FORMULAS Y EJEMPLOS EXPLICATIVOS PARA EL CALCULO DE INTERESES LINEA DE CREDITO AUTOMATICO

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1 FORMULAS Y EJEMPLOS EXPLICATIVOS PARA EL CALCULO DE INTERESES LINEA DE CREDITO AUTOMATICO Cosideracioes Es ua líea de crédito preferecial otorgada a clietes recurretes, que desarrolla ua actividad ecoómica de comercio, producció o servicios; co bue comportamieto de pago y co la mejor calificació otorgada por la SBS La tasa de iterés del ejemplo es referecial y está expresada e térmios porcetuales e base a 360 días y e térmios de Tasa Efectiva Aual (TEA) Las operacioes de amortizació y pago de cuotas está afectas al Impuesto a las Trasaccioes Fiacieras (ITF) co ua tasa de 0005% coforme a la Ley vigete desde el 1 de abril de 2011 El seguro de desgravame aplica a créditos mayores o iguales a 1,500 soles Los itereses pagados está icluidos e el moto de la cuota fial Para cosultar las tasas vigetes aplicables a los ejemplos, comisioes o gastos aplicados a operacioes activas como seguro de desgravame etre otros, visite uestra págia WEB htttp://wwwcmac-cuscocompe/ Fórmulas 1 Coversió de la Tasa Efectiva Aual a la Tasa Efectiva Mesual ( ) 2 Ajustar la TEM a la tasa efectiva diaria TED ( ) 3 Cálculo del iterés del periodo [ ] Dode: i : Iterés del periodo S : Saldo capital del crédito TED : Tasa efectiva Diaria t : Número de días del periodo correspodiete 4 Cálculo de la cuota fial a) Iterés Acumulado Primero se calcula el iterés acumulado de cada periodo Dode: IA i : Iterés Acumulado del periodo Fecha de actualizació: Setiembre 2016 Págia 1

2 TED : Tasa Efectiva Diaria D i : Días acumulados correspodiete a cada periodo (Dode:, 2,, ) Días de cada periodo:,,,, Periodo Días Días acumulados d 1 d 2 d 3 d Fialmete se calcula el Iterés Acumulado Total que es la sumatoria de los itereses acumulados de cada periodo Dode: IA : Iterés Acumulado IA i : Iterés Acumulado del periodo b) Cuota base 1 c) Amortizació d) Seguro de Desgravame 2 Dode: e) Cuota fial o SDesgravame: Seguro de Desgravame TasaDesgr : Prima del Seguro de Desgravame S : Saldo capital del crédito 1 Moto del crédito 2 La prima del Seguro de Desgravame se aplica para créditos mayores o iguales a S/ 1,500 - Si el crédito es meor o igual a S/ 20,000, el Seguro de Desgravame se calcula respecto al Moto desembolsado - Si el crédito es mayor a S/ 20,000, el Seguro de Desgravame se calcula respecto al Saldo capital del crédito Fecha de actualizació: Setiembre 2016 Págia 2

3 5 Cálculo de la TCEA 3 De acuerdo a SBS, la tasa de costo efectiva aual se calcula así: (*) Dode: : Tasa del costo efectivo aual (TCEA) : Tasa Itera de Retoro (TIR) k : Número de cuotas e u año a) Tasa Itera de Retoro (mesual) Correspode a la tasa de costo efectiva mesual (TCEM) Se cosidera el moto del crédito y las cuotas de cada periodo 2 Dode: M : Moto desembolsado Cuota : Cuota de cada periodo i t : TIR o TCEM : Número de cuotas b) Tasa de Costo Efectivo Aual Reemplazado e (*): 6 Cálculo de iterés para periodos de gracia [ ] Dode: i diferido : Iterés para días de gracia M : Moto del préstamo t : Número de días de gracia TED : Tasa de iterés Efectiva Diaria 7 Cálculo de la Mora Dode: M o : Mora TMD : Tasa de Iterés Moratorio Diario t : Días de atraso C : Cuota vecida 4 3 La Tasa de Costo Efectiva Aual permite igualar el valor actual de todas las cuotas co el moto otorgado e crédito al cliete Se cosidera la Cuota fial 4 La cuota vecida es igual a la cuota si gastos Fecha de actualizació: Setiembre 2016 Págia 3

4 APLICACIÓN DE LAS FORMULAS EN CASOS PRACTICOS Co Fecha Fija El 03 de mayo se realiza el desembolso de u crédito por u moto de S/ 20,000, a ua tasa efectiva aual (TEA) de 3060% a u plazo de 24 meses y co fecha de pago fija Cuál será el iterés geerado cada mes? 1 Coversió de la TEA a TEM ( ) 22 2 Ajustar a la tasa diaria ( 22 ) 3 Cálculo del iterés del periodo [ ] Del primer mes: 2, [( ) ] Días Efectivos i = S x [(1+TED)]^t - 1] t1 t2 t2 - t1 S TED i - 03/05/ , % /05/ /06/ % /06/ /07/ % /07/ /08/ % /08/ /09/ % /09/ /10/ % Cálculo de la cuota fial a) Iterés Acumulado ( ) ( ) ( ) Fecha de actualizació: Setiembre 2016 Págia 4

5 b) Cuota base 2,, 2 2 c) Amortizació Para el primer periodo:, d) Seguro de Desgravame El moto de desembolso es igual a S/ 20,000, etoces para el primer periodo: 2, e) Cuota fial 2, 5 Cálculo de la TCEA a) Tasa Itera de Retoro (mesual) Despejado i t : 2,,,, 2 b) Tasa de Costo Efectiva Aual (( ) ) ((( 2 ) ) ) 6 Cálculo de iterés para periodos de gracia [ ] Si u cliete solicitara u periodo de gracia de 10 días Cuáto seria el moto de iterés a pagar? 2, [( ) ] Fecha de actualizació: Setiembre 2016 Págia 5

6 2, 7 Cálculo de la Mora Fecha de pago Amortizació Iterés Desgravame Saldo Capital Cuota Fial Cuota si gastos , /06/ , , , /07/ , , , /08/ , , , /09/ , , , /10/ , , , /11/ , , , /12/ , , , /01/ , , , /02/ , , , /03/ , , , /04/ , , , /05/ , , ,09217 E caso u cliete se atrasara 15 días e el pago de su quita cuota, Cuál será la cuota a pagar? La Tasa de iterés moratoria aual es 132%, ajustada a la tasa diaria es: ( 2) 2 Por tato la mora es: Etoces: 2, 2,, 2 Fecha de actualizació: Setiembre 2016 Págia 6

7 Co iterés diferido Moto 20,00000 FKR Plazo 24 TED % TEA 3060% Desembolso 03/05/2016 TEM 225% Iterés acum 1831 Cuota base 1,09212 ITF 00050% DESGRAVAMEN 0075% Gracia 10 Multiriesgo 0000% TCEA 3411% Día desembolso Periodo cero 03/05/ /05/2016 Iterés diferido Pago parcial Fecha de pago Periodo Amortizació Iterés Iterés diferido Desgravame Multiriesgo ITF Saldo Capital Cuota Fial Días Días acumulados Iterés acumulado , /06/ , , /07/ , , /08/ , , /09/ , , /10/ , , /11/ , , /12/ , , /01/ , , /02/ , , /03/ , , /04/ , , /05/ , , /06/ , , /07/ , , /08/ , , /09/ , , /10/ , , /11/ , , /12/ , , /01/ , , /02/ , , /03/ , , , /04/ , , , /05/ , , La empresa tiee la obligació de difudir iformació de coformidad co la Ley N y sus modificatorias, así como el Reglameto de Trasparecia de Iformació y Cotratació co Usuarios del Sistema Fiaciero, aprobado mediate Resolució SBS N y sus modificatorias Para mayor iformació sobre uestros productos y servicios fiacieros, tasas de iterés, comisioes y gastos visite uestras oficias de ateció o uestra págia Web: wwwcmac-cuscocompe Fecha de actualizació: Setiembre 2016 Págia 7