El Sector Asegurador y la Superintendencia Financiera
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- Ricardo Benítez Ríos
- hace 6 años
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1 El Sector Asegurador y la Superintendencia Financiera XVI Convención n Internacional de Seguros Augusto Acosta Superintendente Financiero Cartagena, Mayo 25 de 2007
2 Introducción 1. Campo de crecimiento. 2. Nuevos nichos de clientela. Microseguros / Seguro Agrícola 3. Hay crisis, ciclos y por lo tanto riesgos. 4. Hay que administrar preventivamente el riesgo.
3 Resultados globales de la Industria Aseguradora
4 Crecimiento del Activo del Sector Asegurador miles de millones * Inversiones Cuentas por cobrar Act. Aseguradora Otros activos Valorizaciones Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia
5 Composición n del Activo del Sector Asegurador 100% 90% 80% 43% 38% 32% 9% 7% 6% 5% 4% 5% 6% 7% 7% 8% 27% 28% 24% 20% 17% 17% 16% 16% 17% 20% 70% % 60% 50% 15% 16% 19% 31% 33% 34% 35% 32% 28% 25% 23% 25% 24% 40% 30% 20% 10% 19% 21% 19% 23% 25% 30% 33% 31% 36% 40% 47% 50% 53% 54% 51% 49% 0% * Inversiones Cuentas por cobrar Act. Aseguradora Otros activos Valorizaciones Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia
6 Composición n del Portafolio Sector Asegurador 100% 80% 24% 25% 29% 21% 21% 60% 25% 26% 25% 31% 32% 40% 20% 51% 49% 46% 48% 47% 0% * Títulos de Deuda Pública Otros Títulos de Deuda Renta Variable Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia
7 Crecimiento del Portafolio Sector Asegurador miles de millones * Títulos de Deuda Pública Otros Títulos de Deuda Renta Variable Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia
8 Primas Emitidas Sector Asegurador Miles de Millones de pesos Dic. 02 Dic. 03 Dic. 04 Dic. 05 Dic. 06 Mar. 07 VIDA GENERALES TOTAL SEGUROS Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia
9 Ingresos por Portafolio y Resultado TécnicoT Sector Asegurador miles demillones * Ing x Portafolio Result. Técnico Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia
10 Resultados Sector Asegurador (Cifras en miles de millones de pesos) TOTAL RAMOS Dic-05 Dic-06 Var $ Var % + Ingresos técnicos - Egresos técnicos = Resultado técnico +Producto de inversiones = Resultado Ejercicio % % % % % Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia
11 Resultados Sector Asegurador (Cifras en miles de millones de pesos) TOTAL RAMOS Ene-Mar 05 Ene-Mar 06 Ene-Mar 07 + Ingresos técnicos - Egresos técnicos = Resultado técnico +Producto de inversiones = Resultado ejercicio Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia
12 MISION DE LA SFC Velar porque las instituciones que integran el sistema financiero mantengan permanente solidez económica y coeficientes de liquidez apropiados para atender sus obligaciones. ESTABILIDAD DEL DEL SISTEMA FINANCIERO Velar por el respeto de los derechos del consumidor financiero y el cumplimiento de las obligaciones que de éstos se derivan. PRESERVAR LA LA CONFIANZA PROTECCION AL AL CONSUMIDOR FINANCIERO INTEGRIDAD DE DE LOS LOS MERCADOS Velar porque la conducta de los participantes en los mercados se ajuste al cumplimiento de la normatividad y de los valores éticos.
13 Matriz Núcleo N de Supervisión NÚCLEO DE SUPERVISIÓN Entidades Riesgos Globales Crediticio Mercados Conglomerados y Gobierno Corporativo Lavado Operativo Particulares Seguridad Social Técnicos cnicos de Seguros Administradores de pensiones, cesantías y fiduciarias Aseguradoras e intermediarios Emisores y Administradores de portafolios Intermediarios financieros Intermediarios mercado valores / agropecuario, Casas de Cambio y Proveedores de infraestructura 13
14 Administración n preventiva del riesgo asociado a: Gobierno Corporativo Mercados Procesos Operativos Lavado de Activos y Financiación del terrorismo Riesgos técnicos de seguros Equilibrio financiero general
15 Gobierno Corporativo Principios Generales: Autorregulación Mayor responsabilidad de los actores Gobierno Corporativo de la industria
16 Riesgos Globales Sistema de Administración de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT) Conocimiento del cliente Sistema de Administración de Riesgo Operativo (SARO) Sistema de Administración de Riesgos de Mercado (SARM)
17 Comportamiento de los Mercados
18 Evolución n de Volúmenes y Especies Transados Negociaciones Promedio Diarias por Titulos en el M.P.V. Promedio Móvil 30 días Cifras en Billones OTROS *** ACCIONARIO TES BONOS PUBLICOS CDT Bonos Privados 8 *** Incluye Repos en Inverlace y en SEN, papeles comerciales, tirularizaciones, etc Feb-97 Jun-97 Sep-97 Ene-98 May-98 Sep-98 Dic-98 Abr-99 Ago-99 Nov-99 Mar-00 Jul-00 Oct-00 Feb-01 Jun-01 Oct-01 Ene-02 May-02 Sep-02 Dic-02 Abr-03 Ago-03 Dic-03 Mar-04 Jul-04 Nov-04 Mar-05 Jun-05 Oct-05 Feb-06 May-06 Sep-06 Ene-07 Fuente: SFC
19 Mercado de Acciones 250,000 Promedio Diario Mercado Accionario Evolución diaria de las transacciones y precios Promedio Móvil 30 días Transacciones de Contado Montos en Millones 12, ,000 Monto. Movil 30 10, ,000 IGBC. Movil 30 8,000 6,000 IGBC 100,000 4,000 50,000 2, Ago-01 Oct-01 Nov-01 Ene-02 Feb-02 Abr-02 Jun-02 Jul-02 Sep-02 Oct-02 Dic-02 Feb-03 Mar-03 May-03 Jul-03 Ago-03 Oct-03 Dic-03 Ene-04 Mar-04 Abr-04 Jun-04 Ago-04 Sep-04 Nov-04 Dic-04 Feb-05 Abr-05 May-05 Jul-05 Sep-05 Oct-05 Dic-05 Ene-06 Mar-06 May-06 Jun-06 Ago-06 Oct-06 Nov-06 Ene-07 Feb-07 Abr-07 Fuente: SFC
20 Mercado de Deuda PúblicaP Mercado de Deuda Pública Promedio Diario: TES + BONOS PUBLICOS Promedio Móvil 30 días Cifras en Billones Ene-97 Abr-97 Jul-97 Oct-97 Ene-98 Abr-98 Jul-98 Oct-98 Ene-99 Abr-99 Jul-99 Oct-99 Ene-00 Abr-00 Jul-00 Oct-00 Ene-01 Abr-01 Jul-01 Oct-01 Ene-02 Abr-02 Jul-02 Oct-02 Ene-03 Abr-03 Jul-03 Oct-03 Ene-04 Abr-04 Jul-04 Oct-04 Ene-05 Abr-05 Jul-05 Oct-05 Ene-06 Abr-06 Jul-06 Oct-06 Ene-07 Fuente: SFC
21 Mercado de Deuda Privada MERCADO DE DEUDA PRIVADA Promedio diario: Bonos + CDT Cifras en Billones MEC + SEN + Inverlace Promedio móvil 30 días Feb-97 May-97 Ago-97 Nov-97 Feb-98 May-98 Ago-98 Nov-98 Feb-99 May-99 Ago-99 Nov-99 Feb-00 May-00 Ago-00 Nov-00 Feb-01 May-01 Ago-01 Nov-01 Feb-02 May-02 Ago-02 Nov-02 Mar-03 Jun-03 Sep-03 Dic-03 Mar-04 Jun-04 Sep-04 Dic-04 Mar-05 Jun-05 Sep-05 Dic-05 Mar-06 Jun-06 Sep-06 Dic-06 Mar-07 Fuente: SFC
22 Mercado de Divisas 1,400 Mercado de Divisas Monto en Millones de USD 1,200 1,000 Monto mill. US$ Número de operaciones Fuente: SFC
23 Volatilidades Precios TRM TES IGBC * Volatilidades Precios TRM TES IGBC * 8,0% Coefic. de Variación IGBC 15,0% 10,0% 5,0% Volatil. TES 12/09/2014 Volatil. TES 26/04/2012 Volatil.TES 24/07/2020 Volatil. TCRM Volatil. IGBC 6,0% 4,0% 2,0% Coef. Variación Precios TES, TCRM Jul-02 Ago-02 Sep-02 Oct-02 Nov-02 0,0% Abr-03 May-03 Jun-03 Jul-03 Ago-03 Sep-03 Dic-02 Ene-03 Feb-03 Mar-03 Oct-03 Nov-03 Ene-04 Feb-04 Mar-04 Abr-04 May-04 Jun-04 Jul-04 Ago-04 Sep-04 Oct-04 Nov-04 * Son los coeficientes de variacion de cada indicador Dic-04 Ene-05 Feb-05 Mar-05 Abr-05 May-05 Jun-05 Jul-05 Ago-05 Sep-05 Oct-05 Nov-05 Dic-05 Ene-06 Feb-06 Mar-06 May-06 Jun-06 Jul-06 Ago-06 Sep-06 Oct-06 Nov-06 Dic-06 Ene-07 Feb-07 Mar-07 Abr-07 May-07 0,0% Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia
24 Precios TRM TES IGBC * TRM: Pesos / USD TES 24/07/2020 TES 12/09/2014 IGBC/100 TES 26/04/2012 TCRM Precio TES & IGBC Ene-02 Feb-02 Mar-02 Abr-02 Jun-02 Jul-02 Ago-02 Sep-02 Nov Dic-02 Ene-03 Mar-03 Abr-03 May-03 Jul-03 Ago-03 Sep-03 Oct-03 Dic-03 Ene-04 Feb-04 Abr-04 May-04 Jun-04 Ago-04 Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia Sep-04 Oct-04 Nov-04 Ene-05 Feb-05 Mar-05 May-05 Jun-05 Jul-05 Ago-05 Oct-05 Nov-05 Dic-05 Ene-06 Mar-06 Abr-06 May-06 Jul-06 Ago-06 Sep-06 Oct-06 Dic-06 Ene-07 Feb-07 Abr-07 May
25 Por destacar Cambios de tendencia coyunturales. Necesidad de profesionalización de administradores de portafolios. Requerimientos de capital regulatorio adecuados. Importancia del impulso al mercado de derivados. Revisión del régimen de inversiones.
26 Resultado Técnico T de las Compañí ñías Precios Agenda con el sector Actualización de la tarifa SOAT Información 2006 (Incremento en la siniestralidad) Regulación ramo de terremoto Expedición decreto Septiembre de 2007 Actualización de tablas de mortalidad Expedición Resolución Junio de 2007 Revisión al régimen de reservas técnicas Matriz de riesgos. Establecimiento de reservas para cubrimiento de esos riesgos. (Ramos: terremoto y riesgos en curso) Riesgos profesionales Proyecto de ley ARP Cotizadores en línea: SOAT, Autos y Vida
27 La Superintendencia Financiera
28 OBJETIVOS ESTABILIDAD DEL SISTEMA FINANCIERO INTEGRIDAD DE LOS MERCADOS PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO Factores Críticos Endógenos SUPERVISIÓN EFECTIVA SISTEMA DE GESTIÓN GESTIÓN DEL RECURSO HUMANO GESTIÓN DEL CONOCIMIENTO Y LA INFORMACIÓN SISTEMA DE GESTIÓN GESTIÓN EFICIENTE DE OTROS RECURSOS NORMATIVIDAD CLARA Y EFICAZ
29 Código de Gobierno Corporativo del Supervisor (Segundo semestre de 2007) Proyecto de Ley Funciones de dirección en cuerpo colegiado Consejo de Regulación Periodo fijo Protección legal
30 GRACIAS
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BASE 1999 = 100 Ene 82 0,0000041116 + 11,9 Feb 82 0,0000043289 + 5,3 Mar 82 0,0000045330 + 4,7 Abr 82 0,0000047229 + 4,2 May 82 0,0000048674 + 3,1 Jun 82 0,0000052517 + 7,9 Jul 82 0,0000061056 + 16,3 Ago
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