Tecnología en la nube en los bancos para ganar innovación y agilidad en un mundo en tiempo real

Transcripción

1 Sector bancario Tecnología en la nube en los bancos para ganar innovación y agilidad en un mundo en tiempo real Debido a la presión de los márgenes, a la creciente expansión de las directrices normativas, a los nuevos competidores y a las exigentes expectativas de los clientes que se han acostumbrado a disponer de actualizaciones inmediatas en cualquier momento y en cualquier lugar en sus dispositivos móviles, los bancos están recurriendo a soluciones en la nube. Las aplicaciones en la nube basadas en estándares permiten ofrecer servicios a través de los silos mientras se trasladan las funciones hacia nuevas plataformas y se reemplazan gradualmente los sistemas existentes. Los bancos que han implementado servicios en la nube han logrado ganar agilidad y reducir los costes operativos. 2 Adopción de la tecnología en la nube privada y pública por etapas 3 Estrategia y credenciales de SAP para la tecnología en la nube 5 Transición hacia la nube 9 Conclusión

2 Adopción de la tecnología en la nube privada y pública por etapas TENDENCIAS DEL SECTOR La transición hacia la tecnología en la nube es cada vez más rápida. Más del 93 % de los directivos de los servicios financieros encuestados por SAP cree que la tecnología en la nube transformará su empresa o su sector, y el 70 % espera que la nube acelere otras grandes tendencias tecnológicas. 1 Ovum expone que la nube es una forma de hacer negocios habitual para la mayoría de bancos minoristas y sigue adquiriendo importancia para fomentar la agilidad y ofrecer soporte a todo el ecosistema empresarial. La nube permite transformar el sector bancario minorista, dado que genera mayores niveles de competencia añade. El cumplimiento regulatorio puede ser un contratiempo, pero puede resolverse. Todos los bancos deben disponer de una estrategia en la nube orientada a una transformación empresarial a largo plazo. 2 Muchos bancos ya tienen experiencia en la gestión en nubes privadas o públicas. En el Bank of New York Mellon, el Dr. Swamy Kocherlakota, director ejecutivo de infraestructura, arquitectura e ingeniería, manifiesta que tras tres años de uso de la nube privada ha mejorado la capacidad del banco para innovar; prácticamente se ha doblado la densidad en los servidores, en comparación únicamente con la virtualización, se ha reducido el consumo de energía en el centro de datos y se ha eliminado en gran medida la corrección manual. Otros bancos han mejorado gracias a la transición del análisis y el desarrollo hacia las nubes públicas. Por ejemplo, Bankinter, el sexto banco más grande de España, ha reducido el tiempo necesario para ejecutar las simulaciones de riesgos de crédito de 23 horas a 20 minutos. 4 Los bancos están utilizando la nube para las aplicaciones que no forman parte de la banca básica, como el aprovisionamiento, el leasing y los recursos humanos. Algunos bancos establecidos recientemente ya están ejecutando operaciones de banca minorista básica en la nube, y los analistas piensan que esta tendencia se acelerará, ya que los bancos establecidos se darán cuenta de que los sistemas en las instalaciones han llegado al fin de su vida útil y los contratos con oficinas de servicio finalizarán. Los bancos están interesados en la nube por dos motivos principales: Agilidad y flexibilidad Comercialización rápida de los productos y los servicios con la mínima inversión en TI Introducción en nuevos mercados Lanzamiento de un nuevo banco sin grandes costes iniciales de infraestructura de capital Prescindir de la oficina de servicios Migrar a un nuevo sistema básico en etapas Reducciones de costes y simplificación Ampliar el front end multicanal con aplicaciones en las instalaciones como primer paso de la migración Reducir los costes de mantenimiento para así, poder dedicar más presupuesto a fomentar la innovación o los beneficios Reemplazar las aplicaciones en silos con un sistema integrado que proporcione una vista completa de los clientes Trasladar los costes del capital a los gastos operativos Facilitar la colaboración, tanto interna como con los partners y clientes 1. Estudio comparativo del rendimiento de SAP. 2. Kieran Hines, The Critical Role for Cloud in the Transformation of Retail Banking (El impacto fundamental de la nube en la transformación de los bancos minoristas), Ovum, Tom Groenfeldt, Some Banks Are Heading To The Cloud More Are Planning To (Algunos bancos están pasando a la nube y muchos más tienen previsto hacerlo), Forbes, julio de Ibid. 2 / 9

3 Estrategia y credenciales de SAP para la tecnología en la nube SAP es un líder mundial en el suministro de software empresarial en la nube. Actualmente, proporcionamos el software SAP Business Suite en la nube gracias al servicio SAP HANA Enterprise Cloud. Asimismo, ofrecemos una amplia gama de servicios bancarios básicos en una plataforma virtual. SAP cuenta con una presencia en la nube sólida en el sector y a nivel mundial gracias a: 16 centros de datos en todo el mundo Más de 35 millones de usuarios empresariales 35 millones de empleados en empresas de 190 países Más de 12 millones de usuarios en la plataforma de software social SAP Jam Un volumen de negocios de más de millones de dólares al año en Ariba Network por 1,2 millones de empresas Fuente: Análisis y fuentes de datos internos de SAP millones de dólares de volumen de negocio al año en Ariba Network por 1,2 millones de empresas BANCA BÁSICA EN LA NUBE Muchos bancos están ejecutando sus operaciones en sistemas que tienen más de 30 años, creados mucho antes del uso generalizado de Internet y de los teléfonos móviles para las operaciones bancarias. Siguen en uso, ya que sustituirlos resulta complicado, caro y requiere mucho tiempo. SAP ha sido líder mundial en las sustituciones de la banca básica, especialmente en bancos de Australia, China, Alemania y el Reino Unido. Con sus soluciones bancarias modulares que ofrecen soporte a los estándares globales de la red de arquitectura del sector bancario (BIAN), Forrester ha clasificado a SAP como líder en la banca básica. 5 Recientemente, SAP también ha sido valorado como líder en el Cuadrante Mágico de Gartner de 2014 para la banca básica minorista internacional. 6 Los bancos que ahora utilizan el software de SAP verán que su inversión en tecnología está protegida cuando el software pasa a la nube. SAP ofrece un soporte totalmente integrado, en tiempo real y multicanal, para el acceso en línea y móvil para los clientes de empresa a empresa (B2B) y de empresa a cliente (B2C). La plataforma SAP HANA Cloud ofrece soporte a la gestión del riesgo, la liquidez y el cumplimiento del acuerdo de Basilea II gracias a la potencia de la tecnología In-Memory. Además, las sofisticadas interfaces que siguen el estilo del consumidor reducen el tiempo de formación para el personal del banco. 5. Informe Forrester Wave: Customer-Centric Global Banking Platforms (Plataformas bancarias globales centradas en los clientes), T3 2014, Forrester Research Inc., 6 de agosto de Gartner, Cuadrante Mágico para la banca básica minorista internacional, Gartner Inc., Don Free, Ethan Wang, 13 de noviembre de Gartner no promociona a ningún proveedor, producto o servicio descrito en sus publicaciones de investigación, y no recomienda a los usuarios de tecnología que seleccionen exclusivamente a los proveedores con las calificaciones más altas u otras distinciones. Las publicaciones de investigación de Gartner se basan en las opiniones del departamento de investigación de Gartner, y no se deben interpretar como declaraciones de hecho. Gartner declina todas las garantías, explícitas o implícitas, con respecto a esta investigación, incluida cualquier garantía de comerciabilidad o idoneidad para un propósito en particular. 3 / 9

4 BENEFICIOS EMPRESARIALES Gracias a la transición de las soluciones bancarias básicas a la nube, donde son actualizadas por SAP, los bancos pueden centrarse en el negocio en lugar de centrarse en la tecnología. Un núcleo moderno permite ganar agilidad, liberando a los usuarios bancarios de las limitaciones de los sistemas obsoletos para que puedan estar listos para las adquisiciones o las cesiones. Los clientes, tanto del sector minorista como comercial, trabajan, viven y actúan en un mundo en constante evolución y en tiempo real. Si transfieren dinero, desearán ver los cambios en un teléfono móvil o en un ordenador en segundos, no al día siguiente. En el futuro, los puntos de acceso a los bancos serán capaces de cambiar a medida que los clientes minoristas pasen a realizar transacciones a través de las redes sociales y las corporaciones enlacen los sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP) o los sitios de comercio electrónico en línea directamene con sus cuentas. Las soluciones de SAP pueden adaptarse a las nuevas actividades bancarias al mismo tiempo que reducen las tasas de error y los costes de conciliación. Las soluciones para la banca básica de SAP transforman el negocio de la banca, que generalmente presenta una gran complejidad administrativa, en muchas ocasiones a raíz de fusiones y adquisiciones. Por ejemplo, es habitual que en los bancos se ejecuten cientos de procesos o varios sistemas que ofrecen soporte a un único proceso. Las soluciones de SAP permiten que los bancos integren las tareas administrativas en un único sistema en tiempo real para así reducir tanto la complejidad como los costes. Los bancos se benefician de una única instancia de un sistema de uso generalizado que se basa en los conocimientos de varios usuarios bancarios. La nube también ofrece la oportunidad de mejorar los niveles de capital bancario convirtiendo los gastos de capital en costes operativos. Un único sistema integrado permite un procesamiento directo desde la apertura de la cuenta hasta la realización de transacciones y la consulta de los saldos para los clientes minoristas. La plataforma SAP HANA Cloud ofrece una visión dinámica en tiempo real de los clientes, como la ubicación y la actividad en las redes sociales para un cliente que ha elegido recibir ofertas selectivas mientras está comprando o comiendo. Para las empresas, ofrece una visión integral de las cuentas desde los cuadros de mando de tesorería. SAP es un líder mundial en el suministro de software empresarial en la nube. Actualmente, proporcionamos el software SAP Business Suite en la nube gracias al servicio SAP HANA Enterprise Cloud. Asimismo, ofrecemos una amplia gama de servicios bancarios básicos en una plataforma en la nube. 4 / 9

5 Transición a la nube SAP ha desarrollado una metodología para guiar a los bancos en la transición a la tecnología en la nube. Ofrece servicios de incorporación y migración diseñados para ayudar a las empresas en la transición de su software a SAP HANA Enterprise Cloud. Los partners de SAP, entre los que se incluyen los integradores y las consultorías de los sistemas líderes, también ofrecen la gestión del diseño de la migración y de los proyectos. La plataforma SAP HANA Cloud también está disponible desde otras empresas de alojamiento en la nube como IBM y, en una edición de desarrollador, en Microsoft Azure. Las aplicaciones bancarias de SAP se han desarrollado como componentes estandarizados, por lo que los bancos pueden adoptar un componente cada vez para crear una nube privada o pública o un entorno híbrido. RED DE SERVICIOS FINANCIEROS DE SAP La red de servicios financieros de SAP permite que los bancos dispongan de una conexión estandarizada en la nube para los sistemas ERP corporativos a fin de que puedan ofrecer toda la gama de servicios comerciales, entre los que se incluyen los pagos y la información relacionada, sin ofrecer soporte a las interfaces personalizadas para cada cliente corporativo. Los bancos pueden supervisar las transacciones y las cuentas corporativas y ofrecer opciones financieras estratégicas como los préstamos para la financiación de la cadena de suministro y las inversiones a corto plazo de fondos excedentes. La red hace que la aplicación del banco y la aplicación SAP ERP formen parte de una cadena de suministro ampliada y puede reducir significativamente los costes de los pagos, así como mejorar la gestión de la cadena de suministro. Con la red de servicios financieros de SAP, los bancos pueden: Reducir la tasa de rechazo gracias a la automatización de los pagos. Resolver los problemas con más rapidez gracias al soporte de las negociaciones sobre los pagos, los descuentos y los ajustes por carencias o daños. Ganar rapidez y eficacia en los procesos gracias a la transformación de los archivos de transacción de SAP ERP en formatos bancarios y al redireccionamiento de estos archivos entre el banco y los clientes corporativos. Mejorar la gestión del efectivo gracias a una visión en tiempo real de los pagos entrantes y salientes. Utilizar una visión más detallada de la empresa del cliente para mejorar las oportunidades de servicios adicionales de ventas cruzadas como las divisas o las finanzas de la cadena de suministro. Ofrecer soporte a las empresas en la decisión de concentrar las transacciones generadas por ERP en el banco. Visa Inc. ha anunciado que ofrecerá a los clientes comerciales de Visa una forma simplificada de pagar con Visa a través de la red de servicios financieros de SAP. La combinación de Visa y de la red de servicios financieros de SAP simplificará el procesamiento de los pagos, lo que ayudará a las empresas a pasar del aprovisionamiento en papel al aprovisionamiento electrónico. 5 / 9

6 CITIGROUP: LANZAMIENTO DE LA RED DE SERVICIOS FINANCIEROS DE SAP Históricamente, los clientes corporativos se han enfrentado a muchos retos al integrar sus partners bancarios para gestionar sus necesidades de transacciones, afirma Mayank Mishra, director y responsable de los servicios de canal para las soluciones de tesorería y comercio de Citigroup Inc. El tamaño, la complejidad y la confianza en los sistemas existentes no estandarizados han dado como resultado arquitecturas bancarias que son exclusivas de cada banco. Por consiguiente, las corporaciones y los bancos han estado cargando el peso de los elevados costes de conectividad y haciendo malabarismos para combinar varias relaciones entre sí. De este modo, en un esfuerzo para optimizar la conectividad y eliminar las barreras de la integración, Citigroup se ha asociado con SAP para desarrollar conjuntamente la red de servicios financieros de SAP, una plataforma de servicios de varios bancos basada en la nube con el objetivo de conectar perfectamente los bancos con sus clientes corporativos, añade Mishra. Con la red de servicios financieros de SAP, ahora dispone de una nueva e interesante solución para la comunidad SAP, continúa Mishra. Al reconocer el potencial que esta ofrece tanto para los clientes como para los bancos corporativos, Citigroup fue la primera organización en unirse a la red. La ventaja real de esta solución es que SAP se convierte en un proveedor de servicios de integración gracias a la conexión del usuario corporativo con varios bancos. Así se simplifica el modelo de integración para el usuario corporativo gracias a la consolidación eficaz de todas las interfaces de los bancos en una, y los bancos disponen ahora de una interfaz estandarizada para el uso de SAP. Mientras que el planteamiento actual se centra en los servicios de gestión del efectivo, Citigroup y SAP están buscando su expansión para cubrir todos los aspectos de la banca de las transacciones desde un punto de vista global. La tecnología en la nube permite responder a los cambios del mercado con mayor rapidez con una infraestructura lista para el uso y componentes de aplicación que reducen significativamente la escala de tiempos. 6 / 9

7 EL MERCADO BASADO EN LA NUBE CON ARIBA NETWORK Muchas empresas siguen confiando en pedidos realizados manualmente en papel a los proveedores y en facturas en papel de procesamiento manual. Invierten mucho tiempo y esfuerzo en la conciliación de las facturas en papel, la corrección de errores y las respuestas a las consultas de los proveedores cuando se podrían estar centrando en buscar métodos mejores para gestionar el efectivo. Ariba Network es un mercado B2B global y basado en la nube en el que más de 1,2 millones de compradores y proveedores están invirtiendo millones de dólares al año en el comercio electrónico. Se ha diseñado para permitir la colaboración entre los compradores y los proveedores y ganar eficacia en el aprovisionamiento corporativo mediante procesos de abastecimiento estratégico, entre los que se incluyen el uso eficaz de contratos y catálogos y la inclusión de información sobre los productos y los servicios en los pagos (el pedido se devuelve como factura con el pago). A los bancos, especialmente para los que operan internacionalmente, Ariba Network les permite interactuar con los proveedores en regiones de todo el mundo al tiempo que mantienen el control de las compras y el cumplimiento regulatorio de un modo centralizado. Los bancos pueden racionalizar el número de proveedores, mantener los datos con un máximo del 90 % y analizar mejor la cadena de suministro en caso de problemas relacionados con los acuerdos de nivel de servicio (SLA), el riesgo y la sostenibilidad. Los compradores mejoran los resultados financieros mediante la negociación directa de las condiciones de pago, como descuentos por pagos anticipados, subvenciones proporcionadas por los compradores para los proveedores y la moneda que debe utilizarse en el pago. Ariba Network ofrece: Mejor potencia de compra y reducción de costes Descubrimiento de nuevas fuentes de suministro Reducción en los costes y riesgos de la cadena de suministro Mejor visibilidad y previsibilidad Gestión en tiempo real del capital circulante Reducción de los costes de mantenimiento de los sistemas y más disponibilidad La red de servicios financieros de SAP permite a los bancos disponer de una conexión estandarizada en la nube para los sistemas ERP corporativos para que puedan ofrecer toda la gama de servicios comerciales sin ofrecer soporte a las interfaces personalizadas para cada cliente corporativo. 7 / 9

8 Gracias a la combinación de la información sobre los productos y los servicios con información sobre los pagos, Ariba Network puede ayudar a los bancos a: 7 Lograr un 20 % de mejora en el capital circulante Lograr ahorros en el suministro del 4 % al 15 % en el precio por unidad Alcanzar hasta un 60 % de mejora en el cumplimiento de las compras Comparación de la productividad en el aprovisionamiento, comprobación de estadísticas, automatización y rendimiento SUCCESSFACTORS SuccessFactors, una empresa de SAP, ofrece soluciones de RR.HH. integrales y basadas en la nube, diseñadas para trabajar con las personas. Por ejemplo, ayuda a las empresas a acelerar la identificación y la contratación de los candidatos adecuados y a que los empleados se impliquen con la empresa desde el primer día. La empresa de analistas de tecnología Forrester ha clasificado la cartera SuccessFactors HCM como líder. 8 SAP (SuccessFactors) ha aparecido en el Cuadrante de líderes del Cuadrante Mágico de Garnter de 2014 para las carteras de gestión del talento. 9 En el sector bancario, en el que un promedio del 70 % de los gastos operativos se invierte en los empleados, el 80 % de los bancos confía el crecimiento de sus empresas a SAP. 10 Las soluciones de SuccessFactors HCM ofrecen: Un solución global y completa para todas las funciones de RR.HH. Análisis de datos, información y asesoramiento para lograr el máximo impacto empresarial Arquitectura flexible y ampliable para empezar en cualquier punto y llegar hasta dónde se desee FIELDGLASS Fieldglass, que ahora forma parte de SAP, amplía las herramientas de RR.HH. para el personal eventual: empleados a tiempo parcial, profesionales independientes y consultores que se han convertido en una parte esencial del personal en las empresas ágiles. Las aplicaciones basadas en la nube ayudan a los empleados a seleccionar rápidamente al personal que necesitan en los mercados dinámicos. En combinación con la funcionalidad de aprovisionamiento colaborativo de las soluciones de Ariba y las soluciones de HCM desde SuccessFactors, las aplicaciones de Fieldglass permiten que SAP ayude a las empresas a gestionar todo el personal, desde la contratación inicial y la incorporación hasta el desarrollo continuo, la gestión del rendimiento, la retención y la jubilación. 7. La comparación de Ariba, Informe Forrester Wave: Learning And Talent Development (Aprendizaje y desarrollo del talento), Forrester Inc., 12 de marzo de Gartner, Cuadrante Mágico para carteras de gestión del talento, Gartner Inc., Ron Hanscome, Jeffrey Freyermuth y Yvette Cameron, junio de Gartner no promociona a ningún proveedor, producto o servicio descrito en sus publicaciones de investigación, y no recomienda a los usuarios de tecnología que seleccionen exclusivamente a los proveedores con las calificaciones más altas u otras distinciones. Las publicaciones de investigación de Gartner se basan en las opiniones del departamento de investigación de Gartner, y no se deben interpretar como declaraciones de hecho. Gartner declina todas las garantías, explícitas o implícitas, con respecto a esta investigación, incluida cualquier garantía de comerciabilidad o idoneidad para un propósito en particular. 10. Comparación de SuccessFactors, / 9

9 Conclusión La banca global y el comercio se desarrollan en un mundo altamente competitivo. Especialmente los bancos no pueden permitirse utilizar sistemas caros y rígidos, ya que los competidores están pasando a utilizar nuevos sistemas en tiempo real, integrados y listos para su conexión con los usuarios móviles o con las redes de comercio electrónico. Tal y como afirma Ovum, la tecnología en la nube permite responder con más rapidez a los cambios del mercado gracias a una infraestructura lista para el uso y a componentes de la aplicación que reducen significativamente la escala de tiempos. 11 SAP ofrece un universo empresarial y financiero integrado, completo y basado en la nube. La banca básica conecta con los usuarios de las aplicaciones de SAP Business Suite. La red de servicios financieros de SAP, que se ejecuta en la nube, conecta los bancos con la mayoría de sistemas ERP corporativos, mientras que la red de Ariba basada en la nube proporciona un mercado electrónico global que reúne a compradores y vendedores. SuccessFactors es líder mundial en las soluciones basadas en la nube para la planificación de recursos humanos, la contratación y la retención. Los bancos y las corporaciones encuentran importantes oportunidades empresariales rentables en este entorno. Estas soluciones están basadas en la nube, por lo que se pueden implementar rápidamente y ejecutarse con menos costes. SAP ha desarrollado una metodología para guiar a los bancos en la transición a la tecnología en la nube. Al trabajar con los expertos de las empresas de consultoría líder, SAP proporciona la gestión del diseño y de los proyectos necesaria. SAP ha desarrollado soluciones bancarias en componentes estandarizados, por lo que los bancos pueden implementar un componente cada vez, generalmente empezando por componentes de RR.HH. o de leasing antes de alcanzar el valor máximo: un nuevo sistema bancario básico basado en la nube. MÁS INFORMACIÓN Para obtener más información sobre las soluciones en la nube de SAP y sobre cómo SAP puede ayudar a los bancos en la transición a la nube, visítenos en Op. cit., Ovum. 9 / 9 Studio SAP 30608esES (15/07)

10 Queda prohibida la reproducción o transmisión de cualquier parte de esta publicación, en cualquier forma o para cualquier fin, sin el permiso expreso de SAP SE o de una empresa filial de SAP. SAP y los productos y servicios de SAP mencionados, así como sus respectivos logotipos, son marcas comerciales o marcas registradas de SAP SE (o de una empresa filial de SAP) en Alemania y en otros países. Consulte para obtener información y avisos adicionales sobre marcas comerciales. Algunos productos de software comercializados por SAP SE y sus distribuidores contienen componentes de software con derechos de autor de otros proveedores de software. Las especificaciones de productos en cada país pueden ser diferentes. SAP SE o una empresa filial de SAP SE proporcionan estos materiales con fines meramente informativos, sin manifestación ni garantía de ningún tipo. Ni SAP SE ni sus empresas filiales se hacen responsables de los errores u omisiones en relación con los materiales. Las únicas garantías para los productos y servicios de SAP SE o de sus empresas filiales son aquellas especificadas en las cláusulas expresas de garantía que acompañan a dichos productos y servicios, si las hubiera. Nada de lo que se incluye en este documento debe interpretarse como garantía adicional. En concreto, ni SAP SE ni sus empresas filiales tienen obligación alguna de emprender las actividades empresariales indicadas en este documento o en cualquier presentación relacionada, o de desarrollar o lanzar ninguna funcionalidad mencionada aquí. Este documento, o cualquier presentación relacionada, así como la estrategia y posibles desarrollos futuros, productos y o direcciones de plataforma y funcionalidades de SAP SE o de sus empresas filiales están sujetos a posibles cambios y pueden ser modificados por SAP SE o sus empresas filiales en cualquier momento y por cualquier motivo, sin previo aviso. La información incluida en este documento no constituye ningún compromiso, promesa u obligación legal de proporcionar ningún material, código o funcionalidad. Cualquier afirmación referente al futuro está sujeta a diversos riesgos e incertidumbres que pueden provocar que los resultados reales difieran de forma significativa de los previstos. Se advierte a los lectores que no deben depositar una confianza excesiva en estas afirmaciones referentes al futuro, condicionadas por el momento en que se realizan, y que no deben basarse en ellas a la hora de tomar decisiones de compra.