15ª. un grupo internacional. 976 millones cifra de negocio GRUPO +12,2% respecto a millones beneficio operativo +22% respecto a 2007

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "15ª. un grupo internacional. 976 millones cifra de negocio GRUPO +12,2% respecto a 2007 134 millones beneficio operativo +22% respecto a 2007"

Transcripción

1 un grupo internacional CIFRAS 2008 españa 1ª mutua europea en aseguradora seguro directo 7ª aseguradora europea en no vida 15ª europea 976 millones cifra de negocio GRUPO +12,2% respecto a millones beneficio operativo +22% respecto a millones contribución al resultado económico del grupo +7,2% respecto a 2007 LA FUERZA DE UNA RED DE PERSONAS 937 empleados mediadores y agentes 155 agencias Nexus 120 EJECUTIVOS COMERCIALES 2 millones de clientes 2

2 empleados países millones de presentes clientes SUMARIO Un modelo económico de alto rendimiento 06_ Editorial, Florent Hillaire 12_ Quiénes somos 16_ Gobierno Corporativo 20_ Organigrama 22_ La estrategia de un Grupo Líder Europeo Un posicionamiento innovador 28_ Por qué innovar?, Jacinto Álvaro 32_ Hitos de innovación _ Web, informática y logística Crecimiento sostenido y diversificación de actividades 44_ Visión del entorno, Dominique Uzel 48_ Productos 62_ Cifras de negocio 66_ Canales 72_ Estilo de gestión y dirección memoria de Sostenibilidad 80_ Un grupo ASEGURADOR COMPROMETIDO 82_ La RSC en la compañía 90_ La responsabilidad de Groupama Seguros Informe Económico 3

3 MARGEN SOLVENCIA CONSOLIDADO 190,4% AUTOMATIZACIÓN TAREAS 51% CRECIMIENTO % 4

4 Memoria anual 2008 UN MODELO ECONÓMICO DE ALTO RENDIMIENTO el GRUPO Groupama se ha marcado como objetivo ser uno de los 10 líderes europeos en el mercado de seguros en el horizonte del año

5 2008 Memoria anual EDITORIAL DE FLORENT HILLAIRE, CONSEJERO DELEGADO CONTEXTO ECONÓMICO 6

6 Memoria anual 2008 Un modelo económico de alto rendimiento Contexto económico NOS ENCONTRAMOS ANTE UN NUEVO PARADIGMA ECONÓMICO Y MUCHAS COSAS DEBERÁN CAMBIAR EN LOS MERCADOS FINANCIEROS Es un dato objetivo: el mundo está viviendo la crisis económica global más grave desde El Índice Bursátil Dow Jones bajó entonces un 90% en algo más de dos años y medio; en la crisis actual el descenso ha sido de un 60% en 400 días. LA CRISIS EN ESPAÑA En el caso de España, la crisis presenta características un tanto peculiares. El sistema financiero español parece encontrarse en una situación más sólida que los sistemas financieros de la mayor parte de las economías occidentales, pero los desequilibrios existentes en nuestro modelo económico, falta de competitividad, dependencia del sector de la construcción y del turismo, rigideces del mercado laboral, etc., nos sitúan en una posición comparativamente peor que la de los países del entorno. La quiebra de la cuarta banca de inversión norteamericana, Lehman Brothers, acaecida el día 15 de septiembre ante la pasividad de las autoridades norteamericanas, fue el detonante de una situación que, en estado de semi hibernación hasta ese momento, se reveló como de una gravedad sin precedentes. Occidente ha vivido por encima de sus capacidades reales. En el origen, causas macroeconómicas y psicológicas. Y si hablamos de España, la realidad es clara: en los últimos cinco años el PIB se incrementó un 17% mientras que el volumen de créditos aumentó un 30%. La consecuencia, conocida por todos, es una contaminación mundial que ataca el corazón de los mercados financieros, una espiral de recesión que, si continúa en el tiempo, se convertirá en depresión. Las hipótesis que preveían una desaceleración económica se han visto desbordadas por la propia realidad. La práctica totalidad de las economías desarrolladas han entrado en recesión, zarandeadas por una virulenta espiral que se retroalimenta y de la cual no es posible predecir, en estos momentos, ni su profundidad ni su duración. La pregunta clave es qué va a pasar en el futuro a corto, medio y largo plazo. Primero, permítanme un símil médico, viviremos las manifestaciones del dolor en forma de reducción del volumen de créditos privados. Las familias y las empresas tendrán que desendeudarse y no será un proceso fácil. En paralelo, los gobiernos deberán reaccionar con contundencia, inyec- tando dinero en los mercados y aumentando la deuda pública. El tercer paso será hacer frente a los cambios necesarios como consecuencia de una globalización que todavía no se domina del todo. Nos encontramos ante un nuevo paradigma económico y muchas cosas deberán cambiar en los mercados financieros. Ante un periodo de incertidumbre, y ya sabemos que la incertidumbre es para muchos una losa, algunos sabrán encontrar la oportunidad de reivindicar su genialidad, capacidad de superación y liderazgo. Es precisamente en etapas como la actual cuando la sociedad, y más concretamente los actores de la actividad económica, necesitamos mirar al futuro todavía con más convicción, confianza e ilusión. 7

7 2008 Memoria anual OPORTUNIDADES El Sector de Seguros en España Aunque por sus propias características el sector de seguros ha soportado tradicionalmente los cambios de ciclo económico mejor que otros sectores, no por eso deja de tener una importante influencia el actual entorno económico. El desplome de los mercados financieros, la caída, tanto de las ventas de vehículos nuevos como de los créditos hipotecarios, así como la desaceleración económica en general no pueden dejar de tener una negativa repercusión tanto en términos de actividad como de rentabilidad. Al igual que otros muchos sectores de actividad económica, el sector asegurador se encuentra ante la necesidad de reinventarse e incluso de volver en muchos aspectos a sus propios orígenes. El Seguro está tocado, pero no se hunde. La crisis nos afecta, pero en menor medida que a otros sectores. El panorama general es de descenso de la actividad, del encaje de primas, aumento de anulaciones, de gastos y también de morosidad. En resumen, deberemos ajustarnos a menores márgenes que obligan a pilotar nuestras empresas con mayor precisión. En los ramos de Automóvil, Hogar, Comercio, Salud, Vida Riesgo, seamos realistas, las ventas descenderán. Sólo Seguro Ahorro parece poder mantenerse, al buscar los clientes un interés garantizado. Partiendo de lo complicado que resulta hacer frente al contexto actual, no es menos cierto que también estamos ante la oportunidad de orientar nuestra actividad a lo que realmente le da sentido, es decir, el cliente. Incluso en los tiempos que corren, es erróneo pensar que nuestros asegurados se van a mover en busca únicamente del precio más barato. EL SECTOR ASEGURADOR SE ENCUENTRA ANTE LA NECESIDAD DE REINVENTARSE Ahora surge la oportunidad de alcanzar el nivel de confianza que están dejando otros, donde surgen las oportunidades 8

8 Memoria anual 2008 Un modelo económico de alto rendimiento INVERSIÓN EN PROYECTOS DE CRECIMIENTO E INVERSIÓN EN INNOVACIÓN Lógicamente, el precio es un factor de gran importancia, debido en muchos casos a la necesidad, pero tampoco podemos olvidar que lo barato puede salir caro y la confianza del cliente, esa conducta humana que parece descender proporcionalmente al PIB, una vez perdida es difícil de recuperar. La prioridad se centra ahora en los equipos comerciales, en cómo éstos trasladan los mensajes a los clientes, de una forma positiva, realista y constructiva. Como compañías aseguradoras, es nuestra obligación estar cerca de las redes de mediación. Cada vez más empresas están perdiendo la confianza de sus clientes. Sirvan como ejemplo algunas entidades financieras, compañías inmobiliarias, empresas de automoción Grandes compañías a las que ni siquiera el paraguas de sus marcas les ha permitido evitar el chaparrón. Pero es precisamente ante este contexto donde surge la oportunidad de alcanzar el nivel de confianza que están dejando otros. Para conseguirlo tendremos que aplicar métodos distintos de acuerdo con nuestros modelos de negocio y filosofía, pero hay un aspecto en el que creo firmemente: la mejor solución ante la crisis es la inversión. Inversión en proyectos de crecimiento e inversión en innovación. Los desarrollos informáticos, la tecnología son y serán una de las claves para superar este proceso de cambio. Groupama Seguros en el ejercicio 2008 El resultado de Groupama Seguros durante 2008 puede calificarse de éxito a todos los niveles. El grupo cerró el año con un volumen de primas de 974 millones, lo que representa un crecimiento del 12% respecto a Clickseguros, la filial de venta por internet, ha contribuido positivamente, alcanzando en su primer año completo de funcionamiento un volumen de primas de 5,9 millones. En cuanto a los proyectos relativos a la ampliación, profesionalización y fidelización de nuestras redes de distribución, los objetivos establecidos se superaron ampliamente. 9

9 2008 Memoria anual GROUPAMA CREE EN SU MARCA COMO UN VALOR ESENCIAL Y DIFERENCIADOR DE SU COMPETIVIDAD El proyecto Nexus, dirigido a la apertura de agencias exclusivas, ha conseguido alcanzar el número de 155 colaboradores, mientras que el proyecto CEC, orientado a personas que deseen iniciar una carrera comercial en seguros, ha visto incrementar el número de profesionales hasta llegar a 120. Las novedades comerciales de 2008 incluyen también el lanzamiento del producto Groupama Pías, un seguro de Vida-Ahorro, especialmente dirigido a aquellas personas que buscan ahorrar a largo plazo, mediante aportaciones periódicas o extraordinarias. Un producto adecuado para complementar pensiones y prevenir posibles etapas de menos ingresos con toda la seguridad, tan valorada en esta etapa de incertidumbre. Glo- baltrans, un seguro dirigido a los actores de la cadena de transporte y logística, fue desarrollado en colaboración con Groupama Transport y se puso en marcha en el mes de mayo. Otro de los acontecimientos más relevantes del año fue el acuerdo de distribución, alcanzado en el mes de diciembre, con Bancaja, por el cual la red de sucursales del Grupo Bancaja distribuirá los seguros multirriesgo hogar de Groupama por un periodo de 10 años. El lanzamiento de nuevos productos dirigidos al canal bancariograndes distribuidores o la mejora en el desarrollo e implantación de la gestión de siniestros de salud forman parte de las principales actuaciones de He escrito que, en mi opinión, la mejor solución ante la crisis es la inversión. Inversión en proyectos de crecimiento e inversión en innovación. Por este motivo, Groupama ha seguido desarrollando mejoras funcionales que ayudan a crear valor y a mejorar la calidad de trabajo de todos los públicos relacionados con nuestra actividad (siniestros, portal abogados, reaseguro, portal de médicos, etc.). Fieles a esta vocación por la innovación y a la apuesta continua por la comunicación, se puso en marcha Groupamaseguros.tv, la primera televisión on line de una compañía aseguradora en España. Con una programación diaria 24 horas y una emisión en alta calidad, esta herramienta de comunicación tanto interna como externa ha permitido que nos acerquemos a nuestros públicos de una manera atractiva, favoreciendo la participación, el desarrollo de la cultura corporativa y la formación on line. Groupama cree en su marca como un valor esencial y diferenciador de su competitividad. A través de la búsqueda de notoriedad, la compañía está convencida de que construir y consolidar una marca es un proceso lento que hay que recorrer decididamente. Por ello busca un reconocimiento que contribuya a transmitir a clientes y colaboradores la seguridad y el respaldo de un gran grupo. En 2008, seguimos confiando en Iker Casillas como prescriptor de los valores Groupama y apostamos por una campaña publicitaria que 10

10 Memoria anual 2008 Un modelo económico de alto rendimiento MIRA CON OPTIMISMO EL FUTURO, PORQUE ESTAMOS Y NOS SENTIMOS SEGUROS DE NOSOTROS MISMOS VALORES En el actual contexto de crisis e incertidumbre, el factor humano cobra una importancia esencial fue reconocida como una de las más eficaces desde el punto de vista de Comunicación Comercial, consiguiendo un EFI de Plata. En el actual contexto de crisis e incertidumbre, el factor humano cobra una importancia esencial. Somos plenamente conscientes de que nuestros colaboradores son nuestro primer y principal valor. Desarrollamos personas con talento, trabajadores especializados, flexibles y comprometidos. situación. Estoy convencido, cuando un barco atraviesa un temporal, es el momento para que el capitán detecte a los mejores navegantes y este es nuestro reto ahora. La Compañía que dirijo, Groupama Seguros, afirmaba hace unos años con convencimiento estar Seguros en el futuro. Hoy recogemos todos estos atributos para mirar con optimismo al futuro, Seguros de nosotros mismos. Queremos ser una de las Compañías que formarán parte del mercado asegurador que surja después de esta crisis en España y en Europa, en un escenario diferente al actual. Nuestros productos están pensados para que nuestros clientes se sientan seguros en cualquier 11

11 2008 Memoria anual QUIÉNES SOMOS UN CRECIMIENTO SOSTENIDO BASADO EN LA DIVERSIFICACIÓN DE ACTIVIDADES 12

12 Memoria anual 2008 Un modelo económico de alto rendimiento Groupama Seguros, una compañia generalista y multicanal Groupama Seguros es una compañía de seguros generalista y multicanal que comercializa todo tipo de seguros y productos financieros dirigidos a particulares y a empresas. Es la empresa del Grupo GROUPAMA en España. Este Grupo asegurador multinacional, de origen mutual francés, ocupa el primer lugar de entre las Mutuas de Seguros en Europa. Groupama dispone de una amplia oferta de seguros y servicios dirigida a clientes particulares y empresas. Su diversificación cubre las necesidades de seguridad y prevención en Vida y no Vida. Productos comercializados Automóviles: Turismos, Camiones/Autobuses, Flota Multirriesgo: Hogar Particulares, Comercios, Comunidades, PYMES Salud: Reembolso, Asistencia Sanitaria Vida y Pensiones: Ahorro, Riesgo, Plan de Previsión Asegurado, Pensiones Seguros Agrarios: Multiagros, agroseguro. GROUPAMA Seguros distribuye sus productos y servicios a través de mediadores, agentes y corredores, que constituyen su principal Canal de Distribución. Cuenta con más de mediadores distribuidos por toda la geografía nacional, que están agrupados en la estructura comercial de la compañía: 9 Direcciones Territoriales 64 Sucursales 14 Oficinas comerciales La compañía también dispone de otros canales de distribución: Banca Seguros Grandes Distribuidores Internet UNA SEDE EN EL CORAZÓN DEL BARRIO DE LAS LETRAS El barrio de las Letras, también llamado de los Literatos o de las Musas, debe su nombre a la intensa actividad literaria desarrollada a lo largo de los siglos XVI y XVII. En esta zona fijaron su residencia algunos de los escritores más destacados del Siglo de Oro español, como Lope de Vega, Quevedo o Góngora. Se alojaron también aquí los teatros de la Cruz y del Príncipe, dos de los corrales de comedias más importantes de aquella época. La zona está delimitada, al oeste, por la calle de la Cruz y la plaza de Jacinto Benavente; al este, por el Paseo del Prado; al norte, por la carrera de S. Jerónimo; y al sur, por la calle de Atocha. La mayor parte de los inmuebles del barrio de las Letras fueron construidos a finales del siglo XIX y principios del XX. Como el que actualmente aloja la sede de Groupama Seguros, construido en 1913 por el arquitecto Joaquín Rojí como edificio de viviendas para el Marqués de Amboage. En 1915 recibió un premio del Ayuntamiento de Madrid por su belleza arquitectónica. Con 6 plantas y sótanos, se alza sobre un solar de 1165 m 2. Las plantas tienen forma trapezoidal y el chaflán se resolvió en cuarto de círculo. Destaca la decoración de su fachada, de clara influencia francesa, la forja de los balcones, la escalera imperial en mármol y las vidrieras emplomadas, obra del artista Maumeján. 13

13 2008 Memoria anual HISTORIA A través de la diferentes compañías que se han ido sumando a Groupama, la compañía cuenta con una trayectoria de casi 150 años en el mercado asegurador español, siendo un referente en el mismo por la innovación tecnológica y su experiencia en materia de seguros. El grupo Groupama se instala en España en 1988 bajo la denominación de Groupama España, pero la historia de las diferentes compañías que la componen se remonta a Tras varias fusiones y adquisiciones, la firma ha ido cambiando y adaptando su denominación social hasta la actual de Groupama Seguros. 14

14 Memoria anual 2008 Un modelo económico de alto rendimiento La plataforma de la marca Groupama en el mundo GROUPAMA OCUPA EL PRIMER LUGAR ENTRE LAS MUTUAS DE SEGURO DIRECTO EN EUROPA LA MISIÓN DEFINICIÓN DE LA MARCA Humanista: el compromiso empresarial y social sitúa a la persona en el corazón de la acción de la empresa en nombre de un interés compartido Sostenible en el tiempo: la escala de tiempo en la que se mueve el grupo es el largo plazo, siendo sus motores la anticipación, el acompañamiento y la transmisión de conocimiento y valores en construcción continua, tanto geográfica como en relación a la cartera de productos que se ofrece a los clientes Proteger, acompañar y favorecer los proyectos de personas y empresas, anticipándose a los nuevos retos económicos, sociales y medioambientales LOS VALORES Y PRINCIPIOS DE ACCIÓN LA VISIÓN Los cambios sociales y la evolución de la legislación en materia de seguros presentan nuevos desafíos y oportunidades para que el Grupo Groupama, gracias a su modelo económico, se convierta en uno de los principales actores del mercado asegurador europeo Proximidad Responsabilidad SOLIDARIDAD 15

15 2008 Memoria anual GOBIERNO CORPORATIVO 68 SUCURSALES EN ESPAÑA 16

16 Memoria anual 2008 Nuestra actitud, pensando en el mañana Organización ES ADMINISTRADA POR UN CONSEJO QUE TIENE COMO MISIÓN DETERMINAR LA ORIENTACIÓN DE LA ACTIVIDAD DE LA SOCIEDAD Groupama Seguros. es una sociedad anónima cuyo objeto social es la prestación de toda clase de servicios de seguros y reaseguros en todos los ramos y modalidades autorizados por la legislación vigente. Para el desarrollo de su actividad, la sociedad dispone de 68 oficinas, incluida la sede social, distribuidas por todo el territorio nacional. Groupama, S.A., sociedad anónima con sede en Francia, es la accionista única de la aseguradora española. Groupama Seguros es administrada por un Consejo que tiene como misión determinar la orientación de la actividad de la sociedad y velar por su puesta en marcha por parte de la Dirección nacional. El Consejo de Administración de Groupama Seguros se compone de 11 administradores y se reúne 4 veces al año. Áreas Hay tres grandes áreas que coinciden con cada una de las Direcciones Generales. Los Directores Generales dependen jerárquica y funcionalmente del Consejero Delegado. Comité de Dirección El Comité de Dirección asiste a los Directores Generales de Groupama Seguros en sus funciones de dirección, trabajando en el desarrollo de la estrategia definida desde el Consejo de Administración y el Comité Ejecutivo. Es un órgano de preparación y de validación de las decisiones operacionales. En su seno se fijan los ejes prioritarios de trabajo de las diferentes direcciones de la compañía. Está formado por las Subdirecciones Generales y Direcciones de División, además de por el propio Comité Ejecutivo. Comité Ejecutivo El Comité Ejecutivo de Groupama Seguros participa en la elaboración y seguimiento operacional de la estrategia definida por el Consejo de Administración. Pone en marcha dicha estrategia, asegurando la coordinación entre áreas y actividades. Se compone por el Consejero Delegado, dos Directores Generales y un Director General Adjunto. 17

17 2008 Memoria anual FLORENT HILLAIRE Vicepresidente / Consejero Delegado JACINTO ÁLVARO Director General / Recursos DOMINIQUE UZEL Director General / Negocio PABLO GARCÍA Director General Adjunto / Administración y Control de Gestión Ingeniero Industrial por la Escuela Superior de París, es, asimismo, Licenciado en Matemáticas. Ha desarrollado toda su carrera en el sector asegurador, primero, entre 1977 y 1987, en el Grupo Athena, en diferentes cometidos relacionados con los Sistemas de Información, para pasar después, dentro del mismo Grupo, a dirigir su filial en España. Atlántida Seguros, en la que desarrolló su actividad profesional como Director General hasta la fusión de dicha compañía con DAPA en En 1990 fue nombrado Consejero Delegado de la resultante de la fusión, Athena Seguros, cargo que desempeño hasta 1999, fecha en que pasó a ser Presidente Ejecutivo hasta que, en 1999, se fusiona con AGF Unión Fénix y Allianz Seguros. Licenciado en Derecho por la Universidad Complutense de Madrid y abogado, ha desarrollado toda su carrera profesional en el sector financiero, primero, entre 1975 y 1990, en el Banco Bilbao Vizcaya y, posteriormente, en seguros, haciéndose cargo en el último de los años mencionados de la Dirección de Asesoría Jurídica y de la Secretaría del Consejo de Administración de DAPA, compañía luego integrada en Athena Seguros. En el Grupo Athena, se responsabilizó también de crear y dirigir los Departamentos de Auditoría Interna, Comunicación y la Oficina del Defensor del Asegurado. Tras la fusión de Athena y AGF con Allianz en 1999, es nombrado Secretario General y del Consejo de Administración de todas las compañías del Grupo Allianz en España. Ingeniero Agrónomo por el Institut Supérieur Technique Outre-Mer de la Havre y Master en Gestión Financiera por la Ecole Supérieure des Sciences Economiques et Commerciales de Cergy- Pontoise, comienza su carrera profesional como responsable del departamento agrario de GAN en París, donde permanece hasta Se incorpora a GAN España como Director de Planificación y Auditoría, siendo nombrado posteriormente Director de la División de Control de Gestión y Auditoría de Gisr-GAN. Desde el año 2000 asume la Dirección de la División Técnica de Groupama Seguros. En 2007 asumió el cargo de Director General de Negocio. Diplomado en Ciencias Empresariales, comienza su trayectoria profesional en el grupo Axa, primero en el área de contabilidad y posteriormente como Auditor Interno. En 1988 se incorpora a DAPA, luego a Athena Seguros, ocupando diversos puestos de responsabilidad: Jefe del Departamento de Contabilidad, Control de Gestión y Planificación hasta llegar a responsabilizarse de la Auditoría Corporativa del mismo. En el año 2000 se incorpora a Groupama Seguros como Director de la División de Administración y Control de Gestión, puesto que ocupa en la actualidad en calidad de Director General Adjunto. Durante 1999 y 2000, y mientras se completan las operaciones de fusión mencionadas, se responsabiliza, como Director General de la entidad fusionada, de la dirección de la Secretaría General, así como las áreas de Finanzas, Auditoría y negocios directos, siendo al mismo tiempo Consejero Delegado de la filial del Grupo Fénix Directo. El 1 de enero de 2000 pasa a integrarse en el Grupo Groupama, siendo nombrado Vicepresidente y Consejero Delegado de Groupama Seguros, filial del Grupo en España. En el año 2000, se incorpora a Groupama Seguros y, coincidiendo con la fusión de ésta con Plus Ultra Seguros Generales, es nombrado en 2002 Director General de Groupama Seguros y responsable de toda el Área de Recursos (Recursos Humanos, Informática, Internet, Organización, Comunicación, Auditoría Interna, Asesoría Jurídica y Recursos Generales), cargo que ocupa en la actualidad. EL COMITÉ EJECUTIVO DE GROUPAMA ESTÁ FORMADO POR: FLORENT HILLAIRE, JACINTO ÁLVARO, DOMINIQUE UZEL Y PABLO GARCÍA 18

18 Memoria anual 2008 Nuestra actitud, pensando en el mañana Estructura La compañía está organizada por Áreas. La estructura de Groupama Seguros determina el organigrama de la compañía, comenzando por el Comité Ejecutivo como máximo órgano responsable de su dirección. UNA ESTRUCTURA SÓLIDA, COMPUESTA POR DIVERSAS DIVISIONES QUE CUBREN TODOS LOS PERFILES NECESARIOS 19

19 2008 Memoria anual Florent Hillaire Vicepresidente y Consejero Delegado Dominique Uzel Director General Negocio Fernando Losada Subdirector General Comercial Gregorio De Garay Subdirector General Técnica Particulares Jesús de la Mata Subdirector General Técnica Empresas ORGANIGRAMA Juan Aguilar Desarrollo Agencias Jesús Hidalgo Seguros Automóviles Carlos García De Andoain Patrimoniales RC y Accidentes Javier López Desarrollo Agrícola Enrique Daza Seguros Diversos Ruben Lauria Transportes Pedro Sagastizábal Desarrollo Empresas Susana Moreno Directora División Seguros de Salud Miguel Cortegano Delegación Técnica Empresas Cataluña - Aragón José Luis López Desarrollo particulares Julián Herrera Subdirector General Estudios y Pilotaje Jon Idoyaga Delegación Técnica Empresas Norte Juan Ramírez Marketing y Planificación Comercial Susana Alvarez Directora División Estudios y Pilotaje Técnico Comercial Juan Jesús Domínguez Subdirector General Técnica Vida y Pensiones TERRITORIALES José Cristobal Director Territorial Andalucía José María Escribano Estudios y Pilotaje de Siniestros Angel Luis Camacho Seguros de Vida Ramón Gil Director Territorial Cataluña Aragón Pedro Navarrón Subdirector General Siniestros Javier Muñoz Estudios Actuariales Vida Julio Pérez Director Territorial Levante José Manuel Villar Siniestros Automóviles Luis Vallejo Subdirector General Instituciones Santos Solano Director Territorial Madrid Centro Canarias Cristina Nistal Directora División Siniestros Diversos Mónica Santiago Directora División Gestión y Procesos institucionales José Francisco Pérez Director Territorial Noroeste Mercedes Sánchez Subdirectora General Canal Internet Angel Ramírez Desarrollo Instituciones Centro Iñaki Calvo Director Territorial Norte Antonio Granero Reaseguro Juan Lliso Desarrollo Instituciones Este Ignacio Rivas Director Territorial Grandes Cuentas 20

20 Memoria anual 2008 Jacinto Alvaro Director General Recursos Pablo García Director General Adjunto Administración y Control de Gestión Un modelo económico de alto rendimiento Enrique De Martín Subdirector General Recursos Humanos Angela García Directora División Administración Personal y Relaciones Laborales Mariano García Selección, Formación y Desarrollo José Luis Piédrola Subdirector General Sistemas de información web Raul Rodríguez Desarrollo sistemas web Jaime Novella Seguridad informática y comunicaciones Gerardo Ocaña Subdirector General Organización y Comunicación Roberto Ruiz Subdirector General Administración Isaias Pérez Contabilidad Alfredo Pascual Control de Gestión Carlos Sebastián Planificación José Luis Escudero Subdirector General Financiero Javier Villar Organización Elena Sevilla Directora División Comunicación David de Santiago Asesoría Jurídica Alejandro Barroso Auditoría Interna Manuel Martín Gestión Riesgos Corporativos Javier Serrano Recursos Generales ESTÁ COMPUESTO POR UN GRAN EQUIPO PROFESIONAL Y HUMANO, QUE CRECE CADA DÍA Clemente Madrid Sistemas Host 21

21 2008 Memoria anual LA ESTRATEGIA DE UN GRUPO LÍDER EUROPEO 1 a MUTUA EUROPEA EN SEGURO DIRECTO 22

22 Memoria anual 2008 Un modelo económico de alto rendimiento Estrategia El Grupo Groupama persigue un objetivo de internacionalización con el doble fin de anticiparse a las emergencias del mercado europeo de seguros, disponer de una base de crecimiento y beneficiarse del efecto de su nueva dimensión diversificando riesgos. La estrategia del Grupo en 2008 se ha basado en dos pilares: 1. Tener éxito y estabilizar la integración o fusión de las sociedades adquiridas en los últimos años: fusión de Nuova Tirrena y Groupama Assicurazioni en Italia; de Güven y Basak Groupama en Turquía, fusión de Groupama Biztosito y de OTP en Hungría, fusión de BT Asigurari, Asiban y la filial de OTP en Rumanía. 2. Mejorar la eficacia comercial, después de la fusión de las diferentes sociedades y acelerar su desarrollo. Una empresa internacional El grupo ha buscado su desarrollo en el entorno internacional, y lo ha hecho con éxito, ya que el peso de las filiales internacionales dentro de la cifra total de negocio consolidada de Groupama ha pasado de un 18,8% en 2004 al 31,6% en Su estrategia se traduce hoy en la consolidación de su presencia en Italia, España y Gran Bretaña, buscando una mayor cuota de mercado en cada uno de estos países. La compañía busca también, implantarse en aquellas zonas con un fuerte potencial de crecimiento como Mediterráneo, Europa Central y del Este; así como abrir mercados, dentro de una visión a largo plazo, en Vietnam y China ha sido un año dinámico en adquisiciones. La conclusión de una alianza estratégica con la banca húngara OPT Bank en Europa central ha venido acompañada de la participación de un 8% dentro del capital de la banca y de la compra de su filial de seguros, OTP Garancia. El grupo se ha implantado tambien en Eslovaquia y Bulgaria y ha reforzado su presencia en Turquía con la adquisición de Güven Sigorta, al igual que en Rumanía con la de Asiban. En Túnez, el grupo alcanza el 35% del capital de Star, la primera compañía aseguradora del país. Una ambición inalterable: convertirse en uno de los 10 PRIMEROS GRUPOS ASEGU- RADORES Groupama se ha marcado como objetivo ser uno de los líderes europeos en el mercado de seguros en el horizonte del año Esta ambición inspira la estrategia del grupo desde hace algunos años y define los ejes sobre los que se orienta su acción: consolidar y desarrollar la posición en Francia, acelerar el crecimiento orgánico y externo en el entorno internacional y mejorar la rentabilidad a través de una eficacia reforzada. Dentro de un contexto financiero y económico difícil, se ponen en valor, más que nunca, la dimensión adquirida y el modelo económico seguido tanto en Groupama S.A. como en las filiales internacionales. 23

23 2008 Memoria anual CIFRAS CLAVE UN ACTOR FINANCIERO SÓLIDO Y RENTABLE 1ª MUTUA DE SEGUROS DE FRANCIA 16 MILLONES DE CLIENTES 15ª ASEGURADORA EUROPEA PRESENTE 13 EMPLEADOS EN PAÍSES INNOVACIÓN Y COMPROMISO SOSTENIDO 122% MARGEN DE SOLVENCIA EUROPEA M CIFRA DE NEGOCIO DEL GRUPO (+9,2 %) M FONDOS PROPIOS +342 M RESULTADO NETO DEL GRUPO 24

24 Memoria anual 2008 Un modelo económico de alto rendimiento DISTRIBUCIÓN DE LA CIFRA DE NEGOCIO FRANCIA / INTERNACIONAL DISTRIBUCIÓN DE LA CIFRA DE NEGOCIO EN FRANCIA DISTRIBUCIÓN DE LA CIFRA DE NEGOCIO EN INTERNACIONAL 31,6 % 46 % 29 % 68,4% 54 % 71 % Internacional Francia Seguros Daños Seguros personales Seguros Daños Seguros personales CIFRA DE NEGOCIOS POR ACTIVIDAD (EN MILLONES DE EUROS) REPARTO DE LA CIFRA DE NEGOCIO POR ZONA GEOGRÁFICA (EN MILLONES DE EUROS) Gestión de activos y actividades financieras Seguros personales internacionales Seguros personales en Francia Seguros de daños internacional Seguros de daños Francia Francia Internacional Actividades financieras 25

Adquisición de Groupama Seguros. D. Francisco José Arregui, Director General 20, Junio 2012

Adquisición de Groupama Seguros. D. Francisco José Arregui, Director General 20, Junio 2012 Adquisición de Groupama Seguros D. Francisco José Arregui, Director General 20, Junio 2012 INDICE 01 02 03 04 05 Descripción de la operación Encaje estratégico Impacto financiero Conclusiones Anexos 2

Más detalles

Nuevos horizontes, nuevos desafíos Memoria Anual 2010

Nuevos horizontes, nuevos desafíos Memoria Anual 2010 Nuevos horizontes, nuevos desafíos Memoria Anual 2010 Memoria Anual 2010 Nuestra Identidad sumario Nuevos horizontes, Nuevos desafíos 1 2 3 4 04 Mensaje de Florent Hillaire, Vicepresidente y Consejero

Más detalles

6 Logros del Plan Estratégico 2009-2011

6 Logros del Plan Estratégico 2009-2011 6 Logros del Plan Estratégico 2009-2011 La culminación del Plan Estratégico 2009-2011, cuyos resultados superan los objetivos marcados, ha cambiado la dimensión de nuestro grupo. Mutua Madrileña es hoy

Más detalles

MÓNICA RIBÉ Consejera delegada de RIBÉ SALAT BROKER Los corredores somos un motor de impulso de nuevos productos

MÓNICA RIBÉ Consejera delegada de RIBÉ SALAT BROKER Los corredores somos un motor de impulso de nuevos productos 18 actualidad MÓNICA RIBÉ Consejera delegada de RIBÉ SALAT BROKER Los corredores somos un motor de impulso de nuevos productos DESDE SUS INICIOS, RIBÉ SALAT SIEMPRE HA MANTENIDO VIVO UN PRINCIPIO: EL CAMBIO

Más detalles

MAPFRE en 2013. Bienvenidos Bem-vindo Welcome. Presentación de resultados anuales 11 de febrero de 2014. Antonio Huertas Presidente

MAPFRE en 2013. Bienvenidos Bem-vindo Welcome. Presentación de resultados anuales 11 de febrero de 2014. Antonio Huertas Presidente MAPFRE en 2013 Presentación de resultados anuales 11 de febrero de 2014 Antonio Huertas Presidente Bienvenidos Bem-vindo Welcome Resultados 2013 Los resultados de MAPFRE son excelentes : 790 millones de

Más detalles

10. Negocios de Distribución

10. Negocios de Distribución 10. Negocios de Distribución Innovación y productos a medida, factores de crecimiento CASER ES, SIN DUDA, LA COMPAÑÍA MÁS CAPACITADA PARA OFRECER PRODUCTOS Y SERVICIOS ADAPTADOS A LAS NECESIDADES DE CADA

Más detalles

Estructura accionarial

Estructura accionarial 2. Estructura accionarial 2.1 Estructura accionarial Tras el acuerdo entre Mutua Madrileña y la Caixa, Mutua Madrileña se ha convertido en el accionista de control de SegurCaixa Adeslas con un 50%, mientras

Más detalles

Proyecto: TIC por el CAMBIO. Organización: Fundación EHAS. Contacto: Andrés Martínez Fernández

Proyecto: TIC por el CAMBIO. Organización: Fundación EHAS. Contacto: Andrés Martínez Fernández Proyecto: TIC por el CAMBIO Organización: Fundación EHAS Contacto: Andrés Martínez Fernández Talento Solidario 2011 1. Descripción detallada del proyecto La Fundación EHAS es una institución sin ánimo

Más detalles

3.1. Visión y valores DINAMISMO CALIDAD CERCANÍA CONFIANZA

3.1. Visión y valores DINAMISMO CALIDAD CERCANÍA CONFIANZA 3. Quiénes somos 3.1 Visión y valores SegurCaixa Adeslas tiene como objetivo ser la compañía no-vida de mayor crecimiento rentable del mercado español, apoyado en el liderazgo de salud y la distribución

Más detalles

Índice. Introducción. Estrategia REYAL URBIS. Áreas de actividad Promoción residencial Gestión de suelo Patrimonio Rafaelhoteles

Índice. Introducción. Estrategia REYAL URBIS. Áreas de actividad Promoción residencial Gestión de suelo Patrimonio Rafaelhoteles Dossier de Prensa Índice Introducción Estrategia REYAL URBIS Áreas de actividad Promoción residencial Gestión de suelo Patrimonio Rafaelhoteles Dirección y organización Datos consolidados Sedes y delegaciones

Más detalles

LOS SERVICIOS BANCARIOS EN CORREOS

LOS SERVICIOS BANCARIOS EN CORREOS 1 Índice 1.- Los Servicios Bancarios en los Operadores Postales 2.- Antecedentes Bancarios en Correos 3.- El Acuerdo BanCorreos 4.- La Diversificación y BanCorreos 5.- Red de Oficinas Bancarias. Peso en

Más detalles

DESCRIPCIÓN GENERAL DIVISIONES DE NEGOCIO PRINCIPALES HITOS. A. Implantación B. Negocio C. Resultados 2011

DESCRIPCIÓN GENERAL DIVISIONES DE NEGOCIO PRINCIPALES HITOS. A. Implantación B. Negocio C. Resultados 2011 DESCRIPCIÓN GENERAL A. Implantación B. Negocio C. Resultados 2011 DIVISIONES DE NEGOCIO A. División España B. División Seguro Internacional C. División Negocios Globales: Reaseguro, Asistencia y Global

Más detalles

MAPFRE. Visita Santo Domingo. 11-13 noviembre de 2012 República Dominicana I Sede MAPFRE

MAPFRE. Visita Santo Domingo. 11-13 noviembre de 2012 República Dominicana I Sede MAPFRE MAPFRE Visita Santo Domingo 11-13 noviembre de 2012 República Dominicana I Sede MAPFRE Índice Información General Modelo MAPFRE 3 Divisiones de negocio: Seguro España, Internacional y Negocios globales

Más detalles

MAPFRE SUPERA LOS 25.000 MILLONES DE INGRESOS (+ 7,5 POR CIENTO) E INCREMENTA SU BENEFICIO RECURRENTE UN 9,6 POR CIENTO, HASTA 942 MILLONES DE EUROS

MAPFRE SUPERA LOS 25.000 MILLONES DE INGRESOS (+ 7,5 POR CIENTO) E INCREMENTA SU BENEFICIO RECURRENTE UN 9,6 POR CIENTO, HASTA 942 MILLONES DE EUROS ADOS 2012 MAPFRE SUPERA LOS 25.000 MILLONES DE INGRESOS (+ 7,5 POR CIENTO) E INCREMENTA SU BENEFICIO RECURRENTE UN 9,6 POR CIENTO, HASTA 942 MILLONES DE EUROS La estrategia de diversificación geográfica

Más detalles

Juan Luis Durich: Trabajadores comprometidos, clientes satisfechos

Juan Luis Durich: Trabajadores comprometidos, clientes satisfechos 24 25 ConsumoValor Juan Luis Durich: Trabajadores comprometidos, clientes satisfechos Entrevista realizada por Ricardo Díaz Sánchez, socio de Deloitte Juan Luis Durich Director general de Consum Juan Luis

Más detalles

Su socio de confianza

Su socio de confianza Su socio de confianza La fusión entre tecnología y negocio es la clave de éxito de las empresas innovadoras. El entorno económico está cambiando a pasos agigantados, cada día se lanzan nuevos productos,

Más detalles

Carta del consejero delegado

Carta del consejero delegado 10 En un entorno muy complejo, hemos obtenido un beneficio atribuido superior al del año anterior y además hemos mejorado nuevamente nuestro ratio de capital Carta del consejero delegado Alfredo Sáenz

Más detalles

Resultados del. 14 de marzo de 2012. Rueda de prensa

Resultados del. 14 de marzo de 2012. Rueda de prensa AXA España Resultados del ejercicio 2011 14 de marzo de 2012 Rueda de prensa Javier de Agustín, consejero delegado de AXA Índice Mensajes Clave Principales magnitudes Hitos 2011 Prioridades 2012 2 Comunicación

Más detalles

AXA España Resultados del ejercicio 2012

AXA España Resultados del ejercicio 2012 AXA España Resultados del ejercicio 2012 20 de marzo de 2013 Rueda de prensa Jean-Paul Rignault, consejero delegado de AXA España Actividad del Grupo AXA en España Total negocio(1) = 2.683 M 197 39 2.447

Más detalles

INDICE. 1. Servicios Grupo Galilea. 2. Compañías Seleccionadas. a. Seguro de Automóvil. b. Seguro de Hogar. c. Seguro de Salud Privada

INDICE. 1. Servicios Grupo Galilea. 2. Compañías Seleccionadas. a. Seguro de Automóvil. b. Seguro de Hogar. c. Seguro de Salud Privada PROGRAMA DE SEGUROS INDICE 1. Servicios Grupo Galilea 2. Compañías Seleccionadas 3. Productos a. Seguro de Automóvil b. Seguro de Hogar c. Seguro de Salud Privada d. Seguro de Vida e. Seguro de Comercio

Más detalles

Queremos ser... su mutua INFORME ANUAL Y MEMORIA DE SOSTENIBILIDAD 2014

Queremos ser... su mutua INFORME ANUAL Y MEMORIA DE SOSTENIBILIDAD 2014 Fraternidad INFORME ANUAL Y MEMORIA DE SOSTENIBILIDAD 2014 6 PRESENTACIÓN Fraternidad- lideró el crecimiento en ingresos por cuotas en 2014 aumentando su recaudación en un 5,03% respecto a la de 2013.

Más detalles

Avenida del Brasil, 29-1º- Madrid 28020

Avenida del Brasil, 29-1º- Madrid 28020 Avenida del Brasil, 29-1º- Madrid 28020 QUIENES SOMOS MGA INMOBILIARIA, es una compañía española dedicada a la prestación de servicios de consultoría, auditoría y gestión de activos, incluyendo la gestión

Más detalles

PROXIMIDAD ASESORAMIENTO. de la Y. de un mediador. Jean Paul Rignault, consejero delegado de AXA España Los seguros de Vida Ahorro requieren

PROXIMIDAD ASESORAMIENTO. de la Y. de un mediador. Jean Paul Rignault, consejero delegado de AXA España Los seguros de Vida Ahorro requieren Jean Paul Rignault, consejero delegado de AXA España Los seguros de Vida Ahorro requieren PROXIMIDAD de la Y ASESORAMIENTO de un mediador 06 El ramo de Vida Ahorro se está convirtiendo en una oportunidad

Más detalles

El patrimonio gestionado por los fondos de pensiones creció un 14,08% respecto al año anterior

El patrimonio gestionado por los fondos de pensiones creció un 14,08% respecto al año anterior Informe de Seguros y Fondos de Pensiones 2003 El reparto del Sector Seguros cambia en 2003 y más del 57% de primas son de no vida El patrimonio gestionado por los fondos de pensiones creció un 14,08% respecto

Más detalles

AREA XXI - Presentación

AREA XXI - Presentación ANÁLISIS DE RIESGOS PARA ENTIDADES ASEGURADORAS FORMACIÓN AREA XXI - Presentación El nombre de la Empresa está formado por dos partes, y es muy revelador de quién es y qué vocación tiene. La primera parte

Más detalles

Dossier de Prensa 2015

Dossier de Prensa 2015 Dossier de Prensa 2015 1 1. Liberty Seguros Liberty Seguros llegó a España en 2001, con el propósito de consolidarse como una de las principales empresas del mercado asegurador español. El Grupo lo integran

Más detalles

Los UNIT LINKED, un producto idóneo para su distribución a través de corredores

Los UNIT LINKED, un producto idóneo para su distribución a través de corredores Los UNIT LINKED, un producto idóneo para su distribución a través de corredores 12 Los bajos tipos de interés están haciendo que las aseguradoras vuelvan a dar la importancia que le corresponde a los unit

Más detalles

Actividades de Cooperación Consorcial 4

Actividades de Cooperación Consorcial 4 Actividades de Cooperación Consorcial 4 22 El mercado de capitales, las actividades relacionadas con los seguros y pensiones, la provisión de servicios informáticos, la tasación de bienes e inmuebles,

Más detalles

Mensaje de Ana Botín. Ana Botín, presidenta de Banco Santander.

Mensaje de Ana Botín. Ana Botín, presidenta de Banco Santander. Mensaje de Ana Botín El pasado mes de septiembre asumí la presidencia de Banco Santander. Desde entonces, hemos realizado cambios importantes en el consejo, en el gobierno corporativo y en el equipo directivo

Más detalles

2_ Nuestros. > Una marca reconocida y consolidada

2_ Nuestros. > Una marca reconocida y consolidada 1_ Quiénes somos Una oportunidad que no puedes dejar pasar Queremos darte la bienvenida a la franquicia Fórmula Capital, una sólida oportunidad de negocio para ti, que estás buscando emprender un proyecto

Más detalles

MAPFRE APRUEBA UNA NUEVA ESTRUCTURA PARA ADAPTARSE A LOS RETOS QUE DEMANDA SU ESTRATEGIA

MAPFRE APRUEBA UNA NUEVA ESTRUCTURA PARA ADAPTARSE A LOS RETOS QUE DEMANDA SU ESTRATEGIA MAPFRE APRUEBA UNA NUEVA ESTRUCTURA PARA ADAPTARSE A LOS RETOS QUE DEMANDA SU ESTRATEGIA Permitirá avanzar en el objetivo de globalidad, entendido como diversificación geográfica y de productos y servicios,

Más detalles

NOTA DE PRENSA. Ana Botín: Banco Santander está bien preparado para afrontar los desafíos. Vamos a liderar el cambio JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS

NOTA DE PRENSA. Ana Botín: Banco Santander está bien preparado para afrontar los desafíos. Vamos a liderar el cambio JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS NOTA DE PRENSA JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS Ana Botín: Banco Santander está bien preparado para afrontar los desafíos. Vamos a liderar el cambio Tenemos capacidad para crecer con nuestra base de clientes

Más detalles

FRANQUICIA PRESTIGIO

FRANQUICIA PRESTIGIO FRANQUICIA PRESTIGIO 1 2 3 4 5 6 7 8 Quiénes somos Por qué una franquicia ALBROKSA? Franquicia PRESTIGIO Servicios Requisitos Herramienta de gestión Alianza Willis Network Condiciones económicas Bienvenido.

Más detalles

Máster en Dirección Aseguradora Profesional MDA. XXVII Promoción 2015/16

Máster en Dirección Aseguradora Profesional MDA. XXVII Promoción 2015/16 Máster en Dirección Aseguradora Profesional MDA XXVII Promoción 2015/16 2 Máster en Dirección Aseguradora Profesional - MDA / XXVII Promoción 2015/16 ICEA ICEA es una asociación de entidades de seguros

Más detalles

MAPFRE INCREMENTA SU BENEFICIO UN 18,7%, HASTA 790,5 MILLONES DE EUROS E INGRESA 25.889 MILLONES (+2,3%) EN 2013

MAPFRE INCREMENTA SU BENEFICIO UN 18,7%, HASTA 790,5 MILLONES DE EUROS E INGRESA 25.889 MILLONES (+2,3%) EN 2013 ADOS 2013 MAPFRE INCREMENTA SU BENEFICIO UN 18,7%, HASTA 790,5 MILLONES DE EUROS E INGRESA 25.889 MILLONES (+2,3%) EN 2013 Las primas crecen un 1,2 por ciento, hasta 21.835,5 millones. El negocio internacional

Más detalles

Emilio Botín: Esperamos obtener este año un beneficio en línea con el de 2010 y mantener el dividendo en 0,60 euros por acción

Emilio Botín: Esperamos obtener este año un beneficio en línea con el de 2010 y mantener el dividendo en 0,60 euros por acción Nota de Prensa Junta general de accionistas de Banco Santander Emilio Botín: Esperamos obtener este año un beneficio en línea con el de 2010 y mantener el dividendo en 0,60 euros por acción Estoy convencido

Más detalles

Informe anual 2006 CUENTAS ANUALES CONSOLIDADAS INFORME DE GESTIÓN GOBIERNO CORPORATIVO CUENTAS ANUALES CONSOLIDADAS GOBIERNO CORPORATIVO

Informe anual 2006 CUENTAS ANUALES CONSOLIDADAS INFORME DE GESTIÓN GOBIERNO CORPORATIVO CUENTAS ANUALES CONSOLIDADAS GOBIERNO CORPORATIVO 1 Informe anual 2006 CUENTAS ANUALES CONSOLIDADAS INFORME DE GESTIÓN GOBIERNO CORPORATIVO INFORME ANUAL 2006 CUENTAS ANUALES CONSOLIDADAS INFORME DE GESTIÓN GOBIERNO CORPORATIVO Datos contables CUENTA

Más detalles

Newsletter. Productos estructurados. Una reflexión sobre los riesgos y costes implícitos. 6 de julio de 2015

Newsletter. Productos estructurados. Una reflexión sobre los riesgos y costes implícitos. 6 de julio de 2015 Productos estructurados Una reflexión sobre los riesgos y costes implícitos 6 de julio de 2015 El entorno de bajos tipos de interés estrecha los márgenes de las entidades financieras en los productos de

Más detalles

Un déficit significativo

Un déficit significativo Un déficit significativo Cálculo del desajuste en las pensiones en España Septiembre de 2010 Acerca de Aviva España Aviva es el sexto grupo asegurador más importante del mundo. Cuenta con 53 millones de

Más detalles

CONOZCA NUESTRA ASPIRACIÓN DESDE HACE MÁS DE 25 AÑOS: CAMBIAR LA IMAGEN DEL SEGURO, SIMPLIFICÁNDOLO NUESTROS EMPLEADOS NUESTRAS ACTIVIDADES Y RETOS

CONOZCA NUESTRA ASPIRACIÓN DESDE HACE MÁS DE 25 AÑOS: CAMBIAR LA IMAGEN DEL SEGURO, SIMPLIFICÁNDOLO NUESTROS EMPLEADOS NUESTRAS ACTIVIDADES Y RETOS NUESTROS EMPLEADOS CONOZCA NUESTRA ASPIRACIÓN DESDE HACE MÁS DE 25 AÑOS: CAMBIAR LA IMAGEN DEL SEGURO, SIMPLIFICÁNDOLO APRIL, UN GRUPO INTERNACIONAL DE SERVICIOS DE SEGUROS PRESENCIA EN 34 PAÍSES 20 %

Más detalles

JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS DE TELECINCO Miércoles, 11 de abril de 2007

JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS DE TELECINCO Miércoles, 11 de abril de 2007 JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS DE TELECINCO Miércoles, 11 de abril de 2007 DISCURSO GIUSEPPE TRINGALI, CONSEJERO DELEGADO Buenos días a todos. Agradezco a nuestro Presidente sus palabras. Para los miembros

Más detalles

Constanza Gállegos Directora general de QBE en España La especialización es muy difícil de alcanzar

Constanza Gállegos Directora general de QBE en España La especialización es muy difícil de alcanzar 22 Constanza Gállegos Directora general de QBE en España La especialización es muy difícil de alcanzar Pese a la crisis económica y a ser un país ya maduro, España es uno de los territorios con más oportunidades

Más detalles

www.pwc.es Internacionalización Una estrategia a tu medida para salir con éxito al exterior Crecimiento Inteligente Internacionalización

www.pwc.es Internacionalización Una estrategia a tu medida para salir con éxito al exterior Crecimiento Inteligente Internacionalización www.pwc.es Internacionalización Una estrategia a tu medida para salir con éxito al exterior Crecimiento Inteligente Internacionalización La internacionalización, oportunidad de crecimiento Cuando el mercado

Más detalles

ADQUISICIÓN DE LAS OPERACIONES DE DIRECT LINE EN ALEMANIA E ITALIA

ADQUISICIÓN DE LAS OPERACIONES DE DIRECT LINE EN ALEMANIA E ITALIA ADQUISICIÓN DE LAS OPERACIONES DE DIRECT LINE EN ALEMANIA E ITALIA Presentación para Inversores y Analistas Septiembre 2014 Contenido 1 La operación y sus claves 2 El mercado asegurador y el seguro directo

Más detalles

Modalidades de impartición 3 Índice general de cursos por área temática

Modalidades de impartición 3 Índice general de cursos por área temática Índice Modalidades de impartición 3 Índice general de cursos por área temática Formación inicial 4 Habilidades directivas 5 Recursos humanos 6 Marketing y ventas 7 Gestión empresarial 8 Seguros 9 Ramos

Más detalles

Moda + Producción + Expansión. What s on your mind?

Moda + Producción + Expansión. What s on your mind? Moda + Producción + Expansión What s on your mind? Calidad. Diseño. Fabricación Innovación. Experiencia. Moda española. Familiar. Global. Líder del sector. Superación. Cercanía. Confianza. Experiencia.

Más detalles

Madrid, 24 de junio de 2014

Madrid, 24 de junio de 2014 Madrid, 24 de junio de 2014 Tras la OPV más exitosa del sector y su entrada en el IBEX 35 seis meses después MEDIASET ESPAÑA CELEBRA EL DÉCIMO ANIVERSARIO DE SU SALIDA A BOLSA COMO LA EMPRESA AUDIOVISUAL

Más detalles

Tabla VII-1 Evolución del primer semestre de 2003 frente al primer semestre de 2002. Balances individual público de Banca Pueyo.

Tabla VII-1 Evolución del primer semestre de 2003 frente al primer semestre de 2002. Balances individual público de Banca Pueyo. Tabla VII-1 Evolución del primer semestre de 2003 frente al primer semestre de 2002. Balances individual público de Banca Pueyo. ACTIVO Miles de euros Junio 2003 Junio 2002 %Var. 2003/2002 Caja y depósitos

Más detalles

POLÍTICA Y ACCIONES DE COOPERACIÓN TURISTICA ESPAÑOLA

POLÍTICA Y ACCIONES DE COOPERACIÓN TURISTICA ESPAÑOLA POLÍTICA Y ACCIONES DE COOPERACIÓN TURISTICA ESPAÑOLA SECRETARÍA DE ESTADO DE TURISMO Fuencisla Tejedor García SUBDIRECTORA GENERAL ADJ. DE COOPERACIÓN Y COMPETITIVIDAD TURÍSTICA Octubre 2015 ÍNDICE 1.

Más detalles

A LA COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES

A LA COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES A LA COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA), de conformidad con lo establecido en la legislación del Mercado de Valores comunica el siguiente: HECHO RELEVANTE

Más detalles

Presentación Corporativa. Latinoamérica

Presentación Corporativa. Latinoamérica Presentación Corporativa Latinoamérica Qué es Wolters Kluwer la primera elección del profesional Compañía global líder en el ámbito de los servicios de información, contenidos, software de gestión y formación

Más detalles

LA SOLVENCIA EN EL SEGURO

LA SOLVENCIA EN EL SEGURO LA SOLVENCIA EN EL SEGURO PRESENTACIÓN METRÓPOLIS SEGUROS quiere darle la más cordial bienvenida, y confiamos que el presente dossier contribuya a ampliar su conocimiento sobre nuestra organización. La

Más detalles

VI Máster Universitario en Gestión VI Máster Universitario en Gestión Técnica de Seguros y Técnica de Seguros

VI Máster Universitario en Gestión VI Máster Universitario en Gestión Técnica de Seguros y Técnica de Seguros Instituto de Ciencias del Seguro Programa académico Programa académico VI Máster Universitario en Gestión VI Máster Universitario en Gestión Técnica de Seguros y Técnica de Seguros 2010 2011 La estructura

Más detalles

Soluciones Globales DOSSIER

Soluciones Globales DOSSIER Soluciones Globales DOSSIER 1 AGI CONSULTING Es una compañía de servicios que ayuda a empresas y organizaciones a mejorar su gestión, y en consecuencia, sus resultados empresariales, la satisfacción de

Más detalles

Soluciones inteligentes y servicios de alto valor añadido. Presentación Corporativa

Soluciones inteligentes y servicios de alto valor añadido. Presentación Corporativa Soluciones inteligentes y servicios de alto valor añadido Presentación Corporativa Noviembre 2005 El camino hacia el valor añadido Hoy en día todo el mundo busca nuevas formas de obtener ventajas competitivas,

Más detalles

PRESENTACIÓN DE RESULTADOS - EJERCICIO 2013

PRESENTACIÓN DE RESULTADOS - EJERCICIO 2013 PRESENTACIÓN DE RESULTADOS - EJERCICIO 2013 Madrid, 5 de marzo de 2014 01 La compañía en 2013 02 Resultados del ejercicio 03 Objetivos de futuro Juan Hormaechea Presidente Ejecutivo Javier Murillo Consejero

Más detalles

Presentación Aviva. Primer semestre 2015

Presentación Aviva. Primer semestre 2015 Presentación Aviva Primer semestre 2015 1.El Grupo Aviva 2.Aviva en España 3.Aviva Vida y Pensiones 2 El Grupo Aviva 3 Quiénes somos? Somos el mayor grupo asegurador en Reino Unido con importantes negocios

Más detalles

En lo referente a reconocimientos y premios destacar, entre otros los siguientes:

En lo referente a reconocimientos y premios destacar, entre otros los siguientes: Nombre: Francisco Javier Gallardo García Cargo: Director de Control de Operaciones y Calidad Teléfono: 677 443 891 Email: javier.gallardo@sage.com Presentación de la organización: Sage fue fundada en 1981

Más detalles

Centrales de compra. Le ayudamos a afrontar los desafíos de una forma diferente de competir. Legal- Tributario- Consultoría

Centrales de compra. Le ayudamos a afrontar los desafíos de una forma diferente de competir. Legal- Tributario- Consultoría Le ayudamos a afrontar los desafíos de una forma diferente de competir. Legal- Tributario- Consultoría Los retos de un modelo de negocio diferente Las centrales de compra son empresas de distribución que

Más detalles

Estimado amigo: Te doy una cordial bienvenida a GRUPO TAT, compañía en la que enfocamos nuestro modelo de

Estimado amigo: Te doy una cordial bienvenida a GRUPO TAT, compañía en la que enfocamos nuestro modelo de Estimado amigo: Te doy una cordial bienvenida a GRUPO TAT, compañía en la que enfocamos nuestro modelo de negocio desde la excelencia, el trabajo bien hecho y una vocación de servicio permanente hacia

Más detalles

Unión del Duero, Compañía de Seguros Generales, S.A.

Unión del Duero, Compañía de Seguros Generales, S.A. Unión del Duero, Compañía de Seguros Generales, S.A. UNIÓN DEL DUERO, COMPAÑÍA DE SEGUROS GENERALES, S.A. CAPITAL SOCIAL 2.807.137 EUROS PARTICIPACIÓN CAJA DUERO-GRUPO DUERO 100% seguros sobre vida. ACTIVIDAD

Más detalles

FÉLIX ABÁNADES LÓPEZ PRESIDENTE DE AFIRMA GRUPO INMOBILIARIO

FÉLIX ABÁNADES LÓPEZ PRESIDENTE DE AFIRMA GRUPO INMOBILIARIO FÉLIX ABÁNADES LÓPEZ PRESIDENTE DE AFIRMA GRUPO INMOBILIARIO Señoras y Señores Accionistas. En primer lugar, quiero darles la bienvenida a esta Junta General Extraordinaria de Accionistas de AFIRMA, y

Más detalles

INTERVENCIÓN DEL MINISTRO DE INDUSTRIA, TURISMO Y COMERCIO. CONVENIOS DE COLABORACIÓN BANESTO- MITYC Sede Banesto Miércoles, 3 de junio de 2009

INTERVENCIÓN DEL MINISTRO DE INDUSTRIA, TURISMO Y COMERCIO. CONVENIOS DE COLABORACIÓN BANESTO- MITYC Sede Banesto Miércoles, 3 de junio de 2009 INTERVENCIÓN DEL MINISTRO DE INDUSTRIA, TURISMO Y COMERCIO CONVENIOS DE COLABORACIÓN BANESTO- MITYC Sede Banesto Miércoles, 3 de junio de 2009 Ana Patricia, Autoridades, Señoras y señores, La incertidumbre

Más detalles

RENTRUCKS, soluciones de alquiler de Vehículos Industriales ALQUILER Y SERVICIOS DE TRANSPORTE ALQUILER Y SERVICIOS DE TRANSPORTE Índice de contenido Presentación de Rentrucks 4 Misión Visión y Valores

Más detalles

MaC Group Value in Financial Services Aportando Valor en Servicios Financieros El conocimiento marca la diferencia, la experiencia aporta el valor MaC Group en tres conceptos: Estrategia, Banca y Corporate

Más detalles

INFORME 2014, RESUMEN

INFORME 2014, RESUMEN INFORME 2014, RESUMEN CONTEXTO En 2014 continua la recuperación iniciada en la caída del volumen de primas del sector asegurador español (- 044% frente al -2,57% del año 2013). Esta recuperación es más

Más detalles

El sector automóvil apunta una recuperación que superará el millón de matriculaciones en cinco años

El sector automóvil apunta una recuperación que superará el millón de matriculaciones en cinco años Nota de Prensa El sector automóvil apunta una recuperación que superará el millón de matriculaciones en cinco años El estudio, no obstante, también revela que el sector no alcanzará las cifras de negocio

Más detalles

Barómetro Europeo de la Empresa Familiar. El futuro para la empresa familiar. Diciembre 2013. www.kpmg.es

Barómetro Europeo de la Empresa Familiar. El futuro para la empresa familiar. Diciembre 2013. www.kpmg.es Barómetro Europeo de la Empresa Familiar El futuro para la empresa familiar Diciembre 2013 www.kpmg.es Bienvenidos al primer Barómetro de Empresa Familiar. KPMG en España y las Asociaciones Territoriales

Más detalles

Plan Estratégico de la Obra Social de la Fundación Bancaria BBK 2016-2020

Plan Estratégico de la Obra Social de la Fundación Bancaria BBK 2016-2020 Plan Estratégico de la Obra Social de la Fundación Bancaria BBK 2016-2020 4 Trabajamos para contribuir al desarrollo económico y la cohesión social de Bizkaia 1 2 Índice de contenidos Nuestro pasado: La

Más detalles

PETRIX PLAN ESTRATEGICO TRIBULEX ASESORES 2.009-2012

PETRIX PLAN ESTRATEGICO TRIBULEX ASESORES 2.009-2012 PETRIX PLAN ESTRATEGICO TRIBULEX ASESORES 2.009-2012 TRIBULEX Asesores es un Despacho de Asesoría. Está presente en varios municipios de la Región de Murcia, teniendo su oficina principal en Alhama de

Más detalles

BBVA gana 2.882 millones en el primer semestre

BBVA gana 2.882 millones en el primer semestre Resultados enero junio 2013 BBVA gana 2.882 millones en el primer semestre Resistencia: Los ingresos mantienen su fortaleza, a pesar de un entorno complejo, ayudados por el modelo diversificado de BBVA

Más detalles

Lar España Real Estate SOCIMI, S.A.

Lar España Real Estate SOCIMI, S.A. Lar España Real Estate SOCIMI, S.A. Informe de Gestión correspondiente al ejercicio anual terminado el 31 de diciembre de 2014 1 Situación de la Sociedad 1.1 Situación del mercado inmobiliario Mercado

Más detalles

Estudio de Prioridades y Tendencias: Recursos Humanos 2014

Estudio de Prioridades y Tendencias: Recursos Humanos 2014 GARRIGUES Estudio de Prioridades y Tendencias: Recursos Humanos 2014 Enero 2014 GARRIGUES Estudio de prioridades de Recursos Humanos 2014 Como en los últimos años, Garrigues Human Capital Services (en

Más detalles

Los mejores dominios de prensa disponibles en Internet. www.adaliddomains.com mind.direct

Los mejores dominios de prensa disponibles en Internet. www.adaliddomains.com mind.direct Los mejores dominios de prensa disponibles en Internet www.adaliddomains.com mind.direct Los mejores dominios de prensa disponibles en Internet Tu nuevo medio digital comienza aquí Consigue un dominio

Más detalles

LA COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES

LA COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES LA COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA), de conformidad con lo establecido en la legislación de Mercado de Valores, comunica el siguiente: HECHO RELEVANTE

Más detalles

Cuanto mayor es el alcance de la normalización más seguros son el mundo y las economías

Cuanto mayor es el alcance de la normalización más seguros son el mundo y las economías 20 Director General Groupe AFNOR Cuanto mayor es el alcance de la normalización más seguros son el mundo y las economías AFNOR es el organismo francés de normalización. También ofrece servicios de evaluación

Más detalles

1 Junta General d Accionistes Junta General de Accionistas General Shareholder s Meeting_10

1 Junta General d Accionistes Junta General de Accionistas General Shareholder s Meeting_10 DISCURSO DEL CONSEJERO-DIRECTOR GENERAL Muchas gracias Sr. Presidente. Buenos días señoras y señores accionistas y consejeros. Es para mí un honor poderme dirigir hoy a todos ustedes con motivo de la Junta

Más detalles

en portada PLANTEAMIENTOS DE LA MEDIACIÓN AL NUEVO GOBIERNO Fernando Martínez

en portada PLANTEAMIENTOS DE LA MEDIACIÓN AL NUEVO GOBIERNO Fernando Martínez 8 PLANTEAMIENTOS DE LA MEDIACIÓN AL NUEVO GOBIERNO TRAS CASI CUATRO AÑOS DE CRISIS, Y UNA CAMPAÑA ELECTORAL CENTRADA EN LOS PROBLEMAS ECONÓMICOS, CADA DÍA SE HACE MÁS NECESARIO QUE LOS ANÁLISIS Y OPINIONES

Más detalles

Informe Anual 2004 SISTEMA MAPFRE EL SISTEMA MAPFRE. El SISTEMA MAPFRE

Informe Anual 2004 SISTEMA MAPFRE EL SISTEMA MAPFRE. El SISTEMA MAPFRE Informe Anual 2004 SISTEMA EL SISTEMA El SISTEMA 7 Información general El SISTEMA (en lo sucesivo "" o "el Sistema") es un grupo empresarial español independiente que desarrolla actividades aseguradoras,

Más detalles

PRESENCIA DE MAPFRE EN BRASIL Balance y perspectivas de negocio

PRESENCIA DE MAPFRE EN BRASIL Balance y perspectivas de negocio Wilson Toneto* PRESENCIA DE MAPFRE EN BRASIL Balance y perspectivas de negocio En el presente artículo se propone hacer un análisis de la presencia de MAPFRE en Brasil, a través del camino recorrido desde

Más detalles

En esta década CaiFor ha quintuplicado sus ingresos provenientes de primas de seguros y aportaciones a planes de pensiones

En esta década CaiFor ha quintuplicado sus ingresos provenientes de primas de seguros y aportaciones a planes de pensiones CaiFor celebra su décimo aniversario A través de su filial VidaCaixa, CaiFor mantiene el liderazgo del sector asegurador de vida por octavo año consecutivo El GRUPO CAIFOR celebra su décimo aniversario

Más detalles

378.242 307.398 23,0% Cifra de negocios consolidada ajustada (*) 323.175 274.638 17,7% Rdo bruto de explotación-ebitda (**)

378.242 307.398 23,0% Cifra de negocios consolidada ajustada (*) 323.175 274.638 17,7% Rdo bruto de explotación-ebitda (**) Declaración intermedia de gestión 1º trimestre 2008 ADVERTENCIA Este documento contiene o puede contener manifestaciones o estimaciones de futuro sobre intenciones, expectativas o previsiones de CIE AUTOMOTIVE

Más detalles

Nº 2007-10. Presentación de

Nº 2007-10. Presentación de Presentación de Perfil de es un grupo empresarial español independiente, que desarrolla actividades aseguradoras, reaseguradoras, financieras, inmobiliarias y de servicios, principalmente en España, Europa

Más detalles

La Responsabilidad Social Corporativa en Bancaja

La Responsabilidad Social Corporativa en Bancaja La Responsabilidad Social Corporativa en Bancaja Bancaja La RSC en Bancaja RSE y reputación corporativa: generación de confianza Los Compromisos Bancaja Algunos impactos en la reputación Para conocer más..

Más detalles

VII JORNADAS TECNICAS DEL SEGURO DEL AUTOMÓVIL

VII JORNADAS TECNICAS DEL SEGURO DEL AUTOMÓVIL VII JORNADAS TECNICAS DEL SEGURO DEL AUTOMÓVIL La circulación de vehículos a motor, un riesgo de gran repercusión social y económica José Moreno Codina Socio-Director General Octubre de 2007 2007 Towers

Más detalles

PorqueSabemosHacer... dossierfranquicias Contenidos CENTERBROK SERVICIOS A LA MEDIACIÓN LA FRANQUICIA Legislación aplicable El sistema de Franquicia LA MEDIACIÓN EN EL SECTOR ASEGURADOR NUESTRO SABER

Más detalles

La innovación como valor diferencial. Las TIC, vehículo de transformación

La innovación como valor diferencial. Las TIC, vehículo de transformación Perfil corporativo La innovación como valor diferencial Informática El Corte Inglés es una compañía especializada en proveer servicios de consultoría tecnológica, soluciones TIC y outsourcing a grandes

Más detalles

Competencias Profesionales de los Economistas

Competencias Profesionales de los Economistas Competencias Profesionales de los Economistas Dirección Financiera Francisco Duato Facultad de Economía 20 de Noviembre de 2008 De qué vamos a hablar? 1. El entorno empresarial y la Dirección Financiera

Más detalles

Indra Junta General de Accionistas 21 de junio de 2007

Indra Junta General de Accionistas 21 de junio de 2007 Indra Junta General de Accionistas 21 de junio de 2007 Intervención del Presidente Javier Monzón Intervención del Presidente Junta General de Accionistas 21 de junio de 2007 Buenos días de nuevo a todos

Más detalles

ÁLVARO BUSTAMANTE DE LA MORA

ÁLVARO BUSTAMANTE DE LA MORA ÁLVARO BUSTAMANTE DE LA MORA PRESIDENTE Preside el Consejo de Administración. Dirige la actuación del Comité de Dirección garantizando la consecución de los objetivos del Plan Estratégico de la Compañía.

Más detalles

INVESTOR DAY: PLAN ESTRATÉGICO 2016-2018. Ana Botín anuncia que el beneficio y el dividendo por acción crecerán en los próximos tres años

INVESTOR DAY: PLAN ESTRATÉGICO 2016-2018. Ana Botín anuncia que el beneficio y el dividendo por acción crecerán en los próximos tres años NOTA DE PRENSA INVESTOR DAY: PLAN ESTRATÉGICO 2016-2018 Ana Botín anuncia que el beneficio y el dividendo por acción crecerán en los próximos tres años - La alta dirección de Banco Santander presenta su

Más detalles

NOTA DE PRENSA. Ana Botín: Es intención del Consejo aumentar un 5% el dividendo por acción con cargo a 2016

NOTA DE PRENSA. Ana Botín: Es intención del Consejo aumentar un 5% el dividendo por acción con cargo a 2016 JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS 2016 NOTA DE PRENSA Ana Botín: Es intención del Consejo aumentar un 5% el dividendo por acción con cargo a 2016 El dividendo total sería de 21 céntimos de euro por acción,

Más detalles

Carta del presidente HACIA EL FUTURO CON ILUSIÓN

Carta del presidente HACIA EL FUTURO CON ILUSIÓN Carta del presidente HACIA EL FUTURO CON ILUSIÓN Parece que la crisis tocó fondo el pasado año 2012. Eso es al menos lo que indican los datos estadísticos de los primeros meses de 2013 para la Autoridad

Más detalles

EL BENEFICIO DE CAIFOR CRECE UN 20% DURANTE LOS NUEVE PRIMEROS MESES DE 2008 Y ALCANZA LOS 144 MILLONES DE EUROS

EL BENEFICIO DE CAIFOR CRECE UN 20% DURANTE LOS NUEVE PRIMEROS MESES DE 2008 Y ALCANZA LOS 144 MILLONES DE EUROS El volumen de ahorro depositado en los planes de pensiones del Grupo supera los 11.600 millones de euros, un 8% más que hace un año EL BENEFICIO DE CAIFOR CRECE UN 20% DURANTE LOS NUEVE PRIMEROS MESES

Más detalles

Grandes y creciendo. A pesar de la crisis financiera, se espera que el mercado global de pensiones alcance los 36 billones de euros hasta 2020

Grandes y creciendo. A pesar de la crisis financiera, se espera que el mercado global de pensiones alcance los 36 billones de euros hasta 2020 www.allianz.com N.º 3/2010 (Agosto) Grandes y creciendo A pesar de la crisis financiera, se espera que el mercado global de pensiones alcance los 36 billones de euros hasta 2020 A pesar de los efectos

Más detalles

DERECHOS HUMANOS Y EMPRESAS: EL ROL DE LA ABOGACÍA. Fundación Fernando Pombo Junio 2015

DERECHOS HUMANOS Y EMPRESAS: EL ROL DE LA ABOGACÍA. Fundación Fernando Pombo Junio 2015 DERECHOS HUMANOS Y EMPRESAS: EL ROL DE LA ABOGACÍA Fundación Fernando Pombo Junio 2015 MAHOU SAN MIGUEL Líder en España y en implantación internacional 125 años de historia: Innovación + Tradición Compañía

Más detalles

Integramos los servicios que dan alas a tu espíritu emprendedor

Integramos los servicios que dan alas a tu espíritu emprendedor Integramos los servicios que dan alas a tu espíritu emprendedor Edificio Verona C/ Albasanz, 14, 1ª Planta 28035 Madrid Quiénes somos El Grupo HFL es una consolidada corporación empresarial que integra

Más detalles

EntoRno, EstRatEGia y tendencias ENTORNO ECONÓMICO Entorno económico actual. El sector de la industria alimentaria. variables macroeconómicas. innovación y cultura empresarial. organizaciones inteligentes

Más detalles

Marketing en tiempos de crisis: Redefiniendo la estrategia.

Marketing en tiempos de crisis: Redefiniendo la estrategia. Rambla Catalunya, 124 2º 2ª 08008 BARCELONA Telf. 932 857 099 www.mk-r.es Marketing en tiempos de crisis: Redefiniendo la estrategia. Whitepaper nº5 - por Josep Ma. Abella La duración de la crisis es un

Más detalles