Financiera Ética Cultura. Educación. Capacitación. Inclusión financiera para el desarrollo social

Transcripción

1 Inclusión financiera para el desarrollo social Capacitación Educación Ética Cultura Financiera 2014 Addkeen Consulting SRL Rosario 388, 9º. C1425 C.A.B.A. República Argentina

2 [ Contexto La educación financiera, una necesidad pública Panorámica: Educación financiera en Iberoamérica En qué consiste la cultura financiera? Programas y servicios - Addkeen Proyección institucional & Inclusión Financiera Coaching: Profesión Negocios - Finanzas Formación in company: Gestión de la economía personal Familia y Escuela: Aprendizaje financiero para niños 2

3 [ La Educación Financiera, una necesidad pública En los últimos años, mejorar la cultura financiera de los ciudadanos se está convirtiendo en una prioridad, tanto para los organismos públicos que regulan el sistema financiero como para todas aquellas entidades públicas o privadas que, de un modo u otro, están implicadas en la lucha contra las desigualdades sociales. El motivo? La creciente vulnerabilidad de la población ante un entorno tecnológico, económico y financiero cada vez más complejo. En este contexto, la educación financiera se revela como una herramienta indispensable en los procesos de bancarización e inclusión social. Datos para la reflexión* En Argentina, sólo un 44,4% de las personas tienen cuenta en alguna entidad financiera, no necesariamente regulada. En Buenos Aires, el 34,1% de la población no posee cuenta en ninguna institución financiera formal ni conoce los requisitos para hacerlo. En Córdoba, este porcentaje se eleva al 39,5%. En Buenos Aires, entre las personas que no disponen de cuenta bancaria el 19,1% asegura que prefiere disponer de su dinero de otra forma, el 15,2% no confía en las instituciones financieras y el 7,6% no ve las ventajas de tener una cuenta. En el conjunto de América Latina, los jóvenes entre 15 y 24 años tienen menos de la mitad de las probabilidades de tener una cuenta que los que están entre los 25 y los 64. El 93,75% de los programas de educación financiera que se realizan en América Latina son promovidos por los Bancos Centrales (el Banco Central de la República Argentina inició en 2008 su Programa de Alfabetización Económica y Financiera en escuelas). El 56,25% son impulsados por el sector privado y un 18,75% por las asociaciones bancarias. Las evaluaciones que se han llevado a cabo en la región sobre programas de educación financiera dirigidos a jóvenes muestran una mejora entre el 3% y el 7% en el nivel de conocimiento de los estudiantes. En Brasil, las valoraciones muestran además un impacto positivo y significativo en las actitudes y comportamientos. *Fuente: CAF, Banco de Desarrollo de América Latina 3

4 [ l Panorámica: Educación financiera en Iberoamérica Cada vez más instituciones públicas y privadas son conscientes de la importancia de la cultura financiera para garantizar la estabilidad económica y social, lo que se traduce en numerosas iniciativas y estrategias nacionales. En esta panorámica se ofrecen sólo algunos ejemplos, que no incluyen todos los países ni todas las actividades. BRASIL. Sin duda uno de los grandes líderes regionales en la materia. Su Estrategia Nacional de Educación Financiera (ENEF) está coordinada por un Grupo de Trabajo en el que se integran representantes de todos los supervisores financieros, de los ministerios con competencias relacionadas y de entidades relevantes del sector privado. COLOMBIA. Otro de los países más activos, su estrategia nacional involucra a un gran número de entidades públicas y privadas. Participó en la primera valoración de cultura financiera en escuelas del Informe Pisa Destaca el papel de ASOBANCARIA, la patronal de la industria bancaria, que ha obtenido diversos reconocimientos internacionales. ECUADOR. Además de realizar sus propias acciones de capacitación, la Superintendencia de Bancos y Seguros está preparando una norma que obligará a las entidades financieras privadas a ofrecer programas de educación financiera a sus clientes. También la Superintendencia de Compañías está buscando vías para lograr un mayor impacto. MÉXICO. Uno de los íderes de la educación financiera en castellano, con un papel muy activo dentro de la OCDE y una Estrategia Nacional de Educación Financiera a Medio y Largo Plazo que implica a todos los sectores. Destaca la labor de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras). 4 ARGENTINA. Programa de Alfabetización Económica y Financiera (PAEF) del Banco Central de la República Argentina, para alumnos de Primaria y Secundaria. BOLIVIA. Cuenta con programas de educación y protección del consumidor financiero de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI). Además, es uno de los países del mundo con mejor entorno institucional y mayores éxitos reconocidos en el desarrollo de las microfinanzas inclusivas. CHILE. En los últimos años ha multiplicado iniciativas y esfuerzos. Son actores destacados el Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) del Ministerio de Economía, el Fondo de Solidaridad e Inversión Social (FOSIS) y la Asociación Gremial de Administradoras de Fondos de Pensiones. Acaba de anunciar la creación de un Consejo Nacional para la Inclusión Financiera. COSTA RICA. En la actualidad está definiendo una ambiciosa estrategia nacional liderada por la SUGEVAL (Superintendencia General de Valores). Por el sector privado, la Cámara de Bancos e Instituciones Financieras tiene programas para jóvenes, y las iniciativas en escuelas del holding BAC Credomatic han sido premiadas por el BID. ESPAÑA. Diversas entidades, públicas y privadas, se han sumado al Plan Nacional de Educación Financiera, definido por la Comisión Nacional del Mercado de Valores y el Banco de España para el periodo (extendido hasta el 2017). Otras entidades financieras y asociaciones sin ánimo de lucro también desarrollan sus propios proyectos. PERÚ. Está realizando avances significativos, a partir de la definición de un acuerdo de cooperación entre la Superintendencia de Bancos, Seguros y Fondos de Pensiones y el Ministerio de Educación para la realización de programas en escuelas. También cuenta con iniciativas dirigidas a los grupos de población más vulnerables.

5 [ En qué consiste la cultura financiera? La cultura financiera comprende un conjunto de conocimientos, actitudes, valores, destrezas y comportamientos que determinan las decisiones de ahorro, consumo e inversión de los individuos. Cada persona y grupo de población necesita resolver de manera prioritaria determinadas falencias de su cultura financiera, según las condiciones del entorno en cada momento y sus propias circunstancias sociales, económicas y culturales. Por ese motivo, no existe un único concepto ni un contenido genérico que defina la cultura financiera. La cultura financiera puede implicar destrezas de muy diversa naturaleza: Manejo y planificación de las finanzas personales: cómo tomar decisiones conscientes. Cultura y habilidades para emprendedores y profesionales autónomos. Consumo responsable y uso sostenible de los recursos. Ética económica y prevención del fraude. Conocimiento y uso adecuado de conceptos económicos y financieros básicos. Comprensión del entorno financiero general y local. Responsabilidad social de empresas y consumidores. Negocios inclusivos 5

6 Proyección Institucional & Inclusión Financiera Para organizaciones que apuestan por la sostenibilidad

7 1. Responsabilidad social y educación financiera: ventajas para todos 2. Qué aportamos a su entidad? 3. Ejemplos de estrategias y programas 4. Por qué Addkeen? 1. Responsabilidad social y educación financiera: ventajas para todos No hay empresas exitosas en sociedades fracasadas Stephan Schmidheiny, fundador del World Business Council for Sustainable Development (WBCSD) Muchos de los síntomas del fracaso social de una comunidad están directamente relacionados con la falta de cultura financiera: bajas tasas de ahorro, sobreendeudamiento y familias en quiebra, patrones de consumo inadecuados, abuso de los recursos naturales, amplios sectores de población excluidos del sistema financiero, mercados poco desarrollados, escasa iniciativa emprendedora Por eso las propuestas de Responsabilidad Social de Addkeen Consulting se basan en estrategias y programas de educación financiera concebidos para promover la inclusión y reforzar la cohesión social. Nuestro objetivo es facilitar la coordinación entre todos los agentes, públicos y privados, comprometidos con la construcción de comunidades sostenibles capaces de impulsar el desarrollo económico para beneficio de todos. 2

8 2. Qué aportamos a su entidad? 1. Responsabilidad social y educación financiera: ventajas para todos 2. Qué aportamos a su entidad? 3. Ejemplos de estrategias y programas 4. Por qué Addkeen? Lo que necesite en cada caso. Nuestras propuestas son exclusivas y se adaptan a las características, misión y objetivos de su organización. Mejorar la cultura financiera de una sociedad implica proporcionar formación y destrezas a todos los ciudadanos: un propósito necesario y complejo que requiere el esfuerzo conjunto de todo tipo de entidades. Organismos públicos Empresas Tercer sector Cumplimiento de objetivos estatutarios o políticas públicas de educación y cohesión social. Estrategias globales basadas en la coordinación con otros agentes públicos y privados, con el fin de optimizar los recursos disponibles y potenciar el alcance de las acciones proyectadas. Identificación de las necesidades específicas de los grupos de población que requieran atención prioritaria. Determinación de los canales de acceso y de las estrategias de comunicación más eficaces para cada grupo. Refuerzo de los vínculos con la comunidad e implicación activa en su desarrollo. Reputación social, diferenciación y aprovechamiento de las ventajas competitivas. Interacción y cooperación productiva con los distintos grupos de interés. Motivación de los trabajadores y mejora del clima laboral. Cumplimiento de exigencias normativas específicas. Enfoque profesional en el diseño e implementación de las acciones de impacto social. Capacitación financiera para sus profesionales, colaboradores o asociados. Estrategias para maximizar el alcance y efectividad de las iniciativas. Propuestas y recomendaciones de actuación dirigidas a organismos públicos y empresas, basadas en el análisis de las experiencias de campo. 3

9 3. Ejemplos de estrategias y programas 1. Responsabilidad social y educación financiera: ventajas para todos 2. Qué aportamos a su entidad? 3. Ejemplos de estrategias y programas 4. Por qué Addkeen? Objetivo de RSC: Impacto sostenido Tipo de entidad Proyecto Grupo objetivo Finalidad Empresa privada (no financiera). Impulso de micro-emprendimientos. Desempleados de larga duración, mujeres y mayores de 45 años. Creación de una red de asesores voluntarios para orientar y apoyar la puesta en marcha de micro-emprendimientos viables. Elementos del proyecto - Coordinación con organismos públicos de apoyo a PYMES y con ONG con experiencia en la zona. - Difusión del proyecto y captación de voluntarios. - Programa de voluntariado corporativo para empleados de la empresa. - Elaboración de materiales específicos (en soportes tradicionales y multimedia). - Capacitación de los voluntarios (presencial + online): conocimientos técnicos y pedagogía financiera. - Elaboración de una página web del proyecto, con sección de recursos, foro y servicio de consultas para los voluntarios. - Seguimiento, valoración de objetivos intermedios e informes periódicos de recomendaciones. Beneficios obtenidos La creación y desarrollo del vivero de microempresas no solo apoya el crecimiento económico y contribuye a superar la situación de estancamiento, sino que convierte a nuestro cliente en un agente de referencia dentro de su comunidad. 4

10 3. Ejemplos de estrategias y programas 1. Responsabilidad social y educación financiera: ventajas para todos 2. Qué aportamos a su entidad? 3. Ejemplos de estrategias y programas 4. Por qué Addkeen? Objetivo de RSC: Liderazgo social Tipo de entidad Proyecto Grupo objetivo Finalidad Organismo público (competencias en servicios sociales). Formación de mediadores. Profesionales encargados de la atención directa al público. Capacitar a los profesionales para orientar a los usuarios y actuar como prescriptores en materia de economía doméstica, ahorro y consumo responsable y productos financieros básicos (tarjetas de crédito, préstamos, seguros, etc.). Elementos del proyecto - Elaboración de materiales específicos (en soportes tradicionales y multimedia). - Talleres presenciales de capacitación: conceptos básicos y pedagogía financiera. - Entorno e-learning con materiales de apoyo y ampliación de contenidos. - Foro interactivo online para resolver dudas y recoger observaciones. - Seguimiento y evaluación de los resultados. Beneficios obtenidos Por una parte, este tipo de acciones refuerzan la motivación y las perspectivas profesionales de los propios mediadores, al ampliar su formación. Por otra, la prescripción en contextos informales ha demostrado tener una alta efectividad, permite llegar a un mayor número de personas y aumenta las posibilidades de mejorar los hábitos financieros de los ciudadanos. 5

11 3. Ejemplos de estrategias y programas 1. Responsabilidad social y educación financiera: ventajas para todos 2. Qué aportamos a su entidad? 3. Ejemplos de estrategias y programas 4. Por qué Addkeen? Objetivo de RSC: Reputación corporativa y creación de marca social Tipo de entidad Proyecto Grupo objetivo Finalidad Empresa privada (financiera). Educación en valores, creencias y hábitos relacionados con el dinero. Niños de Primaria, padres y docentes. Proporcionar a padres y educadores las herramientas necesarias para orientar de forma consciente una sana relación de los niños con el dinero. Elementos del proyecto - Materiales específicos (en soportes tradicionales y multimedia) adaptados a la mentalidad y a las particularidades de creación del pensamiento económico en los niños. - Adaptación de los materiales para niños con discapacidad. - Herramientas lúdicas de apoyo (huchas, juegos) personalizables con el logo de la empresa. - Talleres de orientación para padres y sesiones de capacitación a docentes. Beneficios obtenidos La entidad pone de manifiesto su compromiso con el futuro apostando por la educación y el bienestar de los más pequeños, en el momento en que son más receptivos a todo tipo de aprendizaje. El enfoque integral, con acciones dirigidas tanto al entorno escolar como al familiar, no solo beneficia de forma directa a los padres, sino que garantiza la coherencia de los mensajes y comportamientos percibidos por los niños. 6

12 3. Ejemplos de estrategias y programas 1. Responsabilidad social y educación financiera: ventajas para todos 2. Qué aportamos a su entidad? 3. Ejemplos de estrategias y programas 4. Por qué Addkeen? Objetivo de RSC: Creación de valor interno Tipo de entidad Proyecto Grupo objetivo Finalidad Colegio profesional (no financiero, tercer sector). Orientación sobre planificación financiera y alternativas de ahorro-inversión. Colegiados y empleados. Proporcionar a los destinatarios los conocimientos y herramientas precisos para asumir el control de sus finanzas personales. Elementos del proyecto Programa de contenidos adaptado a las necesidades del colectivo. Materiales específicos (en soportes tradicionales y multimedia). Talleres presenciales y online sobre Gestión de las Finanzas Personales. Foro de debate y consultas, con sección de Recursos y herramientas. Orientación y coaching financiero individualizado, por mail o video-llamada, durante tres meses. Beneficios obtenidos La organización afianza el vínculo con sus asociados mediante la incorporación de un importante valor añadido a sus servicios habituales. Por su parte, los colegiados adquieren la información, el apoyo y los conocimientos precisos para obtener mayor partido de los ingresos procedentes de su práctica profesional, de forma sencilla y práctica. 7

13 4. Por qué Addkeen? 1. Responsabilidad social y educación financiera: ventajas para todos 2. Qué aportamos a su entidad? 3. Ejemplos de estrategias y programas 4. Por qué Addkeen? Addkeen Consulting se apoya en la dilatada experiencia de nuestros profesionales en el diseño, desarrollo y seguimiento de programas de educación financiera. Trabajamos tendiendo puentes: entre la empresa y la sociedad, entre el sector público y la iniciativa privada, entre los ciudadanos y las instituciones. 8

14 Coaching Profesión - Negocios - Finanzas

15 1. Coaching: impulso para transformar 2. Desarrollo profesional 3. Emprendedores 4. Coaching financiero 5. Addkeen Consulting 1. Coaching: impulso para transformar La vida es como una bicicleta de diez velocidades. Hay algunas que la mayoría nunca usamos. Charles M. Schulz Creador de Snoopy y Charlie Brown Muchos de los proyectos y propósitos que hacemos para la vida parecen quedar siempre fuera de nuestro alcance, mientras nos mantenemos a la espera de una situación más favorable: mayor satisfacción profesional, más dinero, mejores condiciones externas En realidad, el poder para cambiar las cosas está en tus manos, si pones en marcha las velocidades o capacidades que todavía no estás usando a pleno rendimiento. Coaching de calidad, a tu alcance Estricta confidencialidad. Coaches profesionales, certificados por la International Coach Federation (ICF). En castellano e inglés. Sin necesidad de desplazamiento: sesiones telefónicas o por videoconferencia (Skype). Qué te aporta el coaching? Definición eficaz de metas y objetivos. Identificación de puntos fuertes y aspectos a potenciar. Técnicas para superar bloqueos. Nuevas perspectivas y líneas de acción. Acércate al coaching y toma impulso coaching@addkeen.net Sesión inicial sin coste 2

16 1. Coaching: impulso para transformar 2. Desarrollo profesional 3. Emprendedores 4. Coaching financiero 5. Addkeen Consulting 2. Coaching para el desarrollo profesional No todo en la vida es trabajo, pero el desarrollo pleno en el ejercicio de la profesión constituye, sin duda, una de las principales fuentes de satisfacción personal. El coaching no sólo permite identificar el ámbito óptimo de desempeño profesional de cada individuo, sino que proporciona orientación y técnicas para potenciar las destrezas necesarias. Liderazgo sostenible Gestión de equipos Comunicación Productividad Plan de carrera Orientación vocacional Reorientación profesional Coaching profesional Entrenamiento individual Coaching de grupos Coaching ejecutivo para organizaciones Tarifas progresivas y solidarias coaching@addkeen.net Sesión inicial sin coste 3

17 1. Coaching: impulso para transformar 2. Desarrollo profesional 3. Emprendedores 4. Coaching financiero 5. Addkeen Consulting 3. Coaching para emprendedores Trabajar de forma independiente, poner en marcha un negocio Son decisiones que indican un considerable grado de iniciativa, espíritu creador y capacidad para gestionar la incertidumbre. Se trata de un camino muy gratificante, pero también solitario y lleno de desafíos. El coaching apoya y capacita al emprendedor para aprovechar su energía y sus recursos de manera más eficaz. Objetivos y estrategias Innovación y creatividad Alineación de valores y propósito Comunicación eficaz Planificación y manejo de crisis Motivación, impulso y confianza Habilidades de gestión y liderazgo Fortalezas y áreas de mejora Redes y contactos profesionales Addkeen - Responsabilidad Social Atención gratuita para emprendedores sociales. Consúltanos. Tarifas progresivas y solidarias coaching@addkeen.net Sesión inicial sin coste 4

18 1. Coaching: impulso para transformar 2. Desarrollo profesional 3. Emprendedores 4. Coaching financiero 5. Addkeen Consulting 4. Coaching financiero La adecuada gestión de la economía personal es la llave de la tranquilidad financiera que te permitirá realizar tus proyectos. Qué consigues con el coaching financiero? Orientación individualizada Actitudes y destrezas Definición y cuantificación de objetivos económicos personales. Análisis de la situación patrimonial. Presupuesto y diseño del plan financiero personal. Elementos para la toma de decisiones. Seguimiento y evaluación de resultados. Superación de creencias y actitudes perjudiciales sobre el manejo del dinero. Confianza y habilidades para tomar el control de la economía personal. Adquisición de nuevos hábitos financieros más beneficiosos. El coaching financiero NO es asesoramiento de inversiones La recomendación de productos concretos sólo puede ser realizada por los profesionales debidamente autorizados en cada país. Tarifas progresivas y solidarias coaching@addkeen.net Sesión inicial sin coste 5

19 1. Coaching: impulso para transformar 2. Desarrollo profesional 3. Emprendedores 4. Coaching financiero 5. Addkeen Consulting 5. Addkeen Consulting Somos una empresa comprometida con la mejora del bienestar de individuos y comunidades, mediante la difusión de contenidos, herramientas y técnicas de aprendizaje financiero y desarrollo personal. Además de los programas individuales, realizamos proyectos de coaching para organizaciones (mejora del rendimiento y clima laboral). Consulta presupuesto y soluciones a medida en: coaching@addkeen.net 6

20 Formación in company Gestión de la economía personal

21 1. Economía personal y ambiente laboral 2. Gestión de la economía personal: módulos y contenidos. 3. Addkeen Consulting 4. Diseñe el programa a su medida: formulario 1. Economía personal y ambiente laboral En los últimos años se han realizado diversos estudios para valorar la relación entre las dificultades económicas y el bienestar psicológico. 1 Las conclusiones muestran que las personas sin preocupaciones financieras sufren menos enfermedades relacionadas con el estrés, son más productivas en el trabajo y presentan menores niveles de absentismo laboral que las que tienen problemas para llegar a fin de mes. Sin embargo, son muy pocos los que se encuentran capacitados para controlar su economía personal y obtener el máximo provecho de sus ingresos. Malos hábitos financieros, falta de información, escasa comprensión de conceptos básicos y desconocimiento de las alternativas de ahorro-inversión son las principales causas de las dificultades que afrontan muchas familias. El programa Gestión de la economía personal proporciona las herramientas necesarias para conseguir unas finanzas saludables, mediante el adecuado control y planificación del presupuesto familiar. Aunque cada uno de los cinco módulos puede impartirse de forma independiente, la efectividad del programa a largo plazo aumenta si se completan de manera secuencial. MÓDULO 1 Sensibilización Competencia básica MÓDULO 2 Cambio de hábitos financieros Competencia media MÓDULO 3 Planificación financiera Competencia avanzada MÓDULO 4 Manejo eficaz del sistema financiero Dominio operativo MÓDULO 5 Centro corporativo de Formación continua capacitación financiera 2

22 1. Economía personal y ambiente laboral 2. Gestión de la economía personal: módulos y contenidos 3. Addkeen Consulting 4. Diseñe el programa a su medida: formulario 2. Gestión de la economía personal: módulos y contenidos (1/3) MÓDULO 1. Sensibilización Contenidos Recursos Actitudes y creencias para unas finanzas saludables. Conceptos básicos. Dinero y familia: Cómo enseñar a los niños sobre el dinero. Herramientas prácticas de economía familiar: Hacer rendir el salario al máximo. Jornadas presenciales de capacitación. Guías informativas electrónicas. Hoja de ruta interactiva: Iniciando la planificación financiera personal (herramienta online). Actividades de orientación pedagógica para padres. Este módulo permite identificar hábitos y creencias perjudiciales en materia de ahorro, consumo e inversión, así como adquirir los conocimientos y herramientas necesarios para adoptar comportamientos alternativos. Se completa con orientación sobre la mejor forma de transmitir a los niños valores y actitudes para un uso saludable del dinero. MÓDULO 2. Cambio de hábitos financieros Contenidos Técnicas de cambio de hábitos aplicadas a las decisiones y comportamientos sobre finanzas personales. Recursos Talleres prácticos presenciales: cómo modificar hábitos financieros perjudiciales. Foro virtual de apoyo, para el debate e intercambio de experiencias. Seguimiento y asesoramiento colectivo, durante tres meses. Adquirir conciencia de los comportamientos económicos perjudiciales es un paso necesario, pero no suficiente. Para modificar pautas de conducta profundamente arraigadas se requiere la aplicación de técnicas eficaces y el apoyo del entorno inmediato. En este módulo se crea un contexto motivador que facilite el proceso y refuerce los nuevos hábitos. 3

23 1. Economía personal y ambiente laboral 2. Gestión de la economía personal: módulos y contenidos 3. Addkeen Consulting 4. Diseñe el programa a su medida: formulario 2. Gestión de la economía personal: módulos y contenidos (2/3) MÓDULO 3. Planificación financiera Contenidos Recursos Principios de planificación financiera a largo plazo. Orientación financiera personalizada (por ). Guías informativas virtuales. Simuladores y herramientas para la planificación personal. Con este módulo se incentiva la mirada a largo plazo, de forma que las decisiones económicas cotidianas se encaminen hacia el logro de los objetivos definidos (proyectos personales y familiares, jubilación, etc.). La orientación individualizada NO implica un asesoramiento financiero sobre productos: su función es facilitar la adopción de decisiones coherentes con las metas y preferencias personales, mediante la adecuada aplicación de criterios prácticos y accesibles (no se requieren conocimientos financieros especializados). MÓDULO 4. Manejo eficaz del sistema financiero Contenidos Derechos y obligaciones de los consumidores financieros. Fuentes de información en el sistema financiero. Productos y mercados. Comisiones y gastos financieros. Servicios de consultas y reclamaciones / Organismos de protección. Sistemas de compensación. Recursos Talleres presenciales: capacitación práctica. Mapa virtual interactivo: guía para el consumidor financiero. Fichas informativas virtuales (para descarga e impresión). Actualización semestral durante dos años. Facilita una visión de conjunto de la estructura y funcionamiento del sistema financiero nacional, con especial atención a la normativa y mecanismos de protección de los consumidores. Además, de manera práctica, los asistentes aprenden a localizar e interpretar la información disponible sobre operaciones y productos, con el fin de tomar decisiones financieras conscientes, fundadas y adaptadas a sus necesidades. 4

24 1. Economía personal y ambiente laboral 2. Gestión de la economía personal: módulos y contenidos 3. Addkeen Consulting 4. Diseñe el programa a su medida: formulario 2. Gestión de la economía personal: módulos y contenidos (3/3) MÓDULO 5. Centro corporativo de capacitación financiera Contenidos Funcionamiento y gestión de un centro corporativo de orientación sobre economía personal. Si la entidad ya dispone de centro interno de formación, se aportarán contenidos y herramientas de capacitación financiera. Recursos Plataforma virtual. Fichas, guías y herramientas de referencia. Talleres presenciales de capacitación para personal voluntario. Servicio interno de consultas. Apoyo y asesoramiento durante seis meses. El objetivo es establecer la capacitación en economía personal como un servicio permanente de la organización hacia sus empleados. El módulo aporta la base tecnológica, el entrenamiento pedagógico y los materiales necesarios para que la entidad pueda asumir el funcionamiento autónomo del programa a medio y largo plazo, sin necesidad de apoyo externo continuado (mediante la capacitación de voluntarios de la organización). Diseñe el programa a su medida Para adaptar el programa de Gestión de la Economía Personal a los requerimientos y necesidades de su organización, les agradecemos que completen el formulario que se encuentra al final de este documento. 5

25 1. Economía personal y ambiente laboral 2. Gestión de la economía personal: módulos y contenidos 3. Addkeen Consulting 4. Diseñe el programa a su medida: formulario 3. Addkeen Consulting Somos una empresa comprometida con la mejora del bienestar de personas y comunidades, mediante la difusión de contenidos y herramientas de educación financiera. Nuestra estructura flexible nos permite optimizar los presupuestos y orientar los recursos a garantizar la calidad de contenidos y materiales. El objetivo de nuestros proyectos es alcanzar la máxima proyección y efectividad a largo plazo. Por eso realizamos un estrecho seguimiento, que trasladamos a nuestros clientes en el informe final de evaluación de resultados. Conozca más sobre nosotros descargando el dossier o solicitándolo en info@addkeen.net @efpt Gestión de las finanzas personales 6

26 1. Economía personal y ambiente laboral 2. Gestión de la economía personal: módulos y contenidos 3. Addkeen Consulting 4. Diseñe el programa a su medida: formulario FORMULARIO: DISEÑO A MEDIDA DE PROGRAMAS CORPORATIVOS Gestión de la Economía Personal Organización o entidad: Ámbito de competencias: Página web: Persona de contacto: Cargo: Teléfono (con prefijos): 1. Por favor, señale de la forma más aproximada posible el número de personas que seguirán el programa, así como su ubicación geográfica: PAÍS CIUDAD Nº PERSONAS Observaciones: 2. Cuáles son sus preferencias en cuanto a la modalidad de impartición? Preferiblemente sesiones presenciales Preferiblemente formación virtual Combinación de sesiones presenciales y formación virtual Observaciones: 7

27 1. Economía personal y ambiente laboral 2. Gestión de la economía personal: módulos y contenidos 3. Addkeen Consulting 4. Diseñe el programa a su medida: formulario 3. En qué módulo/s está interesada su organización? (Señale todos los que corresponda) Módulo 1: Sensibilización Módulo 2: Cambio de hábitos financieros Módulo 3: Planificación financiera Módulo 4: Manejo eficaz del sistema financiero Módulo 5: Centro corporativo de capacitación financiera 4. Existe alguna fecha de inicio o periodo preferente para el desarrollo del programa? 5. Cuál es el presupuesto orientativo asignado al proyecto? Por favor, indique la moneda: 6. Incluya cualquier observación o matiz que estime necesarios para aclarar sus necesidades y preferencias: Sus respuestas nos ayudarán a plantearles las alternativas más idóneas para alcanzar sus objetivos, obteniendo el máximo rendimiento de los recursos disponibles. Si precisan cualquier información adicional para completar el formulario, no duden en contactar con nosotros a través de info@addkeen.net. 8

28 Familia y Escuela Aprendizaje financiero para niños

29 1. Aprendizaje financiero y cultura de prosperidad 2. Recursos para padres y maestros 3. Cómo participar en el programa 4. Addkeen Consulting y Minidocs: Tu Editorial 1. Aprendizaje financiero y cultura de prosperidad Por qué resulta tan difícil hablar de dinero? Tal vez nos parece innecesario, complicado, aburrido o de mal gusto. En muchos casos, esas opiniones negativas sobre el dinero son producto de las circunstancias que se han vivido y, sobre todo, de las actitudes que percibimos en nuestro entorno durante los años de formación. Como padres, sabemos que lo mejor que podemos hacer por nuestros hijos es proporcionarles la educación y los valores más sólidos para guiar su futuro. Nada más eficaz que poner en práctica un comportamiento coherente con los mensajes que deseamos transmitirles. Administrar el presupuesto familiar, controlar las deudas y evitar el consumismo mediante una valoración crítica de los mensajes publicitarios son caminos seguros para alcanzar un bienestar duradero. El programa de Aprendizaje financiero para niños ofrece talleres, materiales, foros interactivos y seguimiento virtual, con el objetivo de apoyar a padres y docentes a la hora de transmitir a los más pequeños valores y comportamientos saludables en relación con el dinero. Educándoles en el uso adecuado y productivo de los recursos disponibles les ayudamos a crear un entorno de prosperidad, en el que podrán desarrollarse hasta convertirse en adultos económicamente responsables e independientes. Además, el programa facilita a los adultos la identificación de las propias creencias limitadoras, que a menudo transmitimos a los niños de manera inconsciente. 2

30 1. Aprendizaje financiero y cultura de prosperidad 2. Recursos para padres y maestros 3. Cómo participar en el programa 4. Addkeen Consulting y Minidocs: Tu Editorial 2. Recursos para padres y maestros Talleres interactivos Taller 1 Educar a los niños sobre el dinero. Retos, dificultades y recompensas 2 horas Taller 2 Identificar, revisar y transmitir valores y creencias sobre el dinero 2 horas Taller 3 Enseñar a los niños a ganar y administrar el dinero 2 horas Taller 4 Cómo aprovechar al máximo la colección Educación Financiera para Niños 1 hora Taller 5 Lo hemos conseguido? Buscando resultados duraderos 1 hora Se ofrecen en modalidad presencial, online o mixta, con un formato participativo: exposición de contenidos, intercambio de experiencias y opiniones y actividades prácticas. Aunque se aconseja seguir los cinco talleres para lograr un aprendizaje total, efectivo y enriquecedor, pueden realizarse de forma independiente y distribuirse de la forma que mejor se ajuste a las preferencias y necesidades de los participantes. Incluyen la colección de Educación Financiera para Niños como material didáctico. Materiales didácticos: Colección Educación Financiera para Niños Número 1 Número 2 Número 3 Número 4 Número 5 Número 6 Qué enseñamos a los niños sobre el dinero Cómo orientar a los niños a una cultura de prosperidad Creencias que enseñamos a los niños relacionadas con el dinero Valores que enseñamos a los niños relacionados con el dinero Cómo enseñar a los niños a ganar dinero Cómo enseñar a los niños a administrar el dinero Foro interactivo de apoyo y seguimiento Elaborada por María Inés Sarmiento Díaz, psicóloga, escritora y reconocida experta en la materia, que acredita una dilatada práctica asesorando a familias y docentes sobre la mejor forma de orientar el pensamiento económico de los más pequeños. Cada número consta de una Guía de Consulta para los mayores y un Manual de Actividades para niños. Disponible en formato CD o digital para descarga. El aprendizaje efectivo y duradero sólo se consigue con la práctica. Por eso ofrecemos a los padres y maestros que completen todos los talleres un foro virtual gratuito para apoyar el uso continuado de los materiales. Este espacio permite poner en común dudas, experiencias y propuestas, con la participación y el asesoramiento de la autora de la colección. 3

31 1. Aprendizaje financiero y cultura de prosperidad 2. Recursos para padres y maestros 3. Cómo participar en el programa 4. Addkeen Consulting y Minidocs: Tu Editorial 3. Cómo participar en el programa Quieres seguir el programa para utilizarlo en familia o en la escuela? Deseas colaborar en su difusión? Te presentamos nuestras opciones básicas. Consúltanos para crear una solución a la medida de tus necesidades en info@addkeen.net. Asistir a los talleres Conseguir los materiales Opción A Talleres completos presenciales Materiales en formato CD o digital Traslado y manutención del orientador Opción D Opción E Adquisición de materiales en formato CD Adquisición de materiales formato digital - Opción B Opción C Talleres completos online Materiales en formato digital A o B + Capacitación de orientadores Organizar eventos de capacitación Si eres una empresa o institución y deseas organizar eventos de capacitación, te diseñamos el programa para conseguir el máximo alcance. Participa en nuestro estudio de campo! Más allá de las acciones de capacitación, nuestro objetivo es conseguir cambios sostenibles en las actitudes y conductas económicas de los niños, lo que aumentará sus oportunidades de convertirse en adultos independientes y prósperos. Con ese fin estamos elaborando un estudio sobre El aprendizaje de la ética y la administración del dinero en los niños. Si has utilizado los materiales y/o asistido a nuestros talleres, tu experiencia y tu colaboración nos resultan imprescindibles. Contacta con nosotros en info@addkeen.net. 4

32 1. Aprendizaje financiero y cultura de prosperidad 2. Recursos para padres y maestros 3. Cómo participar en el programa 4. Addkeen Consulting y Minidocs: Tu Editorial 4. Addkeen Consulting y Minidocs: Tu Editorial En Addkeen Consulting creamos programas orientados a conseguir el aprendizaje y la inclusión financiera de todas las personas. La economía personal no es una cuestión de conocimientos, sino de creencias, actitudes y hábitos. Por eso nuestras propuestas facilitan la utilización de herramientas prácticas, en situaciones de la vida cotidiana. Con este propósito trabajamos de forma conjunta con Minidocs: Tu editorial, que aporta experiencia y contenidos de contrastada calidad a nuestros programas de aprendizaje financiero familiar. @efpt Gestión de las finanzas personales 5