SESIONES DE APRENDIZAJE

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Jesús Martín Salas
hace 8 años
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1 SESIONES DE APRENDIZAJE Los Microseguros de Salud y el Acceso Rural Lima, Perú Martes, 7 de julio 2015 Derek G. Poulton Consejo de Asesores EA Consultants 1

2 Quiénes Somos? EA Consultants es una firma internacional de consultoría con más de ocho años de experiencia, dedicada a apoyar iniciativas de desarrollo que facilitan el acceso a servicios financieros, mercados y protección social para poblaciones de bajos ingresos de la población en el mundo. Combinamos la investigación con la práctica para mayor impacto. Ofrecemos servicios de asistencia técnica, investigación, evaluación, supervisión y planificación estratégica. Nuestros clientes incluyen: CAF CFED CGAP/Banco Mundial CNSeg, Brasil FINCA International Grupo Banrural BID/FOMIN IFC INISER Organización Internacional del Trabajo (OIT) Microinsurance Centre Microinsurance Network Microserfin Office of Financial Empowerment/ New York ProMujer International REDCAMIF Triple Jump 2

3 Marco de Análisis de EA Consultants: La Problemática del Acceso a la Salud Rural Los 6 C s: Los elementos que contribuyen al Acceso a la Salud Conocimiento Costo Cercanía Calidad Calidez Conveniencia De centros médicos y su ubicación Cómo usar el producto Prima del seguro Gastos de bolsillo Costos de oportunidad Distancia de la casa al proveedor Disponibilidad de horas/días Rango de servicios Calidad del servicio Ambiente de bienvenida Profesionalismo y organización Rapidez de la atención Procesos sencillos Distribución Producto Servicio El éxito está en equilibrar la distribución, el producto, y el servicio. 3

Caso 1: Proyecto CAF-Telesalud Microseguros con Telemedicina Los 6 C s: Los elementos que contribuyen al Acceso a la Salud Conocimiento Costo Cercanía Calidad Calidez Conveniencia De centros médicos

4 Caso 1: Proyecto CAF-Telesalud Microseguros con Telemedicina Los 6 C s: Los elementos que contribuyen al Acceso a la Salud Conocimiento Costo Cercanía Calidad Calidez Conveniencia De centros médicos y su ubicación Cómo usar el producto Prima del seguro Gastos de bolsillo Costos de oportunidad Distancia de la casa al proveedor Disponibilidad de horas/días Rango de servicios Calidad del servicio Ambiente de bienvenida Profesionalismo y organización Rapidez de la atención Procesos sencillos 4

5 Caso 1: Proyecto CAF-Telesalud Producto Seguro de Asistencia Médica con límites de cobertura máxima Enfermedad Cirugía cardiovascular Cáncer Maternidad Accidentes Consultas médicas Ilimitadas Medicinas genéricas Coberturas de Vida Primas mensuales accesibles: US$7 individual, US$12 familiar 5

Médicos Especialistas (atienden desde la capital) TeleSalud (provee tecnología) Aseguradora (asume

6 Caso 1: Proyecto CAF-Telesalud Microseguros con Telemedicina Los especialistas son escasos en zonas rurales. TeleSalud los acerca a los asegurados con tecnología. Médicos Especialistas (atienden desde la capital) TeleSalud (provee tecnología) Aseguradora (asume el riesgo) Red de Médicos Generales (atención ambulatoria) Microfinanciera (vende el seguro) Red de hospitales (atención secundaria) 6

7 Caso 1: Proyecto CAF-Telesalud Lecciónes: Qué dicen los médicos? 1) Incentivar a médicos para usar tecnología Para los médicos [ambulatorios, para promover el uso de la telemedicina] a la gente le gusta mucho los incentivos. Médico especialista: Centro de Triaje 2) Médicos generales aprenden de especialistas Con mi segundo paciente [de telemedicina], se presentó con el mismo cuadro que el primero, entonces ya sé qué hacer, qué exámenes va a mandar a hacer el especialista. 2) El aprendizaje agiliza la atención. Antes trabajaba con libros pesadísimos, de patologías que pensaba nunca iba a ver en la vida. Ahora, puedo consultar 3) Falta dar a conocer el servicio a los pacientes El proyecto es muy bueno, pero el asunto es que la gente venga. 7

8 Perspectivas de los Clientes: Comparando el acceso entre 3 opciones Seguro Sistema Público Sistema Privado Conocimiento X Costo X Cercanía Calidad Calidez Conveniencia X 8

9 Caso 2: VivoSegura en Banrural Microseguros de Salud para Mujeres Rurales Los 6 C s: Los elementos que contribuyen al Acceso a la Salud Conocimiento Costo Cercanía Calidad Calidez Conveniencia De centros médicos y su ubicación Cómo usar el producto Prima del seguro Gastos de bolsillo Costos de oportunidad Distancia de la casa al proveedor Disponibilidad de horas/días Rango de servicios Calidad del servicio Ambiente de bienvenida Profesionalismo y organización Rapidez de la atención Procesos sencillos 9

10 Caso 2: VivoSegura en Banrural Producto Seguro Colectivo de Vida y Cáncer de la Mujer Prevención Tratamiento Indemnización Dos consultas con ginecólogo de red al año 1 Papanicolaou 1 Examen de orina o uro cultivo 1 Colposcopía 1 Biopsia de mama con aguja fina 1 Crioterapia 1 Crioterapia 1 Conización tipo Lletz Descuentos en medicamentos y otros servicios Indemnización por muerte por cualquier causa Indemnización por diagnóstico de cáncer de la mujer Primas mensuales accesibles: US$3.8 individual 10

11 Caso 2: VivoSegura en Banrural Modelo de negocio Aseguradora (asume el riesgo) Administrador (recluta medicos, coordina atención) Banco (vende el seguro) Centro de Llamadas (agenda citas médicas) Red Nacional de Médicos (ginecología) Los especialistas están en zonas urbanas y semi-urbanas, pero los clientes pueden agendar citas vía telefónica. 11

12 Caso 2: VivoSegura en Banrural Lecciones: Cómo el seguro aumenta el acceso? 1. Incentiva la atención temprana. Sintomás Asegurada No Asegurada Tuvo síntomas: 54% 62% Severos 13% 9% Moderados 27% 57% Livianos 60% 35% Días que esperó hasta atenderse Presión de usar el seguro o perder el dinero 20% de las aseguradas reportan que no hubieran ido al ginecólogo sin VivoSegura. Pacientes esperaron menos días con síntomas. 2. Nivela flujo de caja. El costo de consultas se amortiza durante el tiempo, aunque el gasto total sea mayor. 3. Conscientización debe complementar cobertura. Otras razones por no atenderse Costumbres sociales / miedos Tiempo (45%) Falta de dinero (27%) Se sintieron mejor (18%) 12

13 Caso 3: FINCA Familia Sana Salud Primaria Familiar en México Los 6 C s: Los elementos que contribuyen al Acceso a la Salud Conocimiento Costo Cercanía Calidad Calidez Conveniencia De centros médicos y su ubicación Cómo usar el producto Prima del seguro Gastos de bolsillo Costos de oportunidad Distancia de la casa al proveedor Disponibilidad de horas/días Rango de servicios Calidad del servicio Ambiente de bienvenida Profesionalismo y organización Rapidez de la atención Procesos sencillos 13

14 Caso 3: FINCA Familia Sana Producto Servicio de Asistencia Médica Consultas ilimitadas sin costo con médicos generales, ginecólogos, pediatras, traumatólogos, internistas Medicamentos, estudios de laboratorio, rayos X e imágenes Agendamiento de citas y asesoría médica vía telefónica sin costo Primas mensuales accesibles: US$7.8 familiar 14

15 Caso 2: VivoSegura en Banrural Modelo de negocio Compañía Asistencias (recluta medicos, coordina atención) Bróker (monitoreo, quejas) Microfinanciera (vende el seguro) Centro de Llamadas (agenda citas médicas) Red Nacional de Médicos (atención ambulatoria) Los especialistas están en zonas urbanas y semiurbanas, pero los clientes pueden consultar con médicos o agendar citas por teléfono. 15

Rojo = sucursales Azul = zonas atendidas Verde = clínicas Servicios entregados 1,674

16 Caso 3: FINCA Familia Sana Lecciones: Qué dificultó el acceso rural? 1. Afiliar clínicas rurales a la red no fue suficiente. Rojo = sucursales Azul = zonas atendidas Verde = clínicas Servicios entregados 1,674 Incidencias procedentes 69 por call center 30 por suspensión en la red - 12 La reputación y disposición de las clínicas, la telefonía, etc. también influyen. 16

17 Conclusiones 1. Ofrecer seguros de salud rural presenta una serie de obstáculos. Para su éxito es necesario abarcar y equilibrar todos los 6 C s: Conocimiento Costo Cercanía Calidad Calidez Conveniencia 2. Los oficiales de crédito en IMFs no son buenos vendedores. Cómo enfrentarlo? Capacitación en ventas Herramientas de ventas Metas realistas Aumenta aceptación Mejora conocimiento del cliente Evita anti-selección y riesgo moral 3. El seguro puede bajar costos vs. el sector privado o mejorar la calidad y la calidez vs. el sector público. Pero es difícil lograr TODO. 17

18 Muchas Gracias! Derek Poulton Consejo de Asesores EA Consultants +1 (202) (777)

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