SISTEMA DE TRUNCAMIENTO DE CHEQUES CON IMÁGENES EN EL PROCESO DE CÁMARA DE COMPENSACIÓN BANCARIA SEGÚN EL ORDENAMIENTO JURÍDICO VENEZOLANO

Transcripción

1 REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA UNIVERSIDAD RAFAEL BELLOSO CHACÍN VICERRECTORADO DE INVESTIGACIÓN Y POSTGRADO DECANATO DE INVESTIGACIÓN Y POSTGRADO PROGRAMA MAESTRÍA EN DERECHO MERCANTIL SISTEMA DE TRUNCAMIENTO DE CHEQUES CON IMÁGENES EN EL PROCESO DE CÁMARA DE COMPENSACIÓN BANCARIA SEGÚN EL ORDENAMIENTO JURÍDICO VENEZOLANO Trabajo presentado como requisito para optar al Grado de Magíster en Derecho Mercantil Autora: Abg. Jessica Pirruccio C.I. No. V Tutora: Dra. Ana María Sarcos C.I. No. V Maracaibo, julio de 2012

2 SISTEMA DE TRUNCAMIENTO DE CHEQUES CON IMÁGENES EN EL PROCESO DE CÁMARA DE COMPENSACIÓN BANCARIA SEGÚN EL ORDENAMIENTO JURÍDICO VENEZOLANO

3 VEREDICTO

4 DEDICATORIA A Dios y a la Virgen, quienes me han bendecido y dado la fe, la salud y la esperanza para terminar este trabajo. Con mucho amor y cariño para mis padres Arturo Pirruccio y Virginia Sarcos de Pirruccio, quienes me enseñaron desde pequeña a luchar para alcanzar mis metas y me han brindado su apoyo incondicional en todo momento, además de sus sabios concejos, valores y la gran motivación constante que me han inculcado. A mis abuelos, porque siempre han sido ejemplo en mi vida. A mí tía Ana María Sarcos, por su gran apoyo y dedicación. A mis hermanos, por su apoyo y porque siempre han estado a mi lado. iv

5 AGRADECIMIENTO Quiero agradecerle a la Dra. Ana María Sarcos, quien es mi tutora y también tía, por todas sus enseñanzas, dedicación, conocimientos, paciencia y experiencia que me transmitió en la elaboración de este trabajo de investigación. A la Dra. Teresita Finol, quien es mi tutora metodológica por sus valiosas asesorías y grandes enseñanzas, que me permitió desarrollar este trabajo de una manera exitosa. A mis amigas Alicia Sandoval, Gabriela Pérez, Duvrazka Villasmil y Claudia Rincón porque siempre estuvimos juntas a lo largo de toda la maestría y nos apoyamos mutuamente en nuestros trabajos de grado. A mí compañero de clases y colega Adelso Rincón, quien por trabajar en el Banco BOD siempre me estuvo informando y facilitando todas las actualizaciones en materia bancaria y reformas de leyes y reglamentos que utilice en la realización de este trabajo. Y por último quiero agradecerle a la Universidad Rafael Belloso Chacín por permitirme lograr otra de mis metas y por ser parte de una generación de triunfadores y gente productiva para este país. v

6 ÍNDICE GENERAL pp. VEREDICTO... iii DEDICATORIA... iv AGRADECIMIENTO... v LISTA DE CUADROS... viii RESUMEN... ix ABSTRACT... x INTRODUCCIÓN... 1 CAPÍTULO I. EL PROBLEMA Planteamiento del Problema Formulación del Problema Objetivos de la Investigación Objetivo General Objetivos Específicos Justificación de la Investigación Delimitación de la Investigación...12 CAPÍTULO II. MARCO TEÓRICO Antecedentes de la Investigación Bases Teóricas Cheque Definición de Cheque Verificación de Cheques en Cámara de Compensación Sistema de Truncamiento de Cheques con intercambio de imágenes Desmaterialización de los Cheques Criterios de Seguridad Jurídica en la Desmaterialización de los Cheques Equivalencia funcional de la firma autógrafa con la firma electrónica en el Truncamiento de Cheques Eficacia probatoria del cheque en el sistema de truncamiento con imágenes Bases Legales Sistema de Categorías Definición Conceptual de la Categoría Definición Operacional de la Categoría...70 vi

7 CAPÍTULO III. MARCO METODOLÓGICO Tipo de Investigación Diseño de la Investigación Métodos, Técnicas e Instrumentos de Recolección de Datos Métodos y Técnicas de Análisis de la Información Procedimiento de la Investigación...80 CAPÍTULO IV. RESULTADOS DE LA INVESTIGACIÓN Análisis y Discusión de los Resultados...82 CONCLUSIONES RECOMENDACIONES REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS vii

8 LISTA DE CUADROS CUADRO pp. 1 Matriz de Análisis. Según Modelo de Finol (2002)...71 viii

9 Pirruccio, Jessica. Sistema de Truncamiento de Cheques con Imágenes en el Proceso de Cámara de Compensación Bancaria según el Ordenamiento Jurídico Venezolano. Universidad Rafael Belloso Chacín. Vicerrectorado de Investigación y Postgrado. Decanato de Investigación y Postgrado. Programa Maestría en Derecho Mercantil, RESUMEN La investigación se dirigió a analizar el sistema de truncamiento de cheques con imágenes en el proceso de cámara de compensación bancaria según el Ordenamiento Jurídico Venezolano; tomando como soporte los planteamientos de Lara (2000), Morles (2005), Tapia (2005) y Rojas (2004). El tipo de investigación fue documental, jurídico, observacional, descriptivo; con diseño documental no experimental, siendo analizadas las leyes y doctrina en el área, utilizando la técnica documental y como instrumento el fólder. Se aplicó la hermenéutica jurídica a través de un análisis científicofilosófico aplicado a temáticas de orden legal. Los resultados indicaron que en el sistema de truncamiento de cheques con imágenes en el proceso de cámara de compensación bancaria, se manifiesta la autenticidad, irretractatibilidad, confidencialidad y perdurabilidad. Respecto a la desmaterialización de los cheques en el sistema de truncamiento con imágenes no se ha instrumentado la desmaterialización total también conocido como cheque electrónico, sino que se ha logrado una desmaterialización parcial. Se atribuye a los cheques bajo el truncamiento de imágenes, el valor probatorio que la ley consagra para los instrumentos escritos, pues incorpora el principio de equivalencia funcional. Se concluyó la eficacia probatoria del sistema de truncamiento de cheques con imágenes en el proceso de cámara de compensación bancaria, indicándose que existe la garantía jurídica por cuanto resulta viable desde el punto de vista jurídico la digitalización o desmaterialización de cheques emitidos por los cuentahabientes del sistema bancario venezolano, para fines de su presentación en la Cámara de Compensación Electrónica. PALABRAS CLAVE: Truncamiento, Cheques, Imágenes, Cámara,. Compensación. ix

10 Pirruccio, Jessica. Sistema de Truncamiento de Cheques con Imágenes en el Proceso de Cámara de Compensación Bancaria según el Ordenamiento Jurídico Venezolano. Universidad Rafael Belloso Chacín. Vicerrectorado de Investigación y Postgrado. Decanato de Investigación y Postgrado. Programa Maestría en Derecho Mercantil, ABSTRACT The research was conducted to analyze the system of check truncation with images in the process of clearing bank, according to the Venezuelan legal system; taking as support approaches Lara (2000), Morla (2005), Tapia (2005) and Rojas (2004). The type of research was documentary, legal, observational, descriptive non-experimental design documentary, being analyzed the laws and doctrine in the area, using documentary techniques as the tool's folder. Legal interpretation was applied through a scientific and philosophical analysis applied to issues of law and order. The results indicated that the check truncation system with images in the process of clearing bank, it reveals the authenticity irretractatibilidad, confidentiality and durability. With regard to the dematerialisation of checks in the system with images truncation has not implemented full dematerialization also known as electronic check, but has achieved a partial dematerialization. Checks are credited under the truncation of images, the probative value that the law guarantees to the written instruments, as it incorporates the principle of functional equivalence. It was concluded the probative force of check truncation system with images in the process of clearing bank, indicating that there is a legal guarantee as it is feasible from a legal point of view scanning or dematerialization of checks issued by the system account holders Venezuelan banking by the end of his presentation at the Electronic Clearing House. KEY WORDS: Truncation, Check, Image, Camera, Compensation. x

11 INTRODUCCIÓN El desarrollo de la tecnología ha connotado las actividades en todos los ámbitos incluyendo el ejercicio de las actividades mercantiles. En tal sentido, es visible la influencia de los nuevos avances y de la aplicación de las tecnologías de punta, las cuales ofrecen novísimas alternativas para el procesamiento, almacenamiento y validación de datos. Por ello, dentro del contexto de los intercambios mercantiles y del ejercicio del Derecho corresponde analizar los procesos innovadores surgidos y que afectan las formas jurídicas tradicionales, creando nuevos procedimientos para la captura, validación y procesamiento de informaciones relativas a las actividades mercantiles. Específicamente en cuanto a las transacciones bancarias, se observa que las instituciones se han incorporado a la era tecnológica, por lo cual se observan avances como la banca virtual, el uso de dispositivos electrónicos en cheques y tarjetas de crédito, así como el surgimiento del truncamiento de cheques en imágenes que dinamizan los procesos bancarios. En este orden de ideas, el presente trabajo se dirigió a analizar el sistema de truncamiento de cheques con imágenes en el proceso de cámara de compensación bancaria según el ordenamiento jurídico venezolano, a los fines de identificar los criterios de seguridad jurídica presentes, examinar la desmaterialización de los cheques en el sistema de truncamiento, identificar los mecanismos que permiten establecer la equivalencia funcional de la firma

12 2 autógrafa con la firma electrónica en el sistema de truncamiento de cheques y examinar la eficacia probatoria del sistema de truncamiento de cheques con imágenes en el proceso de cámara de compensación bancaria. Este trabajo se estructura en cuatro capítulos, los cuales incluyen la siguiente configuración: El Capitulo I, denominado el problema se enfoca en plantear los aspectos que dieron origen a la problemática del estudio, especificando sus objetivos general y específicos, la justificación y la delimitación de la investigación. El Capitulo II, denominado Marco Teórico, expone los aspectos relacionados con los antecedentes del estudio, especificando las bases teóricas sobre el sistema de truncamiento de cheques con imágenes en el proceso de cámara de compensación bancaria; así como la definición de la categoría de estudio. El Capítulo III correspondiente al Marco Metodológico, expone el tipo de investigación, el diseño documental bibliográfico del estudio, las fuentes documentales legales y doctrinales consultadas en el proceso, la técnica e instrumento de recolección de datos, el análisis de la información y el procedimiento seguido en la investigación. El Capítulo IV denominado Resultados de la Investigación, expone los hallazgos obtenidos, señalando la discusión de los mismos a la luz de las teorías recopiladas en la temática de estudio. Finalmente, se presentan las conclusiones y recomendaciones derivadas del estudio.