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1 GRADOS 6-8 CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? TEMA Formas de ahorrar e invertir dinero ÁREA TEMÁTICA Matemáticas ÁREAS TEMÁTICAS RELACIONADAS Economía OBJETIVOS DE LA LECCIÓN Los estudiantes podrán: Comparar los medios de inversión, tales como cuentas de ahorros, certificados de depósitos, bonos de ahorro, acciones y fondos mutuos. Calcular el valor del dinero invertido mediante diferentes medios de inversión. Explorar cómo pueden alcanzar metas de corto y largo plazo mediante estrategias de ahorro e inversión. TÉRMINOS IMPORTANTES metas a corto plazo, metas a largo plazo, bono de ahorro, interés compuesto, certificado de depósito, acciones, fondos mutuos, ahorro, inversión, riesgo, rendimiento EXTENSIÓN INTERACTIVA Los estudiantes aprenden que el ahorro y la inversión son las dos formas de hacer que el dinero crezca. También aprenden importantes diferencias entre ambos. Además, aprenden acerca de las metas a corto y a largo plazo. La siguiente dirección web contiene actividades interactivas que complementan esta lección: y se debe hacer clic en Cómo se hace para que el dinero crezca?. Otro excelente recurso que explora la inversión y que les permite a los estudiantes armar una cartera virtual de inversiones se puede encontrar en el sitio web Young Investor s Network (Red del joven inversionista) de Smith Barney: Notas para el maestro Tiempo necesario estimado 40 a 80 minutos Es conveniente enseñar esta lección en dos clases. Primera parte: Presentar la lección, hablar de generalidades de las metas y medios de ahorro e inversión. Segunda parte: Trabajar con información sobre acciones y realizar evaluación. Materiales necesarios Afiche y rotulador, o pizarrón y tizas Hojas de trabajo del Apunte 1: Qué puede hacer para que su dinero crezca, una por estudiante Periódicos, uno por estudiante Información sobre acciones publicada en periódicos durante una semana, un juego cada dos estudiantes Transparencia 1 Hojas para escribir, una por estudiante Copias del Cuestionario para estudiantes, una por estudiante CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? 13

2 GRADOS 6-8 CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? Introducción Además de administrar dinero, los alumnos necesitan establecer metas realistas a corto y a largo plazo y aprender a planificar cuidadosamente para poder alcanzar tales metas. En esta lección, explorarán tipos de inversión y las compararán con sus compañeros. Estrategias didácticas y actividades de aprendizaje En toda la lección, destaque los términos importantes. Hable con la clase de las diferencias entre las metas a corto y a largo plazo. En un afiche o pizarrón, dibuje una tabla en T y sobre cada columna escriba Metas a corto plazo y Metas a largo plazo. Pídales a los estudiantes que compartan algunas de sus metas que requieran dinero. Pídales que determinen a qué columna pertenece cada meta y escríbala en la columna correspondiente. Hable con la clase de las diferencias entre ahorro e inversión. El ahorro es una estrategia para administrar dinero a corto plazo que es segura, pues el dinero generalmente se guarda en una cuenta asegurada. La inversión es una estrategia de administración de dinero a largo plazo que tiene factores de riesgo, pues generalmente el dinero no está asegurado y el valor puede fluctuar. Pregunte: De qué forma se puede ahorrar dinero?. En un afiche o pizarrón, anote las respuestas de los estudiantes. Pregunte: De qué forma se pueden invertir los ahorros?. Explique a los estudiantes que invertir de diferentes formas puede ayudar a que el dinero crezca, especialmente con el transcurso del tiempo. En un afiche o pizarrón, copie el siguiente cuadro. Notas para el maestro CONSEJO: Recuérdeles a los estudiantes que al compartir los planes y metas, deben respetar los de sus compañeros. Cuentas de ahorros MEDIOS DE AHORRO E INVERSIÓN MÁS POPULARES Certificados de depósito (CDs) Bonos de ahorro (bonos emitido por el gobierno de EE.UU. para ayudar a pagar sus gastos) Ventajas (+) Desventajas ( ) generalmente no requieren un monto mínimo tasa de interés superior a la de las cuentas de ahorros garantizados por el gobierno federal; compra mínima de $25; tasa de interés superior a la de cuentas de ahorros menores riesgos que otros medios se requiere depósito mínimo, a menudo de $500 a $2,500 se necesitan muchos años para alcanzar el valor nominal CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? 14

3 GRADOS 6-8 CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? Acciones (participación con derecho a propiedad de una empresa) ganan dinero cuando el precio de la acción sube pierden dinero cuando el precio de la acción baja Notas para el maestro Fondos mutuos (organizaciones financieras que invierten dinero de sus miembros en diferentes acciones y bonos) el dinero se diversifica para protegerlo de los cambios de precio de una única acción se requieren inversiones mínimas que varían según el fondo Hable con la clase de las ventajas y desventajas de cada medio de ahorro e inversión. Distribuya el Apunte 1: Qué puede hacer para que su dinero crezca, uno por estudiante. Asigne a los estudiantes diferentes cantidades de ahorro y pídales que practiquen el cálculo de las ganancias que los intereses generan. Explíqueles cómo leer la tabla. (Multiplicar la cantidad de ahorro por el factor correspondiente de la tabla. Para encontrar el factor, usar una tasa de interés y una cantidad de años de ahorro.) Pídales a los estudiantes que para distintos medios de inversión, investiguen tasas de interés publicadas en Internet (bankrate.com) o en anuncios de periódicos. Indíqueles que hagan una tabla para organizar la información. Pídales que compartan sus hallazgos. Para enriquecer la lección, lleve un orador invitado de una compañía de inversiones o un corredor de bolsa de la zona para que hable de los medios de inversión como las acciones y los fondos mutuos. Hable del riesgo y del rendimiento (rentabilidad) de los diferentes tipos de fondos mutuos. En un afiche o pizarrón, dibuje una tabla de tres columnas e incluya la siguiente información. Fondos del mercado monetario Fondos de bonos Fondos de acciones Riesgo Rendimiento Riesgo Rendimiento Riesgo Rendimiento Divida a los estudiantes en pares. A cada par entréguele información sobre acciones publicada en periódicos. Enseñe a toda la clase cómo leer ese tipo de información. Muestre la Transparencia 1 y úsela como guía para su explicación. Pídales a los estudiantes que lean la información, elijan una acción, analicen su comportamiento y luego anoten estos datos en una tabla. Indique a los estudiantes que durante una o dos semanas realicen un seguimiento de la acción elegida. Pídales a todos que compartan sus hallazgos con la clase. Luego, solicíteles que hablen de los riesgos CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? 15

4 GRADOS 6-8 CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? asociados con la inversión en esa acción en particular. Para obtener más información, visite los sitios web investing. org, education-icfe.org y www. sec.gov. Repase los términos importantes. Notas para el maestro Evaluación Pídales a los estudiantes que dibujen un diagrama de flujo para registrar dinero proveniente de ganancias, gastos, ahorros e inversiones para alcanzar sus metas personales de corto y largo plazo. Use el Cuestionario para estudiantes como una evaluación de la actividad. CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? 16

5 APUNTE 1: QUÉ PUEDE HACER PARA QUE SU DINERO CREZCA Tabla de interés compuesto Años 1% 3% 5% 6% 8% 1 $ $ $ $ $ CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? 17

6 transparencia 1: cómo leer la información sobre acciones Mayor (o menor) en 52 semanas Estas cifras indican los precios más altos y más bajos a los cuales la acción se vendió en las últimas 52 semanas (un año). Esto muestra la variación en los precios durante el último año. Mientras más variación haya habido, más dinero se puede ganar o perder en un plazo relativamente corto. Acción (Stock) Los nombres de las corporaciones aparecen abreviados y en orden alfabético. Símbolo del indicador de cotizaciones bursátiles (Tkr) Éste es el símbolo comercial de la acción. Este año hasta la fecha, Bolsa (YTD, Exch) Éste es el porcentaje de variación del precio durante el año en curso hasta la fecha y la bolsa donde se comercializa la acción. Volumen (Vol.) Representa la cantidad de acciones comercializadas el día anterior en lotes de 100 acciones. Para determinar la cantidad real de acciones comercializadas, se lo multiplica por 100. Cierre (Close) Es el precio de la acción vendida en el cierre de operaciones del día anterior. Cambio (Chg.) Esto muestra la variación de precios durante las operaciones del día anterior. Un número negativo significa que la acción cerró a un precio inferior que el día anterior. Un número positivo significa que la acción cerró a un precio superior que el día anterior. CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? 18

7 Grados 6-8 evaluación EVALUACIÓN DE LA ACTIVIDAD El cuestionario para estudiantes de la página siguiente se elaboró específicamente para evaluar el conocimiento de estudiantes de 6 a 8 grado. Usted tiene la libertad de usar este cuestionario en diferentes formatos y le recomendamos que lo haga. Para obtener sugerencias sobre cómo usarlo e implementarlo, consulte la sección Cuestionario para estudiantes, que se encuentra en la página 5 de la Introducción a la guía del instructor. Cuestionario para estudiantes: Qué se hace para que el dinero crezca? Clave de respuestas 1. d 2. b 3. d 4. a 5. b 6. d 7. d 8. a 9. c CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? 19

8 Grados 6-8 cuestionario para estudiantes Instrucciones: Encierre en un círculo la respuesta a cada una de las siguientes preguntas. Responda lo mejor que pueda. No se espera que conozca todas las respuestas. Simplemente nos interesa saber cuánto conoce de las finanzas personales. Nombre y apellido: Fecha: Cómo se obtiene dinero? 1. Cuál de las siguientes es una meta de ahorro a corto plazo para un estudiante de 6 a 8 grado? a. Ahorrar para la universidad b. Ahorrar para comprar una casa c. Ahorrar para jubilarse d. Ahorrar para comprar regalos para las fiestas de fin de año 2. Si Jamal ahorró $300 para viajar con su clase a Disney World dentro de seis meses, cuál de las siguientes inversiones le ofrecería el menor riesgo de perder el dinero para su viaje? a. Invertir en acciones b. Depositar el dinero en una cuenta de ahorros c. Depositar el dinero en fondos mutuos d. Esconderlo bajo el colchón 3. Cuál de las siguientes afirmaciones acerca de las cuentas de ahorros es verdadera? a. Son muy riesgosas. b. Se debe dejar el dinero en ellas durante un mínimo de tres años. c. Generalmente se debe depositar un mínimo de $1,000 para abrir una cuenta de este tipo. d. No son muy riesgosas. 4. Cuál de las siguientes afirmaciones acerca de los bonos de ahorro es verdadera? a. Son emitidos por el gobierno de EE. UU. para ayudar a pagar sus gastos. b. Es fácil perder dinero cuando se compra uno de estos bonos. c. Alcanzan su valor total (valor nominal) en menos de un año. d. El bono de ahorro de menor costo es de $1, El dinero invertido en fondos mutuos se diversifica. Qué significa esto? a. Usted es dueño de varios fondos mutuos. b. El dinero se invierte en varias acciones o bonos. c. Se le garantiza que recuperará al menos la cantidad que invirtió. d. Nunca debe pagar impuestos por el dinero obtenido de un fondo mutuo. CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? 20

9 Grados 6-8 cuestionario para estudiantes 6. Si usted es propietario de 100 acciones de una empresa que valen $10 cada una, pero luego el precio sube a $20, cuánto dinero valen todas las acciones que usted tiene de esa empresa? a. $10 b. $20 c. $1,000 d. $2, Si Keisha deposita $1,000 en una cuenta de ahorros que paga un 5% de interés compuesto por año, aproximadamente cuánto dinero tendrá al cabo de dos años? a. $1,000 b. $1,050 c. $1,100 d. Más de $1, Si una acción cierra a $30.52, significa que: a. ese fue el último precio de venta del día. b. ese fue el precio de apertura del día. c. ese fue el precio más alto del día. d. ese fue el precio más bajo del día. 9. Muchas personas guardan dinero para enfrentar gastos inesperados. Si Héctor guardara dinero para una emergencia, cuál de las siguientes formas sería la MENOS beneficiosa para él si necesitara todo el dinero de inmediato? a. Acciones b. Cuenta de ahorros c. Certificado de depósito a seis meses d. Fondos mutuos Le agradecemos por dedicar su tiempo a contestar este cuestionario. CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? 21

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