El paso de los bancos a la computación en nube para innovación y agilidad en un mundo en tiempo real

Transcripción

1 Banca El paso de los bancos a la computación en nube para innovación y agilidad en un mundo en tiempo real Con las exigencias demandantes de directivas regulatorias en continua expansión, y altas expectativas de clientes que buscan actualizaciones instantaneas, en cualquier momento y en cualquier lugar a través de sus dispositivos móviles, los bancos se están volcando a las soluciones en la nube. Las aplicaciones en la nube proveen una manera de ofrecer servicios en todas las unidades, mientras migran la funcionalidad a nuevas plataformas y gradualmente reemplazan los sistemas legados. Los bancos que han desarrollado servicios en la nube han logrado una mayor agilidad y costos operativos más bajos. 2 Adopción en etapas de computación en la nube pública y privada 3 Estrategia y credenciales de SAP para la computación en la nube 5 Transición a la nube 9 Conclusión

2 Adopción en etapas de computación en la nube pública y privada TENDENCIAS DE LA INDUSTRIA El paso a la computación en nube dentro de la banca está creciendo a una velocidad acelerada. Más del 93% de los ejecutivos de servicios financieros encuestados por SAP cree que la computación en nube transformará a su organización o industria y el 70% espera que la nube acelere otras megatendencias de la tecnología. 1 Ovum informa que la nube es la forma usual de hacer negocios para la mayoría de los bancos minoristas y su importancia va en aumento para llevar adelante la agilidad y respaldar a todo el ecosistema del negocio. La nube está preparada para transformar a la industria bancaria minorista llevando adelante niveles de competencia aumentados, agrega, destacando que el cumplimiento regulatorio es un inhibidor pero que se está resolviendo. Todos los bancos deben tener una estrategia en la nube, con enfoque en la transformación del negocio a largo plazo. 2 Muchos bancos ya tienen experiencia en el manejo de nubes públicas o privadas. En el Bank of New York Mellon, el Dr. Swamy Kocherlakota, director general, jefe global de infraestructura, arquitectura e ingeniería, dice que tres años de utilizar una nube privada han mejorado la habilidad del banco para innovar, casi duplicaron la densidad de los servidores en comparación con la virtualización sola, redujeron el consumo de energía del centro de datos y eliminaron ampliamente el ajuste manual. Otros bancos han ganado trasladando las analíticas y el desarrollo a nubes públicas. Por ejemplo, Bankinter, el sexto banco más grande de España, redujo el tiempo de las simulaciones de riesgo crediticio de 23 horas a 20 minutos. 4 Los bancos están utilizando la nube para las aplicaciones fuera del core bancario, tales como compras, leasing y recursos humanos. Mientras que algunos bancos recientemente establecidos están ejecutando operaciones de core bancario minorista en la nube, los analistas piensan que esta tendencia se acelerará a medida que los bancos establecidos alcancen el fin del ciclo de vida de los sistemas en las instalaciones o el fin del contrato con las oficinas de servicios. Los bancos están mirando hacia la nube por dos razones principales: Agilidad y flexibilidad Traer productos y servicios al mercado rápidamente con un mínimo de inversión en TI Penetrar en nuevos mercados Lanzar un banco desde el inicio sin grandes gastos adelantados de infraestructura de capital Poner en marcha una oficina de servicios Migrar en etapas a un nuevo sistema core Reducción de costos y simplificación Extender el front-end multicanal a las aplicaciones en las instalaciones como primer paso de la migración Reducir costos de mantenimiento y así más presupuesto puede llevar adelante innovación o ganancias Reemplazar aplicaciones en silos con un sistema integrado que provee una visión abarcativa de los clientes Trasladar costos de los gastos de capital a los operativos Facilitar la colaboración tanto internamente como con socios y clientes 1. SAP Performance Benchmarking. 2. Kieran Hines, The Critical Role for Cloud in the Transformation of Retail Banking, Ovum, Tom Groenfeldt, Some Banks Are Heading To The Cloud More Are Planning To, Forbes, julio de Ibid. 2 / 9

3 Estrategia y credenciales de SAP para la computación en la nube SAP es un líder global que provee software empresarial en la nube. Ahora estamos entregando software de SAP Business Suite en la nube a través del servicio de SAP HANA Enterprise Cloud. Y ofrecemos un rango completo de servicios de core bancario en una plataforma en la nube. SAP tiene una presencia en la nube global y con capacidad industrial, con: 16 centros de datos alrededor del mundo Más de 35 millones de usuarios de negocio 35 millones de empleados en compañías de 190 países Más de 12 millones de usuarios en la plataforma de software social SAP Jam Más de USD650 mil millones por año en negocios realizados por 12 millones de compañías en Ariba Network Fuente: fuentes y análisis de datos internos de SAP USD650 mil millones En negocios llevados a cabo por año en Ariba Network por 1,2 millones de compañías CORE BANCARIO EN LA NUBE Muchos bancos están ejecutando sus operaciones en sistemas heredados que tienen más de 30 años, creados mucho antes del uso expandido de internet, mucho menos de teléfonos móviles, para banca. Estos siguen en uso porque reemplazarlos es difícil, insume mucho tiempo y es costoso. SAP ha sido un líder mundial en reemplazos de core bancario, particularmente en bancos de Australia, China, Alemania y el Reino Unido. Con sus soluciones modulares para banca que dan soporte a los estándares globales de la Banking Industry Architecture Network (BIAN), SAP ha sido clasificado por Forrester como líder en core bancario. 5 Recientemente, SAP también ha sido ubicado como líder en el 2014 Gartner Magic Quadrant for International Retail Core Banking. 6 Los bancos que están usando el software de SAP ahora descubrirán que su inversión en tecnología está protegida cuando el software se traslada a la nube. SAP provee un soporte omnicanal en tiempo real completamente integrado con acceso online y móvil tanto para clientes business-to-business (B2B) como business-to-consumer (B2C). Con la plataforma SAP HANA Cloud, el riesgo, la gestión de la liquidez y el cumplimiento con Basel II están respaldados por el poder de la computación in-memory. Además, las interfaces sofisticadas al estilo del consumidor reducen el tiempo de capacitación para el personal bancario. 5. The Forrester Wave: Customer-Centric Global Banking Platforms, Q3 2014, Forrester Research Inc., 6 de agosto de Gartner, Magic Quadrant for International Retail Core Banking, Gartner Inc., Don Free, Ethan Wang, 13 de noviembre de Gartner no promociona a ningún proveedor, producto o servicio mostrado en sus publicaciones de investigación ni aconseja a los usuarios tecnológicos que seleccionen solo a aquellos proveedores con las más altas posiciones u otra denominación. Las publicaciones de investigación de Gartner consisten en las opiniones de la organización de investigación de Gartner y no se deberían interpretar como declaraciones de hechos. Gartner niega toda garantía, explícita o implícita, con respecto a esta investigación, incluida cualquier garantía de comerciabilidad o idoneidad para un propósito en particular. 3 / 9

4 BENEFICIOS DE NEGOCIO Trasladando las soluciones de core bancario a la nube, donde son mantenidos por SAP, los bancos pueden enfocarse en su negocio en lugar de su tecnología. Los procesos centrales modernos proveen una mayor agilidad y liberan a los usuarios bancarios de las restricciones de sistemas desactualizados para que puedan estar listos para adquisiciones o desinversiones. Los clientes, tanto minoristas como comerciales, trabajan, viven y actúan en un mundo en tiempo real en constante evolución. Cuando trasladan dinero, quieren ver los cambios en un celular o computadora en segundos, no al día siguiente. En el futuro, los puntos de acceso bancario estarán aptos para cambiar, en tanto que los clientes minoristas buscan realizar transacciones a través de sitios de redes sociales y las corporaciones enlazan sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP) o sitios de comercio electrónico online directamente a sus cuentas. Las soluciones de SAP pueden alojar una nueva actividad bancaria mientras mantienen bajas las tasas de errores y los costos de reconciliación. Las soluciones de core bancario de SAP transforman el negocio bancario donde la complejidad back-office, en parte como resultado de fusiones y adquisiciones, es común. Por ejemplo, no es poco común que los bancos tengan cientos de procesos o múltiples sistemas que dan soporte a un solo proceso. Las soluciones de SAP permiten que los bancos integren el back office a un sistema en tiempo real y reduzcan la complejidad y el costo. Los bancos se benefician con la instancia única de un sistema ampliamente usado que extrae el conocimiento de múltiples usuarios bancarios. La nube también ofrece la oportunidad de mejorar los niveles de capital de un banco cambiando gastos de capital por costos operativos. Un sistema único e integrado que provee un procesamiento directo desde la apertura de la cuenta hasta las transacciones y balances para clientes minoristas. La plataforma SAP HANA Cloud permite una visión dinámica y en tiempo real de los clientes, como la ubicación y la actividad en las redes sociales de un cliente que ha optado por recibir ofertas direccionadas mientras está comprando o cenando. A las empresas, las provee de una visión abarcativa de las cuentas desde los tableros de control de Tesorería. SAP es un líder global que provee software empresarial en la nube, brinda software de SAP Business Suite en la nube a través del servicio de SAP HANA Enterprise Cloud y ofrece un rango completo de servicios de core bancario en una plataforma en la nube. 4 / 9

5 Transición a la nube SAP ha desarrollado una metodología para guiar a los bancos en la transición hacia la computación en la nube. Ofrece servicios de incorporación y migración diseñados para ayudar a que las firmas trasladen su softwware a SAP HANA Enterprise Cloud. Los partners de SAP, incluyendo a integradores y consultoras de sistemas líderes, pueden también proveer de diseño de migración y gestión de proyecto. La plataforma SAP HANA Cloud también está disponible desde otras compañías de hosting en la nube como IBM y, en una edición de desarrollo, en Microsoft Azure. Debido a que las aplicaciones bancarias de SAP han sido desarrolladas como componentes estandarizados, los bancos pueden adaptar un componente por vez para crear una nube privada o pública o un entorno híbrido. SAP FINANCIAL SERVICES NETWORK SAP Financial Services Network les permite a los bancos proveer de una conexión estandarizada en la nube para sistemas corporativos de ERP, y así pueden proveer una amplia gama de servicios comerciales, inclusive pagos e información relacionada, sin dar soporte a las interfaces personalizadas de cada cliente corporativo. Los bancos pueden monitorear las transacciones y las cuentas corporativas y ofrecer opciones de finanzas estratégicas como préstamos para e financiamiento de la cadena de suministro e inversiones de fondos excedentes en el corto plazo. La red hace que el banco y la aplicación de SAP ERP sea parte de una cadena de valor extendida y puede reducir significativamente el costo de los pagos y mejorar la gestión de la cadena de suministro. Con SAP Financial Services Network, los bancos pueden: Disminuir las tasas de rechazo a través de la automatización de pagos Resolver cuestiones más rápidamente dando soporte en las negociaciones de pagos, descuentos y ajustes por escasez o daño Hacer que el procesamiento sea más rápido y más eficiente transformando los archivos de transacciones de SAP ERP en formatos de banco y encaminándolos entre el banco y los clientes corporativos Mejorar la gestión del efectivo con visualizaciones en tiempo real de pagos entrantes y salientes Usar visualizaciones más profundas del cliente del negocio para mejorar las oportunidades con propósitos de venta cruzada de servicios adicionales como el intercambio extranjero o finanzas de la cadena de suministro Brindar soporte a las compañías en su decisión para concentrar las transacciones ERP generadas en el banco Visa Inc. ha anunciado que ofrecerá a su clientes comerciales Visa una manera simplificada de pagar con Visa a través de SAP Financial Services Network. La combinación de Visa y SAP Financial Services Network simplificará el procesamiento del pago y ayudará a las compañías a trasladarse del papel a las compras electrónicas. 5 / 9

6 CITIGROUP: LANZAMIENTO DE SAP FINANCIAL SERVICES NETWORK Históricamente, los clientes corporativos se han enfrentado con muchos desafíos al integrarse con sus socios bancarios para gestionar sus necesidades de transacción bancaria, dice Mayank Mishra, gerente general y jefe mundial de Servicios de Canales para Treasury and Trade Solutions en Citigroup Inc. El tamaño, la complejidad y la confianza en sistemas legados no estandarizados ha resultado en arquitecturas bancarias que son únicas para cada banco. Como resultado, las empresas y los bancos han estado llevando la carga de costos de conectividad más altos y manejando múltiples relaciones entre sí. En consecuencia, en un esfuerzo por optimizar la conectividad y levantar las barreras a la integración, Citigroup se juntó con SAP para coinnovar SAP Financial Services Network, una plataforma de servicios multibancarios basados en la nube para conectar fluidamente a los bancos con sus clientes corporativos, agrega Mishra. Con SAP Financial Services Network, ahora hay una nueva solución interesante para la comunidad SAP, continúa Mishra. Al reconocer el potencial que esto provee para los clientes corporativos y los bancos, Citigroup fue la primera organización en unirse a la red. El verdadero beneficio de esta solución es que SAP se convierte en un proveedor de servicios de integración conectando al usuario corporativo con múltiples bancos. Esto simplifica la integración del modelo para el usuario corporativo, consolidando todas las interfaces bancarias en una de manera efectiva, y los bancos ahora tienen una interfaz estandarizada para usuarios de SAP. Mientras que el enfoque actual es sobre los servicios de gestión de efectivo, Citigroup y SAP están buscando expandir esto para cubrir globalmente todos los aspectos de la transacción bancaria. La nube tecnológica provee la habilidad para responder a los cambios del mercado rápidamente con una infraestructura lista para usar y componentes de aplicaciones que disminuyen el cronograma drásticamente. 6 / 9

7 EL MERCADO BASADO EN LA NUBE CON ARIBA NETWORK Muchas organizaciones aún confían en presentar y enviar manualmente las órdenes de compra a los proveedores y en procesar manualmente las facturas de papel. Gastan mucho tiempo y esfuerzo en conciliar facturas, corregir errores y llenar pedidos de proveedores cuando podrían estar enfocados en encontrar mejores formas de gestionar el efectivo. Ariba Network es un mercado B2B global basado en la nube, donde más de 1.2 millones de compradores y proveedores están manejando electrónicamente USD650 mil millones por año en negocios. Está diseñado para permitir la colaboración entre compradores y proveedores y dar eficiencia a las compras corporativas a través de procesos de abastecimiento estratégico, que incluyen el uso efectivo de contratos y catálogos e información adjunta a los pagos sobre productos y servicios (con el pago, la orden de compra se devuelve como la factura). Para un banco, especialmente uno que opera internacionalmente, Ariba Network provee la habilidad de interactuar con proveedores en regiones de todo el mundo mientras los controles de compra y conformidad se mantienen centralmente. Un banco puede racionalizar la cantidad de proveedores, mantener los datos en un 90% y analizar mejor la cadena de suministro para cuestiones que involucran acuerdos de nivel de servicio (SLA), riesgo y sustentabilidad. Los compradores mejoran los resultados financieros negociando directamente los términos de pago, como descuentos por pagos anticipados, las finanzas provistas por el comprador para los proveedores y la moneda que se va a utilizar en los pagos. Ariba Network brinda: Poder de compra mejorado y costos bajos Descubrimiento de nuevas fuentes de suministro Reducción de costos y riesgo de la cadena de suministro Mejor visibilidad y predictibilidad Gestión en tiempo real del capital de trabajo Costos de mantenimiento del sistema más bajos y disponibilidad mejorada Combinando información sobre productos y servicios con información sobre pagos, Ariba Network puede ayudar a los bancos: 7 Lograr un 20% de mejora en su capital de trabajo Lograr ahorros de suministro del 4% al 15% en el precio por unidad Lograr hasta un 60% de mejoras en el cumplimiento regulatorio de compras Realizar un benchmark de productividad, estadísticas compatibles, automatización y producción de compras 7. The Ariba Benchmarking, SAP Financial Services Network les permite a los bancos proveer de una conexión estandarizada en la nube para sistemas corporativos de ERP, y así pueden proveer una amplia gama de servicios comerciales sin dar soporte a las interfaces personalizadas de cada cliente corporativo. 7 / 9

8 SUCCESSFACTORS SuccessFactors, una compañía de SAP, provee amplias soluciones RR.HH basadas en la nube diseñadas para trabajar de la manera en que lo hace la gente. Por ejemplo, ayudan a las empresas a acelerar la identificación y contratación de los candidatos apropiados y hacer que los nuevos empleados se comprometan desde el primer día. SuccessFactors HCM Suite ha sido ubicada como un líder por la firma de análisis tecnológico Forrester. 8 SAP (SuccessFactors) ha sido ubicado en el Leaders Quadrant del 2014 Gartner Magic Quadrant for Talent Management Suites. 9 En la banca, donde un promedio del 70% del gasto operativo es en empleados, el 80% de los money center banks s le confían el crecimiento de sus organizaciones a SAP. 10 Las soluciones SuccessFactors HCM brindan: Una solución completa y global para todas las funciones de RR.HH Análisis de datos, información y guía para un máximo impacto en el negocio Arquitectura flexible y extensible para comenzar en cualquier lugar y llegar a todos lados FIELDGLASS Fieldglass, ahora parte de SAP, extiende las herramientas de RR.HH. a la fuerza laboral eventual, empleados de medio tiempo, contratistas y consultores que se han convertido en una parte importante del personal de la empresa ágil. Las aplicaciones basadas en la nube ayudan a los empleadores a comprometer rápidamente a las personas que necesitan en mercados dinámicos. Cuando se las combina con la funcionalidad de compra colaborativa de las soluciones de Ariba y de las soluciones HCM de SuccessFactors, las aplicaciones de Fieldglass posicionan a SAP para ayudar a que las empresas gestionen su fuerza laboral completa, desde la contratación inicial hasta el desarrollo del onboarding y el ongoing, la gestión de desempeño y la jubilación. 8. The Forrester Wave: Learning And Talent Development, Forrester Inc., 12 de marzo de Gartner, Magic Quadrant for Talent Management Suites, Gartner Inc., Ron Hanscome, Jeffrey Freyermuth e Yvette Cameron, junio de Gartner no promociona a ningún proveedor, producto o servicio mostrado en sus publicaciones de investigación, ni aconseja a los usuarios tecnológicos, que seleccionen solo a aquellos proveedores con las más altas posiciones u otra denominación. Las publicaciones de investigación de Gartner consisten en las opiniones del departamento de investigación de Gartner y no se deben interpretar como declaraciones de hechos. Gartner niega toda garantía, explícita o implícita, con respecto a esta investigación, incluyendo cualquier garantía de comerciabilidad o aptitud para un propósito en particular, 10. SuccessFactors Benchmarking, / 9

9 Conclusión La banca y el comercio global ocupan un lugar en un mundo altamente competitivo. Los bancos en particular están bajo presión; ellos no pueden permitirse conservar sistemas costosos, inflexibles mientras que los competidores se trasladan a nuevos procesos básicos en tiempo real, integrados y listos para conectarse a usuarios móviles o redes de comercio electrónico. Como lo nota Ovum, la tecnología en la nube provee la habilidad para responder a los cambios del mercado más rápidamente con una infraestructura lista para usar y componentes de aplicaciones que disminuyen el cronograma drásticamente. 11 SAP provee un universo de negocios y finanzas integrado y basado en la nube. El core bancario conecta a los usuarios de las aplicaciones de SAP Business Suite. SAP Financial Services Network, ejecutada en la nube, conecta a los bancos con la mayoría de los sistemas corporativos de ERP mientras que Ariba Network basada en la nube provee un mercado electrónico global que reúne a compradores y vendedores. SuccessFactors es un líder mundial en soluciones basadas en la nube para la planificación, contratación y retención de recursos humanos Los bancos y las corporaciones tienen oportunidades de negocios tremendamente rentables en este entorno. Y porque estas soluciones están basadas en la nube, se pueden implementar rápidamente y ejecutar con menor costo. SAP ha desarrollado una metodología para guiar a los bancos en la transición hacia la computación en la nube. Trabajando con expertos en firmas consultoras líderes, SAP provee el diseño de migración y la gestión de proyectos según se necesite. Porque SAP ha desarrollado soluciones bancarias en componentes estandarizados, los bancos pueden implementar un componente a la vez, usualmente comenzando con componentes para RR.HH o leasing antes de lograr el mayor valor -un nuevo core bancario basado en la nube. DESCUBRA MÁS Para saber más sobre las soluciones en la nube de SAP y cómo SAP puede ayudar a los bancos a transitar hacia la nube, visítenos en Op. cit., Ovum. 9 / 9 Studio SAP 30608esCO (15/07)

10 Queda prohibida la reproducción o transmisión de cualquier parte de esta publicación, en cualquier forma o para cualquier fin, sin el permiso expreso de SAP SE o de una empresa filial de SAP. SAP y los productos y servicios de SAP mencionados, así como sus respectivos logotipos, son marcas comerciales o marcas registradas de SAP SE (o de una empresa filial de SAP) en Alemania y en otros países. Consulte para obtener información y avisos adicionales sobre marcas comerciales. Algunos productos de software comercializados por SAP SE y sus distribuidores contienen componentes de software con derechos de autor de otros proveedores de software. Las especificaciones de productos en cada país pueden ser diferentes. SAP SE o una empresa filial de SAP SE proporcionan estos materiales con fines meramente informativos, sin manifestación ni garantía de ningún tipo. Ni SAP SE ni sus empresas filiales se hacen responsables de los errores u omisiones en relación con los materiales. Las únicas garantías para los productos y servicios de SAP SE o de sus empresas filiales son aquellas especificadas en las cláusulas expresas de garantía que acompañan a dichos productos y servicios, si las hubiera. Nada de lo que se incluye en este documento debe interpretarse como garantía adicional. En concreto, ni SAP SE ni sus empresas filiales tienen obligación alguna de emprender las actividades empresariales indicadas en este documento o en cualquier presentación relacionada, o de desarrollar o lanzar ninguna funcionalidad mencionada aquí. Este documento, o cualquier presentación relacionada, así como la estrategia y posibles desarrollos futuros, productos y o direcciones de plataforma y funcionalidades de SAP SE o de sus empresas filiales están sujetos a posibles cambios y pueden ser modificados por SAP SE o sus empresas filiales en cualquier momento y por cualquier motivo, sin previo aviso. La información incluida en este documento no constituye ningún compromiso, promesa u obligación legal de proporcionar ningún material, código o funcionalidad. Cualquier afirmación referente al futuro está sujeta a diversos riesgos e incertidumbres que pueden provocar que los resultados reales difieran de forma significativa de los previstos. Se advierte a los lectores que no deben depositar una confianza excesiva en estas afirmaciones referentes al futuro, condicionadas por el momento en que se realizan, y que no deben basarse en ellas a la hora de tomar decisiones de compra.