RETOS Y OBJETIVOS PARA EL SECTOR ASEGURADOR

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1 DE ECONOMIA Y APOYO A RETOS Y OBJETIVOS PARA EL SECTOR ASEGURADOR F l a v i a R d r í g u e z - P n g a D i r e c c i ó n G e n e r a l d e S e g u r s y F n d s d e P e n s i n e s DGSFP Madrid, 29 de febrer de 2012

2 Estructura de la presentación 1. Perspectivas y rets para el Supervisr: La función del Segur. La función del Supervisr. 2. Pryects nrmativs de relevancia para el Sectr: Ley de Supervisión de Segurs Privads. Ley de Cntrat de Segur. Sistema de Valración de Dañs Persnales-Barem. Ordenes Ministeriales. 3. Orden Ministerial de Inmunización Financiera. 4. Cnclusines finales. 2 de 21

3 1. Perspectivas y rets para el Supervisr: 1) La función del Segur El Sectr de Segurs asume un papel imprtante para la ecnmía: Cm parte relevante del PIB. Cm inversr institucinal. Cm creadr de emple. Cm estabilizadr de las ecnmías particulares y/ empresas, en ls segurs de vida, en crédit, caución, en pérdidas pecuniarias, en dañs, en auts, en respnsabilidad civil en general, y en trs segurs. Cm prestadr de servicis, en asistencia sanitaria, en defensa jurídica, en decess, en asistencia, en multirriesgs, en accidentes, y trs. En el sectr aseguradr españl peran más de 300 empresas y sucursales. Númer de entidades en el 2010 (dats de EIOPA) Actividad en el mercad interir Nacinal es Sucursal es 3s países Sucursal es EEE Actividad exterir de aseguradras lcales Sucursales en EEE Sucursale s en 3s países Francia NA 0 0 R. Unid Alemania Luxemburg Irlanda España P. Bajs Suecia Dinamarca Italia Bégica Nruega Plnia Grecia Austria Malta Prtugal Rumania Liechtenstein Hungría Bulgaria R. Checa Finlandia Chipre Eslvaquia Eslvenia Estnia Islandia Lituania Letnia de 210

4 Mill0nes SECRETARIA DE ESTADO 1. Perspectivas y rets para el Supervisr: 1) La función del Segur Cm parte relevante de la ecnmía: Vida N vida Sbre PIB Fuente: DGSFP, UNESPA y Cntabilidad Nacinal 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% Sectr VAB 2010 mill Sectr primari Minería De las cuales: Industria manufacturera Cnstrucción Cmerci Cmunicacines Finanzas y segurs Actividades inmbiliarias Actividades prfesinales Administración pública Actividades artísticas El segur factura al añ una cifra cercana a ls millnes de eurs, que viene a significar un 5,5% del Prduct Interir Brut. La pendiente de crecimient del sectr aseguradr supera la tendencia del PIB. 4 de 21

5 1. Perspectivas y rets para el Supervisr: 1) La función del Segur Cm parte relevante de la ecnmía: 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Fuente: Banc de España. Segurs y FFPP Otrs aux finaciers Ag valres FGDs Rest tras IF Emisres preferentes FIM FF titulización Sc valres Otras inv clectivas FIAMM ICO Estab. de crédit Bancs y cajas Banc de España 25% 20% 15% 10% 5% 0% El segur y ls fnds de pensines sn el 7,5% del balance agregad del sectr financier españl. El sectr aseguradr españl, en términs eurpes, tiene un pes relativamente baj en el sectr financier. Activs del segur y ls FFPP cm % del ttal del sectr financier Fuente: Eurstat. 5 de 21

6 Millnes SECRETARIA DE ESTADO Cm inversr institucinal: 1. Perspectivas y rets para el Supervisr: 1) La función del Segur Tamañ del balance Cartera a 31/12/2010 mill Accines Bns Derivads 972 Instruments híbrids Depósits y préstams Inversines a riesg del cliente Inmbiliari Efectiv El segur españl tiene un balance aprximad de millnes de eurs (el dble que hace diez añs), que genera unas inversines financieras de millnes. De dichas inversines, más de la mitad sn de renta fija. 6 de 21

7 Adquisición neta de activs. Mill eurs Renta fija a crt plaz SECRETARIA DE ESTADO Renta fija a larg plaz (juni) Larg plaz: Títuls cn vencimient superir a 1 añ Fuente: Banc de España. Cuentas financieras de la Ecnmía Españla La inversión de las entidades aseguradras en renta fija a larg plaz es cntinuada. 1. Perspectivas y rets para el Supervisr: 1) La función del Segur 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Cm inversr institucinal: Vencimients de la renta fija españla Fuente: Dats btenids de una muestra amplia de activs en pder de entidades aseguradras a 31/12/2010, según infrmación facilitada pr la DGSFP. Más del 30% de la renta fija en pder de las aseguradras vence más allá del de 21

8 1. Perspectivas y rets para el Supervisr: 1) La función del Segur Cm creadr de emple: El sectr aseguradr es un creadr de emple Fuente: UNESPA El segur hace más del dble de cntrats fijs que la ecnmía en su cnjunt. El trabajadr del sectr tiene una edad media de 40 añs, seis meses y 28 días, y lleva 11 añs en su puest. N mens de españles trabajan en el sectr de segurs cm agentes, crredres y peradres de bancasegurs. El segur es un financiadr de primer nivel de subsectres de servicis, cm reparadres de hgar, talleres de autmóvil, funerarias, médics y trs. 8 de 21

9 1. Perspectivas y rets para el Supervisr: 1) La función del Segur Rets del Sectr: Cntinuar siend un sectr principal en la ecnmía y en la sciedad. Seguir siend un peradr slvente en la ecnmía. Adaptarse a Slvencia II; a ls Pilares I, II y III. Desarrllar el segur a larg plaz. Hacer más cmprensible y sencill el cntenid del cntrat de segur. Adaptarse a las necesidades de ls asegurads. 9 de 21

10 1. Perspectivas y rets para el Supervisr: 2) La función del Supervisr La DGSFP asume un papel activ en la supervisión de segurs y planes de pensines. La DGSFP asume un papel activ en el desarrll nrmativ referid a segurs y planes de pensines. La DGSFP asume un papel activ en el fment rdenad y estable del sectr aseguradr y de ls fnds de pensines, a nivel nacinal e internacinal: Cnscientes de trabajar en la prtección de ls usuaris de servicis de segurs y planes de pensines. Iniciativas UE: Mediación, Sistemas de garantía de segurs. Cnscientes de la necesidad de favrecer la estabilidad de ls mercads financiers. Y defendiend ls intereses del mercad y ls cnsumidres españles en ls frs internacinales. 10 de 21

11 2. Pryects nrmativs de relevancia para el Sectr: 1) LSSP En el aspect nrmativ: LSSP: La dislución de las Crtes Generales ha prvcad la caducidad del prcedimient de transpsición iniciad en la anterir Legislatura. Pass a seguir: Reinici del trabaj en fase administrativa: Lectura del trabaj técnic ya efectuad. Creación de Grups de Trabaj. Psibilidad de cnsideración y debate de temas prpuests que quedarn pendientes. Calendari de ls trabajs: Previsiblemente a mitad de añ se aprbará el Pryect pr el Cnsej de Ministrs y se enviará a las Crtes Generales. Transpsición cnjunta cn la Directiva Ómnibus II: Mdificación de ciertas cuestines técnicas. Incrpración de medidas transitrias. Entrada en vigr: 1/1/ de 21

12 2. Pryects nrmativs de relevancia para el Sectr: 1) LSSP Calendari previst slvencia II Calendari DIR SII 3 las CPs Nivel II Acts delegads UE Nivel III Estándares técnics Otrs pyts ESFS Ómnibus II Test de Estrés Impact Qis5 Nrmativa nacinal LSSP Anterir PLSSP Tramit adminiva Tramit Crtes 12 de 21

13 2. Pryects nrmativs de relevancia para el Sectr: 1) LSSP CALENDARIO: REGULACIÓN 2012 Y 2013 JUNIO 2012 ABRIL 2013 JUNIO 2013 ENERO 2014 Adaptación de la Directiva Omnibus II (antes juni 2012) Slvencia II Fecha de transpsición ( ) Presentación plan de implementación pr las entidades (30 de juni de 2013) Fecha de entrada en vigr (1 de ener de 2014) A 1 de ener de 2013 ls Estads tienen que estar preparads para recibir las slicitudes frmales de MI. Entre 1 de ener y 30 de juni de 2013 se abre plaz para presentación de slicitudes sbre diferentes cuestines: mdels interns, USPs, FFPP cmplementaris, etc. 13 de 21

14 2. Pryects nrmativs de relevancia para el Sectr: 2) LCS LCS: Cn una nrma de más de 25 añs, el reguladr se planteó mdificar el text vigente cn bjet de recger: La necesidad de mdernizar la nrmativa de cntrat para: Reflejar la nueva realidad del mercad aseguradr. Garantizar ls derechs del cnsumidr/usuari de servicis financiers. Simplificar y hmgeneizar términs jurídics, haciend más cmprensible y sencill el cntenid del cntrat de segur. Actualizar determinadas referencias cm cnsecuencia de la evlución nrmativa. Adecuar la nrma a las nuevas tecnlgías. Aplicar tendencias en Derech cmparad. La experiencia de la aplicación de la LCS: Cnslidar criteris jurisprudenciales. Incrprar aprtacines dctrinales. Recger la experiencia de la DGSFP, adquirida a través del Servici de reclamacines y del cntinu análisis del mercad; y la experiencia de las entidades aseguradras. 14 de 21

15 2. Pryects nrmativs de relevancia para el Sectr: 2) LCS Calendari: El pryect impulsad pr el Ministeri de Justicia ha sid devuelt pr el Cnsej de Estad, sin emitir dictamen, a petición cnjunta de ls MJ y MEC, para: Revisar las bservacines recibidas durante la tramitación anterir. Intrducir cuestines pendientes relevantes, que se cnsideren necesarias para el desarrll rdenad y clar del prces de aplicación del cntrat de segur, intrduciend seguridad jurídica en ls cntrats. Estructura: Cn carácter general, la refrma cnservará la estructura actual de la nrma: Títul I: Dispsicines generales. Títul II: Segur de dañs. Capítul Dispsicines cmunes a tds ls segurs de dañs. Capítul Segurs de dañs en las csas. Capítul Segurs de dañs, en particular. Títul III: Segur de persnas. Capítul Dispsicines cmunes a tds ls segurs de persnas. Capítul Segurs de persnas, en particular. 15 de 21

16 2. Pryects nrmativs de relevancia para el Sectr: 3) Barem Valración de Dañs Persnales derivads de accidentes de Tráfic: Cn el apy del anterir MJ y del anterir MEyH, se cnstituyó una Cmisión de experts para impulsar la refrma. La refrma se justifica pr: Evlución de la realidad ecnómica y scial. Refrmas en la RC y segur de autmóviles derivada de la nrmativa cmunitaria para incrementar la prtección de las víctimas mediante indemnizacines suficientes. Ley 21/2007, de mdificación del TR de la LRCSCVM: Increment de ls límites del aseguramient bligatri hasta 70 millnes de eurs para dañs persnales. Aplicación del sistema. Cmparación cn las indemnizacines en trs países. Limitacines y dificultades en la aplicación del sistema actualmente vigente. 16 de 21

17 2. Pryects nrmativs de relevancia para el Sectr: 3) Barem Pass a seguir: La Cmisión cntinúa avanzand su trabaj cn el hriznte tempral del tercer trimestre de Principis básics Integridad de la reparación. Integración de la valración de las distintas clases de dañs. Estructura del sistema: Mejra de las reglas de aplicación: capacidad explicativa y sistemática. Ap. I. Criteris para la determinación de la respnsabilidad y la indemnización. Ap. II. Explicación del sistema. Reglas cntenidas en algunas tablas. Mantenimient de la rganización tabular. Ds rientacines: Tablas de indemnizacines básicas sin diferenciar tips de dañs + factres crrectres pr circunstancias especiales de la víctima. Sistema de valración mdular. Cnfrmación de la indemnización a través de la valración de las distintas clases de dañs. Superación de las valracines glbales. 17 de 21

18 2. Pryects nrmativs de relevancia para el Sectr: 4) OM OM de prcedimient de presentación de reclamacines ante ls Servicis de Reclamacines del BE, CNMV y DGSFP: Objetivs: Adecuar la regulación tras la desaparición de la figura de ls Cmisinads para la defensa de ls usuaris de servicis Financiers. Incrprar pcines que refuerzan la eficiencia en el funcinamient de ls Servicis de Reclamacines. Adaptar la actuación de ls Servicis de Reclamacines a ls principis de independencia, transparencia, cntradicción, eficacia, legalidad, libertad y representación. Fmentar la aplicación efectiva de la nrmativa de prtección del usuari de servicis financiers y las buenas prácticas en el sectr financier Aumentar seguridad jurídica en las relacines entre entidades y clientes 18 de 21

19 3. Orden Ministerial de Inmunización Financiera OM ECC/335/2012, de 22 de febrer pr la que se mdifica la Orden EHA/339/2007, de 16 de febrer, pr la que se desarrllan determinads precepts de la nrmativa reguladra de ls segurs privads (refrma inmunización financiera): Objetivs: Incrprar ls mandats frmulads pr el FSB y el G-20. Reflejar las actuacines de fment de la estabilidad financiera y cnslidación presupuestaria en el EEE. Reducir la prciclicidad e incentiva una gestión independiente y activa de ls riesgs. Adaptar ls ceficientes reductres pr riesg de crédit en peracines de segur inmunizadas, a la situación de ls mercads de deuda pública. 19 de 21

20 4. Cnclusines finales Rets en Slvencia II: - Pilar I. Mdels interns y Fórmula estándar. - Pilar II. Análisis cualitativ de ls riesgs. Gbiern Crprativ. ORSA. - Pilar III. Transparencia frente al mercad. La nueva dcumentación estadístic-cntable. Rets generales: Cntribuir a que el segur siga siend un peradr principal en la ecnmía y en la sciedad, y un peradr slvente en la ecnmía. Rets específics: Facilitar el desarrll del segur a larg plaz. Mantener la especial cnsideración de las características de nuestr mercad, tales cm decess, riesgs catastrófics, la matching Premium (Symmetrical Adjustment Mechanism SAM ). Hacer más cmprensible y sencill el cntenid del cntrat de segur. Participar a nivel eurpe en ls trabajs sbre las revisines de la Directiva de Mediación y Directiva en materia de planes y fnds de pensines. 20 de 21

21 DE ECONOMIA Y APOYO A MUCHAS GRACIAS F l a v i a R d r í g u e z - P n g a D i r e c c i ó n G e n e r a l d e S e g u r s y F n d s d e P e n s i n e s DGSFP Madrid, 29 de febrer de 2012