GENERALI ECUADOR COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A MANUAL DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS

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1 GENERALI ECUADOR COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A MANUAL DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Aprbad en Directri 20/07/2012 Actualización 21/09/2012 Última actualización

2 2 de INDICE Pág. 1. GENERALIDADES 1.1 Antecedentes Objetiv Alcance Definicines Básicas 03 2 POLÍTICAS 09 3 DESARROLLO DE LAS POLITICAS SOBRE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS 11 4 SEÑALES DE ALERTA 26 5 DE LA INFORMACIÓN Y SEGURIDAD 27 6 PROCEDIMIENTO DE CONSERVACION DE DOCUMENTOS 28 7 PROCEDIMIENTO DE ATENCIÓN DE REQUERIMIENTOS DE AUTORIDADES COMPETENTES 29 8 FUNCIONES 29 9 DE LA CAPACITACIÓN SOBRE CONTROL Y PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS DE LAS SANCIONES ANEXOS

3 3 de 1. GENERALIDADES 1.1 Antecedentes El lavad de activs, también cncid cm lavad de diner blanque de capitales se cmpne de una serie de técnicas y prcedimients llevadas a cab pr una persna, natural jurídica, tendiente a cultar el verdader rigen del diner prveniente de actividades ilegales, tant en mneda nacinal cm extranjera. 1.2 Objetiv El bjetiv de este Manual de Prevención de Lavad de Activs y Financiamient del Terrrism y trs Delits, en adelante denminad cm Manual, es evitar mediante la utilización del persnal servicis de Generali Ecuadr Cmpañía de Segurs S.A., en adelante la Cmpañía, el lavad de activs y financiamient de delits, disminuyend así el riesg reputacinal, salvaguardand el bienestar de empleads y funcinaris y cumpliend cn las dispsicines legales vigentes. 1.3 Alcance El Manual va dirigid a ls accinistas, miembrs del directri, funcinaris y persnal de la Cmpañía. 1.4 Definicines Básicas Ls términs utilizads en el presente Manual deben interpretarse de acuerd a las definicines que cnstan en la Reslución JB , en adelante llamada Reslución: Actividades de alt riesg.- Aquellas que pr sus características particulares representan un mayr riesg para las persnas naturales y jurídicas que integran el sistema de segur privad de ser utilizadas en el cmetimient de ls delits de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits; Alta gerencia.- Nivel jerárquic dentr de la rganización que cuenta cn autnmía para tmar decisines. La integran ls presidentes y vicepresidentes ejecutivs, gerentes generales, vicepresidentes gerentes departamentales y trs prfesinales respnsables de ejecutar las decisines del directri, de acuerd cn las funcines asignadas y la estructura rganizacinal definida en cada institución; Apderad.- Persna legalmente facultada para actuar a nmbre de tra en ls ámbits que se acuerden pr ambas partes pr medi de un cntrat de representación

4 4 de mandat. Las actuacines del apderad se cnsideran respnsabilidad del titular pderdante, salv que el mandatari exceda las atribucines del cntrat de representación; Asegurad.- El cliente, persna natural jurídica de las empresas de segurs y cmpañías de reasegur interesada en la transferencia de ls riesgs; Asesres prductres de segurs.- Aquellas persnas naturales jurídicas que tienen la bligación de asesrar a ls clientes, previa la cntratación de un segur, durante la vigencia del cntrat para la tramitación del reclam. Ésts se dividen en: Agentes de segurs.- Persnas naturales autrizadas pr la Superintendencia de Bancs y Segurs, que a nmbre de una empresa de segurs se dedican a gestinar y btener cntrats de segurs, que se rijan pr el cntrat de trabaj suscrit entre las partes y n pdrán prestar tales servicis en más de una entidad aseguradra pr clase de segurs; y, ls agentes de segurs, persnas naturales que a nmbre de una varias empresas de segurs se dedican a btener cntrats de segurs, que se rijan pr el cntrat mercantil de agenciamient suscrit entre las partes; y, Agencias asesras prductras de segurs.- Persnas jurídicas autrizadas pr la Superintendencia de Bancs y Segurs, cn rganización y cuya única actividad es la de gestinar y btener cntrats de segurs para una varias empresas de segurs de medicina prepagada autrizada a perar en el país; Beneficiari.- Persna natural jurídica, que ha de percibir en cas de siniestr el prduct de la póliza del segur cntratad, pudiend ser el prpi cntratante un tercer; Beneficiari final.- Se refiere a las persnas naturales que sn las prpietarias finales del prduct de la póliza cntratada tienen el cntrl final de un cliente y/ de la persna en cuy nmbre se realiza la peración. Cmprende a aquellas persnas que ejercen el cntrl efectiv sbre una persna jurídica acuerd legal; Categría.- Nivel en el que la empresa de segurs cmpañía de reasegur ubica a un cliente pr el riesg que éste representa; Cliente.- Persna natural jurídica cn la que una empresa de segurs cmpañía de reasegur establece, de manera casinal permanente, una relación cntractual de carácter financier, ecnómic cmercial; entre ells el asegurad, el cntratante slicitante de segur, beneficiari y apderad; Cliente casinal.- Persna natural jurídica que desarrlla una vez eventualmente negcis cn las empresas de segurs y cmpañías de reasegur; Cliente permanente.- Persna natural jurídica que, al ampar de un cntrat, mantiene una relación cmercial habitual cn las empresas de segurs y cmpañías de reasegur;

5 5 de Cliente ptencial.- Es la persna natural jurídica que ha cnsultad pr ls servicis prducts de las empresas de segurs y cmpañías de reasegur, y que pueda estar interesad en acceder a un prduct servici diferente nuev; Clabradres cercans.- Incluye a aquellas persnas que se benefician del hech de ser cercans a la persna plíticamente expuesta, tales cm, sus clabradres de trabaj, asesres, cnsultres y scis persnales; Cmpañía de reasegurs.- Las cmpañías anónimas autrizadas pr la Superintendencia de Bancs y Segurs, cnstituidas en el territri nacinal, y las sucursales de empresas extranjeras establecidas en el país, de cnfrmidad cn la ley; y, ls reaseguradres extranjers que mantengan su registr vigente en la Superintendencia de Bancs y Segurs; y, cuy bjet es el trgar cberturas a una más empresas de segurs pr ls riesgs que éstas hayan asumid, así cm el realizar peracines de retrcesión; Cntratante de reasegurs.- Persna jurídica que suscribe cn una entidad reaseguradra un cntrat de reasegurs; Cntratante de segurs.- Persna natural jurídica que suscribe cn una entidad aseguradra una póliza cntrat de segurs; Criteris de riesg.-sn ls elements sustentads que baj cada factr de riesg previamente definid, permiten evaluar dich factr; Debida diligencia.- Es el cnjunt de plíticas, prcess y prcedimients que aplica la entidad, a sus accinistas, clientes, empleads, prestadres de servicis de segurs, y mercad, para prevenir que se la utilice cm un medi para el cmetimient de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits; Debida diligencia mejrada, refrzada ampliada.- Es el cnjunt de plíticas, prcess y prcedimients diferenciads, más exigentes, exhaustivs y raznablemente diseñads en función de ls resultads de la identificación, evaluación y diagnóstic de ls riesgs, que aplica la entidad para prevenir el cmetimient del lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits; Debida diligencia simplificada.- Es el cnjunt de plíticas, prcess y prcedimients, que baj la respnsabilidad de la entidad, cnfrme su perfil de riesg, aplica cn menr intensidad a sus clientes para prevenir que se la utilice cm un medi para el cmetimient del delit de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits; Elements de prevención de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits.- Sn las plíticas, prcess, prcedimients, dcumentads frmalmente, estructura rganizacinal, el sistema de cntrl intern, infraestructura tecnlógica,

6 6 de capacitación y frmación del persnal y divulgación de nrmas y principis rientads a prevenir el lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits; Empresas de segurs.- Sn las cmpañías anónimas autrizadas pr la Superintendencia de Bancs y Segurs, cnstituidas en el territri nacinal y las sucursales de empresas extranjeras establecidas en el país, cuy bjet exclusiv es el negci de asumir directa indirectamente, aceptar y ceder riesgs en base a primas; Empresas pantalla.- Es la cmpañía que n tienen una presencia física en el país dnde fuern legalmente cnstituida y autrizada para funcinar, ni en ningún tr país; Etapas de prevención de lavad de activs.- Se refiere a la identificación, medición, cntrl y mnitre del riesg de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits; Factres de riesg.- Sn parámetrs que permiten evaluar las circunstancias y características particulares de clientes, prducts y servicis, canal y situación gegráfica, cn la finalidad de determinar la prbabilidad de currencia e impact de una peración inusual; Financiamient de delits.- Actividad pr la cual cualquier persna deliberadamente prvea reclecte fnds recurss pr el medi que fuere, directa indirectamente, cn la intención ilícita de que sean utilizads a sabiendas que serán utilizads, en td en parte para cmeter un act acts delictivs; Financiamient del terrrism.- Actividad pr la cual cualquier persna deliberadamente prvea reclecte fnds recurss pr el medi que fuere, directa indirectamente, cn la intención ilícita de que sean utilizads a sabiendas que serán utilizads, en td en parte para cmeter un act acts de terrrism, pr una rganización terrrista pr un terrrista; Interés asegurable.- Requisit que debe cncurrir en quien desee la cbertura de determinad riesg, reflejad en su dese de que el siniestr n se prduzca, ya que a cnsecuencia de él se riginaría un perjuici para su patrimni; Intermediaris de reasegurs.- Sn las persnas jurídicas autrizadas pr la Superintendencia de Bancs y Segurs, cuya única actividad es la de gestinar y clcar reasegurs y retrcesines para una varias empresas de segurs cmpañías de reasegurs; Lavad de activs.- Es el mecanism a través del cual se culta disimula la naturaleza el verdader rigen, ubicación, prpiedad cntrl de diners prvenientes de actividades ilegales, tant en mneda nacinal cm extranjera, para intrducirls cm legítims dentr del sistema ecnómic de un país;

7 7 de Mercad.- Es el cnjunt de persnas y rganizacines que participan de alguna frma en la cmpra y venta de ls bienes y servicis en la utilización de ls misms. Para definir el mercad en el sentid más específic, hay que relacinarle cn tras variables, cm el prduct una zna determinada; Métd de recncid valr técnic.- Es una sucesión de pass dcumentads, ligads entre sí pr un prpósit verificable, cmprbable, perativ y fidedign, que en función de sus clientes, prducts y servicis, canal, ubicación gegráfica, entre trs, las empresas de segurs y cmpañías de reasegurs deben usar para segmentar la infrmación del cliente, establecer perfiles peracinales, de cmprtamient y de riesg, aplicar prcess de mnitre y reprtar inusualidades; Mdalidades de cntratación de reasegur.- Frma de clcación del reasegur, excluyéndse la clcación de ls reasegurs facultativs; Ocupación.- Es la actividad ecnómica labr que habitualmente desempeña el cliente, tant al inici cm durante el transcurs de la relación cmercial; Oficial de cumplimient.- Es el funcinari que frma parte de la alta gerencia, calificad pr la Superintendencia de Bancs y Segurs, respnsable de verificar la aplicación de la nrmativa inherente a la prevención de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits, ejecutar el prgrama de cumplimient tendiente a velar pr la bservancia e implementación de ls prcedimients y cntrles y buenas prácticas necesaris para la prevención de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits; Operación inusual e injustificada.- Mvimients ecnómics realizads pr persnas naturales jurídicas, que n guarden crrespndencia cn el perfil perativ y de cmprtamient establecid pr la entidad sbre el cliente y que n puedan ser sustentads;, cuand aún siend cncrdantes cn el gir y perfil del cliente parezcan desmedids inusuales, pr su mnt, frecuencia destinataris; Organizacines empresas de alt riesg.- Aquellas persnas jurídicas que pr su ubicación gegráfica, su nich de mercad, pr el perfil de sus accinistas y demás características particulares, representan un mayr riesg para las persnas naturales y jurídicas que integran el sistema de segur privad de ser utilizadas en el cmetimient de ls delits de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits; Paraíss fiscales.- Sn aquells territris estads que se caracterizan pr tener legislacines impsitivas y de cntrl laxas, y que han sid clasificads cm tales pr el Servici de Rentas Internas; Perfil de cmprtamient del sujet de análisis.- Sn tdas aquellas características prpias y habituales del sujet de análisis, asciadas cn su infrmación general, md de utilización de ls servicis y prducts que frece la institución;

8 8 de Perfil peracinal del sujet de análisis.- Es el parámetr máxim determinad pr la entidad, de las acreencias netas de tds ls prducts cnslidads del sujet de análisis, en función de la situación y actividades ecnómicas que realiza mensualmente este cliente sbre el cual se debe cnfrntar su peratividad. En la medida que varíen ls factres que determinen este perfil, este debe actualizarse; Perfil de riesg.- Es la cndición de riesg que presenta el cliente tant pr su perfil de cmprtamient y su perfil peracinal que le pueden expner a la entidad a la currencia de sucess cn implicacines en lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits; Perits de segurs.- Persnas naturales jurídicas cncids cm inspectres de riesgs y ajustadres de siniestrs: Inspectres de riesgs.- Persnas naturales jurídicas autrizadas pr la Superintendencia de Bancs y Segurs, cuya actividad es la de examinar y calificar ls riesgs en frma previa a la cntratación del segur y durante la vigencia del cntrat; Ajustadres de siniestrs.- Persnas naturales jurídicas autrizadas pr la Superintendencia de Bancs y Segurs, cuya actividad prfesinal es la de examinar las causas de ls siniestrs y valrar la cuantía de las pérdidas en frma equitativa y justa, de acuerd cn las cláusulas de la respectiva póliza. El ajustadr tendrá derech a slicitar al asegurad la presentación de librs y dcuments que estime necesaris para el ejercici de su actividad; Persna plíticamente expuesta.- Es la persna que desempeña ha desempeñad funcines públicas destacadas en el país en el exterir, que pr su perfil pueda expner en mayr grad a la entidad al riesg de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits, pr ejempl, jefe de Estad de un gbiern, plític de alta jerarquía, funcinari gubernamental, judicial militar de alt rang, ejecutiv estatal de alt nivel, funcinari imprtante de partids plítics, Las relacines cmerciales cn, ls parientes dentr del segund grad de cnsanguinidad primer de afinidad y ls clabradres cercans de una persna plíticamente expuesta, implica que las institucines del sistema financier apliquen prcedimients de debida diligencia ampliads; Prestadres de servicis de segurs.- Persna natural jurídica, nacinal extranjera, cn la cual las empresas de segurs y cmpañías de reasegurs mantienen relacines cmerciales, es decir, tdas las persnas que cnfrman el sistema de segur privad, autrizadas para perar en el país; Prducts de segurs.- Sn las pólizas de segurs emitidas pr las aseguradras legalmente cnstituidas y autrizadas para perar en el Ecuadr y las sucursales de empresas de segurs extranjeras establecidas y autrizadas a realizar peracines en el país y la clcación de reasegurs de reaseguradres nacinales, sucursales de

9 9 de reaseguradres extranjers y reaseguradres extranjers registrads en la Superintendencia de Bancs y Segurs; Prfesión.- Actividad que ejerce una persna públicamente y que requiere de un cncimient especializad y una capacitación educativa de alt nivel; Rams de segurs.- Sn aquells relativs a riesgs cn características naturaleza semejantes. En este sentid se habla de ram de vida, ram de vehículs, ram de incendis, entre trs; Reaseguradr intermediari de reasegur pantalla.- Entidad cnstituida en jurisdicción extranjera que n tiene presencia física en ningún país, que n está registrada en la Superintendencia de Bancs y Segurs y que n es subsidiaria afiliada de un grup financier regulad; Reasegur.- Es una peración mediante la cual el aseguradr cede al reaseguradr la ttalidad una parte de ls riesgs asumids pr él; Segmentación.- Es el resultad de definir, identificar, clasificar y analizar adecuadamente ls grups de sus clientes, en función de sus características y criteris de riesgs adptads; Slicitante de segur.- Es la persna natural jurídica, que frmula una slicitud de segur a una entidad aseguradra; Superintendencia de Bancs y Segurs.- Institución encargada de la supervisión y cntrl del sistema de segur privad cn la finalidad de prteger ls intereses del públic en materia de prevención de lavad de diner y financiamient del terrrism y trs delits, verificar la existencia de plíticas y cumplimient de prcedimients para prevenir que se utilice al sistema de segur privad para lavar activs financiar delits; y, Unidad de Análisis Financier (UAF).- Institución legalmente facultada para slicitar y receptar cn carácter de reservad infrmación sbre peracines cuyas cuantías superen ls umbrales legales establecids, así cm aquellas cnsideradas inusuales e injustificadas, cn el fin de realizar el análisis para determinar su esquema y rigen. 2. POLITICAS 2.1 Es respnsabilidad de ls accinistas, miembrs del directri, funcinaris y empleads de Generali Ecuadr S.A. velar prque la aseguradra n sea utilizada cm medi para lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits, así mism cm es bligación n prestarse para ese tip de actividades.

10 10 de Generali Ecuadr Cmpañía de Segurs S.A, implementará las siguientes plíticas mínimas para la Prevención de Lavad de Activs y financiamient del terrrism y trs Delits: Impulsar a nivel institucinal el cncimient de la nrmativa legal, reglamentaria y perativa en materia de prevención de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits; Asegurar el acatamient de las dispsicines internas relacinadas cn la prevención de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits pr parte de sus órgans interns de administración y de cntrl, del ficial de cumplimient, así cm de tds ls funcinaris y empleads; Definir factres, criteris y categrías de riesgs de prevención de lavad de activs; Establecer ls lineamients que adptará la cmpañía frente a ls factres de riesg de expsición al lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits; Establecer nrmas y prcedimients para la identificación, aceptación, permanencia y terminación de la relación cmercial de clientes de acuerd a la categría de riesg definida pr cmpañía; Determinar estricts prcedimients para el inici de las relacines cntractuales cn ls clientes; y, para el mnitre de peracines de aquells clientes que pr sus perfiles peracinal y de cmprtamient, pr las funcines que desempeñan pr la cuantía y rigen de ls recurss financiers que administran, pueden expner en mayr grad, a la cmpañía al riesg de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits; Establecer prcedimients para la selección, cntratación y mnitre de persnal; Designar al (ls) respnsable (s) de llevar la relación cn el cliente, quien (es) deberá (n) aplicar las plíticas de prevención de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits. Garantizar la reserva y cnfidencialidad de la infrmación btenida generada cnfrme l previst en la Ley de Prevención, Detección y Erradicación del Delit de Lavad de Activs y Financiamient de delits; Establecer sancines pr falta de aplicación de plíticas ejecución prtuna de prcess de prevención de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits; y, Precisar la exigencia de que ls funcinaris y empleads antepngan el cumplimient de las nrmas en materia de prevención de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits al lgr de las metas cmerciales. 2.2 De cnfrmidad cn las nrmas legales para prevenir el lavad de activs, el Oficial de Cumplimient deberá realizar las investigacines de ls cass reprtads de las sspechas fundamentadas y presentará un infrme detallad de esa transaccines al Cmité de Cumplimient de Generali Ecuadr S.A, a fin de

11 11 de que se pueda determinar, previ análisis y en un act de buena fe, si es prcedente reprtar a las autridades cmpetentes las transaccines inusuales e injustificadas. 2.3 El incumplimient de las nrmas legales, plíticas, prcedimients y cntrles establecids para prevenir el lavad de activs será sancinad de cnfrmidad cn el Reglament Intern de Trabaj y las leyes respectivas. 2.4 Ls Directivs, funcinaris y empleads deben cumplir cn l previst en la Ley para Reprimir el Lavad de Activs, su Reglament General, las reslucines y circulares emitidas pr ls rganisms de cntrl y ls instructivs emitids pr la Unidad de Análisis Financier (UAF) y demás dispsicines. 2.5 Se garantiza la reserva de la infrmación reprtada cnfrme l previst en la ley para reprimir el Lavad de Activs ya que ls miembrs del Directri u rganism que haga sus veces, ls ejecutivs, funcinaris, empleads, representante legal y auditres tant interns cm externs de Generali Ecuadr Cmpañía de Segurs S.A. n pdrán dar a cncer a persna alguna y en especial a las persnas que hayan efectuad intenten efectuar peracines transaccines ecnómicas inusuales e injustificadas, que han cmunicad a las autridades cmpetentes la infrmación sbre las mismas y guardarán absluta reserva al respect. Queda prhibid pner en cncimient de persna alguna el hech de que una infrmación haya sid slicitada pr la autridad cmpetente prprcinada a la misma. La vilación de esta prhibición, bligará al Oficial de Cumplimient a cmunicar del particular al Cmité de cumplimient, que a su vez l ntificará a la UAF, para que en ls cass en que ésta deba reprtar al Ministeri Públic, pueda incluir ls nmbres de ls funcinaris empleads que hubieren transgredid esta prhibición. 3. DESARROLLO DE LAS POLÍTICAS SOBRE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS De la Debida Diligencia y prcedimients.- La identificación del cliente implica el cncimient y revisión de ls dats prprcinads pr el cliente, persna natural jurídica, al mment de la vinculación, durante el transcurs de la relación y al mment de la renvación de la relación cntractual, ya sea en la suscripción de pólizas, al realizar pags relacinads cn el cntrat del segur reasegur al prprcinar cualquier tr servici.

12 12 de Este prcedimient será realizad en el área respnsabilidad de ls jefes de área. cmercial y de emisines baj la En el cas de persnas jurídicas, el cncimient del cliente supne, además, llegar a cncer la identidad de las persnas naturales prpietarias de las accines participacines, la identidad de quien tiene el cntrl final del cliente persna jurídica, especialmente aplicand una debida diligencia ampliada a aquells que directa indirectamente psean el 25% más del capital suscrit y pagad de la institución empresa. En las pólizas de Vida, se debe evidenciar el interés asegurable del asegurad. Baj ninguna circunstancia se creará mantendrá pólizas anónimas cifradas, cn nmbres ficticis se usará cualquier tra mdalidad que encubra la identidad del titular. Se evitará establecer relacines cmerciales cn sciedades empresas cmerciales cnstituidas al ampar de legislacines extranjeras que permitan favrezcan el annimat de ls accinistas administradres, incluyend en esta categría a sciedades anónimas cuyas accines sean emitidas al prtadr;, que dichas legislacines impidan la entrega de infrmación. Si existieran dudas acerca de la veracidad de la infrmación prprcinada pr el cliente, exista incngruencia cn ls dats que sbre él se haya btenid cn anteriridad, se verificará dicha infrmación y se refrzará las medidas de cntrl; Prcedimients de la Debida diligencia: Para aplicar una adecuada Debida diligencia se realizará l siguiente: Se establecerá el perfil perativ del sujet de análisis, cnsiderand cm mínim la infrmación btenida de su actividad ecnómica, de ls prducts a utilizar, del prpósit de la relación cmercial, de la peratividad histórica en la entidad si la hubiera y del análisis efectuad; Se establecerá el perfil de cmprtamient cnsiderand tdas aquellas características prpias y habituales del sujet de análisis, asciadas cn la infrmación general, md de utilización de ls servicis y prducts de la entidad, entre trs; Se efectuará de frma permanente ls prcess de mnitre a tdas las peracines de ls clientes, de manera tal que se determine si la peratividad del cliente se ajusta a ls perfiles perativ y de cmprtamient establecids; Si se determina que existen peracines que n guardan cnfrmidad cn ls perfiles perativs y de cmprtamient establecids;, si es que se encasillan dentr de las alertas establecidas, se slicitará justificativs al cliente para analizarls, y de ser inexistentes n raznables, se reprtará de manera prtuna a la Unidad de Análisis Financier, cnfrme l dispuest en la Ley de

13 13 de Prevención, Detección y Erradicación del Delit de Lavad de Activs y del Financiamient de Delits; y, Se garantizará la aplicación de ls prcedimients de reprtes interns prtuns, que permitan, si es el cas, la recepción, análisis y prnunciamient pr parte del cmité de cumplimient de las peracines inusuales e injustificadas. 3.2 Plítica Cnzca a su cliente Ls jefes de áreas tant de emisines cm el área cmercial sn respnsables de llevar la relación cn el cliente, y deberán aplicará las plíticas de prevención de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits. La recpilación, verificación y actualización de la identidad de ls clientes se realizará según crrespnda cuand: a) Se inicie se renueve la relación cmercial cntractual; b) En la base de dats existan cambis en la infrmación del cliente; c) Se establezca el perfil financier del cliente sbre la base de la infrmación btenida de la actividad ecnómica y del análisis efectuad pr la Cmpañía. El Cliente debe ser identificad, cnfrme l detalla este Manual y deberá llenar el frmulari de vinculación de clientes persna natural y persna jurídica Ver Anex 1 y Descripción del Prces para la aplicación de la plítica Cnzca su Cliente Este prces es realizad en el área cmercial y de emisines baj la respnsabilidad de ls jefes de área. Deberán categrizar y pnderar el riesg de cada un de ls clientes antes de suscribir renvar, ya que permite tmar decisines de n vinculación de smeterls a una debida diligencia ampliada. Suscripción de póliza para nuev asegurad: Para la emisión de una póliza para un nuev asegurad, se deberá: slicitar que llene el frmulari crrespndiente e indicar la dcumentación requerida pr la cmpañía de Segurs respect a la plítica Cnzca su cliente. Verificar que el frmulari esté llen y firmad pr el cliente y que se adjunte tda la dcumentación pertinente.

14 14 de Si está la infrmación cmpleta y el frmulari se ha llenad crrectamente (sin tachnes ni enmendaduras), entregar tda la dcumentación al departament crrespndiente para la respectiva emisión. Verificar que el cliente n cnste en las listas de la OFAC y CONSEP. Revisar que ptencial cliente n incurra en las señales de alerta que se detallan en el acápite de plíticas de este manual. Si el cliente n cnsta en ls listads per se detecta alguna señal de alerta, infrmar al Jefe Departamental para que el cas sea analizad. Si el Jefe de Emisión cnsidera que las señales de alerta cnstituyen una peración inusual sspechsa, infrmar al Gerente Técnic para que el hech sea evaluad y de ser necesari reprtad al Oficial de cumplimient. Si las señales de alerta n se cnsideran inusuales sspechsas, se prcederá a la aceptación del cliente y a la emisión de la póliza. Se entrega el frmulari y dcumentación del cliente a la persna encargada de subir al sistema tda la infrmación crrespndiente al área de Cumplimient. Renvación de pólizas: Para la renvación anual de la relación cn un asegurad, se deberá: Verificar que n cnste en ls listads de la OFAC del CONSEP. Si n se encuentra en ls listads, realizar ctización de renvación y entregar frmulari de actualización de dats y entregarl al brker cliente según sea el cas. Recibir pr parte del brker cliente el frmulari de vinculación debidamente llen y actualizad. Verificar que ls dats estén cmplets y actualizar al cliente en sistema. Si el cliente n cnsta en listad de la OFAC, per da señales de alerta, infrmar al Jefe Departamental para analizar el cas. Si a esas señales de alerta se las cnsidera peración inusual sspechsa, infrmar al Gerente Técnic para que se reprte la nvedad al Oficial de cumplimient. Si estas señales de alerta n se cnsideran inusuales sspechsas prceder a la renvación de la póliza. Entregar el frmulari y dcumentación del cliente a la persna del área de Cumplimient crrespndiente que se encuentra encargada de subir al sistema tda la infrmación. Para tds ls cass se deberá tener en cnsideración el ttal de ls valres asegurads que mantenga un mism cliente, para sbre esa base, requerir cm mínim la infrmación y dcumentación, según crrespnda. En cas de que el ptencial cliente n cuente cn algun de ls dats dcumentación slicitada, y l justifique raznablemente, se deberá cnsignar tal circunstancia en el frmulari de vinculación suscrit pr el respnsable del área cmercial, del área de emisión aprbad pr la Gerencia General. Pag de Siniestrs:

15 15 de Este prces está a carg del área de siniestrs Vida y n Vida baj la respnsabilidad de ls Jefes de Siniestrs respectivs. Antes de tramitar el pag de un siniestr, el jefe de siniestrs respectiv deberá: Verificar que el asegurad y/ beneficiari (según crrespnda) n cnste en las listas de la OFAC ni del CONSEP. Si cnstan en las listas, reprtar a la Gerencia Técnica y al Oficial de cumplimient para análisis del cas. Si se identifica alguna señal de alerta se infrmará a la Gerencia Técnica para el análisis crrespndiente. Si lueg de la revisión se cncluye que se trata de una peración inusual, la Gerencia Técnica infrmará al Oficial de cumplimient sbre el particular para que reprte a la UAF COMO OPERACIÓN INUSUAL O SOSPECHOSA. mediante crre electrónic y remitir tda la dcumentación de respald escaneada. Si la señal n se cnsidera peración inusual, se cntinúa cn el prces de indemnización. De ls beneficiaris Generali Ecuadr Cmpañía de Segurs S.A a través del departament de Siniestrs y Cmercial según crrespnda a carg de ls Jefes respectivs, identificará al (ls) beneficiari (s) final (es) de tds ls prducts que suministren. En el mment que el beneficiari (s) pretenda ejercer sus derechs, deberá llenar el frmulari de Beneficiari de persna natural jurídica En ls cntrats de segur, cuand el asegurad, afianzad y/ beneficiari final sea una persna diferente al slicitante cntratante, deberá requerirse la infrmación al mment de la vinculación. Excepcinalmente, cuand el slicitante cntratante demuestre legalmente las raznes que le impiden suministrar la infrmación dcumentación de aquells, se exigirá la infrmación del beneficiari final al mment de la presentación del reclam pag del siniestr. En tds ls cass cuand el asegurad, afianzad y/ beneficiari final n suministren la infrmación exigida, en el mment de la presentación del reclam pag del siniestr, la peración será cnsiderada inusual. En ls cass de segurs de vida y de accidentes persnales cn la cbertura de muerte, en ls que ls asegurads instituyan beneficiaris, a ls parientes cmprendids hasta el cuart grad de cnsanguinidad hasta el segund grad de afinidad, y cónyuge cnviviente baj el régimen de unidad de hech, n se requerirá slicitar la infrmación de ls beneficiaris; per si se hubiere instituid cm beneficiari a una persna que n esté cmprendida en ls lazs de cnsanguinidad afinidad y calidades antes mencinadas, la dcumentación referente a ls beneficiaris deberá ser requerida.

16 16 de Se deberá entregar el frmulari y dcumentación del beneficiari a la persna del área de Cumplimient crrespndiente que se encuentra encargada de subir al sistema tda la infrmación. Ver anex 3 y 4 Frmulari Beneficiari del Segur persna natural ó jurídica Venta de Salvaments Este prces está a carg del área de siniestrs Vida y n Vida baj la respnsabilidad de ls Jefes de Siniestrs respectivs. Antes de tramitar la venta del salvament, el jefe de siniestrs respectiv deberá: Verificar que el cliente n cnste en las listas de la OFAC ni del CONSEP. Si n se encuentra en ls listads, entregar frmulari de vinculación de persna natural jurídica que adquiere salvament para que sea devuelt ttalmente llen. Verificar que ls dats estén cmplets y actualizar al cliente en sistema Si cnstan en las listas, reprtar a la Gerencia General y al Oficial de cumplimient para análisis del cas. Si se identifica alguna señal de alerta se infrmará a la Gerencia General para el análisis crrespndiente. Si lueg de la revisión se cncluye que se trata de una peración inusual, la Gerencia General infrmará al Oficial de cumplimient sbre el particular para que reprte a la UAF COMO OPERACIÓN INUSUAL O SOSPECHOSA. mediante crre electrónic y remitir tda la dcumentación de respald escaneada. Si la señal n se cnsidera peración inusual, se cntinúa cn el prces de venta de salvament. Entregar el frmulari y dcumentación del cliente a la persna del área de Cumplimient crrespndiente que se encuentra encargada de subir al sistema tda la infrmación. Ver anex 5 y 6 Frmulari de vinculación de persna natural jurídica que adquiere salvament Metdlgía y prcedimient para la recpilación, cnfirmación y actualización de la infrmación de ls clientes. Este prces es realizad pr el asistente del área de cumplimient quien una vez que haya recibid la recpilación de la dcumentación del cliente pr parte del emisr, efectuará la cnfirmación y revisión de la infrmación vía telefónica, bservand que la infrmación sea veraz, cmpleta y cnfiable, y siguiend el indicad en el Manual de Prces de Verificación de clientes. Ver anex 7 Manual de prces de verificación de clientes

17 17 de Metdlgía y prcedimient de establecimient de perfiles peracinal, riesg y cmprtamient del cliente A través del sistema de la empresa y la matriz de riesg diseñada, se pdrá identificar ls cambis y la evlución de ls perfiles de ls clientes; financiers, ecnómics y prfesinales de acuerd a su actividad ecnómica n ecnómica. De acuerd al perfil del cliente se pndrá un valr de riesg, y será establecerl en la matriz de cliente. Se realizará la actualización del cliente cn su respectiv perfil a medida que ésts vayan realizand las renvacines de pólizas y a la infrmación dispnible en el frmulari de vinculación de cliente Prcedimient para la aplicación de ls prcess de mnitre permanente A través del sistema de la cmpañía se llevará un mnitre permanente de ls clientes cuys perfiles peracinales de cmprtamient vayan variand y se registrará aquells que tengan alteracines marcadas y que puedan ser cnsiderads cm alg inusual. 3.3 Para ls cass de Persnas plíticamente expuestas Para aquells clientes cnsiderads persnas plíticamente expuestas, Generali Ecuadr Cmpañía de Segurs S.A mantendrá mecanisms, que permitan identificar e implementar prcedimients de cntrl y mnitre respect de las peracines transaccines que realicen. A ésts clientes se les realizará una debida diligencia ampliada El inici y cntinuación de la relación cmercial cn ls clientes cnsiderads PEP s, deben cntar cn la autrización de la alta gerencia. El prcedimient de Debida Diligencia ampliada a carg del Jefe del área de emisión cmercial para ests cass sn: - Cruce de listas Pep s cn la que cuente la cmpañía cn la base de dats de clientes de la cmpañía. - Aprbación de la alta gerencia para el inici de la relación. - Slicitar debidamente llen el frmulari de vinculación de clientes. - Refrzar las medidas necesarias tendientes a determinar cuál es el rigen de ls fnds activs que invlucren sus peracines transaccines, cnsiderand su raznabilidad y justificación ecnómica y jurídica, y prestar especial atención a las

18 18 de peracines y transaccines realizadas que n guarden relación cn su perfil cm cliente, sci, requiriente, dnante aprtante. - Realizar un seguimient especial, permanente y exhaustiv, de las transaccines realizadas pr esta categría de cliente, sci, requiriente, dnante aprtante. La identificación de un cliente cmprendid dentr de esta categría, n cnlleva el cierre de las cuentas la terminación de la relación cn dicha persna, sin simplemente el seguimient intensificad. - Remitir ls reprtes de Operacines Inusuales e Injustificadas ROII s, a la Unidad de Análisis Financier (UAF), cn especial diligencia, dejand la debida cnstancia de la participación de una Persna Expuesta Plíticamente (PEP), cn ls sustents respectivs. En el cas de que un cliente beneficiari pase a ser una persna expuesta plíticamente en ls términs señalads, la cntinuación de la relación cmercial debe ser smetida a aprbación de la alta gerencia y a ls prcedimients de debida diligencia ampliada. Las relacines cmerciales cntractuales que invlucren al cónyuge a las persnas unidas baj unión de hech recncida legalmente; a familiares cmprendids hasta el cuart grad de cnsanguinidad segund de afinidad; a persnas naturales jurídicas de cualquier naturaleza, cn las cuales una Persna Expuesta Plíticamente (PEP), se encuentre asciada relacinada, en cualquier calidad; deberán ser smetidas a ls misms prcedimients de debida diligencia ampliada. La persna calificada pr la Cmpañía cm expuesta plíticamente será cnsiderada cm tal después de un (1) añ de haber cesad en las funcines que desempeñaba. 3.4 De la Debida Diligencia Ampliada y Prcedimient: Generali ecuadr cmpañía de Segurs S.A aplicará prcedimients de debida diligencia ampliads en ls siguientes cass: El valr asegurad anual pr una varias pólizas de un cliente sea igual superir a cuatrcients mil dólares de ls Estads Unids de América (US$ ,00); Al inici de la relación cmercial cuand sus clientes sean sciedades empresas cmerciales cnstituidas en el extranjer; Ls clientes beneficiaris prvengan residan en países territris calificads pr el Grup de Acción Financiera Internacinal GAFI cm n cperantes en países denminads paraíss fiscales, así cm cuand existan estructuras cmplejas de cuentas, actividades y relacines de ests clientes beneficiaris; Exista duda que el cliente actúa pr cuenta prpia exista certeza de que n actúa pr cuenta prpia;

19 19 de Cuand persnas naturales utilicen persnas jurídicas cm empresas pantalla para realizar sus peracines; Cn clientes que peran en industrias actividades de alt riesg; Cuand se establezca y mantenga relacines cmerciales cn persnas expuestas plíticamente; Se trate de n residentes; Realicen peracines que de alguna frma se presuma están relacinadas cn el terrrism u rganizacines que ayudan respaldan al terrrism, de manera general al crimen rganizad; Las que crrespndan a las señales de alertas definidas, entre las que cnstarán cm mínim las establecidas pr el rganism de cntrl; y, En aquells clientes que la institución ls identifique cn una categría de riesg mayr. Cuand se efectúen pags pr cncept de primas, en segurs reasegurs de vida, a través de transferencias electrónicas de fnds, se identificará al rdenante y/ beneficiari de éstas, registrand cn la transferencia mensaje relacinad, a través de la cadena de pag, la siguiente infrmación: nmbres y apellids, dirección, país, ciudad y entidad financiera rdenante. En cas de que el mensaje relacinad cntenga infrmación se capturará la misma Prcedimient de la Debida diligencia ampliada Se realizará la verificación de dats del cliente vía telefónica, revisión de dcuments minucisamente llens y cmplets, requerimient de referencias bancarias cmerciales, visita insitu en cass especiales y que ameriten ser aprbads pr el Jefe de Emisión. 3.5 De las medidas abreviadas La Cmpañía pdrá aplicar medidas abreviadas simplificadas en la identificación de clientes en ls siguientes cass: El cntratante sea una institución del sistema financier, empresa de segurs cmpañía de reasegurs sujeta al cntrl de la superintendencia de Bancs y Segurs; El cntratante sea una sciedad anónima que ctiza sus títuls en blsa, que cumpla ls requisits para cmbatir el lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits y este supervisad respect el cumplimient de ess cntrles; El cntratante sea una empresa pública gubernamental;

20 20 de Cuand el mnt de la suma asegurada pr un mism cliente durante un añ sea inferir a treinta mil dólares de ls Estads Unids de América (US$ ), su equivalente en tras mnedas. En el ram de Asistencia Médica; En ls segurs cntratads pr persnas naturales jurídicas pr cuenta y a favr de sus clientes empleads, cuy rigen sea un cntrat cmercial relación labral, respect de la infrmación del asegurad y el beneficiari. En l que hace relación al slicitante, la infrmación debe requerirse en su ttalidad; En el ram de Fianzas, cuand se celebre cntrats para garantizar el cumplimient cn entidades públicas; En ls segurs de cntratación bligatria de aplicación general; En las pólizas para planes de pensión, jubilación y retir, siempre y cuand n haya cláusula de rescate y la póliza n pueda usarse cm garantía; La aplicación de medidas abreviadas, cntempla la psibilidad de que en el mment de requerir la infrmación al cliente se mita alguns de ls requisits enunciads en ls numerales del artícul 14 de la reslución JB , sin que est afecte a la dispnibilidad de la infrmación general del cliente que permita establecer ls perfiles perativs y de cmprtamient. La aplicación de las medidas abreviadas en ls cass descrits se realizará en función del riesg que cada un de ls clientes represente baj la respnsabilidad de la empresa. Las medidas abreviadas simplificadas sn facultativas y aplican únicamente para ls cass detallads y para el prces de recpilación de infrmación sbre el cliente. Baj ningún punt de vista, la aplicación de esta diligencia implicará el descncimient del sujet, la falta de establecimient de perfiles transaccinales y de cmprtamient, la ausencia de mnitre y la n generación de reprtes de inusualidades. El Gerente General es el respnsable de excepcinar a ls clientes de la bligación de suscribir el frmulari de Declaración de Origen Lícit de Recurss y de la utilización de las medidas abreviadas. Es respnsabilidad de ls Jefes de Emisión la crrecta vinculación de clientes que puedan cnsiderarse mayrmente expuests al riesg de Lavad de Activs. El prcedimient de cntrl es el mism de la debida diligencia en dnde se tmará en cuenta el perfil perativ y de cmprtamient del cliente. 3.6 Prcedimient para el prtun reprte intern y extern de peracines cn mnts sbre ls umbrales y cn peracines inusuales e injustificadas En tds ls departaments de la cmpañía, el respnsable Jefe de área, en ls cass en que tenga cntact direct cn el cliente y éste realice alguna inusualidad transacción sspechsa se deberá cmunicar al Oficial de Cumplimient mediante crre

21 21 de electrónic para que éste cmunique en el Cmité de Cumplimient sbre esta inusualidad y de esta manera analizarla si debe ser cnsiderada n sspechsa. Ls funcinaris y empleads en cualquier área de la Cmpañía, que sn respnsables de rdenar, revisar y ejecutar una transacción que iguale supere ls US$10, (diez mil dólares de ls Estads Unids de América), verificarán e infrmarán pr escrit al Oficial de Cumplimient si la peración se cnsidera inusual; así cm también, serán respnsables de infrmar sbre aquellas transaccines en que su acumulad mensual iguale supere la cifra anterirmente señalada y sea cnsiderada cm inusual. El Oficial de Cumplimient a su vez, analizará la infrmación y de cnsiderarla una transacción sspechsa la reprtará al Cmité de Cumplimient. El Cmité, lueg de evaluar la infrmación decidirá si debe ser reprtada a la Unidad de Análisis Financier, en adelante denminada cm UAF. Es bligación de tds ls empleads y funcinaris el infrmar reprtar al Oficial de Cumplimient sbre la existencia de transaccines n cmpatibles cn la actividad del cliente e inusuales, mantener estricta reserva sbre este hech y n infrmar al cliente reprtad, investigad invlucrad; cas cntrari, la Cmpañía le impndrá las sancines pertinentes, independientemente de las accines penales respectivas, pr acción u misión. Se utilizará una matriz de riesg diseñada para pder bservar ls cmprtamients de ls clientes de acuerd a sus perfiles establecids y se tmarán en cuentan aquells que puedan ser cnsiderads inusuales y determinar si sn injustificadas n. Para las peracines de aquells clientes que pr sus perfiles peracinal y de cmprtamient, pr las funcines que desempeñan pr la cuantía y rigen de ls recurss financiers que administran, pueden expner en mayr grad, a la entidad al riesg de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits se les realizará un mnitre cnstante de sus peracines cn el fin de llevar un cntrl y minimizar el riesg en prevención de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs de delits. A través del sistema de la cmpañía se btendrán ls reprtes que se enviarán a ls distints rganisms de cntrl de las peracines que sbrepase el umbral establecid pr ls misms. 3.7 Plítica Cnzca a su emplead La plítica Cnzca a su emplead y sus prcedimients crrespnde al respnsable del área de recurss humans quien reprtará sus resultads al ficial de cumplimient. Está plítica debe prpender a tener un adecuad cncimient del perfil de riesg de ls accinistas, miembrs del Directri, ejecutivs, funcinaris, empleads y persnal tempral, para cuy efect se requerirá, revisará y validará la siguiente infrmación

22 22 de mediante frmulari de nuev emplead al inici de la relación de dependencia, y cuand existan variacines que ameriten su actualización: Nmbres, apellids cmplets y estad civil; Dirección dmiciliaria, númer telefónic y, dirección de crre electrónic; Cpia del dcument de identidad: cédula de identidad dcument equivalente que crrespnda, pasaprte vigente Cpia del certificad de vtación, de ser aplicable; Original de certificad de antecedentes penales al mment de la vinculación. Hja de vida; Referencias persnales y labrales de ser el cas; Referencias bancarias y de tarjetas de crédit, de ser aplicables; Cpia de un recib de cualquiera de ls servicis básics; Al mment de la vinculación, frmulari de la empresa en dnde se declara n haber sid enjuiciad y cndenad pr el cmetimient de actividades ilícitas; Declaración de rigen lícit de recurss; Declaración anual de la situación financiera: ttal y detalle de activs y pasivs; Fecha de ingres a la entidad; y, Perfil del carg y perfil de cmpetencias. Ver anex Prces para la aplicación de la plítica Cnzca su emplead Verificar que ls candidats a empleads n cnsten dentr de ls listads de la OFAC y del CONSEP. Verificar que ls empleads entreguen ls dcuments necesaris para la vinculación de acuerd al art. 23 de la Reslución JB Verificar infrmación suministrada Prces para la Actualización de dats del Persnal Actualizar la base de dats del persnal cada añ y cada vez que haya alguna mdificación en infrmación suministrada al respnsable del área de Recurss Humans. Llevar un expediente individual pr cada emplead, cn dats persnales y referencias que cntenga la siguiente infrmación: Nmbres y apellids cmplets; Estad civil; Dirección dmiciliaria, númer telefónic y dirección de crre electrónic; Ftcpias de dcument de identificación y papeleta de vtación. Ftcpia de títul prfesinal (cuand aplique). Ftcpias de diplmas de: curss, seminaris y talleres realizads. Referencias persnales

23 23 de De ls miembrs del Directri, ejecutivs, funcinaris y empleads.- El respnsable del área de recurss humans mantendrá actualizada la infrmación de ls miembrs del directri, ejecutivs, funcinaris y empleads, y slicitará justificativs en cas de detectarse variantes. Se exceptúa de esta bligación el certificad de antecedentes penales que se l requerirá pr una sla vez al inici de la relación cntractual. Ls dats e infrmación requerida a ls miembrs del Directri, ejecutivs, funcinaris y empleads serán actualizads anualmente, y se deberá: Determinar si ls miembrs del directri, ejecutivs, funcinaris y empleads de la entidad mantienen un nivel de vida cmpatible cn sus ingress habituales, para l cual debe realizarse análisis periódics de su situación patrimnial y de n existir tal cmpatibilidad si ésta n es justificada, cmunicar al Oficial de Cumplimient para que pueda ser presentad a Cmité de Cumplimient y así sea reprtad a la Unidad de Análisis Financier UAF, bservand el prcedimient establecid para el reprte de peracines inusuales e injustificadas. Evaluar a ls miembrs del directri, ejecutivs, funcinaris y empleads de las entidades del sistema de segur privad que demuestren cnductas inusuales fuera de l nrmal en relación al cntrl de la prevención de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits. De n encntrarse justificativ para tales cnductas, se ls reprtará a la Unidad de Análisis Financier - UAF, bservand el prcedimient para el reprte de peracines inusuales e injustificadas. Dejar cnstancia de td l actuad. De existir variación en ls dats y más infrmación requerida a ls miembrs del directri, ejecutivs, funcinaris y empleads, es bligación de ésts ntificar inmediatamente y pr escrit al respnsable del área de recurss humans, explicand la razón de las variantes De ls accinistas Cuand el mnt de las accines adquiridas pr el nuev accinista de la cmpañía supere el 6% del capital suscrit, se requerirá una declaración de rigen lícit de ls recurss cn ls que adquiere su participación en la entidad, en la que además se detallará si ésts prvienen de remuneracines, ahrrs, herencias, legads, dnacines, inversines, entre trs. 3.8 Plítica Cnzca a su prestadr de servicis de segurs Se aplicará la plítica cnzca a su prestadr de servicis de segurs cuand la cmpañía reciba servicis de reaseguradres, intermediaris de segurs, asesres prductres, perits de segurs, y demás prveedres, se slicitará que llenen el Frmulari de cncimient del prestadr de servicis de segurs persna natural el Frmulari de cncimient del prestadr de servicis de segurs persna jurídica, según crrespnda.

24 24 de Además se slicitará según sea el cas, que entreguen y actualicen anualmente la siguiente infrmación cm mínim: Permis de funcinamient trgad pr la Superintendencia de Bancs y Segurs; Calificación de riesg de la entidad realizada pr empresas de recncid prestigi, de ser aplicable, así cm sbre el cncimient de ls cntrles implementads para detectar peracines de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits y si ha sid bjet de investigación sanción pr falta de aplicación de medidas de prevención de lavad de activs y financiamient del terrrism y trs delits. Ls prestadres de servicis de segurs serán respnsables de la recpilación de la infrmación y dcumentación prevista para ls clientes, que deberá realizarse en ls frmularis de inici de relación cmercial trgad pr la empresa. Esta bligación cnstará cm adémdum en ls respectivs cntrats de agenciamient para ls asesres prductres de segurs. Igual deber tendrán ls intermediaris de reasegurs si la cntratación del reasegur se realiza pr su intermedi. Ls prestadres de servicis están bligads a prveer la infrmación referida en este artícul. Su renuencia a hacerl será reprtada a la Unidad de Análisis Financier cm una inusualidad. Para iniciar nuevas relacines cn prestadres de servicis de segurs, se requiere la aprbación de la alta gerencia. Si la cntratación de ls reasegurs se lleva a cab a través de intermediaris de reasegurs, el prces de recpilación de infrmación estará a carg del prestadr de servicis de segurs. La respnsabilidad del cncimient del cliente y del prces de debida diligencia es de la cmpañía de reasegurs. Ver anex 9 y 10 Frmulari de cncimient del prestadr de servicis de segurs persna natural, Frmulari de cncimient del prestadr de servicis de segurs persna jurídica Prces para la aplicación de la plítica prestadr de servicis de segurs La persna designada pr la Administración para el archiv y manej de ls cntrats de agenciamient para ls asesres prductres de segurs deberá: Receptar la slicitud del intermediari para vincularse a la Cmpañía. Slicitar que llene el frmulari crrespndiente e indicar la dcumentación requerida pr la cmpañía, respect a la plítica Cnzca su prestadr de servicis de segurs. Verificar que el frmulari esté llen y firmad pr el prestadr de servicis de segurs y que se adjunte tda la dcumentación pertinente.