FONDO DE EMPLEADOS DE EUROCERAMICA EUROFES

Transcripción

1 B I E N V E N I D O S FONDO DE EMPLEADOS DE EUROCERAMICA EUROFES

2 ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS EUROFES MARZO 17 /2017

3 ORDEN DEL DIA 1-Verificación del Quórum 2-Himno Nacional 3-Canción de los Fondos de Empleados 4-Instalación de la Asamblea, a cargo del Presidente de la Junta Directiva de Eurofes 5-Eleccion del Presidente y Secretario de la Asamblea General Ordinaria de Delegados (presidente y secretario de la Junta Directiva) según el literal b) del artículo 57 de los Estatutos vigentes. 6-Lectura y aprobación del orden del día. 7-Lectura y aprobación del Reglamento de Asamblea. 8-Elección de comisiones: 1.Comisión de revisión y aprobación del acta de la Asamblea General Ordinaria de Delegados 2.Comisión de elecciones y escrutinios 9-Presentación de Informes 1.Junta Directiva y Gerencia. 2.Comité de Control Social 3.Dictamen Revisor Fiscal 10-Aprobación de los cinco (5) Estados Financieros a diciembre 31 de Asignación de honorarios del Revisor Fiscal. 12-Propuesta para distribución de excedentes. 13-Proposiciones, Recomendaciones y Conclusiones. 14-Clausura.

4 EUROFES ES UNA EMPRESA QUE FUNCIONA DESDE FEBRERO 14 DE 1998 BAJO EL SISTEMA DE LA ECONOMÍA SOLIDARIA, LA CUAL BRINDA BENEFICIOS ECONÓMICOS Y SOCIALES, CONTRIBUYENDO AL MEJORAMIENTO DE LA CALIDAD DE VIDA, EN SALUD, VIVIENDA, EDUCACIÓN, RECREACIÓN, MEDIANTE LAS LÍNEAS DE AHORRO, CRÉDITO Y CONVENIOS CON DIFERENTES ENTIDADES.

5 MISIÓN FOMENTAR LA SOLIDARIDAD Y LA AYUDA MUTUA, PARA QUE A TRAVÉS DE SERVICIOS DE AHORRO, CRÉDITO, EDUCACIÓN, BIENESTAR SOCIAL, CONTRIBUYA AL MEJORAMIENTO DE LA CALIDAD DE VIDA DE LOS ASOCIADOS, SUS FAMILIAS Y LA COMUNIDAD. VISIÓN SER RECONOCIDO COMO LA MEJOR ALTERNATIVA EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS DE AHORRO, CRÉDITO Y BIENESTAR PARA LOS ASOCIADOS Y LA COMUNIDAD.

6 EQUIPO HUMANO JUNTA DIRECTIVA PRINCIPALES LUIS HORACIO RINCÓN GÓMEZ JOANA EYBETTE CARDONA G. MAURICIO ANTONIO LLANO SÁNCHEZ CLAUDIA CECILIA CASTRO SANTIAGO CASTRO GALLEGO SUPLENTES ERIKA JHOANA CANO GIL JUAN MANUEL PAMPLONA MIRIAM DEL S. CHALARCA CORTES COMITÉ DE CONTROL SOCIAL PRINCIPALES PAULA ANDREA ORTIZ JUAN CARLOS VANEGAS AYALA LIZ DALIA GARCIA RIVERA SUPLENTES ISIDORO ANDRES GALLEGO JAIRO ALONSO VASQUEZ JUAN RAFAEL ARENAS EQUIPO DE TRABAJO OSCAR DARIO GARCIA DUQUE OSCAR DE J HENAO LOPEZ MARISOL RESTREPO HINCAPIE ELIANA PATRICIA HENAO SÁNCHEZ BEATRIZ ELENA TAMAYO HERRERA GERENTE GENERAL SUPLENTE DEL GERENTE AUXILIAR COMERCIAL Y DE BIENESTAR SOCIAL AUXILIAR CONTABLE AUXILIAR ADMINISTRATIVA REVISORIA FISCAL PRINCIPAL JULIO CESAR RIOS ZULUAGA SUPLENTE YENIS ELENA LUNA PIÑA

7 MARCO LEGAL LEY 454 DE 1,998 DECRETO LEY 1481/1989 Y 1391 /2010 LEY 079/1988 CIRCULAR BÁSICA CONTABLE Y JURÍDICA 04 DE 2008 ESTATUTO TRIBUTARIO CÓDIGO DE COMERCIO CÓDIGO LABORAL COLOMBIANO JUNTA CENTRAL DE CONTADORES CONCEPTOS ANALFE

8 ESTADOS FINANCIEROS 2016

9 BALANCE GENERAL

10 BALANCE GENERAL ACTIVOS DICIEMBRE DICIEMBRE Incremento % C o n c e p t o DE 2016 DE A C T I V O Caja y Bancos ,7% Inversiones-Fondo de liquidez ,9% Cartera Créditos ,0% Provision de cartera individual ,3% Provisión de cartera general ,0% Otras Cuentas por Cobrar ,1% Provision Otras Cuentas por Cobrar ,9% Convenios por Cobrar ,2% Anticipos ,0% Intereses Acumulados por Cobrar Asociados ,8% Deudoras Patronales ,1% Otros activos ,2% TOTAL A C T I V O S ,0% La cartera representa el 75,5 % del total de los activos

11 BALANCE GENERAL PASIVOS DICIEMBRE DICIEMBRE Incremento % DE 2016 DE P A S I V O DEPOSITOS DE AHORRO CONTRACTUAL ,1% CREDITOS DE BANCOS Y OTRAS OBLIGACIONES ,2% CUENTAS POR PAGAR ASOCIADOS INTERÉS ,6% GRAVAMEN MOVIMIENTOS FINANCIEROS ,9% IMPUESTOS POR PAGAR ,3% REMANENTES POR PAGAR ,2% FONDO SOCIAL OTROS FINES ,1% FONDO MUTUAL ,2% OTROS PASIVOS ,5% TOTAL P A S I V O ,2% Los ahorros representan el 62 % del total de los pasivos

12 BALANCE GENERAL PATRIMONIO DICIEMBRE DICIEMBRE Incremento % P A T R I M O N I O DE 2016 DE Aportes ,4% Reservas ,3% Reservas Estatutarias ,0% Fondo para Revalorización de Aportes ,5% Fondo Especial / Excedentes Actividad Comercial ,9% Fondo para Vivienda ,0% Fondo para Otras Inversisones ,6% Auxilios y Donaciones ,0% Excedentes Acumulados ,9% - TOTAL P A T R I M O N I O ,2% TOTAL PASIVO MAS PATRIMONIO ,0% Los aportes representan el 9,2% del total del patrimonio

13 ESTADO DE RESULTADOS

14 ESTADO DE RESULTADOS INGRESOS A DICIEMBRE A DICIEMBRE VARIACION C o n c e p t o % Consumo ,5% Total Ingresos - Intereses en Créditos ,5% Recuperaciones ( ) -57,9% Intereses Financieros ,2% Intereses Estibas ,3% Ingresos Intereses Fondo de Liquidez ( ) -5,0% Administrativos y Sociales ( ) -100,0% Otros ingresos ,0% - TOTAL INGRESOS OPERACIONALES ,3% Crecimiento en Ingresos 9,3 %

15 ESTADO DE RESULTADOS COSTOS A DICIEMBRE A DICIEMBRE VARIACION C o n c e p t o % Servicios Sobre Ahorros : Interés C.D.A.T ( ) -40,8% Intereses Ahorro Navideño ( ) -1,4% Intereses Ahorro Vacacional ( ) -28,8% Intereses Ahorro Escolar ( ) -31,2% Intereses Ahorro Vivienda ( ) -22,8% Intereses Ahorro Libre Inversión ,1% Intereses Ahorro Permanente ,6% Total Intereses Sobre Ahorros ( ) -0,4% Excedente Bruto ,6% - EXCEDENTE BRUTO $ 48,429,652

16 ESTADO DE RESULTADOS GASTOS DE PERSONAL A DICIEMBRE A DICIEMBRE variación % Gastos del Personal : Salarios % Prestaciones Sociales % Aportes Salud, Pensión y A.R.P % Aportes a Parafiscales % Dotación % Otras Prestaciones % Total Gastos de Personal %

17 ESTADO DE RESULTADOS GASTOS GENERALES A DICIEMBRE A DICIEMBRE variacion % Gastos Generales : Honorarios ( ) -13% Impuestos ( ) -18% Seguro Deudores - Póliza de Manejo - Póliza P.P.Y E % Mantenimiento, Reparaciones y adecuaciones ( ) 100% Elementos de Aseo (5.400) -15% Transporte ( ) -55% Papelería y Ùtiles de Oficina % Gasto Publicidad y Propaganda % Contribuciones y Afiliaciones % Gastos de Asamblea, Junta Directiva y Comités ( ) -22% Gastos Directivos % Reuniones y Conferencias % Gastos de Sistematización ( ) -19% Registro Mercantil ( ) -47% Consulta centrales de riesgo % Gastos Legales % Fondo de Bienestar Social % Gastos de Representación (49.000) 100% Suscripciones ( ) 100% Otros % Provisión Créditos de Consumo % Provisión General Créditos de Consumo % Provisión Otras Cuentas Por Cobrar ,721,600) -5% Depreciación Equipo de Oficina y de Cómputo ( ) -88% Total Gastos Generales % EXCEDENTE OPERACIONAL $ 48,429,652

18 ESTADO DE RESULTADOS OTROS INGRESOS-EGRESOS OTROS GASTOS A DICIEMBRE A DICIEMBRE variacion % Gastos Financieros : Gastos Bancarios % Total Gastos Extraordinarios % OTROS INGRESOS Recuperaciones ( ) -65% Excedentes Antes de Impuesto de Renta ( ) -6% EXCEDENTE NETO $ 61,467,565

19 DISTRIBUCIÓN DE EXCEDENTES 2016 TOTAL EXCEDENTES DEL PERIODO % RESERVA PARA PROTECCIÓN DE APORTES ,00% FONDO EMPRESARIAL FODES ,00% FONDO DE BIENESTAR SOCIAL ,25% FONDO PARA REVALORIZACIÓN DE APORTES ,75% TOTAL DISTRIBUCIÓN DE EXCEDENTES ,00%

20 CREDITOS Y COLOCACIONES 2016

21 TASA DE INTERES CRÉDITOS Línea TASA DE INTERÉS EFECTIVA ANUAL TASA DE INTERÉS NOMINAL QUINCENAL TASA DE INTERÉS NOMINAL MENSUAL Libre Inversión 22,4% 0,85% 1,70% Hipotecario 19,6% 0,75% 1,50% Educación 12,7% 0,50% 1,00% Promoción 16,8% 0,65% 1,30% Calamidad 0,0% 0,00% 0,00% Vivienda 12,7% 0,50% 1,00% Turismo 15,4% 0,60% 1,20% Compra de Cartera 18,2% 0,70% 1,40% Vehículo 16,8% 0,65% 1,30%

22 EMPRESAS DEL GRUPO EUROCERAMICA CARTERA POR EMPRESAS OTRAS EMPRESAS EMPRESA CARTERA % EUROCERAMICA ,8% ROTOPLAST ,8% SENCO ,4% VÍNCULO ,9% ROLFORMADOS ,6% METÁLICAS LEGUZ ,6% INTERCALCO ,7% CORRECAMIONES ,8% EUROFES ,8% EURODECOR ,3% EUROCARIBE ,3% CAVAS Y BODEGAS ,0% EMPRESA CARTERA % CDI EXHIBICIONES ,8% MATERIALES DE C. CARRETÓN ,1% METÁLICAS RC ,1% EXTRABAJADORES ,2% VALORAR ,4% ESPACIO CERÁMICO ,6% DEPÓSITO DE MATERIALES LOS LOPEZ ,1% TIERRA LABRANTÍA ,1% INTERDEKO ,5% DEBITO Y RETIRADOS ,0% TOTAL % TOTAL % 92 % 8 % CARTERA TOTAL $

23 CARTERA POR EDADES PERIODO VALOR % CARTERA 0-30 DIAS 3,023,116,492 98,37% CARTERA DIAS - 0,00% CARTERA DIAS 1,865,965 0,06% CARTERA DIAS 8,013,633 0,26% CARTERA DIAS ,31% TOTAL CARTERA , TOTAL CARTERA ,743,651,275 CRECIMIENTO DEL 12,% Incremento de $ 329,558,999

24 CARTERA POR LINEA DE CREDITO CARTERA POR LINEA DE CREDITO LINEA TASA VALOR % VIVIENDA 1,0% ,15% CALAMIDAD 0,0% ,04% COMPRA CARTERA 1,4% ,12% EDUCATIVO 1,0% ,73% LIBRE INVERSION 1,7% ,24% HIPOTECARIO 1,5% ,93% CREDITO PROMOCION 1,3% ,14% CREDITO TAQUILLA 2,0% ,10% CREDITO VACACIONAL 1,2% ,77% CREDITO VEHICULO 1,3% ,78% TOTAL % El crédito de libre inversión es el que tiene mayor demanda con el 56,24 % seguido de Vivienda con 13,15 % e Hipotecario con el 12,93 %

25 CARTERA POR LINEA COMPARATIVO LINEA VARIACION % VIVIENDA % CALAMIDAD % COMPRA CARTERA % EDUCATIVO % LIBRE INVERSION % HIPOTECARIO % CR. PROMOCION % CREDITO TAQUILLA % CR.VACACIONAL % CREDITO VEHICULO % TOTAL ,0% LA CARTERA QUE MAS HA CRECIO EN EL 2016 FUE EL CREDITO DE VEHICULO CON EL 50 %, SEGUIDO CON EL HIPOTECARIO EN 39 %

26 CARTERA POR GARANTIA GARANTIA VALOR % CODEUDOR ,24% FONDO DE GARANTIAS ,62% HIPOTECARIO ,77% PAGARE ,51% PRENDA SIN TENENCIA ,86% TOTAL %

27 COLOCACIONES MES ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL PROMEDIO MES ,661,696 CRECIMIENTO EN COLOCACIONES DEL 12 % $ 154,990,285

28 AHORROS Y CAPTACIONES 2016

29 TASA DE INTERES AHORROS Línea de ahorro Tasa de interés E.A Ahorro permanente 3,00% Ahorro navideño 7,00% Ahorro vacacional 5,50% Ahorro escolar 5,00% Ahorro de libre inversión 2,90% Ahorro de vivienda 8,00% CDAT Entre 2,5 % y 7,9 % según plazo Las tasas de interés fluctúan de acuerdo a los movimientos del mercado financiero.

30 AHORROS ASOCIADOS CONCEPTO Deposito de Ahorros Ordinarios 107,871, Certificados depósitos de ahorro a 12 meses 60,646, Ahorro Contractual-navideño 117,840, Ahorro Contractual-vacacional 15,509, Ahorro Contractual-escolar 5,676, Ahorro Contractual-Vivienda 23,817, Ahorro Contractual-Largo Plazo 18,113, Ahorro Permanente 1,177,922, DEPOSITOS DE AHORRO CONTRACTUAL 1,527,398, CRECIMIENTO DE LOS AHORROS 13,09 % $ 176,785,534

31 TASA DE INTERES AHORROS Línea de ahorro Tasa de interés E.A Ahorro permanente 3,00% Ahorro navideño 7,00% Ahorro vacacional 5,50% Ahorro escolar 5,00% Ahorro de libre inversión 2,90% Ahorro de vivienda 8,00% CDAT Entre 2,5 % y 7,9 % según plazo Las tasas de interés fluctúan de acuerdo a los movimientos del mercado financiero.

32 ENTREGA DEL AHORRO NAVIEÑO 2016 MES VARIACION ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ENTREGA DE AHORRO NAVIEÑO 7,02 % MENOS QUE 2015 $ 38,345,657

33 ASOCIADOS Asociados diciembre Ingreso asociados Retiro asociados Crecimiento asociados 3,14% Retiro de asociados Asociados diciembre Despido sin justa causa Renuncia a la empresa Voluntario del fondo Despido con justa Causa Pensionados Terminación contrato Fallecido TOTAL AÑO N ASOCIADOS

34 ASOCIADOS POR EMPRESA EMPRESAS DEL GRUPO EUROCERAMICA EMPRESA ASOCIADOS % EUROCERAMICA ,9% ROTOPLAST ,1% SENCO ,0% VÍNCULO 70 7,8% ROLFORMADOS 66 7,4% METÁLICAS LEGUZ 43 4,8% INTERCALCO 19 2,1% CORRECAMIONES 11 1,2% EUROFES 4 0,4% EURODECOR 2 0,2% EXHIBO INTERNACIONAL 7 0,8% CORTES Y PERFILES 8 0,9% PENSIONADOS 3 0,3% EUROCARIBE 23 2,6% CAVAS Y BODEGAS 3 0,3% TOTAL % OTRAS EMPRESAS EMPRESA CARTERA % CDI EXHIBICIONES 3 3,8% MATERIALES DE C. CARRETÓN 2 2,6% METÁLICAS RC 12 15,4% EXTRABAJADORES 3 3,8% VALORAR 5 6,4% ESPACIO CERÁMICO 4 5,1% DEPÓSITO DE MATERIALES LOS LOPEZ 2 2,6% TIERRA LABRANTÍA 1 1,3% INTERDEKO 2 2,6% DEBITO Y RETIRADOS 44 56,4% TOTAL % TOTAL ASOCIADOS ASOCIADOS GRUPO EUROCERAMICA % ASOCIADOS OTRAS EMPRESAS 78 8%

35 BIENESTAR SOCIAL 2016

36 BIENESTAR SOCIAL Es el conjunto de factores que una persona necesita para gozar de una mejor calidad de vida. Estos factores llevan al sujeto a gozar de una existencia tranquila. Por lo tanto, incluye aquellas cosas que inciden de manera positiva en la calidad de vida: un empleo digno, recursos económicos para satisfacer las necesidades, vivienda, acceso a la educación y a la salud, tiempo para el ocio, etc.

37 CONVENIOS CONVENIOS COMERCIALES Haceb Óptica Santa Lucía Alkosto, k tronix, Alkomprar Distrimas del oriente Procinal Dentisalud Dental Pro Coomeva Medicina prepagada Pricermart Zenu Beraka

38 CONVENIOS PARA TURISMO Cotrafa Social Fredy Tours Parque nacional del Café El gaitero Alma viajera On Vacation Hoteles todo incluído CONVENIOS PARA ASESORÍAS Centro de asesoría jurídica

39 CONVENIOS DE SEGUROS Valorar Agencia de Seguros Ace Seguros Allianz CONVENIOS EDUCATIVOS Universidad Ceipa CESDE Institución educativa Salazar y Herrera CONVENIOS DEPORTIVOS Inder Guarne

40 BIENESTAR SOCIAL 2016 Durante el año 2016 se realizó a través del fondo de Bienestar las siguientes actividades buscando siempre elevar la calidad de vida de los asociados. Entrega de kits escolares Detalle de cumpleaños Obsequio de navidad Bono vacacional Auxilios escolares Auxilios de calamidad Auxilio funerario Póliza deudores Fiesta de los niños Cursos y capacitaciones Asesoría jurídica Actualización de datos Consulta en central de riesgos Apoyo institucional Actividades deportivas (INDER-GUARNE)

41 KIT ESCOLAR El Kit Escolar, se entregó a todos los asociados vinculados al 30 de septiembre. INVERSION TOTAL $16,084,700 N Beneficiarios: 673

42 DETALLE DE CUMPLEAÑOS Este beneficio se realizó para felicitar a los asociados en su día. INVERSION TOTAL $2,580,000 N Beneficiarios:860

43 OBSEQUIO DE NAVIDAD INVERSIÓN TOTAL $ 18,303,886 N de Beneficiarios: 590

44 BONOS VACACIONALES Todos los asociados que sacaron su periodo de vacaciones completo (15 días hábiles) y que llevan un año en Eurofes; aquellos asociados que sacaron las vacaciones parciales y llevan mas de un año en Eurofes, se les entregó en el mes de Diciembre. Es un bono en el año independiente de los periodos acumulados que se tenga en la empresa. INVERSION TOTAL $ 40,125,000 N de Beneficiarios :535

45 AUXILIOS ESCOLARES Apoyamos la educación de nuestros asociados y su grupo familiar, promovemos el buen desempeño escolar. INVERSION TOTAL $ 17,400,000 N de Beneficiarios:126

46 AUXILIOS DE CALAMIDAD Se contribuyó a mejorar las condiciones de vida de los asociados y sus familias que tuvieron algún percance familiar o económico. INVERSION TOTAL $ 950,000 N Beneficiarios: 5

47 AUXILIO FUNERARIO Eurofes, asume el costo de la afiliación el asociado a Cotrafa. Esta se paga en forma mensual. INVERSION TOTAL $ 13,116,000 N asociados titulares: 810

48 POLIZA VIDA DEUDORES Eurofes, asume el costo de póliza vida deudores, es decir el valor del seguro por los créditos que hacen nuestros asociados INVERSION TOTAL $ 7,638,875 N asociados con créditos : 901

49 FIESTA DE LOS NIÑOS Se realizó la fiesta de los niños. Un gran día para los niños a través del juego y la diversión. INVERSION TOTAL $ 11,242,488 N Beneficiarios: 239

50 CAPACITACION ALCOHOLISMO Y TABAQUISMO INVERSION TOTAL $ 200,000 N de Beneficiarios:40

51 CONFERENCIA VIVENCIAL: "PRÁCTICAS DE INTELIGENCIA FINANCIERA Y CONCIENCIA DE RIQUEZA" INVERSION TOTAL $ 500,000 N de Beneficiarios:20

52 CURSO DE ARREGLOS NAVIDEÑOS INVERSION TOTAL $ 2,574,900 N de Beneficiarios:53

53 ACTUALIZACIÓN DE DATOS 2016 INVERSION $ 1,300,000 N ASOCIADOS QUE ACTUALIZARON SUS DATOS : 550

54 CONSULTA CENTRALES DE RIESGO Eurofes, asume el costo de las transacciones por consulta en centrales de riesgo. INVERSION TOTAL $ 5,848,081 N Consultas :1,124

55 APOYO INSTITUCIONAL Durante el año 2016 Eurofes participó activamente en las actividades navideñas de Euroceramica, Vínculo, Rotoplast y Senco. APOYO ECONOMICO $ 10,000,000 N EMPLEADOS BENEFICIADOS 550

56 CAMINATA ECOLÓGICA INVERSION TOTAL $ 400,000 N de Beneficiarios:41

57 ACTIVIDADES DEPORTIVAS Gracias al convenio realizado con el Inder de Guarne, en el 2015 se beneficiaron los asociados y familiares que mensualmente asisten de forma gratuita. Incluye: Gimnasio, todas las disciplinas deportivas, préstamo coliseo, caminatas. INVERSION TOTAL $ 10,000,000 Beneficiarios : 40 personas /mes

58 RESUMEN BIENESTAR SOCIAL 2016 CONCEPTO N BENEFICIARIOS VALOR AUXILIOS ESCOLARES BONOS VACACIONALES CONVENIO INDER-GUARNE 600/AÑO FIESTA DE LOS NIÑOS APOYO INSTITUCIONAL CHARLAS Y CURSOS OBSEQUIO NAVIDEÑO KIT ESCOLAR DETALLE CUMPLEAÑOS CONSULTA CENTRALES DE RIESGO POLIZA SEGURO CARTERA AUXILIO FUNERARIO AUXILIO CALAMIDAD ACTUALIZACION DE DATOS CAMINATA ECOLOGICA TOTAL RECURSOS PROPIOS RECURSOS EXTERNOS TOTAL

59 MUCHAS GRACIAS..