Oportunidades y desafíos de financiamiento a las PyMEs. Germán Ríos Director Corporación Andina de Fomento
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- Inés García Rodríguez
- hace 8 años
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1 Oportunidades y desafíos de financiamiento a las PyMEs Germán Ríos Director Corporación Andina de Fomento
2 Importancia de las PyMEs Existen alrededor de 1 millón de PyMEs (PyME con 5 a 200 empleados). Las empresas están concentradas en el comercio y los servicios (actividades con mayor facilidad de entrada y salida y de baja productividad). La microempresa es el grupo más grande de empresas en la región (90% o más). Son generadores de crecimiento para todas las economías. Son importantes generadoras de empleos y de desarrollo a nivel local en términos de creación de riqueza y de cultura emprendedora, así como en la implementación de nuevas tecnologías e innovaciones. Las PyMEs constituyen la base para transitar de un modelo de ventajas comparativas hacia un modelo de ventajas competitivas.
3 Importancia de las PyMEs Empleo: entre 25% y 45% de los ocupados Producción: entre 15% y 25% Exportaciones: entre 1% y 3% Mayor importancia en sectores con pocas economías de escala, bajos costos hundidos y alta intensidad de uso de mano de obra
4 Importancia de la PyME en la economía de la región Número de empresas por tamaño en América Latina Venezuela Uruguay Perú Paraguay Panamá Nicaragua México Honduras Guatemala El Salvador Ecuador República Dominicana Costa Rica Colombia Chile Brasil Bolivia Argentina Micro PyMEs Grandes 0% 20% 40% 60% 80% 100% Las Micro representan en promedio el 85% de los establecimientos, las PyMEs el 9% y las grandes el 6% aproximadamente
5 Importancia de la PyME en la economía de la región Empleo por tamaño de empresas en América Latina Venezuela Uruguay Perú Paraguay Panamá Nicaragua México Honduras Guatemala El Salvador Ecuador República Costa Rica Colombia Chile Brasil Argentina Micro PyMEs Grandes 0% 20% 40% 60% 80% 100% Las Micro representan en promedio el 52% de los ocupados, las PyMEs el 23% y las grandes el 25% aproximadamente
6 Obstáculos que enfrentan las PyMEs
7 Rezago en competitividad Índice de Competitividad para el Crecimiento (puesto en un total de 131 países) Chile (28) Panamá (58) Costa Rica (59) México (60) Brasil (64) Colombia (74) Perú (83) Uruguay (75) Guatemala (84) El Salvador (79) Jamaica (86) Honduras (82) Argentina (88) Trinidad y Tobago (92) Rep. Dom. (98) Venezuela (105) Ecuador (104) Bolivia (118) Nicaragua (120) Paraguay (124) América Latina y el Caribe: 20 Puesto Promedio: 84 0
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10 Problemas de la competitividad empresaria En el área financiera En el área productiva y laboral Acceso a financiamiento Acceso a mercados de capitales Existencia de intereses, plazos y evaluación bancaria que dificultan la agilidad para obtener recursos Baja productividad y poca diversificación Ausencia de controles de calidad y estandarización de productos Altos costos de transporte y logística. Baja inversión en I+D: baja innovación y adaptación tecnológica Personal calificado insuficiente y capacidad gerencial limitada Rigideces en el mercado laboral: altos costos de formalización Problemas sociales y culturales: informalidad, corrupción, pérdida de confianza
11 Rezago en el entorno de negocios Facilidad para hacer negocios - Ranking sobre 175 países - África Subsahariana Suramérica Sur Asia Oriente Medio y África del Norte América Latina Europa y Asia Central Este de Asia y Pacífico OCDE Ranking
12 Estabilidad macroeconómica y desarrollo financiero Restricciones empresariales en América Latina por tamaño de empresa (1=sin restricción, 4=alta restricción) Pequeñas Medianas Grandes Poder Judicial Infraestuctura Prácticas anti-competitivas Crimen organizado Corrupción Tasa de cambio Financiamiento Inflación Impuestos y regulaciones Inseguridad Inestabilidad política económica 2,0 2,2 2,4 2,6 2,8 3,0 3,2 Restricciones al Financiamiento (1=sin restricción, 4=restricción importante) América Latina E. Asia OECD Financiamiento exportaciones Leasing Acceso a equity Acceso bancos extranjeros Falta fondos prestables Conexiones Acceso crédito Trámites Colateral Plazo Tasa de interés elevada 1 1,4 1,8 2,2 2,6 3 uentes: Cálculos CAF basados en Foro Económico Mundial (The Global Competitiveness Report ; Beck, Dermiguc-
13 Fuente: IERAL de Fundación Mediterránea en base a Encuesta de ALADI. Incidencia de las barreras a las exportaciones de las PyMEs El financiamiento, una necesidad aún no resuelta para las micro, pequeñas y medianas empresas... Incidencia Alta Media No Incide Limitado financiamiento 86% 14% 0% Desconocimiento del mercado regional y de sus canales de comercialización 83% 17% 0% Falta de contacto con agentes de otros países 53% 28% 20% Carencia de planes y estrategias comerciales 59% 41% 0% Costo de transporte 52% 34% 14% Reducida participación en ferias y misiones comerciales 48% 52% 0% Cumplimiento de normas y requisitos técnicos 48% 45% 7% Inadecuación de la oferta a los requerimientos del mercado regional 45% 41% 14% Precios no competitivos 38% 52% 10% Deficiencias en el etiquetado, envasado y embalaje 32% 43% 25%
14 Políticas de apoyo a las PyMEs
15 Políticas de desarrollo empresarial Políticas públicas dirigidas a: - Crear condiciones para la creación, crecimiento y mejora en las empresas - Eliminar restricciones - Potenciar externalidades positivas y producción de bienes cuasi-públicos Hay dos niveles sobre los que el Estado influye: Hay dos niveles sobre los que el Estado influye: - Entorno de las empresas - Directamente sobre sus actividades de generación de valor
16 Políticas dirigidas a la mejora del entorno - Estabilidad macroeconómica - Marco institucional y regulatorio - Desarrollo de infraestructura - Oferta y disponibilidad de recursos para la producción - Programas de desarrollo social y seguridad
17 Políticas directas sobre las actividades de generación de valor - Intervenciones sobre cada una de las relaciones de las empresas con sus stakeholders directos y entorno cercano - Instrumentos y políticas: Financieros Mercados de bienes y servicios (regulación y acceso) Mercado laboral Capital y propiedad Fiscales Coordinación (incluyendo entre lo público y lo privado)
18 Instrumentos 1. Financieros -Créditos e instrumentos de deuda - Garantías e información. 2. Intervención en los mercados -Marco legal y regulatorio -Compras estatales - Regulación de mercados internacionales
19 Instrumentos. Mercado Laboral -Regulación de la contratación laboral -Formación y capacitación -Sistemas de información. Capital y propiedad -Marco institucional -Promoción
20 Instrumentos - Subsidios y cofinanciamiento 5. Fiscales - Exenciones, deducciones y descuentos - Incentivos a la innovación, certificaciones, acceso a mercados, alianzas e institucionalidad 6. De coordinación - Acuerdos y redes institucionales de articulación: - de ámbito transversal - de ámbito sectorial - de ámbito regional
21 La CAF y la PyME en una Agenda para el Desarrollo Integral
22 La CAF La CAF es una institución financiera multilateral que apoya el desarrollo sostenible de sus países accionistas y la integración regional. La CAF está conformada actualmente por 17 países de América Latina, el Caribe y Europa, y 15 bancos privados de la región andina Argentina Brasil Costa Rica Ecuador Chile Perú Jamaica Venezuela México Panamá Paraguay Rep. Dominicana Trinidad y Tobago Uruguay España Bolivia Colombia Carta de Intención (Guatemala e Italia)
23 Agenda para el Desarrollo Integral Crecimiento sostenido de calidad Eficiencia Estabilidad Stability Equidad Balances Macroeconómicos Inversión en todas las formas de capital Aumento en productividad Inclusión social Sostenibilidad ambiental
24 Hacia dónde vamos en el apoyo a las PyMEs? Visión: Que la CAF sea un referente regional en la generación de operaciones innovadoras que faciliten el acceso a servicios financieros y generen oportunidades para las PyMEs. Misión: Contribuir a facilitar el acceso a financiamiento de las PyMEs. Dos líneas de acción para apoyar a la PyME Apoyo y mejoramiento del acceso a financiamiento Desarrollo y promoción de capacidades competitivas
25 Financiamiento de las PyMEs Capital de riesgo para fortalecimiento patrimonial de la PyME y apoyo a la consolidación de la industria de capital de riesgo en la región. Fortalecimiento de los sistemas nacionales de garantías. Promover mecanismos alternativos de financiamiento para la PyME como operaciones de factoring, leasing, titularizaciones, entre otros. Desarrollo de mecanismos de cofinanciamiento y riesgos compartidos. Préstamos a bancos de desarrollo que prestan a PyMEs
26 Financiamiento de la PyME 27 clientes en 11 países Fondo Latin Idea Fondo Emprendimiento CIS Regional Capital de riesgo Garantías as Factoring Cadenas productivas Fundo CRP VI Fondo Emprender Línea Avales Parciales Fondo Emprender CAP VENTURES
27 Asistencia técnica t específica para la PyME 30 Cooperaciones Técnicas T en el último año: a - Integración n regional - Difusión n de conocimientos y buenas prácticas - Desarrollo de nuevos productos - Fortalecimiento institucional - Estudios sectoriales - Desarrollo de marcos regulatorios
28 Programa de Apoyo a la Competitividad (PAC)
29 La acción del PAC en la promoción de la competitividad de las PyMEs Líneas de acción Tipo de Intervención Reducción de barreras a los negocios Fortalecimiento institucional y tecnológico Articulación de la PyME a cadenas nacionales, regionales y globales de producción 1. Fortalecimiento a la capacidad de gestión (incluyendo capital social) y entrenamiento especializado del personal 2. Adaptación de nuevas tecnologías, desarrollo de redes de información 3. Gobierno Corporativo para PyMEs Programas de internacionalización y de inteligencia de mercados 1. Adaptación a estándares de calidad internacional y certificaciones 2. Superación de barreras logísticas (ej. cadenas de frío) 3. Desarrollo de proveedores y canales de distribución
30 Proyectos PAC STA RICA Apoyo a la Comisión de Eficiencia Administrativa y Reforma del Estado LOMBIA Agenda Interna para la Productividad y la Competitividad La Transformación Productiva en Colombia: Políticas y Dinámica Exportadora Desarrollo de Clusters: Eléctrica y Electrónica; Transporte de carga; Frutas y hortalizas; MERLIN; Cosméticos y productos de aseo; Cadena química, plástica y conexos Cátedra Virtual, Exporte, Espacio Virtual de productividad, Prospectiva tecnológica, Evaluación convenios de competitividad exportadora, Emprendimiento UADOR Reducción de trámites para la exportación Cluster de Textil, Confección, Maderas, Calzado, Marroquinería, Turismo Acuerdos Agroindustriales entre el Sector Privado y las Universidades Incubadoras de empresas Centros de desarrollo empresarial RÚ Comercio electrónico, Ventanillas únicas, Estudio de las barreras microeconómicas al crecimiento empresarial, Normas técnicas del Jurel, la caballa y la trucha Desarrollo de Clusters: Espárragos, Uvas, cadena de mango, Apesoft, hoteles link, Páprika Promoción de Redes Emp. de PYMES Programa jóvenes emprendedores PANAMA Programa Panameño de Competitividad VENEZUELA Costo Venezuela Red Venezuela Sí Compite Cluster de Software, Exportic Programa de desarrollo de proveedores y distribuidores, cluster de velas Preincubación de empresas e Universidades Emprendimiento Social SACEV ARGENTINA EMPRETEC BOLIVIA REUNE Costo Bolivia Toolkit empresarial Desarrollo de clusters de maderas; uvas, vinos y singan textiles y confecciones; cuero Turismo Incubadora de empresas, Siembra tu empresa, Sistema apoyo al emprendimiento Concurso ideas emprendedor
31 Cooperación n CAF-Gobierno Italiano La CAF y el Ministerio de Relaciones Exteriores de la República Italiana firmaron un convenio de creación del Fondo General de Cooperación Italiana para ser administrado por la CAF, el cual permite la cooperación técnica y financiera para desarrollar proyectos en la región andina en áreas específicas: Salud y educación Desarrollo micro-financiero Comercio equitativo Desarrollo rural Integración regional
32 Cooperación n CAF-Gobierno Italiano "Proyecto para el Sistema de Comercio Justo en el Cluster Textil Peruano" Apoyo a la Comisión de Promoción del Perú para la Exportación y el Turismo (PROMPERU), a fin de diseñar e implementar un sistema de Certificación en Comercio Justo para las Pymes del sector textil peruano. El proyecto busca fomentar el comercio justo y equitativo en la cadena textil, incorporar en el sistema componentes de generación de capacidades, así como fortalecer la red institucional, de manera de garantizar la sostenibilidad del sector. Financiamiento del Proyecto: Gobierno Italiano: 120,000 PROMPERU y empresas participantes: 117,750 Total: 237,750
33 Cooperación n CAF-Gobierno Italiano "Estudio del recurso pesquero artesanal en el Litoral Sur del Perú" Financiamiento de un estudio, a ser realizado por especialistas italianos en alianza con expertos locales, acerca de la situación del mercado acuícola en el sur del Perú. Asimismo, se pretende poner en marcha dos cadenas productivas de productos con buen potencial de mercado, con el fin de posibilitar su producción sostenible y replicar el modelo con otros productos, durante fases sucesivas. Financiamiento del Proyecto: Gobierno Italiano: 321,690 Ministerio de Producción y Gobiernos Regionales: 266,000 Total: 587,690
34 Conclusiones América Latina enfrenta importantes retos en términos de competitividad. Siendo las PyMEs fundamentales para el crecimiento y el desarrollo, su apoyo puede verse desde una aproximación integral de instrumentos públicos. Algunas soluciones para aumentar su productividad y sostenibilidad incluyen: acceso a financiamiento y capital, mejoras en el marco regulatorio, mayor articulación con otros agentes (ej. clusters) y con los mercados (ej. Internacionalización) La CAF continuará trabajando en el mejoramiento de la competitividad de las PyMEs y contribuyendo con productos financieros innovadores para apoyarlas
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