FOROMIC 2014, GUAYAQUIL ECUADOR FINANZAS INCLUSIVAS: MODELOS DE NEGOCIOS PARA TODOS PALABRAS DE CIERRE, NANCY LEE, GERENTE GENERAL DEL FOMIN

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1 FOROMIC 2014, GUAYAQUIL ECUADOR FINANZAS INCLUSIVAS: MODELOS DE NEGOCIOS PARA TODOS PALABRAS DE CIERRE, NANCY LEE, GERENTE GENERAL DEL FOMIN Sra. Madeleine Abarca, Viceministra de Finanzas de Ecuador; Sr. Hans Schulz, Vicepresidente del Sector Privado del Banco Interamericano de Desarrollo; Sr. Gabriel Ascencio Mansilla, Embajador de Chile en Ecuador; miembros del Consejo y alta dirección del BID y la CII; distinguidos representantes de gobierno, del cuerpo diplomático y del sector privado; damas y caballeros: En primer lugar, permítanme agradecer a nuestros anfitriones ecuatorianos, el Ministerio de Finanzas y el Ministerio de Industrias y Productividad por su excepcional cooperación y apoyo. Gracias también a nuestros generosos patrocinadores, entre los que se incluyen la Fundación Citi, Mastercard, SEBRAE, Accion y UNIVA. Y, por supuesto, un sincero agradecimiento al personal del FOMIN, quienes una vez más han organizado un evento innovador tanto en estilo como en contenido. Ha sido un placer estar en Guayaquil esta semana. Esta es una ciudad dinámica y emprendedora - no es ninguna sorpresa saber que alrededor de una cuarta parte de las micro, pequeñas y medianas empresas en Ecuador están aquí en Guayaquil. Gracias por acogernos. Al acercarse el cierre de otro Foromic, podemos empezar a extraer algunos de los aspectos clave de nuestra experiencia de aprendizaje colectiva. Con aproximadamente 1600 personas participando en este evento, es imposible capturar todo lo que hemos compartido. Pero es por ello, por supuesto, por lo que volvemos año tras año: sabemos que las conversaciones en los paneles y en los pasillos nos ayudarán a mantenernos en la cima de las fronteras de la inclusión financiera. De hecho, estas fronteras están expandiéndose rápidamente. 1

2 El sector financiero de la región está experimentando un cambio transformador. Muchos de ustedes han jugado un papel importante en el enorme progreso logrado hasta ahora. Por mencionar solo algunos de esos logros: La región muestra el crecimiento más fuerte del mundo en el número de plataformas de dinero móvil. En la actualidad hay 29 sistemas de dinero móvil, con al menos 19 más previstas. La banca corresponsal está trayendo servicios financieros a comunidades históricamente excluidas. Brasil, Colombia y Chile han logrado una cobertura geográfica del 100%. El acceso se está expandiéndo más allá de las paredes de las sucursales bancarias. Esta región cuenta actualmente con sucursales bancarias y más de 1,5 millones de puntos de servicio. Y no olvidemos el microcrédito. La expansión continua de la industria, que hoy supera las instituciones de microfinanzas ha permitido al sector servir a 1 de cada 4 microempresas en la región. En varios de los sistemas financieros de la región, incluyendo el de Ecuador, el sector de las microfinanzas se ha convertido en un actor sistémico. Una sana competencia ha impulsado que las tasas de interés en el sector se encuentren entre las más bajas del mundo. Pero los grandes retos continúan. La mayoría de los servicios de dinero móvil todavía tienen que demostrar su sostenibilidad y escalabilidad. La banca corresponsal tiene que desarrollarse más allá de las plataformas transaccionales para facilitar el acceso a otros instrumentos financieros. Recordemos que menos del diez por ciento de los adultos de nuestra región ahorran activamente en cuentas formales. Estamos avanzando en las microfinanzas, pero no tanto en llegar a pequeñas empresas que se encuentran en el missing middle, desatendidos tanto por las instituciones microfinancieras como por los bancos. También tenemos un largo camino por recorrer para servir a las mujeres empresarias. Y todavía estamos tratando de identificar productos y servicios comercialmente viables en el financiamiento agrícola. 2

3 Es justamente para lidiar con estos desafíos que nos reunimos, año tras año, en el Foromic, del cual siempre regresamos inspirados con nuevas ideas. Dicho esto, quisiera destacar 10 cosas de este Foromic 2014: 1. Esta mañana lanzamos el Microscopio Global 2014, el cual es muy diferente a los años anteriores. En lugar de centrarse exclusivamente en el sector de las microfinanzas, hemos expandido el enfoque para evaluar una variedad de factores favorables para la inclusión financiera: estrategias de países, regulación integral, información crediticia y transparencia, y protección al consumidor. Esto ha mostrado la cantidad de avances que han hecho algunos países: por ejemplo, Chile y México se encuentran clasificados entre los diez mejores países del mundo por sus puntuaciones generales. El reporte también revela que los países con un entorno favorable para las microfinanzas están bien posicionados para proporcionar condiciones favorables para iniciativas de inclusión financiera más amplias. Perú y Colombia, países clasificados en la primera y segunda posición del ranking por sus puntuaciones generales, son los líderes a nivel mundial. 2. En nuestra sesión sobre las plataformas para las finanzas digitales, aprendimos sobre los principales avances de nuestra región y más allá de ella. Perú está construyendo una de las plataformas interoperables más ambiciosas del mundo. En México, los depósitos digitales forman parte del sistema de pagos interbancario formal. Y en Paraguay, Tigo y Banco Familiar han proporcionado microcrédito a clientes, quienes solicitan el crédito mediante sus teléfonos celulares. La aprobación del mismo tarda solamente 15 minutos. 3. En el panel y coloquio sobre ahorros aprendimos cómo hacer productos de ahorro atractivos tanto para las instituciones financieras como para los clientes: adaptándolos a las necesidades del cliente, haciéndolos más flexibles e interoperables. Un aspecto que quedó muy claro es que la base de la pirámide ahorra, pero el sistema financiero formal necesita incentivar a la población no bancarizada a substituir ahorro formal por ahorro informal. El FOMIN se está asociando con otros para hacer una inversión grande en este ámbito, realizando un total de 25 proyectos dirigidos a más de un millón de personas, con al menos 10 proyectos más previstos. 3

4 4. El panel sobre big data nos mostró que nuevas fuentes de datos están haciendo posible resolver uno de los enigmas más grandes de la inclusión financiera: las puntuaciones de crédito confiables, escalables y de bajo costo para las pequeñas empresas. Esto tiene el potencial de cambiar drásticamente la disponibilidad de crédito para las empresas en el missing middle. Los datos también han cambiado algunos de nuestros supuestos acerca de categorías particulares de clientes, como por ejemplo las mujeres. Contrario a la creencia popular, las empresarias comparten, en realidad, rasgos de personalidad con los empresarios. Y los bancos que están haciendo esfuerzos concertados para dirigirse a sus clientas están cosechando beneficios reales en sus balances finales. 5. Espero que muchos de ustedes hayan tenido la oportunidad de asistir al panel de plataformas de crowdsourcing, o que hayan interactuado con la plataforma NEXSO del FOMIN. Desde que presentamos NEXSO, el año pasado, hemos registrado a más de miembros y recolectado más de 800 soluciones de desarrollo innovadoras. NEXSO continúa implementando nuevas herramientas y oportunidades para los profesionales del desarrollo. Los invito a todos ustedes a registrarse. También los invito a visitar ConnectAméricas, otra poderosa plataforma del BID para conectar a las PYME con otras PYME, con mercados globales y acceder a servicios valiosos. ConnectAméricas está diseñado para ayudar a las PYME en toda la región a competir en el mercado global. NEXSO y ConnectAméricas son una muestra del compromiso del Grupo BID en construir plataformas de servicios de vanguardia para la región. 6. Aprendimos que el financiamiento colectivo o crowdfunding, se está consolidando en la región como una nueva fuente de financiamiento. Un reporte comisionado por el FOMIN identificó 10 plataformas que se han desarrollado tan solo en México, con más de inversionistas individuales y un total de 10 millones de dólares recaudados. Ahora es tiempo que los formuladores de políticas, las instituciones financieras, los inversionistas y otros líderes del sector entiendan el financiamiento colectivo. Los principales desafíos incluyen la construcción de marcos regulatorios para asegurar la protección del consumidor. 7. Escuchamos acerca de un nuevo modelo para escalar programas sociales innovadores, conocido como los bonos de impacto social. Este modelo de pago por éxito está siendo 4

5 probado en Europa y los Estados Unidos, pero hasta ahora ha tenido poca adopción en los países en desarrollo. Bueno, como escuchamos ayer, esperamos que el primer proyecto de bonos de impacto social en América Latina sea puesto en marcha en el futuro próximo. Les puedo asegurar que el FOMIN estará entre los primeros inversionistas de ese proyecto, dónde y cuándo suceda. 8. La educación financiera ha pasado a ser un foco central de atención al darnos cuenta que los resultados del acceso financiero son tan dependientes de la demanda como de la oferta. Nuevas plataformas de tecnología ofrecen oportunidades de combinar transacciones financieras con momentos de aprendizaje para los clientes. Tigo y Visión Banco en Paraguay ya están proporcionando información a sus clientes a través de mensajes SMS sobre el manejo de sus finanzas. 9. En nuestra discusión sobre los microseguros, vimos como los mercados están evolucionando rápidamente. En Centroamérica, REDCAMIF ofrece un seguro de discapacidad de bajo costo. Aquí en Ecuador, hay nuevos programas de seguro de salud para los dueños de negocios. Los productores agrícolas ahora tienen acceso a seguros para sus cosechas en muchos países, incluyendo Perú. Los ecosistemas en torno a los productos de microseguros se están desarrollando con aseguradoras, corredores, canales de distribución y formuladores de políticas uniéndose para crear el volumen de transacciones requeridas para hacer que los microseguros sean asequibles y comercialmente viables. 10. El financiamiento agrícola y los préstamos a pequeños productores agrícolas sigue siendo un hueso duro de roer. Sin embargo, el panel sobre financiamiento a cadenas de valor agrícola ofreció nuevos y prometedores modelos, y el FOMIN está trabajando en compartir conocimientos y mejores prácticas en esta área. Acabamos de lanzar un reporte sobre el financiamiento de cadenas de valor agrícola, disponible en nuestro sitio web. Así que esta es mi lista. Espero que todos ustedes estén pensando en su propia lista de aprendizajes y reflexiones de la conferencia. Por favor compartan su lista con nosotros usando Twitter o Facebook. Utilicen el hashtag IDEASFOROMIC, o vayan al espacio en Facebook que 5

6 hemos creado para sus comentarios. Nuestro diálogo continúa durante todo el año. Sigan en contacto con sus amigos del FOMIN y del BID. El FOMIN sigue dispuesto a hacer de este encuentro anual uno de los mejores del mundo para aprender, compartir nuevas ideas y conectar. Así que por favor, únanse a nosotros el próximo año, en Chile, para el Foromic