LA INNOVACIÓN DEL MODELO DE NEGOCIO BANCARIO: EL RETO DE LA BANCA DIGITAL

Transcripción

1 LA INNOVACIÓN DEL MODELO DE NEGOCIO BANCARIO: EL RETO DE LA BANCA DIGITAL Pnentes: Eduard Buen Camps (Catedrátic de Ecnmía de la Empresa y Vicepresidente 1º AECA) Mónica Lng-Smza (Prfesra de Ecnmía y Empresa de la Cmunidad de Madrid) Patrici Mrcill (Catedrátic de Organización de Empresas de la UAM) María Paz Salmadr (Prfesra Titular de Organización de Empresas de la UAM) Santiag de Cmpstela, 28 de septiembre de 2017

2 CONTENIDO 1. Intrducción. El ret de la Banca Digital. 2. Evlución del negci bancari. De la nueva ecnmía al presente. 3. El enfque de la Innvación del Mdel de Negci (IMN). 4. Prpuesta de IMN bancari. La cadena de valr innvadra. 5. Cnclusines. 2

3 1. INTRODUCCIÓN. EL RETO DE LA BANCA DIGITAL Aparición de la Banca pr Internet Digital. La Nueva Ecnmía del sigl XX y la Ecnmía Digital. Evlución y adaptación del sectr bancari al ret tecnlógic. La innvación del mdel de negci en banca. El fenómen de las FINTECHs. Prpuesta de nuev mdel de negci bancari y de cadena de valr innvadra. 3

4 2. EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO BANCARIO. DE LA NUEVA ECONOMÍA AL PRESENTE Impact de la Nueva Ecnmía en Banca. Nuevas finanzas y respuesta de la Banca al pr menr a las TIC e Internet, etc La aparición de las FINTECHs: Cnjunt de entidades y start-ups tecnlógicas que cmpnen un sistema de nuevas tecnlgías aplicadas a ls servicis y prducts financiers tradicinales de la banca cmercial 4

5 2. EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO BANCARIO. DE LA NUEVA ECONOMÍA AL PRESENTE La amenaza de las FINTECHs cm nueva Banca Digital: Start-ups tecnlógicas (Minipymes y NEBTs) UNICORNS (cnjunt de cmpañías cn valr >1.000 millnes USD) GAFAS (Ggle, Amazn, FaceBk y Apple, inclus Alibaba). 5

6 OBJETIVO Y SEGMENTOS DE LA ACTIVIDAD BÁSICA DE LA NUEVA BANCA DIGITAL (FINTECHs) Ofrecer servicis y prducts financiers tradicinales al cliente de Banca Cmercial de frma más sencilla, rápida, efectiva y a cste raznable en una aplicación tecnlógica (p.e. la Banca Móvil ) Segments principales: a) Operacines financieras básicas de la Banca Cmercial y medis de pag. b) Cncimient del cliente y Big Data. c) Seguridad e identificación persnal (Bimetría). d) Diner Electrónic (Bitcin ). 6

7 ANÁLISIS COMPARADO DE LA BANCA COMERCIAL: SIGLOS XX Y XXI Cuadr 1. Análisis cmparad de la práctica bancaria entre el sigl XX y el XXI CONCEPTOS SIGLO XX SIGLO XXI Orientación del negci Del prduct al cliente Del cliente al prduct Naturaleza de la peración "Traje a la medida" y autmatización simple Autmatización cmpleja. Sistemas paramétrics de riesgs pr cliente. Metdlgía de "inteligencia de mercad" Mdel de negci Intermediación Desintermediación/ Reintermediación. TICs Infraestructura tecnlógica " in huse" prpia Nube terciarizada Infraestructura física Red de sucursales y cajers autmátics N es necesari cn las transaccines "n line" Cnfidencialidad Secret bancari y fiscal Secret bancari y tranparencia fiscal Prevención de lavad de diner Pc cnciment del cliente y de cóm se general sus recurss Prfund cncimient del cliente, gracias al emple de Big Data y saber la licitud del rigen de sus activs Interés en delits fiscales Prácticamente ningun Ls intermediaris financiers clabran cn la autridad tributaria Infrmación para la tma de decisines Básicamente prprcinada pr el cliente Prprcinada pr el cliente y cn Big Data financieras Ejecución judicial Juicis mercantiles Juicis mercantiles y Mediación Garantías Prenda e hipteca Prenda e hipteca, junt a fideicmiss de garantía y mediación preventiva Reestructuración deuda Recncimient del adeud Recncimient del adeud cn fideicmiss de garantía y mediación preventiva Firma Autógrafa Autógrafa y electrónica Activ Bienes muebles, inmuebles y derechs Capital Intelectual (Cncimient e intangibles), bienes muebles, inmuebles y derechs Frma de identificación cliente Oficial - legal Oficial - legal y sistemas bimétrics. Aplicación de algritms de fraude cn Big Data Expedientes Físics y custdiads en instalacines del intermediari financier Digital y sl físic en l jurídic. Custdiads en instalacines de entidades especializadas en temas de seguridad digital Diner Físic (Billetes y mnedas) Electrónic Seguridad electrónica Basada en cntraseñas Blckchain y Tkenización (seguridad de dats). Indicadres bimétrics Fuente: TM Surcing (2013) y elabración prpia 7

8 3. EL ENFOQUE DE LA INNOVACIÓN DEL MODELO DE NEGOCIO (IMN) La génesis de la IMN. El impact de las TIC y la innvación abierta en la Ecnmía Digital y clabrativa. El cncept de mdel de negci. Quién es el cliente, qué valra y cóm se crea el valr en el negci para él y para la rganización? Cass de IMN en sectres madurs. El ret del mdel de negci bancari en la Ecnmía Digital. 8

9 ELEMENTOS CARACTERIZADORES DE UN MODELO DE NEGOCIO INNOVADOR 1. Prpsición de valr innvadra para el cliente y sistema innvadr rganizativ de captación de valr. 2. Diseñ de una cadena de valr innvadra respect a la cmpetencia. 3. Aplicación de prcess tecnlógics innvadres frente a cmpetidres. 4. Incrpración de activs intangibles innvadres (recurss y capacidades). 5. Cnslidación de una cultura innvadra abierta para dirigir la cmplejidad. 9

10 ESTUDIO DE CASOS DE IMN EN SECTORES MADUROS Cuadr 2. Estudi de cass de mdels de negci innvadres en sectres madurs Sectr Cass analizads Distribución cmercial - Wal-Mark - Mercadna Prducts de cnsum Entretenimient y ci Transprte aére Tecnlgía de la infrmación Negcis basads en Internet Negcis de tip scial Fuente: López et al. (2013) - Zara - IKEA - Circ del Sl - Netflix - Suthwest Airlines - Easyet Airles - Apple - Dell - Amazn - Ggle - Grameen Bank - Grameen Danne Fds 10

11 LA NECESIDAD DE LA IMN BANCARIO ANTE EL RETO TECNOLÓGICO La Banca es infrmación y pera de frma multicanal. La necesidad de una Banca Relacinal-Digital. La nueva desintermediación bancaria y el nuev cliente digital. El frtalecimient del marc regulatri ante el ret de la Banca Digital y la reestructuración bancaria. El prblema de la reintermediación y de la inclusión financiera. 11

12 4. PROPUESTA DE IMN BANCARIO. LA CADENA DE VALOR INNOVADORA Elements caracterizadres de un mdel de negci bancari innvadr: 1. Definición de la prpsición de valr innvadra para el cliente y para la entidad en la Ecnmía Digital. 2. Diseñ de la cadena de valr innvadra de la empresa bancaria. 3. Incrpración de las TIC y la innvación tecnlgía cm ventaja adaptativa. 4. Desarrll de una dirección estratégica basada en recurss intangibles y capacidades innvadras. 5. Cnslidación de una cultura de innvación abierta en la entidad financiera. 12

13 CADENA DE VALOR BANCARIA INNOVADORA 13

14 LA PROPOSICIÓN DE CREACIÓN DE VALOR Y EL NUEVO MODELO DE NEGOCIO BANCARIO Creación de valr para ls stakehlders principales: Accinista, Cliente, Emplead y Sciedad. El ret del 2020 y las áreas estratégicas de innvación. El desafí de una Banca

15 5. CONCLUSIONES La respuesta al ret de la nueva Banca Digital (FINTECHs). La IMN bancari. Las cinc áreas de actuación del nuev mdel de negci bancari de la entidad: Ser más rápida y precisa en la evlución y gestión del riesg. Ser referente en temas de seguridad de la infrmación, de prtección de dats y de identificación de clientes n clientes. Ser la mejr en la inteligencia de dats masivs y cmpetitiva en valr para tercers. Ser la mejr freciend prducts bancaris y servicis financiers de alt valr añadid para ls clientes de la era digital. 15

16 5. CONCLUSIONES Diseñar una cadena de valr innvadra y creadra de valr para el cliente (epicentr del negci), para el accinista, el emplead y la sciedad. En suma, para la entidad. 16

17 MUCHAS GRACIAS