informe previa solicitud. 14

15 Figura 8: Ejemplo de informe 15

16 Figura 9: Ejemplo de informe 16

17 2.5 Estándares financieros y conformidad Generación de informes que siguen los Principios de contabilidad generalmente aceptados (GAAP) o las Normas internacionales de contabilidad (NIC) UNIRISX puede hacer un justificante de prima, de reclamación, de efectivo y de cualquier tipo de triangulación en tiempo real o gestionarlo con una frecuencia establecida. Figura 10: Justificante de prima Capacidad del software para proporcionar información precisa que cumpla los requisitos normativos de las organizaciones supervisoras locales, regionales o nacionales UNIRISX lleva a cabo este objetivo en virtud de la creación de informes extensivos, normas de cumplimiento y el uso de ACCORD, ISO y otras normas. 17

18 2.6 Administración del sistema y soporte técnico Seguridad El sistema tiene documentación de auditoría completa para cualquier transacción o modificación. La seguridad de las contraseñas se define en función de los requisitos del cliente. Se pueden incluir normas para proporcionar niveles de clip individuales Tolerancia a los fallos y solidez No es necesario ningún hardware o software adicional, basta con un navegador web. En el contrato, se establece claramente la disponibilidad de las SLA Soporte técnico y mantenimiento Además de la asistencia por correo electrónico y el teléfono, UNIRISX proporciona un portal de soporte extensivo con un seguimiento de casos completo, historial de soporte y base de conocimiento Instalación y conversión No hay que instalar ningún hardware o software. Todas las funciones se realizan a través de un navegador web Control de versión y estrategias de actualización Este producto se ofrece como software como servicio, por tanto, su mantenimiento se realiza constantemente sin la necesidad de interrumpir el trabajo del cliente Copias de seguridad y recuperación UNIRISX se aloja en las principales instalaciones de colocación de todo el mundo. Todas las funciones siguen un plan extensivo de redundancia, copia de seguridad y DR. 2.7 Especificaciones técnicas Tecnología y arquitectura en las que se incluye el rendimiento Se trata de un software como servicio y no hay que instalar ningún programa Investigación y desarrollo Se realiza continuamente en función de los requisitos del cliente y las evaluaciones internas de las necesidades futuras de los clientes. 2.8 Posición de las tecnologías y clasificación de los productos y servicios 1. Interfaz de usuario 18 a. Canales de distribución - TODOS/CUALQUIERA

19 b. Herramientas del usuario - Tanto la entrada en línea o mediante dispositivos de tecnología offline (p. ej. Digipens) 2. Procesamiento de la transacción a. Capa de conectividad - Internet b. Capa de producción - Software como servicio alojado 3. Análisis y procesamiento de los datos 2.9 Perfil de la empresa Dirección de contacto 2/F Shui On Centre Suite Harbour Road Wanchai Hong Kong Tipo de empresa Sociedad de responsabilidad limitada Actividad comercial principal Tiempo en el negocio Desde 2001 Perfil del cliente Base de clientes Internacional Número de clientes activos 17 clientes contratados usuarios de organizaciones Ubicaciones de los clientes Internacional Ubicación de las oficinas de asistencia técnica (AT) RU /EE.UU/ China/ India/ Dubai/ Filipinas/ Singapur / Australia Número de empleados, número de 17 más centro de desarrollo exterior subcontratado personal de AT Media de AT disponible 2 Formación 2 Experiencia del personal de AT Número de implementaciones de N/A software Demostración Sí en cualquier momento de forma local o a través de Webex Grupo de usuarios No Tabla 2: Perfil de la empresa UNIRISX Resumen de costes Herramientas de software adicionales Cuotas de formación Servicios de asesoramiento Contrato de mantenimiento Tabla 3: Resumen de costes de UNIRISX Por determinar Por determinar Por determinar Por determinar 19