5. SUBDIRECCIÓN GENERAL DE PLANEACIÓN Y FINANZAS

Transcripción

1 5. SUBDIRECCIÓN GENERAL DE PLANEACIÓN Y FINANZAS Las actividades realizadas por la Subdirección General de Planeación y Finanzas en el 2002 estuvieron orientadas principalmente a fortalecer financieramente al INFONAVIT, de manera que pueda contar con recursos suficientes para mantener un crecimiento sostenido, así como a la consolidación del proceso de planeación estratégica que determina la dirección del Instituto en el corto, mediano y largo plazos. Plan Financiero Con el propósito de garantizar la viabilidad financiera del Instituto en el corto y mediano plazos, se realizó el Plan Financiero que plantea las bases financieras para la operación del Instituto y que abarca los siguientes aspectos: Política de Creación de Reservas Se determinó la necesidad de contar con una política de creación de reservas para hacer frente a los quebrantos potenciales derivados de los diferentes riesgos de la cartera hipotecaria: riesgo por omisión intermedia, riesgo de crédito y riesgo de extensión. Nuevo Programa de Regularización de Acreditados Con el fin de sanear el mayor volumen de cartera vencida al menor costo posible, incentivando la cultura de pago entre los deudores del INFONAVIT, se diseñó el Nuevo Programa de Regularización para Acreditados, que ofrece beneficios para que los acreditados con problemas de pago puedan cubrir sus obligaciones. Este Programa permitió cerrar el año con un índice de 12.5% en el número de créditos en cartera vencida. Adecuaciones a las Reglas para el Otorgamiento de Créditos A fin de promover una mayor equidad en el otorgamiento de créditos, mejorar la calidad crediticia y agilizar y hacer más eficiente el otorgamiento de crédito, se realizaron adecuaciones a las Reglas para el Otorgamiento de Créditos, con los siguientes objetivos y características: Reorientar los criterios de puntuación para la selección de acreditados, a fin de no privilegiar a los trabajadores de mayores ingresos y dar mayor importancia a los aspectos de riesgo y equidad. Simplificar el sistema de puntuación con el objetivo de hacer el proceso más sencillo, ágil y eficiente. Lograr la coparticipación del trabajador en el riesgo de su crédito, introduciendo el concepto de Ahorro Mínimo. 1

2 Inscripción permanente para la obtención de crédito, para ofrecer un mejor servicio a los derechohabientes. Nuevas Estrategias de Recaudación y Fiscalización El Plan Financiero contempla nuevas estrategias de fiscalización y recaudación para fomentar el cumplimiento de las obligaciones patronales. Rendimiento Proyectado a la Subcuenta de Vivienda A efecto de garantizar un rendimiento suficiente a las cuentas de los derechohabientes, se proyectaron los rendimientos reales a la subcuenta de vivienda para los próximos años. Rendimiento Real Anual Proyectado 4.50% 4.00% 4.00% 3.50% 3.00% 2.50% 2.50% 2.75% 3.00% 3.50% 2.00% Planeación Estratégica En el 2002, se le dio continuidad al programa de Unidades Estratégicas de Alto Nivel de Rendimiento (UERs) iniciado en el 2001, y se realizaron 4 reuniones para cada una de las áreas sustantivas, de soporte y de operación del Instituto, de las que se obtuvieron los siguientes resultados: Se creó un Sistema de Evaluación del Desempeño, asociado al bono anual de productividad, con el objetivo de enfocar los esfuerzos y orientar los incentivos del personal hacia el logro de los objetivos institucionales Se reconoció la importancia que tiene la participación del personal del Instituto en el logro de metas y objetivos planteados por la administración, por lo que se identificó la necesidad de crear un Quinto Objetivo Institucional que permita al empleado del INFONAVIT obtener un desarrollo integral, personal y profesional 2

3 Se generaron los Programas de Labores y de Financiamientos 2003, que fueron la base para la elaboración del presupuesto del año 2003, de manera que todos los proyectos quedaron asociados a un presupuesto Modelo de Administración del Presupuesto En consistencia con el proceso de planeación estratégica emprendido por el Instituto, se realizaron adecuaciones al modelo de administración presupuestal con el fin de lograr una administración más rentable, basada en un sistema de integración y corresponsabilidad de todas las áreas. Estas adecuaciones consistieron principalmente en: Identificar y delimitar las responsabilidades de las áreas usuarias y las de servicio. Clasificar las partidas presupuestales por las principales líneas de costo. Nombrar representantes de cada una de las áreas usuarias, que integrarán e informarán a las áreas prestadoras de servicio sus requerimientos. Nombrar un responsable por cada línea de costo, para que suministre con calidad, eficiencia y rentabilidad los requerimientos de las áreas usuarias. Creación del Área de Productividad Administrativa Institucional (PAI), para dar más claridad y rentabilidad al presupuesto y aprovechar oportunidades de ahorro. Creación del Comité de Control de Gasto, encargado de revisar el presupuesto anual, revisar casos imprevistos e informar a la Dirección General sobre la eficiencia en el ejercicio presupuestal. La aplicación de este modelo permitió que se alcanzara la meta de ahorro del 5% respecto de lo presupuestado. Fuentes Alternas de Financiamiento Durante el año de 2002, se iniciaron los estudios para desarrollar fuentes alternativas de financiamiento, con la prerrogativa de que los mecanismos que se implementen permitan que el Instituto mantenga su autonomía financiera y administrativa y que provean los recursos complementarios que posibiliten un mejor cumplimiento del mandato constitucional y la Misión del Instituto, para que un mayor número de derechohabientes ejerzan su derecho a casa. Los estudios que se han realizado permiten prever que se puede lograr la monetización de los activos financieros del Instituto a través de la emisión de CEDEVIS, Certificados de Vivienda respaldados por cartera hipotecaria INFONAVIT. Esta alternativa contempla que se pueda acceder a recursos monetarios adicionales sin que el Instituto incurra en endeudamiento, lo que permitirá obtener recursos suficientes y complementarios en la medida de sus necesidades, de forma segura, sin comprometer su 3

4 autonomía y espíritu tripartito, el patrimonio de los trabajadores y la característica social de los créditos del Instituto. Adicionalmente, se realizaron dos convenios modificatorios al contrato de liquidez electrónica celebrado entre Nacional Financiera (NAFIN), que incrementaron la línea de factoraje financiero a 4,000 millones de pesos, el plazo de vencimiento se amplía a 180 días, la tasa de descuento se reduce a TIIE más 2 puntos porcentuales y la vigencia se prorroga hasta el 31 de enero de Esto ha permitido a los desarrolladores al garantizar acceso a recursos para la individualización permanentemente de créditos. Al cierre del año, los promotores y desarrolladores dispusieron de casi 4,000 millones de pesos bajo este esquema. Ingresos e Inversiones En el 2002, los ingresos totales del Instituto ascendieron a 52,266 millones de pesos, 15% superiores a los del año Ingresos Totales Millones de pesos 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10,000 45, % 40.4% 57.1% 15% 52, % 45.3% 52.9% Aportaciones Recuperación de crédito Otros Por lo que corresponde a la inversión de los recursos líquidos que maneja el Instituto, cabe destacar que se obtuvo un rendimiento del 38% por encima del otorgado a través de fondos gubernamentales. Automatización y Centralización del Flujo de Efectivo y Pagos Con el propósito de incrementar la eficiencia y transparencia en las operaciones financieras del Instituto, se eliminó la totalidad de las cajas instaladas a nivel nacional, de forma que actualmente todas las transacciones se realizan a través de medios electrónicos e instituciones bancarias. 4

5 Asignación Transparente de Recursos Con el propósito de implantar un proceso de asignación de recursos de manera transparente y no discrecional para el cumplimiento del Programa de Financiamientos, se estableció un procedimiento simplificado que toma en cuenta las prioridades establecidas para cada programa de vivienda. Con esta medida, y en función de la optimización de la disponibilidad de los recursos financieros, se mantuvo un ejercicio continuo en el otorgamiento de créditos. Requerimientos Legales En los primeros meses del año, se integró el XXX Informe Anual de Actividades correspondiente a 2001, con el apoyo y participación de todas las áreas responsables, mismo que se presentó a la consideración del H. Consejo de Administración dentro del plazo establecido por la Ley del INFONAVIT. Asimismo, se elaboraron los Programas de Labores y de Financiamientos del INFONAVIT para 2003, en el que se establecieron los proyectos y actividades principales que habrán de realizarse durante el año, así como las metas crediticias y su distribución regional. De igual forma, en línea con los planes y programas de la Administración del Instituto, se elaboró y presentó el Presupuesto de Ingresos y Egresos correspondiente al ejercicio Integración de las Áreas de Recaudación y Fiscalización Como resultado de los trabajos desarrollados por la Comisión de Seguimiento de Metas y del Comité Tripartito de Reglamentos, Normas y Procedimientos, hacia finales del año 2002, se integraron las funciones operativas de recaudación y fiscalización en el área de Recaudación Fiscal, dentro de la Subdirección General de Planeación y Finanzas, a efecto de optimizar su funcionamiento y lograr mayores ingresos, a través de la cobranza preventiva a patrones, al tiempo de reducir costos y el riesgo operacional. 5