LA FINANCIACIÓN DE LA ASISTENCIA MÉDICA Y LAS 1 PENSIONES EN LOS PAÍSES EN DESARROLLO

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1 Página inicial: Página final: 317 TIPO DE ARTÍCULO: de Investigación LA FINANCIACIÓN DE LA ASISTENCIA MÉDICA Y LAS 1 PENSIONES EN LOS PAÍSES EN DESARROLLO The Financing f The Medical Assistance and the Pensins in Develping Cuntries Recibid: 10 de marz de 2010 Revisad: abril de 2010 Aceptad: juni de 2010 Pr: 2 Sheena Sumaria RESUMEN: El bjetiv de esta investigación es la de llamar la atención sbre la influencia de las institucines financieras privadas en la asistencia médica y el segur scial: (asistencia médica y pensines) en ls países en desarrll, gracias a un rastre cmparativ en alguns países latinamericans que han desarrllad mdels similares de privatización en el sectr de la prtección ABSTRACT: The bjective f this research is t draw the attentin abut the influence f private financial institutins n health care and pensin insurance in develping cuntries, thanks t a cmparative search in sme Latin American cuntries that have develped similar mdels f privatizatin in the sectr f scial prtectin: health care and pensins. PALABRAS CLAVE: sistema de salud, seguridad scial, equidad, justicia, mercad. KEY WORDS: Health System, Scial Security, Equity, Justice, and Market. 1 Este infrme fue escrit pr Sheena Sumaria, del Pryect Brettn Wds. Recibió apy financier de la Unión Eurpea, la Fundación Frd y la Fundación CS Mtt. El cntenid de este dcument es respnsabilidad exclusiva de ls autres y baj ninguna circunstancia puede ser cnsiderad cm un reflej de la psición de ls financiadres. 2 University f Cambridge, Schl f Oriental and African Studies, U. f Lndn UK, investigadra. del Pryect Brettn Wds. AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

2 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll Intrducción Durante las últimas tres décadas,, muchs países en desarrll han implementad drásticas refrmas, incluyend la privatización de empresas estatales e institucines sciales y la desregulación y apertura desus ecnmías a las finanzas glbales. Siguiend las prescripcines del Banc Mundial y del FMI, ls sistemas previamente existentes de salud pública y de pensines fuern privatizads en muchs países de ingress medis y bajs. La privatización de la seguridad scial está desplazand la respnsabilidad y el equilibri del riesg scial fuera del Estad hacia ls individus, precisamente en un mment en el que la glbalización y la reestructuración ecnómica han ampliad las desigualdades, l que vuelve a las persnas en ls países en desarrll tdavía más vulnerables ante las fuerzas del mercad. Es interesante destacar que ls países industrializads rics, que ya cntaban cn sistemas de bienestar públic bien establecids, han emprendid refrmas de privatización n tan drásticas cm aquells mens desarrllads. A pesar de que la reciente crisis financiera ha llamad la atención sbre la amplitud y el papel perjudicial de las finanzas n reguladas en ls países desarrllads, se ha dad muy pca atención a ls más amplis impacts sciales y al desarrll de la financiación sea, la expansión del pder sistémic y el alcance de ls mercads, institucines y actres financiers. Y se ha prestad tdavía mens atención a la función del sectr financier en el manej de las agendas de ls segurs privads de salud y de la refrma de las pensines en ls países en desarrll. Las deficiencias de estas refrmas de privatización para respnder a ls riesgs sciales de la vejez, la pbreza y ls prblemas de salud se han vuelt cada vez más evidentes. Tienen bajas tasas de cbertura, alts csts administrativs y discriminan a las mujeres y a trs grups vulnerables. Además, la reciente crisis financiera vlvió inslventes muchas cmpañías de segurs privadas, l que dejó a muchs cntribuyentes en la cmpleta incertidumbre. Metdlgía: Se realizarn tres niveles metdlógics: 1. Análisis de bibligrafía especializada que permitió identificar referentes temátics que permiten visualizar el panrama de las refrmas de privatización de la salud en ls estads en cuestión. 2. Se realizó un análisis de ls dats estadístics de fuentes institucinales que dan cuenta de éste fenómen en específic de ls asunts relacinads, sustentads y valrads en las nueve sentencias bjet de éste estudi, para identificar vínculs cn diverss sectres de la sciedad, actres estatales y empresa privada cmprmetida. 3. Se realizó un rastre de prensa lcal, reginal y nacinal que permitiera btener y sistematizar 300 AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

3 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll infrmación sbre límites y dinámicas de ls pderes estatal y ecnómic que diera cuenta además, de la reciente crisis financiera y sus efects sbre la pblación en el marc de est mdels de privatización de la asistencia médica y las pensines en ls países en vías de desarrll. análisis y niveles de respnsabilidad y presentes en ests cass estudiads. Resultads: La refrma de las Pensines Privadas La 'revlución' de las pensines privadas empezó en Chile a cmienzs de la década de 1980 cuand, baj cndicines de represión generalizada durante la dictadura militar del presidente August Pinchet, el sistema slidari de pensines gestinad pr el Estad fue reemplazad pr un sistema privatizad diseñad pr el ecnmista de la 'Escuela de Chicag' Jsé Piñera. Ls trabajadres chilens n cntribuirían ya a un prgrama nacinal de segur scial para la jubilación, en el que las pensines pagadas a ls ancians sn financiadas pr ls actuales cntribuyentes. Mientras que, baj el sistema antigu, las prestacines de la pensión eran definidas en base a un prcentaje de ls ingress del trabaj, garantizad pr el Estad, cn la privatización ls trabajadres se viern bligads a cntribuir cn una cuta fija de su salari a cuentas jubilatrias individuales, administradas pr las empresas de gestión de pensines privadas (cncidas cm Administradras de Fnds de Pensines AFPs). Al jubilarse ls asalariads chilens tendrían derech a reclamar una pensión basada en sus ahrrs e intereses acumulads individuales, ya fueran ests psitivs negativs. Tds ls trabajadres frmales que ingresarn a la fuerza labral después de 1981 tuviern que unirse bligatriamente al nuev sistema de pensines y debiern cntribuir cn un 13 pr cient de su salari mensual a una cuenta individual gestinada pr una AFP el 10 pr cient para inversión y el 3 pr cient para cmisines y hnraris. Sin embarg, hub algunas excepcines, ya que n tds ls trabajadres fuern bligads a cntribuir. El 3,8 pr cient de la fuerza labral pud permanecer en el sistema antigu, de capitalización-distribución, incluids ls militares y la plicía, y un pc más del 3,5 pr cient que cntribuyen vluntariamente cm trabajadres independientes. La refrma chilena cmenzó a verse cm un mdel para trs países y, entre 1992 y 2006, la privatización de las pensines se había extendid a más de 30 países en td el mund. Orenstein (2008).Aunque el electrad de Estads Unids y Eurpa lgró resistir una privatización drástica de las pensines, varis países en desarrll de ingress medis que ya habían sid significativamente 'mldeads' pr la 'terapia de chque' del FMI, la hiperinflación, ls prgramas de ajuste estructural mediante una dictadura militar n pudiern defender sus sistemas de pensines públicas. Blackburn (2002). El Banc Mundial ha sid un de ls principales prpnentes de la refrma de las pensines. En su dcument de 1994, Evitand la crisis de la veje z (Averting the Old Age Crisis), el Banc Mundial cndenós sistemas de capitalización-distribución existentes en cuant a su eficiencia y su frma distributiva, legand que muy a menud prdujern cstsas distrsines de ls mercads labrales y de capital. AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

4 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll El Banc recmendó un enfque de la refrma de las pensines de tres niveles: reducir la pensión pública financiada pr el impuest del pilar dminante a una red de seguridad sustancialmente menr, mver ls planes cupacinales de pensines de 'prestacines definidas' a 'aprtes definids', para ser administrads pr la industria de servicis financiers, l cual en efect transfiere el riesg desde el empleadr al emplead, y hacer que ls ahrrs persnales bligatris sean el pilar dminante, cn cntribucines canalizadas hacia y administradas pr prveedres cmerciales. Sin embarg, según ls misms criteris del Banc sbre la distribución y la eficiencia, se ha demstrad que ests planes padecen de debilidades estructurales Singh (1996) en varias áreas. Alts Csts: lejs de disminuir el gast públic y cntribuir al ahrr nacinal, la privatización ha demstrad ser muy cstsa. En Chile, el sistema de pensines privadas absrbe aprximadamente un terci del presupuest ttal del Gbiern y el 42 pr cient del gast públic scial. El cambi del sistema públic de capitalización-distribución a un esquema privad también implica csts de transición para el Gbiern, que debe cumplir cn ls cmprmiss existentes mientras renuncia a las cntribucines. Entre 1981 y 1998, el Estad chilen tuv que gastar millnes de dólares para cubrir ls cmprmiss existentes y pagar suplements a las pensines mínimas para ls cntribuyentes del sistema de las AFPs, mientras que las AFPs reclectarn aprximadamente millnes de dólares de ls trabajadres. Leiva (2005). Además, para atraer a ls empresaris de pensines privadas, a la industria de fnds de pensión le fuern trgadas genersas cncesines fiscales y fuern respaldadas pr exencines fiscales en curs. Se estima que las cncesines fiscales a las pensines en Estads Unids le cuestan a la tesrería alrededr de millnes de dólares anuales lackburn (2002). Altas Cmisines y Hnraris de Gestión: la falta de cmpetencia hace que muchas administradras de pensines privadas cbren altas cmisines. En Chile, trabajadres que han cntribuid durante 15 añs han pagad de 4 a 5 pr cient del valr de su cuenta individual en cmisines a las AFPs. Entre 1991 y 2002 la tasa prmedi anual de ganancias de las empresas de gestión en el sistema de AFPs fue del 26,7 %.6. Leiva (2005). Alta Vlatilidad y Retrns Engañss: después de deducir las cmisines, las tasas de retrn para ls miembrs sn sustancialmente más bajas. Además, la actual crisis financiera ha casinad grandes pérdidas en ls rendimients de las pensines privadas, cn muchas empresas en bancarrta. A finales de ctubre de 2008 ls fnds de pensines chilens habían perdid más del 30 pr cient de su valr antes de la crisis y algunas de las más grandes cmpañías de segurs privadas se vlviern inslventes, l que dejó a millnes de jubilads en la incertidumbre. Riesc (2009). Exclusión y Cbertura Pbre: las refrmas de las pensines privadas generalmente han agravad las desigualdades de géner y de ingress. Aunque las mujeres reciben salaris más bajs y tienen emples más precaris, viven una mayr parte de sus vidas cm jubiladas. Ellas se ven dblemente afectadas pr el hech de que sus pensines privadas sn cnsiderablemente más bajas que las públicas equivalentes. Riesc (2009).Además, ls regímenes privads de pensines sól benefician a quienes sn capaces de pagar, mientras que la disminución de la seguridad scial del Estad excluye a muchas 302 AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

5 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll persnas que se desempeñan en el trabaj infrmal. Ls mercads labrales altamente desregulads, flexibles e infrmales en ls países en desarrll determinan que la mayría de ls trabajadres n tengan emples estables ni salaris adecuads. Cntrari a la pinión del Banc Mundial, de que ls sistemas privads de pensines crearían incentivs más fuertes para la adhesión que el sistema públic, un estudi reciente de la plítica scial en América Latina mstró una cbertura decreciente después de la refrma de las pensines privadas en ls diez países estudiads. Mesa-Lag (2008). Según Manuel Riesc, directr del Centr de Estudis Nacinales de Desarrll Alternativ (CENDA), en Chile, ds tercis de la fuerza labral chilena n tienen ninguna cbertura efectiva pr parte del sistema de las AFPs. Est incluye a ls trabajadres independientes, quienes n están legalmente bligads a participar, y a ls trabajadres de bajs ingress e infrmales, empleads tant en la ecnmía rural cm en la mderna ecnmía rientada a la exprtación, Riesc (2009), Fazi y Riesc (1997). Las mujeres están especialmente representadas en esta categría, ya que cnstituyen la mayría de ls trabajadres temprales u casinales de la fuerza labral. En cuant a la red de seguridad scial financiada cn fnds públics, aunque el sistema chilen preveía una pensión mínima, de 100 dólares mensuales, garantizada pr el Estad para ls miembrs cn escass ahrrs, est n ha sid suficiente para que una enrme prción de la pblación escape a la pbreza de la vejez. En 1973 el 77,7 % de la fuerza de trabaj estaba cubiert pr el sistema de seguridad scial del Gbiern. Hy en día el sistema antigu, junt cn el sistema privatizad cubren sól el 60 % de la fuerza de trabaj; el 40 % n tiene ningún tip de cbertura. Sól una pequeña fracción de aquellas persnas que cntribuyen al sistema privad tendrá pensines que les permitirán vivir dignamente. Pr l tant, al centrarse en el desmantelamient de ls servicis públics de pensines en ls países en desarrll, las refrmas prpuestas pr el Banc Mundial n parecen frecer una slución para la mayría de las persnas pbres carentes de pensines del mund. Además, resulta reveladr que ls ejempls utilizads pr el Banc Mundial para apyar sus arguments sbre el fracas de ls sistemas financiads cn fnds públics de seguridad scial se basarn en ls fracass de América Latina y África, Banc Mundial (1993), ignrand n sól la histria de ls prpis países industrializads, sin también haciend cas mis a ls mdels de Asia Oriental. Ls fnds de previsión de Singapur y Malasia, cn planes de ahrr de la seguridad scial administrads pr el sectr públic, han tenid much mejres resultads que el sistema de AFPs de Chile, pues tienen tasas de cbertura much más elevadas y csts administrativs significativamente menres. Además, el fuerte crecimient de psguerra de Japón fue favrecid pr ls fnds de jubilación públics que invirtiern en carreteras, puerts, ferrcarriles y aerpuerts. Blackburn (2002). El Segur Privad de Salud: Institucines multilaterales cm el Banc Mundial también han venid defendiend las plíticas que fmentan el segur privad de salud, así cm la privatización general de la asistencia médica y ls servicis de salud pública, que previamente habían sid suministrads pr el sectr públic. Mackintsh y Kivusl (2005). AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

6 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll El gran interés pr ls segurs de salud desde la década de 1980 sigue el creciente cnsens internacinal que las primas para ls usuaris, que durante décadas financiarn la asistencia médica en ls países en desarrll, sn una frma inequitativa de financiación de la salud debid a que impiden el acces de las persnas pbres a ls servicis de salud. Cm el segur permite el prepag y la agrupación del riesg, se cnsidera preferible al pag en el mment del servici. Sin embarg, mientras que el segur scial se basa en cntribucines parecidas a las fiscales, el Segur Privad de Salud (PHI, pr su sigla en inglés) descansa en un cntrat privad entre el prveedr del segur y sus clientes, estableciend el nivel de las primas de segurs a cambi de una cbertura de benefici determinad. El Banc Mundial sstiene que el PHI puede reslver el prblema de ls escass fnds dispnibles para ls gbierns de ls países en desarrll, que n lgrarán prveer el acces de su gente a la asistencia médica a través de prgramas del sectr públic. En ls países en desarrll el segur privad de salud representa una prprción mayr del gast en salud de l que cmúnmente se recnce. Según la Organización Mundial de la Salud, en 2007, el PHI representó el 18 pr cient de ls 5,3 billnes de dólares de gasts mundiales en salud OMS (WHO) (2007).. Ls países en desarrll sn más de la mitad de ls países cn mercads de segurs privads de salud y en Brasil, Chile, Namibia, Sudáfrica y Zimbabwe, el PHI representa más de un 20 pr cient de ls gasts en salud. Sekhri y Savedff, (2006). Una vez más, las refrmas del PHI para ls países en desarrll cmenzarn en Chile en la década de Cuant se permitió a las cmpañías de segurs privadas (ISAPREs) cmpetir cn el públic Fnd Nacinal de Salud (FONASA). Mientras que el FONASA es financiad pr un impuest del 7 % sbre la nómina y n tiene exclusines, las ISAPREs pueden ajustar las primas y ls paquetes de beneficis para reflejar el riesg individual del cliente. El Banc Mundial ha estad prmviend el PHI pr mtivs de equidad y eficiencia Mackintsh y Kivusl (2005). Argumenta que la liberalización del suministr de la salud libera recurss del sectr públic para las persnas pbres, al facilitar el pas de ls más adinerads al sectr privad. Además, el cbr de hnraris de asistencia médica alentaría a ls pbres a aprvechar al máxim ls servicis. Sin embarg, hay varias raznes bien recncidas pr las cuales el PHI ha fallad al trgar una asistencia médica eficaz y equitativa en ls países en desarrll: Drenaje de Recurss del Sectr Públic: Según el Banc Mundial, una de las ventajas de la intrducción del segur privad de salud era que serían liberads fnds del sectr públic para gastar en las persnas pbres, quienes n pdían pagar pr la asistencia médica. Lejs de ahrrar ls recurss del Gbiern, hay csts administrativs asciads cn el PHI, que han sid estimads cm diez veces más alts que ls csts de la administración del segur scial Oxfam et al. 304 AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

7 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll (2008). Es necesari que haya regulacines para prevenir la desigualdad en el acces, el aument de las primas y el deterir en la asistencia médica preventiva y de ls servicis de salud pública. Sin embarg, en la mayría de ls países en desarrll, la capacidad para regular es limitada y puede cstar hasta el 30 pr cient de ls ingress prcedentes de las primas. Además, ls fnds públics a menud se utilizan para subvencinar a las aseguradras privadas. En Sudáfrica, pr ejempl, las aseguradras privadas han cntratad a ls hspitales públics cm prveedres preferids para sus miembrs de bajs ingress, l que garantiza ventajas significativas de csts para la industria de segurs. Wadee et al. (2003).. Descremad del Mercad: Las cmpañías de segurs privadas buscan maximizar las ganancias, pr l que atraen a las persnas cn menr riesg de la salud, excluyend a aquellas cn mayr riesg, cm las mujeres, ls ancians y las persnas que viven cn VIH. Est se realiza a través de selección, exclusión, períds de espera y cpags Oxfam et al. (2008). En Chile, las refrmas de la asistencia médica han determinad discriminación cntra las mujeres y ls sectres de la pblación cnsiderads de mayr riesg. Tras las refrmas de la salud, el 27 pr cient de las persnas más adineradas y saludables de la pblación chilena tmarn pólizas cn las ISAPREs privadas, las cuales frecen paquetes de beneficis extendids cn una prima más alta, mientras que casi tds ls trabajadres de bajs ingress y sus familias, así cm la mayría de ls mayres de 60 añs, siguen estand cubierts pr el FONASA, financiad pr el Estad, Oxfam et al. (2008). La separación de la pblación en agrupacines cn diferentes riesgs ha limitad las psibilidades de las subvencines cruzadas y ha dad lugar a una grave segmentación del mercad. En ls planes de salud ISAPRE, las primas para las mujeres nrmalmente sn 2,5 veces mayres que para ls hmbres. Ls intereses del sectr privad fuern demstrads claramente cuand una aseguradra privada cerró sus planes para mujeres de 18 a 45 añs de edad, cuand el Gbiern retiró el subsidi pr maternidad. Exclusión y Desigualdad: Al igual que en el cas de las pensines privadas, un prcentaje significativ de la pblación que se desempeña en el trabaj infrmal es demasiad pbre para pagar las primas está excluid de ls segurs privads de salud. Dblemente excluids están ls trabajadres infrmales que tampc están cubierts pr ls planes de segur scial, ls cuales nrmalmente sól frecen cbertura a aquells cn emple frmal Mesa-Lag (2008). Además, ls regímenes de salud vluntaria sin fines de lucr, prpuests pr el Banc Mundial y trs dnantes, simplemente sn demasiad pequeñs y carentes de recurss para frecer cuidads de salud significativs a las persnas marginadas pr ls planes privads de segurs y sciales de salud Oxfam et al. (2008). En Sudáfrica, la intrducción de las refrmas de la salud privada ha perpetuad las desigualdades resultantes del apartheid. El sistema de salud está AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

8 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll inequitativamente sesgad hacia la minría rica que prviene de las áreas históricamente 'blancas', la cual utiliza ls segurs privads de salud. En , el 23 % más ric de la pblación tenía acces a casi el 61 pr cient de ls gasts ttales de salud, l que refleja una mala distribución de ls recurss para la asistencia médica entre ls sectres públic y privad. Wadee et al. (2003). La privatización de las finanzas de la asistencia médica y las pensines ha incrementad las desigualdades sciales, de ingress y de géner, al tiemp que también aumentarn ls csts administrativs. Dad que tales refrmas están falland en el cumplimient cn la mayría y que sn, en realidad, una sangría para ls recurss públics, es imprtante cnsiderar pr qué y cóm han sid implementadas en ls países en desarrll. El PHI y las refrmas de las pensines privadas han sid implementads a través de prcess plítics nacinales y glbales, en ls que ls actres multilaterales, ls gbierns, así cm ls intereses empresariales y financiers han desempeñad un papel muy imprtante. El cambi a la seguridad scial privada n se prduce independientemente de tras refrmas, más bien debería ser vist cm parte de la reestructuración ecnómica más amplia que ha tenid lugar en ls países en desarrll desde la década de El Rl de ls Gbierns Nacinales: También debe recncerse que ls gbierns nacinales, a menud capturads pr élites lcales es de cncimient públic que alguns de ls ministrs de Pinchet eran prpietaris de Prvida, la AFP más grande. Fazi y Riesc (1997),.han sid receptivs a ls cambis. Ls gbierns n sól han jugad un papel imprtante en la prmción de tales plíticas entre el electrad, sin que también han vlcad significativs recurss públics a ls csts de transición, redefinid ls derechs de prpiedad y establecid y aplicad ls estándares reglamentaris y fiduciaris. Est sugiere que la privatización de la seguridad scial n significa necesariamente la retirada del Estad de la prtección scial, sin la transfrmación estatal Brks (2009). L que es imprtante acerca de la privatización n es que el Estad esté desempeñand un papel menr en la seguridad scial, sin que ls principis de rganización detrás de la seguridad scial han cambiad radicalmente de prprcinar la prtección scial y la redistribución a través de la agrupación del riesg de la pblación, hacia un aut-segur que individualiza ls riesgs y beneficia a ls pcs rics. El Rl de las Institucines Multilaterales: La privatización de las pensines cmenzó en Chile, cm parte de las refrmas de privatización más amplias del presidente August Pinchet. Inspiradas pr la ecnmía neliberal, las refrmas de pensines de Chile cmenzarn a ser vistas cm un mdel legítim para trs países. 306 AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

9 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll El prfesr Mitchell Orenstein afirma que el punt decisiv en la campaña transnacinal para la privatización de las pensines, cmpuest pr agentes transnacinales, tales cm ls refrmistas chilens, ecnmistas y rganisms gubernamentales estadunidenses cm la USAID y rganizacines multilaterales cm el Banc Mundial, el FMI, el Banc Interamerican de Desarrll, el Banc Asiátic de Desarrll y el PNUD. Orenstein (2008), vin después de la publicación del dcument del Banc Mundial Evitand la crisis de la vejez. Este dcument, que dtó de un nuev pes intelectual a la privatización de las pensines y representó un cambi en la plítica de pensines del Banc, freció también un cnjunt más apetecible de pcines que las del mdel chilen y permitió una cntinuación del sistema de seguridad scial estatal, aunque más debilitad, a través de su enfque de 'multipilares' que l hiz más atractiv para un rang más ampli de países. Actres transnacinales tales cm el Banc Mundial y trs rganisms multilaterales, han utilizad una gama de estrategias para prmcinar la privatización de la seguridad scial Un estudi realizad pr Müller (2003), sbre la privatización de pensines en América Latina y Eurpa Central y Oriental, muestra que en ls ch países seleccinads, ls actres transnacinales tenían una participación directa sustancial, a menud prpniend ideas sbre plítica en las plíticas dmésticas. Aun cuand carecen de derechs para vtar blquear prpuestas plíticas, han utilizad estrategias para animar a ls actres nacinales a adptar sus sugerencias. Estas estrategias incluyen establecer cndicines sbre préstams, rganizar talleres y cnferencias para implementar la experiencia, prducir publicacines y prestar asistencia técnica en la aplicación de la refrma. Orenstein (2008). Para prmcinar las refrmas de salud privada de Méxic, el Banc Mundial las apyó cn préstams de 700 y 25 millnes de dólares, cn la cndicinalidad adjunta de que algunas rganizacines, definid pr Jass-Aguilar et al. (2005, página 39) cm servicis de asistencia médica, baj el cntrl administrativ de grandes rganizacines privadas, cn financiación prepaga. La gestión de la atención médica, que se vi favrecida pr la plítica de salud de Estads Unids en la década de 1980, requiere un intermediari para administrar la financiación baj el cncept del riesg cmpartid. A través de la gestión de la atención médica muchas aseguradras esperaban cntrlar el rápid aument de ls csts de la asistencia médica generad pr las prácticas de pag de tarifa-pr-servici y, de hech, muchas aseguradras terminarn frmand sus prpias rganizacines de gestión de servicis de salud, de atención médica debían estar perand para el añ Waitzkin et al. (2007). Para la refrma de las pensines privadas, el Banc Mundial ha realizad un gran númer de seminaris y capacitad a muchs funcinaris a través de su Institut del Banc Mundial. También ha prducid una serie de publicacines, incluyend un 'manual de la refrma de las pensines', cuy bjetiv es entrenar a ls funcinaris de ls países sbre el funcinamient de las ideas de las pensines privadas. Éstas pueden ser vistas cm parte de una estrategia para reclutar nuevs scis entre ls funcinaris gubernamentales e inducir sus preferencias plíticas. El Banc prvee, además, un sfisticad mdel de sftware, adaptad a cada país, que permite a ls funcinaris intrducir parámetrs para hacer pryeccines sbre el futur de ls sistemas de pensines de un país. Según Orenstein, est prprcina un recurs únic de pder que da una clara ventaja a ls refrmadres, quienes pueden mstrar una mejr experiencia técnica y estar en mejres cndicines para expner las ventajas de sus prpias ideas y desvalrizar las prpuestas de sus pnentes. AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

10 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll La mtivación detrás de las refrmas: Quién fija la agenda? Otr de ls recurss prprcinads pr ls agentes transnacinales para impulsar el pder plític de ls refrmadres es el acces a experts legales y cnsultres de alt nivel, quienes pueden ayudar a ls refrmadres dméstics a vencer a sus pnentes en el debate públic. El Banc Mundial también ha adscript a sus prpis empleads para participar en ls equips de la refrma y cn ell mantiene una puerta giratria entre ls principales actres internacinales y ls gbierns nacinales. El Rl de las Institucines Financieras Privadas Sumad al rl de las institucines multilaterales de crédit, Waitzkin et al. (2007) han puest de relieve el papel de las empresas multinacinales influenciand las refrmas de la salud privada. Ells argumentan que la privatización de la salud en varis países de América Latina ha estad vinculada al desarrll de ls acuerds cmerciales glbales y en Estads Unids, tales cm el Acuerd General sbre Cmerci y Servicis, que prhíbe a las legislacines nacinales subnacinales la restricción de la capacidad de las empresas multinacinales privadas para vender administrar servicis de salud financiers dentr de ls países que pertenecen a la Organización Mundial del Cmerci. Algunas rganizacines dedicadas a la asistencia médica y administradas desde Estads Unids, tales cm Aetna y CIGNA, que enfrentarn la disminución de las tasas de ganancia y la saturación del mercad en Estads Unids, entrarn en ls mercads extranjers junt cn cmpañías financieras, a menud buscand el acces a ls fnds de seguridad scial pública designads para la asistencia médica y las pensines. Aetna, pr ejempl, entró en negcis cnjunts cn empresas nacinales en Méxic, Brasil, Venezuela, Argentina y Clmbia entre 1996 y Al mism tiemp, estas institucines abandnarn ls mercads de Estads Unids de Medicare y Medicaid, l que dejó a miles de persnas sin asistencia médica. Waitzkin et al. (2007). Se han puest de relieve ls vínculs existentes entre la privatización de la seguridad scial, ls rganisms multilaterales, el papel del Estad y ls cambis en el cmerci internacinal. Sin embarg, se han investigad mens ls vínculs cn las institucines financieras privadas, las cuales han sid algunas de las principales beneficiarias de la privatización de la seguridad scial. La reciente crisis financiera y ecnómica mundial ha puest de manifiest el alcance de la financiación, definida en términs generales cm la ampliación del pder sistémic y del alcance de ls mercads, las institucines y ls actres financiers. Sin embarg, pc se ha estudiad su influencia en la vida scial y ecnómica del mund en desarrll. Impulsada pr el avance tecnlógic y el desmantelamient de las regulacines, tales cm la dergación de la ley Glass- Steagal, en 1999, que permitió a ls bancs de inversión de Wall Street entrar en el ámbit de las finanzas de venta al pr menr. En las últimas tres décadas, las finanzas han crecid rápidamente en términs de actividades, mercads, institucines y ganancias Lapavitsas (2009). Est transfrmó las relacines entre las empresas industriales, las institucines financieras y ls trabajadres. 308 AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

11 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll Mientras que las grandes empresas industriales se vlviern expertas adquiriend sus prpias funcines financieras, ls bancs y tras institucines financieras encntrarn nuevas fuentes de ganancias yend directamente a ls trabajadres individuales, tant en ls países en desarrll cm en ls desarrllads. A finales de 2008 la industria mundial de segurs gestinaba fnds pr 18,7 billnes de dólares, cn primas de segurs glbales de 4,3 billnes de dólares Investigación IFSL (2009). Se estima que ls activs mundiales de pensines eran de 29,5 billnes de dólares a finales de 2009 Investigación IFSL (2010). Cmbinadas, las pensines y ls segurs cnfrman el 27 % de ls activs financiers mundiales estimads en 178 billnes de dólares McKinsey (2009), y el 80 % del PIB mundial de 60,5 billnes de dólares, desde 2008, precis actuales. Banc Mundial, Indicadres de Desarrll Mundial, (2010) Desde 2008, precis actuales. Banc Mundial, Indicadres de Desarrll Mundial, (2010). Estads Unids representa una gran prprción de ambs mercads, cn sus aseguradras cnfrmand un terci del mercad de segurs, y sus fnds de pensión un 60 % de ls activs mundiales de pensines. La Prvisión de Pensines en Chile: N es srprendente ver que el curs de la misma financiación haya estad mayrmente determinad pr ls fnds de pensines. Ls acuerds de pensines implican enrmes flujs financiers que representan un gigantesc premi para ls bancs y las empresas financieras hambrientas de efectiv. De hech, alguns de ls principales beneficiaris de la refrma de las pensines privadas en ls países en desarrll han sid las administradras privadas de pensines, la mayría de ellas vinculadas a ls bancs multinacinales y a las empresas de segurs. En Chile, muchas AFPs están en mans de ls cnglmerads financiers extranjers. Tras una serie de fusines y adquisicines, el mercad de las AFPs está muy cncentrad y cntrlad en gran parte pr las entidades financieras extranjeras. El 51,6 pr cient de Prvida, la AFP más grande de Chile cn millnes de dólares en gestión, desde finales de marz de 2010 Pica (2010), pertenece a BBVA, la institución financiera más grande de España. Habitat, la segunda AFP más grande cn millnes de dólares en gestión, pertenece indirectamente al Citigrup de Estads Unids, que actualmente está tratand de vender su participación en la AFP. En 2008, el grup bancari hlandés ING cmpró la AFP españla Bansander y la fusinó cn su AFP Santa María Pica (2010), previamente adquirida. Sin embarg, para enfrentar la crisis financiera ING fue recientemente bligad pr el Gbiern hlandés a vender susaccines en las AFPs chilenas. Las AFPs ejercen un cntrl plític significativ sbre las empresas cuyas accines cmpran, l que acrecienta las precupacines sbre cnflicts de interés, pr ejempl en el cas de las empresas estatales de energía que fuern privatizadas baj Pinchet. Al cmprar las accines de esas empresas Fazi y Riesc (1997), las AFPs a menud pudiern seleccinar sus directres, quienes lueg pasarn a crear un imperi en el sectr energétic, el que se extendió a Argentina, Brasil y Clmbia, l que a su vez les permitió cntrlar una parte significativa de la generación y distribución de electricidad en América Latina. De acuerd cn CENDA - Grup de pensadres chilens del Centr de Estudis para el Desarrll Alternativ (www.cendachile.cl), las AFPs invierten la mitad de las cntribucines de las pensines en sól dce grandes cnglmerads privads, cinc de ls cuales sn ls prpietaris de las AFPs Riesc AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

12 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll (2009). Las tres AFPs más grandes de Chile tman decisines sbre recurss de inversión que representan el 50 pr cient del PIB de Chile Leiva (2005), entre 1981 y 2006 ls trabajadres chilens cntribuyern aprximadamente cn millnes de dólares de sus salaris cn ls planes privads de pensines, de ls cuales las AFPs y las cmpañías de segurs afines retuviern un terci en frma de cmisines y ganancias. Ls ds tercis restantes, junt cn las ganancias acumuladas, fuern predminantemente invertids en un pequeñ númer de grandes cnglmerads privads. El prfesr Cstas Lapavitsas affirma que la reciente crisis financiera pus de manifiest la frma en que ls bancs estuviern bteniend ganancias del ingres persnal de ls trabajadres a través de hiptecas y préstams insegurs Lapavitsas (2009), sin embarg, el retir del suministr públic de salud y pensines también ha canalizad ls ahrrs de ls trabajadres hacia ls mercads financiers de una serie de países desarrllads y en desarrll. Ls bancs y las cmpañías de segurs ganan intereses, hnraris y cmisines directamente del segur de salud de ls trabajadres y las cntribucines de las pensines, inclus de ls estrats más pbres de la sciedad. La financialización también ha impactad la plítica de seguridad scial en ls países en desarrll, indirectamente, mediante la mdificación de la función de ls rganisms multilaterales, cm el FMI y el Banc Mundial y el fment de las plíticas macrecnómicas prpicias para las finanzas. Según el prfesr Rbert Wade: baj el lema de 'desarrll del mercad de capitales' el Banc Mundial y la Agencia de ls Estads Unids para el Desarrll Internacinal (USAID, en inglés) están prmviend ls fnds de pensines públics privads bligatris, inclus en países cm Kazajstán, que carecen de cntadres y mantenimient de registrs adecuads, ni hablar de un mercad de valres. Este tarr de miel abiert es un camin segur para hacer de las finanzas el sectr elegid pr las élites nacinales depredadras. Wade (2004). Además, la mayr mvilidad del capital durante las últimas décadas y la amenaza de la fuga de capitales generan fuertes presines sbre ls gbierns para reducir ls csts de la prducción nacinal y reducir la inflación para atraer la inversión extranjera. La privatización de la seguridad scial y la aplicación de las refrmas estructurales pueden actuar cm una señal para ganar mantener la cnfianza de ls inversres internacinales, en una ecnmía mundial cada vez más liderada pr ls actres financiers. El Segur de Salud en Argentina: Una característica de la financiación ha sid el cambi en la naturaleza de la inversión del capital multinacinal en la asistencia médica, predminantemente de industrias y empresas de servicis (en prducts farmacéutics y servicis de salud) a sciedades financieras que peran en segurs y pensines Iriart (2005). Las refrmas de la salud de Argentina ilustran cóm las plíticas que permiten que la inversión internacinal desempeñe un papel en el sistema de asistencia médica, prescritas pr el FMI y el Banc Mundial, n han servid para prprcinar atención médica adecuada a ls argentins. En lugar de ell, han beneficiad a las empresas financieras, las que extrajern ganancias y trasladarn el capital fuera del sistema de la salud y del país. El sistema de asistencia médica de Argentina ha dependid históricamente de una mezcla de prveedres de salud privada a través de ls planes de prepag de ls fnds 310 AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

13 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll bligatris de salud scial médica, administrads pr sindicats (cncids cm bras sciales), para aquells en el emple frmal y de la asistencia médica del sectr públic, financiada cn impuests, para la tercera edad. Las refrmas de la salud en Argentina en la década de 1990, n sól permitiern a las empresas financieras nacinales y multinacinales adquirir segur de prepag, sin que también facilitarn su acces a las recientemente desreguladas bras sciales. Cada vez más, las bras sciales pudiern subcntratar sus funcines administrativas y cmenzarn a servir de fachada a las aseguradras privadas de salud. En tant que, hasta la década de 1990, ls intents de refrma de la asistencia médica habían fracasad debid a la ferz psición de ls grups de presión, el declive industrial prducid pr la reestructuración ecnómica y facilitad pr el FMI y el Banc Mundial reduj la influencia de ls sindicats y ls trabajadres del sectr públic. La resistencia de ls sindicats también fue debilitada pr su fragmentación, cuand el Banc Mundial freció 150 millnes de dólares a sindicats seleccinads pr su actitud pr Gbiern. Barrients y Llyd-Sherlck (2000). El cas del Grup Exxel sirve cm un ejempl interesante. Exxel, que gestinaba las mutuales y ls fnds de pensines argentins y extranjers, cmenzó a perar en Argentina en 1992 a través de la inversión de 47 millnes de dólares, prprcinads pr la sciedad de inversión estadunidense Oppenheimer & C. La ficina central del Grup estaba ubicada en Islas Caimán, un lugar atractiv pr raznes fiscales para las empresas que invierten fuera de la jurisdicción de ls rganisms reguladres de Estads Unids, descrit detalladamente pr Iriart (2005). El Grup Exxel cmpró empresas en diverss camps, cm ls planes prepags de salud, las bras sciales, distribuidres de energía, cadenas de supermercads y servicis de tarjeta de crédit y, en cinc añs, se cnvirtió en una de las diez crpracines más grandes de Argentina cn más de 73 empresas en 1998 y activs pr un valr de millnes de dólares. Sin embarg en 2003, después de la crisis financiera del país, ls activs del Grup, cn la mayría de las empresas en bancarrta, cayern a mens de 500 millnes de dólares Iriart (2005). En asistencia médica, el Grup Exxel, adquirió tres de ls más prestigiss planes de salud prepaga de Argentina y ls fusinó en una sla empresa. También incursinó en el sectr públic cm administradr del prces de facturación de 27 hspitales públics de la prvincia de San Luis. Exxel facturaba al Gbiern y a ls fnds de seguridad scial pr ls pacientes atendids en ests hspitales, al tiemp que retenía el 20 pr cient de ls pags recibids Iriart (2005). El Grup Exxel peraba identificand primer empresas lcales cn alts activs de capital. Estas empresas fuern adquiridas mediante el mdel de cmpras apalancadas, que utiliza una cantidad significativa de deuda para aprpiarse de las empresas. El grup negció cn bancs extranjers, específicamente cn el Citibank, el cual les di préstams a crt plaz. Ls préstams fuern reemblsads pr la emisión y venta de bns en mercads externs cm 'bns basura' que pagan una alta tasa de interés. Durante ls 'buens' tiemps, el grup freció un interés de hasta el 50 pr cient sbre el capital invertid, l que resultó en una gran transferencia de capital desde Argentina a cuentas privadas en el extranjer Iriart (2005). AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

14 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll Cm las empresas adquiridas mediante este mecanism terminarn cn un alt nivel de deuda, dejarn de pagar impuests sbre la renta al Estad argentin prque sus cuentas ficiales mstraban gigantescas pérdidas. Est cntribuyó al déficit fiscal y a ls eventuales recrtes en el gast públic del país. Además, ls alts niveles de deuda eventualmente llevarn a muchas de las empresas a la bancarrta. Pr tra parte, en la cmpra de las empresas, el primer mvimient de Exxel fue recrtar emples y reducir ls salaris, l que fue un cst más para la sciedad argentina Iriart (2005). El cas de Argentina muestra que en última instancia, fue el sectr financier privad el que se benefició cn las refrmas de la salud. Aquellas empresas prveedras de segurs privads de salud sn las mismas que extraen diner del sistema de salud para btener ganancias, cn repercusines negativas en un sistema ya decreciente del sectr públic y del segur scial. Según la prfesra Celia Iriart, ls recrtes presupuestaris en el sectr públic cerrarn quirófans y salas enteras en ls hspitales, ls estantes de las farmacias están vacís y ls pacientes necesitan cmprar ls medicaments y trs suministrs y llevarls ells misms a ls hspitales Iriart (2003). A Manera de Cnclusines: Ls prblemas derivads de mdels privatizads del segur de salud y de las pensines n han pasad cmpletamente desapercibids y aquells que han sid negativamente afectads pr dichas refrmas en ls países en desarrll han participad en campañas públicas, prtestas y mvimients sciales. Actualmente en Egipt, pr ejempl, varias rganizacines de la sciedad civil y partids plítics están luchand para detener la privatización del segur de salud apyada pr el Banc Mundial. En El Salvadr, las refrmas de privatización de la salud del Gbiern pararn en 2003 después de prtestas de slidaridad y huelgas de ls trabajadres de la salud, médics, sindicats y trs grups de la sciedad civil. A pesar de que el sistema privad de pensines aún existe en Chile, en 2008, la entnces presidenta del país.michelle Bachelet respndió a una campaña pública y restauró una mdesta pensión pública slidaria, n cntributiva y financiada cn impuests, de 150 dólares al mes para aquells sin derech a pensión. También estableció mnts suplementaris para las pensines de las AFPs inferires a 400 dólares al mes, recnciend que inclus las pensines privadas n cumplen cn la mayría de sus clientes. La crisis financiera mundial, además, expus la fragilidad del sistema financier, l que cambió la pinión pública sbre la efectividad de ls actres financiers para trgar beneficis a larg plaz. La industria de servicis financiers, incluyend muchs de ls fnds de pensines y cmpañías de segurs de salud, ha sufrid enrmes pérdidas que arrasarn cn ls lgrs alcanzads en ls añs de 'bnanza'. En el inici de la crisis, la presidenta argentina, Cristina Fernández, tmó la medida radical de nacinalizar el sistema de pensines, que había sid privatizad 14 añs antes. El Estad recuperó el cntrl sbre el ahrr acumulad de las pensines, reemplazand a ls administradres privads que pagaban miles de millnes a sus ejecutivs en salaris y bns, al tiemp que la industria sufría enrmes 312 AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

15 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll pérdidas cn la cntracción del crédit. Cm resultad de la nacinalización, ls argentins ahra tienen derech a pensines que sn más de ds tercis superires a sus salaris, l que representa en la mayría de ls cass, especialmente para las mujeres, más del dble de l que se recibe de las pensines privadas. A pesar de que la crisis financiera estimuló el debate sbre la aplicación de cntrles sbre las finanzas, la fuerza y la capacidad de recuperación del sectr financier n deben subestimarse. La industria financiera gastó más de millnes de dólares para presinar al Cngres de Estads Unids sbre el pryect de Ley de Refrma de la Salud que, al final, incrpró varias cncesines para las aseguradras privadas. Éstas incluyern una dispsición que permite a las aseguradras cbrar más del dble a ls trabajadres cn hipertensión, diabetes y tras afeccines médicas. También permiten a las aseguradras seguir utilizand técnicas de marketing para seleccinar a ls clientes más saludables DeMr (2010). A pesar de que Medicaid financiad pr el Gbiern se expandirá para cubrir 16 millnes adicinales de persnas de bajs ingress, trs estadunidenses que n sn elegibles para Medicare Medicaid, se verán bligads a cntratar segurs cn las cmpañías privadas de segurs de salud. Est representa una inyección de miles de millnes de dólares para la misma industria de segurs, respnsable pr la crisis de la asistencia médica en Estads Unids, y para algunas de las aseguradras privadas de salud que entrarn en ls mercads de América Latina y en trs mercads de ls países en desarrll para aumentar sus ganancias. Décadas después del inici de la privatización de ls sistemas de seguridad scial, la falta de acces a la salud y la pbreza de la vejez siguen siend un desafí clave en ls países en desarrll dnde se llevarn a cab refrmas drásticas. Las institucines financieras privadas y mal reguladas juegan un papel central en ests fracass. A pesar de tener sus imágenes empañadas pr la crisis financiera glbal, estas empresas cntinúan prmcinand la financiación creciente de la vida de la gente en ls países en desarrll. Ls sistemas de seguridad scial sn imprtantes ya que pueden afectar las desigualdades existentes y tienen el ptencial de transfrmar la sciedad allí dnde ls mercads n l hacen. Ls sistemas privads en mans del sectr financier privad están incrustads en las estructuras sciales existentes y pueden marginar aún más al gran númer de persnas que viven en la pbreza. Est es particularmente imprtante en el mund glbalizad de hy en el que se están ampliand las desigualdades entre países y dentr de ls países, en el que cntinúa creciend el númer de persnas pbres del mund que sól tiene acces a emples esprádics e infrmales. Inclus antes de la crisis financiera, ya se habían revelad las debilidades estructurales de las pensines privadas y del segur privad de salud. A pesar de las crecientes ganancias, fuern un fracas prprcinand cbertura adecuada a sus prpis miembrs y emperarn las desigualdades sciales, ecnómicas y de géner existentes, a través de plíticas discriminatrias y excluyentes. AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

16 La financiación de la asistencia médica y las Pensines en ls países en desarrll El aument en el desemple y la pbreza tras la crisis financiera en ls países en desarrll hace que la cuestión de la seguridad scial sea aún más vital. Ya ha crecid cnsiderablemente el enrme vlumen de trabajadres infrmales, al igual que el númer de desempleads, l que sacó a millnes de persnas de ls planes del segur scial, allí dnde existen. La experiencia de las pensines privadas y ls planes de segur de salud en muchs países en desarrll muestra que, mientras el sectr financier btiene grandes cmisines y cbra primas cnsiderables, las refrmas prpuestas pr el Banc Mundial n abrdan ls riesgs sciales fundamentales que enfrentan miles de millnes de persnas pbres que carecen del acces adecuad a la asistencia médica y la seguridad de la vejez. Mediante la prmción de una reducción en el tamañ del sectr públic, ls gbierns de ls países en desarrll sn incapaces de prprcinar una prtección scial digna a su gente, en un grad semejante a la cbertura que alcanzarn ls países industrializads a principis del sigl veinte. Tales prescripcines también ignran ls mdels de ls países recientemente industrializads de Asia Oriental, dnde se disfruta de regímenes de seguridad scial pública que dan mayres tasas de cbertura y menres csts administrativs, en cmparación cn ls sistemas privatizads en América Latina. Es necesari que se realicen más investigacines sbre el rl y el impact de las institucines financieras privadas en ls sectres de las pensines privadas y ls segurs de salud en ls países en desarrll. Debid a que muchs prveedres privads lcales están en mans de las crpracines financieras glbales, gran parte del capital aprtad pr aquells cubierts pr ls planes privads es transferid a cuentas e inversines en el extranjer, sbre las que ls ahrristas n tienen ningún cntrl. Además, el us del apalancamient y de ls escapes fiscales determina que ls gbierns de ls países en desarrll pierden fuentes ptenciales de ingress fiscales. La falta a de regulación y la inestabilidad del sectr financier hacen que quienes participan en ls planes privads sean vulnerables al claps de las empresas las fluctuacines en el rendimient de la inversión. Mientras que gran parte de la agenda del G20 y de trs rganisms mundiales han recurrid a la re-regulación financiera debid a la crisis financiera, esta agenda ignra las necesidades de ls países en desarrll, especialmente de sus ciudadans más pbres y vulnerables. El imprtante papel desempeñad pr las institucines financieras en el impact sbre la salud y ls resultads sciales en ls países en desarrll, pne de manifiest el ampli alcance de la industria financiera. Pr l tant, ls respnsables plítics y ls activistas interesads en ls resultads del desarrll necesitan cmprender mejr y prestar más atención a las finanzas. Referencias Bibligráficas Barrients, A., Llyd-Sherlck, P., (2000), Refrming health insurance in Argentina and Chile, Health Plicy and Planning, N. 15, Oxfrd University Press. Blackburn, R., (2008), The glbal drive t cmmdify pensins, CENDA, ggle.cm/a/cendachile.cl/cenda/hme/ publicacines/autres-invitads/blackburn--the. 314 AGO.USB Medellín - Clmbia V. 10 N 2 PP Juli - Diciembre 2010 ISSN:

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