Está buscando una solución única y centralizada que modernice la infraestructura de pago de su país a la vez que maximiza las eficiencias?

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1 Está buscando una solución única y centralizada que modernice la infraestructura de pago de su país a la vez que maximiza las eficiencias? NCR APTRA Clear Centro de pagos nacional para compensación y liquidación Experience a new world of interaction NCR Green - Pantone 361 C

2 Cambios en la dinámica de pago: el alcance internacional Cada país tiene algún tipo de sistema de pago único basado en sus propias prácticas financieras, preferencias y requisitos legislativos. A medida que estos países modernizan sus sistemas bancarios para mejorar y consolidar su situación financiera a nivel global, hay una creciente necesidad de servicios de pago que no solo cumplan con las normas e infraestructuras internacionales sino que también proporcionen ciclos de compensación más rápidos, a la vez que se equilibra eficiencia, costo y riesgo. Un sistema de pago moderno y eficaz es fundamental para el rendimiento general de la economía de un país y para su capacidad de competir en mercados globales. Dicho sistema de pago puede brindar a los gobiernos y bancos centrales los datos que necesitan para orientar la política monetaria y fiscal, permitir la participación equitativa de riesgo entre las partes y promover la estabilidad en el sistema financiero. También puede promover el uso eficaz del suministro de dinero disponible y generar confianza en la economía internacional, al proporcionar un clima más favorable para la inversión y el comercio internacional. Una infraestructura financiera debe contar con una interoperabilidad en todo su ecosistema y, a la vez, proporcionar sistemas de seguridad, fraude y gestión del riesgo. Los sistemas de pago antiguos son rígidos, frágiles y aislados, y no tienen la experiencia y flexibilidad necesarias para adaptarse a nuevos tipos y servicios de pago, gestionar canales de pago nuevos y convergentes o manejar el crecimiento de pagos alternativos a medida que evolucionan. Asimismo, se ven abrumados por los procesos manuales y dependen en gran medida de las interacciones humanas. Los consumidores y las empresas están adoptando rápidamente diversas formas de pago, que abarcan desde efectivo, cheques y giros postales hasta tarjetas de débito, tarjetas de crédito y pagos de persona a persona (person-to-person, P2P). Además, con la introducción de nuevas tecnologías como los teléfonos inteligentes, las opciones ampliadas de pago están cambiando las preferencias de pago tradicionales de los clientes. Los pagos electrónicos (epayments) y los pagos a través de teléfonos móviles (mpayments) están cambiando y revolucionando los volúmenes, las combinaciones y los patrones de uso de pago tradicionales que desafían a las instituciones financieras. La innovación y la competencia están transformando el escenario de pagos en un mundo más complejo, expansivo e interconectado. Las empresas que compiten cada vez más en el mercado internacional desean opciones de pago electrónico más eficaces que pongan fondos a su disposición en cuestión de minutos u horas, no de días o semanas. Desean acceso directo a sistemas que les permitan iniciar instrucciones de pago electrónicamente y a sistemas de intercambio electrónico de datos que les permitan lograr una liquidación final en tiempo real a fin de reducir pérdidas de pago. Las empresas también exigen sistemas transfronterizos que brinden opciones competitivas de conversión de divisa y mayores plazos para los pagos efectivos en el mismo día de la operación.

3 Modernización de los sistemas bancarios para el mercado financiero global NCR APTRA Clear es un centro de pagos para compensación y liquidación, que brinda un entorno seguro de alta disponibilidad. NCR APTRA Clear inicia y recibe múltiples pagos y servicios de valor, incluidos cheques y giros postales con imágenes y pagos electrónicos en grandes cantidades (débitos directos y créditos a plazo*), así como transacciones sin ningún valor, como por ejemplo, resoluciones requeridas para pagos de facturas o depósitos automáticos. Este software de dominio bancario a nivel empresa es ideal para bancos centrales o cámaras de compensación nacionales y regionales que manejan la presentación, compensación y liquidación de cheques y pagos electrónicos en grandes cantidades, a través de una cámara automatizada de compensación (automated clearing house, ACH) que ofrece un enlace entre diferentes bancos comerciales u oficinas de servicios. Este centro de pagos soporta la compensación e intercambio electrónicos requeridos por los pagos electrónicos en grandes cantidades de la ACH así como cheques truncados en algún punto del proceso de pago: cajero, sucursal, cajero automático, Internet, teléfono móvil o cámara de compensación. Puede implementarse con flexibilidad en función de las necesidades de un país, y comenzar solo con truncamientos de cheques, pagos electrónicos en grandes cantidades de la ACH o ambos, constituir las bases para su centro de compensación y liquidación, y permitir servicios y tipos de pago adicionales en el futuro. *También se denomina transferencias de débito y transferencias de crédito o depósito directo

4 Una única plataforma para compensación y liquidación de todas las transacciones El centro de compensación y liquidación NCR APTRA Clear soporta bancos centrales, cámaras de compensación nacionales y regionales, bancos comerciales y oficinas de servicios con la capacidad de manejar grandes volúmenes de transacciones desde una plataforma con: Sistema completo de compensación integral Liquidación por tipo de pago o Cheques o Pagos electrónicos en grandes cantidades de la ACH Interfaces del explorador web optimizadas e intuitivas para las aplicaciones de pago del banco Sesiones concurrentes con control de participación bancaria opcional Tiempo, volumen y liquidación basada en el valor Liquidación multilateral y bilateral Capacidades de divisas múltiples e idiomas múltiples, incluidas las pantallas de idioma local Transferencia confiable de datos de transacción de pago entre bancos comerciales y las cámaras de compensación de los bancos centrales El 100% de todas las transacciones de pago se presentan desde los bancos centrales a las cámaras de compensación Ciclos de compensación flexibles con múltiples sesiones de compensación concurrentes Sesiones especiales de compensación urgente Herramientas de copias de seguridad y recuperación que ofrecen estabilidad y protección de los datos financieros Un marco de seguridad y una armoniosa integración a los sistemas de privacidad, autenticación, integridad de datos y no repudio de una transacción, lo que incluye: o Liquidación XML o Integración a un sistema de seguridad existente, el sistema de infraestructura de clave pública (public key infrastructure, PKI) de un país, o a un modelo de módulo de seguridad de hardware (hardware security module, HSM) opcional o Firma digital y validación antes de la compensación o Gestión de certificados o Gestión de sesión de pagos Auditoría completa de la actividad de los usuarios, las transferencias de archivos y las excepciones Para el banco central y las cámaras de compensación, APTRA Clear puede examinar, crear, gestionar y agilizar: Banco central APTRA Clear Centro de pagos para compensación y liquidación NCR APTRA Clear Centro de pagos para compensación y liquidación Servicios del centro de pagos para compensación y liquidación de NCR Pagos electrónicos en grandes cantidades a través de una cámara automatizada de compensación y cheques Banco de presentación Banco central RTGS Banco pagador Archivo nacional Archivo nacional Recuperación y almacenamiento de imágenes

5 Transacciones de pagos electrónicos, que incluyen artículos de débito, crédito y devolución Datos e imágenes de cheques, que incluyen devoluciones, entre bancos comerciales Datos de compensación de cheques electrónicos de entrada y de salida Publicación en las cuentas de liquidación Entrega segura y garantizada a: o Sistema de liquidación bruta en tiempo real (real time gross settlement, RTGS) o Archivo de la cámara de compensación nacional, el depósito para imágenes, datos, firmas digitales, informes de la cámara de compensación e instrumentos autorizados o Interfaces de aplicación host o Bancos participantes Administración del proceso de compensación completo Datos estadísticos para respaldar las aplicaciones de facturación Para los bancos comerciales, APTRA Clear facilita: El punto de ingreso y salida para todos los bancos participantes a través de un cliente participante seguro que requiere una inversión mínima de hardware y software Transacciones de pagos electrónicos así como datos e imágenes de cheques, que incluyen devoluciones para validación y procesamiento Interfaces para transacciones que incluyen soluciones de pagos electrónicos, cheques de bancos comerciales y captura, mantenimiento de archivos, sistemas host y RTGS Supervisión de cheques electrónicos de entrada y de salida, procesos de seguimiento y mantenimiento a través de la interfaz de usuario del operador Proceso con disponibilidad en el mismo día para artículos esenciales o de mayor valor, que usa un servicio de compensación urgente Métodos de captura y devolución que usan procesos de aprobación basados en la Web Respaldo de investigaciones a corto plazo Informes de compensación completos Almacenamiento del historial de transacciones e investigación con archivos centrales a largo plazo

6 Una solución de procesamiento de pagos integral y confiable NCR APTRA Clear es una solución implementada con éxito para los bancos centrales y las cámaras de compensación de todo el mundo. Tiene una arquitectura abierta y escalable, diseñada por un equipo experto de Investigación y Desarrollo de NCR, que trabaja en estrecha colaboración con el mercado financiero local para desarrollar una solución que satisfaga las necesidades locales únicas de un país. NCR APTRA Clear proporciona versatilidad al soportar múltiples sesiones y ciclos de compensación concurrentes. Las cámaras de compensación y los bancos comerciales obtienen de NCR APTRA Clear los siguientes beneficios: Liquidación acelerada Disponibilidad de fondos reducida Reducción del fraude Menor riesgo de crédito y flotante Operaciones optimizadas, que reducen muchos costos y procesos manuales Mayor eficacia en el procesamiento Mejores oportunidades comerciales para brindar servicios de valor agregado y autoservicios adicionales a los clientes Ofertas de servicios nuevas y mejores para el banco, que soportan depósitos e ingresos adicionales

7 Generalidades de la solución Procesamiento de cheques Opción de compensación urgente NCR APTRA Clear respalda la estrategia de un país de promover la estabilidad en su sistema financiero y generar confianza en la economía local a la vez que se minimiza el riesgo del participante. Como centro versátil de compensación y liquidación de pagos, es una opción que claramente respalda la convergencia de tipos de pagos y estandarización de tecnologías para compensación y liquidación de transacciones de pago, que incluyen supervisión, acceso, manejo de excepciones, notificaciones y auditorías. Proporciona una plataforma común que aprovecha los servicios compartidos y las interfaces de usuario basadas en la Web, y que integra los componentes clave de la infraestructura de un país. NCR APTRA Clear reduce los aislamientos bancarios y permite que el personal de la cámara de compensación supervise y controle en forma integral el proceso de compensación y liquidación. También ofrece flexibilidad para sesiones de compensación y liquidación central o regional al brindar control de participación bancaria opcional por tipo de transacción. Opción de compensación urgente A través de NCR APTRA Clear, se ofrecen servicios de compensación urgente y otras formas de manejo especial, al definir los diversos tipos de pago y al identificar los artículos de manejo especial durante la captura del cheque. Para esos artículos pueden utilizarse diferentes sesiones de compensación y normas de compensación modificadas. Esto, por ejemplo, brinda flexibilidad para un cheque urgente que requiere una decisión de pago (pago/no pago) dentro de una hora. El estado de un artículo de manejo especial puede seguirse a través del sistema para que el banco de presentación pueda manejar la transacción. Se brindan filtros y capacidades de búsqueda para asistir al operador en el proceso de decisión de pago/no pago. Procesamiento de cheques Los cheques requieren una decisión de pago formal basada en la verificación de que el cheque tenga la adecuación técnica necesaria y las firmas correspondientes. NCR APTRA Clear usa un software de dominio bancario a nivel empresa para la presentación, compensación y liquidación de pagos de cheques, usando una cámara de compensación. Soporta el intercambio y la liquidación electrónicos con aplicaciones para la amplia gama de proveedores de servicios financieros y tiene capacidades de detección de duplicados que garantizan que la cámara de compensación no reciba ninguna remesa de cheques o lote duplicado. La integración de procesamiento de cheques con captura basada en imágenes proporciona flujos de trabajo con líneas de código con reconocimiento de caracteres en tinta magnética (magnetic ink character recognition, MICR).

8 Generalidades de la solución Pagos electrónicos en grandes cantidades Flujo seguro de transacciones Pagos electrónicos en grandes cantidades NCR APTRA Clear proporciona una plataforma optimizada para autorizaciones o intercambio de resoluciones, y un intercambio, procesamiento y liquidación de pagos seguros con tarjetas de débito y de crédito. Si bien se usa generalmente para pagos de poco valor y de gran volumen, no hay restricción técnica alguna sobre el valor que se autoriza. La plataforma de NCR APTRA Clear permite que el banco procese y liquide pagos electrónicos o facturas en grandes cantidades, lo que incluye: Depósitos de nóminas comerciales automatizados Pensiones gubernamentales Órdenes de pago permanentes de los consumidores Transacciones de pago de facturas en línea Primas mensuales de compañías de seguros Facturas mensuales de tarjetas de crédito o servicios públicos El centro de pago y liquidación NCR APTRA Clear realiza pagos electrónicos en grandes cantidades con las mismas capacidades y seguridad uniformes de la plataforma que se usó durante el procesamiento del cheque, tales como creación de la sesión, participación, programación del calendario, límites de pago mínimo y máximo, y liquidación. Flujo seguro de transacciones El centro de compensación y liquidación está basado en sistemas seguros y que operan entre sí, lo que garantiza la integridad de todas las transacciones de cheques y pagos electrónicos en grandes cantidades para todos los participantes. La alta disponibilidad es un elemento esencial de todos los sistemas, ya que los bancos y sus clientes necesitan que los pagos y los intercambios de mensajes se realicen de manera puntual en todo momento. El centro de pago y liquidación NCR APTRA Clear incluye: Validación/Firmas digitales y encriptado basado en normas de PKI y autenticación de usuarios integrada Gestión de certificados e integración a autoridades de certificados (certificate authorities, CA) existentes Módulo de seguridad de hardware (HSM) para: o Mayor seguridad de clave privada o Alto rendimiento Soporta el esquema de mensajes financieros internacionales ISO Alta disponibilidad y recuperación de desastres que respalda los planes de continuidad empresarial Normas y reglamentaciones de facturación que son exigibles a todos los participantes Informes de facturación basados en los datos de las transacciones e informes estadísticos detallados y configurados de cargos de facturación

9 Generalidades de la solución Compensación y liquidación Imágenes archivadas Compensación y liquidación El usuario puede configurar las sesiones de compensación. Se programan una o más en cualquier día determinado. Durante cada sesión en NCR APTRA Clear, el sistema aceptará débitos y créditos de salida así como datos de transacciones de pago de devolución de los centros de cámaras de compensación de los bancos. El momento de cierre puede anularse en la cámara de compensación en caso de que una de las sedes de compensación requiera más tiempo para preparar sus datos. Una vez que se cierra la sesión, se calculan las situaciones de liquidación neta y bruta para todos los bancos participantes, y se desarrollan y entregan a los bancos de destino los datos de pagos de devolución y presentación de entrada. Los datos se formatean y se protegen en archivos de intercambio de entrada similares al proceso de salida. En esta instancia los artículos recientemente presentados están escritos en el archivo. Para devoluciones, el archivo se actualiza con el código de motivo de devolución, según se requiera. Las devoluciones y presentaciones pueden procesarse de manera opcional en la misma sesión o en diferentes sesiones programadas en distintos momentos del día. Los tipos de transacción, el inicio/fin de la sesión, los calendarios, las divisas de la sesión y los participantes pueden configurarse a través de las tablas de la cámara de compensación. Se puede excluir a un banco de la sesión de cámara de compensación (así como agregar, eliminar, activar y desactivar a través de las tablas de participación de la cámara de compensación). Se genera un informe de liquidación que muestra la situación de cada banco para esa sesión, desglosando la presentación y las devoluciones por separado y permitiendo la publicación manual de los resultados de liquidación en el banco central, si se requiere. Como alternativa, puede usarse un archivo de liquidación producido por el sistema para la publicación automatizada de resultados de liquidación en un sistema de publicación de cuenta de liquidación (RTGS o sistema de contabilidad). Los bancos que no han entregado archivos de intercambio de salida y recuperaron archivos de intercambio de entrada están resaltados en las pantallas de estos usuarios. Al final de una sesión o al final de un día, se generarán diversos informes. Imágenes archivadas Todas las imágenes presentadas a través de la cámara de compensación también pueden exportarse al archivo de imágenes de la cámara de compensación opcional para su almacenamiento a largo plazo (muchos años). El personal bancario puede ingresar en el archivo para realizar investigaciones de todas las transacciones de pago que le presentaron al personal y que el personal presentó durante el período de conservación del archivo. Además, todos los informes de la cámara de compensación pueden almacenarse en el archivo de la cámara de compensación con fines de almacenamiento a largo plazo. La aplicación de investigación basada en el explorador que se usa para buscar y mostrar los resultados de consultas de imágenes y datos de transacciones también puede usarse para buscar y mostrar los resultados de consultas de informes. Se incluyen en el archivo recursos y herramientas de copias de seguridad y recuperación.

10 Por qué APTRA Clear? Por qué NCR? NCR APTRA Clear se diferencia de las soluciones genéricas en el mercado debido a su experiencia desarrollada en base a sus consolidados conocimientos de la industria, en combinación con experiencias de implementación práctica y soluciones de alta tecnicidad y complejidad, en todo el mundo, a niveles nacional, regional y de bancos comerciales. APTRA Clear, una solución integral y completa, proporciona funciones líderes en la industria, tales como compensación urgente, compensación y liquidación de pagos electrónicos en grandes cantidades así como un completo paquete de aplicaciones de archivo. Capacidad comprobada para adaptarse a diversos tamaños de implementaciones, a nivel central y/o regional, y flexibilidad para complementar e integrarse a aplicaciones, sistemas y soluciones. NCR cuenta con una infraestructura de respaldo especializado establecida y comprobada, cuya finalidad es prestar servicios a instalaciones decisivas de cheques y pagos electrónicos en grandes cantidades, para países, bancos y oficinas de servicios de todo el mundo. Con más de 125 años de experiencia y conocimientos, NCR es líder mundial en soluciones de pago y de autoservicio. NCR ha sido el primer fabricante mundial de cajeros automáticos durante más de 22 años consecutivos. Ayudamos a nuestros clientes de todo el mundo a mejorar las relaciones con sus clientes, implementar los cambios de forma rápida y proactiva y transformar sus negocios para convertirse en líderes y agentes de cambio. A usted también podemos ayudarle. Comuníquese con su representante de NCR o visite y averigüe cómo NCR APTRA Clear puede ayudar a la infraestructura de su país a la vez que maximiza las eficiencias, a fin de respaldar en el futuro su estrategia para cheques, pagos electrónicos en grandes cantidades y pagos ampliados. NCR Corporation 3097 Satellite Boulevard Duluth, Georgia EE. UU. EB10522LAS-0512 Experience a new world of interaction NCR mejora constantemente los productos a medida que surgen nuevas tecnologías y componentes. Por lo tanto, NCR se reserva el derecho de cambiar las especificaciones sin previo aviso. NCR Green - Pantone 361 C Es posible que NCR no comercialice en todas partes del mundo todas las características, funciones y operaciones descritas en el presente. Solicite la información más actualizada a su representante de NCR o a NCR Platinum - Pantone 7544 C su oficina de NCR. NCR APTRA es marca comercial registrada o marca comercial de NCR Corporation en los Estados Unidos y/o en otros países. Todos los nombres de productos y las marcas que aparecen en este documento son marcas comerciales, marcas comerciales registradas o marcas de servicio de sus respectivos titulares NCR Corporation. Patentes pendientes.