Administracion de Credito Credit Management

Transcripción

1 Sistema Universitario Ana G. Méndez Metro Orlando University Center BANK 211 Administracion de Credito Credit Management Sistema Universitario Ana G. Méndez, 2005 Derechos Reservados. Ana G. Méndez University System, All rights reserved. Prep Sergio Diaz, M.B.A.

2 Bank 211 Credit Management 2 TABLA DE CONTENIDO/TABLE OF CONTENTS Páginas/Pages Prontuario/Study Guide...3 Taller Uno/Workshop One...15 Taller Dos/Workshop Two...19 Taller Tres/Workshop Three...23 Taller Cuatro/Workshop Four...26 Taller Cinco/Workshop Five...30 Anejo A/Appendix A...34 Anejo B/Appendix B...36 Anejo C/Appendix C...38 Anejo D/Appendix D...39 Anejo E/Appendix E...41 Anejo F/Appendix F...43 Anejo G/Appendix G...44 Anejo H/Appendix H...46 Anejo I/Appendix I...48 Anejo J/Appendix J...50 Anejo K/Appendix K...51 Anejo L/Appendix L...52 Anejo M/Appendix M...53 Anejo N/Appendix N...55 Anejo O/Appendix O...56 Anejo P/Appendix P...58 Anejo Q/Appendix Q...61

3 Bank 211 Credit Management 3 Prontuario Título del Curso Administracion de Credito Codificación BANK 211 Duración Cinco Semanas o según aplique Pre-requisito BANK 101, BANK 111, ACCO 111 Descripción Este curso describe como se administran las actividades de préstamos en las instituciones financieras. La forma de generar los ingresos a través de las diferentes facilidades crediticias que ofrecen los bancos y otras instituciones de crédito en los Estados Unidos. Además enfatiza la importancia de conceder buenos préstamos para lograr obtener el rendimiento proyectado. Objetivos Generales 1. Proveerle al estudiante los elementos necesarios para que puedan comprender el proceso de originar, procesar, cerrar y desembolsar los diferentes tipos de préstamos. 2. Estimular al estudiante para que desarrolle las destrezas necesarias para que pueda desempeñarse en una empresa de crédito con mayor confianza. 3. El estudiante identificará las cuatro categorias básicas de préstamos y distinguirá entre, préstamos de consumo, préstamos hipotecarios, préstamos comerciales y préstamos gubernamentales. 4. Concienciar sobre la importancia de conocer y cumplir con las leyes y regulaciones que aplican a la práctica de procesar préstamos. Texto y Recursos Ruth, G. E. (1995). Commercial Lending. American Bankers Association. Beck, R. E. & Siegel, S. M. (2001). Consumer Lending. American Bankers Association.

4 Bank 211 Credit Management 4 Referencias y material suplementario German, D. & German, J. (1997) The Banks Employee s Marketing Handbook. American Banking Association. Stoner, J. (1996) Administración. Prentice Hall. Evaluación Todos los Criterios de Evaluación y Descripción se podrán encontrar en el Anejo Q Tareas antes de Taller Uno Análisis de situación I Ensayo I 20 puntos 30 puntos 30 puntos Tarea antes del Taller Dos 20 puntos 100% Ensayo II Análisis de situación II Tareas antes del Taller Tres Ensayo III Análisis de situación III 20 puntos 20 puntos 10 puntos 20 puntos 10 puntos Ensayo IV 20 puntos 100 % Examen para Take Home 100 puntos 100% Presentación oral Taller Cinco 100puntos 100 % Presentación escrita Taller Cinco 100 puntos 100 % Diario reflexivo Asistencia perfecta 25 puntos 50 puntos Participación activa 25 puntos 100 % Totales 600 puntos

5 Bank 211 Credit Management 5 Descripción de las normas del curso: 1. La asistencia es obligatoria. El estudiante debe excusarse con el facilitador, si tiene alguna ausencia y reponer todo trabajo. El facilitador se reserva el derecho de aceptar la excusa y el trabajo presentado y ajustar la evaluación, según entienda necesario. 2. Las presentaciones orales y actividades especiales no se pueden reponer, si el estudiante presenta una excusa válida y constatable (Ej. médica o de un tribunal), se procederá a citarlo para un examen escrito de la actividad a la cual no asistió. 3. Este curso es de naturaleza acelerada y requiere que el estudiante se prepare antes de cada taller, según especifica el módulo. Se requiere un promedio de 10 horas semanales para prepararse para cada taller. 4. El estudiante debe someter trabajos de su autoría, por lo tanto, no deberá incurrir en plagio. Debe dar crédito a cualquier referencia. 5. Si el facilitador realiza algún cambio, deberá discutir los mismos con el estudiante en el Taller Uno. Además, entregará los acuerdos por escrito a los estudiantes y al Programa. 6. El facilitador establecerá el medio y proceso de contacto. 7. El uso de teléfonos celulares está prohibido durante los talleres. 8. No está permitido traer niños o familiares en los salones de clases. 9. El estudiante tendrá la oportunidad de aprender tanto a través del español como del inglés. Los talleres serán facilitados en ambos idiomas en días alternos. Esto significa que los talleres serán facilitados en un idioma diferente cada semana. Un estudiante puede interactuar y hacer preguntas en el idioma de su preferencia; pero, en general, se le solicitará que utilice un solo idioma en trabajos específicos. En cada curso se utilizará el español y el inglés de forma equilibrada. 10. En trabajos grupales, salvo situaciones excepcionales, se considerará que el mismo se prepara por todos los integrantes del grupo y serán evaluados por igual.

6 Bank 211 Credit Management Todo estudiante está sujeto a las normas de comportamiento de la institución y las que se establezcan en el curso. 12. Los trabajos y asignaciones deberán entregarse en la fecha indicada y en su totalidad. Nota: Si por alguna razón no puede acceder las direcciones electrónicas ofrecidas en el módulo, no se limite a ellas. Existen otros web sites que podrá utilizar para la búsqueda de la información deseada. Entre ellas están: El facilitador puede realizar cambios a las direcciones electrónicas y/o añadir algunas de ser necesario.

7 Bank 211 Credit Management 7 Filosofía y Metodología Educativa Este curso está basado en la teoría educativa del Constructivismo. Constructivismo es una filosofía de aprendizaje fundamentada en la premisa, de que, reflexionando a través de nuestras experiencias, podemos construir nuestro propio conocimiento sobre el mundo en el que vivimos. Cada uno de nosotros genera nuestras propias reglas y métodos mentales que utilizamos para darle sentido a nuestras experiencias. Aprender, por lo tanto, es simplemente el proceso de ajustar nuestros modelos mentales para poder acomodar nuevas experiencias. Como facilitadores, nuestro enfoque es el mantener una conexión entre los hechos y fomentar un nuevo entendimiento en los estudiantes. También, intentamos adaptar nuestras estrategias de enseñanza a las respuestas de nuestros estudiantes y motivar a los mismos a analizar, interpretar y predecir información. Existen varios principios para el constructivismo, entre los cuales están: 1. El aprendizaje es una búsqueda de significados. Por lo tanto, el aprendizaje debe comenzar con situaciones en las cuales los estudiantes estén buscando activamente construir un significado. 2. Significado requiere comprender todas las partes. Y, las partes deben entenderse en el contexto del todo. Por lo tanto, el proceso de aprendizaje se enfoca en los conceptos primarios, no en hechos aislados. 3. Para enseñar bien, debemos entender los modelos mentales que los estudiantes utilizan para percibir el mundo y las presunciones que ellos hacen para apoyar dichos modelos. 4. El propósito del aprendizaje, es para un individuo, el construir su propio significado, no sólo memorizar las contestaciones correctas y repetir el significado de otra persona. Como la educación es intrínsicamente interdisciplinaria, la única forma válida para asegurar el aprendizaje es hacer del avalúo parte esencial de dicho proceso, asegurando que el mismo provea a los estudiantes con la información sobre la calidad de su aprendizaje.

8 Bank 211 Credit Management 8 5. La evaluación debe servir como una herramienta de auto-análisis. 6. Proveer herramientas y ambientes que ayuden a los estudiantes a interpretar las múltiples perspectivas que existen en el mundo. 7. El aprendizaje debe ser controlado internamente y analizado por el estudiante.

9 Bank 211 Credit Management 9 Study Guide Course Title Credit Management Code BANK 211 Time Length Five Weeks or as applicable Pre-requisite BANK 101, BANK 111, ACCO 111 Description This course will enable students to administer loan activities in lending institutions, how income may generate through credit lines offered by banks and other institutions in the United States. It will emphasize the importance of granting good loans to obtain the projected outcome. General Objectives 1. Student will have the necessary elements to fully comprehend the process of originating, processing, closing, and disbursing different kinds of loans. 2. Student will develop important skills that will enable them to work successfully in credit institutions. 3. The students will identify the four basic loan categories and distinguish which are consumer loans, mortgage loans, commercial loans, and government loans. 4. Recognize the need to know and follow rules and regulations that apply to loan processing. Texts and Resources Ruth, George E. (1995). Commercial Lending. American Bankers Association. Beck, Richard E. & Siegel, Susan M. (2001). Consumer Lending. American Bankers Association References and Supplementary Materials German, D. & German, Joan (1997) The Banks Employee s Marketing Handbook. American Banking Association. Stoner, J. (1996) Administración. Prentice Hall.

10 Bank 211 Credit Management 10 Evaluation All Evaluation Criteria and Descriptions can be found in Appendix Q Assignment prior Workshop 1 20 points Essay I 30 points Situation 1 Analysis 30 points Assignment prior Workshop 2 20 points 100% Essay II 20 points Situation 2 Analysis 20 points Assignment prior Workshop 3 10 points Essay III 20 points Situation 3 Analysis 10 points Essay IV 20 points 100 % Take Home Exam 100 points 100% Oral Presentation on Workshop points 100% Written Presentation on 100 points 100 % Workshop 5 Reflexive Diary 25 points Perfect Attendance 50 points Active Class Participation 25 points 100 % Totals 600 points

11 Bank 211 Credit Management 11 Description of course policies 1. Attendance at all class sessions is mandatory. If the Facilitator excuses an absence, the student must make up for all presentations, papers, or other assignments due on the date of the absence. The Facilitator will have the final decision on approval of absences. He/she reserves the right to accept or reject assignments past due, and to adjust the student s grade accordingly. 2. Oral presentations and special activities cannot be remade. If the student provides a valid and verifiable excuse (Ex. medical or from a court), he/she will be summoned for a written test on the activity in which he/she did not attend. 3. The course is conducted in an accelerated format and requires that students prepare in advance for each workshop according to the course module. Each workshop requires at least ten hours of preparation. 4. It is expected that all written work will be solely that of the student and should not be plagiarized. That is, the student must be the author of all work submitted. All quoted or paraphrased material must be properly cited, with credit given to its author or publisher. It should be noted that plagiarized writings are easily detectable and students should not risk losing credit for material that is clearly not their own. 5. If the Facilitator makes changes to the study guide, such changes should be discussed with the students during the first workshop. Changes agreed upon should be indicated in writing and given to the students and to the program administrator. 6. The facilitator will establish the means and way of contact with the students. 7. The use of cellular phones is prohibited during sessions. 8. Children or family members are not allowed to the classrooms.

12 Bank 211 Credit Management Workshops will be facilitated in English and Spanish in alternate days, in keeping with the format established in this module. Students may interact and ask questions in the language of their preference, but generally it is expected that they use the language of the specific assignment. Each course will have an equal balance of Spanish and English usage. 10. All students are subject to the policies regarding behavior in the university community established by the institution and in this course. 11. In group works, except under exceptional circumstances, it will be considered that all the members of the group perform work and thus they will be evaluated equally. 12. The written works and assignments will be turned on that assigned date in its totally. Note: If for any reason you can not access the URL s presented in the module, do not limit your investigation. There are many search engines you can use for your search. Here are some of them: The facilitator may make changes and add additional web resources if deemed necessary.

13 Bank 211 Credit Management 13 Teaching Philosophy and Methodology This course is grounded in the learning theory of Constructivism. Constructivism is a philosophy of learning founded on the premise that, by reflecting on our experiences, we construct our own understanding of the world in which we live. Each of us generates our own rules and mental models, which we use to make sense of our experiences. Learning, therefore, is simply the process of adjusting our mental models to accommodate new experiences. As teachers, our focus is on making connections between facts and fostering new understanding in students. We will also attempt to tailor our teaching strategies to student responses and encourage students to analyze, interpret and predict information. There are several guiding principles of constructivism: 1. Learning is a search for meaning. Therefore, learning must start with the issues around which students are actively trying to construct meaning. 2. Meaning requires understanding wholes as well as parts. And parts must be understood in the context of wholes. Therefore, the learning process focuses on primary concepts, not isolated facts. 3. In order to teach well, we must understand the mental models that students use to perceive the world and the assumptions they make to support those models. 4. The purpose of learning is for an individual to construct his or her own meaning, not just memorize the "right" answers and regurgitate someone else's meaning. Since education is inherently interdisciplinary, the only valuable way to measure learning is to make the assessment part of the learning process, ensuring it provides students with information on the quality of their learning.

14 Bank 211 Credit Management Evaluation should serve as a self-analysis tool. 6. Provide tools and environments that help learners interpret the multiple perspectives of the world. 7. Learning should be internally controlled and mediated by the learner.

15 Bank 211 Credit Management 15 Workshop One Specific Objectives At the end of this workshop, the student: 1. Describe the personal characteristics, analytical skills, sales abilities and professional skills needed to become a successful commercial lender. 2. Identify local, regional, national and international economic factors that affect consumer and commercial lending. 3. Understand alternative lending sources that complement or compete with banks. 4. Describe the objectives of depositors, borrowers and bank owners. 5. Describe a bank balance sheet and income statements. 6. Differentiate interest rate, credit, funding, and regulatory risk. 7. Define consumer lending and give examples of types of consumer lending products. 8. Explain the many factors that affect the consumer s demand for credit and loan volume. URLs Mortgage lending glossary Bankrate definitions and terms Mortgage guide ABA Banking Journal Summary info what is mortgage

16 Bank 211 Credit Management 16 American Bankers Association Federal Deposit Insurance Corporation Federal Reserve Office of Thrift Supervision Small Busisness Administration Assignments before Workshop I 1. Read carefully the description and objectives of the course. 2. Read carefully the entire module so you get use with everything that will be in this course. 3. Read in your textbook, URL s or in any other available resource on the topics mentioned in the objectives for this workshop. 4. You can also read some of your own and /or in your textbook or any other resources you may have available to you. 5. Use any of the recommended resources, URL s or other references to gather information and get acquainted with: Economic factors that affect consumer and commercial lending. 6. After having all the possible information on the signed concepts writes an essay (Appendix D). It should be done either in a typewriter or computer. 7. Each students research the Exhibit 1-3, of Chapter 1 of Commercial Lending textbook. The students will come to class prepared for discusion. 8. Each student researches the Exhibit 2-5 and Exhibit 2-6, of Chapter 2 of Commercial Lending textbook and summarizes the information found (Appendix N). The students will come to class prepared for discusion.

17 Bank 211 Credit Management After research the different URL s and the Texts and resources, the student should find the definitions about the following terms: Community Reinvestment Act Federal Deposit Insurance Corporation Federal Reserve System Truth in Lending Act Interest expense Interest income Loan policy Risk rating Activities 1. The class will start with an activity to break the ice and introduce the facilitator and the students. This particular activity shall allow the students an opportunity to introduce themselves. The facilitator will choose the activity. 2. The Facilitator will present the objectives, teaching techniques, expectations, rubrics, assignments and the evaluation method of the course. He/she will make sure that all the students are properly enrolled and that everybody has the module and the textbook. The facilitator will determine the different ways, days and hours in which he/she can be reached to assist any student. If any changes are made to the grading evaluation criteria, these should be given in writing to the student and the office program during the first workshop. 3. After all the students have been presented, the class will be select a Student Representative. The Facilitator will inform about other issues related with the Program, such a new coming courses, holidays, academic recess and others.

18 Bank 211 Credit Management The different activities of the workshops will be explained. 5. The students will express their goals and course expectations. They should use the Goals and Expectations Sheet. (Appendix F). 6. Situation Analysis: Analyze the life-cycle stage and credit of Chapter 2 of Consumer Lending textbook, use applying Phillips 6-6 (Appendix C). The facilitator will split the class in 3-5 groups; these groups will discuss the situation analysis. 7. In groups, smaller than four students, discuss the Exhibit 2-5 and 2-6 (Appendix N). Make a brief presentation to the rest of the class. 8. The student will submit the assignment to the Facilitator. The Facilitator will satisfy any student s questions in class. 9. Provide students time to write in their Reflective Diary (Appendix O). 10. Closing Activity: The facilitator will explain the activities of Workshop Two and its assignments. Clarify any doubts and questions. Assessment CLASS DIARY: After the workshop, each student will complete the Reflexive Diary and handle it to the facilitator. (Appendix O).

19 Bank 211 Credit Management 19 Taller Dos Objetivos Específicos Al finalizar el Taller, el estudiante: 1. Entenderá el ciclo de operación de varias estructuras de negocios. 2. Identificará las estructuras legales disponibles para negocios. 3. Explicará la importancia de la investigación de crédito. 4. Identificará y explicará el proceso de negociación. 5. Entenderá las ventajas y desventajas de los préstamos directos tanto para el banco como para el consumidor. 6. Identificará y explicará las cuatro categorias de préstamos garantizados con colaterales y los riesgos inherentes a cada tipo. Direcciones Electrónicas Mortgage lending glossary Bankrate definitions and terms Business Organizations Mortgage guide Summary info what is mortgage American Bankers Association Federal Deposit Insurance Corporation

20 Bank 211 Credit Management 20 Federal Reserve Office of Thrift Supervision Small Busisness Administration Tareas a realizar antes del Taller Dos 1. El estudiante leerá cuidadosamente la descripción de los objetivos para este Taller. 2. El estudiante leerá e investigará en su libro de texto, referencias y las direcciones de Internet, sobre los tópicos mencionados en los objetivos para este Taller. Vendrá a clase preparado para hacer preguntas sobre cualquier duda o aclaración necesaria. 3. Usando el libro de texto, referencias, las direcciones electrónicas, y los Anejos 3.3, 3.5, 3.7, 3.9, 3.12, y 3.15, del Capítulo 3 del libro de texto Commercial Lending, el estudiante preparará un ensayo sobre los ciclos de operaciones de varias estructuras de negocios. (Anejo D). 4. El estudiante preparará una lista de preguntas básicas a hacer usadas en la entrevista para el otorgamiento de un préstamo. Puede utilizar como ejemplo el cuestionario que aparece en el Anejo 4.1, del Capítulo 4 del libro de texto Commercial Lending. 5. Usando el libro de texto, referencias, direcciones electrónicas y los anejos 4.1, 4.2, 4.3 y 4.4, del Capítulo 4 del libro de texto Consumer Lending el estudiante contestará la siguiente pregunta: Identificar las cuatro categorias de préstamos asegurados y sus efectos en el crédito.

21 Bank 211 Credit Management Usando el libro de texto y referencias y las direcciones electronicas, el estudiante definira las estructuras legales de negocios: Sole proprietorship Partnership Limited partneship Corporation S-corporation Actividades 1. El facilitador dará inicio al Taller Dos mediante la solicitud a los estudiantes que resuman los puntos, conceptos y experiencias, y las actividades de aprendizaje del Taller Uno. El Facilitador discutirá los puntos mas confusos y aclarará las dudas. 2. El Facilitador proverá a el estudiante con sus comentarios sobre la asignación del Taller Uno, aclarará dudas y dará la oportunidad de discutir áreas que presenten alguna dificultad. 3. El Facilitador comenzará la discusión formal del Taller Dos mediante la lectura de los objetivos específicos comenzando con el ciclo de operaciones de varias estucturas de negocios. 4. Los estudiantes tomarán nota de los aspectos más importantes y compartirán sus opiniones con el grupo sobre el tema discutido. 5. Usando la técnica Phillip 6-6 (Anejo C), los estudiantes analizarán como afectan las categorias de préstamos asegurados el crédito. 6. El grupo será dividido en dos. Cada grupo trabajará en una pequeña presentación sobre las preguntas básicas en la entrevista para la otorgación de préstamos. 8. Los estudiantes someterán al Facilitador la asignación del Taller Dos. 9. Cada estudiante debe participar activamente en la discusión de los temas y conceptos del taller.

22 Bank 211 Credit Management El Facilitador tomará tiempo para hablar sobre los temas disponibles para el informe oral y escrito, al igual que las diferentes técnicas para la presentación. El material será para el Taller Cinco. El estudiante examinará el Anejo J donde se incluyen los temas y las técnicas para la presentación. De haber tiempo disponible, los estudiantes tendrán la oportunidad de seleccionar sus temas y los posibles miembros de su grupo de trabajo. 11. Se proveerá tiempo para escribir en el Diario Reflexivo (Anejo O). 12. El Facilitador discutirá los detalles de las asignaciones previas a realizarse antes del Taller Tres. Avalúo o Assessment DIARIO REFLEXIVO: Al finalizar el taller, cada estudiante contestará el Diario Reflexivo y deberá entregar el mismo al Facilitador (Anejo O).

23 Bank 211 Credit Management 23 Workshop Three Specific Objectives At the end of this workshop, the student: 1. Describe the purpose of financial analysis in the commercial lending process. 2. Describe the analytical considerations of financial statements analysis. 3. Explain the types of externally prepared financial statements. 4. Describe the organizational structure of income statements. 5. Explain operating expenses and operating leverage. 6. Identify balance sheet consideration. 7. Describe the components of a personal financial statement. URLs Mortgage lending glossary Bankrate definitions and terms Mortgage guide Financial Accounting Standards Board Generally accepted Accounting Principles Securities and Exchange Commision American Bankers Association

24 Bank 211 Credit Management 24 Assignments before Workshop III 1. Read carefully the description and objectives for this workshop. 2. Read in your textbook, URL s or in any other available resources on the topics mentioned in the objectives for this workshop. 3. Use any of the recommended resources, URL s or other references to gather information about the role of financial statements analysis. 4. Write an essay stating the importance of these concepts in the consumer and commercial lending. (Appendix D). 5. Each students research the Exhibit 5-1, of Chapter 5 of Commercial Lending textbook. The students will answer the following question: What are the basic steps in the financial analysis process. 6. The students research the Exhibit 6-1 of Chapter 6 and Exhibit 7.5 of Chapter 7 of Commercial Lending Textbook. The students will come to class prepared for discusion. 7. Construct an Income Statements and place the accounts in the correct order. (Appendix K). 8. Construct a Balance Sheet and place the accounts in the correct order. (Appendix L). 9. The student research the Exhibit 9-6 of Chapter 9 of Consumer lending textbook, and will answer the question: What does solvency mean when analyzing a personal financial statements. (Appendix P).

25 Bank 211 Credit Management 25 Activities 1. Summarize the previous class. The Facilitator could do it or ask some of the students to do it. The workshop s theme should be introduced. 2. Facilitator provides students with feedback for their assignment handed in during the Workshop 2. Facilitator should show students their assignments with appropriate and adequate feedback and comments. Facilitator should take this opportunity to discuss those areas he/she found difficulty. 3. The Facilitator will start the formal discussion of Workshop Three with the reading of the workshop s objectives. 4. Special activity: The students will sit around with the Facilitator and chat about the role of financial statements analysis. (Appendix N). 5. In groups, smaller than four students, discuss the question about what are the basic steps in the financial analysis process. 6. In groups, not bigger than four students, discuss the essay and inform the whole group what was agreed. 7. Each student will present their answer about personal financial statements. Exhibit 9-6 of Chapter 9 of Consumer Lending textbook.. 8. The student will submit the assignment to the Facilitator. The Facilitator will satisfy any student s questions in class. 9. Provide students time to write in their Reflective Diary (Appendix O). 10. The Facilitator will explain the activities of Workshop Four and its assignments. Clarify doubts and questions. Assessment CLASS DIARY: After the workshop, each student will complete the Reflexive Diary and handle it to the facilitator. (Appendix O).

26 Bank 211 Credit Management 26 Taller Cuatro Objetivos Específicos Al finalizar el Taller, el estudiante: 1. Identificará e intrerpretará lo que es liquidez, cobertura y las proporciones de ganancias. 2. Explicará lo que es operación, inversión y actividades de financiamiento. 3. Identificará las diferentes estructuras de préstamos y sus ventajas. 4. Describirá los documentos usados que sirven como colaterales, y las condiciones del préstamo. 5. Explicará como las garantias y los acuerdos de préstamos ayudan en los préstamos comerciales. 6. Describirá como las consideraciones de precio y valor afectan un préstamo comercial. Direcciones Electrónicas Mortgage lending glossary Bankrate definitions and terms Mortgage guide Financial Accounting Standard Board

27 Bank 211 Credit Management 27 American Bankers Association Bank of America Regions Bank Citibank Banco Popular Small Business Administration Uniform Law Commisions Tareas a realizar antes del Taller Cuatro 1. El estudiante leerá cuidadosamente la descripción de los objetivos para este Taller. 2. El estudiante leerá e investigará en su libro de texto, referencias y las direcciones de Internet, sobre los tópicos mencionados en los objetivos para este taller. 3. El estudiante traerá a clase todas sus dudas y preguntas relacionadas a su trabajo final, a hacer presentado en el Taller Cinco. El Facilitador aclarará todas las dudas. 4. Resumir el tema que le corresponde en la presentación oral del Taller Cinco 5. El estudiante traerá a clase todas sus dudas y preguntas relacionadas al material discutido. El Facilitador aclarará todas las dudas.

28 Bank 211 Credit Management Usando los Anejos 8.3 y 8.6 del Capítulo 8 libro de texto Commercial Lending, el estudiante contestará la siguiente pregunta: Que nos dice cada uno de las proporciones de las ganancias (profit ratio) sobre un préstamo comercial. Vendrá a clase preparado para la discusión del material. (Appendix M). 7. Usando el libro de texto, referencias y las direcciones electrónicas, el estudiante buscará las siguientes definiciones: Cash flow Cash flow statements Coverage ratios Liquidity Profitability ratio Trend analysis 8. Usando el libro de texto Consummer Lending, trabaje con el Anejo El valor del Dinero, que se encuentra en el Capítulo 10. Vendrá a clase preparado para la discusión del material. Actividades 1. El Facilitador dará inicio al Taller Cuatro mediante la solicitud a los estudiantes que resuman los puntos, conceptos, experiencias y las actividades del Taller Tres. 2. El Facilitador clarificará y ampliará los conceptos del Taller tres en la medida en que sea posible. 3. El Facilitador proverá a el estudiante con sus comentarios sobre la asignación del Taller Tres, aclarará dudas y dará la oportunidad de discutir áreas que presenten alguna dificultad. 4. El Facilitador comenzará la discusión formal del Taller Cuatro mediante la lectura de los objetivos específicos comenzando con la diferencia entre liquidez y ganancias.

29 Bank 211 Credit Management Lluvia de ideas sobre los diferentes métodos de obtener proporciones de ganancias (profit ratios). El facilitador hará la conclusión de la actividad en forma práctica y oral. 6. Cada estudiante debe participar activamente de la discusión de los temas y conceptos del taller. 7. Trabajo en grupo. Preparación de los últimos detalles del Informe Oral del Taller Cinco. 8. Se proveerá tiempo para escribir en el Diario Reflexivo (Anejo O). 9. El Facilitador discutirá los detalles de las asignaciones previa a realizarse antes del Taller Cinco. Avalúo o Assessment DIARIO REFLEXIVO: Al finalizar el taller, cada estudiante contestará el Diario Reflexivo y deberá entregar el mismo al Facilitador (Anejo O).

30 Bank 211 Credit Management 30 Workshop Five Nota: Este taller será bilingüe. Las presentaciones finales serán en ingles y el resto de la clase será facilitada en español. Note: This will be a bilingual Workshop. The final presentations will be conducted in English and the rest of the class will be facilitated in Spanish. Specific Objectives At the end of this workshop, the student: 1. Identify the cost of problem of commercial loans. 2. Explain the causes of problem of commercial loans. 3. Identify the warning signs of problems loans. 4. Explain the steps in resolving a problem loan. 5. Identify the various types of bankruptcy. URLs Mortgage lending glossary Bankrate definitions and terms Mortgage guide American bankers Association American Bankrupty Institute Articles of Bankrupty

31 Bank 211 Credit Management 31 Assignments before Workshop V 1. Read carefully the description and objectives for this workshop. 2. Read in your textbook, URL s or in any other available resource on the topics mentioned in the objectives for this workshop. 3. Each students will research the Exhibit 10-1, , and 10-4 of Chapter 10 of the textbook Commercial Lending. 4. The student will come to class prepared for discussion. Reading the format chosen for the oral presentation. 5. Thoroughly study the segment in which you are to participate in. 6. Photocopy the summary of the oral report to distribute to each of your colleagues. Activities 1. The previous class will be summarized in English by the Facilitator or any student volunteer. 2. Facilitator provides students with feedback for their assignment handed in during the Workshop Four. Facilitator should show students their assignments with appropriate and adequate feedback and comments. Facilitator should take this opportunity to discuss those areas he/she found difficulty. 4. The Facilitator will start the formal discussion of Workshop Five in Spanish with the reading of the workshop s objectives. 5. Each students will present their answer and analysis in English, about the Exhibit 9-1, Chapter 9 of the Commercial Lending textbook. 6. Oral preliminary presentation will be conducted for the last-minuted adjustments. The Facilitator can collaborate with ideas to help the group. 7. Oral presentation for evaluation must be done in Spanish( Appendix G ). 8. Provide students time to write in their Reflective Diary (Appendix O).

32 Bank 211 Credit Management Students complete end-of-course evaluation. 10. The student will submit the assignment to the facilitator. 11. Course conclusion. Assessment CLASS DIARY: After the workshop, each student will complete the Reflexive Diary and handle it to the facilitator. (Appendix O).

33 Bank 211 Credit Management 33 Anejos/Appendix

34 Bank 211 Credit Management 34 Anejo A PARÁMETROS ESPECÍFICOS PARA EVALUAR ASISTENCIA Y PARTICIPACIÓN La evaluación de asistencia y participación en los cinco talleres tiene un peso de 75 puntos del total de la evaluación final del curso BANK 211. Es requisito insustituible la asistencia a todas las cinco reuniones. Las actividades realizadas en el taller ausente, sujetas a evaluación, serán consideradas y ponderadas de acuerdo con los parámetros específicos. Por lo tanto, si el/la estudiante se ausenta y entrega los trabajos posteriormente, su puntuación comenzará con descuento porcentual previamente establecido para cada actividad realizada en la respectiva reunión; como se demuestra a continuación: Actividad Puntos Descontados Trabajos a realizar previo a cada taller 5 por cada taller que entregue tarde Trabajo cooperativo Todos / Pierde los puntos Examen Take Home Todos / Poerde los puntos Trabajo Final Todos / Pierde los puntos Tardanzas: Por cada tardanza, se le descontarán 5 puntos de la evaluación final de asistencia y participación. Participación: En un rango de 1 a 5, siendo 5 la puntuación mayor por cada taller, se considerará que el/la estudiante haya efectuado aportaciones o preguntas efectivas en la discusión de los conceptos, ejercicios y actividades del taller. Debe entenderse por aportaciones efectivas todas aquellas preguntas, presentaciones o ayudas que dirijan al grupo hacia un mejor entendimiento de los temas discutidos.

35 Bank 211 Credit Management 35 Appendix A Specific Parameters to Assess Attendance and Participation Assessment in assistance and participation in all five workshops accounts for 75 of the final grade in BANK 211. It is mandatory assistance to five (5) workshops. If a student is absent in a workshop, activities worked, subject to assessment will be considered and weighted according to specified parameters. Therefore, if the student does not assist to a workshop and hand out assignments later, his/her evaluation will have a percentage discount previously established for each of the activities developed, as follows: Activity Discounted Points Assignments 5 per each workshop Collaborative Exercise All Take Home Test All Final Exercise All Assistance and Participation considers the following aspects: Lateness: For each workshop in which a student arrives late, there will be 5 point discount. Participation: From 1 to 5, 5 being the highest grade for each workshop, contributions, questions, presentations or help given to the group to direct the discussion of the topics presented to a better understanding.

36 Bank 211 Credit Management 36 Anejo B RÚBRICA PARA EVALUAR PARTICIPACIÓN EN CLASE CURSO: FECHA NOMBRE: Asistencia y puntualidad: % 0= Faltó a 4 o más talleres o faltó a 3 talleres y llegó tarde a 2 talleres 1= Faltó a 3 talleres o faltó a 2 talleres pero llegó tarde a tres talleres 2= Faltó a 2 talleres o faltó a 1 taller pero llego tarde a tres o más talleres 3= Faltó a 1 taller o no faltó pero llegó tarde a tres talleres 4= No faltó a los talleres pero llegó tarde a uno o dos talleres 5= No faltó ni llegó tarde a los talleres Aportación a la clase: % 0-No Cumplió 1-Deficiente 2-Regular 3-Bueno 4-Muy Bueno 5-Excelente N/A-No Aplica CRITERIOS N/A 1. Contribuye frecuentemente a las discusiones en clase. 2. Demuestra interés en las discusiones en clase. 3. Contesta preguntas del facilitador y sus compañeros. 4. Formula preguntas pertinentes al tema de la clase. 5. Viene preparado(a) a clase. 6. Contribuye a la clase con material e información adicional. 7. Presenta argumentos fundamentados en las lecturas y trabajos de la clase 8. Demuestra atención y apertura a los puntos y argumentos de sus compañeros. 9. Contesta preguntas y planteamientos de sus compañeros. 10. Demuestra iniciativa y creatividad en las actividades de clase. Nota: comentarios, al dorso

37 Bank 211 Credit Management 37 Appendix B CRITERIA FOR THE EVALUATION OF CLASS PARTICIPATION COURSE: DATE NAME: Attendance and Punctuality: % 0= Absent on 4 or more workshops or absent on 3 workshops and late on 2 1= Absent on 3 or 2 workshops but was late on 3 2= Absent on 2 or 1 workshops but late on 3 or more 3= Absent on 1 workshop but no absences nor late on 3 or more workshops 4= No absences but late on 1 or 2 workshops 5= No absences nor lateness on workshops Class contribution: % 0-No 1-Deficcient 2-Average 3-Good 4-Excellent 5-Outstanding N/A Compliance CRITERIOS N/A 1. Performs frequent contributions to class discussion 2. Demonstrates interest on class discussion 3. Answer question to the facilitator and peer students 4. Formulates pertinent questions to class theme 5. Came well prepared to class 6. Contributes to class with additional information and materials 7. Presents arguments founded on class work and readings 8. Demonstrates attention and openness to peer students points and arguments 9. Answer questions and argumentations from peer students 10. Demonstrates initiative and creativity to class activities Note: comments on back

38 Bank 211 Credit Management 38 Anejo C/Appendix C PHLLIPS 6-6 Descrita y divulgada por J. Donald Phillips, en esta dinámica, se divide al grupo en pequeños grupos de seis personas que discuten un tema durante seis minutos, para llegar a una conclusión general. Esta técnica permite una atmósfera informal que facilita la comunicación de todos los integrantes del grupo, además permite que se llegue de manera rápida a un acuerdo. El facilitador puede variar el número y planificar de antemano el procedimiento a seguir. PHLLIPS 6-6 Divide the group in small sub-groups (3-6) students. Allow them to discuss a topic for six minutes to reach a general conclusion. This technique allows for a nonthreatening environment that facilitates communication. The Facilitator should plan the objectives for this activity.

39 Bank 211 Credit Management 39 Anejo D/Appendix D PARTES DEL ENSAYO Un ensayo organizado consta de un párrafo introductor, tres o más párrafos de apoyo a la idea central del tema y un párrafo de cierre o de conclusión. Todos los párrafos del ensayo cuentan con una idea central manifestada en una oración (oración temática) que habitualmente inaugura el discurso y además, de varias ideas secundarías que defienden, explican y amplían la idea central. Párrafo Introductorio Cuerpo (párrafo de apoyo) Conclusión En el párrafo final del ensayo se presenta brevemente: Un resumen de los puntos principales La reafirmación de la tesis defendida por el autor Las posibles soluciones al problema planteado Las nuevas posiciones, los nuevos hallazgos que fortalecen la tesis del autor y que refutan la posición contraria. ESSAY An organized essay consists of an introductory paragraph, three or more backup paragraphs to the central idea of the theme and a paragraph of closing or of conclusion. All paragraphs of the essay have a central idea (thematic sentence) that habitually the discourse inaugurates and besides, of several ideas you would back up that they defend, they explain and they enlarge the central idea. Introductory paragraph Body (paragraph of support) Conclusion

40 Bank 211 Credit Management 40 You show up briefly in the final paragraph of the essay: A summary of the cornerstones The affirmation of the thesis defended by the author The possible solutions to the presented problem

41 Bank 211 Credit Management 41 Anejo E RÚBRICA PARA EVALUAR El ENSAYO NOMBRE: NOTA FINAL TÍTULO FECHA: 0-No Cumplió 1-Deficiente 2-Regular 3-Bueno 4-Muy Bueno 5-Excelente N/A-No Aplica CRITERIOS N/A 1. El escrito es claro, enfocado e interesante. 2. Identifica el propósito, los objetivos e ideas principales que se incluyen en el escrito. 3. La presentación de las ideas es organizada y coherente y puede seguirse con facilidad. 4. El escrito incluye todas las partes o elementos del tema o tarea asignada de manera directa y apropiada. 5. El autor demuestra dominio del tema o materia de la presentación al explicar con propiedad el contenido y no incurrir en errores. 6. Las ideas y argumentos de la presentación están bien fundamentadas en los recursos presentados, consultados o discutidos en clase. 7. El resumen de los puntos principales y/o la presentación de las conclusiones es claro y apropiado. 8. Se cumplieron los objetivos o propósitos anunciados en la introducción. 9. El punto de vista del autor se presenta de manera clara, contundente y bien fundamentada. 10. El escrito demuestra sustancia, lógica y originalidad. 11. Se utiliza un lenguaje apropiado con corrección sintáctica y gramatical. 12. Utiliza vocabulario preciso, correcto y apropiado. 13. Contiene oraciones y párrafos bien construidos que facilitan la lectura y comprensión del escrito. 14. El escrito está bien editado y presentado. Comentarios:

42 Bank 211 Credit Management 42 Appendix E RUBRIC TO EVALUATE ESSAY (PAPERS) NAME: FINAL GRADE: TITLE: DATE: 0-NOT OBSERVED 1-DEFICIENT 2-AVERAGE 3-GOOD 4-VERY GOOD 5-EXCELLENT N/A-NOT APPLY CRITERIA N/A 1. The paper is clear, focused and interesting. 2. Identifies purpose, objectives and principal ideas included in the paper. 3. Presentation of ideas is organized, coherent and can be easily followed. 4. The paper includes all parts or elements of the assigned theme or task in a direct and appropriate manner. 5. The author demonstrates mastery of the presentation theme or matter, as it properly explains content and does not incur in mistakes. 6. The presentation ideas and arguments are based in sources presented, consulted or discussed in class. 7. The summary of principal points and/or the presentation of conclusions are clear and appropriate. 8. Fulfilled the objectives or purpose set in the introduction. 9. The author presents his point of view in a clear, convincing and well-based manner. 10. The paper demonstrates substance, logic and originality. 11. Utilizes appropriate language with grammatical and syntactical correction. 12. Utilizes precise, correct and appropriate vocabulary. 13. Contains well-constructed sentences and paragraphs that facilitate lecture and comprehension. 14. The paper is well edited and presented. Comments:

43 Bank 211 Credit Management 43 Appendix F Goals and Course Expectations Sheet Write down in priority order two to five goals you expect to achive of learn in this class: Come ready to share these goals with the class.

44 Bank 211 Credit Management 44 Anejo G RÚBRICA PARA EVALUAR PRESENTACIONES ORALES CURSO: FECHA NOMBRE: 0-No Cumplió 1-Deficiente 2-Regular 3-Bueno 4-Muy Bueno 5-Excelente N/A-No Aplica CRITERIOS N/A 1. Realiza una introducción efectiva del tema. 2. Identifica el propósito, los objetivos e ideas principales que se incluyen en la presentación. 3. La presentación es organizada y coherente y puede seguirse con facilidad. 4. El presentador demuestra dominio del tema o materia de la presentación al explicar con propiedad el contenido y no incurrir en errores. 5. Las ideas y argumentos de la presentación están bien fundamentados en los recursos presentados, consultados o discutidos en clase. 6. Se utiliza un lenguaje apropiado con corrección sintáctica y gramatical. 7. El resumen de los puntos principales y/o la presentación de las conclusiones es claro y apropiado. 8. Se cumplen los objetivos o propósitos anunciados en la introducción. 9. La presentación es interesante y amena. 10. La presentación demuestra creatividad. 11. Dicción clara, sin muletillas o barbarismos y tono adecuado. 12. Proyección efectiva, postura corporal adecuada, y manejo de la audiencia. 13. Capta la atención e interés de la audiencia y/o promueve su participación, según aplique. 14. Uso efectivo de la tecnología, ayudas visuales, drama o ejercicios de acuerdo al ejercicio y el tema presentado, según aplique 15. Cumple con el tiempo asignado; no se extiende demasiado ni es demasiado breve. Nota: Comentarios al dorso

45 Bank 211 Credit Management 45 Appendix G CRITERIA FOR EVALUATING ORAL PRESENTATIONS COURSE: DATE NAME: 0-No Compliance 1-Deficcient 2-Average 3-Good 4-Excellent 5-Outstanding N/A CRITERIOS N/A 1. Perform an effective introduction to the theme 2. Identify the objective, ideas, and principles that are included in the presentation 3. The presentation is organized and coherent, and could be easily followed 4. The presenter demonstrate domain of the theme or subject by means of properly explaining content without incur in errors 5. The ideas and arguments of the presentation are well founded by the resources presented, consulted or discussed in class 6. An appropriate language is utilized with correct syntax and grammar 7. The summary of the main points and/or the presentation conclusion are clear and appropriate 8. All goals and objectives announced in the introduction were satisfied 9. The presentation is interesting and enjoyable 10. The presentation demonstrate creativity 11. Clear pronunciation without any handicap 12. Effective personal projection, corporal posture and manage of the audience 13. Capture of the attention and interest o the audience and/or promote their participation, as applicable 14. Effective use of technology, audio visual aids, drama characterization in accordance with the presented theme or exercises as applicable. 15. Meets with the assigned time schedule without being a too long or to short presentation Note: Comments on Back

46 Bank 211 Credit Management 46 Anejo H RESUMEN ANÁLISIS DE CASOS Título del caso/concepto legal 1. Hechos a. Listado de los hechos pertinentes b. Enfocarse en el qué, dónde, cuándo, y por qué 2. Asuntos a. Listado del problema principal y la controversia b. Listado de problemas secundarios o de problemas relacionados con la controversia c. Identificar los recursos o causas de los problemas o controversias 3. Actores a. Nombre, título, etc. b. Identificar cualquier característica de los actores que pudiera opacar el proceso de toma de decisiones 4. Análisis a. Identificar los recursos y obligaciones formales/legales y controversias (personal, recursos presupuestarios, reglas y regulaciones, responsabilidades en el trabajo, etc.) b. Identificar las obligaciones éticas y controversias c. Identificar las obligaciones políticas and issues d. Intentar de identificar cualquier obligación desconocida o imprevista 5. Análisis de Grupo a. En grupos pequeños, discuta el paso número cuatro (Considere que cada miembro del grupo desarrolle un actor diferente del caso y/o diferente comunidad o interés de grupo que impacte el asunto o el curso de acción). 6. Cursos de acción a. Considerar los precedentes o paradigmas/modelos que guían la decisión b. Listar tres posibles cursos de acción y desarrollo de criterios para categorizarlos 7. Decisión a. Seleccionar y recomendar el curso de acción b. Proveer una visión de la decisión y una justificación racional para ella